信贷管理专业题库

信贷管理专业题库名词解释（118题）、单项选择（230题）、多项选择（250题）、判断（350题）、问答（186题）、计算（50题），合计1184题一、名词解释（118题）1、信贷基本制度：是信贷营运与管理的基本准则，是制定信贷制度、办法、操作流程、实施办法、实施细则的基本依据。

是对整个信贷营运与管理全过程、全方位、各环节的管理规定。

2、商业性贷款：是农发行在国务院和银监会批准的业务范围内自主经营、自担风险的、财政对贷款损失不予弥补的贷款。

3、政策风险：由于国家宏观经济政策的调整和变化对银行信贷造成的影响。

4、政策性贷款：是指农发行在国务院和银监会批准的业务范围内，为支持客户执行国家及地方宏观调控任务而发放的，政府给予相应利息、费用、损失等补贴的贷款。

5、准政策性贷款：是指为履行农发行职能，支持粮棉油收购，促进产销衔接，维护重要农产品及农业生产资料市场稳定，由农发行自主发放、风险自担的贷款。

包括粮棉油收购贷款、粮棉调销贷款和省级（含）以上商业储备贷款。

6、宽限期:贷款宽限期是指第一笔贷款发放到第一笔贷款本金收回的间隔期。

7、客户信用等级管理：是指运用规范、统一的评价方法，对客户一定经营时期内的偿债能力和意愿进行定量和定性分析，从而对客户的信用等级做出真实、客观、公正的综合评价，并在此基础上对客户实施分级管理的方法。

8、贷款担保：是指担保人向债权人承诺，在债务人（借款人）未按借款合同约定清偿对债权人所负债务时，担保人替代债务人向债权人清偿债务，或以特定物或权利向债权人清偿债务。

9、银行承兑汇票：是指由承兑申请人（即出票人）向银行申请，经银行审查同意承兑后签发的商业汇票。

10、银行承兑汇票承兑：是指银行作为汇票付款人，承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。

11、银行承兑汇票贴现：是指银行承兑汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，贴付一定利息并将票据权利转让给银行的票据行为。

12、次级类贷款：指借款人还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。

13、可疑类贷款：指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。

14、流动资金贷款：是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。

13、贷款人受托支付：是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

14、借款人自主支付：是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

15、固定资产贷款：是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。

16、粮食最低收购价政策：就是指当粮食供求发生重大变化、市场粮价过低时，为保证市场供应、保护种粮农民利益，必要时可由国务院决定对粮食主产区的重点粮食品种实行最低收购价格。

17、最高综合授信额度：是指在对客户实行信用评级的基础上，通过对客户经营及融资风险状况的分析判断，为客户核定的我行愿意并能够承受的最高信用风险限额。

18、融资风险总量：是以客户在我行的融资余额，通过设定的融资品种、期限、方式的风险系数折算出的融资加权风险值。

19、新设法人融资客户：指正在组建或建成投产（经营）不足１年的企业法人客户，按其融资性质可分为在建项目法人客户和新投产企业法人客户。

20、内部授信管理：是指将已核定的客户最高综合授信额度作为控制其融资风险总量的最高限额，并依据此限额对客户融资总量进行控制的方法。

21、公开授信管理:是在已核定的最高综合授信额度内，根据客户申请，为符合条件的客户核定一个公开授信额度，并与客户签订授信协议，明确双方的权利和义务，客户在协议确定的期限和公开授信额度内，可以灵活使用银行信用的方法。

22、特别授信：是农发行根据市场情况变化及客户特殊需要，为客户追加的超过最高综合授信额度的授信额。

23、银团贷款：是指获准经营贷款业务的两家或两家以上银行或非银行金融机构（以下统称银行），基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按照约定的时间、比例和条件，通过代理行向同一借款人提供本外币贷款和其他信用的融资方式。

24、银团贷款牵头行：是指接受借款人委托发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。

25、担保代理行（也称托管行）：是指在担保结构比较复杂的银团贷款中设立的，负责落实银团贷款的各项担保、抵（质）押物转让及管理等工作的银行。

26、应急贷款管理：指发生自然灾害、社会灾难等重大突发性事件时，对灾区抗灾救灾需要的增量贷款和受灾情影响的存量贷款采取的应急处理措施。

27、不良贷款迁徙：是指按贷款风险分类标准认定的不良贷款形态的转移。

包括向下迁徙、向上迁徙和向外迁徙。

28、贷款重组：是指农发行以债务人的资产重组为基础，与相关方达成协议，对借款主体及其他贷款要素进行重新组合或调整，从而控制、转化或降低债权风险的过程。

29、发生债权损失的贷款重组：是指借款人财务状况困难，无法遵守借款合同规定的时间表还款，逾期超过信贷管理政策规定的时间，还款情况已不正常，不得不对合同规定的还款条件进行修订，对借款人作出减让安排的贷款。

30、没有债权损失的重组：是指贷款本金和利息没有损失，能够按照合同约定到期收回贷款本息，对借款人没有作出减让安排的贷款。

31、以物抵债：即债权到期但债务人无法用货币资金偿还债务,或债权虽未到期但债务人已出现严重经营问题或其他足以严重影响债务人按时足额用货币资金偿还债务,或当债务人完全丧失清偿能力时,担保人也无力以货币资金代为偿还债务,经我行与债务人、担保人或第三人协商同意,或经人民法院、仲裁机构依法裁决,债务人、担保人或第三人以实物资产或财产权利作价抵偿我行债权的行为。

32、呆账核销：指经采取所有可能的措施均无法收回的不良贷款,对符合核销条件的,可按有关规定和程序申报核销,实行账销案存管理,并继续追索。

33、应急贷款管理期间：应急贷款管理启动后到解除前之间的时间段，称为应急贷款管理期间。

34、保证担保：是指主债权债务关系外的第三人（保证人）与债权人约定，为债务人履行合同项下的债务向债权人提供担保，当债务人不按合同的约定履行债务时，保证人按保证合同约定承担连带清偿责任。

35、抵押担保：是指债务人或者第三人（简称抵押人）不转移抵押财产的占有，以该财产作为抵押物向债权人提供担保，当债务人不履行债务时，债权人有权按照抵押合同的约定，依法以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。

36、质押担保：是指债务人或者第三人（简称出质人）将质押的动产或者权利移交债权人占有和控制，或者依法办理质押登记手续，以该动产或者权利作为质物向债权人提供担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依照质押合同的约定，依法以质物折价或者以拍卖、变卖质物所得的价款优先受偿。

37、留臵权：债务人不履行到期债务，债权人可以留臵已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先授权。

38、比率分析法：是指利用企业同一时期的会计报表中两个或两个以上指标之间的某种关联关系，计算出一系列财务比率，据以分析考察企业财务状况和经营业绩的分析方法。

39、比较分析法：是将会计报表中的某些项目或财务指标与另外的相关资料相比较，以说明、评价企业的财务状况、经营业绩，是一种最常用的分析方法。

40、资产负债表：是反映企业某一特定时点静态财务状况的报表，它反映了企业全部资金的来源及其构成。

41、或有负债：是指过去的交易或事项所形成的潜在义务，其存在需通过未来不确定事项的发生或不发生予以证实。

42、资产负债率：是指企业一定时期末的负债总额同资产总额的比率。

43、流动比率：是指企业一定时期末的流动资产同流动负债的比率。

44、销售（营业）利润率：是指企业一定时期主营业务利润同主营业务收入净额的比率。

45、流动资产周转率：是指企业一定时期主营业务收入净额同平均流动资产总额的比值。

46、资本积累率：是指企业本年所有者权益增加值和年初所有者权益的比值。

47、信用风险：是指农发行根据借款人自身经营需要发放的各类商业性贷款，借款人因经营管理、市场变化、道德、自然灾害等因素的影响，不能按照事先达成的协议履行其义务，无法按期归还贷款本息而出现的风险。

48、操作风险：是指由于银行治理机制缺失、信贷管理和内部控制缺陷，以及信息技术系统失效等内部原因造成的贷款风险。

49、市场风险：是指因市场价格如利率、汇率、股票和商品价格变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，一般存在于银行的交易和非交易业务中。

50、流动性风险：是指银行不能到期支付债务或满足临时提取存款的需求而使银行蒙受信誉损失或经济损失甚至被挤兑倒闭的可能性。

51、非经营性项目：是指政府（包括政府部门）主导并全额投资的项目。

52、非经营性项目贷款：是指因政府投资暂时未到位，需要信贷资金垫支而发放的贷款。

53、项目资本金：是指在建设项目总投资中，由投资者认缴的出资额，对于建设项目来说是非债务性资金，项目法人不承担这部分资金的任何利息和债务。

投资者可按出资比例依法享有所有者权益，也可转让，但不得以任何方式抽回。

54、最高额抵押权：指为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。

55、应急贷款管理期间：是指应急贷款管理启动后到解除前之间的时间段。

56、重组转化：对于重组价值大于清算价值的不良贷款，以债务人资产重组为基础，采取兼并、收购、分立、合并、股份制等方式，由债权人通过与债务人调整贷款条件等手段，对不良贷款实施重组，从而控制、转化或降低债权风险。

57、企业：是指依法设立的以营利为目的从事生产经营活动的独立核算的经济组织。

58、法人：是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。

59、应收账款：是企业销售产品或提供劳务应收取的货款。

60、无形资产：是企业为生产商品、提供劳务、出租给他人，或为管理目的而持有的、没有实物形态的非货币性长期资产。

61、流动负债：指将在一年（含一年）或者超过一年的一个营业周期内偿还的债务。

62、银行市场营销：银行以客户需求为导向，利用自身的资源优势，通过运用各种手段和方式，把金融产品和服务销售给客户，以满足客户需求并实现业务经营目标的一系列活动。

63、非经营性融资客户：指以承担政府改善农业基础设施建设或农村社会公益事业项目建设，以政府补贴资金为主要收益来源的客户。

64、概率分析：指使用概率研究预测各种不确定因素和风险因素的发生对投资项目评价指标影响的一种定量分析方法。