2006年5月理财规划师专业能力考题
2006年5月 劳动和社会保障部
国家职业资格试验性鉴定
职业：理财规划师
等 级： 国家职业资格二级
卷册二：专业能力
(1～100题，共100道题，满分为100分)
一、单项选择题(1～50题，每题1分，共50分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将
所选答案的相应字母涂黑)
l、个人理财规划的目标是使个人与家庭财务状况更加合理，体现的是( )。
(A)效益优先 (B)保值为重 (C)增值优先 (D)稳定为先
2、( )是理财规划师较为适当的做法。
(A)对自身执业经历作修饰美化(B)跟随客户的思路进行会谈
(c)不就投资规划做出收益保证(D)采用诱导提问的方式进行问询
3、在向客户提供建议时语言的使用是很严格的，以下措辞中比较适当的是( )。
(A)估计 (B)我 (C)必然 (D)保证
4、在签订理财服务合同时，( )是不正确的做法。
(A)以所在机构名义签订合同(B)仔细审查客户身份
(C)理财规划师自行保管合同时应格外谨慎(D)提醒客户认真阅读合同
5、( )属于客户事实性信息。
(A)投资偏好 (B)年龄 (C)风险承受能力 (D)生活目标
6、以马斯洛自我价值实现理论为基础的客户分类模型是( )。
(A)客户个性偏好分析模型(B)客户心理分析模型
(C)客户性格特征模型(D)人与动物特征类比模型
7、依据人与动物特征类比模型，消费水平高且重视隐私权的客户属于( )。
(A)天鹅型 (B)树袋鼠型 (C)猎鹰型 (D)长颈鹿型
8、关于个人资产负债表的表述中，错误的是( )。
(A)反映客户个人资产负债在某一期间的情况
(B)理财规划师可以根据客户情况进行格式设计
(C)通常被分为资产和负债两部分
(D)通常以数据调查表为编制基础
9、关于个人现金流量表的表述中，( )是正确的。
(A)第一栏通常反映客户个人资产情况
(B)通常将交通费视为经常性支出项目
(C)通常将子女教育费视为非经常性支出项目
(D)通常被分为收入和支出两部分
lO、对客户进行资产分析时，( )是错误的。
(A)所有权不是判断财富是否属于客户资产的唯一标准
(B)以当前市场公允价值为资产定价依据
(C)按资产性质可将资产分为金融资产和非金融资产两类。
(D)收藏品通常是升值性资产
11．关于负债分析的表述中，()是正确的。
(A)通常将5年期负债视为长期负债
(B)负债通常是由现时经济活动形成的需在日后偿还的债务
(C)短期债务较少的客户应当提高资产流动性
(D)对客户负债的测算应当本着谨慎的原则进行
12、关于净资产分析的表述中，( )是错误的。
(A)净资产是客户总资产与总负债的差额
(B)净资产结构分析可以反映客户资产结构的合理程度
(c)提前偿还住房贷款可以提高净资产规模
(D)如果客户净资产为负且资产流动性很弱，那么他实际就破产了
13、月结余比率的理想数值一般是( )。
(A)0.3左右(B)0.25左右(C)0.2左右(D)0.1左右
14、就年轻客户而言。投资与净资产比率保持在( )属正常。
(A)O.1左右 (B)0.2左右 (C)0.4左右 (D)O.5左右
15、流动性比率对现金规划具有很重要的意义，通常应保持在( )。
(A)10左右 (B)6左右 (C)3左右 (D)l左右
16、关于宏观经济分析基本方法的表述中，( )是正确的。
(A)宏观经济分析包括总量分析、结构分析和比率分析
(B)总体价格水平是一种总和量
(C)比率分析重在反映产业构成情况
(D)结构分析是一种静态分析
17、关于国内生产总值增长情况的表述中，( )是正确的。
(A)持续稳定增长情况下，应帮助客户增加保值性投资，减少风险投资
(B)伴随通货膨胀的增长情况下，理财规划师应减少所有投资
(C)增长低迷情况下，应鼓励客户趁机扩大支出
(D)复苏性的慢速增长情况下，可以适当放松现金管理
18、关于理财目标确定原则的表述中，( )是错误的。
(A)理财目标应注重现金规划服从投资规划
(B)理财目标应兼顾期限和时间先后顺序
(C)理财目标应具体明确
(D)理财目标必定要服从现实
19、( )不属于理财效果预测的主要内容。
(A)现金流量预测(B)资产负债情况预测
(C)财务状况变动评价 (D)财务比率变动评估
20、关于理财方案存档管理的表述中，( )是错误的。
(A)重要的文件原件应双份保存
(B)电子文档容易损坏，电子保存方式应当限制使用
(C)应当将理财规划过程中的全部资料都进行存档
(D)存档管理有助于控制风险
2l、教育储蓄是国家鼓励公民投资教育而推出的一个储蓄品种，其最低起存金额为( )。
(A)500元 (B)100元 (C)50元 (D)10元
22、教育储蓄每一账户本金的最高限额是( )。
(A)10,000元 (B)20,000元 (C)25,000元 (D)30,000元
23、如果某股票的β值为O．6，市场组合预期收益率为15％，无风险利率为5％时，该股票的期望收益率
为( )。
(A)11.0％ (B)8.0％ (C)14.O％ (D)O.56％
24、某日中国银行公布的美元外汇牌价为USDl00=CNY801．3000，则用间接标价法表示的
外汇牌价应为( )。
(A)CNY801.3000=USDl00 (B)USDl2.48=CNYl00
(C)C N Y l00=U S D l2.48(D)无法表示
25、依据现行税制，个人按市场价格出租的居民住房取得的所得，应按照( )的税
率缴纳个人所得税。
(A)24％ (B)20％ (C)18％ (D)10％
26、某后付年金每年付款额2,000元，连续15年，年收益率4％，则年金现值为( )。
(A)22,236．78元 (B)23，126．25元 (C)21，381．5l元 (D)30,000．00元
27、( )不是中国人民银行公开市场操作的手段。
(A)发行央行票据 (B)买入或卖出国债
(C)调整存款准备金利率 (D)买入或卖出商业票据
28、2003年以来，外资以各种方式大量进入中国房地产市场，使中国面临多方面的压力，
说法正确的是( )。
Ⅰ.加大人民币升值压力Ⅱ．加大通货膨胀压力
Ⅲ．加火人民银行公开市场操作的成本 Ⅳ．加大国债发行的力度
(A)只有Ⅰ (B)只有Ⅰ和Ⅱ (C)Ⅰ、Ⅱ和Ⅲ (D)全部
29、某投资者以50元／股购买一只股票，两年后以65元／股卖出，期间无分红。则投资者的
平均年复利收益率为( )。
(A)14．02％ (B)30％ (C)15％ (D)14．5％
30、面值为1,000元的债券以950元的价格发行，票面利率10％。每半年付息一次，到期期限3年。
该债券的到期收益率最接近( )。
(A)11．08％ (B)12．03％ (C)6．04％ (D)6．01％
3l、某银行的即期外汇牌价：
GBP=USD 1．6185／15
USD=HKD 7．8086／24
则英镑兑港币的汇价是( )。
(A)GBP=HKD 12．5643／12．5335 (B)GBP=HKD 12．6382／12．6678
(C)GBP=HKD 12．6335／12．5365 (D)GBP=HKD 12．5365／12．6335
32、某投资者以每份920元认购了面值1,000元、票面利率6％，每年付息的5年期债券，一年后，
到期收益率变为7％，则该投资者的持有期收益率为( )。
(A)7％ (B)11．54％ (C)8％ (D)10．26％
33、某公司在一项重大诉讼中败诉，在这一消息刺激下．随后很可能发生的事件组合是( )。
I. 公司股价下降 II．公司债券价格下降
I l I．公司债券价格上升I V．可转换债券转换需求下降
Ⅴ．公司新发行债券的到期收益率上升
(A)I、II、I V和Ⅴ(B)I、II I、IV和V
(C)I、I I和I V(D)I、I V和V
34、高先生每个月末节省出500元人民币。参加一个固定收益计划，该计划期限10年，固定收益
率6％，当该计划结束时，高先生的账户余额为()。
(A)78，880元 (B)81，940元 (C)86，680元 (D)79，085元
35、如果一个国家国民整体健康程度提高，预期寿命延长，则关于保险费率的说法中( )是最确切
的(假定其他条件不变)。
(A)医疗险费率和年金险费率均上升(B)医疗险费率和年金险费率均下降
(c)医疗险费率下降，年金险费率上升(D)医疗险费率上升，年金险费率下降
36、王先生今年34岁，高学历，收入稳定。准备60岁退休．设定年投资回报率为4％，则理财师最
应当建议( )。
(A)主要投资于长期债券。以实现4％的收益率目标
(B)主要投资于平衡型基金。以实现4％的收益率目标
(C)50％资产投资予房地产，50％资产投资于债券
(D)对于长达26年的长期投资，4％的目标过低，应引导客户设定更合理目标
37、某6年期零息债券面值100元，发行价格为76元。另一信用等级相同的6年期付息债券，面
值l,000元，票面利率6％，每年付息，则其发行价格为( )。
(A)967．68元 (B)924．36元 (C)1,067．68元 (D)l，124．36元
38、某零息债券，到期期限0．6846年，面值100，发行价95．02元，其到期收益率为( )。
(A)5．24％ (B)7．75％ (C)4．46％ (D)8．92％
39、某零息债券到期期限5年．相对于普通5年期附息债券，其利率风险( )。
(A)相同 (B)较大 (C)较小 (D)条件不足，无法确定
40、某公司最近每股发放现金股利l元，并将保持每年6％的增长率，如果投资者要求的回报率为10
％，则该股票的理论价格为( )。
(A)25元 (B)26．5元 (C)28．1元 (D)36．2元
4l、朱先生贷款12万元购置了一辆新车，贷款利率5．5％，3年还清，等额本息方式还款，则每月还款金额约为( )。
(A)3,707元 (B)3,624元 (C)4，007元 (D)4，546元
42、关于我国现行公积金贷款制度的说法，错误的是( )。
(A)贷款利率低于商业贷款利率
(B)通常有额度的限制，不足部分还需要以商业贷款补充
(C)在额度内的利率属于优惠利率，低于商业贷款利率，超出的部分视同商业贷款
(D)对于北京的贷款者，如果基本条件满足，没有北京户口也能取得公积金贷款
43、某公务员计划5年后贷款购房，其现有资金8万，且每年能储蓄2万。若投资回报率为6％，贷款
总额可占到房价总额的80％，则单纯从首付能力考虑，5年后可购房总价约为( )。
(A)130万元 (B)110万元 (C)73万元 (D)126万元
44、某开放式基金的管理费为1．0％，中购费1．2％，托管费O．2％。投资者赵先生以10,000元现金申
购该基金，如果当日基金单位净值为1．190元，那么赵先生得到的基金份额是( )。(保留两位小数)
(A)8,403．36份 (B)8,303．72份 (C)8,222．47份 (D)8,206．41份
45、某IT企业员 2006年每月税前月薪6,000元，另有l，000元住房及交通补助。如果每月个人缴
纳的“三险”合计为500元。则每月应纳所得税( )。(2006年起个人所得税费用减除标准调整为l，600元)
(A)735元 (B)490元 (C)365元 (D)610元
46、徐小姐是一名企业职员。税前月薪3,500元。免征额由800元调整为l，600元后，徐小姐每月
可少纳税( )。
(A)115元 (B)135元 (C)65元 (D)165元
47、北京市民齐女士将其所有的海淀区一套住房出租，出租价格为2,000／月，则每月应缴纳营业税
( )。
(A)60元 (B)100元 (C)6元 (D)O元
48、王先生的公司自2006年1月开始通过互联网雇佣一名美国人兼职从事产品设计工作，每月税前月薪为
10,000元人民币，则每月应代扣代个人所得税( )。
(A)l，040元 (B)l，200元 (C)665元 (D)825元
49、孙女士一家今年1月份各项税前投资所得及利息收入如下：
(1)存款利息 246元
(2)国债利息 850元
(3)股票账户利息 100元
(4)股票价差收入 3,500元
(5)开放式基金价差收入 l，200元
则该月此类收入应纳的个人所得税为( )。
(A)1，009．2元 (B)69．2元 (C)769．2元 (D)49．2元
50、关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是()。
(A)保险责任仅限于车主本人驾驶车辆的情况下发生的损失
(B )酒后驾车导致的第三者责任损失，保险人不负责赔偿
(C)副驾驶位置上的人员在交通事故中发生的损失，也在保险责任范围内
(D)是一种商业保险，驾驶员可自主决定是否购买
二、案例选择题(51～75题，每题1分，共25分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑) (一)李先生购买了某保险单5份。保险费分配表如下(单位：元)：
保单年度
每期保费 投资账户 保险保障 首年
l，260 l，260 次年
l，260 240 l，020
第一份
以后每年
l，260 1，056 204
5l、从保险费分配表可以看出，该保险是一种( )。
(A )投资连接保险 (B )变额人寿保险
(C )分红保险 (D )人身意外伤害保险
52、李先生每年应保险费( )。
(A)6,300元 (B)6,060元 (C)6,000元 (D)6,240元
53、第5年缴费期间，如果投资账户的单位卖出价为1．20元，则李先生新增投资单位数为
( )。(不考虑手续费及其他费用)
(A)4，400 (B)5，280 (C)5,000 (D)5,050
54、如果李先生选择的保险期间为20年，如果投资账户每年投资回报率为4％，则期末投
资账户余额约为( )。
(A)140，824元 (B)135，408元 (C)143，352元 (D)137，936元
55、第3年缴费后，保险保障金额为( )。
(A)348元 (B)780元 (C)4,788元 (D)l1,700元
56、假设该保险最高赔付为保险保障的1,000倍。若王先生第五年发生了保险人应予赔付的
情形，则最高赔付金额为( )。
(A )348，000元 (B )780，000元 (C)4,788，000元 (D)l1,700，000元
(二)王先生今年30岁，在一家大公司工作。该公司效益良好，于今年成立了企业年金理
事会，开始企业年金计划，并分别委托一家基金管理公司作为投资管理人，一家商业
银行作为托管人和账户管理人。
57、关于企业年金的说法正确的是( )。
(A)王先生若参加了年金计划，在随后的工作期间内，可以随时将账户中的钱取出
(B)只有国有企业才能建立企业年金计划
(C)个人缴费和企业缴费均可全额在税前列支
(D)王先生若调动工作，可将账户资产转移至新账户
58、我国目前的企业年金计划均实行确定缴费计划(DC计划)，( )不是退休时个人
账户资产的组成部分。
(A)个人缴费（B)企业缴费(c)投资收益(D)社会统筹
59、如果王先生每月缴费500元。公司按照l：l的比例缴费，在6％的年平均收益率下，到
60岁退休时，个人账户余额最接近( )。
(A)47万元 (B)6万元 (C)100万元 (D)136万元
60、接上题，如果王先生预计退休时个人账户资产应达到150万元，才能维持较好的生活水
准，则每月应缴费( )。
(A)747元 (B)1,052元 (C)1,200元 (D)2,050元
61、如果王先生自己决定个人账户资金投资于开放式基金，那么( )的策略是合理的。
(A)应尽可能地投资于多只基金，以分散风险
(B)每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的基金
(C)随着退休日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重
(D)年轻时股票基金比重较大，随着年龄的增长，逐渐加大债券基金的比重
62、退休后，王先生决定将个人账户资产全部取出。在随后的资产配置中，( )是不
必要的做法。
(A)找理财规划师，寻求合理建议
(B)可以适当持有股票。以规避通货膨胀的风险
(C)不应再持有股票，以债券和现金为主
(D)应保持较好的流动性
(三)胡先生今年35岁，是一家设计所的高级合伙人。虽收入丰厚，但不善理财。其妻邹女士今年31岁，
是区政府的一名普通公务员。胡先生的父亲已经去世，母亲一直和胡先生唯一的姐姐生活在一起。
孩子囡囡今年5岁。非常不幸的是，胡先生在一次事故中去世，没有留下任何遗嘱。胡先生一家总财产价值210万元。
63、胡先生的遗产应当以( )方式被继承。
(A)协商继承(B)法定继承(C)扶养继承(D)推定继承
64、胡先生第一顺序继承人中不包括( )。
(A)囡囡 (B)胡母 (C)邹女士(D)胡的姐姐
65、各继承人应按照()标准划分遗产。
(A)年龄(B)继承顺序(C)等分(D)经济收入情况
66、假定胡先生夫妇在婚前未公正个人财产，则胡先生的遗产总额为( )。
(A)150万元 (B)105万元 (C)210万元 (D)无法判断
67、根据《继承法》的规定，邹女士可获得的遗产总额为()。
(A)75万元 (B)26．25万元 (C)35万元 (D)105万元
68、如果胡先生2年前购买了一份人寿保险，保险金额为200万元，指定受益人为囡囡，则
继承完成后囡囡名下的总资产为( )。
(A)235万元 (B)101．67万元 (C)91．67万元 (D)135万元
(四）沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付lO万元，商业贷款
30万元，期限20年。年利率6％。
69、郑女士可以选择等额本金还款法与等额本息还款法中的一种，两者相比( )。
(A)前者前期还款压力较小 (B)后者后期还款压力较小
(C)后者利息支出总额较小 (D)前者利息支出总额较小
70、如果采用等额本息方式还款，每月还款额为( )。
(A)2，149元 (B)2,349元 (C)2,750元 (D)3,360元
7l、等额本息还款方式的利息总额为( )。
(A)299.959元(B)215，830元(C)215，760元(D)146，780元
72、如果采用等额本金方式还款，第二个月还款额为( )。
(A)2,750元 (B)2,743．75元 (C)2,737．50元 (D)l，250元
73、等额本金方式的利息总额为( )。
(A)180,750元 (B)360,000元 (C)215,760元 (D)215,830元
74、若郑女士选用了等额本金还款法。8年后郑女士有一笔lO万元的偶然收入。她计划用
这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月
还款额为( )。
(A)780.68元(B)880.68元(C)855.56元(D)955.56元
75、接上题，提前偿还部分贷款使郑女士的总利息支出减少( )。
(A)29,000元 (B)36,250元 (C)16,700元 (D)17,700元
三、综合规划案例题(76～100题，每题1分，共25分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上
将所选答案的相应字母涂黑)
现年29岁的罗先生在某外资企业担任部门主管，每月税前收入为ll，000元。罗先生的妻子刘女士今年27岁，在一所著名私立中学担任英语教师，每月税前收入为7,500元。罗先生夫妇于2004年12月31 H购买了一套总价75万的住房，贷款总额为50万元，贷款利率5．5％，15年还清，他们采取的是等额本金还款方式，目前该房产现值为80万元。罗先生目前在银行的存款还有5万元，其中包括银行利息约600元(税后)。罗先生对投资股票不感兴趣，目前名下有国债3万元(含去年实际收到的700元收益)，债券基金5万元(含去年实际收到l，500元的收益)。罗先生3年前就接受了保险理财规划师的建议而人量投保，目前保单现金价值为9万元(即个人账户余额)，去年收到保险分红2,500元。
为应付日常开支，罗先生家里常备有2,000元的现金。除每月需要偿还的房贷以外，罗先生一家每年保险支出为23,000元，每月生活开支保持在3,000元左右。去年，罗先生一家除为母亲治病花销8,000元外，并无其它大额支出。罗先生夫妇预备两年后(2008年)生育后代，考虑到子女教育是一项庞大支出．罗先生决定从现在开始就采取定期定额的方式为孩子储备教育金。
注：各项财务信息截至2005年12月31日，数据采集时间为2006年1月lO日。
76、罗先生家庭的资产负债表中“现金与现金等价物”一栏的数值应为( )。
(A)2,000(B)18,500(C)24,000(D)52,000
77、罗先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计”一栏的数值应为( )。
(A)220,000 (B)170,000 (C)80,000 (D)50,000
78、罗先生家庭的资产负债表中“总资产”一栏的数值应为( )。
(A)932,000 (B)882,000 (C)972,000 (D)l，022，000
79、罗先生每月向银行偿还房贷本金( )。
(A)2,678元 (B)2,778元 (C)2,999元 (D)3,333元
80、罗先生家庭的“房屋贷款余额”一栏的数值应为( )。
(A)327，778 (B)36l，111 (C)455，752 (D)466，667
81、罗先生上年年税后工资收入总额应为( )。(2005年个人所得税费用减除标准为 每月800元)
(A)112，020元 (B)110，1OO元 (C)122，020元 (D)103，500元
82、假定其他情况不变，预计今年罗先生的税后工资收入总额应为( )。(2006年个 人所得税费用减除标准为每月1,600元)
(A)155，760元 (B)l13，960元 (C)113，940元 (D)109，440元
83、罗先生家庭的年现金流量表中“收入总计”一栏的数值应为( )。
(A)195，740 (B)195，140 (C)193，240 (D)195，040
84、罗先生采用等额本金还款方式，则2005年1月的还款支出应为( )。
(A)4，085．42元 (B)5，069．44元 (C)6，658．64元 (D)6,058．64元
85、2005年12月的还款支出应为( )。
(A)4,085．42元 (B)4，929．40元 (C)4,916．67元 (D)5,458．64元
86、罗先生家庭的年现金流量表中“还款支出”一栏的数值应为( )。
(A)49，025．04 (B)54，696．06 (C)59，993．06 (D)73，245．04
87、罗先生家庭的年现金流量表中“经常性支出小计”一栏的数值应为( )。
(A)59，000 (B)108，025．04 (C)113,696．04 (D)118,993．06
88、罗先生家庭的年现金流量表中“支出总计”一栏的数值应为( )。
(A)67，000．00 (B)116，025．04 (C)12l，696．04 (D)126，993．06
89、罗先生家庭的现金流量表中“结余／超支”一栏的数值应为( )。
(A)128，740．0 (B)68，746．94 (C)70，746．94， (D)79，714．96
90、按个人所得税每月费用减除标准1,600元计算，刘女士每年将增加收入( )。
(A)1，105元 (B)l，120元 (C)1,920元 (D)1,512元
9l、罗先生家庭的结余比率为()。
(A)0.25(B)0.35(C)0.40(D)0.45
92、罗先生家庭的投资与净资产比率为( )。
(A)0.12 (B)0.22 (C)0.25 (D)0.31
93、罗先生家庭的负债比率为()。
(A)0.53(B)0.46(C)0.50(D)0.37
94、罗先生家庭的即付比率为()。
(A)0.35(B)0.45(C)0.11(D)0.32
95、假定目前大学四年的全部花费为6万元，并且每年以2．2％的幅度上涨，则20年后大学 四年的学费需要( )。
(A)150，897元 (B)109，034元 (c)92，719元 (D)131,078元
96、接上问，假定投资收益率为5．5％，则罗先生为储备教育金每月应投入( )。
(A)426元 (B)494元 (C)196元 (D)213元
97、在金融工具中，最适于子女教育金储备的是( )。
(A)外汇期货(B)混合型基金(C)活期存款(D)不动产
98、如果采取等额本息还款方式，则罗先生每月的还款支出为( )。
(A)2,777．78元 (B)4,085.42元 (C)4，219．28元 (D)4，929．40元
99、贷款期满后，等额本金还款方式与等额本息还款方式支出的总利息差额为( )·
(A)27,979．28 (B)39，460．53 (C)20，979．28 (D)29，460．53
100、罗先生应就与开发商签订的《商品房买卖合同》缴纳印花税( )。
(A)0元 (B)75元 (C)375元 (D)225元
国家理财规划师职业资格考试历年真题及分析
国家理财规划师职业资格考试历年真题及分析 国家理财规划师考试和助理理财规划师考试，均包括两个科目：基础知识和专业能力。考生在通过两个科目后才能拿到相应的资格证书。 从助理理财规划师和理财规划师考试的统编教材来看，基础知识部分的教材是相同的，即《理财规划师基础知识》。但是两者的专业能力部分统编教材是不同的，《助理理财规划师专业能力》内容包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、投资规划、退休养老规划、财产分配和传承规划；《理财规划师专业能力》内容包括风险管理与保险规划、投资规划、税收规划、退休养老规划、财产分配与传承规划、综合理财规划(比助理理财规划师标题相同的章节难度更大，对海诺考生的理论素养和实践技能要求也更高)。 需要说明的是，理财规划师专业能力的考试内容涵盖了全部助理理财规划师的专业能力要求。 就助理理财规划师和理财规划师考试的试题而言，两者在题型上、出题方法上大体一致，但都有各自的特点。具体的考试形式如下(同时适用于助理理财规划师和理财规划师)： 鉴定内容 题型 题量 答题方式 分数原始成绩 配分比配比 职业道德 单选 多选 单选17题 多选8题 共25题 答题卡 25 10% 理论知识 单选 多选 判断 单选60题 多选30题 判断10题 共100题 100 90% 专业能力 单选案例 多选 单选50题 多选50题 共100题 100 100% 需要强调的是：基础知识部分的考题不仅包括了基础知识教材上的内容，还有相当一部分来自于专业能力的内容。如下表所示： 项目
助理理财规划师(％) 理财规划师(％) 职业道德 5 5 基础知识 70 60 现金规划 3 － 消费支出规划 5 － 教育规划 3 － 风险管理和保险规划 4 8 投资规划 4 8 税收筹划 － 4 退休养老规划 3 5 财产分配与传承规划 3 5 综合理财规划 － 5 指导与创新 － － 合计 100 100 表格中基础知识考试的内容从第三项现金规划开始都属于专业能力的内容。这就要求海诺考生在复习基础知识部分时也需要结合专业能力，同步复习。
2020年理财规划师考试试题：实操知识(2)
2020年理财规划师考试试题：实操知识(2) 1.个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托,以( )为资金来源,按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。 A.储蓄存款 B.央行存款 C.公积金存款 D.派生存款 2.购房的几个环节都涉及印花税的缴纳,下列关于购房需要缴纳的 印花税说法错误的是( )。 A.购房者与房地产开发商签订商品房买卖合同时,按照购销金额3‰ 贴花 B.购房者与商业银行签订个人购房贷款合同时,按借款额的0.5‰ 贴花 C.个人从国家相关部门领取房屋产权证时,每件贴花5元 D.公积金购房不需要缴纳印花税 3.2020年7月7日,我国人民银行上调了贷款基准利率,王某在 2020年12月27日申请商业住房贷款,这笔贷款将于( )以后按照上 调后的利率计息。 A.2020年7月7日 B.2020年8月1日 C.2020年12月27日 D.2020年1月1日
4.2006年5月24号,建设部等九部委下发猀蹑调整住房供应结构稳定住房价格的意见中,提出：自2006年6月1日起,个人住房按揭贷款首付比例不得低于( ),对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付比例20%。 A.50% B.35% C.40% D.30% 5.理财规划师根据李先生的情况,给他制定了一个住房还贷方案,采用等额本金还款,向银行申请20年期30万元的贷款,利率为5.508%,那么第一个月的还款额为( )元。 A.2847 B.2700 C.2500 D.2627 6.上海的王先生每月的工资不高,不过每年年底的分红较多,现在准备贷款买车,理财规划师结合市场上的还贷方法,推荐给王先生的还贷方式是( )。 A.智慧型还款 B.等额本息还款 C.等额本金还款 D.等额递增还款
理财规划师三级(历年)真题
理财规划师三级（历年）真题 第一部分职业道德 （第1～25题，共25题） 一、职业道德基础理论与知识部分 （一）单项选择题（第1～8题） 1、关于职业道德，正确的说法是( ) 。 （A）对职业道德的理解无一定规（B）职业道德是从业人员就业的道德资格 （C）职业道德总是不断变化、难以捉摸的（D）职业道德是一种人为的主观要求 2、关于职业化管理，正确的说法是（）。 （A）职业化管理是一种不再强调过程的管理（B）职业化管理本质上是一种法治化管理 （C）建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤（D）直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施 3、关于职业道德与职业技能的关系，正确的说法是（）。 （A）职业技能高低决定了职业道德素质的高低（B）职业道德对职业技能具有统领作用 （C）强调职业道德往往会约束职业技能的提高（D）职业道德与职业技能无关联性 4、古人所谓“吾日三省吾身”，其意为（） （A）多休息对身体健康十分重要（B）学习时要专心致志 （C）节省开支，不浪费任何资源（D）时时反思自己的道德修养 5、下面几种说法中，符合敬业精神要求的是（）。 （A）“不爱岗就会下岗，不敬业就会失业”（B）“当一天和尚撞一天钟” （C）“给钱就要好好干，否则对不起良心”（D）“领导要求咱干啥，咱就干啥” 阅读下列事例，结合所学职业道德理论和知识，回答第6～8题。 某公司确立了优秀员工的十条准则，其中，有四条准则规定了如下容： 第一，对自己公司的产品抱有极大的兴趣，包括对公司的产品具有寻根究底的好奇心；始终表现对公司产品的兴趣和热爱；热爱并专注自己的工作；天下没有一劳永逸的事，要不断自我更新。第二，以传教士般的热情和执著打动客户，包括站在客户的立场为客户着想；最完善的服务才有最完美的结果。 第三，乐于思考，让产品更贴近客户，包括了解并满足客户的需求；思考如何让产品更贴近客户。第四，与公司制定的长远目标保持一致，包括跟随公司的目标；把握自己努力的方向；做一个积
2018年理财规划师考试试题及答案
2018年理财规划师考试试题及答案 1.自然人、企业、事业单位、社会团体、国家机关甚至地方政府与国家最高权力机关，在民事法律关系中是( )关系。 A.隶属关系 B.平等关系 C.没有关系 D.交叉关系 2.民事法律关系不包括( )。 A.物权法律关系 B.债权法律关系 C.婚姻家庭法律关系 D.税收法律关系 3.既是产生民事权利与民事义务的依托，也是确认民事法律关系性质的重要依据的是( )。 A.民事法律关系的主体 B.民事法律关系的客体 C.民事法律关系的内容 D.民事法律关系的合同 4.依照行为人的意识状态，可将行为划分为( )。 A.合法行为和违法行为 B.表示行为和非表示行为 C.自觉行为和非自觉行为 D.主动行为和被动行为 5.行为人主观上没有产生民事法律关系的意思，但依据法律的规定，客观上产生了某种法律效果的行为称为( )。 A.自然事实 B.表示行为 C.非表示行为 D.事件 6.发现埋藏物是( )。 A.合法行为 B.表示行为 C.非表示行为 D.自然事实 7.下列各项物权中，不属于他物权的是( )。 A.典权 B.所有权 C.抵押权 D.质权 8.具有用益物权和担保物权双重性质的一类物权是( )。
A.典权 B.抵押权 C.质权 D.留置权 9.债的原因不包括( )。 A.合同 B.不当得利 C.动产的交付 D.无因管理 10.债权人对债务人或第三人提供的不移转占有而作为债务担保的财产，于债务人到期不履行债务时，依法享有的就担保财产变价并优先受偿的权利是( )。 A.抵押权 B.质权 C.留置权 D.典权 1.B解析：自然人、企业、事业单位、社会团体、国家机关甚至地方政府与国家最高权力机关，在民事法律关系中都以民事主体的身份出现，相互间不是隶属关系，而是平等关系。 2.D解析：民事法律关系主体的权利义务通常是对等的、相互的。民事法律关系有物权法律关系、债权法律关系、婚姻家庭法律关系等。 3.B解析：民事法律关系的客体既是产生民事权利与民事义务的依托，也是确认民事法律关系性质的重要依据。 4.B解析：依照行为人的意识状态，可将行为划分为表示行为和非表示行为。 5.C解析：非表示行为指行为人主观上没有产生民事法律关系的意思，但依据法律的规定，客观上产生了某种法律效果的行为。 6.C 7.B 8.A解析：典权就是具有用益物权和担保物权双重性质的一类物权。 9.C解析：债的发生主要基于四种原因：合同、侵权行为、不当得利
理财规划师三级专业能力试题及答案 教
2009年5月助理理财规划师三级专业能力试题专业能力(1-100题，共100道题，满分为100分) 一、单项选择题(第1-70题，每题1分，共70分。) 1. 某客户家庭现有资金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元。每月平均支出3000元，则该客户的流动性比率为( )。 A26.67 B 25.67 C 23.67 D 28.67 流动性比率=流动性资产/每月支出=30000/3000=10 流动性资产=现金+活期+货币基金=5000+2万+5000=3万元 结果中没有，再加上定期共8万/3000=26.67 2. 某客户计划将一部分钱存为7日个人通知存款，则该客户存入的最低金额为( )。 A 1 B 2 C 5 D 10 人民币通知存款的最低存款金额为5万元(含) 3. 张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期的方便存取，则他可以采用( )。 A 零存整取 B 存本取息 C 整存零取D定活通 定活通自动每月将您活期账户的闲置资金转为定期存款，当活期账户因刷卡消费或转账取现资金不足时，定期存款将自动转为活期存款的服务。 4. 何先生的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为每月30日，3月10日银行的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费。如果何先生3月30日偿还银行200元，则何先生4月10账单现实的循环利息为( )元。 A 9.9 B 33.9 C 25 D 34.9 利息=消费款未还部分×日利率×计息天数+上月利息=2000元*0.05%*25天(3月5日到3月30日)+(2000元-200元)*0.05%*11(3月31日到4月10日)=34.9 5. 接上题，何先生本次消费的免息期是( )天。 A 0 B 24 C 25 D 30 免息期是指贷款日(银行记账日)至到期还款日之间的时间,本题是3月5日到3月30日，25天 6. 某客户计划采取连带责任保证贷款进行购房，该种贷款方式对保证人要求比一般保证人严格，且仅限于( )年期以下贷款。 A 3 B 5 C 10 D 15 资料：某客户所在城市的公积金管理中心的最高额度为40万元，该客户名下的住房公积金本息余额为8万元，上个月公积金汇入额为250元，本人目前距离法定退休年龄还剩25年，该客户家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额为10万元。他看好了一处位于城区的住房，房屋总价是100万元。 7. 该客户本人在退休年龄内可存缴的住房公积金总额为( )万元。 A 15.5 B 16 C 17.5 D 18 未来将存：250*25*12=75000 加上已有7.5万+8万=15.5万 8. 该客户科申请的个人住房公积金贷款最高为( )万元。 A 20 B 25.5 C 40 D 70 以下三项的最低值：1、本人及家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额15.5+10万=25.5万2、房价70% 3、公积金管理中心的最高额度为40万元 9. 若该客户正处于事业上升期，则适合采用( )贷款方式。 A 等额本息 B 等比递增 C 等额本金D等比递减 10. 王先生计划申请个人耐用消费品贷款，他申请的最高贷款额度为( )万元。 A 2 B 5 C 10 D 20 个人耐用消费品贷款额度不低于人民币3000元(含3000元)，最高贷款额度不得超过人民币5万元(含5万元)且不超过所购商品价格总额的80%。 11. 某客户每月收入为6000元，根据理财规划的原则，他能承担的最大房屋月供为( )元。 A 1500 B 1800 C 2500 D 3000 月供应在月收入的25-30%%以下，房价在年收入6倍以下。 12. 小刘计划购买房屋。为了防范在房屋面积上受欺诈，他可以( )。 A 要求卖人严格按照书面通知方式将所需通知的内容送达买受人 B.对于涉及的所有设施、配套设备等的开通、正常使用的期限做明确规定
理财规划师真题以及答案电子教案
理财规划师真题 第一部分职业道德 （第1～25题，共25题） 一、职业道德基础理论与知识部分 答题指导： ◆该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是正确的，多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。 ◆请根据题意的内容和要求答题，并在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。 ◆错选、少选、多选，则该题均不得分。 （一）单项选择题（第1～8题）关于职业道德，正确的说法是( ) 。 （A）对职业道德的理解无一定规（B）职业道德是从业人员就业的道德资格 （C）职业道德总是不断变化、难以捉摸的（D）职业道德是一种人为的主观要求 2、关于职业化管理，正确的说法是（）。 （A）职业化管理是一种不再强调过程的管理 （B）职业化管理本质上是一种法治化管理 （C）建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤 （D）直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施 3、关于职业道德与职业技能的关系，正确的说法是（）。 （A）职业技能高低决定了职业道德素质的高低（B）职业道德对职业技能具有统领作用（C）强调职业道德往往会约束职业技能的提高（D）职业道德与职业技能无关联性 4、古人所谓“吾日三省吾身”，其意为（） （A）多休息对身体健康十分重要（B）学习时要专心致志 （C）节省开支，不浪费任何资源（D）时时反思自己的道德修养 5、下面几种说法中，符合敬业精神要求的是（）。 （A）“不爱岗就会下岗，不敬业就会失业” （B）“当一天和尚撞一天钟” （C）“给钱就要好好干，否则对不起良心” （D）“领导要求咱干啥，咱就干啥” 阅读下列事例，结合所学职业道德理论和知识，回答第6～8题。 某公司确立了优秀员工的十条准则，其中，有四条准则规定了如下内容： 第一，对自己公司的产品抱有极大的兴趣，包括对公司的产品具有寻根究底的好奇心；始终表现对公司产品的兴趣和热爱；热爱并专注自己的工作；天下没有一劳永逸的事，要不断自我更新。 第二，以传教士般的热情和执着打动客户，包括站在客户的立场为客户着想；最完善的服务才有最完美的结果。 第三，乐于思考，让产品更贴近客户，包括了解并满足客户的需求；思考如何让产品更贴近客户。 第四，与公司制定的长远目标保持一致，包括跟随公司的目标；把握自己努力的方向；做一个积极主动的人；奖金和薪水不是唯一的工作动力；把自己融入到整个团队中去；帮助老板成功，你才能成功。 6、根据上述准则，员工要实现“打动客户”的目的，应该( ) （A）做传教士（B）学习宗教理论知识 （C）把服务客户作为信念（D）做到客户要求什么，就满足什么 7、根据上述准则，在下面的说法中，理解正确的是（）
2020年5月国家理财规划师考试综合评审试题
2020年5月理财规划师考试综合评审试题 案例分析题 (共3道题，第l～2题每题20分，第3题60分，共l00分) 一、张女士今年30岁，计划5年后购买一套80㎡的普通住宅，预计房屋市价90万元。张女士现在税后年薪12万，收入每年约增长l0％，收入中70％用于消费，剩下的钱可以结余下来，目前张女士有存款5万元，投资收益率约5％，如果张女士计划采用三成首付，等额本息贷款的方式进行购买，贷款利率为6％。请为张女士设计购房规划方案。 二、王先生夫妇现年33岁，夫妻二人都在外企工作，目前收入较多，但工作压力也很大。夫妻二人希望能在50岁时提前退休以享受生活。目前二人每年的生活费用为l0万元，虽然退休后没有子女教育金等支出，但退休后王先生夫妇希望可以每年到国内、国外旅游，并能有较好的医疗保障，因此预计届时每年需要12万元的支出。根据二人的身体状况，预计二人都可以生存至85岁。为了能够积累养老金，王先生夫妇目前已经有储蓄20万元。投资回报率为6％。王先生夫妇还需要每月拿出多少资金用于退休金的积累。 注：不考虑通货膨胀的因素 三、客户基本资料： 秦先生目前在某咨询公司任项目经理，月薪税前1．5万人民币，按l5％缴纳三险一金，年底约有税前l5万元的奖金收入。秦太太是幼儿园教师，工作稳定，每月收入税后3500元。二人目前均为32岁，2005年结婚，2005年6月首付15万元，采用等额本息方式贷款购买了一套总价60万的90平米住房，贷款期限20年，购买当月开始还款。2008年，二人的儿子彤彤出生，给两人带来了很多快乐，但随之增长的还有曰益增多的家庭支出。为了给儿子提供最好的生活条件，二人与2008年1月首付30万，购买了一套总价l00万120平米三室一厅。同样采用等额本息贷款方式，贷款20年，购买当月开始还款。两次贷款都是商业贷款，贷款利率6％。此外，夫妻二人给彤彤报了钢琴和书法课程，
理财规划师模拟试题
【https://www.360docs.net/doc/0816399426.html, - 理财规划师试题】 1.____是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A.理财目标 B.投资目标 C.理财目的 D.投资目的 2.社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和______举办的补充养老保险计划。 A.事业机构 B.企业 C.公益机构 D.慈善机构 3.客户的收入水平与支出情况是理财规划师需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的_____ A.依据 B.签证 C.证据 D.信息 4.财务信息是指客户目前的______.资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A.收入总额 B.收支情况 C.支出情况 D.收支平衡 5.理财规划服务合同系双务合同，一般来说一方的权利就是一方的权利就是另一方的_____。 A.权益 B.服务 C.义务 D.利益 6.一般说来，理财规划师提供理财规划服务不是个人行为，而是代表理财规划师所在机构的行为，所以理财规划师所在机构都会备置格式合同，在确定客户的理财意向后，理财规
C.书面建议书 D.书面意向书 7.如何收费是大多数客户非常关心的一个实际问题，理财规划师应该主动向客户说明和解释理财服务的_____和具体的费用水平。 A.收费标准 B.利益 C.收费科目 D.效益标准 8.公司理财的目标在于股东价值最大化，体现的是_____ A.稳定为先 B.效益为先 C.效益合适 D.稳定合理 9.客户应当声明，理财规划师并未对客户理财方案的实施效果做出任何 A.收益保证 B.权益保证 C.授权书 D.通知书 10.取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的 A.正式授权 B.书面授权 C.公证授权 D.口头授权 11.理财规划师有协助客户理解理财方案。 A.权利 B.义务 C.必要 D.计划 12.通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就 A.越低 B.越高 C.回收快 D.回收慢 13.客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的 A.安全 B.增加 C.稳定 D.增值 14.理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。 A.可以实现 B.期望实现 C.不可以实现 D.可能实现 15.客户--必然会导致现金流出，资产减少。 A.偿还债务 B.收益 C.支出 D.消费
理财规划师报考指南
随着我国金融行业的发展，国外金融机构的大量涌入，集团理财与个人理财服务成为金融机构竞争的主要业务。在金融机构由单一服务模式向综合性理财顾问服务模式转变的同时，各大金融机构的理财业务能力将直接决定各自的市场竞争力。因此，各大银行、证券公司、保险公司、投资公司等金融机构迫切需要专业的理财规划师，作为一种新的职业，现从事理财业务方面的从业人员急需进行专业、系统的理财培训。在这种背景下，国家劳动和社会保障部于2003年出台了“理财规划师国家职业标准”，现在已经开始在北京、上海、杭州、深圳、广州等城市进行职业资格培训和认证考试，考试合格者由国家劳动和社会保障部颁发“理财规划师”国家职业资格证书。 2003年初，国家劳动和社会保障部组织成立了国家职业资格鉴定专家委员会，并颁布了《理财规划师国家职业标准》。《标准》的颁布标志着理财规划师职业在国内成为了一个新兴职业。根据国家标准，理财规划师是运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。在当前的宏观社会经济背景下，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。 理财规划师是按照美国注册金融策划师标准委员会所提出的“4E标准”即教育（Education）、考试（Examination）、从业经验（Experience）和职业道德（Ethics）以及中华人民共和国劳动与社会保障部制定的国家职业标准，运用理财规划原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标提供综合性理财咨询服务人员的专业称
谓。理财规划师工作的最终目标是，在客户既定的条件和前提下，运用专业知识与技能，最大化的满足客户对财富保值和增值的企盼及其人生不同阶段的财务需求。 1、理财规划师(国家职业资格二级）具备以下条件之一者 （1）大专毕业，申报前从事本职工作4年以上，经理财规划师正规培训达标准学时数,并取得结业证书。 （2）大学毕业，申报前从事本职工作3年以上，经理财规划师正规培训达标准学时数,并取得结业证书。 （3）硕士学位，从事本职工作1年以上，经理财规划师正规培训达标准学时数,并取得结业证书。 2、高级理财规划师(国家职业资格一级)具备以下条件之一者 （1）具有大专学历或学士学位，取得理财规划师职业资格证书后，连续从事理财规划师工作5年以上，经高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。 （2）具有非金融专业的硕士学位，取得理财规划师职业资格证书后，连续从事理财规划师工作3年以上，取得一定的工作成果（含研究成果、奖励成果、论文著作），经高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。 （3）具有金融专业硕士以上（含硕士）学位或其他专业博士学位，取得理财规划师职业资格证书后，连续从事理财规划师工作2年以上，有一定的工作成果（含研究成果、奖励成果、论文著作），经高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
理财规划师 模拟试题(单选)
理财规划师模拟试题—理论知识（单选） 单项选择题（51-100题，共50题，每题1分，共50分。） 51、____是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 52、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和______举办的补充养老保险计划。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 53、客户的收入水平与支出情况是理财规划师需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的_____ A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 54、财务信息是指客户目前的______、资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 55、理财规划服务合同系双务合同，一般来说一方的权利就是一方的权利就是另一方的_____. A、权益 B、服务 C、义务 D、利益 56、一般说来，理财规划师提供理财规划服务不是个人行为，而是代表理财规划师所在机构的行为，所以理财规划师所在机构都会备置格式合同，在确定客户的理财意向后，理财规划师都要代表所在机构与客房签订_____. A、口头合同 B、书面合同 C、书面建议书 D、书面意向书 57、如何收费是大多数客户非常关心的一个实际问题，理财规划师应该主动向客户说明和解释理财服务的_____和具体的费用水平。 A、收费标准 B、利益 C、收费科目 D、效益标准 58、公司理财的目标在于股东价值最大化，体现的是_____ A、稳定为先 B、效益为先 C、效益合适 D、稳定合理 59、客户应当声明，理财规划师并未对客户理财方案的实施效果做出任何
理财规划师三级专业能力复习要点(三级)
理财复习重点（专业知识）助理理财规划师专业技能中国就业培训技术指导中心组织编写 第一章现金规划鉴定要点: 1、现金规划需要考虑的因素 2、现金规划的一般工具和融资工具 3、流动比率现金规划的概念:现金规划是为了满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资活动。现金规划中所指的现金等级物是指流动性比较强的活期储蓄，各类银行存款和货币市场基金等金融资产。现金规划中有这样一个原则，即短期需求可以用手头资金来解决，而预期或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投资或融资工具来满足。 第一节分析客户现金需求知识要求： 一、现金规划需要考虑的因素： 1、对金融资产流动性的要求：（考虑几个动机） （1）交易动机。 （2）谨慎动机或预防动机：是指为了预防意外支出而预先持有的一定数量的现金或现金等价物。 （3）投机动机：是指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有的一部分现金或现金等价物。 2、持有现金或现金等价物的机会成本：对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成反比的，高流动性意味着收益率较低。 二、流动性比率：是流动资产与月支出的比值，它反应客户支出能力的强弱。 工作要求：工作准备： 一、电话预约 二、准备会谈所需的资料 1、介绍性材料 2、笔和便字条 3、辅助性资料和工具 4、注意自己的仪表、仪容 5、自己的名片 三、迎接客户 四、正式会谈前的铺垫工作程序： 第一步：首先向客户介绍什么是现金规划，现金 规划的需求因素及资金规划的内容。 第二步：在此基础上，收集与客户现金规划有关的信息，比如个人职业，家庭情况，收入状况及支出状况等相关信息。 第三步：根据收集到的信息，引导客户编制客户的月（年）度的现金流量表，用表格的形式反映出客户的基本情况。 第四步：在编制量表的基础上，进一步确定现金及现金等价物的额度。 第二节：制定现金规划方案 知识要求： 一、现金规划的一般工具 1、现金 2、相关储蓄品种： （1）活期储蓄： （2）（2006年11月第62题）定活两便储蓄， （3）整存整取定期储蓄 （4）零存整取定期储蓄 （5）整存零取储蓄 （6）村本取息储蓄 （7）个人通知存款 （8）定额定期储蓄 3、（2006年11月第121题）货币市场基金：是指仅投资于货币市场工具的基金。 二、现金规划的融资工具： 1、（2006年11月第66题）信用卡融资 （1）信用卡简介：信用卡是指银行或者其他财务机构签发给那些资信状况良好的人士，用于在指定的商家购物和消费，或在指定的银行机构存取现金的特制卡片，是一种特殊的信用凭证。 （2）信用卡的优点与缺点：优点是取得资金方便快捷，而且还可以获得资金的时间价值。缺点是信用卡预借现金时要支付高额的手续费和利息。 （3）信用卡的操作提示 2、其他银行融资： （1）贷款方式：适合于个人和家庭的有：凭证式国债质押贷款和存单质押 （2）优点缺点：从商业银行取得贷款，是各种贷款方式中最可靠，获取资金最多的一种。 （3）操作提示 3、（2006年11月第106题）保单质押融资： 所谓保单质押贷款，是保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融
理财规划师试题5
一、单项选择题(1～100题，每题1分，共100分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选 答案的相应字母涂黑) 1、软件设计师张先生最近购买了一套总价为50万元人民币的住房。由于他工作刚3年，积蓄不足，所以他按最高限向银行申请了贷款，20年期，贷款利率5．5％。如果采用等额本息还款方式，小张每月需还款( )。 A．3539．44元 B．2751．55元 C．2539．44元 D．2851．55元 2、接上题，如果采用等额本金还款方式，小张第一个月需还款( )。3N06905X2N012A A．3539．44元 B．3751．50元 C．3500．00元 D．3700．00元 3、30岁的随先生在一家企业从事财务工作，每月税前收入6500元，最近他准备贷款购买一套住房。假定贷款利率为5．5％，在等额本息还款方式条件下，采用( )的贷款安排比较适合。 A．20万元、10年期 B．35万元、15年期 C．25万元、30年期 D．30万元、30年期 4、接上题，随先生准备在未来向银行提前偿还部分贷款，则他应当在按月正常偿还贷款本息( )提出。 A．3个月后 B．6个月后 C．12个月后 D．18个月后 5、等额本金还款法与等额本息还款法相比，( )的说法是正确的。 A.前者利息支出总额较小 B.后者利息支出总额较小 C.前者后期还款压力较大 D.前者前期还款压力较小 6、某购房者以抵押贷款的方式购买住房，贷款总额为60万元，贷款期限25年，年利率5．08％。等额本金还款，在某一月份，经过计算得知其累计已还本金为67865元，那么当月应还款金额为( )。 A．2352．70元 B．4352．70元 C．2252．70元 D．4252．70元 资料：徐先生现年45岁，在一家知名外资企业担任部门经理，每月工资收入为17000元。由于徐先生现住地与上班地点相距较远，加之公司附近小区可能有较好的升值空间，他决定在公司附近再买一套住房。徐先生经过慎重考虑看中了一套总价90万元的二居室新房，为此准备向银行贷款60万元。 7、徐先生每月享受的个人所得税免征额为800元，则徐先生每月应纳个人所得税 ( ) 。 A．2865元 B．3240元 C．4050元 D．2675元 8、如果贷款期限为30年，贷款利率为5．5％，则在采用等额本息还款方式的条件下，每月还款额为( )。 A．3540．27元 B．3440．27元 C．4127．32元 D．3406．73元 9、如果采用等额本金方式，则利息总额为( )。 A．475575元 B．496375元 C．605346元 D．590246元
2020国家理财规划师考试(ChFP)报考指南
2020国家理财规划师考试（ChFP）报考指南 职业介绍 理财规划（Financial Planning）是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。 理财规划师（Financial Planner）是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。 工作内容 在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面： 1、必要的资产流动性。 个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。 2、合理的消费支出。 个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。 3、实现教育期望。 教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人（家庭）的教育期望。 4、完备的风险保障。 在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。 5、合理的纳税安排。 纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，
2019年高级理财规划师试题及答案
2019年高级理财规划师试题及答案 1、小王今年15 岁，父母双亡。小王有一个哥哥和一个姐姐，小王的祖父母和外祖父母尚 健在。则小王的第一顺序监护人是( )。 (A)小王的哥哥(B)小王的姐姐 (C)小王的祖父母(D)小王的叔叔 答案：C 解析：祖父母、外祖父母是孙子女、外孙子女除父母外最近的直系尊亲属。祖父母、外 祖父母在一定条件下，有抚养孙子女、外孙子女的义务。在本题中，由于小王的父母双亡， 故其第一顺序监护人为小王的祖父母。 2、关于继子女对继父母有无赡养义务，下列说法正确的是( ) (A)如果继父母与继子女未形成教育抚养关系，继子女对继父母有赡养义务 (B)如果继父母与继子女形成了教育抚养关系，继子女对继父母有赡养义务 (C)即使继父母与继子女形成了教育抚养关系，继子女对继父母也没有赡养义务 (D)不管继父母与继子女是否形成教育抚养关系，继子女对继父母都有赡养义务 答案：B
解析：考查要点为在何种条件下继子女对继父母有赡养义务。 3、财产传承规划最主要的特点是( ) (A)易变性(B)稳定性 (C)永久性(D)不可预见性 答案：A 解析：考察要点为财产传承最主要的特点为可变通性。 4、张先生和李小姐是夫妻，婚后张先生与朋友小王、小刘共同平等出资创建了一家有限责 任公司，现在张先生和李小姐因感情不合离婚，双方都想要公司的股份，协商不成，小 王和小刘也反对公司增加股东，下面关于张先生股份的分割，说法正确的是( )。 (A)张先生可以退股，然后和李小姐平分股款 (B)李小姐可以获得张先生的一半股份，成为公司股东 (C)因为公司是由张先生自己出资，所以李小姐不能分得财产 (D)如小王和小刘行使优先购买权，则李小姐可以得到张先生股份现金价值的一半 答案：D 解析：通过股东会或当事人其他合法途径取得的股东书面声明材料证明过半数股东不 同意李小姐出任股东，则其他股东需在规定时间内行使优先购买权，那么，李小姐和
理财规划师专业能力考试
专业能力 （1～100题，共100道题，满分为100分） 一、单项选择题（1～70题，每题1分，共70分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）l、在客户办理现金储蓄的时候，（）方式比较适合刚参加工作，需逐步积存每月结余的客户，该方式的起存点金额为（）元。 （A）定活两便 5 （B）定活两便50
（C）零存整取 5 （D）零存整取 50 2. 货币市场基金是有效的现金治理工具，它的投资收益按天计算，每日都有利息收入，每月分红结转为（），分红所得税率为（）。 （A）基金净值20% （B）基金净值 0 （C）基金份额20% （D）基金份额 0 3. 与银行对错款人的资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行对客户的信用要求（），而且典当行的抵押物要求是（）。 （A）几乎为零：动产或不动产（B）较高；动产或不动产 （C）较低；动产或不动产（D）几乎为零；不动产
4. 住房投资是指将住房看成投资工具，通过（）上升来应对通货膨胀，获得投资收益以期望资产保值或增值，在国外住房投资有时还被用来避税，在我国住房投资避税（）。 （A）住房价格；作用不大（B）住房价格；使用广泛 （C）房租；作用不大（D）房租；使用广泛 5. 理财规划师在了解客户的购房需求后，应关心其确定购房目标，购房的目标不包括（）。 （A）打算购房的时刻（B）希望的居住面积 （C）届时房价（D）房屋以后增值潜力 6. 在购房规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素决定，其中，环境需求的决定因素要紧是（）。（A）家庭人
口（B）生活品质 （C）购房年龄（D）居住年数 7. 个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币（）贷款。 （A）抵押（B）担保 （C）质押（D）信用 8. 留学贷款的担保抵押方式中信用担保要求，以第三方提供连带责任担保的、若保证人为银行认可的法人，货款额度为（）；若是银行认可的自然人，货款额度为（）。 （A）全额；50万元人民币（B）全额；20万元人民币
{财务管理公司理财}理财规划师理论知识考试真题
{财务管理公司理财}理财规划师理论知识考试真题
（A）强调爱岗敬业会剥夺人们选择职业的自由和权利 （B）人们倾向于选择物质待遇高的岗位，说明待遇是爱岗敬业的基础 （C）敬业不一定要体现在爱岗上，也不一定体现在工作上 （D）爱岗敬业有助于员工在某一领域成为行家里手 6.以下关于诚实守信的说法中，正确的是（）。 （A）诚实守信即无论说了什么话，都应一丝不苟地兑现 （B）诚实守信的人偶尔吃亏，但符合人的长远发展的需要 （C）企业经营过程中的讨价还价，违背了诚实守信的职业道德要求 （D）做人不求诚实守信，但做事需要一诺千金 7.下列关于节俭的说法中，你能够认可的是（）。 （A）做人节制做事俭，朋友少来感情远 （B）节俭消费不超前，日文银可成山 （C）生活上水平，节俭断难行 （D）吃不光，喝不光，勤俭节约闹心慌 8.关于创新的说法中，正确的是（）。 （A）创新是一个民族进步的灵魂，是国家兴旺发达的动力 （B）只有真正做出科学技术发现或发明，才是真正的创新 （C）对于一般的从业人员而言，干好工作即可，没有必要强调创新 （D）创新需要区分工作领域，服务行业不存在创新的问题 （二）多项选择题（第9－16题，共8分） 9.关于道德和法律的关系，下列说法中正确的是（）。 （A）道德的适用范围比法律广 （B）道德规范是保障社会正常秩序的第一道防线，法律是第二道防线 （C）一切道德可以干预的事务，法律同样能够发挥作用 （D）建设法制社会需要法律，不需要道德 10.一个从日本归来的朋友介绍在日本企业的见闻，他说日本某企业有如下做法。其中你认为可信的是（）。（A）在抽水马桶里放三块砖头，以节约冲水量 （B）一只手套破了只能够换一只，另一只破了再换另一只 （C）员工离开工作岗位三步以上，要一律跑步行进 （D）告诉开会的人，一秒钟值多少钱，然后让大家计算这次会议的成本 11.有研究人员发现，让欧美国家和日本的企业员工同时回答“你是做什么职业的”这一问题时，欧美人一般会先说职业，后说公司：而日本人则相反。这一差别表明。（） （A）日本员工具有更为强烈的归属感 （B）欧美人重视职业，不重视公司，日本人刚相反 （C）日本员工的公司意识比欧美员工更强烈 （D）说话习惯不同而已，并无实质意义 12.从业人员文明礼貌的具体要求是（）。 （A）仪表堂堂（B）举止洒脱（C）语言规范（D）待人热情 13.关于职业责任的说法中，正确的是（）。 （A）当人们以什么态度对待职业责任时，职业责任便具有了道德意义 （B）具有职业道德责任感的人，肯定能够顺利地履行自己的职业责任 （C）干得好不好是个能力问题，是不是好好干，则属于职业道德责任的问题 （D）职业责任与物质利益挂钩，履行职业道德责任则不应一味考虑物质利益 （请结合下列事例和所学职业道德知识，回答第14－16题）
5月国家二级理财规划师考试综合评审试题及答案1
2009年5月国家二级理财规划师考试综合评审试题及答案 力资源和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定 卷册三：综合评审 案例分析题（共3道题，第1~2题每题20分，第3题60分，共100分） 一、2001年郑先生与刘女士相识，并于同年7月登记结婚，婚前郑先生收付15万元贷款购买了房屋一套，价值60万元，为祝贺二人结婚，郑先生的父亲给二人10万元结婚贺礼。二人生有一女郑婷。2003年郑先生外出时结识韩女士，两人很快发展成情人关系，并生有一子郑峰。郑先生为韩女士母子购买了一套价值40万元的房屋，用于居住。2008年郑先生因意外去世，留有一份自书遗嘱，将遗产中的30万元留给了韩女士。郑先生去世时与刘女士结婚购买的房屋已增值至100万元，婚姻期间共同还贷20万元。除房产与贺礼外郑先生家庭还有金融资产80万元，2009年初郑先生的父亲去世，留有遗产40万元，郑先生母亲早亡，只有一个弟弟郑海，请问： 1. 郑先生的遗产共有多少元？ 2. 郑峰共可以获得郑先生、郑先生父亲多少元遗产？ 3. 郑先生与郑先生父亲的遗产应如何分配？ 二、田先生的儿子今年8岁，还有10年上大学，田先生夫妇希望能送儿子到美国读大学，预计届时国外四年学费及生活费共计约20万美元。为了积累足够的教育资金，田先生从家庭资产中拿出20万元作为自动资金，采用稳健投资策略，每年保证投资回报率5%，其余教育金采用每月定期定投的方式进行积累。 1. 请为田先生夫妇制定子女教育规划方案。 2. 请概述教育储蓄、教育保险两种教育金积累方式的优缺点？ 3. 请概述教育储蓄、教育保险两种教育金累积方式的优缺点？ 注：汇率为1美元=6.83元人民币 三、客户基本资料： 冯先生与冯太太生活在一个国际化大都市，今年均32岁，冯先生在外资企业做管理工作，月薪12，000元（税前）；妻子是某大学副教授，月薪6，000元（税前）。二人每月按照税前工资的10%缴纳“三险一金”。冯太太学校分给冯太太一套80平米的住宅，目前市价80万元，用于出租。2006年冯太太喜得一对双胞胎儿子，为了获得更大的生活空间，冯先生2007年1月收付30万贷款购买了一套价值150万元的120平米住房一套，采用等额本息还款方式，贷款当月开始还款，贷款期限20年。冯先生家庭财务支出比较稳定，除了基本的伙食、交通通讯费用外，就是不定期的服装购置和旅游支出，儿子出生后每月需各种营养、衣物用品费用1500元，二人有一辆市值20万元的中档汽车，每月各种养车费用约1500元。冯太太办的美容卡每年需要12000元，夫妇平均每月的日常生活开支为3000元，冯先生应酬较多，家庭应酬支出平均每月2000元，每年旅游支出1万元。 夫妇二人对金融投资均不是十分在行，两年前经人介绍购买了20万元的股票，一度增值到40万元，因此冯先生2007年初又追加投资20万元，结果经历了股市暴跌，目前市值仅余25万元。出股票外，冯先生家庭里有即将到期的定期存款50万元，活期存款10万元。家庭期望的年投资回报率为6%。冯先生夫妻除房贷外目前无其他贷款。除了单位缴纳的“三险一金”外夫妻二人没有投保其他商业保险。目前，冯先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题： 1. 冯先生考虑到目前家庭轿车使用年头已久，并且儿子长大后，轿车空间已不够使用，因此希望购买