小贷公司信用评级资料清单
信用评估报告资料清单
信用评估报告资料清单信用评估报告是金融机构、企业等在进行业务合作时经常需要的一种评估工具，它能够客观地反映个人或企业的信用状况，对于决策者来说具有重要的参考价值。
为了编制一份完整的信用评估报告，以下是一份资料清单，涵盖了评估过程中所需的主要资料。
1.个人信息–姓名：提供被评估人的全名，确保准确标识身份。
–身份证号码：提供被评估人的身份证号码，用于核实身份信息。
–出生日期：提供被评估人的出生日期，用于确认年龄和身份。
–联系方式：提供有效的联系方式，如电话号码和电子邮件地址，以方便联系和核实信息。
2.财务信息–个人收入：提供被评估人的个人收入情况，包括工资、奖金、投资回报等。
–个人负债：提供被评估人的负债情况，包括贷款、信用卡欠款、按揭贷款等。
–资产情况：提供被评估人的资产情况，包括房产、车辆、股票、基金等。
–个人征信报告：提供最近一份个人征信报告，以了解个人信用历史和还款记录。
3.工作信息–公司名称：提供被评估人所在公司的全名。
–职位：提供被评估人在公司中的职位，以评估职业稳定性。
–工作年限：提供被评估人在当前公司的工作年限，以及总的工作经验。
4.历史记录–居住地变更：提供被评估人近几年的居住地变更情况，以了解稳定性。
–就业记录：提供被评估人近几年的就业记录，包括公司名称、职位和工作时间。
–贷款记录：提供被评估人的贷款记录，包括贷款种类、贷款金额和还款情况。
5.参考人信息–可靠参考人：提供几位可靠的参考人，包括他们的姓名、联系方式和与被评估人的关系。
–参考人评价：参考人可以对被评估人的信用状况进行评价和推荐。
以上是一份基本的信用评估报告资料清单，根据具体情况还可以增加或调整需要提供的资料。
在评估过程中，要确保资料的真实性和准确性，同时尊重被评估人的隐私权。
评估人员在收集和分析这些资料时，应遵守相关法律法规，并保证保密性。
通过以上的资料清单，评估人员可以全面了解被评估人的信用状况，从而作出准确的评估和判断。
信用评估需要哪些材料
需要办理信用评估的企业有很多，在进行办理的时候，企业需要准备的资料有以下这些供大家参考：
1、公司营业执照副本、组织机构代码证、税务登记证、基本开户行及账号、贷款证、社会保险登记情况等复印件；
2、公司发展简史、公司所属行业经营环境分析及相关国家政策、公司在其经营区域内同行业中所占排名及行业地位；
3、章程及公司各项管理制度（财务、安全、质量、环保、项目、服务、营销网络等，管理体系认证、产品认证证书复印件，管理规章制度及执行情况）；
4、组织机构图、法人治理结构图及运行情况；股东信息表（名称、投资金额、比例、股东之间关系、近三年股东变化情况）；分支机构情况（与企业关系、名称、地址、电话）；
5、近三年主要会议记录、总经理工作报告(或公司年度工作总结)；
6、公司资质证书、认证证书、获奖证书（近三年地市级以上）等复印件；
7、人力资源状况：主要经营管理者的个人简历、荣誉、职称证书及信用记录；员工人数、技术状况、学历状况，年龄情况、从业时间、本公司从业年限等（人员情况一览表汇总）等。
以上就是河南中标信用有限公司提供所需要资料，希望对大家有所帮助。
银行小企业信用等级评分表-其他型
4）5%≤结果＜6%，得3分； 5）6%≤结果＜7%，得4分； 6）结果≥7%，最高得5分。
3.应收账款 周转次数
企业近12个月的 1）结果＜2，不得分；
5 分 累计销售收入/应收账 2）2≤结果＜3，得1分；
款平均余额
3）3≤结果＜4，得2分；
4）4≤结果＜5，得3分； 5）5≤结果＜6，得4分； 6）结果≥6，最高得5分。
五、发展前景 1.行业前景
2.发展趋势
6分
根据国家和地方
2
分
政府的经济产业政策 以及其他行业信息综
合判断
1）属于国家和地方重点支持行业的，最高得2分； 2）属于国家和地方鼓励适度发展行业的，得1分； 3）属于国家和地方限制发展行业的，不得分。
根据近两个会计 1）近两个会计年度企业主营业务收入增长率均超过15%的，最高得2分； 2 分 年度企业主营业务收 2）均增长但增长率未达15%的，得1分；
经营或大量投资高风险行业的，得-10分。
总分
0
信用等级调整情况及理由：
评分结果对应信用等级
综合评价信用等级
主办调查人（签字及日期）：
风险经理（签字及日期）：
注：1、如客户的重大变动导致相关时点数据不具代表性或失去评价意义，可选择能真实、公允反映客户情况的时点数据，经风险监控官或风险监控主 管批准后使用。
二、经营状况 27 分
上一会计年度或
当年企业实际缴纳的
1.年主营业务税 金及附加
10
分
营业税、增值税、所 得税和各种附加等税 费合计，以实际纳税
单据为准（单位：万
元）
1）结果＜3，不得分； 2）3≤结果＜6，得1分； 3）6≤结果＜9，得2分； 4）9≤结果＜12，得3分； 5）12≤结果＜15，得4分； 6）15≤结果＜18，得5分；
小微企业信用评级标准模板
合计
（加分 100 项13分 分 减分项
13分）
4分
税后利润/[(期初净
4分 资产+期末净资产余
额)/2]×100%
实际得分
（2）入账价值 300万（含）-500万 4分；
（3）入账价值 100万（含）-300万 3分；
生产经 营场所
（4）入账价值 100万（含）-60万 2分； （5）入账价值 30万（含）-60万 1分； 租赁生产经营场所
5分
（1）租赁期限10年（含）以上 4分；
（2）租赁期限5年（含）-10年 3分；
的市场竞争力
5分
企业信 用记录
(1)无不良记录 7分；
(2)无信用记录 3分。 (3)出现一笔逾期在30天（含）以内的 2分； (4)逾期记录超过30天，60天（含）以内的或 连续出现两次逾期的 扣1分； (5)逾期记录超过60天的或连续出现三次逾期
7分(含 扣分)
通过在人行征信系 统查询，或通过本 行认可的征信公司 查询
(4)在征信系统中无记录的 1分。
（1）8年（含）以上 8分； （2）7年（含）-8年 7.5分； （3）6年（含）-7年 6分； （4）5年（含）-6年 4.5分； （5）3年（含）-4年 3分； （6）2年（含）-3年 1.5分； （7）2年以下 0分。
（1）本科（含）以上 3分； （2）本科以下，专科（含）以上 2分； （3）专科（含）以下，高中（含）以上 1 分。
（1）6（含）以上 （2）4（含）-6 （3）2(含)-4 （4）1(含)-2
小额贷款公司信用评级主干指标
业务开展情
况
利息收入增长率
(本年利息收入一上年利息收入)／上年利息收入幸l00％
营业利润率
营业利润率=(营业利润．投资收益)／营业收入×l00％
净资产收益率
税后利润／[(期初净资产余额+期末净资产余额胆)/2]×l00％
Il
运营合规性
遵守法律法规及监管部
门规定情况
信息管理系统建设及运用情况人员岗位设置岗位设置合理性人力资源配备是否符合业务发展需要人力资源素高级管理人员素质行业经验历史表现决策能力奖惩记录违法违约记录5质一般从业人员素质学历专业经验人员稳定性高级管理人员及重要岗位人员稳定性风险控制风险控制制度及实施情况公司信贷政策业务流程风险管理组织及人员配置信贷人员激励与约束机制等制度建设及执行情况信用风险管理对借款人的风险评价体系6风险管理制度及执行效操作风险管理业务操作内控制度包括流程设置关键岗位分离检查监督责任追究内部审计等建立及执行情况果流动性风险管理是否建立稳定的流动性管理机制资产负债期限匹配情况资产分类与保全信贷资产五级分类办法建立及执行情况是否足额计提风险拨备是否有抵押质押保证信用担保等相关措施及执行情况追偿时各项风险化解措施的落实及抵押财产变现情况主要客户至少分析前5大客户的风险情况所处行业资产负债业务发展情况成长性贷款情况等7信贷资产质贷款风险集中度与相关性行业集中度与相关性期限结构分布集中度客户集中度单
资产分类与保全
信贷资产五级分类办法建立及执行情况，是否足额计提风险拨备，是否有抵押
、质押、保证、信用担保等相关措施及执行情况，追偿时各项风险化解措施的
落实及抵押财产变现情况
主要客户
至少分析前5大客户的风险情况(所处行业、资产负债、业务发展情况、成长
公司类客户信用评级资料清单
公司类客户信用评级资料清单公司类客户信用评级资料清单—制造业说明：1、本清单数据将作为联合信用公司类客户信用评级的基础数据，请逐项准备，避免遗漏。
2、本资料清单包括复印资料、备查资料、填写资料三方面内容。
其中复印资料由基本资料、经营资料、财务资料三部分组成，基本资料、财务资料为客户必须提供的资料，经营资料根据客户实际情况提供，所有复印资料均需以A4纸复印；备查资料需客户事先准备，供现场调查人员查阅；填写资料，客户须逐项填写，若无相关数据，则需在相关表格处注明“无”。
同时烦请贵单位准备相关资料以备我们现场调查时查阅，如相关文件有电子版，请一并提供给我们。
3、我们在现场调查过程中，需要与贵单位高管(总经理、副总经理)和财务、市场、经营、人事等有关部门负责人访谈，请及时安排为盼。
4、贵单位提供的所有文字资料和电子资料，以及我们访谈的内容，均仅限于本次评级使用，我们将予以严格保密。
如因本公司的原因外泄，我们愿承担相应的法律责任。
5、如贵单位对本资料清单的内容有何疑问，请向我们的业务人员咨询，他们会耐心解答您的问题。
第一部分复印资料请贵单位以A4纸复印以下资料，并加盖公章。
一、基本资料1、营业执照；2、组织机构代码证；3、税务登记证；4、验资报告；5、行政许可与经营资质证；6、贷款卡；7、开户许可证；8、法定代表人居民身份证；9、公司章程；10、组织结构图；11、企业简历及发展历程介绍（文档）；二、经营资料1、质量管理体系认证与产品质量认证；2、专利证书、自主知识产权成果；3、主要设备或工艺技术水平证明文件(包括职能部门的鉴定、审核证书或者相关文件）；4、主导产品品牌知名度情况，如品牌认定结果名称为“中国驰名商标”、“行业著名商标”、“地方著名商标”、“行业十大品牌”、“中华老字号”、“最具市场竞争力品牌”等证明；5、近两年所签署的重要销售合同或协议，如供货协议、销售合同或订单、对外合作协议等；6、近两年所签署的重要采购合同或协议，如购货协议、采购合同或订单等；7、工商、质检、税务、环保、海关等政府部门的表彰证明；8、企业享受的相关政策和支持文件，行政奖惩情况；9、高管人员(法定代表人、总经理/总裁)个人基本信用信息报告(中国人民银行)；三、财务资料经注册会计师审计的近三年年度财务报表和本年度上月底的财务报表(资产负债表、利润表、现金流量表及其补充资料)及财务报表的附注说明；第二部分备查资料1、法定代表人的身份证、学位证、技能资格证明、社会职务证明、荣誉证书；2、高管人员的身份证、学位证；3、一般员工的学历或学位证明、技能资格证明；4、经营管理制度(生产经营计划、财务制度、采购和销售制度、人事管理制度、质量管理制度、安全管理制度等)；5、在建项目情况介绍(项目建议书、可行性研究报告、立项申请书、项目批准文件等资料)；6、近三个月水、电、煤气等公用事业费用缴费清单；7、会计从业人员会计从业资格证书，财务部门负责人会计师职称证书。
信用评级资料清单
企业提交信用评级材料清单
1、营业执照副本、组织机构代码证副本、税务登记证副本、贷款卡、进出口许可证；
2、提供会计事务所审计的最近三年年度财务报告（资产负债表、损益表、现金流量表）
复印件；当年度没有进行审计的提交近三个月的财务报表；
3、商标资质许可、新产品鉴定、科技查新报告；
4、各种认证以及获得的有关资质等级证书；
5、社会荣誉、获奖证书复印件；
6、目前的组织结构图（包括各部门岗位设置、各岗位职责说明）；
7、相关制度（包括公司章程、高管激励约束机制）文件目录清单；
8、企业简介、业务发展、产品市场定位；
9、未来市场前景、发展战略等方面规划及方案的情况说明；
10、其他相关证明企业信用的文件或材料：
包括：客户资信调查、客户风险评估制度、管理制度、信用管理部门的目标及其方针、质效考核机制、企业法律顾问、履约控制制度、客户反馈意见表、员工培训计划与记录、社会捐赠感谢信等
备注：只提供清单中本企业已有的材料，与本企业无关或暂无部分无需提供，一式三份，复印件上加盖公章。
小贷公司企业客户授信资料清单
10 借款人、共借人及企业名下房产证、车辆行驶证
原件照片 原件或网银电子
版 原件照片
原件照片
11 经营场所最近3个月水电费单据（制造业必须提供）
原件照片
12 特殊行业经营许可证或资质证书（如有）
可后补资料（根据实地征信人员要求进行补充）：
原件照片
13 借款人居住证明（如为上述房产证地址，可免除）
14
小贷公司企业客户授信资料清单
表格填写方法：如有该项资料并符合要求，请在相应格内
打勾即可。
序号
材料名称
文件类型
必备 资料
1
客户申请表整套资料（申请表、客户告知函、征信授权书及其配偶、共借人身份证、户口本、结婚证（如为单身需提供申 请人无配偶声明书，如离异需提供离婚证或离婚协议）
原件照片 原件照片
照片 原件 照片
原件照片
有且符合政策要求
3 营业执照（正副本）
原件照片
4 组织机构代码证（正副本）
原件照片
5 企业征信、借款人及其配偶、共借人个人详版征信
原件
6 国税、地税税务登记证（正副本）
原件照片
7 公司章程及修正案（个体经营户可免除）
8
反映企业经营情况的账户最近12个月流水 （企业、借款人夫妇、股东）
9
经营场所使用权凭证 （产权证和/或土地证和/或租赁协议/或其他证明文件）
借款人若为占股50%以下的小股东，需提供全部股东出具的股东会会决 议或大股东提供连带担保
15
征信实地考察佐证财务数据的相关资料（如收入、成本、应收、存货、 固定资产、应付、工资发放等）
16 手机通话详单（如有必要）
17
备 注：
其他（应征信及审批要求可以证明客户财力或家庭稳定性，利于分析客 户有帮助的资料
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小额贷款公司信评级资料清单
小额贷款公司信用评级资料清单
一、基础资料
1、公司营业执照（副本）复印件，组织机构代码证书（复印件），国、地税务登记证（复印件），
贷款证（卡）复印件，在省金融办等主管部门的（批复）备案证；
2、公司成立的批准文件及最新公司章程，历次注册资本变更验资报告；
3、公司建立、发展与经营简史，取得的荣誉情况等（有则提供）。
二、其他资料
1、公司主要股东概况[法人股东需提供其：营业执照、简介以及最近一期财务报表，自然人股东
对其身份背景、工作（经营）情况作简要描述]，下属机构或分支机构概况（有则提供）；
2、公司高层管理人员工作简历及员工整体素质情况；
3、公司内部组织机构设置及管理体制概况；
4、公司主要管理制度，包括贷款业务操作流程及管理规范、风险管理及监控、信贷审查（授信）
制度、客户信用评价、不良贷款清收（处置）措施、贷款分类内部实施细则、保证贷款和抵(质)押贷款的管理规定、部门岗位职责、财务管理、人事管理等（可根据实际制度建立情况提供，如内容较多可提供电子版）。
5、公司近1年工作总结或总经理工作报告。
6、与其他机构（包括金融机构、法律事务所、催帐公司等）的合作协议（有则提供）；
三、业务资料
1、贷款业务台帐[上年末及本年度最近一期，包括客户名称、所在行业、借款用途、贷款额、贷
款起止日期、贷款余额、利率、担保方式]。
2、贷款分类明细表（简要说明贷款分类的操作、认定和审核等工作程序和工作标准，以及正常
贷款和不良贷款迁徙变化情况和说明）；
3、五大贷款客户（随机抽样）基本情况（包括营业执照复印件、最近一期财务报表、贷前调查报告、相关合同文件、贷后检查记录等）；
4、公司的违约客户（包括逾期、展期）清单，处置及损失情况统计结果；
四、财务资料
1、公司近三年经审计的财务报表（不满3年可提供成立以来的年底报表）及本年度截止上月底
的财务报表，以及相应科目明细（对外借款、应收应付款、存入存出保证金、管理费用、股权投资等）；
2、上年末及本年度最近一期（与财务报表时点一致）的银行对账单；
3、公司目前所享受的税费（营业税减免）、资本金增加、风险补偿等方面的优惠政策。
- 1 -。