农村信用社招聘：金融学考点——信用概述
信用概述
信用的产生和发展 信用工具
利息和利息率
信用的产生及发展 信用的含义
• 信用：经济学中指体现一定生产关系的借货行为，是以偿 还为条件的价值运动的特殊形式。
• １、信用作为一种借贷行为是货出和借入的统一。
•
•
基本特征：约期偿还和支付利息
•
货出：授信人，债权人 借入：受信人，债务人
•
信用凭证是信用存在最规范的形式
一般的债务人往往需要找担保方可获得融资。
二、信用的产生与发展的历程与形式
• １、信用的产生
• 信用从属于商品货币经济，私有财产的出现为借货关系提供了前提条件。
• 收支三种状况：
•
赤字－－盈余－－不盈不亏
• ①资金如果不及时补进，不仅发展目标难以实现，而且会使资金周转不灵。 • ②盈余的资金不加以利用就等于放弃盈利，形成机会成本。
(二) 长期信用工具
• 1、债券
• 债券是一种有价证券，是债务人向债权人出具的，承诺在一定时期内 支付利息和到期归还本金的债务凭证。
债券的特点
偿还性 收益性 安全性 流动性
•
1凭证式国债
普通型国
2记账式国债
•
债
3无记名（实物）
•中央政 府债券源自国债•政府债券
•
特殊性国
1. 定向债券
地方政 府债券
• 有三种收益率：（1）名义收益率=票面收益/票面面值*100%
•
（2）当期收益率=票面收益/市场买入价格*100%
•
（3）实际收益率=（年利息收入+买卖价差/持有年数）/购入债券价格
*100%
•
实际收益率就是扣除了通货膨胀因素以后的收益率概念，具体是指资
2018福建三明农信社招聘金融学知识：信用概念与形式
2018福建三明农信社招聘金融学知识：信用概念与形式一、信用的含义与基本特征（一）信用的含义以偿还本金和付息为条件的借贷行为。
历史上信用表现为两种典型形态：高利贷信用和借贷资本信用。
高利贷信用是最古老的信用形态，是通过贷放货币或实物以收取高额利息为目的的一种信用关系，一般是复利计息形式。
具有利率高、剥削重、非生产性的特点。
（二）信用的基本特征1．价值作单方面的让渡；2．以还本付息为条件。
二、现代信用的形式（一）商业信用1．商业信用含义商业信用是企业之间相互提供的、与商品交易直接相联系的信用。
主要形式有赊销商品、预付货款等。
商业信用是整个信用形式的基础。
保障商业信用这种直接融资方式顺利发展的必要条件是存在健全的贴现市场。
2．商业信用工具——商业票据商业票据是企业之间由于信用关系而形成的短期债权债务凭证的总称，它包括商业本票和商业汇票。
【注】商业本票和商业汇票1．商业本票：商业本票，又叫一般本票。
企业为筹措短期资金，由企业署名担保发行的本票。
（在我国暂时还不存在商业本票。
）2．商业汇票：商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
商业汇票一般有三个当事人，即出票人、收款人和付款人。
商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。
商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑（付款人为承兑人），银行承兑汇票由银行承兑。
商业汇票的付款期限，最长不得超过6个月。
（二）银行信用1．银行信用含义银行信用是银行或其它金融机构以货币形态提供的信用，是现代经济中最主要的信用形式。
主要形式有吸收存款、发放贷款等。
2．银行信用工具——银行券、银行汇票、银行本票、支票、信用证等【注】银行汇票、银行本票、支票1．银行本票：银行本票是申请人将款项交存银行，由银行签发的承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
银行本票有见票即付的特点，不予挂失，当场抵用，付款保证程度高，一般用于同城结算。
农村信用社考试金融知识
农村信用社考试金融知识一、农村信用社的定义和开展背景农村信用社是在农村地区设立的金融机构，旨在为农民、农村企业和农村居民提供金融效劳。
农村信用社的设立可以追溯到20世纪初，当时中国农村金融体系不完善，农民借贷困难。
为解决农村金融问题，农村信用社逐渐兴起并开展壮大。
二、农村信用社的主要职能和效劳内容农村信用社主要职能包括资金储蓄、贷款发放和支付结算等。
具体来说，农村信用社可以承当以下效劳内容：1.资金储蓄：农村信用社接受农民和农村居民的储蓄存款，并为储户提供平安保管和利息收入。
2.贷款发放：农村信用社可以向农民、农村企业和农村居民发放贷款，满足他们的资金需求。
3.支付结算：农村信用社可以处理农村地区的支付结算业务，包括代收代付、转账汇款等。
三、农村信用社的金融产品和业务种类农村信用社的金融产品和业务种类多样化，以满足农村需求。
主要的金融产品和业务包括：1.存款业务：农村信用社提供的存款业务包括活期存款、定期存款、零存整取等。
农民可以根据自己的需求选择适宜的存款方式进行储蓄。
2.贷款业务：农村信用社的贷款业务可以分为短期贷款、中长期贷款和个人消费贷款等。
农民和农村企业可以申请相应的贷款以满足生产和生活需要。
3.支付结算业务：农村信用社为农村居民提供代收代付、跨行转账等支付结算效劳，方便农村居民的日常支付需求。
4.金融保险业务：农村信用社也可以提供金融保险业务，如农村寿险、意外险等，为农民提供相应的风险保障。
四、农村信用社的监管机构和管理措施农村信用社的监管机构是中国银行业监督管理委员会〔简称银监会〕，负责对农村信用社进行监督管理。
银监会会定期进行审查评估，确保农村信用社的业务运作符合标准。
在管理措施方面，农村信用社需要执行内部治理机制，包括董事会、监事会和经营管理层，确保各项业务标准和高效运行。
此外，农村信用社还需要遵守相关法律法规，保护客户合法权益，防止金融风险。
五、农村信用社的开展与未来展望近年来，随着农村经济的开展和农民收入的增加，农村信用社发挥了越来越重要的作用。
信用的概述信用的形式及其在经济活动中的作用
信用的概述信用的形式及其在经济活动中的作用信用是指在经济交往过程中，个体或组织在借贷、贸易、投资、合作等方面，基于对其信誉、信用记录、支付能力等的评估而得到的经济信任。
信用是经济发展的基础，是现代市场经济体系中不可或缺的重要因素之一信用的形式可以分为个人信用和企业信用。
个人信用主要指个人在贷款、信用卡、房地产购买、租赁和消费等方面的信用记录和信用评价。
它的形成主要取决于个人的个性品质、收入状况、还款记录以及社会声誉等因素。
个人信用的评估对个人借贷、购买大件物品、租赁房屋以及担任职位等方面有着重要的影响。
企业信用主要指企业在融资、合作、招标投标和国际贸易等方面的信用记录和信用评价。
它的形成主要取决于企业的经济实力、管理水平、信用记录以及市场声誉等因素。
企业信用的评估对企业融资、与其他企业的合作以及国际贸易等方面具有重要意义。
信用在经济活动中起到重要的作用。
首先，信用可以降低交易成本。
在市场经济中，交易双方往往需要进行信息收集、谈判和监督等各种活动，以确保交易的顺利进行。
而信用可以使交易双方更加愿意相互信任，从而减少谈判和监督的成本。
其次，信用可以提高经济效率。
在信用相对较好的经济体系中，由于交易双方相信对方会履行合同，双方更容易形成长期稳定的合作关系。
这种长期合作关系可以促进资源的优化配置，提高生产效率。
此外，信用还可以促进资金流动和经济增长。
在金融市场中，信用可以为个人及企业提供贷款和借款服务。
这种信用的流通可以促进资金在各个经济主体之间的流动，从而促进投资和经济增长。
然而，信用也存在风险和挑战。
一旦信用受损，将会对经济活动产生负面影响。
例如，信贷风险的增加会导致贷款利率上升、融资难度增加，从而抑制经济发展。
因此，建立和维护良好的信用是经济参与者应当重视的一个方面。
总之，信用作为经济活动中的一个重要概念，对个人和企业的经济行为具有重要影响。
通过信用的形成和运作，可以降低交易成本、提高经济效率、促进资金流动和经济增长。
金融专业《2.5信用概述》
〔开场白〕今天我们学习信用的有关问题。
对一般的工薪族来说，自己辛辛苦苦挣的那么点工资，除了留一局部供自己日常开支外，其余的绝大局部都会存到银行。
做出这种行为的人并不认识银行里的人员，但是依然让银行保管，这就涉及到两个字——信用。
信用就是以归还和付息为根本特征的借贷行为。
具体说就是商品和货币所有者把商品和货币让渡给需要者，并约定一定时间还本并付息的行为。
我们以定期存款为例来说明信用的含义。
假设我们在银行存款100万元，存期为5年，年利率为2%，5年之后，我们从银行取出来的钱就会是110万元。
我们之所以可以取出110万元，是因为这是信用的条件之一：保证还本付息；我们之所以能把存进银行的钱再次取出来，是因为信用的条件之二：价值的所有权没有发生变化，也就是钱还是“我〞的钱，永远成不了银行的钱。
那信用是由哪些要素构成的呢？信用的要素主要包括以下几个方面：第一个要素是信用主体。
指的是债权债务双方，债权人，将商品或货币借出，称为授信，这里的授是授予的“授〞，债务人，接受债权人的商品或货币，称为受信。
这里的受是接受的“受〞。
第二个要素是信用客体，指的是信用交易对象，货币或商品，第三个要素是信用内容，是指借贷主题间的债权债务关系，第四个要素是时间间隔，这是信用的天然的风险性，第五个要素是信用工具，也就是信用的载体，是指记载信用内容或关系的凭证，如、债券等。
金融高度兴旺的今天，信用是经济运行的根底。
不过要想明确哪些金融行为属于信用行为，哪些属于无信用行为，就要先了解信用的根本特征。
首先信用以相互信任为根底，信用作为一种交易行为和交易方式，必须以交易双方相互信任为条件。
我把钱贷给你因为我相信你肯定会连本带息地如期归还，有句俗语说的好“有借有还，再借不难〞。
这句俗语隐藏的意思就是如果债权人对债务人丧失了信任，那么交易就不能进行。
第二个特征是信用以归还本金和支付利息为条件，信用关系一旦确立，债务人将承当按期还本付息的义务，债权人将拥有按期收回本息的权利。
农村信用社考试金融知识
农村信用社考试金融知识农村信用社（以下简称“信用社”）是农村经济中不可或缺的金融组织，在为农村居民提供金融服务的同时也需要有一定的财务管理和金融知识。
因此，作为农村信用社工作人员，金融知识的学习和掌握极为重要。
本篇文章将从信用社的概念、职能、风险管理和业务知识等方面，为大家总结一下农村信用社考试金融知识。
一、信用社的概念和职能信用社是中国农村金融的重要组成部分，它包括农村信用社、农村合作银行和农商银行。
其中，农村信用社是专门为农村居民提供货币金融服务的法人金融机构。
其主要职能包括储蓄、贷款、结算、汇兑、信用证和票据承兑、代理金融机构业务等。
此外，信用社还有许多特色业务，如农户财产保险、乡村旅游、便民服务等。
二、信用社的风险管理风险管理是信用社工作中非常重要的一环。
主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险和声誉风险等。
针对这些风险，信用社需要采取相应的防范措施。
比如加强贷前审查，建立科学的信贷评级和担保制度，加强货币市场分析，规范操作流程，建立健全的内部控制制度等。
三、信用社的业务知识1. 信贷业务知识信贷业务是信用社最为重要的业务之一，主要包括个人贷款、信用贷款、短期贷款和中长期贷款等。
信用社在开展信贷业务时需要根据客户的信用评级和担保条件等因素来确定贷款额度，同时也需要严格把关风险控制，保证信用贷款的安全性和有效性。
2. 存款业务知识存款业务是信用社最为基础的业务之一，主要包括活期存款和定期存款。
信用社需要根据客户的存款需求和收益预期等因素来确定存款期限和存款利率，并建立健全的存款监管制度，保障客户的资金安全。
3. 理财业务知识理财业务是信用社为客户提供的一种专业化金融服务，主要包括基金、理财产品等。
在开展理财业务时，信用社需要考虑产品的风险性和收益预期，严格遵守监管要求，保护客户的权益。
4. 网络银行业务知识随着科技的不断发展，信用社开展网络银行业务也越来越普及。
在开展网络银行业务时，信用社需要确保安全可靠，同时也要注重客户隐私保护和用户体验，提高服务质量。
信用概述
第二章信用概述信用含义：体现一定生产关系的借贷行为以偿还为条件的价值运动的特殊形式信用产生的基础：商品经济的产生和发展是信用产生的基础。
信用形式是表现信用关系的具体形式现代信用形式：（1）商业信用：以赊销商品和预付账款等形式提供的信用A．具有二重性：商品买卖关系、货币借贷关系B．（2）银行信用：以存款、贷款等业务形式A．信用中介B．银行信用具有广泛性、银行信用具有规模性、银行信用具有贷款期限上的灵活性，银行信用具有核心性特征。
现代银行信用是信用的主要形式，是其他信用赖以正常运行的基础，银行本身具有规模大，成本低，风险小的优势（3）国家信用（4）消费信用：分期付款的赊销方式消费贷款信用卡业务特点：非生产性期限较长风险较大信用工具基本特征：（1）偿还期（2）流动性（3）风险性（4）收益性：准确地反映偿还期的投资收益短期信用工具：（1）商业票据：抽象性、不容争辩性、流通性期票（本票）：债务人签发汇票：债务人签发必须由债务人承兑（2）银行票据：汇款金额起点500元面值：500、1000、5000、10000（3）支票：现金支票、转账支票长期信用工具：（1）债券：偿还性、收益性、安全性、流动性国债称为“金边国债”特点：面值500、1000 票面利率固定（2）股票：①普通股：最主要享有法定股东权利（经营决策的参与权、公司盈余和剩余财产分配权、优先认股权、股份转让权）②优先股：无参与经营决策权股息固定分红破产时优于普通股后于债券A股：境内人民币B股：境内外币H、N股：境外股票与债券的异同：同：①.都是融通长期资金的工具②.都是真实资本的代表都是虚拟资本③.都获得收益都具有流动性异：①股票是所有者权益体现所有权关系；债券是借贷投资体现债权债务关系②股票认购后不退股是无限期投资；债券期限固定到期还本付息③股票价值与价格有较大的距离收入不确定；债券收入固定公司债券与股票的区别（1）公司债券是借款凭证，是对债权的证明；股票是投资入股凭证，是对所有权的证明；（2）公司债券的收入为利息，一般利率固定，收入固定；股票的收入为股息，普通股的股息受企业利润的多少决定，一般收入不固定；（3）公司债券有偿还期，股票一般不退股。
《金融学》第二单元 信用概述及特征
权利
盈利分享权、出席股东大会权、 表决权、选举权、优先认股权、 股份转让权、对董事的诉讼权 和破产清算后的财产分配权。
义务
股东对公司债务所负的清偿责任
2021/2/7
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股票种类
标准 按股东权利划分
种类 普通股和优先股
按是否记名分
记名股票和不记名股票
按投资主体的不同分 国家股、法人股和个人股
按持有人的国别和身 A股、B股、H股和N股 份不同分
2009年
电子商业汇票系统上线运行
2021/2/7
14
二、银行信用
（一）银行信用的含义
是银行等金融机构
含
以货币资金形式向
义
企业提供的信用。
是商业信用基础上
发展起来的一种更
高层次信用形式。
2021/2/7
15 （二）银行信用与商业信用的关系
1.商业信用始终是信用制度的基础,先于银行信用 2.只有商业信用发展到一定程度后才出现银行信用 3.银行信用的出现又使商业信用进一步完善和发展 4.商业信用与银行信用存在互相促进的关系
2021/2/7
4 （二）信用的基本构成要素
信用 主体
信用 客体
信用
信用
要素
内容
信用 工具
信用 期限
2021/2/7
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二、信用存在的客观必要性
社会资金运动过程存在资金余缺现象 社会各经济主体的利益各不相同 信用在价值管理与调控中的优势
2021/2/7
三、信用的特征
资金所有权与使用权相分离 以还本付息为条件 以相互信任为基础
的不同
分期付款
银行提供的消费信用 买方信贷 卖方信贷
根据消费信 住房信用消费、汽车信用消费、信用卡 用的用途 消费、教育信用消费、旅游信用消费、
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农村信用社招聘：金融学考点——信用概述
一、信用的含义与基本特征
(一)含义
以偿还本金和付息为条件的借贷行为。
历史上信用表现为两种典型形态：高利贷信用和借贷资本信用。
(二)基本特征
价值作单方面的让渡;以还本付息为条件。
二、直接融资和间接融资
(一)直接融资
1.含义：是资金需求者直接从资金所有者那里融通货币资金。
2.直接融资工具：商业票据、股票、债券等。
3.直接融资的优势
(1)资金供求双方直接联系实现资金融通，筹资规模可以不受金融中介的约束;
(2)筹资人面对市场监督的压力，需要规范生产经营活动，将资金投向高效益的领域;
(3)有助于实现资源的较优配置;
(4)筹集的资金具有稳性、长期性特点。
4.直接融资的局限性
(1)融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较多;
(2)对资金供给者来说融资风险较大;
(3)对资金需求者来说缺乏间接融资中额度管理的灵活性，财务保密性差。
(二)间接融资
1.含义：资金需求者与资金所有者之间通过信用中介进行的借贷活动。
资金供求双方不构成直接的债权债务关系，而是分别与中介机构发生债权债务关系。
银行信用是典型的间接融资。
2.间接融资工具：保险单、银行承兑汇票、信用证等。
3.间接融资的优势
(1)通过银行等金融机构可以广泛吸收闲置资金，突破资金融通在数量、期限等方面的限制;
(2)间接融资的社会安性较强。
各国对金融机构的监管比一般企业严格的多，金融中介机构的资信度和内部管理也强于一般企业;
(3)对有资信良好的企业可及时方便的获得资金解决;
(4)财务保密性较好。
4.间接融资的局限性
(1)投资者对投资对象经营状况关注较少，筹资者在资金使用方面的压力和约束减少;
(2)风险集中于金融中介机构;
(3)对新兴产业、高风险项目的融资要求一般难以及时、足量地予以满足;
(4)隔断了资金供求双方的直接联系，在程度上降低资金使用效率。