互联网金融论文
关于金融的毕业论文范文2篇
关于金融的毕业论文范文2 篇关于金融的毕业论文范文一：金融职业教育创新思考摘要：互联网金融的兴起和发展，对金融职业教育教学模式的创新提出了新的要求。
互联网金融兴起下金融职业教育教学模式创新应坚持需求导向的应用性、能力导向的复合性、市场导向的广泛性和就业导向的紧迫性等原则，依据互联网金融的特点优化金融职业教育对象的素质要求、知识要求和能力要求，以培养出能够满足互联网金融需求的应用型、复合型的人才。
关键词：互联网金融; 金融职业教育; 模式自2013 年“互联网金融元年”以来，互联网金融蓬勃发展，成为国内金融业界重要的新事物。
互联网凭借其“平等、开放、分享”等特征迅速渗入传统金融行业中，催生了一大批如第三方支付、p2p 网贷、众筹、云金融、财富管理等众多的互联网金融新产品、新模式。
截至2014 年12 月底，其效益已经突破10 万亿，其中较为典型的互联网金融平台——p2p 网贷平台数量达到1500 家，从业人员约为39万，超过200 万家企业因此受益。
互联网金融也于2014 年首度被写入政府工作报告，为互联网金融的持续发展提供了有利信号。
在这一发展背景下，金融职业教育必须分析现有模式存在的问题，通过构建新的教育模式，向金融行业培养和输出互联网金融应用型、复合型人才，满足互联网金融对金融通才的需求。
一、互联网金融兴起对金融职业教育提出的新需求（一）互联网金融人才的理念与思维急需转变互联网精神决定了互联网金融人才的理念与思维急需转变，其中最重要的是培养和内化互联网思维，以及迁移和转换互联网金融职业角色。
1.培养与内化互联网思维互联网思维即为互联网精神、互联网理念、互联网经济。
在互联网金融迅速发展的时代，金融主体呈现出多元化特征，网络小额信贷等新兴业务应运而生。
传统依赖于金融中介的金融交易活动发生了翻天覆地的改变，取而代之的是成本低、交易便捷灵活的无中介模式，这必然要求高等职业教育的人才培养模式及时转变，使培养的现代金融人才更加契合互联网思维，能够在全面开放、多元变量并存的互联网环境中形成职业思维模式，能够在设定的互联网金融环境、互联网金融业态中进行思考和工作。
《互联网金融风险分析文献综述》2100字
互联网金融风险分析文献综述1 国内研究状况史硕(2020)认为，对于互联网金融风险的控制和监管，目前的研究重点主要是需要加强内部监管，强化职能监管，发挥市场自治的作用。
另一方面，由于互联网金融业的快速发展，虽然很多企业都进行了财务风险控制，但由于不能跟上业务的需要，实际上控制是徒劳的。
曹源芳，袁秀文，张景菲（2019）源于金融的风险不匹配的局部均衡模型在严格的监督下,本文分析了网络金融的主要机制,直接影响金融错配的风险,并测试的影响网络金融的发展融合不匹配的风险。
第一，互联网金融发展对金融错配风险的形成深刻影响，尽管出台了严格的监管要求，互联网金融及其利率优势通过“虹吸”效应持续地从金融体系和实体经济中吸引资金。
除了实体经济和传统金融体系之外，金融错配风险也无法汇聚。
第二，各种渠道对金融错配风险的影响不同。
金融错配的风险基金给实体经济带来的“脱实入虚”因此,维护金融系统性风险的规避仍是促进实体经济的健康发展,同时将实体经济的振兴视为中国经济发展的支撑点和政策制定的经济基础.杨宏（2019）近年来在互联网技术发展的背景之下,P2P网贷进入到人们的视野中,为人们提供更多贷款途径与渠道.然而,目前在P2P网贷中互联网金融犯罪事件屡见不鲜,不仅对网络的金融环境造成不良影响,还会危害网民的财产安全.因此,在新时期的监管背景之下,应该重点关注P2P网贷为中心的互联网金融犯罪侦防工作,采用有效的措施开展监管活动.李文博(2013)在文章中分析了互联网金融在融资金额时的成本效益，指出互联网金融在传统金融竞争中具有广阔前景，同时也重点强调了“互联网金融”普遍处于没有监管的“真空”状态，互联网金融的风险不容忽视。
王汉君(2013)在文章中阐述了互联网金融先进技术所带来的系统风险和互联网金融高度融合所带来的传染风险，认为金融革新应与监管创新实时运行。
许可(2015)认为由于互联网金融虚拟化、技术含量高、地域跨度广、互联网金融业务发展机制不完善等特点，加剧了金融管理部门对其监管和调控的难度，对维护中国金融稳定也将面临更大的挑战。
互联网经济论文范文
互联网经济论文范文在我们当前的社会中，互联网经济十分发达，那么关于互联网经济的论文应该怎么写呢？下面是分享给大家的互联网经济论文，希望对大家有帮助。
摘要：随着科技信息技术不断发展，互联网在时代进步过程中取得了长足的发展，在经济社会中产生深远影响。
近几年来，互联网与经济发展相结合，在社会中反响很大。
互联网为经济发展提供平台，让经济之间的交流突破时间与空间的限制，不断扩大范围，减少成本。
互联网是知识经济时代中生活信息化的载体，互联网与经济发展相结合为经济增长带来新的活力。
为此，本文从互联网发展与经济增长的机理开始分析。
关键词：互联网发展;中国经济增长;影响研究前言：互联网迅速发展，不仅为中国经济结构带来变革，也对生产、消费等各个领域带来重大影响，互联网的发展在很大程度上促进了经济发展。
在当前经济发展迅速的背景下，需要对互联网发展在中国经济增长中的影响进行定量的分析，以此促进信息消费、实现中国经济持续健康增长趋势。
1。
互联网发展与经济增长机理1。
1壮大新兴互联网产业1。
1。
1互联网产业界定随着社会经济形势不断发展，对于互联网依然没有权威的界定。
原因有两点：第一，互联网产业普及范围比较广，在诸多领域中不能对其进行清晰的辨别;第二，对于传统产业而言，互联网产业模式转变速度快，新兴产业不断衍生，因此在互联网产业处于动态的状态下对其发展的趋势难以下固定定义。
互联网产业是以互联网为基础，为互联网用户提供服务的产业，在生活中常见的有互联网基础服务、内容服务以及电子商务服务等。
互联网产业发展到现在，逐渐形成了完整的产业体系[1]。
1。
1。
2互联网产业类别（1）基础服务互联网的基础服务，是指互联网参与主体、互联网与其他高级应用服务相互结合，并提供基础服务与支持的基础性服务。
按照各个服务层次的不同，主要划分为三种：互联网服务提供商、互联网应用服务提供商以及接入服务商。
（2）内容服务网络上的内容服务商为用户提供诸多不同的互联网内容服务，在形式上较为复杂。
金融科技论文
金融科技论文引言随着信息技术的迅速发展和金融行业的深度融合，金融科技被认为是金融行业的未来发展趋势之一。
本篇论文旨在探讨金融科技在提高金融服务效率、降低金融风险、推动金融创新等方面的作用，并对其未来发展进行展望。
1. 金融科技的定义和背景1.1 定义金融科技（Financial Technology，简称Fintech）是指运用先进的科技手段和技术创新来解决金融行业中的问题，提高金融服务效率、降低金融交易成本、促进金融创新等。
1.2 背景随着互联网、移动设备和大数据技术的快速发展，金融科技在金融行业中得到了广泛应用。
金融科技的出现旨在填补传统金融机构在信息技术应用方面的不足，为用户提供更便捷、高效的金融服务。
2. 金融科技在提高金融服务效率方面的作用2.1 自动化和智能化金融科技通过自动化和智能化的手段，实现对金融服务流程的优化和简化。
例如，机器学习和人工智能技术可以用于自动化风险评估、信用评级和客户服务等环节，大大提高了金融机构的服务效率。
2.2 移动支付和在线结算金融科技推动了移动支付和在线结算的发展。
通过手机、平板电脑等移动设备，用户可以随时随地进行支付和结算操作，极大地方便了用户的生活。
同时，移动支付和在线结算也提高了金融机构的运营效率，降低了交易成本。
2.3 大数据分析金融科技利用大数据分析技术，可以对海量的金融数据进行深入挖掘和分析，为金融机构提供个性化的金融服务和精准的风险评估。
大数据分析还可以帮助金融机构发现潜在的市场机会和风险，从而提供全面的决策支持。
3. 金融科技在降低金融风险方面的作用3.1 风险识别和预警金融科技应用了多种先进的技术手段，例如机器学习和数据挖掘，可以快速、准确地识别出金融风险的迹象，并及时发出预警。
金融机构可以利用这些信息及时采取相应措施，降低金融风险的发生概率。
3.2 风险管理和监控金融科技提供了风险管理和监控的工具和平台，帮助金融机构进行风险分析和决策。
互联网金融论文金融科技背景下商业银行的创新与发展
互联网金融论文金融科技背景下商业银行的创新与发展互联网金融论文金融科技背景下商业银行的创新与发展在金融科技（Fintech）迅速发展的时代背景下，互联网金融成为了商业银行创新与发展的重要驱动力。
本文将探讨互联网金融对商业银行的影响，并分析商业银行在金融科技背景下的创新路径。
一、互联网金融对商业银行的影响随着互联网的普及和技术的进步，互联网金融的出现使得传统银行面临了巨大的挑战和机遇。
首先，互联网金融改变了传统银行的服务模式，打破了传统银行垄断的局面。
通过互联网金融平台，用户可以方便地办理各种金融业务，如支付、贷款、理财等，而不再需要亲自前往银行办理。
这种便利性为商业银行带来了更广阔的市场和更多的客户。
其次，互联网金融提供了更多、更个性化的金融产品和服务。
通过大数据和人工智能技术，商业银行可以对客户进行精准定位和分析，为客户提供更符合其需求的金融产品和服务。
同时，互联网金融还为商业银行创新了更多的盈利模式，如第三方支付、众筹、P2P借贷等。
这些新的盈利模式为商业银行带来了更多的利润来源。
最后，互联网金融的出现也对商业银行的运营模式和管理方式提出了新的挑战。
商业银行需要加强信息技术建设和人才培养，提高自身的科技创新能力。
此外，商业银行还需要面对互联网金融可能带来的金融风险和安全问题，加强风险管理和信息安全保护。
二、商业银行在金融科技背景下的创新路径在互联网金融的冲击下，商业银行需要寻找创新路径，以适应新的市场需求和发展趋势。
以下是商业银行在金融科技背景下的创新路径：1. 技术应用创新：商业银行需要积极应用信息技术和人工智能技术，提高业务处理效率和客户服务水平。
例如，商业银行可以通过开发智能手机应用程序，提供方便快捷的手机银行服务，还可以利用大数据技术开展风险管理和贷款评估等工作。
2. 产品创新：商业银行需要根据客户需求和市场变化，创新金融产品和服务。
例如，商业银行可以推出个性化的理财产品，为客户提供风险可控、收益可观的投资选择。
精选239个关于互联网金融论文题目选题参考
精选239个关于互联网金融论文题目选题参考毕业每位学生都要写毕业论文，在写作过程中与遇到很多不同的问题，学术堂整站能够解决学生在论文写作过程中遇到的所有问题，里面包含了论文选题、正文写作、写作技巧、反抄袭检测等等，本篇文章主要针对互联网金融论文选题提供了239个优秀题目，给学生参考。
1、余额宝现状及发展对策分析2、“互联网垣”经济的政府服务模式探讨3、政策性保险对“互联网+金融”影响测度研究--基于多维信息不对称的视角4、浅议互联网金融对会计发展的影响5、大学生分期市场成长与问题浅析6、对互联网金融与电子商务、网络安全市场关联性的研究7、上海交大互联网金融俱乐部成立8、互联网金融风险管理策略分析9、汽车金融将成未来新的增长点10、互联网金融研究文献的知识图谱分析11、新一轮产业与科技革命带来哪些新挑战12、以“极致”思维推进互联网金融创新13、守住风险底线把握发展机遇--专家学者谈互联网金融创新与行业发展14、中国P2P网络借贷利率波动研究15、中国互联网金融领先世界美媒:应用范围远超美国16、互联网消费风起17、腾邦国际:业绩增速符合预期18、基于国际经验对我国互联网金融监管的探讨19、超50位银行高管离职大佬们去哪了20、网络行为金融大数据与中国证券市场的相关性研究21、云南省工行荣获云南金融百姓口碑榜多项大奖22、杨定平:雅堂要做家具业的京东!23、深圳电信互联网化道路的探索--市场超细分,跨界微营销,转型新突破24、浅谈对“互联网金融”的看法25、互联网金融对利率市场化推动的研究26、我国互联网金融发展的现状与问题分析27、用互联网金融吸引国外小额投资的可行性研究28、互联网金融冲击下传统网上银行的机遇与挑战29、虞咏峰:让人人都做“巴菲特”30、杨恒:用阿里基因打造麦子金服31、大数据时代下券商的转型策略32、互联网时代背景下我国民间金融的发展分析33、浅谈互联网金融企业的社会责任34、大数据技术在银行业务中的应用35、商业银行人力资源流失的原因与对策分析36、我国互联网金融的发展与监管37、论互联网金融企业的信息系统内部控制管理与创新38、我国互联网金融发展的监管问题与对策39、未来电子商务的方向40、2015互联网金融最具颠覆性的四大创新41、互联网金融流动性风险分析--基于银行挤兑模型与大数定律视角42、互联网支付的风险及传导路径研究43、每个人都想搞金融,非常荒谬44、互联网金融的发展现状及未来趋势45、中国人民银行发布非银行支付机构网络支付业务管理办法46、房地产电商营销新模式的思考和实践47、移动互联网助力供给侧48、以信得安心诠释互联网金融的价值灵魂49、浅谈互联网金融风险及其防范对策50、科技型中小企业融资模式研究--传统金融与互联网金融的互补与融合51、转型期下,网点负责人如何提升核心能力52、基于随机森林的P2P网贷信用风险评价、预警与实证研究53、互联网消费信贷债权线上证券化的风险控制54、互联网金融的发展对传统金融的影响及应对措施55、对微店套现问题的研究与对策56、从宜人贷看P2P公司的上市之路57、互联网保险发展的挑战58、网贷评级谁说了算59、灵活的定期理财--招财宝60、互联网金融背景下传统商业银行发展的机遇与挑战研究61、猴年更当多警敏62、我国商业银行存款流失问题与化解对策63、大数据风控的现状、问题及优化路径64、银行资产业务上演“多重奏”65、美国嘉信与PayPal模式启迪66、商业银行公司金融转型67、金融监管体制改革的观点论争与基本构想68、互联网金融对证券业发展的影响分析69、“互联网+”财会--会计行业的机遇和变革70、互联网金融银行应对之我见71、银行业变革与互联网账户建设72、互联网金融与实体经济融合关系及驱动思路研究73、2016中国股权众筹行业发展趋势74、91金融全面开拓文创众筹领域75、互联网金融的扩展、融合与规范76、互联网金融监管的切入点研究77、互联网金融监管的探析78、中国信托业应对利率市场化对策研究79、京津冀协同发展视域下商业银行应对互联网金融新常态研究80、关于互联网金融消费者权益保护的探究81、“互联网+现代农业”的经营思维与创新路径82、2016年ICT业十大趋势预测跨界合并抢食互联网83、中国电子商务服务业产业结构及发展历程探索84、互联网金融与供应链金融辨析85、互联网金融定制化86、壹钱包:平安的逆袭87、“八爪鱼”网利宝88、浅议互联网金融业信用风险管理89、互联网+背景下农信社面临的挑战与对策研究90、互联网金融驱动创新机制研究91、审视互联网金融新阶段的六个视角92、互联网金融道路上移动向左电信向右93、传统家电企业转为现代互联网企业的成功案例分析94、基于价值链视角的互联网金融企业经营绩效评价95、中科柏诚:改造互联网金融96、宝象金融:精耕农业金融蓝海97、长沙将开设首个“互联网+”银行98、股权众筹投资请多个“心眼”99、阿里巴巴CEO张勇:互联网将助力供给侧改革100、经济新常态下对互联网金融业的研究分析101、万盈金融:医药新蓝海102、富国银行的社区模式103、新时期商业银行的“全资产经营”之道104、对基层反假货币工作的几点思考105、我国新型农村金融机构“支农支小”存在的问题及对策分析106、秦耀:金融应是普惠大众的工具107、生意宝孙德良赴浦发总行推动在线供应链金融108、快捷贷款助推全民创业大潮109、网络经济对我国居民消费的效应分析110、91金融CEO 荣获“2015年度中关村高端领军人才”称号111、分享经济到底在分享什么?112、银库信息:创新的前提是合规113、互联网金融下财富管理模式探讨114、我国互联网金融发展机遇与挑战115、为赋新业强说“筹”--2015’中国众筹行业年度报告116、社群金融推动众筹2.0117、中关村互联网金融研究院118、互联网金融搭上供给侧改革快车119、互联网消费金融虚拟信用风险研究120、网贷行业重新洗牌121、互联网金融的创新与发展122、中国互联网金融融资模式分析123、“剩”者为王or“雪”上加霜--2015中国网络借贷行业年报及北上广深综合竞争力比较124、互联网金融生态变局--当P2P邂逅白垩纪的“变天”时代125、解构“互金”视角下的银行对策126、浅析发展互联网金融促进长白山经济转型127、互联网金融背景下小微企业的发展机遇与问题研究128、互联网金融模式下中小企业现金流管理129、浅谈苏南地区高新技术小微企业融资问题130、分析互联网金融对中小企业融资的影响131、互联网金融下商业银行参与小微企业贷款的SWOT分析132、我国商业银行发展电商平台的策略探讨133、关于互联网金融下的金融监管探讨134、浅析互联网金融对传统金融业的影响135、互联网金融背景下商业银行转型发展的路径厘析136、经济新常态下我国银行业发展前景分析137、消费金融业务发展策略初探138、互联网金融下商业银行参与小微企业贷款的建议139、互联网金融助力普惠金融发展探究140、互联网金融背景下地方性商业银行金融创新141、我国P2P网络借贷的发展现状及趋势探析142、加强政产学研金商协同创新推进差异化及多产业融合发展143、建立产学研合作高端服务平台推动大数据金融产业创新发展144、全球服务业形势分析与展望145、互联网将重塑中国金融格局146、中美P2P对比147、互联网金融冲击下商业银行的困局与出路148、互联网金融的发展创新与探索149、简单+安全互联网金融新趋势150、社交金融的发展必然推动我国金融创新151、互联网产业如何抓住“双创”政策红利152、互联网金融融资模式分析--解决中小微企业贷款难新途径153、商业银行互联网平台的模式创新154、互联网金融背景下高职金融专业课程改革探析155、利用线上快速身份认证技术解决互联网银行远程开户问题156、互联网金融背景下小微企业融资存在的问题及对策157、“互联网+”形态下邮政增长模式探讨158、互联网金融对现代金融中介理论的挑战--兼论对金融民主化的影响159、我国互联网金融对商业银行盈利的影响分析160、第三方支付对央行支付系统影响及对策161、互联网金融安全问题与防范策略研究162、互联网金融对商业银行的影响163、商业银行应对互联网金融策略研究164、互联网金融对中小企业融资的影响--以XXX为例165、消费也可打白条166、e租宝沉浮记167、拥抱互联网金融发展综合金融服务银行168、金融业要走混业综合监管之路169、从利率市场化角度看中国金融脱媒的发展170、金融产品货币化的理论探索171、“互联网+”农业172、互联网金融背景下小微企业融资问题研究173、互联网金融监管模式转变研究174、互联网金融发展的伦理规制175、新型金融业态在欠发达地区的兴起及影响--以XXX为例176、中国互联网金融领先世界177、互联网金融监管问题研究--以微信支付为例178、“升级版”传销屡现穿电商“马甲”靠聚餐“洗脑”179、我国互联网金融下的社交借贷模式研究180、云南省首家微银行亮相181、“互联网+”背景下大学生商业保险投保情况研究--基于成都市六所高校的调查182、浅析基于“互联网+”背景下物流行业的发展与创新183、“一带一路”建设中的“金融+”战略184、智能时代中小企业信息化(二)--信息环境、信息化现状与信息化战略185、互联网金融模式下中小企业融资问题研究186、互联网金融模式下我国小微企业融资新思考187、加油宝与吉运集团共舞2016188、浅谈互联网金融对小微企业资金管理的影响189、互联网金融的发展对我国金融业对外开放的影响190、关于规范P2P平台退出机制的建议191、我国互联网金融发展面临的威胁以及解决策略192、韩新东:用观念创新、思维创新、路径创新去铸造徽商的互联网世界品牌193、互联网金融监管原则探究194、股权众筹合格投资者制度研究195、当前我国互联网金融的风险与防范策略研究196、我国互联网金融的发展现状研究197、第三方支付平台和互联网金融发展问题分析198、“一带一路”背景下互联网金融P2P网络借贷模式运营效率研究199、浅议互联网金融对商业银行的影响200、互联网金融环境下科技型小微企业融资模式创新研究201、互联网金融背景下银行个贷业务发展研究202、互联网金融对于商业银行的影响分析203、“互联网+金融”构建共享经济模式204、互联网金融给商业银行服务管理带来的挑战及应对205、中小银行如何发展移动互联网金融206、Kiva风控体系对完善我国P2P监管政策的启示207、对涉农互联网金融P2P与农村信用体系建设的思考208、当前农村金融改革发展面临的主要问题及对策--基于XXX的实践209、互联网金融对商业银行影响的分析及应对策略210、校园金融发展现状及其研究211、模糊层次分析法在互联网金融风险评估中的应用212、基于互联网金融对中小企业融资问题探讨213、小微企业融资困境及其对策研究--基于互联网金融的角度214、B2C企业信息共享风险评价研究215、网络虚拟货币的风险分析216、论互联网金融217、传统金融到互联网金融的制度变迁:相对价格与路径依赖218、互联网金融演化的动力--基于技术与金融的协同演化视角219、互联网金融生态下第三方支付组织市场创新研究220、P2P网贷运营模式及风险分析221、2015年度中国互联网金融综合服务水平Top100排行榜222、2015年度中国商业银行互联网创新排行榜223、中信银行是如何发力互联网金融创新之路的?224、互联网金融时代众筹融资的发展及背后的风险分析225、物联网金融模式下供应链融资风险识别与控制226、商业银行个人理财业务比较与趋势分析227、互联网金融会计监督探讨228、实现金融公平的困境和路径选择--以银行业为考察对象229、大数据时代互联网金融犯罪的防控对策230、“互联网+保险”背景下保险人才培养的路径探析231、高职院校开设互联网金融专业探讨232、财富管理与管理财富233、郭淑华:CIO的胆色最重要234、互联网金融人才需求分析研究235、互联网金融与小微企业融资模式的创新研究236、中国互联网金融的发展现状研究237、我国协同电子商务问题与发展研究238、浅析当前我国互联网金融发展现状及其对策239、商业银行发展互联网金融的路径分析赠送论文选题思路：毕业论文选题思路一、毕业论文选题思路确定选题是撰写论文的第一步工作。
平安银行互联网金融使用情况调查分析——以手机银行暨壹钱包为例毕业论文
毕业论文平安银行互联网金融使用情况调查分析---以手机银行暨壹钱包为例Ping An Bank financial investigation of the use of theInternet---to mobile banking and one wallet for example毕业设计（论文）原创性声明和使用授权说明原创性声明本人郑重承诺：所呈交的毕业设计（论文），是我个人在指导教师的指导下进行的研究工作及取得的成果。
尽我所知，除文中特别加以标注和致谢的地方外，不包含其他人或组织已经发表或公布过的研究成果，也不包含我为获得及其它教育机构的学位或学历而使用过的材料。
对本研究提供过帮助和做出过贡献的个人或集体，均已在文中作了明确的说明并表示了谢意。
作者签名：日期：指导教师签名：日期：使用授权说明本人完全了解大学关于收集、保存、使用毕业设计（论文）的规定，即：按照学校要求提交毕业设计（论文）的印刷本和电子版本；学校有权保存毕业设计（论文）的印刷本和电子版，并提供目录检索与阅览服务；学校可以采用影印、缩印、数字化或其它复制手段保存论文；在不以赢利为目的前提下，学校可以公布论文的部分或全部内容。
作者签名：日期：学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的论文是本人在导师的指导下独立进行研究所取得的研究成果。
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本人完全意识到本声明的法律后果由本人承担。
作者签名：日期：年月日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。
本人授权大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。
关于互联网金融的论文开题报告
论文题目：互联网金融的运作模式与发展策略研究一、选题背景金融是现代经济的核心。
自产生以来，金融就承载着大量信息和资金，其对信息处理的功能越强大，服务于实体经济的功能就能越好地发挥。
受外部环境影响，金融的组织方式也在不断发生变化，其中技术进步无疑是其最重要的影响因素之一。
进入 21 世纪以来，随着互联网技术的快速发展，金融与互联网之间的关系越发密切。
借助于互联网的思维方法和计算技术，金融大大提升了自身的功能和效率。
特别是大数据、云计算、搜索引擎和移动支付等技术的发展，为互联网企业与金融行业相结合打开了通道。
一方面，互联网企业通过这些技术创新得到了海量信息的支持;另一方面，互联网企业借助网络技术在信息、数据处理方面的优势逐渐涉足金融业务领域。
与此同时，现实中广大中小企业、小微企业长期以来融资难、融资贵的现状又为互联网金融发展提供了成长土壤，巨大的需求与技术上的突破为互联网金融发展创造了广阔的发展空间。
正是基于各种条件的变化，2013 年以来，我国互联网金融在短时间内得到了快速发展，第三方支付、P2P、众筹等业务模式迅猛发展，给传统金融业带来了一股强大的冲击，余额宝等互联网理财方式的涌现更是使得全民投资盛况空前，互联网金融成为了全民关注的焦点。
虽然发展时间还比较短，但互联网金融所带来的新问题已经开始出现，与之相关的风险也开始暴露和集聚，从而给监管部门带了很大的挑战。
在缺乏有效监管与行业自律的发展背景下，互联网金融与传统的民间借贷、小贷公司、非法集资等行为也没有清晰的界定，稍不留意就落入到非法集资的陷阱，广大投资者的权益更是无法得到充分保障，屡见不鲜的跑路、群体维权似乎又给互联网金融发展蒙上了一层阴影，互联网金融的发展前景和发展策略面临着严峻考验。
正是在上述背景下，本文希望通过明确互联网金融的概念和理论基础，系统考察互联网金融到目前所表现出来的运作模式，综合分析其经济效应、风险和未来趋势，进而结合我国金融发展的现实提出促进互联网金融健康发展的对策。
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科 技 论 文
题目： 互联网金融 班级： 学号： 姓名： 目录 互联网金融发展的中国模式与创新 ....................................................................................... 2 一、互联网金融兴起的社会、经济与技术基础 ................................................................... 2 （一）互联网金融发展的国际模式 ................................................................................... 3 （二）互联网金融发展的中国模式 ................................................................................... 3 1.支付平台型的互联网金融模式 .................................................................................... 3 2.融资平台型的互联网金融模式 .................................................................................... 4 3.理财平台型的互联网金融模式 .................................................................................... 6 4.服务平台型的互联网金融模式 .................................................................................... 6 二、互联网金融的比较优势与风险监管 ............................................................................... 7 （一）互联网金融的比较优势互联网金融的快速发展很大程度上源于其具有的一些传统金融无法比拟的优势，具体表现可概括为以下五个方面： ....................................... 7
（二）互联网金融的风险监管 ........................................................................................... 8 三、结语 ................................................................................................................................... 9 互联网金融发展的中国模式与创新 一、互联网金融兴起的社会、经济与技术基础 任何事物的产生和发展都离不开社会需求和科技进步的推动，互联网金融也不例外。互联网金融的兴起是社会需求推动下时代发展的必然产物，具有其深刻的人文、社会和技术背景。首先，信息和网络技术的进步为互联网金融的飞速发展提供了技术背景。技术层面的突破使得互联网金融的长足发展成为可能，正是以互联网和信息通讯为代表的新一代信息技术（云计算、搜索引擎、社交网络、大数据、移动支付）的不断完善促进了互联网金融的兴起。其次，虚拟经济特别是电子商务的快速发展为互联网金融的发展提供了经济背景。近年来，我国电子商务市场规模持续高速增长，2012年的整体交易规模高达8.1万亿元，且网络购物成为消费的潮流。随着电子商务的发展，其对我国工农业生产、商贸流通和社区服务等的渗透不断加深，实现了实体经济与网络经济、网上与网下的不断融合，且跨境合作与全球扩张的趋势明显。电子商务的快速发展引致了对便捷网上支付方式的迫切需求，成为互联网金融发展的初始契机。再次，居民生活方式与交易习惯的变化为互联网金融的兴起提供了人文社会背景。现阶段，生于20世纪八、九十年代的群体开始在银行客户的主体中占据一席之地。不愿意排队、对网络应用和操作熟练掌握的群体特点将挑战我们现有的线下服务模式。根据《2012年NICE消费者渠道偏好调查（英文版）》，互联网已经成为消费者与服务提供商联系的最主要的渠道，有28%的消费者每周至少利用互联网与其服务提供商沟通一次。其中，尤以金融服务类的客户使用网络的频率最为频繁：60%的受访者至少每周浏览服务商的网络渠道一次；74%的受访者能够利用网络成功交易。最后，第三方支付、P2P、众筹等众多新型金融服务模式的创新累积为互联网金融的异军突起提供了时代背景。各大互联网创新企业如雨后春笋般出现，逐步渗透网络和移动支付、个人及小微企业信贷和理财的方方面面，极大加速了传统金融机构和互联网企业的融合，掀起了互联网金融的时代热潮。二、互联网金融模式分析互联网金融最早兴起于欧美，近几年在中国市场上发展迅猛，P2P借贷等业务的发展速度甚至大幅超过了其国外的“鼻祖”。由于中国的信用、制度和人文环境等与欧美发达国家存在很大不同，也催生这些“舶来品”在中国的土壤上出现了一些明显的异化和创新。本部分我们将在简要介绍欧美互联网金融发展的主要模式的基础上，重点分析其在中国的适应性发展。 （一）互联网金融发展的国际模式 1996年是国际互联网金融发展的元年，美国嘉信理财集团（CharlesSchwabCorporation）开始提供网上股票交易等业务以及Scottrade.com的上线都标示着互联网金融时代的开启。至今，互联网金融经过十多年的迅猛发展，业务触角已深入支付、融资和理财等方方面面，涌现出了一大批优秀的互联网金融企业。根据业务形式和服务对象的不同来划分，欧美的互联网金融业务模式大致可分为七种：（1）第三方支付，杰出代表是美国的Paypal，主要是为网上供货商和拍卖网站提供代收服务，是目前全球使用最为广泛的网上交易工具；（2）网络理财，其中又可以分为个人理财（比如Fundsdirect，是英国首家互联网基金超市）和社区理财（比如LearnVest，是针对特定的客户群体（女性）设立的基于个人理财咨询、服务、交流的金融社区平台）；（3）网络融资，主要包括众筹、小额借贷和P2P三种模式（Bachmannetal,2011）;（4）服务平台，比如搜索和比较消费金融产品的Lendingtree、提供地产和按揭市场信息的Zillow等；（5）信用卡服务；（6）互联网券商，比如CharlesSchwab是美国最大的在线证券交易商，为客户提供低价的在线经纪业务；（7）互联网交易所，比如SecondMarket为客户提供一个可以交易限售股权、破产债权、有限合伙权益、结构性产品（MBS、CDO、ABS）和非上市公司股权转让的平台。
（二）互联网金融发展的中国模式 中国的互联网创业中，最常见的模式叫做C2C（CopytoChina），就是说当美国等发达国家出现一种互联网服务的新模式时，中国会迅速地出现相应版本（比如，雅虎催生了搜狐，google催生了百度），互联网金融在中国的发展也基本上遵循了这一规律，同时又有自己独特的创新与发展。本部分中，我们将对互联网金融发展的主要中国模式进行梳理。具体来说，根据互联网金融模式的业务功能，将互联网金融的中国模式归为四类：一是支付平台型；二是融资平台型；三是理财平台型；四是服务平台型。下面，我们将从这四大类出发，具体讲述中国的互联网金融模式。
1.支付平台型的互联网金融模式 网络支付是指依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金的行为，包括互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等，其中前 两种方式已初具规模。在网络支付行业中，商业银行凭借自身的资金和渠道优势依然牢牢占据主体地位。在发展传统的网上银行和手机银行之外，商业银行还积极进行产品创新，推出B2B、B2C支付平台等创新支付产品（比如农行的“网上交易市场支付平台”，工行的“工银e支付”）以及手机钱包等移动支付类产品。随着互联网和支付的联姻，互联网金融的源头———第三方支付绝对是网络支付中最闪耀的明星。现今，第三方支付已经占据了我国小额支付的大部分市场，预付卡的发行与受理、银行卡收单和互联网支付是其三大主要业务板块④。在第三方支付领域，核心企业的市场份额已经趋于稳定：无论是在互联网支付还是移动支付领域，支付宝在第三方支付市场上都处于绝对的领先地位，财付通和银联在线分列第二、三位（具体见图1和图2）。就第三方支付行业的参与机构来说，一方面，随着传统行业电子商务化程度的加深，苏宁、京东、平安为代表的传统零售、电商以及金融机构纷纷切入第三方支付市场；另一方面，在各种“宝”（比如余额宝）的涌现热潮下，第三方支付企业进军传统的金融服务领域也是一大发展趋势。
2.融资平台型的互联网金融模式 融资平台型的互联网金融企业是为了满足中小企业和个人的融资需求而生的，在市场中充当金融中介的作用，国内的发展类型主要有三种：一是以点名时间为代表的众筹融资经营模式；二是以人人贷、宜信等为代表的P2P信贷经营模式；三是以阿里小贷等为代表的小额网络贷款模式。下面，我们分别就这三种模式进行分析和说明。
（1）众筹融资经营模式众筹（CrowdFunding），是指小企业或者个人利用互联网和SNS（SocialNetworkingServices）向公众展示自己的创意，征求资金援助的一种融资模式。不同于一般的商业融资方式，在众筹融资模式下没有股权的转让，项目发起人享有项目100%的自主权。实质上，众筹是用“团购+预购”的形式来获得完成项目所需的资金，属于“预消费（Preconsuming）”中的一环。通过筛选出好的创意、出资而后见证产品从设计至生产的全过程，消费者可以获得有别于传统消费模式的全新消费体验。众筹进入中国的时间较晚，但短短几年时间发展迅猛，涌现出了点名时间、追梦网、淘梦网等一大批众筹平台，发展模式与世界上其他国家的基本相同：项目发起人（有创造能力但缺乏资金的人）在平台上展示自己的想法，在设定时间内，如果支持者提供的资金达到或者超过目标金额则项目融资成功，发起人可以获得资金；否则，已获得资金需退还给支持