保险产品分类及产品介绍
按保险责任分,人身保险产品有哪些种类
两全保险是指按照保险合同约定，在保险期间内以死亡或生存为给付保险金 条件的人寿保险。
两全保险同时具有保障和储蓄功能。在其他条件相同的情况下，两全保险储 蓄功能比终身寿险更为突出。由于两全保险同时包含身故给付和生存给付，在其 他条件相同的情况下，两全保险费率相对定期寿险和终身寿险都要高。
两全保险的身故保障功能与定期寿险、终身寿险类似，生存保险金可以用于 教育、养老等支出。
（4）什么是年金保险？
年金保险是指按照保险合同约定，以生存为给付保险金条件，按约定分期给 付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年（含一年）的人寿保险。 年金保险因其在保险金的给付上大多采用每年定期支付的形式而得名，实际操作 中年金保险还有每季度给付、每月给付等多种形式。
（2）什么是终身寿险？
终身寿险是指按照保险合同约定，以死亡为给付保险金条件，且保险期间为 终身的人寿保险。终身寿险能够为被保险人提供终身的保险保障。投保后，不论 被保险人在什么时间身故，保险公司都要按照合同约定给付保险金。
由于保险期间较长，终身寿险带有一定的储蓄功能，具有一定的现金价值。 在其他条件相同的情况下，终身寿险费率比定期寿险高，但保险期间更长。
医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保 险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。
医疗保险按照保险金的给付性质分为费用补偿型医疗保险和定额给付型医 疗保险。
费用补偿型医疗保险是指，根据被保险人实际发生的医疗费用支出，按照约 定的标准确定保险金数额的医疗保险。这种类型的医疗保险的给付金额不能超过 被保险人实际发生的医疗费用金额。
定额给付型医疗保险是指，按照约定的数额给付保险金的医疗保险。
（3）什么是失能保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能 力丧失为给付保险金条件，为被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障 的保险。
保险行业中的保险产品分类和特点
保险行业中的保险产品分类和特点保险作为一种金融工具，被广泛应用于不同领域，为个人和机构提供风险保障。
根据不同的风险类型和保障范围，保险产品可以分为多个分类。
本文将介绍保险行业中的保险产品分类和各类产品的特点。
一、人身保险产品1. 寿险寿险是人身保险中最常见的一种保险产品。
其主要保障对象是被保险人的生命，一旦被保险人身故，保险公司将支付一定的保险金额给受益人。
寿险产品通常分为定期寿险、终身寿险和分红寿险等。
特点：稳定的保障，适用于个人和家庭的生活保障需要。
2. 医疗保险医疗保险是为了弥补医疗费用的支出而设计的保险产品。
被保险人需要支付一定的保险费，在发生医疗费用时，保险公司将根据保险合同约定进行赔付。
特点：覆盖范围广，能够帮助被保险人在面对意外和疾病时减轻经济压力。
3. 意外险意外险是为了应对人身意外伤害风险而设计的保险产品。
被保险人在发生意外事故导致伤残或死亡时，保险公司将支付相应的保险金额给受益人。
特点：灵活的保障，适用于特定职业或爱好需要额外风险保障的人群。
二、财产保险产品1. 车险车险是为机动车辆所有者提供保险保障的产品。
车险主要包括交强险和商业险两部分，其中交强险是法定的强制保险，商业险则根据车主需求灵活选择。
特点：为车辆损失、第三方责任、盗抢等风险提供保障，适用于车主保障车辆安全的需求。
2. 住宅保险住宅保险是为房屋所有者或租户提供保障的产品。
这类保险通常包括房屋损失、家庭财产损失、责任保险等多种保障。
特点：保障范围广，可以为住宅及其附属设施、财产以及居住者的责任风险提供综合保障。
3. 商业保险商业保险是为企业提供保险保障的产品。
这类保险包括但不限于财产险、责任险、信用险、航空险等，根据企业的需求和风险情况进行灵活设计。
特点：针对企业的特定风险进行保障，能够帮助企业减少经营风险，提升经济效益。
三、投资连结保险产品1. 基金连结保险基金连结保险是将保险与投资基金相结合的产品。
被保险人在购买此类保险时，部分保险费将用于购买投资基金，从而获取投资收益。
保险产品分类介绍
保险产品分类介绍【原创版】目录一、保险产品分类介绍1.保险产品的定义和作用2.保险产品的分类及特点3.保险产品的选择和购买二、保险产品分类及特点1.人寿保险：保障生命安全，包括定期寿险、终身寿险、生死两全保险等2.健康保险：保障身体健康，包括医疗险、重疾险、住院津贴险等3.财产保险：保障财产安全，包括车险、家财险、责任险等4.意外伤害保险：保障意外伤害，包括意外医疗险、意外伤残险、意外身故险等三、保险产品的选择和购买1.根据个人需求选择保险产品，如年龄、职业、收入等2.了解保险产品的保障范围、保额、保费等信息3.选择信誉良好的保险公司，比较不同公司的产品和服务4.认真阅读保险合同，了解保险条款和理赔流程正文保险产品分类介绍一、保险产品的定义和作用保险是一种通过缴纳保费来获得风险保障的金融工具。
保险产品可以保障生命安全、身体健康和财产安全，帮助人们规避意外事故和疾病带来的风险。
二、保险产品的分类及特点1.人寿保险：保障生命安全，包括定期寿险、终身寿险、生死两全保险等。
定期寿险保障一定期限内的生命安全，终身寿险保障终身生命安全。
2.健康保险：保障身体健康，包括医疗险、重疾险、住院津贴险等。
医疗险可以报销医疗费用，重疾险可以保障重大疾病，住院津贴险可以给予住院津贴补贴。
3.财产保险：保障财产安全，包括车险、家财险、责任险等。
车险可以保障车辆安全，家财险可以保障家庭财产安全，责任险可以保障个人责任风险。
4.意外伤害保险：保障意外伤害，包括意外医疗险、意外伤残险、意外身故险等。
意外医疗险可以报销医疗费用，意外伤残险可以赔偿伤残赔偿金，意外身故险可以赔偿身故赔偿金。
三、保险产品的选择和购买1.根据个人需求选择保险产品，如年龄、职业、收入等。
保险公司通常会根据不同年龄段和职业的风险情况推出不同的保险产品。
保险产品分类及保费计算方法
保险产品分类及保费计算方法保险产品分类及保费计算方法保险作为一项经济活动，是以风险的转移和分摊为主要内容，为保障人民群众生命、健康、财产安全提供了有力的保障。
保险产品在分类上分为人寿保险、财产保险、健康保险等多个类别，而保费计算则是根据保险产品的类型及风险等级来确定其合理的价格，下面将从产品分类和保费计算方法两个方面介绍保险产品。
产品分类人寿保险人寿保险是在被保人死亡或发生伤残、身体疾病等情况下，由保险公司向受益人或被保人本人支付一定指定金额的保险金。
人寿保险在产品形式上可分为定期寿险、终身寿险和养老年金等，其中定期寿险指定了一定的保障期限，在合同期限内被保险人若死亡或患疾则可以得到一定的保险金；终身寿险则是指在被保险人去世时保险公司要赔付保险金，且不限制时间，保障对象是一生中的风险；养老年金是指退休后每月从保险公司获得一定的养老金。
财产保险财产保险是以人们财产的安全为目的，对财产居民的财产风险和其它财产损失进行保障的保险。
产品形式上，财产保险又可分为汽车保险、财产损失保险、住房保险等，其中汽车保险主要是指针对车辆的被盗、被抢、碰撞等损失进行保险赔付，财产损失保险则是针对财产损失的险种，包括了洪涝、火灾、盗窃等，住房保险则是对房产进行赔付。
健康保险健康保险是保险机构提供的针对人们身体健康问题的保险产品。
主要包括疾病保险和意外险。
疾病保险指在被保险人患有某些疾病或无法从事某些职业时，保险公司会支付一定的补偿金，而意外险是指为提供在遭受意外伤害或死亡时的保护而设置的险种。
保费计算方法风险等级评估法风险等级评估法是根据被保险人所面对的风险等级，对其进行评估，确定保费的计算方法。
该方法以个人情况、生理状况、风险因素等为评估标准，将被保险人分为高风险、中风险、低风险三个等级，高风险所需要的保费则是最高的，中风险则次之。
经验风险分摊法经验风险分摊法是根据被保险人的概率和经验风险损失率等要素进行保费的计算。
保险公司会根据已有数据，对被保险人进行评估，计算出损失率，以此来决定被保险人的保费。
保险行业中的保险产品分类和特点
保险行业中的保险产品分类和特点保险行业作为金融行业的一部分，旨在通过向投保人提供保险保障来保护他们的财产和风险。
为了满足不同人群的需求，保险产品根据不同的特点和保险对象进行分类。
本文将介绍保险产品的分类以及其各自的特点。
一、人寿保险类人寿保险是一种以寿险为主的保险产品，旨在为被保险人提供生存保险金或身故保险金。
根据其保险对象和保障期限的不同，可以进一步分为以下几种类型：1. 终身寿险：提供终身保障，被保险人一直处于保障范围内，无论寿险还是身故险。
2. 定期寿险：有一定保障期限，如10年、20年等，保险期间内如果被保险人身故，将给予赔偿。
3. 储蓄型寿险：除了提供保险保障外，还将一部分保费用于储蓄或投资，实现保险与储蓄的双重功能。
二、健康保险类健康保险主要针对人们的医疗保障需求，包括以下几种类型：1. 医疗费用补偿型：主要补偿因疾病或意外造成的医疗费用，包括住院费用、手术费用等。
2. 重大疾病保险：针对某些严重疾病，如癌症、心脏病等，提供一次性赔偿，帮助患者缓解经济压力。
3. 全球医疗保险：针对国际旅行或居住的人群，提供国际范围内的医疗保障。
三、财产保险类财产保险是一种为人们的财产提供保护的保险产品，主要包括以下几种类型：1. 车险：主要针对机动车的保险需求，包括交强险、商业险等。
2. 家庭财产险：包括住宅、家具、家电等财产的保险保障。
3. 责任险：针对因个人行为造成的第三方损失进行保险赔偿，包括家庭责任险、雇主责任险等。
四、养老保险类养老保险是为了满足人们退休后经济保障的需求，主要包括以下几种类型：1. 养老金保险：为被保险人提供一定的养老金，用于满足退休后的生活需求。
2. 年金保险：投保人缴纳保费，保险公司按约定的期限和金额给付一定的年金。
以上就是保险行业中常见的保险产品分类和其特点。
不同的保险产品针对不同的风险和需求，提供相应的保障和赔偿。
投保人在选择保险产品时应根据自身的实际情况和需求来确定最合适的保险方案，并仔细阅读保险条款，以充分了解保险责任和权益，保障自身的利益。
保险产品的分类和特点
保险产品的分类和特点保险作为一种风险管理工具，为个人和组织提供了重要的保障。
随着保险市场的不断发展，各种类型的保险产品也应运而生。
本文将介绍保险产品的分类和特点，帮助读者更好地了解和选择适合自己的保险产品。
一、保险产品的分类保险产品可以根据不同的标准进行分类。
下面将根据保险的用途和受益人主体来介绍不同的分类方式。
1.按照保险的用途分类（1）人身保险：主要关注个人的人身安全和健康问题，包括寿险、意外险和健康险等。
- 寿险：提供被保险人死亡后给予的经济保障，主要有定期寿险、终身寿险和附加险等不同类型。
- 意外险：保障意外事故导致的人身伤害或死亡，主要有意外伤害医疗保险和意外伤害身故保险等。
- 健康险：保障个人医疗费用和提供医疗服务的费用，主要包括医疗费用补偿保险和重大疾病保险等。
（2）财产保险：主要关注个人和组织的财产损失问题，包括汽车保险、财产损失保险和责任保险等。
- 汽车保险：保障汽车因出险导致的财产损失和第三方责任，包括车险和商业险两种类型。
- 财产损失保险：保障个人和组织的财产损失，例如住房保险、财产损失保险和工程一切险等。
2.按照受益人主体分类（1）个人保险：保险合同的受益人是个人，主要包括寿险、意外险和健康险等个人风险保障产品。
（2）团体保险：保险合同的受益人是组织或集体，主要包括团体寿险和团体意外险等。
二、保险产品的特点不同类型的保险产品具有各自独特的特点，下面将就人身保险和财产保险的特点进行介绍。
1.人身保险的特点（1）风险转移：人身保险的核心目的是为被保险人的家庭提供经济支持，将风险转移给保险公司，减轻被保险人的经济负担。
（2）合同期限：多数人身保险合同是长期的，可以提供长期的保障和积累现金价值。
（3）保费：根据被保险人的年龄、性别、职业等风险因素，确定相应的保费，通常越年轻越健康的被保险人保费越低。
2.财产保险的特点（1）分散风险：财产保险通过将一部分风险转移到保险公司来保障个人和组织的财产安全，降低意外事故对个人和组织的财务影响。
保险公司业务分类
保险公司业务分类一、人寿保险业务人寿保险是保险公司中最为常见和广泛的业务之一。
人寿保险主要是为了保障被保险人的生命安全和人身安全，提供风险保障和财务保障。
人寿保险的主要产品包括寿险、健康险和意外险等。
寿险是指在被保险人身故时，保险公司向受益人支付一定金额的保险金；健康险是指在被保险人患病或意外受伤时，保险公司承担医疗费用或给付一定金额的保险金；意外险是指在被保险人遭受意外事故导致伤残或身故时，保险公司给付一定金额的保险金。
二、财产保险业务财产保险是指保险公司对被保险人的财产进行保护和赔偿的业务。
财产保险的主要产品包括车险、家庭财产险和商业财产险等。
车险是指对车辆进行保险保障，包括机动车辆损失险、第三者责任险和车上人员责任险等；家庭财产险是指对个人住房和家庭财产进行保险保障，包括住房综合保险和家庭财产综合保险等；商业财产险是指对商业企业的财产进行保险保障，包括商业综合保险、工程险和责任险等。
三、健康保险业务健康保险是指保险公司为被保险人提供医疗费用保障的业务。
随着人们健康意识的提高和医疗费用的不断上升，健康保险成为保险市场中的重要业务。
健康保险的主要产品包括医疗保险和重大疾病保险等。
医疗保险是指在被保险人患病或意外受伤时，保险公司承担医疗费用或给付一定金额的保险金；重大疾病保险是指在被保险人患有特定的重大疾病时，保险公司给付一定金额的保险金。
四、责任保险业务责任保险是指保险公司在被保险人因为过失造成他人人身伤亡或财产损失时，承担赔偿责任的业务。
责任保险的主要产品包括第三者责任险、雇主责任险和产品责任险等。
第三者责任险是指在被保险人因为过失造成他人人身伤亡或财产损失时，保险公司承担赔偿责任；雇主责任险是指在被保险人在雇佣劳动者过程中因工作原因导致劳动者伤亡或财产损失时，保险公司承担赔偿责任；产品责任险是指在被保险人因为生产、销售或提供商品或服务而引发的产品质量问题导致他人人身伤亡或财产损失时，保险公司承担赔偿责任。
泰康安享人生两全保险分红型条款
泰康安享人生两全保险分红型条款泰康安享人生两全保险分红型条款是一款非常有用的保险产品，可以为客户提供全面的保障和投资收益。
本文将介绍这款保险产品的详情、优点和注意事项。
一、产品详情1. 产品分类泰康安享人生两全保险分红型条款是一款终身寿险产品，具有万能保险和分红保险的双重优势。
客户在购买此款保险产品时，需要确定交纳的保险费用和保险期限，以及参考当前市场利率和个人风险承受能力，选择适合自己的保底利率和投资比例。
2. 产品优势泰康安享人生两全保险分红型条款的主要优势在于全面的保障和投资收益。
在客户购买此保险产品后，若未发生不幸事件，则客户可以在保险期满时获得保险金或者继续保险。
如果保险期满时客户身体状况良好，则可以考虑获得投资收益。
3. 产品费率泰康安享人生两全保险分红型条款根据客户年龄、性别、保费和健康状况等因素，确定风险等级和保险费用。
客户在购买此保险产品前，可以咨询专业的保险顾问，了解详细的费用和保障情况，以帮助客户做出正确的决策。
二、产品优点1. 安全性高泰康安享人生两全保险分红型条款是一款以安全性为首要考虑的产品，客户在购买此保险产品时，可以享受到保证保底利率和风险管控等措施，不会因市场波动或风险事件而造成损失。
2. 投资收益稳定泰康安享人生两全保险分红型条款采用的是分红方式，客户在保险期结束时，可以获得保险金和投资收益。
客户的投资收益与公司整体业绩息息相关，如果公司收益率高，则客户的收益也会高。
此外，泰康安享人生两全保险分红型条款的投资收益稳定，符合大多数客户的风险承受能力。
3. 税收优惠泰康安享人生两全保险分红型条款在国家税收政策中享受到较好的优惠待遇。
客户在购买此保险产品时，可以享受到免税或缴税减免的优惠政策，有效降低客户的财务成本。
三、购买注意事项1. 产品选购泰康安享人生两全保险分红型条款适合有一定经济实力和长期投资计划的客户。
客户在购买此保险产品前，需要认真分析自己的风险承受能力、保费计划和保障需求，选择适合自己的保底利率和投资比例。
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平安银保产品介绍
红利分配方式
现金红利（也即是说通常所说的美式分红） 增额红利（也即是说通常所说的英式分红）
目前，包括我公司在内的多数保险公司采用的现金红利 方式（对银行代理产品，目前只提供了累积生息方式）； 而新华及部分合资保险公司采用的是增额红利。
平安银保产品介绍
平安银保产品介绍
分红险定义及代表产品
分红险：是指保险公司将其实际经营成果优于定 价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分 配的人寿保险产品。
•平安千禧红系列、世纪栋梁、千禧养老、财富一生、 银行渠道销售
•金乐章、一生无忧
个人营销
•鸿祥、鸿盛、鸿利、世纪天使、富贵人生
平安银保产品介绍
平安银保产品介绍
现金红利的计算方法
每张保单实际分配的红利计算方式：
某个分红保单的贡献 所有分红保单的贡献之和
可分配盈余
红利分配比例
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
▪ 每年的红利金额可能是不一样的
▪ 公司对未来的红利分配水平不得做任何保证或承诺
平安银保产品介绍
红利的领取方式
• 累积生息
红利累积利率是指保单年度之初的累积红利在一年内滚存的利
▪ 分红保险的经营状况及公司分红政策
▪ 费用支出及费用分摊方法，采用固定费用率方式的除外
▪ 本年度盈余和可分配盈余
平安采用固定费用率方式，所以在
▪ 保单持有人应获红利金额
红利通知书上未包括“费用支出及费
▪ 红利计算基础和计算方法 平安银保产用品分介摊绍方法”
分红保险的有关监管规定
累积分红帐户 分红在此帐户以复利方式进行累积
保障帐户
全残保障、疾病身故保障、双倍意外身故保 障，让您身价倍增，解除后顾之忧。
养老、教育帐户 满期领取生存保险金，金额固定并高于所交 保险费。养老、教育、旅游均满足
贷款帐户
现金价值80％可进行保单质押贷款，舒缓经 济压力，让您的资金流动起来。
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会计年度末
3月
4月初
4月
（每个年度的重要时间窗口）
向保监会 报备分红 保险专题 财务报告
董事会 宣布年 度红利 分配方
案
向保监 会报备 分红业 务年度
报告
6月1日
红利分配 启始日
分红产品的年度红利分配流程
平安银保产品介绍
卖点：客户利益
分红帐户
每年按照保险监管机关的规定，根据分红业 务的实际经营状况确定红利的分配
分红险红利来源
• 利差益：保险公司实际的投资收益率高于预计的投资收益率时所产生 的盈余
• 死差益：指保险公司该险种被保险人的实际死亡人数小于预定死亡人 数时所产生的盈余
• 费差益：指保险公司实际的经营费用低于预计的经营费用时所产生的 盈余
目前，我公司采用的是利差益和死差益。
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红利分配原则
被保险人于保单生效日起一年内因疾病造成本合同所附全残程度 之一者，本公司无息返还所交保险费。一年后因疾病造成本合同所 附全残程度之一者，本公司按基本保险金额给付“全残保险金”， 保险责任终止。
平安银保产品介绍
基本保险金额
保险期间 投保年龄
0-4 5-9 10-14 15-19 20-24 25-29 30-34 35-39 40-44 45-49 50-54 55-59 60-64 65-69
举例：千禧红E款（5年期）
保险责任
满期生存保险金 被保险人于保险期满时仍生存，本公司按基本保险金额给付“满
期生存保险金”。 身故保险金
被保险人于保单生效日起一年内因疾病身故，本公司无息返还所 交保险费。一年后因疾病身故，本公司按基本保险金额给付“身故 保险金”。
被保险人因意外伤害事故于65周岁的保单周年日之前身故，本公 司按基本保险金额的两倍给付“身故保险金”。65周岁的保单周年 日或之后身故，本公司按基本保险金额给付“身故保险金”。 全残保险金
5年
1033 1034 1033 1031 1032 1032 1032 1032 1032 1032 1031 1029 1027 1026
平安银保产品介绍
10年
1148 1148 1144 1143 1144 1144 1144 1143 1142 1139 1134 1127 1119 1105
如客户在投保时定为累计生息，5年后他申请转为购 买交清增额保险，则前5年的红利按累计生息方式领取， 第6年及以后的红利按购买交清增额方式领取。
累积生息转换为交清增额，若被保险人在转换时为 “次健体”，则不能申请；交请增额可无条件转换为累 积生息。
平安银保产品介绍
分红产品的年度红利分配流程
12月31 日
率，由公司根据分红保险业务的投资状况和整体经营情况确定。
红利累积利率的特点：
1、不固定
2、不确定
• 抵交保险费
• 购买交清增额保险 如投保人投保平安时未选择红利领取方式，
则以累积生息方式办理。
平安银保产品介绍
红利的领取方式转换
红利的领取方式在投保时确定，以后可申请转换，但 新的领取方式要从下一个红利分配日起才生效。
分红保险的有关监管规定
1、 保监会的监管
对分红产品设立单独的账户进行核算（投资也是单独核算）；
▪ 每年的财务报表和都要经过独立的外部会计师事务所进行独立审计
▪ 每年都要将分红业务上一年度的年度报告及分红方案上报保监会，并向保单 持有人寄送红利通知书，告知客户红利的分配情况
2、要求披露信
息
保险公司每年向投保人寄送分红保险业绩报告，内容包括：
保险产品分类及 平安银保主要产品介绍
2008.8
大纲
保险分类及功能 平安银保主要产品介绍
平安银保产品介绍
保险分类
实施方式
强制保险 自愿保险
原保险
承保方式
再保险 共同保险
重复保险 财产损失保险
财产保险 责任保险
保险标的
信用保险 健康保险
人身保险 意外伤害保险
人寿保险
平安银保产品介绍
定期寿险
人寿保险分类
（按保险责任）
终身寿险 年金保险 两全保险
平安银保产品介绍
保险的功能
保险保障功能 资金融通功能 社会管理功能
财产保险的补偿 人身保险的给付
社会保险管理 社会风险管理 社会关系管理 社会信用管理
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平安银保主要产品介绍
平安银保产品介绍
平安银保产品分类
分红险 2000年 万能险 2004年11月 投连险 2007年9月