2015年《个人理财》考点预热汇总
2015年银行业初级资格考试专业实务《个人理财》考点汇总笔记
2015年银行业初级资格考试专业实务《个人理财》考点汇总笔记本人觉得自己在笔记本上整理出知识点很重要，甚至比做题都重要，因为这个考试就是考知识点，只要你把知识点记住了，考试就没问题了，当你整理好了笔记后，基本上就可以甩开厚厚的书本了，只看笔记，反复记忆。
以下就是参考别的老师的讲义整理的笔记供大家参考。
第一章银行个人理财业务概述考点1.1 银行个人理财业务概述（P1-4) ★定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
性质：1.商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质；2.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。
个人理财业务是建立在委托--代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的。
考点1.2 银行个人理财业务分类（P4-7) ★按照运行方式的不同分为两大类：1.理财顾问服务：指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务；这是一种针对个人客户的专业化服务。
客户接受服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。
2.综合理财服务：指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户承担或根据客户与银行按照约定方式承担，这是与理财顾问服务的区别。
来源：233网校分类：可划分为理财计划和私人银行业务。
理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财业务；而私人银行业务服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更广，更具个性化服务特色。
考点1.3 国外发展和现状（P8-9)1.萌芽时期：20 世纪30 年代到60 年代；2.形成与发展时期：20 世纪60 年代到80 年代，仍然以销售产品为主要目标；3.成熟时期：20 世纪90 年代，广泛使用衍生金融产品。
第一章 个人理财概述-个人理财相关定义
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料2015个人理财第一章 个人理财概述知识点：个人理财相关定义● 定义：个人理财业务是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。
● 详细描述：1、投资与财富管理：财富管理包含了投资管理。
2、个人理财与财富管理：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
财富管理一是指专业化服务的工具、方法包括流程；二是指财富管理业务。
3、个人理财业务与财富管理业务：（银行）个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务。
个人理财业务涉及的市场包括货币市场、债券市场、股票市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属市场、房地产市场、收藏品市场等。
例题：1.4Cs理论中的营销组合包括()。
A.关系(Connection)B.顾客(Customer)C.成本(Cost)D.沟通(Communication)E.便利(Convenience)正确答案：B,C,D,E解析：4Cs营销理论（TheMarketingTheoryof4Cs)，也称“4C营销理论”，是由美国营销专家劳特朋教授在1990年提出的，与传统营销的4P相对应的4C理论。
它以消费者需求为导向，重新设定了市场营销组合的四个基本要素：即顾客（Customer）、成本（Cost）、便利（Convenience）和沟通（Communication）。
2.个人理财业务是建立在（）关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化服务。
A.委托—代理B.委托—顾问C.顾问—受托D.受托—代理正确答案：A解析：个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化服务。
3.个人理财业务是建立在（）基础上的银行业务。
A.资金借贷关系B.产品买卖关系C.委托代理关系D.以上都不是正确答案：C解析：个人理财业务是受托性质，是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
2015年银行从业资格考试个人理财重点
2015年银行初级《个人理财》重点：金融衍生产品金融衍生产品是从标的资产派生出来的金融工具，这类工具的价值依赖于基本标的资产的价值。
1.金融衍生工具的种类`按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。
股权衍生工具指以股票或股票指数为基础工具的金融衍生品，主要包括股票期货、股票期权、股票指数期货、股票指数期权以及上述合约的混合交易合约。
货币衍生工具指以各种货币作为基础工具的金融衍生工具，主要包括远期外汇合约、货币期货、货币期权、货币互换以及上述合约的混合交易合约。
利率衍生工具指以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具，主要包括远期利率协议、利率期货、利率期权、利率互换以及上述合约的混合交易合约。
按照交易场所划分，金融衍生工具可以分为场内交易工具和场外交易工具。
前者如股票指数期货，后者如利率互换等。
按照交易方式，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。
2.衍生金融市场的特点衍生金融市场的特点主要体现在其工具特性、市场主体和交易组织方式上。
金融衍生工具的特性表现在：（1）可复制性。
（2）杠杆特征。
3.金融衍生工具的交易主体金融衍生工具四类交易主体：套期保值者、投机者、套利者和经纪人。
(1)套期保值者，又称风险对冲者，他们参与金融衍生工具的目的是减少未来的不确定性，降低甚至消除风险。
(2)投机者。
投机者的直接目的是谋取利润，即赚取远期价格与未来实际价格之间的差额。
(3)套利者。
套利者通过同时在两个或两个以上市场进行交易，获得无风险的套利收益。
套利又分为跨市套利、跨时套利和跨品种套利，在不同地点市场上套作，或在即期、远期市场上和不同品种间套作，以获取无风险收益。
(4)经纪人。
经纪人主要通过自身的专业知识信息、信誉和技能，以促成交易、收取佣金为目的，担任交易商和客户的中介。
在交易所市场的交易活动中，货币经纪商也经常受客户委托或集合客户的资金，以自身名义参与交易。
银行从业资格考试个人理财》记忆重点
银行从业资格考试个人理财》记忆重点银行从业资格考试《个人理财》记忆重点一、个人理财概述1、个人理财的基本概念：个人理财是建立在个人财务资源基础上的，通过对个人财务资源的合理配置和利用，实现个人财务目标的过程。
个人理财的核心是合理配置个人财务资源，实现个人财务目标。
2、个人理财的基本要素：个人理财的基本要素主要包括理财主体、理财客体、理财目标、理财条件、理财环境等。
3、个人理财的基本内容：个人理财的基本内容包括投资规划、保险规划、税收规划、退休规划、遗产规划等。
4、个人理财的基本技能：个人理财的基本技能包括财务分析、财务规划、投资决策、风险管理等。
5、个人理财的发展趋势：个人理财的发展趋势是更加个性化、专业化、数字化和国际化。
二、个人理财产品1、银行理财产品：银行理财产品是指银行发行的，以募集资金的方式进行投资和管理的金融产品。
银行理财产品的种类很多，包括货币市场型、债券型、股票型、组合型等。
2、信托产品：信托产品是指信托公司发行的，以受托人身份管理财产的金融产品。
信托产品的种类很多，包括股权类信托、债权权类信托、商品类信托等。
3、证券投资基金：证券投资基金是指由基金管理人管理的，以投资股票、债券等证券为主要对象的基金。
证券投资基金的种类很多，包括开放式基金、封闭式基金、指数基金等。
4、保险产品：保险产品是指保险公司发行的，以分散风险为主要目的的金融产品。
保险产品的种类很多，包括寿险、意外险、健康险等。
5、其他个人理财产品：其他个人理财产品包括房地产、艺术品等。
三、个人理财规划1、个人理财规划的概念：个人理财规划是指通过对个人财务资源的合理配置和利用，实现个人财务目标的过程。
2、个人理财规划的基本步骤：个人理财规划的基本步骤包括财务分析、财务规划、投资决策、风险管理等。
3、个人理财规划的策略：个人理财规划的策略包括资产配置策略、投资策略、风险管理策略等。
4、个人理财规划的实现方式：个人理财规划的实现方式包括制定计划书、执行计划书、监控调整计划书等。
初级《个人理财》考点精华
期末考试划重点。
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私人银行业务特征。
准为例案体具和要需的户客以当应是而，法方作工的定特一某者或骤步个几这于泥拘必不，法方、程流作工述上用运活灵和握掌练熟当应师财理 务服踪跟续后 .6行执的案方划规财理 .5）合综或项单（案方划规财理订制 .4标目财理的户客确明 .3况状务财庭家的户客析分和理整、集收 .2系关任信立建，户客触接 .1程流作工：4点考 。
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2015年初级银行从业资格《个人理财》真题汇编（1）
【导语】整理“2015年初级银⾏从业资格《个⼈理财》真题汇编(1)”供考⽣参考。
更多考试内容，请访问银⾏从业资格考试频道！ ⼀、单项选择题。
以下各⼩题所给出的四个选项中，只有⼀项符合题⽬要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
(共90题，每题0.5分，共45分) 1.在商业银⾏理财顾问服务中，客户根据商业银⾏和理财⼈员提供的理财顾问服务⾃⾏管理和运⽤资⾦，()。
A.客户获取由此产⽣的收益并承担风险 B.客户获得由此产⽣的收益，客户和银⾏共同承担由此产⽣的风险 C.客户与银⾏共同获得由此产⽣的收益，客户承担由此产⽣的风险 D.客户获得由此产⽣的收益，银⾏承担由此产⽣的风险 2.关于私⼈银⾏业务，下列表述不恰当的是()。
A.⾦融机构可从中收取服务费 B.向个⼈业务中⾼资产净值客户提供全⽅位理财业务 C.限于为客户提供资产管理、投资规划 D.实际上属于综合化服务 3.⾦融机构以⾼净值客户为中⼼，根据其需求来提供个性化产品，这是指()。
A.零售银⾏业务 B.私⼈银⾏业务 C.中间银⾏业务 D.理财顾问服务 4.()是指商业银⾏向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个⼈投资产品推介等专业化服务。
A.综合理财服务 B.委托代理业务 C.个⼈理财业务 D.理财顾问服务 5.下列不属于商业银⾏理财顾问服务的是()。
A.个⼈投资产品推介 B.财务分析与规划 C.综合理财服务 D.投资建议 6.因重⼤误解订⽴的合同或显失公平的合同属于()。
A.⽆效合同 B.效⼒待定合同 C.可撤销合同 D.有效合同 7.根据《个⼈外汇管理办法实施细则》规定，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当⽇累计等值()，须凭本⼈有效⾝份证件在银⾏办理。
A.5万美元以上 B.5万美元(含)以下 C.1万美元(含)以下 D.1万美元以上 8.理财产品宣传材料应当在醒⽬位置提⽰客户，刊登如下内容()。
A.理财有风险，请认真评估⾃⼰的承受能⼒再决策 B.理财⾮存款、产品有风险、投资须谨慎 C.理财有风险，投资须谨慎 D.⾃主决策，⾃担风险 9.根据《个⼈外汇管理办法实施细则》规定，⼿持外币现钞汇出，当⽇累计等值()万美元(含)以下，凭本⼈有效⾝份证件在银⾏办理。
2015年银行业初级资格考试专业实务个人理财辅导笔记重点
2015年银行业初级资格考试专业实务个人理财辅导笔记重点本人觉得自己在笔记本上整理出知识点很重要，甚至比做题都重要，因为这个考试就是考知识点，只要你把知识点记住了，考试就没问题了，当你整理好了笔记后，基本上就可以甩开厚厚的书本了，只看笔记，反复记忆。
以下就是参考别的老师的讲义整理的笔记供大家参考。
第一章个人理财概述1、商业银行业务金字塔的塔尖：私人银行业务；私人银行业务的核心：个人理财2、商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率3、个人理财业务在20世纪90年代繁荣的原因：良好的经济态势、不断高涨的证券价格4、宏观经济政策对投资理财的影响的特点：综合性、复杂性、全面性5、宏观调控的整体方向和趋势决定了个人和家庭投资理财的战略选择6、经济发展的5个阶段：传统经济社会、经济起飞前的准备阶段、经济起飞阶段、迈向经济成熟阶段、大量消费阶段（前3个阶段的国家为发展中国家，后2个阶段的国家为发达国家）7、不同的人均国民收入水平，决定了消费者不同的金融产品与金融服务的消费能力8、开展个人理财业务应考虑的消费者收入水平是：个人可任意支配收入9、一个经济周期要经历的4阶段：恢复、繁荣、衰退、萧条10、当一个经济体出现持续的国际顺差（逆差），将会导致本币汇率升值（贬值）。
11、对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是：金融市场12、只有在物价水平不变的前提下，不同的名义利率才能够真实反映投资者投资于理财产品所获得的实际收益率水平的差异；否则，就应该将名义利率减去通货膨胀率。
13、市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场走低。
14、个人理财业务为客户提供的专业化服务有：财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理15、个人理财业务分为：理财顾问服务、综合理财服务｛私人银行业务、理财计划 [保证收益理财计划、非保证收益理财计划（保本浮动收益理财计划、非保本浮动收益理财计划）]｝16、国内早期开展的外汇理财产品主要是：个人外汇结构性存款17、衡量消费者收入水平的指标：国民收入、人均国民收入、个人收入、个人可支配收入、个人可任意支配收入18、影响个人理财业务的微观因素有：金融市场的竞争程度、金融市场的开放程度、金融市场的价格机制第二章金融市场金融资产分类：基础性金融资产（债务性资产、权益性资产）、衍生性金融资产（远期、期货、期权、互换）1、金融市场的特点：市场商品的特殊性、市场交易价格的一致性、市场交易活动的集中性、交易主体角色的可变性2、利率作为货币资金价格的表现形式，在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一致3、金融市场的7大功能：微观（集聚、财富、避险、交易）、宏观（资源配置、调节、反映）4、金融市场的流动性和产品的多样性维系了市场的财富效应。
(2015新版个人理财章节试题)第一章 个人理财概述
第一章个人理财概述一、单选题（1～29题）1.个人理财主要是实现（）的过程。
A.理财目标B.高收入C.高回报的投资D.人生目标A2.金融机构为了实现其经营目标对其客户提供的个人理财专业化服务活动就是（）。
A.财富管理业务B.私人银行业务C.个人理财业务D.综合理财服务C3.个人理财业务相关的主体不包括（）。
A.个人客户B.商业银行C.监管机构D.政府部门D4.商业银行是个人理财业务的（）。
A.需求方B.供给方C.中介方D.监管方B5.（）是个人理财业务的需求方，也是商业银行个人理财业务的服务对象。
A.普通客户B.个人客户C.公司客户D.外籍客户B6.从不同的角度来看，理财业务有不同的分类，广义的银行个人理财业务还包括在个人储蓄、（）、银行卡等各种金融工具的综合运用基础上提供的理财服务。
A.收入B.贷款C.支出D.现金B7.下列关于理财顾问服务和综合理财服务的叙述中，错误的是（）。
A.理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务B.与综合理财服务相比，理财顾问服务更加突出个性化服务C.综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类D.与理财计划相比，私人银行业务个性化服务的特色相对强一些B8.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动是（）。
A.投资顾问服务B.财富管理服务C.综合理财服务D.理财顾问服务C9.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务的业务活动是（）。
A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.综合理财服务D.理财顾问服务D10.下列选项中，不属于按客户类型分类的理财业务是（）。
A.理财业务（服务）B.财富管理业务（服务）C.私人银行业务（服务）D.综合理财业务（服务）D11.综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在（）。
A.理财产品的多样性不同B.理财产品的流动性不同C.理财产品的收益和风险由谁承担D.理财产品的期限性不同C12.从客户等级来看，理财业务客户范围（），服务种类（）。
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2015年《个人理财》考点预热汇总
第一节银行个人理财业务的概念和分类
一、
执
1评估理财环境和个人条件
2制定个人理财目标;
3制定个人理财规划;
4执行个人理财规划
5监控执行进度和再评估
二、银行个人理财业务概念
1
个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
国内不允许商业银行从事证券和信托的业务() 个人理财顾问和一般的银行咨询人员有什么不同呢?
举例：
怎么填写汇款单?两年期存款的利息是多少?代售华夏基金公司的基金产品吗?
我有十万元,是存定期好,还是买基金好呢?
2相关主体
个人客户、商业银行、非银行金融机构、监管机构等
3相关市场
货币市场、资本市场、外汇、房地产、保险、黄金、理财产品、收藏等
()。
A.信托关系
B.合同关系
C.委托代理关系
D.供销关系
三、
个人理财服务根据管理方式不同,分为理财顾问和综合理财两种类型:(师爷和掌柜的)
1、向客户提供咨询，属于个人理财顾问；
区别于简单的产品介绍。
客户接受顾问服务后，自行管理资金，自行承担风险。
2、按照事先与客户约定好的投资计划进行投资或资产管理活动,属于受托性质。
投资收益和风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。
【例题】理财顾问业务的内容包括( )。
A.储蓄品推介
B.投资品分析
C.财务策划
D.保险规划
E.退休规划
综合理财业务分为理财计划和私人银行两种。