个人理财答案作业

《个人理财》作业参考答案
第一次作业
三、选择题
1. A
2. B
3. D
4. A
5. B
6. A
7. B 8 . C 9. ABCD 10. D 11. C
四、判断题
1. X
2. √
3. X
4. X
5. √
6. X
7. X
六、案例分析
1.
2. 财务分析：
一、资产结构：主要有银行存款75000元、基金投资25000元，缺少固定资产投资；面临风险：固定资产缺失，基础薄弱，抗风险能力不足。

二、家庭月均固定收5000元，家庭月均消费2500元，占收入50%；
面临风险：收来源单一，收入来源相对单一，提高消费与资金积累能力不强。

三、家庭结构方面，一岁宝宝，同住的两位老人；
面临风险：消费支出将继续增加，家庭经济压力将明显上升。

四、家庭保障方面过于集中在人身意外的赔偿及大病的低概率方面；
面临风险：一般情况下的疾病医疗、手术和住院费等方面保障缺失。

家庭理财建议：
理财顺位分析：
调整投资结构，适当增加收入来源、提高收入水平；精确制定买房计划，在减轻支付压力和实现安居理想之间保持适当平衡；完善家庭成员保险结构，在得到有效和足够保障的同时确保后续支付能力。

建议：
1、优化投资结构
鉴于目前股市系统性风险的特定时期，加之其资金基础和抗风险能力，不适宜涉足高风险投资，但投资结构过于简单，可进行适当调整：
保留50000元左右的银行存款作为基本储备；其余资金可购买银行理财产品、转存短期通知存款、投入国债回购业务等中等风险和收入的投资领域；
现有25000元基金继续予以保持，如果属于回报较好的品种和有前景的投资组合，可考虑适当追加。

2、调整买房计划
按现有收入水平，3年内的家庭资金总额应可达到25万元左右，足以购买一套面积60平方米的两居室二手住房，因此可以考虑2年内提前买房，建议利用双方的公积金，组合贷款15万元，期限15年，供款额约1000元/月，并将其出租，这样房租加月收入扣除必要消费的剩余资金基本上可以比较轻松地支付按揭还款。

其家庭日常支出将增加至（3700元-房租）/月，占月收入的60%左右，将有较大的支付压力但仍属于可以承受的负债水平。

3、合理化保险结构。

现有保险功能过于集中在人身意外的赔偿方面，缺少一般情况下的重大疾病等方面的补助。

建议增加夫妻双方和小孩的医疗、手术和住院费等补助险种，再各附加适宜额度的定期寿险保障，夫妻两人保费合计1000元/年左右为宜、小孩保费900元/年即可。

至于小孩教育险，虽然越早购买保费越低，但该类险种的保费相对较高，按目前的经济基础不宜购买，建议等待收入水平提高或支付压力降低之后再行考虑。

第二次作业
三、选择题
1. ABCD
2. ABCD
3. C
4. ACD
5. A
6. D
7. D
8. B 9. B 10. C 11. B 12. C 13. ACD 14. BC 1 5. C 16. D 17. C 18. B 19. B
四、判断题
1. X
2. X
3. √
4. X
5. X
6. √
7. X
8. X 9. X 10. X
六、案例分析
1.
2. 分析：左小姐外币资产，收益较低，风险和流动性较高。

其中9000元的美元资产又是现汇，因此，建议可暂时保留这部分外汇资产，并通过一些适度投资来降低人民币升值造成的影响，实现获取4%-10%综合年收益这个理财目标。

以下几种做法或许比较可取：（1）购买外汇理财产品。

目前，市场上外汇理财产品的收益率明显高于人民币产品，而且投资期限也较短，半年期的产品年收益率达
3.5%左右。

（2）进行适度证券投资。

国内的B股中不乏一些值得投资的品种，跟A股之间有较大价格差，特别是深圳B股，有的年回报率接近10%。

（3）进行汇市的波段操作。

美元目前处在对非美元的上升通道中，暂时持有美
元仍是不错的选择。

如果个人预期美元贬值，也可将其中一部分美元换成其他币种，以分散风险，建议可考虑选择与人民币关系更为密切的亚洲货币。

而汇市操作主要应考虑咨讯服务、交易便捷等因素，建议采用网络平台及咨讯服务较好的银行。

第三次作业
三、选择题
1. A
2. D
3. C
4. A
5. ABCDE
6. C
7. D
8. C
9. D 10. B 11. D 12. A 13. D 14. ACD 15. AB
16. ABC
四、判断题
1. √
2. √
3. X
4. X
5. X
6. X
7. √
8. √
9. √ 10. X 11. X。