基层央行“两管理、两综合”工作的难点及对策

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基层人民银行推进“两管理、两综合”工作遇到的困难及对策建议

银行高度重视金融服务，对金融管理有所放松，而 “ 两管理、两综合 ” 既覆盖
行货币政策、金融服务、反洗钱、信贷
征信等维护金融稳定的各种手段，科学有效地实施 “ 两综合、两管理 ” ，对于维护区域金融稳定具有深远意义。其次，
实施 “ 两管理、两综合 ” 是加强金融管
发挥。
遍缺少既熟悉被监管单位业务，又掌握
金融法律的复合型人才，管理能力有待提高。三是人员不足导致不合理兼岗现象时有发生，强制休假、监督制约等制度难以落实，现有人员既不能满足自身 “ 两管理、两综合” 等工作发展的需求，
管理、两综合 ” 的认识不到位，重视程度不够，有的职工履职观念仍然停留在搞好服务上；综合执法检查在时间安排和检查对象的确定上，仍面临部门之间的冲突；开业管理和重大事项报告的内部机制不健全，工作合力还没有形成。二是来自外部的阻力，金融机构对人民银行 “ 两管理、两综合 ” 工作还没有引起足够的重视，认识不明确，配合不够积极。三是上下级、内外部关系还没有完全理顺，相互之间的沟通协调不够顺畅，职责不明确，信息不对称，机制建

依法行政与机制创新：基层人民银行对金融机构实施“两管理、两综合”管理模式解析

一
地制定了相关制度和办法。管理范围渗透到全部金融机构，包括证券业、险业。保管理采取 “ 一牵个头部门受理、一个窗口对外、个途径反馈 ” 一的服务方式，金融机构提供一站式、位的服务。为全方
一
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依法行政与机制剑新：人民艮基层行对金融机构实施 “ 管理、两两综合 ” 管理式解析模
舒婷姜浩师月娟
（中国人民银行呼和浩特中心支行呼和浩特００２）１００
内容摘要：强金融管理与服务，金融机构实施 “ 管理、综合 ” 管理模式，在探索建立加对两两的是
々
宏观审慎管理框架下有效履行央行法定监督管理职责的创新和探索。本文分析了加强全融管理与服
务的内生逻辑，析实施 “ 解两管理、两综合 ” 的具体内容，提出相关建议并关键词：观审慎管理框架金融管理与服务机制创新宏
获取各种经济金融信息提了更加迫切的要求。
人民银行作为我国重要的宏观调控部门，承
担着实施宏观审慎管理的重要职责。此，客观上
要求人民银行各分支机构在依法行政的前提下，积极探索通过加强金融管理与服务等途径，与金
同时，世界各主要经济体对此进行了深刻反思，并采取了一系列有针对性的改革措施。总体看，化强

基层央行“两管理、两综合”工作存在的问题与对策

２０１３年９月
内蒙古科技与经济
ＩｎｎｅｒＭｏｎｇｏｌｉａＳｃｉｅｎｃｅＴｅｃｈｐｔｅｍｂｅｒ２０１３
Ｎｏ．１７ＴｏｔａｌＮｏ．２９１
并且夯实了制度管理。另外通过开展培训、约见金融机构负责人和调研金融机构等方式，强化了金融
机构对金融管理与服务工作的理解认识。１．２基层央行履职更加高效，有效提升权威从非现场监管着手，细化了考核评分标准，激励辖区金融机构贯彻执行人民银行金融政策。并且对
第１７期总第２９１期
基层央行“ 两管理、两综合＂工１『１；存在的问题与对策
程超，李泽
（人民银行包头市中心支行内蒙古包头０１４０３０）摘要：分析了人民银行包头市中心支行各旗县支行开展 “ 两管理、两综合 ’ ’ 取得的成效，并针对存在的实际困难提出建议。
构本身获得。虽然基层人民银行已印发了相关办法和操作流程，ｔｇ进行了相应培训，但有的机构对应该报送的重大事项、重要信息还是不够重视，对本单位
“ 两管理、两综合” 工作强化了组织领导。如土右旗支行成立了以行领导担任组长，办公室、金融管理、纪检等相关部门负责人组成的金融管理与服务工作领导小组，加强了工作的统筹规划和组织协调，

人民银行分支行“两管理、两综合”工作的难点与对策研究

人民银行分支行“两管理、两综合”工作的难点与对策研究【摘要】本研究旨在探讨人民银行分支行“两管理、两综合”工作中的难点与对策。

在难点分析中，重点讨论了组织管理、综合服务水平、信息化建设和监督评估等方面存在的问题。

针对这些难点，提出了一系列对策，包括加强组织管理、提升综合服务水平、推动信息化建设和加强监督评估。

这些对策有望提升分支行的管理水平和服务质量，进一步推动其发展。

在总结了难点与对策的关键点，并展望了未来的发展方向。

通过本研究，有望为人民银行分支行的改进提供参考，促进其持续健康发展。

【关键词】人民银行分支行、两管理两综合、难点、对策、组织管理、综合服务水平、信息化建设、监督和评估、总结、展望未来发展。

1. 引言1.1 研究背景人民银行分支行“两管理、两综合”工作的难点与对策研究引言人民银行作为国家中央银行，其分支行在各地区承担着监管金融机构、维护金融市场秩序、促进经济发展等重要职责。

而“两管理、两综合”是人民银行分支行的一项基本工作要求，即既要做好政治管理、业务管理，也要做好党建工作、综合管理。

这对于分支行工作人员来说是一项重要的任务，但在实际工作中却存在着一些难点和挑战。

随着金融市场竞争的不断加剧，人民银行分支行面临着业务压力增大、管理难度加大等问题。

信息化建设的推进也给“两管理、两综合”工作带来了新的挑战，要求分支行必须不断提升自身的管理水平和服务质量。

研究人民银行分支行“两管理、两综合”工作的难点与对策，对于更好地完成这一重要任务具有重要的理论和实践意义。

1.2 研究意义人民银行分支行“两管理、两综合”工作的难点与对策研究旨在探讨当前银行分支机构在管理和综合服务方面所面临的困难，并提出有效的对策措施。

这一研究对于加强分支行的管理能力、提升服务水平具有非常重要的意义。

对于银行分支行来说，有效的管理是保障其正常运营和服务质量的基础。

随着金融市场竞争的加剧，分支行需不断优化管理机制，提高管理效率，以应对各种挑战。

两管理、两综合、一保护总结

“两管理、两综合、一保护”工作总结按照xxxx分行的统一部署，根据人民银行xxx中心支行办公室关于开展“两管理、两综合、一保护”制度学习月活动的要求，我行精心组织，狠抓落实，按照文件通知要求，认真开展“两管理、两综合、一保护”制度学习月活动内容，全部内容学习结束，现将我行“两管理、两综合、一保护”制度学习月活动情况总结如下。

一、领导重视，积极组织。

按照制度月活动要求，我行认真组织相关人员召开专题会议，研究部署此项。

一是加强组织领导，成立了制度学习月活动工作领导小组，一把手亲自抓方案制定、抓学习进度，挑选各部室业务骨干为小组成员，负责具体的学习任务。

二是结合实际，合理安排学习时间。

制订了详细的学习计划，组织员工对学习月活动的四大类型文件进行认真学习。

三是组织干部职工召开了制度学习月专题活动动员会，提出学习目标，制定了学习任务，有效的增强员工参与制度学习月活动的责任感和主动性。

二、措施得力，开展顺利。

结合制度月学习活动方案，我行立即行动起来。

一是通过制作专题电脑桌面，办专题板报，悬挂条幅和电子屏幕宣传等手段积极营造学习氛围。

二是为了确保活动有序开展我行于8月30日召开了干部职工动员大会，安排部署了制度学习月具体工作。

会上传达了《人民银行新乡市中心支行办公室关于开展“两管理、两综合、一保护制度学习月活动的通知”》的通知，xxxxx支行《关于开展两管理、两综合、一保护”制度学习月活动领导小组》的通知，xxxxx支行《关于开展两管理、两综合、一保护”制度学习月活动实施方案》的通知，xxxxx支行《关于开展两管理、两综合、一保护”制度学习月活动学习计划》的通知。

会议最终确定县行一把手为此次活动的第一责任人，办公室主任为此次活动的具体负责人，负责此项活动具体工作。

三是按照制度学习月活动规定，组织干部职工认真学习了《中华人民共和国中国人民银行法》、《金融违法行为处罚办法》、《金融机构反洗钱规定》、《中国人民银行关于进一步做好银行金融业机构重大事项报告有关工作的通知》等相关文件共计30多件，全体干部职工在学习中能够认真做好学习笔记，对于有特殊原因无法参加上课的干部职工进行补课，确保了学习内容传达到每位干部职工。

基层人民银行综合执法检查工作中存在的问题及建议

基层人民银行综合执法检查工作中存在的问题及建议作者：刘玉强来源：《时代金融》2015年第30期【摘要】党的十八届四中全会通过了《中共中央关于全面推进依法治国若干重大问题的决定》，对社会主义法治体系和法治理论进行了全面阐释和理论概括，基层人民银行作为依法行政的实践主体和法治央行的践行主体，在维护金融稳定和防范化解金融风险工作中作用越来越重要。

本文从基层人民银行综合执法检查工作实践出发，简要介绍了执法检查中过程中存在的执法管辖权、执法依据以及执法效果方面存在的疑问和困惑，并从执法检查自主权、金融管理创新以及检查程序规范等方面进行了可行性研究。

【关键词】依法治国执法检查问题建议一、综合执法工作基本情况综合执法检查作为“两管理、两综合”工作的重要抓手，既是基层人民银行履行金融管理职责的要求，又是依法行政和法治央行建设的契机。

自2011年基层人民银行综合执法工作开展以来，到2015年已经五年了。

在这五年中，综合执法工作经历了从金融机构全覆盖到检查业务全覆盖，从检查与调查同步开展、本地与异地交替进行再到行政处罚全省统一标准的过程，人民银行保山市中心支行（以下简称保山中支）共参加异地交叉检查2次，本地检查3次，共检查了25家银行业金融机构的46个营业网点，进场（离场）会谈36次，调阅资料9664份，调取证据841件，询问证人91人次，制作事实认定书、检查意见书50份，发出行政处罚意见书16份，发现金融机构违法违规问题213个，对16家银行业金融机构的31项违法违规行为进行了行政处罚，其中警告28次，罚款44.8万元（不包含2015年数据），及时纠正了金融机构的违法违规行为，维护辖区金融稳定。

2011年以来，保山中支共组织101人次参加培训，82人深入现场开展执法检查，其中41人进行跨岗位轮换，64人进行跨业务交叉检查，培养了检查人员的业务敏感性和工作专业化，确保人民银行执法水平与金融创新业务同步发展提高，有效促进了基层人民银行检查业务水平的进一步提高。

县级人民银行“两管理、两综合”工作存在的问题及建议

县级人民银行“两管理、两综工作存在的问题及建议张延平师悦军z李永胜2厶，，。

口(1．中国人民银行邯郸市中心支行，河北邯郸056000；2．中国人民银行涉县支行，河北涉县056400)2010年人民银行推出以重大事项报告为核心，以开业管理、营业管理和对金融机构实施综合评价、综合执法检查为手段的“两管理、两综合”管理方式。

该方式实施以来，县级人行充分整合有限资源、结合当地实际、依法实施，全面系统地加强了对县域金融机构的管理与服务，对提高金融服务水平、维护县域金融稳定、推动县域实体经济发展起到了重要作用，但此项工作在取得成效的同时，也存在着一些实际困难和亟待解决的问题，执行效果还有待提高。

一、0t行“两管理、两综合”工作中亟待解决的问题(一)跨部门执行，降低了“两管理、两综合”的执行效果。

“两管理、两综合”中的综合执法检查涉及多部门联合执法，虽然县支行成立了综合执法检查领导小组，但由于与银行业金融机构的业务部l'qx,-Y口不同，业务集中办理期不同，导致日常业务与综合执法检查相冲突，部门协调难度加大。

如：在县支行金融管理部门贷款卡年审集中在4—6月，在此期间，金管部很难抽出足够人员和时间对商业银行进行专项执法检查，导致各部门日常业务与综合执法检查时间上产生冲突。

(二)县级人行人员老龄化严重，整体素质有待提高。

以涉县支行为例，当前全行职工的平均年龄为49岁，40岁以下的正式职工仅1人；从学历结构上来看，大学本乖,zl-仅5人，占全行28人的17．9％。

虽然老同志在工作中积累了丰富的工作经验，业务素质较高，但由于自身知识更新速度已不适应当前金融业的快速发展，在执行“两管理、两综合”的时往往力不从心。

(三)监管手段不足，处罚力度不够。

县支行开展金融稳定工作如何定位，没有严格的制度规范依据，从而导致人民银行金融稳定职能定位缺失。

人民银行与银监局分设后，对金融机构的监管环境发生了明显的变化，尤其是县支行的审批权、检查权、处罚权相叉,-j-弱化，有效监管手段少，有时县级金融机构不配合人民银行执法检查，导致相关制度无法落实到位，削弱了综合执法的效力。

基层央行推进＂两管理、两综合＂工作初步探析

“ 管理、两综合 ” 制度。这一工作思路是在新的金融发展形势下提出的，无论是基层央行还是金融机构，都需要一两
个适应过程本文从基层央行角度来研究和探索如何顺利开展这项Ｔ作，以期在较短的时问内取得成效关键词：基层央行：金融管理：综合评价
ｗｈｔｅｏｇｏｈｒｔｒ．ｈｒｌｂｏｆｕｆｔｌｃｓｉｈｒｃｓｆｔｅｉｌｍｅｔｔｎ．ｅｐｐｒｉｏｔｅｐｒｅｈｒｌｎｒｓｏｔｅｍＴｅｅｗｉｌｅａｌｔｎａｅｎｔｅｐｏｅｓｏｍｐｅｎａｉ・ｏｉｐｈｏＴｈａｅｓｆｍｅ－ｒｈ
中图分类号：Ｆ３．１文献标识码：Ｂ文章编号：１７．２５（０１８０４．２８２３６４２６２１）０．０３０
一
、
引言
２ｌ０１年人民银行提ｍ对金融机构实施 “ 管理、两两
从同际金融发展环境看，源于美同进而席卷了全球的金融危机．至今虽不可轻易断言结束，但其带来
ｄｍｅｔｎｏｅｇｎｎｉｌａａｅｅｔａｄｄｖｌｐｎ．ＢＣｃｒｉｄｏｔａｓｓｅｉｎｎｉｌｉｓｉｔｎｗｈｃａｌｄｏｓｉａｄｆｒｉｎｆａｃａｎｇｍｎｎｅｅｏｍｅｔＰｃｉｍａｅｕｙｔｍｎｆａｃａｎｔｔｉｉｈｃｌｉｕｏｅ

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三、改进建议（一）人民银行总行应出台针对工商管理政策变
中难度大；现行的“ 两管理、两综合 ” 工作要求，在《中国
人民银行法》的相关条款或有关权威规定中缺乏实施依据，法律支撑条款不明确，使金融管理工作的难度加大，履职法律风险增大，人民银行的执法权威不够。同时，人民银行的金融管理工作以省会为单位展开，在总行相关指导性政策方面却没有明确权威的顶层设计，作为派出
（四）合理匡算业务用纸。针对工商行政管理政策
但自从2004年监管职能分离后相当数量从事一线监管的业务人员划归银监部门加上分设后人民银行工作重点转向货币政策宏总第41o期金融广角来稿摘登观调控与服务专业性的监管人缺乏业务培训跟不上形势发展复合型执法检查人才少对检查的问题只停留在表面现象上深层次的风险问题难以发现执法检查难以达到管理预期
内蒙古金融研究２０１４．０８
状态的资料，上级行目前未作明确规定。
（二）公司登记制度改革取消最低注册资本金门槛限制，除法律法规规定的有注册资本金限制的公司类型之外，其他公司注册没有最低资本金门槛限制。由于
工商行政管理部门对企业的公司登记制度改革取消最
被列入“ 异常状态” ，连续三年“ 异常状态” 被列入 “ 黑名
单”并向全社会公示的企业的账户管理实施开户许可
证吊销制度。
行批复手续，失去其应有的管理职能；在经营监测和现场
评估上，虽然也开展了检查和评估，但由于相关法律依据不适应目前人民银行金融管理的要求，加上行政处罚的法律依据内容不充分甚至相互矛盾，如金融统计执法检查中，对金融机构的统计违法行为定性较难，致使基层央行
改为申报制后，企业申报在网络上进行，工商部门审核也同样在网络上完成，将审核结果进行公示。人民币银行结算账户办理业务是否仍然需要企业提供其纸制营
业执照、无须通过其他方式提供能证明该企业的经营
件，减少纸质资料保存给人民币银行结算账户工作管理带来的负担。（责任编辑：李彤）（校对：ＬＴ）
机构的基层行处于尴尬而无奈的境地。
化，制定对人民币银行结算账户办理业务影响的措施。统一规定新形势下办理人民币银行结算账户办理业务，企业应向人民银行结算账户办理业务管理部门提供的资料，以规范银行结算账户业务办理的文本内容。该内容应包括：一是提供工商部门出具的能够证明注
公示中将会被列入“ 异常状态” ，连续三年“ 异常状态” ，公司就会被列入“ 黑名单” 并向全社会公示。对被列入 “ 异常” 和“ 黑名单” 的企业，账户业务如何处理未被明确。
（四）由于目前人民银行账户管理部门使用的用纸
基层央行在“ 两管理、两综合 ” 工作实践中，通过综
基层机构就应批准其开业。实际上基层人民银 Nhomakorabea 只是履
据共享，及时确定人民币银行结算账户办理中需要的
企业提供的工商、税务信息的准确性和应用价值。
（三）建议对列入“ 异常” 和“ 黑名单” 的企业账户实施开户许可证吊销制度。在工商行政管理部门公示中
用纸预定数量出现缺口，导致大部分地区的账户用纸
库存与实际需要不符。
仍存在诸多问题，影响职能作用的应有发挥，需加以研
究解决。
一
、
目前工作中面临的难点
（一）相关法律制度缺失。目前，法律赋予人民银行九项检查权，其相关条款不够细化，基层行在具体操作
合执法检查，促使金融机构的政策执行力进一步增强，金融机构的经营行为进一步规范，人民银行在金融机构中的管理地位有所提高。但人民银行在金融管理过程中
是每个地区的人民银行在上一年度预定的，突然变化
的工商管理政策使得人民银行账户管理部门开立账户
册资金数额，二是证明是否进行年度网上申报的材料，
从而证明企业的经营状态。
（二）现行金融管理制度难以达到预期效果。目前，人民银行总行未出台全国统一的“ 两管理、两综合” 相关
配套制度。基层人民银行目前施行的金融管理工作制度，
低注册资本金门槛限制，使得企业办理营业执照非常容易，数量增加迅速，由此使得开户数量积聚增加。（三）如果不按时申报信息，在工商行政管理部门
两管理、两
难点及对
王景荣
（中国人民银行鄂尔多斯市中心支行东胜０１７０００）
（二）建立与工商、税务部门共享企业数据信息平
台。建议人民币银行结算账户办理业务中企业提供的
信息，采取与工商、税务部门横向联网的方式，实现数
多数是根据各自区域实际制定的，执行标准各异，存在潜在的法律风险，而且 “ 两管理、两综合”服务多于管理，缺乏应有管理威慑力，难以达到管理的预期效果。如在金融机构开业管理上，主要是审查新设机构的开业核准文件、金融许可等指标，只要新设机构具备相应条件，人民银行