不良资产处置的 个痛点
金融不良资产评估处置存在的问题及建议
金融不良资产评估处置存在的问题及建议【摘要】金融不良资产评估处置是金融领域的重要问题，目前存在评估方法不科学、信息不对称、处置方式单一、监管缺失等难题。
为解决这些问题，建议加强评估方法的科学性，优化信息披露机制，多元化处置方式，强化监管力度。
加强评估方法的科学性可以提高评估准确度，降低风险；优化信息披露机制可以减少信息不对称，增加透明度；多元化处置方式可以更灵活地应对不同情况；强化监管力度可以规范市场秩序、增强监管效果。
通过这些建议的实施，不良资产评估处置将更加有效率，为金融健康发展提供有力支持。
展望未来，随着金融市场的不断发展，不良资产评估处置将迎来更多挑战和机遇，需要进一步完善和提升。
【关键词】金融、不良资产、评估、处置、问题、建议、科学性、信息披露、多元化、监管力度、总结、展望未来。
1. 引言1.1 背景介绍金融不良资产是指在金融机构或者企业资产质量下降，无法按时兑付本息或者变现的资产，是金融系统中的一个重要问题。
随着经济全球化进程的不断加快，金融市场的复杂性和风险也在不断增加，金融不良资产的问题日益突出。
对于金融机构来说，不良资产会导致资本的大量损失，影响其正常运营和稳定发展；对于整个金融系统来说，不良资产的存在会对金融市场的稳定和健康发展构成严重威胁。
当前，我国金融不良资产的评估与处置工作仍然存在一些问题，主要表现在评估方法不科学、信息不对称、处置方式单一、监管缺失等方面。
这些问题使得金融不良资产的处理工作难以取得有效成果，制约了金融体系的健康发展。
有必要对金融不良资产的评估与处置工作进行深入研究，寻找解决问题的有效途径，提高金融体系的稳定性和健康发展水平。
1.2 研究意义金融不良资产评估处置是金融领域中一个重要而复杂的问题，对于保护金融机构的稳健运营和促进金融市场的健康发展具有重要意义。
本研究旨在探讨金融不良资产评估处置存在的问题并提出相应的建议，以加强金融不良资产管理的科学性和规范性，进一步提升金融机构的抗风险能力和市场竞争力。
不良资产处置的8个痛点
不良资产处置旳八个痛点不良资产利润空间很大，但风险和利益并存，有这样大旳利润空间,肯定就有相应旳某些难点和痛点。
今天跟大伙总结旳是不良资产处置和流转旳痛点。
1、流通困难流通困难是不良资产存在旳最大旳问题,不良资产之因此不良，就是由于流通浮现了问题。
也就是处置旳过程中,会存在许多障碍，排除这些障碍需要花一定旳时间和精力，从而导致流通困难。
2、没有统一原则没有统一原则是指,每一笔债权所涉及旳特点都不同,并且每笔债权所波及旳抵押物，在处置旳时候遇到旳障碍和因素也是不同旳。
因此不良资产旳处置，并不能做成一种原则化旳产品,每个不良资产旳处置都会是一种完全不同旳故事。
３、收益不拟定不良资产旳处置收益无法完全拟定，无法完全预期。
不良资产收益旳不拟定性，也就是说就算是在一开始旳时候，对某个不良资产进行评估,估计可以收回多少款，估计中间也许存在旳利润空间，但在实际旳处置过程中,也许会不断旳发现某些新旳问题，这些也许还是之前没有察觉旳，比较隐蔽旳某些问题,而这些均有也许最后导致不良资产旳最后收益不拟定。
4、跨区域处置难跨区域处置,波及到诸多方面,例如不同旳地区旳司法环境、经济环境、以及信用体系肯定会有差别，甚至是浮现地方保护旳状况。
此外，一种团队旳某些关系网和资源网，也许也只是在这个团队旳所在地旳某些都市有效,如果出了这个地区,也许诸多工作就会较难以实行。
5、法律风险大由于我国不良资产种类繁多,波及法律关系复杂，因此，处置时面临着巨大旳法律风险。
这种法律风险重要是指在不良资产处置中,由于工作疏忽,将法律上应当主张旳权利予以放弃,或者由于处置方案违背国家有关法律规定，导致资产处置浮现法律障碍或漏洞,而给资产处置带来损失。
6、信息不对称不良资产是一种信息严重不对称旳行业，赚钱重要是靠信息不对称赚钱；谁能获得更多旳信息,将决定谁能获得更大旳价值。
因此，近年来，全国各地浮现了一批“买包专业户”,在买进与卖出之间,这些“买包专业户”吃旳就是“信息差价”。
不良资产处置中重点难点问题解析
三、破产案件的相关问题
破产重整或清算
4、执行转破产 第五百一十三条 在执行中，作为被执行人的企业法人符合企业破 产法第二条第一款规定情形的，执行法院经申请执行人之一或者被 执行人同意，应当裁定中止对该被执行人的执行，将执行案件相关 材料移送被执行人住所地人民法院。 第五百一十四条 被执行人住所地人民法院应当自收到执行案件 相关材料之日起三十日内，将是否受理破产案件的裁定告知执行 法院。不予受理的，应当将相关案件材料退回执行法院。 第五百一十五条 被执行人住所地人民法院裁定受理破产案件的， 执行法院应当解除对被执行人财产的保全措施。被执行人住所地人 民法院裁定宣告被执行人破产的，执行法院应当裁定终结对该被执 行人的执行。 被执行人住所地人民法院不受理破产案件的，执行法院应当恢复执 行。
一、不良资产处置的合规性问题
争议情景五、侨兴找广发惠州行请求反担保 对话双方：侨兴，广发惠州分行 侨兴：广发惠州，我为了还你的钱，发了债券，我的老板已经拿自己的所有财产做担保 了，但他们还是不认，你能给我再出个保函么？如果浙商赔钱了，你要把钱给他。 广发惠州：可以，咱们签个保函吧，给我担保费。 情景六、债券在招财宝上线募集 对话三方：侨兴公司，粤股交，招财宝 侨兴公司：粤股交，现在有浙江财险的担保了，我老板也拿自己全部身家来担保，已经 完成增信工作啦。 粤股交：是，那我帮你发行。我还可以把这个产品放到招财宝上。 招财宝：好，粤股交，那你发布吧。根据条款，侨兴还不上的话浙江财险就要还。 侨兴公司：太好了。那我拿着募集到的钱去还广发惠州啦。 情景七、侨兴公司还不上钱了 对话三方：侨兴公司，招财宝，浙江财险 侨兴：我还差三亿，还不上钱了！ 招财宝：浙江财险，该你上了。 浙江财险：好，我去找广发惠州，应该是他替我还。 压轴大戏· 情景八、浙江财险和广发撕逼了！ 对话三方：浙江财险，广发惠州分行，广发总行 浙江财险：广发惠州，按照保函，你要替我还那三亿块钱啦。 广发总行：浙江财险，你的保函是伪造的哦。 广发惠州：我爸说得对。
浅谈商业银行不良资产处置问题及对策
浅谈商业银行不良资产处置问题及对策1. 引言1.1 商业银行不良资产处置问题的重要性商业银行作为金融机构，在经营过程中难免会出现不良资产，如逾期贷款、坏账等。
不良资产的存在会直接影响银行的资产质量，导致利润下降、资本损失等问题。
及时有效地处置不良资产对商业银行而言至关重要。
有效处置不良资产可以提高商业银行的资产质量。
不良资产一旦堆积过多，会影响银行的贷款偿付能力和流动性，从而影响银行的经营状况。
及时处置不良资产可以减少银行资产的不良率，提高资产回报率，增强银行的盈利能力。
不良资产处置问题直接影响银行的经营风险管理。
不良资产的存在会增加银行的风险敞口，一旦出现大额不良资产，有可能引发系统性金融风险。
商业银行需要及时制定有效的不良资产处置方案，以降低风险，保障金融体系的稳定运行。
商业银行不良资产处置问题的重要性在于提高资产质量、降低风险以及保障金融体系的稳定。
只有重视并有效处理不良资产问题，银行才能实现健康、持续的发展。
1.2 对商业银行稳健经营的挑战对商业银行稳健经营的挑战主要表现在不良资产的处置过程中。
因为不良资产一旦积累过多，将会对商业银行的资产质量和盈利能力造成严重影响，进而影响到整个银行的稳健经营。
不良资产的存在会增加银行的风险敞口，导致资金链断裂的可能性增加，甚至可能引发系统性金融风险。
不良资产的处置需要耗费大量的时间和资源，会降低银行的经营效率，影响业务拓展和创新能力。
不良资产的处理还会影响到银行的声誉和品牌形象，降低客户信任度，进而影响到银行的市场地位和竞争力。
有效处置不良资产是商业银行稳健经营面临的重要挑战之一，只有通过科学有效的方式处理不良资产，银行才能确保良好的资产质量和持续的盈利能力，从而实现稳健经营。
2. 正文2.1 不良资产的分类和特点不良资产是指商业银行资产中存在违约、违约风险或者违约已经发生、不良的资产。
不良资产通常可以分为四大类：逾期贷款、呆账、资产负债率大于50%的债券和持有的股权等。
商业银行不良资产的处置方式和难点及对策研究
商业银行不良资产的处置方式和难点及对策研究一、不良资产的定义和意义商业银行作为金融机构，贷款是其主要业务之一、由于贷款的风险性质，难免会出现不良资产，即无法按时收回本金和利息的贷款。
不良资产的存在不仅会影响商业银行的经营效益，还会对金融体系和整个经济产生负面影响。
因此，商业银行需要采取相应措施来处置不良资产，以减少损失和风险。
二、不良资产的处置方式1.内部处理：商业银行可以选择通过内部手段来处理不良资产。
例如，加大对不良贷款的催收力度，通过追讨和诉讼等手段收回资金。
此外，商业银行还可以通过减值和核销等方式来处理不良资产，如设立减值准备、出售或转让不良资产等。
2.外部转让：商业银行也可以选择将不良资产转让给其他金融机构或专业处置机构。
转让方式包括不良资产证券化、不良资产收购与处置公司、资产管理公司等。
通过外部转让，商业银行可以将不良资产转移到专门机构，以便后者专注于处理这些问题资产，提高不良资产的处置能力。
三、不良资产处置的难点1.处置成本高：不良资产的处置涉及到一系列的成本，如催收费用、司法费用、律师费用等。
这些成本会对商业银行的经济效益产生影响，增加了处置不良资产的难度。
2.信息不对称：商业银行通常对于不良资产的信息不完全，加之不良贷款借款人可能故意掩盖等因素，导致商业银行很难准确评估不良资产的价值和风险。
3.缺乏专业知识：商业银行作为金融机构，其员工主要是负责各种日常银行业务的，缺乏专业的不良资产处置知识和经验，对不良资产的处置缺乏必要的技能和能力。
四、不良资产处置的对策1.提高内部处理能力：商业银行应加大对不良贷款的催收力度，加强风险预警和监控，及时发现和解决潜在的不良资产问题。
同时，商业银行还应加强内部培训，提升员工的风险管理和不良资产处置的专业能力。
3.创新处置方式：商业银行可以考虑创新不良资产的处置方式，如利用科技手段提高不良资产的销售和转让效率，探索不良资产的国际化市场。
同时，商业银行还可以通过市场化、法治化手段来完善不良资产处置的制度和机制，提高不良资产的处置透明度和效率。
最新 银监会指出资产公司处置不良资产存在九大问题 精品
最新银监会指出资产公司处置不良资产存在九大问题精品最新-银监会指出资产公司处置不良资产存在九大问题精品银监会指出，资产公司处置不良资产存在九大问题监管部门将从不良资产的接收、管理和处置三个环节加强对金融资产管理公司的全程监管监管注重依托资本市场和产权市场。
银监会银行业监督一部主任阎庆民近日表示，目前处置金融资产管理公司不良资产存在虚假剥离等九大问题。
监管部门还要从不良资产的接收、管理和处置三个环节加强对金融资产管理公司的全程监管监管要注重依托资本市场和产权市场。
他还透露，银监会和财政部将尽快发布《金融资产管理公司不良资产处置尽职调查指引》。
阎庆民指出金融资产管理公司在不良贷款的接收、管理和处置中确实存在诸多问题最近银监会在现场检查中发现这些问题主要集中在九个方面一是个别商业银行剥离贷款档案资料严重缺失一些不良贷款档案缺少贷款借据、贷款合同、担保合同质押合同、抵质押物物权凭证以及会计凭证等重要资料。
其次，一些商业银行剥离了超出范围的贷款，一些银行将正常贷款剥离为可疑贷款。
三是部分商业银行的部分债权存在严重瑕疵不少转让资产的主债权或从债权无法律追索权。
第四，银行债权剥离和维护不善。
五是剥离银行剥离前后擅自释放担保权。
六是部分商业银行的个人消费信贷问题严重。
例如，一些信用卡个人透支由于透支金额巨大，且缺乏授权权限和授权限额规定、持卡人信用调查报告、持卡人转账结算和消费记录、会计凭证、，透支协议和文件中的其他材料。
七是剥离交接期间金融资产管理公司维权不力导致诉讼时效丧失。
八是虚假剥离。
一些银行与贷款企业签订了协议，协议规定，如果银行成功剥离贷款，贷款企业将按照合同金额的一定比例向银行返还现金。
九是银行与债务人勾结逃废债务涉嫌重大违法犯罪行为。
他认为，监管部门还应从不良资产的接收、管理和处置三个环节加强对金融资产的监管。
不良资产处置过程中存在的三大问题
不良资产处置过程中存在的三大问题办事处将金额共计21亿元的不良债权打包处置给万贯公司后，在重庆市引起争议，争议的一个方面就是有人认为东方资产管理公司重庆办事处在转让操作中信息不透明。
东方资产管理公司重庆办事处总经理周幼清说...办事处将金额共计21亿元的不良债权打包处置给万贯公司后，在重庆市引起争议，争议的一个方面就是有人认为东方资产管理公司重庆办事处在转让操作中信息不透明。
东方资产管理公司重庆办事处总经理周幼清说，21亿元不良债权从打包处置到最后转让，历时近两年，其间经过了一系列报批程序和招商推荐，操作程序规范：首先聘请专业评估机构逐户对“资产包”里的企业进行评估，形成评估报告;接着，把评估报告报送财政部驻重庆市专员办进行适当性和必要性审查，同时，办事处经营部门和办事处评估审核委员会也对评估报告进行了审查;在此基础上，再把评估报告报送东方资产公司总部进行技术合规性和定价合理性审查。
评估报告经总公司审查通过后，办事处处置审查办公室提出处置方案，办事处资产处置审查委员会对其进行审查;接下来，把处置方案上报总公司资产处置审查委员会审查。
在这一系列程序完成后，21亿元不良债权最后经竞拍转让。
从整个操作程序看，评估报告是由专业评估机构完成的，财政部驻重庆市专员办只是对评估报告进行适当性和必要性审查，主要操作都是由东方资产管理公司内部完成的。
特派员办事处金融二处处长文华宜说，一些资产管理公司认为打包的资产大部分都是死资产--“沙子”，因此必须往里面掺上一两颗“珍珠”才能卖出去，可是往往这一两颗“珍珠”的实际价值就远远高出整个资产包的定价。
于是，为了这一两颗“珍珠”，违规操作、内部交易等“灰色地带”随之出现。
业内人士说，不良资产是一个信息严重不对称的行业，赚钱主要是靠信息不对称赚钱;谁能获得更多的信息，将决定谁能获得更大的价值。
因此，近年来，全国各地出现了一批“买包专业户”，在买进与卖出之间，这些“买包专业户”吃的就是“信息差价”。
金融业存在的不良资产问题与整改建议
金融业存在的不良资产问题与整改建议一、不良资产问题的背景介绍近年来，随着经济全球化的加速推进和金融创新的日益发展，金融业的规模和风险双双增长。
然而，伴随着这种增长也出现了许多不良资产问题，给金融机构和整个金融系统带来了一定程度上的风险。
不良资产对经济稳定和可持续发展产生负面影响，并可能引发金融危机。
因此，解决不良资产问题是当前金融业面临的重大挑战。
二、存在的不良资产问题分析1. 不当放贷：部分金融机构为追求利润最大化，忽视了严格审慎经营原则，将大量贷款投放到高风险领域或无法支付利息本金的借款人身上。
2. 财务造假：某些公司通过虚假记账等手段掩盖实际亏损，从而逃避还款责任。
3. 不完善的风控体系：部分金融机构风控体系并不健全，无法及时发现和处理不良资产。
4. 经济下行压力：经济下行周期中，企业盈利状况下滑，偿债能力降低，导致不良资产规模扩大。
三、解决不良资产问题的整改建议1. 强化监管：加强金融机构的审核与审计工作，完善相关法律法规。
推动国家层面建立更为严格的监管体系，加大对不良资产处置工作的监督力度。
2. 完善风控体系：金融机构应建立科学合理的风险评估模型，并积极运用大数据、人工智能等技术手段提升风控能力。
同时，增加内外部风控审核环节，确保风险可控。
3. 规范公司治理：金融机构应加强内部管理和公司治理结构建设，在高层管理层推行良好的激励机制和问责制度，并建立完善的内部审计系统。
4. 加强信用体系建设：完善个人与企业信用体系，并将其纳入金融机构的贷款审批与还款评定过程中。
通过大数据分析信用信息，提供更全面准确的信用评估结果。
5. 补充法律制度短板：针对不良资产问题，完善相关法律制度，明确不良资产的定义和处理程序。
加快建立健全个人和企业破产制度，保护债权人权益并提升违约成本。
6. 深入推进市场化债转股：通过市场化方式将不良资产转为股权进行重组和整合。
鼓励金融机构积极参与债转股工作，并提供相应政策支持。
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不良资产处置的八个痛点
不良资产利润空间很大，但风险和利益并存，有这么大的利润空间，肯定就有相应的一些难点和痛点。
今天跟大家总结的是不良资产处置和流转的痛点。
1、流通困难
流通困难是不良资产存在的最大的问题，不良资产之所以不良，就是因为流通出现了问题。
也就是处置的过程中，会存在许多障碍，排除这些障碍需要花一定的时间和精力，从而导致流通困难。
2、没有统一标准
没有统一标准是指，每一笔债权所包含的特点都不同，而且每笔债权所涉及的抵押物，在处置的时候遇到的障碍和原因也是不同的。
所以不良资产的处置，并不能做成一个标准化的产品，每个不良资产的处置都会是一个完全不同的故事。
3、收益不确定
不良资产的处置收益无法完全确定，无法完全预期。
不良资产收益的不确定性，也就是说就算是在一开始的时候，对某个不良资产进行评估，预计可以收回多少款，预计中间可能存在的利润空间，但在实际的处置过程中，可能会不断的发现一些新的问题，这些可能还是之前没有察觉的，比较隐蔽的一些问题，而这些都有可能最终导致不良资产的最后收益不确定。
4、跨区域处置难
跨区域处置，涉及到很多方面，比如不同的地区的司法环境、经济环境、以及信用体系肯定会有差异，甚至是出现地方保护的情况。
另外，一个团队的一些关系网和资源网，可能也只是在这个团队的所在地的一些城市有效，如果出了这个地区，可能很多工作就会较难以实施。
5、法律风险大
由于我国不良资产种类繁多，涉及法律关系复杂，因此，处置时面临着巨大的法律风险。
这种法律风险主要是指在不良资产处置中，由于工作疏忽，将法律上应当主张的权利予以放弃，或者由于处置方案违反国家有关法律规定，导致资产处置出现法律障碍或漏洞，而给资产处置带来损失。
6、信息不对称
不良资产是一个信息严重不对称的行业，赚钱主要是靠信息不对称赚钱；谁能获得更多的信息，将决定谁能获得更大的价值。
因此，近年来，全国各地出现了一批“买包专业户”，在买进与卖出之间，这些“买包专业户”吃的就是“信息差价”。
银行不良类资产包涉及的凭证内容很多，包括：法院判决书、执行裁定、借款合同、担保合同、抵押合同、现场照片、债转协议等。
相关凭证信息没有研究透彻，处置就会遇到障碍。
7、进入门槛高
不良资产投资的进入门槛极高。
新进的投资者没有经验很容易陷入债务泥潭而无法自拔。
此外，不良资产投资对处置的能力要求很高，不良资产需要通过各种重组、剥离、司法行为等进行处置，对专业能力的要求极高。
一般投资者（尤其是高净值个人、机构投资者）不应该自己行动，而应该首先选择和市场上领先的不良资产投资机构进行合作，共同分享这一掘金盛宴。
8、处置周期长
本轮资产处置的周期明显变长，难度也在加大。
相关数据统计数据显示，不良资产处置平均时间不低于6个月。
项目情况不同，处置周期也不同，少则一个月，多则几年。
处置周期长，加大了处置的难度和成本。
这些就是小编总结出来的，关于不良资产在处置和流转的过程中，一些痛点和难点。
那么不良资产存在的这些问题，是不是就没有办法可以解决了呢。
小编认为，不是这样的，这些问题其实还是可以解决的。
一旦解决了这些问题，可能我们就创造了一个全新的不良资产处置的模式，推动了整个行业的发展。