留学贷款期限最长不超5年
中国银行个人外汇留学贷款业务介绍
金。 贷款材料：1、借款人本人、受教育人具有法律效力的身 份证明、户籍证明及婚姻状况证明;借款人与受教育人的 关系证明;2、该行认可的借款人经济收入、还款来源证 明;3、境外高等院校出
具的录取通知书、学杂费等入学证明材料;在读学生，还 应提供有效的在读证明材料(包括学生证、上一年学费缴 交凭证、有效留学签证等);4、学杂费和生活费总需求20% 以上比例的自有资金证明;
，都可以做担保。不过，自然人保证方式有一些附加要 求，必须是贷款期限在3年以内，贷款金额低于人民币30 万元(含)等值外币。 还款方式：贷款期限1年以内(含)的，可按月(按季)付息到
期还本或到期一次性清偿本息。贷款期限1年以上的，按 月以等额本息或等额本金的方式偿还。贷款人还可以使 用宽限期还款方式，最长为2年，不得超过受教育人在校 就读期限。宽限期内只付利息不还本
受教育人的有效关系证明。 担保方式：个人外汇留学贷款担保的第一种方式是抵押， 可选择住宅、商铺进行抵押。第二种方式是质押，贷款 人在中行开立的本外币存单和可融资理财产品都可以进 行质押
。第三种方式是自然人保证，只要您是金融、能源、邮 电、交通等系统工作5年以上的正式员工、纳入国家行政 编制的国家公务员、中央部属及211工程高校副教授及以 上、三甲医院副主任医师及以上等
5、所采取担保方式的相关材料。 产品优势：1、外汇留学贷款能直接贷到外汇，能有效回 避汇率风险，节省利息;2、还款十分便利，可本人在国外 汇款、通过网上银行或委托他人在国内代为还款;
3、外汇留学贷款利率更是比人民币贷款低了2%左右，可 为申请人省一大笔钱;4、可给予借款人不超过两年的还款 宽限期，即在宽限期内只还利息、不还本金，自宽限期 满起次月，再根据剩余还款期限
，按月还本付息。
出国留学贷款种类
出国留学贷款种类（一）按照贷款期限划分中长期贷款——贷款期限在5年（不含）以上中期贷款——贷款期限在1-5年短期贷款——贷款期限在1年（含）以内透支——没有固定期限的贷款（二）按币种划分本币贷款外币贷款按照贷款人性质分为：银行贷款（自营贷款）银团贷款委托贷款（公积金贷款就是一种典型的委托贷款）特定贷款（三）按贷款主体性质划分经济组织贷款企业单位贷款事业单位贷款个人贷款（四）按照贷款用途划分企业(经济组织)类固定资产投资贷款项目融资贷款一般固定资产贷款流动资金贷款铺底流动资金贷款临时流动资金周转贷款票据贴现个人类个人经营类贷款个人消费类贷款住房抵押贷款（俗称按揭）一手房贷款二手房贷款商用房抵押贷款（有些银行把这类贷款归入经营类贷款）一手房贷款二手房贷款汽车贷款（含自用车和商用车，有些银行把商用车贷款归入经营类贷款）一手车二手车其他消费贷款装修贷款旅游贷款耐用消费品贷款个人质押类贷款其他（五）按利率划分固定利率贷款浮动利率贷款混合利率贷款（六）按照贷款担保方式划分信用贷款担保贷款票据贴现其中担保贷款又分为：保证贷款抵押贷款质押贷款（七）按照贷款资产质量（风险水准）划分正常贷款次级贷款可疑贷款损失贷款（八）按照贷款存续情况划分正常贷款逾期贷款（逾期0-180天）呆滞贷款（逾期181-360天）呆账贷款（逾期361天以上）（九）按贷款在社会再生产中占用形态划分流动资金贷款固定资金贷款（十）按国际惯例(风险度)对贷款质量的划分正常注重次级可疑损失备注：后三类贷款称为“不良贷款”或为“有问题贷款”。
（十一）按贷款渠道划分传统贷款（也叫线下贷款，指通过银行等，在实际生活中提交贷款申请）网上贷款（也叫在线贷款，指在网上实行贷款提交申请）。
出国留学贷款有哪些种类
很多出国留学的话，如果选择留学贷款的话，有哪些种类呢？办理手续是什么呢？跟着来看看吧!欢迎阅读。
出国留学贷款种类及申请须知一、出国留学人民币贷款出国留学人民币贷款是中国银行向借款人发放的用于受教育人就读境外大学预科、大学或攻读硕士、博士学位所需的保证金及学费和生活费用(包括出国路费)的人民币贷款。
分为在获得出国签证前的出国留学保证金贷款和获得出国签证后的留学教育贷款，其中出国留学保证金贷款是用于受教育人出国留学保证金所需资金的贷款。
贷款限额：原则上不超过受教育人在校就读期间所需学杂费和生活费用总额的80%。
最低为1万元，最高不超过50万元。
贷款期限：一般为一至六年，最长不超过十年(含十年)贷款利率：按中国人民银行规定的同档次贷款利率执行。
期限在一年以内(含一年)，按合同利率计息，遇法定利率调整时，合同利率不变;期限在一年以上，利率一年一定，遇法定利率调整时，则在下一个利率确定日按中国人民银行调整后的利率执行;贷款逾期又未批准延期的部分，按中国人民银行规定的逾期贷款利率收取利息。
贷款条件：申请留学保证金贷款的借款人，需向中国银行提交下列文件、证明和资料：(一)填写《教育助学贷款申请表》;(二)借款人、受教育人的身份证、户口簿、毕业证及供贷款人存档的复印件;(三)借款人与受教育人的关系证明;(四)境外就读学校出具的有关就学期间所需学费及生活费证明;(五)借款人自筹20%的资金的证明(存单);(六)保证人出具的担保承诺书及保证人的身份证、户口簿、收入证明。
注：申请留学教育贷款的借款人，除上述证明外，还需提交以下材料：(一)受教育人的护照及使馆签证，并提供复印件供贷款人存档;(二)受教育人境外就读学校出具的入学录取通知书;(三)借款人提供下列项目之一或几种证明资料：1.所在单位的人事或劳资部门提供的收入证明;2.定期储蓄存单或凭证或国债;3.个人名下的其它资产证明;4.其它收入证明。
(四)在中国银行开立长城电子借记卡;(五)以第三方保证方式申请贷款的，出具保证人同意担保的书面承诺，提供保证人身份证、户口簿、收入或财产证明及其它资信证明;(六)以财产抵押或权利质押申请贷款的，应提供抵押物、质物清单和有处分权人(包括财产共有人)签署的同意抵押、质押的承诺或声明。
个人留学贷款
个人留学贷款产品名称个人留学贷款产品说明一、贷款用途个人留学贷款可作为在我国教育部认可的中学(含港澳台)及各类境外高等院校留学的存款，以及在我国教育部认可的各类境外高等院校留学的学杂费、交通费、生活费。
留学保证金是指留学人员申请留学签证时，为了评估留学人员是否有足够的经济能力完成学业，目的国大使馆(或目的地区相关机构)要求其存入银行并开立存款证明或贷款证明的资金。
二、贷款期限贷款用途为支付学杂费、交通费、生活费，贷款最长不超过10年(含)。
个人留学贷款以留学存款为贷款用途，最长贷款期限不得超过借款人的学习期限。
三、贷款币种人民币四、贷款额度1、贷款用途为支付学杂费、交通费、生活费的个人留学贷款，每人每学年仅可办理一笔个人留学贷款，单笔贷款金额最高不超过30万元，且不超过受教育人本学年就读期间所需全部费用总和的80%。
同一主借款人累计办理个人留学贷款不超过6笔，金额合计不超过180万元。
2、贷款用途为留学保证金的个人留学贷款，贷款金额原则上不超过受教育人所需留学保证金总额的90%，且最高不超过150万元人民币或等值外币。
五、贷款利率以全国银行间同业拆借中心公布的同期同档次贷款市场报价利率（LPR）作为定价基准，根据市场情况、借款人资质及担保方式等差异化定价。
六、担保方式可以接受抵押、质押、自然人担保，符合条件的借款人可以使用信用。
七、贷款发放中国银行将根据合同将款项划入借款人在我行开立的账户。
适用对象个人留学贷款的主借款人应为年满18周岁、不超过70周岁、具有完全民事行为能力的中国籍公民。
借款人有稳定的收入来源和按期偿还贷款本息的能力；没有稳定收入来源的，其有稳定收入来源的亲属应视为共同借款人。
贷款资料借款人可以在有权启动个人留学贷款的中国银行网点提交贷款申请。
申请个人助学贷款需提供以下材料:１、借款人及其配偶（如有）、共同借款人及其配偶（如有）、保证人（如有）及其配偶（如有）合法身份证件、户籍证明及婚姻状况证明。
2023年-2024年初级银行从业资格之初级个人贷款精选试题及答案一
2023年-2024年初级银行从业资格之初级个人贷款精选试题及答案一单选题（共45题）1、贷款人应根据（）原则，完善授权管理制度，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人按照授权独立审批贷款。
A.可靠性B.相关性C.准确性D.审慎性【答案】 D2、下列关于个人耐用消费品贷款的说法，正确的是（）。
A.贷款可用于购买汽车B.借款人需在银行指定的商户处购买特定商品C.该业务的市场需求旺盛，正处于快速发展阶段D.贷款起点一般为人民币5000元【答案】 B3、下列哪一项不属于个人住房贷款中，加强对借款人还款能力的甄别的措施？()A.验证工资收入的真实性B.验证租金收入的真实性C.验证投资收入的真实性D.验证还款意愿的真实性【答案】 D4、设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，为（）。
A.—般为1年，最长不超过3年B.—般为2年，最长不超过5年C.一般为3年，最长不超过5年D.—般为3年，最长不超过6年【答案】 C5、（2016年真题）我国的个人征信体系建设始于（）。
A.1993年专门从事企业征信的新华信国际信息咨询有限公司开始正式对外提供服务B.1999年7月人民银行批准建立上海资信有限公司C.2000年6月建成上海个人信用联合征信服务系统D.2006年1月个人征信系统在全国联网运行【答案】 B6、在发放学生信用卡之前，发卡银行必须落实第二还款来源，学生信用卡的第二还款来源方不包括( )。
A.父母B.监护人C.没有正常收入的同学D.法律允许的其他管理人【答案】 C7、开展押品价值评估，应充分考虑各种可能的风险因素，保守估计押品价值，确定抵质押率，该项原则属于押品管理的（）原则。
A.平衡制约B.差异化C.有效性D.审慎性【答案】 D8、我国某城市受国内外经济不景气影响，很多企业经营者收益下降或员工收入减少，借款人无力或不愿继续供款，个人住房贷款不良率开始上升，这种风险属于（）。
A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.道德风险【答案】 A9、其他个人消费类贷款的最长期限不得超过( )年。
2022年-2023年中级银行从业资格之中级个人贷款高分通关题库A4可打印版
2022年-2023年中级银行从业资格之中级个人贷款高分通关题库A4可打印版单选题（共30题）1、( )不是商用房贷款借款人应具备的基本条件。
A.以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保B.在银行开立个人结算账户C.具有稳定的职业和收入，具备还款意愿和还款能力D.发放对象是持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业【答案】 D2、银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括（）。
A.到借款人经营场所了解其真实收入水平B.调查客户除汽车以外的其他合法资产C.将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行D.指定专人面谈客户了解信息【答案】 C3、下列关于商业性个人住房贷款利率政策的表述，正确的是（）。
A.按商业性贷款利率执行，在区间上限、下限均实行管理B.按商业性贷款利率执行，在区间内上限管理，下限放开C.按商业性贷款利率执行，在区间内上限放开，下限管理D.按商业性贷款利率执行，在区间内上限、下限管理均放开【答案】 C4、商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加（）年。
A.3B.5C.6D.9【答案】 C5、下列属于我国个人征信系统目前的查询主体的是( )。
A.商业银行、金融监管机构、司法部门、个人B.商业银行、金融监管机构、担保机构、个人C.商业银行、金融监管机构、司法部门、担保机构D.商业银行、司法部门、担保机构、个人【答案】 A6、我国个人征信系统中所搜集的个人信用信息，其中的非银行信息不包括（）。
A.客户本人声明B.电信用户缴费C.住房公积金信息D.个人参保和缴费信息【答案】 A7、不可以作为个人经营贷款还款能力证明的是（）。
A.借款人或其自有经营实体近期连续一段时间所得税税票B.借款人教育对象的存款证明C.借款人的收入证明D.借款人的资产状况证明【答案】 B8、以下关于个人信贷业务的还款方式中，说法不正确的是（）。
A.等额本金还款法的特点是定期、定额还本。
中国银行留学贷款简介
近年来，留学热潮持续升温。
许多工薪家庭提前着手筹备孩子留学费用，但动辄上百万的费用仍然让很多家庭望而却步。
据消息称，中国银行结合自身专业的服务能力、全球化的服务网络推出了个人留学贷款，助力个人留学。
小王父母是普通工薪阶层。
去年，北京学生小王本科毕业，顺利收到了美国某知名高校的录取通知书。
小王父母为留学费用发愁，当时打算去中行柜台把100万定期存单提前支取，损失部分利息。
与中行大堂经理沟通后，事情出现转机。
大堂经理向小王父母推荐了个人留学贷款产品，随后小王父母办理了留学贷款：以小王父母名下定期存单做质押，贷款14万美元、期限1年，并在当月内顺利得到了贷款，解决了留学资金问题，同时还不用损失定期利息。
“外币贷款的利率优势明显，客户完全可以通过合理资金配置，在支付较少贷款利息的同时有效实现家庭资产的增值。
”中行相关负责人介绍称，作为传统外汇外贸专业银行，中国银行结合自身专业的服务能力、全球化的服务网络推出了个人留学贷款，用于留学所产生的学杂费、交通费、生活费及留学保证金等费用，接受房产抵押、存单质押、投保履约保证保险、第三方保证、信用保证等多种担保方式。
另外，国人在海外留学需要专业机构提供咨询和配套服务。
中国银行今年5月23日下午在中国大饭店举办的“放眼世界梦想起航”中国银行学子教育与留学论坛活动。
届时，中行北京市分行将邀请知名教育专家讲解国际化教育理念和留学策略，同时20多家最具实力的海外留学、国际游学专业中介机构免费提供美国、加拿大、澳大利亚、英国、新加坡、意大利等热门国家和港澳地区的留学政策解析与信息咨询;中国银行北京市分行、多国及地区的中行海外分行也将提供一站式出国留学金融服务方案。
中国银行出国留学外汇贷款的期限一般为1～6年，贷款金额最高不超过借款人在境外就读期间全部学费和生活费用的80%。
其中分为出国人员人民币贷款和出国留学外币贷款，具体贷款期限、贷款比例和贷款金额由银行根据借款人留学所需费用情况和担保情况分别确定。
银行出国金融贷款管理办法
银行银行出国金融贷款管理办法第一章总则第一条为推动个人资产业务有效发展，提高对优质客户群体的营销和服务能力，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等相关法律、法规，特制定本办法。
第二条本办法所称“出国金融贷款”是指我行向借款人发放的，为满足借款人或其近亲属出国留学、出国签证开具资金证明等资金需求而发放的人民币贷款。
第三条出国金融贷款包括出国留学贷款和出国保证金贷款两类。
第二章贷款基本规定第四条借款人须同时满足以下条件：（一）年满18周岁具有中华人民共和国国籍且具有完全民事行为能力的自然人，可以为拟出国人员本人或其近亲属；如借款人为拟出国人员，须追加借款人的至少一位近亲属作为共同借款人（采用个人存款或理财受益权质押的除外）；贷款到期时借款人年龄原则上不超过65周岁。
（二）借款人或共同借款人在贷款申请地有固定住所、稳定工作及收入、具有还款能力且信用良好。
第五条贷款用途（一）出国留学贷款限于以下用途：1.支付借款人或其近亲属在国外留学期间的学杂费、生活费；2.满足拟出国留学人员在申请签证过程中开具存款/贷款证明相关资金需求。
（二）出国保证金贷款限于以下用途：满足拟出国人员在申请签证过程中开具存款/贷款证明相关资金需求。
第六条贷款方式贷款方式为单笔单批。
第七条担保方式（一）出国留学贷款可采取以下担保方式：1.保证担保：由我行认可的保证人提供担保；2.质押担保：参照《银行银行个人存款质押贷款管理办法》和《银行银行财易贷贷款管理办法》相关规定执行；3.抵押担保：参照《银行银行个人综合消费贷款管理办法》相关规定执行；4.信用+存单质押担保：质押存单金额不低于贷款金额的10%，且能覆盖贷款应付利息。
此担保方式仅限用于拟出国留学人员在申请签证过程中开具存款/贷款证明的贷款业务。
（二）出国保证金贷款可采取以下担保方式：1.保证担保：由我行认可的保证人提供担保；2.质押担保：参照《银行银行个人存款质押贷款管理办法》和《银行银行财易贷贷款管理办法》相关规定执行；3.抵押担保：参照《银行银行个人综合消费贷款管理办法》相关规定执行；4.信用+存单质押担保：质押存单金额不低于贷款金额的10%，且能覆盖贷款应付利息。
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留学贷款期限最长不超5年
每年七月，进入留学旺季，很多家庭开始为孩子筹划留学事项。
留学事情繁杂、琐碎，很多家庭难以有充足的时间和精力全面了解相关知识，尤其在留学金融方面，对于出国留学的学子们来说，整个留学过程，每个阶段都有不同的金融需求。
留学贷款有期限最长的不超过5年
留学费用对于很多家庭来说，是一笔不小的开支。
据银行相关工作人员介绍，在银行申请留学贷款的借款人条件包括以下几个方面：首先，具有完全民事行为能力的自然人。
年龄在18（含）到65（含）周岁之间。
其次，具有合法有效的身份证明、婚姻状况证明、贷款人所在地户籍证明。
另外，在银行零售内部评级系统中评定的客户评分符合相关规定。
同时，具有良好的信用记录和良好意愿。
此外，贷款人必须具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力（非提款型个人留学贷款）。
还需要有明确的留学贷款相关用途，贷款用途符合国家法律、法规及有关规定以及相关国家或地区使领馆规定。
最重要的是，需要提供贷款人认可的合法有效可靠的担保。
一般银行规定，借款人必须在该行开立个人结算账户。
此外，据了解留学贷款的贷款额度方面，提款型个人留学贷款最高不超过200万元；非提款型个人留学贷款最高不超过100万元。
个人留学贷款期限原则上不超过三年，最长不超过五年，且不得展期。
出国留学携带外汇有讲究资金安全第一位
孩子出国留学，对于家长和孩子来说，最大的问题就是日常资金的使用及汇款。
尤其是资金的安全，更是家长最在意的。
如何汇款既安全又省钱呢？
银行理财专家表示，汇款方式应视不同情况而定。
首先，以学费为例。
由于大多数学生留学费用中将近一半都是学费，所以要把握恰当的换汇时机。
换汇前最好能关注人民币汇率的最近动向，掌握短期汇率走势，在汇率较合适的时机适当买入。
目前出国现有携带外汇方式有外币现金、电汇-全球快汇、汇票、旅行支票、国际信用卡等。
其中携带金额在等值5000美元以内（含）的，无需申领《携带证》；携出金额在等值5000美元以上至1万美元（含）的，可在相关银行的指定网点申领《携带证》。
出境时，海关凭加盖银行印章的《携带证》验放。
如果使用多张《携带证》，那么加盖银行印章的《携带证》累计总额超过等值1万美元，海关是不予放行的。
如果携出金额在等值1万美元以上，留学生应当向本人办理存款或购汇银行所在地的国家外汇管理局分支局申领《携带证》，海关凭加盖外汇局印章的《携带证》验放，《携带证》自签发之日起30日内一次使用有效。