对公业务流程

家装流程 .1 对公结算账户开户： 1、 开户资料：企业法人营业执照正本（应年检）、组织机构代码证书（正副本均可）、税务登记证（正副本均可）、法定代表人或单位负责人的身份证件。代理办理应提供授权书、被授权人身份证件。如客户自行提供复印件，应要求客户在复印件上加盖公章。 2、 客户填单：开户申请书一式三联、账户管理协议一式两份、支付密码协议一式两份、支付密码业务申请书一式三联、印鉴卡片一式四联。再次开立基本户需提供已开立银行结算账户清单一式三联。 3、 客户由于特殊原因无法在银行现场提供相关开户资料，需客户经理双人上门核对原件。复印件上注明“与原件核对一致，仅供光大银行开户使用”字样，加盖单位公章。并由上门人员双人签字确认。填写“开户真实性证实书”并由支行第一负责人签字确认。完成上门核实手续后。由客户持身份证原件、开户资料复印件前往柜台办理开户手续。 单位定期存款开户业务： 1、 开户资料：企业法人营业执照正副本（或其他相关证明文件）、组织机构代码证书（正副本均可）、税务登记证（正副本均可）、基本户开户许可证。 2、 客户填单：开立单位定期帐户申请书一式两份、印鉴卡一式四联 注：已在我行开立定期帐户，留有一号通的客户无须提供开户资料。我行办理外币单位通知存款业务时，需由客户经理部门与存款单位签署《中国光大银行外币单位通知存款合同》，约定通知存款种类，起存金额和最低帐户余额、支取次数等。通知存款需一次存入，起存金额50万元，最低支取金额10万元。 通知存款开立业务： 1、 办理人须持有效身份证件。办理时填写《通知存款支取通知书》，由单位财务和负责人签字并加盖预留印鉴。 2、 最低支取金额为10万元，留存部分需高于50万元。外币一天通知最低金额等值300万美元，七天通知存款等值15万美元，最低支取金额5万美元。 机构客户现金管理类理财： 1、 如客户有定期一号通，则直接到柜台办理。 家装流程 .2 2、 客户无定期一号通，需要审核是否为法人亲自办理。非法人办理，代理人需持有《开户公函及授权书》，代理人及法人身份证。其他步骤视同新开户。 3、 需填写《对公理财产品协议书》，并附产品说明书。（均为一式三份） 4、 对公理财一般采取公开销售和预售两种方式。预售方式的理财需求一经提交不得擅自撤回。 5、 对公理财销售需经营单位与客户签订理财协议，并打印产品说明书作为协议必要组成部分。需主办客户经理在理财募集期，填写支行用印审批单。连同理财产品协议书，报分行公司管理部领导签字确认后方可盖支行公章。 6、 如客户无法到柜台亲自办理，需在签订上门服务协议的前提下。按照上门服务要求取送重要凭证。如无法签订上门服务协议。请作柜台业务延伸。由柜台人员与对公客户经理双人取送相关凭证。 7、 对公理财到期时不会自动兑付，需在柜台作主动兑付申请。经营单位需在理财到期时提醒客户携带理财权利凭证到柜台兑付。如需客户经理上门。则需签订上门服务协议或作柜台延伸。 开立开户证明、存款余额证明、无不良结算记录证明： 客户需提供客户经办人的身份证原件。填写《中国光大银行开立资信证明申请书》。注明明确的受文人，时点日应为开立资信证明前一日。需预留印鉴和公章。 开立授信额度证明、抵\质押证明： 客户应提供经年检的营业执照复印件、法人代码证书复印件，经有权部门批准或审议通过的企业章程的复印件，会计师事务所验资报告，客户经办人的身份证原件。填写《中国光大银行开立资信证明申请书》。 综合类资信证明： 客户应提供经年检的营业执照复印件、法人代码证书复印件，经有权部门批准或审议通过的企业章程的复印件，会计师事务所验资报告，客户经办人的身份证原件。填写《中国光大银行开立资信证明申请书》。 对公客户贷款归还： 到期还款客户需填写转账支票及进账单或信汇凭证等记账凭证，并加盖预留印鉴。如提前还款，则需提供加盖公章的提前还款申请，和业务部门联系函。进出口融资及保理融资还款则需另外提供贸易金融部提供的通知。 家装流程 .3 批量开卡业务： 批量开卡应提供：批量代发业务协议书（加盖公章和预留印鉴），法人身份证件，授权经办人身份证件，被代理人身份证件，开卡授权书（加盖公章和预留印鉴），批量开卡业务客户身份信息登记簿（加盖公章和预留印鉴）。客户填写《个人银行结算账户批量开卡申请表》，并加盖预留印鉴和公章。如开立商务理财卡，还需提供优质客户批量发卡简易程序审批表，商务理财卡协议（加盖公章和预留印鉴），并填写《阳光商务理财卡个人批量开卡申请表》。 抵押贷款： 客户申请需提供借款人填写借款申请表和抵押物清单；提供企业营业执照、企业法人组织机构代码证、税务登记证、公司章程、贷款卡和最近一期财务报表原件；以第三方资产提供抵押的，需提供第三方有效证明（有权机构同意抵押的决议原件）；以自然人拥有的商品房抵押的，需提供自然人身份证、房产证等必要的证明材料；我行认为必要的其他材料。 银行承兑汇票： 填写《银行承兑汇票协议》，由资产监控部审核并出具证明，到办公室盖章后，票据中心为客户开票并加盖预留印鉴。

低风险业务流程： 经办机构主办客户经理写低风险调查报告，协办客户经理写意见。由综合员代录部门领导意见，后交分行公司部。分行公司部综合员代录公司部总经理意见后，交分行对公行长，并由综合员代录意见。审批通过。

集团客户授信限额审批流程： 经办机构主办客户经理写集团客户授信限额调查报告，协办客户经理写意见。由综合员代录部门领导意见，后交分行公司部。分行公司部综合员代录主管信贷行长意见并出具批复意见后，交总行公司部，并由综合员代录总行主管行长意见。审批通过。

一般授信业务流程： 由支行客户经理发起，交贸金部出专业意见。报审批部门审批后与客户签署协议《贸易融资综合授信协议》 ，交资产监控中心启用额度《授信额度启用通知书》。

低风险贸金业务流程： 家装流程 .4 客户存入全额保证金或其它属于低风险的确认后，支行客户经理在CECM中录入信息。报贸金部审核后出《信贷业务通知书》。

进口押汇业务流程： 1、客户在贸易融资授信额度内向我行申请进口押汇，应填写《进口押汇申请书》，加盖印鉴章； 2、支行审核印鉴； 3、支行填写《授信使用审批意见表》、《中国光大银行北京分行贸易融资业务备查表》，三级审批 4、将上述两表、一申请书及业务文件一并交贸金部办理。

海外代付业务流程： 1、客户办理进口付汇业务时有押汇的需求； 2、支行至少在业务办理前两个工作日填写《海外代付询价申请表》，并由主管行长在内两人签字后交贸金部融资处； 3、贸金部融资处询价后，将代理行回复信息转交结算处； 4、支行在业务办理时，按进口押汇手续向贸金部结算处申请办理。

国内证业务流程及注意事项： 首次办理业务需提交 1、营业执照副本复印件。 2、组织机构代码证书。 3、客户在我行的客户号、结算帐号（如受益人为我行客户则还需提供受益人的客户号，受益人收款帐号以开证申请书为准）。 4、客户手续费如需优惠，经营机构应报送《中国光大银行北京分行贸易金融业务手续费优惠申请表》，最终费率以业务申请书约定为准。开证申请人应缴纳开证费、承兑费，受益人应缴纳验单费、议付费。如另有约定，应在开证申请书中明确注明。 5、授信项下：国内信用证额度启用通知书、授信批复、《国内信用证项下融资授信协议》。 经营机构注意事项： 1、经营机构经办人员需按规定核对《开证申请书》/《承诺书》等加盖客户预留银家装流程 .5 行印鉴的文件，并注明“印鉴核符”，加盖柜台双人签章、柜台业务专用章。 2、《开证申请书》“银行意见”栏“授权签字人”处需经营机构行长签字并加盖经营机构外汇业务章，同时要据实填写承诺书第七条和第八条。 3、对于授信项下的业务，应填写《授信使用审批意见表》。经营机构需严格按照风险管理部门授信额度批复要求的条件，进行审核，确保符合批复要求，并在“经营单位－主办”栏内填写：贸易融资额度以及现已占用额度情况，同时在金额一栏注明溢短装的比例（如需）。 4、对于需存入一定比例保证金的授信项下的业务，如收取活期保证金，则经营机构需提交《国结系统扣划保证金备查表》内容填写完整，有经办、复核及负责人三级签字，交由分行贸金部联动过帐。如收取定期保证金，由经营机构自行收取，将保证金对帐单随业务申请资料一并交分行贸金部。 5、单笔单批额度需填写《信贷业务通知书》。 6、对于全额保证金项下的业务，应出具《低风险授信业务调查暨审批报告》，按我行审批权限进行审批签字，并在CECM系统中提交贸金部。如为活期保证金，则部室或支行需提交国结系统扣划保证金备查表，内容填写完整，有经办、复核及负责人三级签字，交分行贸金部联动扣帐。如为定期保证金，由经营机构自行收取，并提交保证金对帐单。 7、对于其他低风险项下业务，出具《低风险授信业务调查暨审批报告》按我行审批权限进行审批签字，并在CECM系统中提交贸金部。由放款中心审核并出具《信贷业务通知书》。 议付： 1、受益人申请议付时，须填制信用证议付/委托收款申请书、议付凭证，连同信用证通知书、信用证正本、信用证修改通知书、信用证修改书及单据一并提交议付行。 2、 确保信用证议付/委托收款申请书及议付凭证内容齐全，签章与银行预留印鉴相符。 3、 议付行在受理业务的次日起5个营业日内根据单证一致、单单一致、表面相符的原则审核信用证规定的单据。 4、 议付行议付后，应将单据寄开证行收款。除非信用证另有规定，索偿金额不得超过单据金额。 5、 议付行议付信用证后，对受益人保留追索权，到期不获开证行付款或付款