金融门店探讨2013
关于金融支持实体经济发展的困境分析与对策探讨
一、金融支持实体经济发展的困境（一）“金融热、经济冷”的现象较为明显，金融支持实体经济形成减效循环近年来，为了更好地应对全球金融危机，我国政府实行稳健的货币政策，广义货币增长率基本上稳定在百分之十三左右，社会总体流动性较为充足。
然而由于投资渠道单一，热钱投资以及社会闲散资金赚钱欲望较为强烈，再加之资本具有“趋利”本性，所以必然会导致金融资本向高收益行业和地区流入，这就会导致多种投机行为的产生。
而我国实体经济近年来发展速度放慢，还没有形成世界创新创业中心，需要得到大量资本支持，然而因为金融业支持不足以及地方经济对房地产的依赖过度，导致金融对实体经济的投资挤出效应更为显著。
国有资本、民营资本、居民储蓄以及产业资本等逐渐向虚拟行业融入，也导致实体经济中的资金被大量抽离，出现了较为强烈的边缘化效应，影响了实体经济的发展。
（二）金融支持实体经济结构欠佳当前，我国经济逐渐进入到了新常态中，经济增速放慢，金融对实体经济的支持应当在发展动力转换、产业结构优化升级以及发展方式转换等加强努力。
然而从现实状况而言，当前我国金融业并没有做到这些，面临着较为严重的结构性失衡问题。
首先，直接融资与间接融资比例不均衡。
这两种融资方式虽然是相互补充与互补的，但是我国间接融资和直接融资之间的差别过大，在实际经济融资结构中，间接融资占据的比例基本达到百分之八十以上，而直接融资的比例则不足百分之二十，这体现出金融风险较为集中，市场调配金融资金支持实体经济的功能不断弱化。
其次，民间金融与正规金融发展失序。
当前我国实际经济获得融资的渠道一般是依赖于正规金融，而为中小企业提供金融服务的民间金融则发展过慢，双方发展不均衡。
（三）金融机制不健全，融资渠道不畅当前我国金融系统在投资实体经济的过程中，尤其是服务小微企业的过程中面临着诸多问题。
首先，融资渠道不畅，正规金融机构将大中型企业作为重要投资主体，而不注重对中小企业的投资。
同时因为受到服务水平、监督、网点、资金等各个方面的限制，金融机构存在“非农、支大”发展倾向，无法更好地满足小微企业的金融需求。
商业银行营业网点线上线下协同路径探讨
商业银行营业网点线上线下协同路径探讨商业银行作为金融机构的一种，它主要提供储蓄、贷款和支付服务，是社会经济活动中不可或缺的重要组成部分。
而银行的营业网点作为银行与客户之间的重要纽带，一直以来承担着重要的服务功能。
但随着互联网的发展和普及，线上银行业务也逐渐成为客户的主要选择，银行的营业网点在线上线下协同发展的路径上面临着新的挑战和机遇。
本文将探讨商业银行营业网点线上线下协同的路径，以期为银行业发展提供一些参考和借鉴。
一、线下网点的优势商业银行的营业网点一直是银行与客户之间交流的主要场所，它具有以下几点优势：1、面对面的沟通交流。
在营业网点里，客户与银行员工可以进行面对面的沟通交流，通过沟通交流能更快速地解决问题、获得服务，提高客户满意度。
2、现金服务和渠道服务。
营业网点具备现金服务和渠道服务的功能，可以为客户提供现金存取、票据贴现、申请信用卡等服务，方便客户的日常金融操作。
3、形象展示和品牌宣传。
营业网点是银行的形象展示和品牌宣传的重要窗口，通过网点的形象和布局，能够传递银行的品牌形象和服务理念，增强客户对银行的信任和认同。
二、线上业务的发展随着互联网的发展和普及，线上银行业务逐渐成为客户的主要选择，它具有以下几点优势：1、便捷的操作方式。
通过互联网银行，客户可以随时随地进行金融操作，不受时间和地点的限制，大大提高了金融服务的便利性。
2、多样的服务项目。
线上银行业务可以提供多样的服务项目，例如转账、支付、理财、开户等，满足客户日常各种金融需求。
3、低成本的服务方式。
相比于传统营业网点，线上银行业务的运营成本更低，可以为银行节省大量的人力和物力成本。
三、线上线下协同路径探讨1、优化线下网点布局。
可以根据客户需求和区域特点，调整线下网点的布局和服务功能，主要面向的是客户办理大额现金交易、金融咨询和定制化服务。
2、提升线下网点服务质量。
通过加强员工培训，提升服务技能和服务意识，提高线下网点的服务质量，增强客户满意度和黏性。
金融销售的成功之道掌握这些技巧赢得客户
金融销售的成功之道掌握这些技巧赢得客户金融销售的成功之道：掌握这些技巧赢得客户一、引言金融销售是一个竞争激烈的行业，成功销售金融产品不仅需要良好的产品知识和销售技巧，还需要与客户建立良好的信任关系。
本文将针对金融销售人员，探讨几个关键的技巧，帮助他们在销售过程中赢得客户，实现销售目标。
二、了解客户需求了解客户需求是成功销售的关键之一。
在进行金融销售之前，销售人员应该通过深入沟通了解客户的财务目标、风险承受能力、投资偏好等方面的信息。
只有了解客户的需求，销售人员才能提供符合客户利益的产品建议，从而赢得客户的信任。
三、建立信任关系在金融销售中，信任是很重要的。
客户往往只会选择那些他们认为可信赖的销售人员和机构。
为了建立信任关系，销售人员应该保持诚实和透明，提供准确的信息，不夸大产品的优点和收益，并及时回应客户的疑虑和问题。
此外，与客户建立长期稳定的关系也是很重要的，销售人员应该关注并维护好与客户的联系。
四、个性化销售每个客户都是独特的个体，有着不同的需求和偏好。
因此，销售人员应该将销售策略和方法个性化，根据客户的需求量身定制产品推荐。
销售人员可以通过与客户的沟通和了解，发现客户的痛点和问题，并针对性地提供解决方案。
这样能够增强客户对销售人员的信任和对产品的认同感。
五、专业知识和能力金融销售人员应该具备扎实的专业知识和优秀的销售能力。
他们应该全面了解所销售的金融产品，包括产品的特点、优势、风险等方面的信息，并能够清晰地向客户解释和传达。
此外，销售人员还应该具备良好的沟通能力、谈判能力和问题解决能力，以便在与客户的交流中能够更好地回应客户的需求和疑虑。
六、积极开拓市场成功销售需要积极主动地开拓市场。
销售人员应该主动寻找商机，与潜在客户建立联系，并及时跟进。
他们可以通过个人网络、社交媒体、参加行业会议等方式扩大自己的人脉，发现并接触到更多的潜在客户。
同时，销售人员还应该持续学习和提升自己的销售技巧，不断进步和适应市场的变化。
金融机构客户风险等级划分工作探讨
金融机构客户风险等级划分工作探讨作者：杨荣涛来源：《学理论·中》2013年第04期摘要：客户风险是金融机构洗钱风险的最终体现，建立“基于风险的反洗钱方法”的客户风险等级划分制度，提升客户风险等级划分工作的有效性，是当前我国金融业反洗钱工作亟待解决的重要课题。
关键词：金融机构；反洗钱；风险等级划分中图分类号：F83 文献标志码：A 文章编号：1002-2589（2013）11-0089-02金融机构洗钱风险最终体现的是客户风险，金融机构风险管理的核心就是以客户为单位，对客户风险进行细分，然后有重点的对客户进行监控。
积极探索建立“基于风险的反洗钱方法”的客户风险等级划分制度，优化配置反洗钱资源，已成为当前我国金融业反洗钱工作亟待解决的重要课题。
一、金融机构客户风险等级划分工作的现状（一）相关法律规章和行业指引不断健全自2003年中国人民银行履行反洗钱职责以来，尤其是2006年《中华人民共和国反洗钱法》颁布实施后，金融机构在实践中开始履行客户身份识别和客户风险等级划分义务；2008年12月《中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》（银发〔2008〕391号）对客户风险等级划分工作的具体实施做出明确要求；2009年8月和9月，中国证券业协会相继发布证券公司和基金管理公司反洗钱客户风险等级划分指引；2010年1月，中国期货业协会发布期货公司反洗钱客户风险等级划分标准指引。
各银行、保险等金融机构则主要由总部负责客户风险等级分类标准的制订、更新以及相关系统的建设、开发与维护，分支机构参照总部客户风险等级分类标准制定具体的实施细则，并具体执行和操作。
（二）金融机构客户风险等级划分工作的实践1.金融机构客户风险等级划分参考的主要因素在实践中，金融机构客户风险等级划分参考的主要因素有以下几个方面[1]。
地域因素。
地域因素是指客户所属的国家或地区，这类因素通常包括但不限于：非FATF （金融行动特别工作组）等国际反洗钱组织成员国或其公布的反洗钱不合作国家或地区；被FATF等国际和国家反洗钱组织列入制裁名单的国家或地区；毒品贩卖活动猖獗的国家或地区；欺诈或腐败猖獗的国家或地区；被称为“避税天堂”的国家或地区。
农村商业银行小微金融服务探析
农村商业银行小微金融服务探析于海鹏黄山太平农村商业银行股份有限公司摘要：随着我国改革开放的深入，城乡一体化也在不断的深化改革当中，农村的小微企业的发展也十分迅猛。
对于农村的小微企业来说，农村商业银行提供的贷款业务是支持企业发展的主要组成部分，农村商业银行应该抓住机遇，通过向农村小微企业提供金融服务来提升农村的金融市场的竞争力，在城镇化不断推进的同时，迈向农村发展的新阶段。
本文将对农村商业银行对于小微企业提供金融服务所面临的处境、困难以及发展其服务的重要性进行简要分析，对于农村商业银行在小微金融服务上的发展提出建议。
关键词：农村；小微企业；商业银行；金融服务；发展建议在我国城乡一体化改革的不断深入下，农村微小企业的发展带动了农村经济的整体发展。
同时，随着市场的经济竞争愈演愈烈，许多农村小微企业的经济状况陷入困境。
当前许多小微企业面临着高生产成本、高库存量、难融资的尴尬局面，导致许多小微企业陷入经营不善以及资金周转不灵的困境。
而据统计，我国的小微企业解决了百分之八十的就业问题，有效提高了我国的GDP，由此可见，小微企业的稳定发展对于我国的经济发展的持续稳定有着突出的贡献作用，所以，商业银行为小微企业提供金融服务可以有效保证我国经济的良性发展。
一、农村商业银行为小微企业提供金融服务的作用(一)有利于加快城乡一体化的建设城乡一体化建设对于农村地区的经济发展有着极为重要的作用，在农村经济发展的过程中，就需要大批的农村小微企业来带动农村地区的经济发展，为城乡一体化提供发展动力。
随着农村经济的逐步发展，农村小微企业要想不被淘汰，就要不断扩大自身的规模，也就需要更多的建设资金的投入，这就为农村商业银行服务于农村微小企业提供了足够的空间。
(二)提高农村商业银行扎根农村，提升竞争优势农村商业银行的发展根基就在农村，因为农村商业银行在农村有足够的亲缘竞争力。
农村商业银行在以往服务于农村经济时，就积累了足够多的客户，对于客户的需求也非常熟悉，这正是农村商业银行的独特的优势，是其他银行无法比拟的独特竞争力。
金融服务实体经济专题研讨材料
金融服务实体经济专题研讨材料金融服务实体经济专题研讨材料一、引言金融服务实体经济是当前经济发展的重要主题之一。
随着我国经济结构不断调整和产业升级，金融服务实体经济的意义和作用日益凸显。
本文将从宏观层面和微观层面对金融服务实体经济进行全面评估，并探讨其对经济发展的深远影响。
二、宏观层面1. 金融服务实体经济的定义和意义金融服务实体经济是指金融领域为实体经济的发展提供支持和服务的活动。
其意义在于，通过金融服务，实体经济可以获得融资支持、风险管理、合规指导等全方位的金融支持，从而推动产业升级、技术创新和经济增长。
2. 金融服务实体经济的现状和问题目前，我国金融服务实体经济的现状依然存在着一些问题，比如金融资源配置不均衡、风险防范不足、金融产品创新不足等。
这些问题制约了金融服务实体经济的深入发展，需要通过改革和创新来解决。
3. 金融服务实体经济的发展路径和措施为了更好地服务实体经济，我国需要加大金融体制改革力度，加强金融监管，推动金融科技创新，并优化金融机构布局，以满足不同地区和行业的金融需求。
三、微观层面1. 金融服务实体经济的实践案例分析通过分析一些成功的金融服务实体经济的案例，可以发现金融机构通过创新金融产品和服务模式，以及加大对小微企业、科技创新企业的支持力度，取得了良好的成绩，为实体经济的发展做出了贡献。
2. 金融服务实体经济的风险管理和合规建设在金融服务实体经济的过程中，需要及时发现和化解金融风险，加强对金融合规的建设，确保金融服务的安全和稳健。
3. 金融科技对实体经济的影响随着金融科技的快速发展，金融科技已经成为推动金融服务实体经济的重要动力。
通过金融科技，可以降低金融服务成本、提高服务效率，为实体经济提供更加便捷和高效的金融支持。
四、总结与展望通过以上的分析可以看出，金融服务实体经济对于经济发展的重要性不言而喻。
要推动金融服务实体经济的发展，需要加强宏观政策引导，完善金融监管体系，推动金融科技创新，激发金融机构支持实体经济的积极性。
金融机构的形成与发展历程探讨
金融机构的形成与发展历程探讨一、引言自人类社会进入货币经济社会以来，金融就一直是社会经济发展的重要支持和基础性产业。
金融机构作为现代金融服务的主体，对于促进经济发展和满足人民群众对于金融服务需求的多样化和专业化有着重要的作用。
本文将对金融机构的形成与发展历程进行探讨，分为三个章节，分别是：金融机构的起源与发展、金融机构的现代化发展和金融机构的未来发展趋势。
二、金融机构的起源与发展1.古代金融机构的起源早在中国宋代，钞票已经成为人们使用较为普遍的货币，各种钞售和兑换场所开始涌现。
到了明清，古代中国已经形成了多种金融机构，如当铺、钱庄、汇兑行等。
在西方，最早的金融机构是意大利的金融家，他们将资本用于农业和商业贸易，形成了最早的银行业。
此后，英国的金融业开始迅速崛起，建立了最早的银行等金融机构。
2.近现代金融机构的发展经历了数百年的发展，金融机构逐渐成为了人们熟知的现代金融服务业主体。
其中，19世纪末到20世纪初，金融产业在美国经历了一次重要的变革，从银行业向公司综合化转型。
随着第二次世界大战的结束，世界上各国都经历了较长时期的重建和发展，金融业取得了新的跨越性发展。
三、金融机构的现代化发展1.金融机构的多元化业务在现代社会，金融机构的业务逐渐向多元化方向发展，不再仅仅局限于贷款和储蓄等传统性服务，如今金融机构涵盖了保险、证券、基金和信托等领域，提供了投资、理财、托管等许多更加先进和适应市场的服务。
2.金融机构的竞争与全球化在全球金融市场背景下，现代金融已经形成高度整合的趋势，合并和重组已经成为新金融时代的常态化现象。
同时，金融机构的现代化也带来了新的竞争格局，金融机构不仅仅要根据本地市场，也要根据全球市场需求和发展潜力来进行业务提升和发展方向的选择，积极投资境外市场并建立国际业务关系。
四、金融机构的未来发展趋势1.信息技术和科技创新的革新移动互联网、大数据、人工智能、区块链等科技的革新已经引发了金融领域的新热潮，主要表现为金融机构数字化转型和服务创新。
金融领域法律问题探讨
金融领域法律问题探讨近年来，随着金融业的飞速发展，人们对金融领域的法律问题越来越关注。
金融领域的法律问题包括但不限于金融监管、金融刑事法律责任、金融纠纷解决等方面。
本文将从金融监管的合规与合法性、金融犯罪与法律责任、金融纠纷的解决途径三个方面进行探讨。
金融监管的合规与合法性是金融领域法律问题中的一大重要章节。
金融行业不可避免地涉及大量的交易和资金流动，因此，金融监管的合规性对保护金融市场的稳定具有至关重要的作用。
金融监管应当遵守的法律原则包括透明度、公平性、责任追究等。
然而，金融监管也面临着一些挑战，比如监管的复杂性和跨境监管的难度。
为了确保金融监管的合法性，应注重加强监管力度，建立健全的监管机制，合理制定监管政策，完善风险防范机制，确保金融市场的稳定与安全。
金融犯罪与法律责任是金融领域法律问题中的另一个重要议题。
金融犯罪包括金融诈骗、洗钱、操纵市场等行为。
这些犯罪行为不仅会造成直接的经济损失，还会破坏金融市场的正常秩序。
为了应对金融犯罪，国家法律对金融犯罪制定了一系列的惩治措施。
然而，当前金融犯罪形势依然严峻，犯罪手法和手段日益复杂。
因此，我们需要进一步完善金融法律体系，提高法律的针对性和实施力度，加大对金融犯罪的打击力度，保护金融市场的良性发展。
金融纠纷的解决途径也是一个值得关注的问题。
金融纠纷是经济活动中难免产生的一种现象。
在金融市场中，各类金融纠纷层出不穷，例如金融合同纠纷、金融产品纠纷等。
对于金融纠纷的解决，我们可以通过诉讼和非诉讼两种方式进行。
其中，诉讼方式是指通过法院判决来解决纠纷，而非诉讼方式则是通过调解、仲裁等方式来解决纠纷。
在实际操作中，我们应根据具体情况选择合适的解决途径。
无论是采取诉讼还是非诉讼方式，我们都应强调公正、公平、有效的原则，以保障当事人的合法权益。
综上所述，金融领域的法律问题涵盖广泛，其中金融监管的合规与合法性、金融犯罪与法律责任、金融纠纷的解决途径是重点关注的方向。
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门店经营：
门店作为保险营销的一个渠道或一种模式，早在八年前，某公司与某保险就尝试过深入社区，以门店形式经营业务。
在销声匿迹数年后，这两年保险门店又卷土重来。
如今门店模式依然发展艰难，很难盈利、发展、扩大。
究其问题根源，是四个方面的不满足：
何为标准化：一：专注于社区营销的事务所模式；
二：是注重理财顾问梯队建设与培养；
三：是专注于个人客户服务与产品长期投资、稳健投资的组合策略；
四：是愿意接受新技术手段
经营人才、复合型人才
产品与服务与新技术支持。
更新；及时更新；恰当的更新；适合客户更新。
在谈论中国门店问题之前，不得不提到创办于1922年的爱德华琼斯，作为全球保险门店的成功范例之一，它的社区事务所经营模型，对中国保险门店的发展也深有启示。
首先是门店的定位。
以连锁业态一般的规律而言，一个门店最佳辐射区域为周边1.5公里以内，即5平方公里，以目前中国一、二线
城市的社区人口密度，可以覆盖户数5000以上，常驻人口1.5万人以上，是足以让一家100平米、5名业务员的保险门店盈利的。
而当前中国保险行业：
缺乏的恰恰是专注，有些保险代理人以摆摊儿的形式坚持深入社区，但在形象、条件上始终难以给人信任感，从游商变为坐商才是门店的特点。
其次是什么样的人才适合经营门店。
显然，目前国内绝大部分保险销售人员并不具备经营门店的条件。
具备此条件的人群不会再这个岗位上工作；有更好的岗位。
相比传统营销模式，
门店增加了非常大一块的成本，即租金及相应的运营成本，这些成本不会低于店员的薪资总和。
所以，如果继续按目前产、寿等险种的特点与销售模式，门店经营可能需要很长时间才能实现盈利，因为产险的利润率低，寿险的经营周期长。
所以，门店经营必须是综合销售与服务，如同超市一样，如：银行产品·证劵产品·信托产品·贵金属产品等把品类丰富起来，扩大销售对象覆盖面，提高销售的频次，增加中间收入；提高件均保费。
由此，相应的经营人员，必然是符合综合销售的复合型人才，甚至不仅要懂保险，还要懂整个的金融，更要具备服务意识。
再次是门店应该配套什么样的产品策略。
门店绝不是产品的简单累加，而是要有产品策略配合当地的市场需求。
这就需要把门店根据社区的特点进行分类，配置不同的产品组合。
比如针对老年型社区，
在老年意外险、短期理财险方面的需求更为显著，而针对高端社区，年金类保险、高端医疗保险、车险等会更加受欢迎。
最后是新技术的应用。
在保险门店的发展中，需要借助互联网手段与平台配置两方面的系统支持，一方面是展业支持，在深入社区的过程中，可以用移动互联网的技术，在智能移动终端上，随时随地进行产品的展示、讲解与投保，或完成保全、理赔等售后服务，一方面是客户服务支持，通过地理位置信息，让社区的消费者通过网站或APP程序随时随地找到身边最近的服务门店与服务人员。
dansmidi 2013年2月4日星期一。