P2P爆雷现形记
P2P平台频繁暴雷,老板会跑路但是AI员工不会
P2P 平台频繁暴雷，老板会跑路但是AI 员工不会
说不清已经有多少出事的P2P 了。
16 日下午，暴雷案例再加一个。
上海永利宝，一个“敬业”骗全套P2P 公司，连员工一起骗，董事长、CEO 全跑路了。
员工只得在APP 弹窗提醒投资者报警
一波未平，一波又起。
18 日，成交额106 亿元的银豆网实控人失联。
这次是CEO 报案，停止运营
今天再起风波，爱投资首提P2P”债转股“”。
意思是没钱了把我们股票转给你们
投资是有风险，但P2P 暴雷新闻总屡见不鲜？
什幺是P2P？
P2P 意即个人对个人(伙伴对伙伴)，又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。
简单来说，就是有三群人互相不认识，A 手上有点闲钱，想投资赚点钱；
B 人脉广，消息多;
C 有一个好项目，缺一大笔流动资金，愿意给一笔不错回报。
B 找到他们，跟C 说，你的事情包在我身上了，我能找到借钱的人，跟A 说，有个不错的项目，你们一起投，XX 月后能拿到**%回报，比存银行强多了。
A 说那C 到时候赚不到钱怎幺办，B 说，他有个房子做抵押，放心好了。
P2P行业及其爆雷
P2P行业及其爆雷P2P行业近年来屡屡爆出爆雷事件，引发社会广泛关注和讨论。
P2P（Peer to Peer）即点对点网络贷款平台，是一种通过互联网平台进行个人之间的借贷和投资的金融模式。
P2P行业自2006年起在中国崛起，迅速发展成为金融领域的一颗新星，吸引了大量个人投资者和借款者。
随着时间的推移，P2P行业的问题也逐渐凸显，爆雷事件频发，给投资者和借款者带来了严重的损失。
本文旨在分析P2P行业的发展现状，探讨其爆雷原因并提出解决方案。
P2P行业的发展现状P2P行业是一种通过互联网平台实现个人之间借贷和投资的金融模式，它的出现使得普通投资者可以参与个人小额借贷业务，获得比较高的投资回报。
P2P行业在中国快速崛起并得到了政府的支持，吸引了大量的投资者和借款者。
根据有关数据显示，截止至2019年6月，P2P平台数量达到了4753家，注册用户达1728.9万人，累计交易额达32127.1亿元。
随着P2P行业的快速发展，众多平台陆续出现了爆雷事件，给投资者和借款者带来了沉重的打击。
P2P行业的爆雷原因P2P行业的爆雷问题一直困扰着从业者和监管部门，那么P2P行业的爆雷问题究竟是如何产生的呢？1.监管不力：P2P行业的监管一直存在漏洞，监管部门对P2P平台的审核和监管不够及时和严格，导致了部分平台以欺诈手段进行运营，造成资金链断裂，最终导致爆雷问题。
2.资金无法循环：P2P行业的本质是通过借贷款项实现的，而部分P2P平台对贷款资金的使用没有有效监督和控制，导致资金无法循环使用，最终导致了爆雷问题。
3.资产端匮乏：在P2P平台上借贷的贷款人毕竟是个体，无法提供足够的抵押品或者信用保障，一旦出现违约，会极大地影响资金回收。
4.盲目扩张：部分P2P平台因为盲目扩张，导致自身管理出现问题，无法及时发现和解决风险，最终导致了爆雷问题。
P2P行业的解决方案面对P2P行业爆雷问题，如何加强监管和规范发展成为业界和监管部门需要解决的问题。
P2P再“爆雷”
传 来 了 不 少 “雷 声 ”。
网贷 天 眼数 据 显 示 ，２０１８年 上 半 年 ，新 增 问题 平 台 ６７３家 （ 前 注 ：问 ’），相 比之 下 ，２０１７年 同 时段 的新 增 问题 平 台数 量 为 ４７９家 。不 同的 统 计 时 段 与 口径 之 下 ，
被 业 内 普 遍 认 为 是 第 一 个 “爆 雷 ”年 ，
网贷 天 眼 数 据 显 示 ，截 至 ２０１８年 行 情 况 怎 么 样 ？ 很 有 可 能 只 是 为 了 防
虽 然 当 年 新 增 问 题 平 台 数 量 的 绝 对 值 上 半 年 。全 国 累 计 平 台总 数 达 ６６６０家 ， 止 投 资人 报 案 ，应 引 入第 三 方 监 督机 制 。
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Ｐ２Ｐ再 “爆雷”
行 业 现 状 ：Ｐ２Ｐ 又 现 集 中 “爆 雷 ’’
关 ／ 主 “爆 雷 ”平 台 ，更要 警 惕和 防 止发 生 “羊群 效应 ”
并 非 近 ５年 最 多 的 。
累 计 问 题平 台 总 数 达 到 ４４９５家 ，淘 汰
２０１３年 被 业 界 视 为 网 贷 行 业 “狂 率 已 达 ６７．４９％ 。 截 至 ６月 ３０日 ， 网 哪些平 台在“爆 雷”？ 国资系 、
欢之年 ”，Ｐ２Ｐ作 为一种新 兴互联网金 贷 行 业 贷 款 余额 为 １２２４０．７０亿 元 ，年 上 市 系 有 啥 猫腻 ？
融 业 态 发 展 迅 猛 。网贷 夭 眼 数 据 显 示 ， 度 内 首 次 出 现 下 降 ，一 定 程 度 上 表 明
跑不了爆雷P2P平台的员工你们工资提成奖金全部要退
原创首发 | 金角财经不少读者应该还记得去年我们那篇《中国金融难民》，里边曾写过人人爱家金融，以后其背后的神秘人卢智建运作的“温州帮”。
人人爱家金融，就是在2018年7月份爆雷的P2P平台。
截至爆雷时，人人爱家金融累计投资总额为232亿元，累计促成借款总额为185亿，理论待还超过32亿。
官方公布的涉及投资人为3万人。
平均投资额达10万左右。
这三万人，在近一年半的时间里备受煎熬，等来了卢智健被捕等消息，但偿付问题一直没实质进展。
这会，爆炸性消息来了。
2019年11月19日，杭州市公安局下城区分局发布通告，要求人人爱在金融所属公司杭州孔明金融信息服务有限公司“涉嫌非法集资的行为人”，也就是该公司当时的部门主管、普通员工、业务辅助人员及“其他为吸收资金提供帮助人员”等，在12月31日之前，将在孔明金融公司工作期间的工资、提成、奖金等费用全部退缴至杭州市公安局下城区分局的指定账户。
并且，下城区公安分局还将上述费用认定为“赃款”。
原公告贴出来，感受一下：也就是说，当初在这家P2P公司上班的人，拿到过的工资奖金全部要退回来。
这不仅让人人爱家金融的出借人炸了，不少P2P从业者，或者前从业者也震惊了。
都在想这会不会成为一个可复制的操作方式，人人爱家、草根理财、火钱理财、夸客金融等前工作人员整天都在瑟瑟发抖。
坦白说，我觉得会。
跟我聊这事的P2P从业者，基本都持这样的观点：公司犯法，并不代表员工也犯法。
这样一刀切，未免太过于粗暴。
“毕竟我们付出了劳动，得到工资报酬本来就应得的。
至于是否犯罪，不能要求我们有这种识别能力啊。
比如P2P的标是真是假，我们怎么甄别？如果我只是前台接待，倒个水冲个茶的呢？”不过，他还真有识别能力。
说这段话的，是深圳一家已爆雷P2P公司的风控负责人。
在监管看来，这有一个很关键的问题就在于，P2P从业者到底知不知道整个平台的运转体系是不是有问题，或者说是不是违法犯罪？我相信，大多数是知道的。
P2P公司的结构，不外乎这些部门：产品研发部、运营推广部、客服、催收、技术部、市场拓展部、风险控制部。
P2P行业及其爆雷
P2P行业及其爆雷P2P（Peer-to-Peer）行业是指点对点的网络借贷平台，通过平台将有资金需求的借款人和有闲置资金的投资人进行撮合，实现资金的借贷交易。
这一模式在金融科技领域得到了广泛应用，为投资者和借款人提供了更加灵活和便利的金融服务，同时也为市场带来了更多选择。
P2P行业自诞生以来得到了迅猛的发展，吸引了众多投资者和借款人的加入。
随着行业的不断扩大和发展，也出现了许多问题和风险。
爆雷事件层出不穷，不仅对投资者造成了巨大的损失，也对整个行业的信誉和发展带来了负面影响。
P2P行业的爆雷问题，主要是由于以下几个方面的原因导致的：一、监管不严P2P行业的监管一直是一个难题。
在行业初期，监管部门对P2P行业的监管比较宽松，许多平台得以迅速发展起来。
由于管理不善和监管空白，一些不法平台乘机而起，进行欺诈和非法集资，导致投资者损失惨重。
即使在监管部门出台了一些严格的政策和规定，一些不法平台仍然通过各种手段规避监管，继续进行违法操作，最终导致爆雷。
二、风险把控不力P2P行业的核心业务是金融借贷，平台的风险把控能力直接关系到其经营的成败。
一些P2P平台在开展业务时，对借款人的风险把控不力，对借款人的资信情况和资金用途进行不严格的审核，导致了一些不良借款人借款后无法按时按量还款。
而一些平台为了追求高利润，将借款资金非法挪用或擅自投资他项，致使出现资金链断裂。
三、信息披露缺失在P2P行业投资的过程中，投资者需要了解平台的运营情况、财务状况、风险提示等信息，并对这些信息进行判断和分析，以便做出明智的投资决策。
一些P2P平台为了掩盖自身的问题，故意隐瞒相关信息，使得投资者无法全面了解平台的真实情况。
这种信息披露缺失直接导致了投资者的不知情性和被动性。
四、资金流动性差P2P平台的资金流动性是指投资者提现的便捷程度，资金能够及时变现，能够快速提现。
一些P2P平台为了追求高利润，大量使用短期资金滚动融资，导致了资金流动性的严重不足，当出现一定程度的资金返还压力时，便发生了爆雷事件。
张路们的P2P 生死劫
张路们的P2P 生死劫作者：暂无来源：《中国储运》 2018年第9期仿佛一夜之间世界全变了。
张路一边承受着16 万元投资款再也追不回来的恐惧，一边看着各种网贷机构给他发轻松贷款的信息。
每一条信息都告诉他说，只要他愿意，不用抵押也无需手续，就可以轻松贷到几十万元。
现实硬拽出来的这AB 面，让他觉得世界真是荒诞。
2018 年6 月以来，P2P 平台爆雷现象接踵而至。
截至2018 年8 月22 日，网贷天眼显示，收录6560 家平台，其中4619 家网贷机构被列为“问题平台”，进入“网贷黑名单”，仅此前的一周之内预警就达20 家，注册发生地主要为北京、上海、广州、杭州。
最新被爆出来的名单里，曾被认为是明星平台的“来浙投”“宜聚网”“信融财富”赫然在列。
正因此，恐慌就像雪球，越滚越大。
警示的信号不是没有，只是没有走进张路的内心。
或许心存侥幸，或许只是希望日子在选择不多的范围里有稍微变好的可能。
但是，现实没有给张路好的“或许”。
中国是全世界最大的P2P 借贷市场，迎面而来的这一大波违约浪潮，给类似张路这样相信投资安全的家庭带来了冲击。
与张路同在一个平台投资的个体，谁也不确定究竟有多少人，他们互称“难友”，开始抱团自救，集体“讨债”。
张路和他的“难友”们，仅仅只是此次P2P 爆雷潮中的一个缩影。
“既然是粪土，你把它们给我吧”对张路来说，7 月24 日本应是寻常的一天。
他应该早晨6 点起床，9 点到办公室，晚上6点到家，10 点准备睡觉迎接新的一天。
但是女朋友给他转来了金坳财富的“暂停运营公告”。
16 万元是他准备用来结婚的，他今年28 岁，对做程序员的他来说，钱攒得并不容易。
其实从6 月以来，看到新闻上P2P 平台爆雷信息，张路已有些担心，但还是觉得自己的运气没有那么差。
这是他和女朋友第一次有计划的理财，他更相信“勤劳致富”，之所以选择这种方式理财是女朋友希望能用这笔结婚资金生出一套高级的家具。
他认为自己没有理由反对。
P2P行业及其爆雷
P2P行业及其爆雷P2P行业是一种新兴的金融模式，它通过网络平台为个人和企业提供借贷、融资和投资的渠道。
近年来，随着互联网金融的兴起，P2P行业蓬勃发展。
随着行业的发展，也出现了一些不法行为和爆雷事件，给投资者和借款人带来了巨大的经济损失与信任危机。
本文将从P2P行业的基本概念、发展现状、爆雷原因和影响等方面进行分析，以期提高投资者和借款人的风险意识，引起监管部门和市场的重视，促进P2P行业的健康发展。
一、P2P行业的基本概念和发展现状P2P行业在中国的发展比较迅速，截至2018年年底，全国共有P2P平台2441家，注册用户数超过8800万人，借款余额达到约1605亿元。
P2P行业的迅猛发展，推动了中国金融行业的创新和变革，为一大批小微企业和个体户提供了融资渠道。
随着行业的规模扩大，P2P平台的质量参差不齐，一些平台出现了违法违规操作，导致爆雷事件屡屡发生。
二、P2P行业爆雷的原因分析1.盲目扩张很多P2P平台为了追求快速发展和高收益，采取了盲目扩张的策略，通过不正当手段获取客户资源、增加营销费用和提高业务规模，从而导致其风险管理失控。
由于资金实力不足、风控体系薄弱，部分平台无法按时兑付投资者的本息，最终导致爆雷。
2.信息不对称P2P行业存在信息不对称的问题，平台方和投资者、借款人之间缺乏透明度和对等性。
虽然P2P平台通常会对融资项目进行审核和评级，但评级机构的独立性和客观性存在问题，导致投资者对项目的风险认识不足，容易被虚假宣传和不实承诺所误导。
3.监管缺失P2P行业的监管一直存在漏洞和不足，监管部门对于行业的规范和监管措施不够完善，导致一些不法平台得以逍遥法外。
缺乏有效的监管制度和严格的监管力度，使得P2P行业的风险得不到有效控制。
4.信任危机P2P行业本质上是一个信任机制，平台方需要赢得投资者和借款人的信任才能发展壮大。
一些P2P平台利用高额回报和虚假宣传吸引投资者，最终导致资金链断裂和爆雷。
盘点问题P2P平台爆雷前有哪些先兆
盘点问题P2P平台爆雷前有哪些先兆时间已经进入2017年，据不全面统计，已经有171家P2P 平台出现跑路、逾期、提现困难、兑付危机等问题；以下总结了平台爆雷前有哪些迹象，谨防你在年前上当受骗。
1、平台不断爆出负面舆情或消息问题平台出事前总有一些风吹草动,一般都会有发现蛛丝马迹的投资者在第三方论坛或QQ群中爆料。
如今网贷正处在一个草木皆兵的发展阶段,任何负面信息对于一些体量较小的平台而言,打击可能都是致命的。
负面新闻可能是平台公司本身的基础信息,也可能是平台公司所涉及的项目的信息,也可能是平台所处的地域或项目所处的行业的情况。
不过,负面信息传来时,投资人一定学会甄别。
尤其是出现类似项目的标的虚假或平台的法人本身在外界有很多不良的案底,特别是外债缠身的情况,这类平台极易出现挤兑潮。
通过舆情识别的要点是通过公共舆情或是私下与对该网贷平台比较了解的投资人的交流,尽早做出应对。
2、平台运营的各种异常行为一般而言,平台上标速度、预期投资期限、标的预期利率都保持在较稳定的状态,很少有大幅度的波动,投资者可以从发标期限、发标额度、发标预期利率等方面来观察。
对平台异常行为的识别要点是平台突发性、频繁地发短期标,突然提高发标的额度,通过各种非常规的活动提高项目的预期利率等吸引投资者。
比如铭胜投资在去年底出现提现困难的前一段时间,预期收益率出现异常波动,最高达400%。
平台突然性地提高发标的预期利率等或者以活动的奖励等变相的手段来提高投资人的回报,这一定程度上预示着平台可能会出现逾期行为和暗藏着跑路的危机。
他还表示,如果平台为提高人气,不间断地发短期的一月标或者天标、短期标,既没有为风控预留足够的时间去催收,同时也会增加平台的待收量,平台需要频繁地应对回款提现,一旦平台项目出现逾期,容易造成投资者的挤兑,导致最后的提现危机甚至跑路。
3、平台运营人员或大户的异常行为稳健的P2P平台一般运营团队成员稳定,鲜有员工离职,投资者群体也较为稳定,新投资者会按照一定比例递增,老投资者一般比较信赖平台而选择长时间投资。
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P2P爆雷现形记
◇ 张少华
6月至今，超过100家P2P平台爆雷，成百上千万投资人被卷入其中，很多人或将面临血本无归的结局。
过去几年，P2P理财高额的投资回报，让很多人获得了高收益；尽管P2P平台爆雷、跑路的消息不时传出，但行业规模仍然在极速扩张。
2015年，
国内P2P网贷行业历史累计成交额首次突破万亿元，到今年6月，P2P网
贷历史累计成交额已突破7万亿元。
然而，6月15日累计交易额超过750亿元的P2P平台唐小僧爆雷，犹如一响惊雷，很快引发了连锁反应，炸开了整个P2P行业。
唐小僧爆雷后，联壁金融、小诸葛金服等P2P平台也相继出现资金链断裂或负责人跑路的情况。
网贷之家数据显示，今年6月停业及问题平台
数量达到80家，其中问题平台63家，停业平台17家。
到了7月，P2P平台爆雷潮延续，相继有5家交易规模“百亿级”的P2P平台停业，包括钱爸爸（累计交易金额300亿元）、牛板金（累计交
易金额390亿元）、银票网（累计交易金额140亿元）、投融家（累计交
易金额103亿元）、投之家（累计交易金额265亿元）。
另外，多家规模
较小的P2P平台也卷入爆雷潮。
统计显示，7月初至今，出事的P2P平台
总数已超过30家。
短短两个月，超过百家P2P平台集体爆雷，这意味着成百上千万的投资人或将血本无归。
在这场来势汹汹的P2P风暴中，投资人犹如惊涛骇浪
中的小船，他们被动而渺小。
监管压力增大固然是导致P2P平台爆雷潮的原因之一，但P2P平台自身的业务瑕疵和违规行为或许才是引发风暴的最核心因素。
6。