中国居民消费金融的要素网络研究

摘要：与国民经济增长速度相比，总体上中国居民储蓄存款增长迅速，消费增长缓慢，这种高储蓄、低消费的局面对中国经济持续繁荣发展不利。然而家庭经济行为并不是孤立的，而是受消费者收入和人口结构、消费品价格水平和投资渠道、整体经济环境及政府提供的保障制度等多方面影响。为了更好地从消费者、市场及政府三个层次系统研究消费行为，考察各种经济行为之间的相互影响程度，本文收集整理了25个经济要素的时间序列数据，采用偏相关分析方法，得到这些要素相互关联的网络图谱，厘清各要素的依赖关系，并得出它们互相影响的定量刻画，从而为复杂金融系统的研究提供了一个框架。

关键词：消费金融；复杂系统；网络图；居民消费系统；偏相关分析

一、引言

目前，关于消费金融的研究正越来越受关注。消费金融关系到消费者切身的财富感受，它为消费者提供了跨时段的财富配置机会，有利于提升民众生活水准；同时，重视消费金融，对缓和中国宏观经济的发展主要依靠投资和出口的局面是有利的。中国具有世界上最多的人口，具有巨大的消费市场，但消费需求并未得到释放，这为中国经济的持续平稳发展提供了巨大的潜在优势。

消费金融是指个人和家庭的各种金融活动，包括消费信贷、储蓄、投资、保险、信托、支付等，还应包括与此相关的金融市场，如证券投资市场、利率等，以及政府提供的经济保障性制度，如医疗保险、养老保险等。倘若把消费金融比作一个系统的话，市场属于输入端，提供金融活动的多方选择，个人和家庭是输出端，参与金融活动，是对市场输入的响应，政府为双方提供一个可持续发展的背景，其作用主要是确保经济政策的稳定和提供相对良好的经济保障。这种从系统的观点来研究消费金融的方式，符合王江教授在首届中国消费金融研讨会上强调的从三层次来开展金融消费研究，即消费者、市场和政府。（廖理、张学勇，2010）

现阶段，中国居民和家庭的消费结构中金融和保险服务的比例很小，食品、居住、医疗和教育的比重占绝对多数。基于实际情况，本文研究不局限于金融产品和保险等投资意义上的消费金融，而将普通消费活动如居民总体消费，主要是食品、居住、医疗和教育等和消费市场以及政府提供的政策性制度，作为系统的要素综合考虑。

相关分析是数据统计中的一个重要方法，为我们了解两个要素的变化趋势提供了一个便利的工具。如果两个量的变化趋势同向，它们的相关系数的值为正数，并且变化越相近，值越接近于1；如果它们的趋势反向，它们的相关系数就是一个负数，反向越相近，值越接近于-1；如果它们之间相互独立，相关系数的值就接近于零。然而在现实情况中，两个要素关联性不大，但它们之间的相关系数却

XX年中国网络经纪人考试试题及答案

XX年中国网络经纪人考试试题及答案 1、下列建设项目中，可通过划拨方式取得土地使用权的是() A.连锁健身房 B.公安机关办公楼 C.游泳馆 D.度假村【正确答案】：B 【答案解析】：公安机关办公楼属于国家机关用地。 2、闲置土地的处置方式中，延长开发建设时间，但最长不得超过()年。 A.1 B.2 C.半 D.5 【正确答案】：A 【答案解析】：闲置土地的处置方式中，延长开发建设时间，但最长不得超过1年。 3、以出让方式取得国有土地使用权的建设项目，在签订国有土地使用权出让合同后，建设单位应当持建设项目的批准、核准、备案文件和国有土地使用权出让合同，向城市、县人民政府城乡规划主管部门领取()。 A.选址意见书 B.建设工程规划许可证 C.施工许可证 D.建设用地规划许可证【正确答案】：D 4、下列属于征收土地特点的是()。 A.具有一定的强制性 B.要妥善安置被征地单位人员的生产和生活 C.用地单位给予被征地单位经济补偿

D.被征收后的土地所有权发生转移 E.被征收的土地不可以是国有土地【正确答案】：ABCD 【答案解析】：征收土地具有以下三个明显的特点：1.具有一定的强制性;2.要妥善安置被征地单位人员的生产和生活;3.被征收后的土地所有权发生转移，即集体土地变为国有土地。 5、房地产估价机构的名称事项发生变更的，房地产估价机构应当在工商行政管理部门办理变更手续后30日内，到资质许可机关办理资质证书()手续。 A.延续 B.变更 C.注销 D.撤销【正确答案】：B 【答案解析】：房地产估价机构的名称.法定代表人或者执行合伙人.注册资本或者出资额.组织形式.住所等事项发生变更的，房地产估价机构应当在工商行政管理部门办理变更手续后30日内，到资质许可机关办理资质证书变更手续，并申请办理本机构注册房地产估价师执业资格单位名称变更手续。 6、物业服务合同属于我国合同分类中的()。(kaoshi.) A.单务合同 B.委托合同 C.无偿合同 D.非典型合同【正确答案】：B 【答案解析】：物业服务合同属于我国合同分类中的委托合同。 7、房地产估价机构由自然人出资，主要由()发起设立。 A.自然人 B.政府 C.政府房地产管理部门 D.房地产估价师个人

2017年中国居民资产配置与消费行为专题调研分析报告

2017年中国居民资产配置与消费行为专题调研分析报告本调研分析报告数据来源主要包含欧立信研究中心，行业协会，上市公司年报，国家相关统计部门以及第三方研究机构等。

目录第一节家庭资产配置偏好 (6) 一、家庭资产构成 (6) 二、家庭资产配置四大趋势 (7) 1、趋势一：基础资产占比降低，增值资产占比提升 (7) 2、趋势二：实物资产占比下降，金融资产占比提升 (8) 3、趋势三：房地产占比下降 (9) 4、趋势四：居民部门负债率提升，国际比较中仍处低位 (9) 第二节居民消费结构及消费观念变迁 (11) 一、家庭资产配置四大趋势 (11) 二、观念决定行为：60后到90后消费观念变迁 (13) 1、趋势一：从注重节俭、实用性到追求时尚和品牌 (13) 2、趋势二：80后消费信心最高、超前消费意识最强 (14) 三、消费结构升级 (16) 1、趋势一：由生存型消费向发展型消费迁移 (16) 2、趋势二：由生产型消费向服务型消费迁移 (17) 3、趋势三：互联化、移动化成为新的风向标 (18) 4、趋势四：智能、绿色、健康、安全理念深入 (20) 第三节资产配置优化及消费结构升级背景下受益行业 (22) 一、医疗保健 (22) 1、医疗保健消费支出现状 (22) 2、新人口结构+新健康观念打开医疗需求 (23) （1）哑铃型人口结构下的医疗需求 (23) （2）“无病强身”：全民健康意识待提升保健需求 (25) 二、教育 (26) 1、我国教育培训市场现状 (26) 2、家庭结构及人口结构下的教育需求及市场空间 (27) （1）家庭教育观念及新生儿增加带来的教育支出 (27) （2）人口结构倒逼下的成人教育市场空间 (29) （3）“留学潮”下的商机 (30) 三、金融保险 (32) 1、理财需求推动金融产品创新 (32) 2、养老、健康问题打开商业寿险空间 (33) 四、休闲旅游 (36) 1、我国休闲旅游市场现状 (36) 2、休闲旅游消费市场空间 (36) （1）收入水平提升及政策支持刺激旅游消费需求 (36) （2）在线旅游引领新风尚 (37) 五、体育与文化传媒 (38) 1、“全民健身”浪潮下的体育产业 (38) （1）体育产业 (38) （2）政策也给予体育产业大力扶持 (39) （3）体育用品 (40)

2016-2022年中国互联网+礼品市场研究报告

2016-2022年中国互联网+礼品市场研究预测报告 https://www.360docs.net/doc/0f4325763.html,

什么是行业研究报告行业研究是通过深入研究某一行业发展动态、规模结构、竞争格局以及综合经济信息等，为企业自身发展或行业投资者等相关客户提供重要的参考依据。企业通常通过自身的营销网络了解到所在行业的微观市场，但微观市场中的假象经常误导管理者对行业发展全局的判断和把握。一个全面竞争的时代，不但要了解自己现状，还要了解对手动向，更需要将整个行业系统的运行规律了然于胸。行业研究报告的构成一般来说，行业研究报告的核心内容包括以下五方面：

行业研究的目的及主要任务行业研究是进行资源整合的前提和基础。对企业而言，发展战略的制定通常由三部分构成：外部的行业研究、内部的企业资源评估以及基于两者之上的战略制定和设计。行业与企业之间的关系是面和点的关系，行业的规模和发展趋势决定了企业的成长空间；企业的发展永远必须遵循行业的经营特征和规律。行业研究的主要任务：解释行业本身所处的发展阶段及其在国民经济中的地位分析影响行业的各种因素以及判断对行业影响的力度预测并引导行业的未来发展趋势判断行业投资价值揭示行业投资风险为投资者提供依据

2016-2022年中国互联网+礼品市场研究及投资前景预测报告【出版日期】2016年【交付方式】Email电子版/特快专递【价格】纸介版：7000元电子版：7200元纸介+电子：7500元【报告编号】R430667 【报告链接】https://www.360docs.net/doc/0f4325763.html,/research/201607/430667.html 报告目录：礼品又称礼物。通常是人和人之间互相赠送的物件。其目的是为了取悦对方，或表达善意、敬意。礼物也用来庆祝节日或重要的日子，比如情人节的玫瑰或生日礼物，不可不送。礼物也可以是非物质的。中国古代有“千里送鹅毛，礼轻情义重”的说法，表示礼物的价值在于送礼者的善意和心意，而非礼物本身的价值。礼物不需要太贵，只要表达了心意就可以了。礼物拉近了人与人之间的距离。随着生活水平的逐渐提高，中国礼品行业市场也呈现增长趋势。此外，配额限制的逐步取消为中国工艺礼品冲击国际礼品市场提供了更好的环境。2014年，我国礼品行业需求规模超过8000亿元，其中个人礼品需求超过5000亿元，2015年，礼品行业需求规模初步估算超过9000亿元。 2010-2015年中国礼品行业需求规模

《中国消费者行为报告,中国消费者行为的研究》

《中国消费者行为报告:,中国消费者行为的研究》篇一：中国高端消费者行为研究报告中国高端消费者行为研究报告一消费人群的确定中国高端人群主要指拥有相当财富、身份和地位，处于财富金字塔上层的那部分人群，他们或拥有雄厚的经济资源，或占据独特的知识资源，再或是占有广泛的社会资源，并将这些资源为己所用，不断创造更多的物质财富。作为社会的中坚力量，他们还拥有特质化的价值取向、生活背景、居住习惯和文化品位，对居住品质、生活环境有着超过一般标准的要求。这些要求不仅仅体现在物质层面上，更追求物质与精神的统一、前瞻性的生活理念及功能多元化等，体现在对健康、人文内涵、生态环境、私密性、服务等方面的特别关注。此外，高端人群对于社交、商务、时尚、休闲、娱乐等上层生活的需求也有较高的要求。二高端人群的分类根据高端人群的情感偏好以及他们特殊的行为习惯和价值观，在此将高端人群主要分为四大类：尊贵型、享受型、标签型和理财型。尊贵型人群大多事业有成，拥有多套住宅及一辆以上名车，重视“尊贵身份”的概念；享受型人群则更多注重生活质量的提

升，追求更高水平的生活方式和生活理念；标签型人群大多属于高消费，热衷于品牌消费，希望通过这种方式来证明自己的能力；理财型的人群则更加注重投资理财，他们拥有丰富的投资经历和经验，当然这类人群本身就拥有雄厚的经济实力，且有境内外旅游和豪宅居住经历，对生活条件和生活方式的要求均比较高。不同价值观的高端人群对生活方式的要求和理解不同，同时，他们对产品的消费取向也不一样。下面，我们将分别对四种价值观的高端人群作相应分析（1）尊贵型——追求自然、闲适高端奢侈消费体验对尊贵型人群来说是事业成功的标志，如高端豪宅、别墅则是释放工作压力获得独立自由的私密空间和独享心灵宁静的场所，也是体现他们生活品味、情趣、情调的地方。（2）享受型——注重服务、细节享受型高端人群更多的是享受生活的场所和氛围，同时也很注重产品消费能否体现自身品味及身份，其更注重生活的品质和消费档次，例如住宅对其而言更多的则是享受生活的场所。此类人群多为各类企业的高层领导，归国华侨、外籍人士等。（3）标签型——注重身份认同标签型高端人群典型的消费心理特征则是更注重身份和财富地位的体现，其大多为私营业主，多数人是凭着自身的能力白手起家的；同时这类人群还包含那些本身就是从富豪家庭出生的年轻一代。因而这类人群在年龄分布上比较分散，中年、中青年人

2020年中国网络经济调研分析

2020年网络经济行业调研分析 2020年

目录一、网络经济内涵 (2) 二、网络经济的特点 (5) （一）24小时全天运作的经济只能是网络经济 (6) （二）网络经济是全球化经济 (6) （三）网络经济是直接"经济中间层次作用减弱的"结果 (6) （四）网络经济是即时经济 (7) （五）边际效益递增性 (7) 三、网络经济结构 (7) （一）中国网络经济营收规模稳健增长 (7) （二）网络经济营收来源发生结构性变化 (8) （三）消费、金融及文娱是营收贡献核心力量 (10) （四）网络经济营收板块位次更替 (11) （五）娱乐及求知需求促进内容板块规模扩大 (13) （六）新业态、渠道及模式助力商品板块发展 (15) （七）互金等黑马赛道加速服务板块营收增长 (16) 四、网络经济的重要性及其对未来经济的影响 (19) （一）发展网络经济的必要性 (20) （二）网络经济对未来经济的影响 (20) 五、结束语 (22) 一、网络经济内涵

网络经济这样一个提法或者说这样一个概念早在上世纪80年代，日本一些学者看到当时的第三产业如商业、金融、运输都有一些网络在这些产业中应用，后来就有一些学者提出，网络在第三产业中应用，即服务经济称为网络经济，对网络经济的研究称为网络经济学。人类社会的发展与当下生产力能力相关，人类社会从原始社会一直到现代社会发展无不与社会生产力相关，有什么样的生产力就有什么样的生产关系。随着计算机的出现，到上世纪90年代互联网诞生，也就是建立在计算机网络基础上的，以现代信息技术为核心，它既是以计算机为核心的信息技术产业，也含盖了高新技术产业的发展。在此基础上，引发的传统产业与传统经济变革和跨越式的发

中国居民消费行为研究

学号：112010303000328 姓名：魏云凤中国消费者行为研究魏云凤（经济管理学院企业管理专业 112010303000328）摘要：中国消费者行为动机研究，在企业的市场营销活动中，对目标消费者行为的认识和理解是营销活动的基础。本文是通过消费函数来对消费者行为进行研究的。通过构建分析理论模型依据预防性储蓄理论结合生命周期假说进行分析，运用中国城镇居民1991 年～1998 年间名义货币收入与名义消费支出月度数据，从而得出结论进而提出了政策性建议。关键词: 消费函数；误差修正模型 1.问题的提出进入90 年代以来我国居民消费率呈下降态势。消费占GDP 的比重，由80 年代的52 %降低到现在的46 %。近年来，政府采取了包括降低银行存款利率，鼓励个人信贷消费、提高中低层居民收入等一系列举措，然而居民消费并没有摆脱低迷状态，1998 年全国消费品零售增长618 % ，比1990～1997 的年均增长低1415 个百分点。与居民低消费率相对应，居民储蓄持续增长成为我国最引人注目的经济现象之一。居民储蓄是指可支配收入减去消费和转移支付后的余额，包括实物性储蓄和金融性储蓄。在我国的居民储蓄中，金融性储蓄约占75 % ，是居民储蓄的主要部分。金融性储蓄又包括银行存款、有价证券、保险、外币储蓄和手持现金等，其中银行存款约占60%～70 %。1990 年我国城乡居民银行储蓄余额为703412 亿元，到1999 年末为59622 亿元，十年间增长8148 倍，年均增长2318 % ，呈超常增长的特征；同期我国GDP 年均增长9175 % ，城乡居民储蓄存款余额年均增长率是其2144 倍。值得注意的是，自1996 年5 月以来，中央银行连续

国内外消费金融发展现状及产业链分析

一、消费金融相关概述（一）消费金融的界定目前，消费金融尚未形成独立的理论体系，对于消费金融还没有统一的定义。不同学者分别从服务和产品等不同角度给出了相应的描述：廖理（2010）认为，消费金融是指由金融机构向消费者提供包括消费贷款在内的金融产品和金融服务。锡士（2010）认为，所谓消费金融，是指向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式。杨胜刚（1999）认为，消费金融（consumer banking）就是为消费者个人提供服务的金融业务，不同于企业金融（corporate finance），消费金融服务的对象是自然人，不是企业法人。冯金辉（2010）认为，消费金融是指为满足居民对最终商品和服务的消费需求而提供的金融服务。为了实现效用最大化，居民消费者可能在当前储蓄留作未来消费，也可能在当前借贷预支未来储蓄。消费金融正是在这种需求下孕育而生。对于消费金融的业态形式，不同国家及金融机构也界定了不同的范畴。日本的消费者金融是指在营业所所在地财政局或都道府县政府取得营业执照的，提供个人消费性融资的小额贷款，或者指贷款业界中以对个人无担保融资为主的贷款业界的业态。美国联邦存款保险公司界定的消费金融，是指消费信贷，其中包括住宅抵押贷款、住房净值贷款、信用卡以及其他个人信贷。美联储界定的消费金融是家庭金融的一部分，指家庭收入成长模式、家庭资产分布和负债来源状况。房地产抵押贷款作为家庭金融的一部分与消费信贷分开统计。但在其消费金融调研报告中则把房地产抵押信贷纳入消费金融范畴，报告研究的家庭负债就是消费信用，主要包括住宅信贷、信用卡、分期付款三项，信用卡包括一般信用卡，以及商店卡、赊购账户、汽油公司卡、旅行娱乐卡等。可见，美联储关于家庭负债的解释，亦即消费金融的界定实际上包括银行消费信贷和工商企业提供的销售信用。美国银行家协会界定的消费金融是银行消费贷款，包括8个项目：直接性汽车贷款、非直接性汽车贷款、房屋净值贷款、房屋改建修缮贷款、游船贷款、休闲车贷款、移动住宅贷款和个人贷款。广义的英国消费金融公司，指英国专业提供消费者信贷的消费者信贷商。根据信贷标的的差异，消费者信贷商进一步细分为汽车金融公司、房屋信贷公司、消费者金融公司等。严格意义上的英国消费金融公司指的是近年来兴起的专门经营“工资日贷款”的消费者信贷公司，如成立于2006年的Breadmarket、成立于2007年的MrLender等，专门针对那些信用等级较低、且亟需小额个人信贷的客户，向其提供利率较高、数额较小、出款较快的微型贷款。中国银监会在《关于设立消费金融公司》的请示文件中指出：“消费金融是向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式，在提高消费者生活水平、支持经济增长等方面发挥着积极的推动作用，在成熟市场和新兴市场均已得到广泛使用。消费金融业务有两大提供商

(新)2000年中国网络经济发展生态报告

2000年中国网络经济发展生态报告（第一季度）目录第一部分：Finternet关注 (2) 第三次浪潮.第一次危机 (2) 第二部分：Finternet视点 (5) 一、互联网：中国改革新动力 (5) 二、中国Internet各阶层心态分析 (14) 第三部分：Finternet观察 (22) 一、主流（上篇） (22) 一、主流（下篇） (26) Finternet观察二：兑现（上篇） (32) Finternet观察二：兑现（下篇） (38) Finternet观察四：拍卖 (43) Finternet观察五：新ICP（上篇） (48) Finternet观察五：新ICP（下篇） (53) 第四部分：Finternet案例 (59) Finternet案例一:转型之星.联想 (59) Finternet案例二:证券之星.STOCKSTAR (67) Finternet案例三:无线之星.润迅 (71) Finternet案例四：EC之星.8848 (77) 附录一：1999年下半年中国网络经济发展述评 (81) 附录二：1999年上半年中国网络经济发展述评 (88)

第一部分：Finternet关注第三次浪潮·第一次危机从2000年开始，随着具有分餐特色的主流经济网络化速度的急剧加快，中国迎来了互联网发展的第三次浪潮，但也迎来了第一次最为严峻的调整甚至危机。2000年，中国互联网公司面临四路夹击。必将有一大批互联网公司倒闭。也必定会有全行业范围内的调整、波动甚至剧烈震荡发生。但是问题的关键在于倒闭的相对比例有多大，会不会引发骨牌效应。最终倒在地上将是没有竞争力的网络公司而不是互联网或者网络经济本身。网络经济也有经济周期。问题是调整何时到来，业界如何以健康的心态去面对热潮的涨落。经济基本面、“第二波”��“新网络概念股”将是维持投资者信心于不倒的关键因素。在.com经济与网络经济之间，存在平滑过渡的可能。而中国网络业会不会崩溃，从根本上还取决于两个与中国国情紧密相关的因素。 1995年��1997年，是互联网在中国发展的初始阶段，最初的浪潮普及了一种概念，建成了一些基础设施体系。1999年��1999年，在风险投资的推动下，互联网在中国的发展迎来了第二次浪潮，所谓“网络产业”开始成行成市，商业模型进一步多元化的背后是互联网与社会之间的关系开始从游离走向融合。从2000年开始，随着具有分餐特色的主流经济网络化速度的急剧加快，以及电子商务、高度垂直、无线、宽带真正成为企业发展核心要义和产业主题，中国迎来了互联网发展的第三次浪潮。从浪潮的宽度与广度讲，第三次热潮的社会基础要远远超过前两次浪潮。除了上述特征，第三次浪潮的几个标志是：在政治、经济、思想以及文化等诸多层面，互联网开始真正从边缘走向中心。其中的表现不仅仅在于代表自由市场经济和新生产力的互联网力量对社会话语权的争夺，更在于互联网力量（或者打着互联网旗号的其他社会力量）开始从资本、资源等层面全面介入洗牌游戏��体制内存量的大胆切分和体制外增量的热切追逐。种种迹象表明，掌控主要社会资源的主流经济、决定经济改革走向的传统经济学家、中国社会变革的操盘者管理决策层的阵营已经开始分化。从促进生产力要素重新配置、产业结构升级，推动生产关系围绕市场、资本、新技术大幅度调整，实现体制内存量、增量与体制外存量、增量之间的对接与盘活，以及实现国民经济、社会发展的历史转型等意义上讲，互联网开始成为中国改革、发展的新动力。发展互联网是另一种改革开放。互联网将与WTO一起，成为改变中国走向的两种由外而内再由内而外的驱动力量。然而，从边缘进入中心并非一蹴而就，互联网在中国的发展既是一部活生生的革命史，但也始终摆脱不了“边缘的宿命”。必须承认，网络经济背后的生产关系变革需求、制度调整因素与现实之间的紧张将持续存在。1999年中国网民队伍由200万（小众）激增至790万（大众）的同时，自身的一大质变就是由小社区走向大社会。2000年，互联网商业发展的一些崭新规律与传统产业管理观念之间的矛盾正在加大。互联网内在的文化、经济等方面的冲击和破坏甚至颠覆性力量将会充分显现。网络不再是网虫、少数网络科技精英、热心媒

中国消费者行为研究报告

第一部分背景研究第1节：中国消费革命(1) 1979年中国改革开放以来，经济开始高速发展，中国的消费在这段时期发生了很大的变革。城乡居民年人均收入从1978年的343.4元、133.6元分别增长到2002年的7702.8元和2475.6元，增长了21.5倍和17.5倍。同时，城乡居民年人均消费也从1978年的311.16元和116.06元增长到了2002年的6029.88元和1834.31元，分别增长18.4倍和14.8倍。中国消费革命的基础是居民人均收入的增加以及购买力的飞跃，为了以事实描述中国消费革命,本章先从宏观角度以数据具体体现人均收入和购买力的巨大增长，再从微观角度以数据反映中国家庭消费结构的变化,以及基本消费(如住房)的快速成长,并以可折射出消费升级的具有象征性意义的消费类别(如汽车、旅游、保险)的跳跃增长变化加以论证。一中国人均GDP地图图表1-1 中国东中西部人均GDP和相对比例的变化单位：元/人，当年价格人均 GDP1980199020002002东部59822401133414363中部391133859827047西部308115646875536中部/东部（％）65605349西部/东部（％）53524139 资料来源：王小鲁、樊纲：《中国地区差距的变动趋势和影响因素》，《经济研究》2004年第1期。数据来源：国家统计局（1999，2001，2003）。说明:将人均GDP水平分为4个层次，分别用不同的颜色标示出来。2002年上海、北京、天津、广州、深圳以及港澳台的人均GDP超过人民币20000元,居第一层；沿海地区人均GDP在10000～20000元之间,居第二层；最为普遍的是广阔的中西部地区，另外加上海南省，人均GDP从5000～10000元不等；而甘肃和贵州最低，人均GDP在5000元以下。二购买力的飞跃1.家庭年收入持续成倍增长从图表1-2可以看出，1990年是一个比较重要的转折点，其后，人均年收入的增长速度明显加快，而且一直保持一个较高速度的增长态势。1中国消费革命同时，也可以看出，随着收入的增加，城乡差距也在逐步拉大，特别是1990年之后，这个趋势更加明显。从增长速度来看，2002年以后这个差距可能会进一步拉大。图表1-2 城乡居民家庭人均收入表及人均年收入飞跃路线图单位：元年份农村居民家庭人均收入城市居民人均可支配收入年份农村居民家庭人均收入城市居民人均可支配收入 1978133.6343.419951577.74283.01980191.3477.620002253.46280.01985397.6739.120012 366.46859.61990686.31510.220022475.67702.8 数据来源：《中国统计年鉴2003》。 2.社会零售总额稳步成倍增长

中国工商银行个人网上银行

中国工商银行个人网上银行中国工商银行个人网上银行是指通过互联网，为工行个人客户提供账户查询、转账汇款、投资理财、在线支付等金融服务的网上银行渠道，品牌为“金融@家”。中国工商银行个人网上银行为您提供的全新网上银行服务，包含了账户查询、转账汇款、捐款、买卖基金、国债、黄金、外汇、理财产品、代理缴费等功能服务，能够满足不同层次客户的各种金融服务需求，并可为您提供高度安全、高度个性化的服务。中国工商银行个人网上银行适用对象凡在工行开立本地工银财富卡、理财金账户、牡丹灵通卡、牡丹信用卡、活期存折等账户且信誉良好的个人客户，均可申请成为个人网上银行注册客户。中国工商银行个人网上银行特色优势 1. 安全可靠：采取严密的标准数字证书体系，通过国家安全认证。 2. 功能强大：多账户管理，方便您和您的家庭理财；个性化的功能和提示，体现您的尊贵；丰富的理财功能，成为您的得力助手。 3. 方便快捷：24小时网上服务，跨越时空，省时省力；账务管理一目了然，所有交易明细尽收眼底；同城转账、异地汇款，资金调拨方便快捷；网上支付快捷便利。 4. 信息丰富：可提供银行利率、外汇汇率等信息的查询，配备详细的功能介绍、操作指南、帮助文件及演示程序，帮助您了解系统各项功能。中国工商银行个人网上银行实用手册 ·工行电子银行章程 ·电子银行个人客户服务协议 ·电子银行企业客户服务协议 ·个人网上银行交易规则 ·企业网上银行交易规则 ·电子银行收费标准工商银行网上银行_中国工商银行个人网上银行_工行网银工商银行网上银行电子银行的出现，标志着金融方式的重大变革。在电子银行的便捷高效给人们带来了诸多便利的同时，电子银行的安全也成为关注的焦点。工商银行一贯注重电子银行的安全性，从技术、管理等多个方面不同层次采取了切实有效的措施，确保您交易安全。中国工商银行个人网上银行业务介绍 ICBC个人网上银行是中国工商银行为个人客户提供的网上自助金融服务，它具有如下特点：一、安全性高——采用国内自行开发的高强度加密算法、SSL安全加密技术、专门的网上密码以及多种业务控制手段，保证客户的个人资料、信用卡信息不被商户或外界获取。二、功能丰富——提供转账、外汇买卖、证券业务、在线支付、账户管理、代缴费用、异地汇款、个人质押贷款、个人理财等一系列功能，满足客户多方面的金融需求。三、手续简单——只需到我行营业网点一次，填一张表签个名，不需申领任何新的专用卡就可获得我行提供的功能强大的网上银行服务。四、设置灵活——以登录卡为主线，可为牡丹信用卡、灵通卡、贷记卡、“理财金帐户”卡等不同类型的账户申请不同功能，并可在线对各种账户的各项功能进行修改。欢迎访问个人客户版－中国工商银行中国网站! 中国工商银行网上银行-足不出户，即可享受快捷、安全的购物乐趣! 扩展阅读：

中国工商银行网络银行系统结构分析

中国工商银行网络银行的系统结构分析一、中国工商银行网络银行个人网上银行中国工商银行的个人网银业务，基本可以分为5类服务项目，即账户管理、支付缴费、投资理财及信用卡服务。工商银行提供给个人网银用户的服务划分细化，与其他银行相比其优势在于功能强大，提供更多更专业的服务，账户管理、投资理财的网上金融超市和个人财务分析软件方面尤为显著。

二、中国工商银行网络银行企业网上银行中国工商银行向企业网银用户提供的服务内容，包括账户管理、结算服务、信贷业务、投资理财、电子商务及安全服务。三、中国工商银行网络银行企业与个人网上银行安全保障机制

通过比较可以发现中国工商银行企业网银安全提供的工具种类远不及个人网银的丰富。企业网银的安全，主要通过该企业在客户端安装银行发行的安全证书，小e安全检测，工行网银助手等得到保障；而个人网银的方式则由短信、动态口令卡、U盾等方式确定。个人网银的安全保障机制更依赖于客户本身的操作，客户更具有自主性、灵活性。三、中国工商银行网络银行应该加以改进的地方 1．工商银行的网上银行没有发挥对银行业务的重组和再造功能。目前网上银行的业务，比较突出的问题是这些服务只是传统业务在网上银行的实现，也就是说目前网上银行主要起到了传统银行业务服务渠道的作用，在产品上没有完全摆脱传统业务功能的限制，很少推出利用网上银行直接面对客户的特性重组商业银行业务流程的新产品和新应用。 2．工商银行网上交易还涉及一些安全问题: ①客户端的安全性。如果客户端只是普通的浏览器用户，则存在客户端被模仿的可能性； ②信息传输过程中的安全性。网上支付信息是在Internet上公开传递的，因此仍然存在被篡改和窃取的可能性； ③银行网站和电子商务网站的安全性。尽管目前各家网站均采取饿了防火墙和网络监测等安全措施，但对于超级“黑客”来说，仍旧防不胜防。

中国互联网消费金融行业报告

中国互联网消费金融行业报告摘要：2019年，互联网消费金融放贷规模大增，推动该增长的原因包括较低的资金成本、房贷的互联网转移、金融理念渗透与互联网消费金融场景布设。未来增长需要在场景、人群两个维度持续渗透。互联网消费金融难以通过导流到其他业务变现，只能依靠自身产品获取收入，因此收入、成本的配比关系是该业务的关键。在所有的成本中，获客成本、风控成本的控制受企业能力影响较大，由此推出互联网消费金融业务发展需要获客能力、用户体验、风控能力三大能力。2019年市场集中度较2018年有所下降，这是因为2018、2019年进入市场的机构较多，且创新性较强。2020年，在主流场景开发已基本完成的大背景下，随着市场增速放缓、监管政策趋严，市场集中度将会上升，市场将向有资质、优质的互联网消费金融机构集中。一、定义消费金融（或消费贷、消费信贷）是指以消费为目的的信用贷款，信贷期限在1至12个月，金额一般在20万以下，通常不包括住房和汽车等消费贷款，专指日常消费如日耗品、衣服、房租、电子产品等小额信贷。根据消费金融业务是否依托于场景、放贷资金是否直接划入消费场景中，又可以将消费金融业务分为消费贷和现金贷。由于消费金融机构不能完全覆盖各类生活场景，因此直接给用户资金的现金贷成为有场景依托的消费贷的有力补充，大多数消费金融机构都同时具备这两种形式的消费金融产品。

互联网消费金融，是指借助互联网进行线上申请、审核、放款及还款全流程的消费金融业务。广义的互联网消费金融包括传统消费金融的互联网化，狭义的互联网消费金融仅指互联网公司创办的消费金融平台。随着传统消费金融机构线上化的发展，本文以广义的互联网消费金融为研究对象。二、互联网消费金融发展阶段互联网消费金融的发展经历了三个阶段。2013至2014年，分期乐、京东白条、趣分期、爱又米纷纷上线，行业进入启动期。启动期的相关政策以鼓励业务发展为主，至2015年6月政策共批准成立了15家持牌消费金融公司。进入2015年，大量互联网消费金融机构、产品涌现，其中包括2015年4月上线的花呗；政策方面，2016年3月，人民银行、银监会提出“加快推进消费信贷管理模式和产品创新”。在行业创新、政策鼓励的共同作用下，互联网消费金融进入快速增长期。但是，在快速增长的背后，出现了过度授信、暴力催收等不合规经营方式，2019年出台各项资质、业务监管政策，行业进入整顿期。三、互联网消费金融业务发展动因 2018、2019年互联网消费金融放贷规模大增，得益于四大发展动因。资金成本方面，2015年两次定向降准、一次降息后，2017年多次降息降准，17年下半年、18年主要期限国债收益率持续下降，资金成本走低，使得消费金融有宽松的资金面和较低的资金成本。2018、2019年，银行房贷政策持续收紧，使得居民贷款需求向互联网化

2019年中国互联网消费金融行业报告

2019年中国互联网消费金融行业报告摘要：2019年，互联网消费金融放贷规模大增，推动该增长的原因包括较低的资金成本、房贷的互联网转移、金融理念渗透与互联网消费金融场景布设。未来增长需要在场景、人群两个维度持续渗透。互联网消费金融难以通过导流到其他业务变现，只能依靠自身产品获取收入，因此收入、成本的配比关系是该业务的关键。在所有的成本中，获客成本、风控成本的控制受企业能力影响较大，由此推出互联网消费金融业务发展需要获客能力、用户体验、风控能力三大能力。2019年市场集中度较2018年有所下降，这是因为2018、2019年进入市场的机构较多，且创新性较强。2020年，在主流场景开发已基本完成的大背景下，随着市场增速放缓、监管政策趋严，市场集中度将会上升，市场将向有资质、优质的互联网消费金融机构集中。一、定义消费金融（或消费贷、消费信贷）是指以消费为目的的信用贷款，信贷期限在1至12个月，金额一般在20万以下，通常不包括住房和汽车等消费贷款，专指日常消费如日耗品、衣服、房租、电子产品等小额信贷。根据消费金融业务是否依托于场景、放贷资金是否直接划入消费场景中，又可以将消费金融业务分为消费贷和现金贷。由于消费金融机构不能完全覆盖各类生活场景，因此直接给用户资金的现金贷成为有场景依托的消费贷的有力补充，大多数消费金融机构都同时具备这两种形式的消费金融产品。互联网消费金融，是指借助互联网进行线上申请、审核、放款及还款全流程的消费金融业务。

广义的互联网消费金融包括传统消费金融的互联网化，狭义的互联网消费金融仅指互联网公司创办的消费金融平台。随着传统消费金融机构线上化的发展，本文以广义的互联网消费金融为研究对象。二、互联网消费金融发展阶段互联网消费金融的发展经历了三个阶段。2013至2014年，分期乐、京东白条、趣分期、爱又米纷纷上线，行业进入启动期。启动期的相关政策以鼓励业务发展为主，至2015年6月政策共批准成立了15家持牌消费金融公司。进入2015年，大量互联网消费金融机构、产品涌现，其中包括2015年4月上线的花呗；政策方面，2016年3月，人民银行、银监会提出“加快推进消费信贷管理模式和产品创新”。在行业创新、政策鼓励的共同作用下，互联网消费金融进入快速增长期。但是，在快速增长的背后，出现了过度授信、暴力催收等不合规经营方式，2019年出台各项资质、业务监管政策，行业进入整顿期。三、互联网消费金融业务发展动因 2018、2019年互联网消费金融放贷规模大增，得益于四大发展动因。资金成本方面，2015年两次定向降准、一次降息后，2017年多次降息降准，17年下半年、18年主要期限国债收益率持续下降，资金成本走低，使得消费金融有宽松的资金面和较低的资金成本。2018、2019年，银行房贷政策持续收紧，使得居民贷款需求向互联网化方式转移，这可以从房贷占比和房价走势关系上得到印证。自2018年第四季度起，个人购房贷款占居民消费贷款的比例出现负增

浅析中国工商银行融e购电子商务平台的发展

浅析中国工商银行“融e购”电子商务平台的发展摘要电商平台是互联网时代传统商贸活动的新型载体，近年来随着信息沟通、物流、支付体系的逐步完善，网络购物市场交易规模迅速増长。同时，阿里、京东为代表的主流电商企业开始涉足金敲领域，对传统银行业的经营带来冲击和挑战。从2012年开始，建设银行"善融商务"、交通银行"交博汇"、工商银行"融e 购"等银行电商平台纷纷投入运营，试图通过自建平台的方式掌握客户的交易数据，进而通过交易数据与金融数据的深度分析，更好的掌握客户的消费偏好，为客户提供精准服务。本文从理论的角度，探讨在银行系电商的发展特点，提高金融理论和业务的壳有较高的理论意义和推动商业银行的转型和发展；从现实意义的角度看，晋工商银行作为四大国有商业银行在第一，通过电子商务平台的发展，有利于利用自身优势，延伸服务领域，实现利润空间的提升；也有利于更好地服务社会，发挥正外部效应。关键词：电子商务；银行；电商平台；金融服务

目录 1 绪论______________________________________________________________ 1 2 金融电商平台的发展趋势分析_______________________________________ 1 2.1金融电商平台涵与特征 _________________________________________ 1 2.2金融电商平台发展现状分析_____________________________________ 2 2.3商业银行金融电商平台未来趋势_________________________________ 3 3银行电商平台发展策略与建议 ________________________________________ 3 3.1银行电商平台发展策略 _________________________________________ 4 3.2银行电商平台建设的几点建议___________________________________ 5 4 结论_____________________________________________________________ 7参考文献9

中国网络安全行业研究报告-行业发展概况

中国网络安全行业研究报告-行业发展概况（一）行业发展概况 1、行业简介网络安全是指网络系统的硬件、软件及其系统中的数据受到保护，不因偶然的或者恶意的原因而遭受到破坏、更改、泄露，网络系统连续可靠正常地运行。网络安全从其本质上指网络上的信息安全。网络安全产品主要包括安全硬件、安全软件及安全服务。网络安全产业链上游为基础硬件供应商，中游主要为软硬件安全产品及安全服务提供商，下游则是政府、金融、电信、能源、互联网等各行业的企业级用户。本公司主要提供安全软件及安全服务，处于网络安全行业的中游。

2、全球网络安全行业概况（1）全球网络安全行业市场规模较大，预期将保持稳步增长 2013年“棱镜门”曝光，以此为界，大国之间的网络安全竞争逐步浮出水面，全球网络安全行业迎来转折。2015年2月，美国成立“网络威胁情报整合中心”，对网络攻击严重程度进行整合归类，并采取相应措施。2016年7月，欧盟出台《欧盟网络与信息系统安全指令》，以助于欧盟成员国共同应对网络威胁。根据前瞻产业研究院对权威机构的数据汇总，2017年全球网络安全市场规模超过800亿美元。随着网络安全行业的快速发展，全球网络安全市场规模将进一步增长，根据Persistence Market Research（PMR）的预测数据，2025年全球网络安全市场规模达将达到2,058亿美元，网络安全市场将以平均12%的速度稳步增长。数据来源：IDC、Gartner、PMR

（2）北美地区市场规模领先，亚太新兴地区和拉丁美洲增速领先其他地区2019年4月，CB Insights发布《2019网络卫士》（2019 Cyber Defenders）报告。报告数据显示，2014年以来全球网络安全领域交易数量稳步上升，2018年再创新高，达到601次。按国别分，截至2019年3月21日，全球网络安全交易中美国以64.3%的份额独占鳌头，以色列（6.7%）与英国（6.5%）分别位列其后，中国以5.6%的占比排名第四。数据来源：CB Insights 根据Gartner数据，从市场规模看，以美国为主的北美地区占据全球市场最

影响居民消费水平的因素分析

毕业设计（论文）题目：影响居民消费水平的因素分析系别经济管理系专业名称经济学班级学号学生姓名指导教师二OO 年月

目录摘要 (1) 文献综述 (1) 1我国居民消费水平的现状 (2) 1.1我国居民消费水平的宏观现状 (2) 1.2我国居民消费水平的微观现状 (2) 2影响居民消费水平的因素分析 (3) 2.1国内生产总值 (3) 2.2消费者价格指数 (5) 2.3居民可支配收入 (7) 3 影响我国居民消费水平因素的实例分析—以江西省为例 (8) 3.1江西省居民消费水平概况 (8) 3.2城镇居民消费水平分析 (9) 4政策性建议 (11) 5结束语 (13) 参考文献 (13)

摘要：改革开放以来，特别是进入21世纪以后。在全球经济陷入困惑泥潭的时候,中国经济始终保持着高速增长，人民的生活水平也有了一定的提高。同时人们的消费模式也由生存型消费为主的消费模式向享受型和发展型消费为主的消费模式转换，但是期间肯定会存在政策的盲目性，因此本文通过研究我国居民消费水平影响因素这一问题，研究我国居民消费水平影响的主要因素，根据计量经济学的知识以及统计数据对国内生产总值、居民可支配收入、消费者价格指数这三个因素进行分析和简要描述，最后进一步给提高居民消费水平提出可行的个人建议。关键词：居民消费水平影响因素经济模型分析相关对策文献综述： 1.包雪梅廖宜静（2010）《我国居民消费现状分析》本文通过深入分析我国城乡居民消费结构特点及其影响因素，系统地阐述了导致低消费的成因，并对扩大消费提出相应的政策建议。 2.尹凤荣、王文永（2007）《我国消费现状分析》一文通过对生存型、享受型以及发展型消费模式的分析，剖析了我国目前消费形式的现状和消费，并提出引导消费的政策性建议。 3.国家统计局（2011）《中国统计年鉴》 4.朱江、田映华、孙全（2003）《我国居民消费与GDP的误差修正模型研究》一文从协整理论出发，对我国居民消费与GDP建立了误差修正模型，深入探索经济变量数据间的内在关系，发现两者间存在动态均衡关系，比传统计量经济模型更能充分利用社会信息，形成有效预期。 5.李致平、荣晨（2011）《我国居民消费水平影响因素研究》一文对我国居民消费水平的影响因素的研究表明，目前的物价水平、贫富差距等因素对消费水

浅谈网上银行服务质量_以中国工商银行网上银行为例

１４８《商场现代化》２００７年１２月（下旬刊）总第５２５期（２）网络层面安全联动设备——安全联动设备是Ｉｎｔｒａｎｅｔ中安全策略的实施点，起到强制用户准入认证、隔离不合格终端、为合法用户提供网络服务的作用。由安全管理平台提供标准的协议接口，同交换机、路由器、防火墙、ＩＤＳ等各类网络设备实现安全联动。（３）用户层面安全客户端——安全客户端是安装在个人电脑和服务器上的端点保护软件。安全客户端负责收集不同用户的安全软件的状态信息，包括对防病毒软件信息的收集。同时，安全客户端可以评估操作系统的版本、补丁程度等信息，并且把这些信息传递到安全管理平台，没有进行适当升级的主机将被隔离到网络修复区域，从而保障网络的安全运行。与传统的解决方案不同，安全客户端通过对用户终端设备信息的搜集，可预先识别和防止用户对网络的恶意行为，排除潜在的已知和未知的安全风险。２．统一安全管理平台的工作原理统一安全管理平台的工作原理如图２所示。统一安全管理平台系统实现终端用户安全准入的工作流程如下：（１）用户终端试图接入网络时，首先通过安全客户端上传用户信息至用户认证服务器进行用户身份认证，非法用户将被拒绝接入网络。（２）合法用户将被要求进行安全状态认证，由安全管理平台验证补丁版本、病毒库版本等信息是否合格，不合格用户将被安全联动设备隔离到隔离区。（３）进入隔离区的用户可以根据企业网络安全策略，通过安全修复系统安装系统补丁、升级病毒库、检查终端系统信息，直到接入终端符合企业网络安全策略。（４）安全状态合格的用户将实施由安全管理平台下发的安全设置，并由安全联动设备提供基于身份的网络服务。四、结束语保障Ｉｎｔｒａｎｅｔ安全、有效运行，是一项复杂的系统工程。它既是一个技术问题，但更是一个管理问题，所谓“三分技术，七分管理”。所以，除了采用上述技术措施之外，加强网络安全的管理：制定有关规章制度；确定安全管理等级和安全管理范围；制订有关网络操作使用规程和人员出入机房管理制度；制定网络系统的维护制度和应急措施；对工作人员结合机房、硬件、软件、数据和网络等各个方面的安全问题，进行安全教育，提高工作人员的保密观念和责任心；加强业务、技术的培训，提高操作技能等，也将起到十分有效的作用。参考文献：［１］思科系统网络技术有限公司．思科自防御网络［ＥＢ／ＯＬ］．［２００６－０４－０３］．　ｈｔｔｐ：／／ｗｗｗ．ｃｉｓｃｏ．ｃｏｍ／ｇｌｏｂａｌ／ＣＮ／ｓｏｌｕｔｉｏｎｓ／ｉｎｄｕｓｔｒｙ／ｓｅｇｍｅｎｔ＿ｓｏｌ／ｓｍｂ／ｓｍｂ＿ｉｔ／ｓｅｃｕｒｉｔｙ／ｃｉｓｃｏ＿ｓｅｌｆ＿ｄｅｆｅｎｄｉｎｇ＿ｎｅｔｗｏｒｋｓ＿ｏｖｅｒｖｉｅｗ．ｈｔｍｌ［２］微软中国技术支持中心．网络访问保护平台体系结构［ＥＢ／ＯＬ］．［２００４－１１－１５］．　ｈｔｔｐ：／／ｗｗｗ．ｍｉｃｒｏｓｏｆｔ．ｃｏｍ／ｃｈｉｎａ／ｗｉｎｄｏｗｓｓｅｒｖｅｒ２００３／ｔｅｃｈｉｎｆｏ／ｏｖｅｒｖｉｅｗ／ｎａｐａｒｃｈ．ｍｓｐｘ近几年，随着通信技术的飞速发展和Ｉｎｔｅｒｎｅｔ的不断普及，越来越多的企业意识到仅仅依靠产品的差别已经很难获得竞争优势，企业将更多的注意力投向服务的差别。网络为现代顾客及消费者提供了更加便捷和个性化的服务，为顾客提供了全新概念的服务工具，其优势表现为全天候，及时，互动，这些特性迎合了现代顾客的个性化需求。随着网上银行消费者数量的飞速增长，网上银行的发展己经成为银行业新的竞争焦点。服务质量也就成为网上银行体现差异化和竞争优势的关键所在。如何提高在线服务质量来增加顾客在线交易的次数与金额，并增加顾客的忠诚度来保留与吸引顾客，是所有网上银行非常关心与重视的话题。一、网上银行的分类及特点网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Ｉｎｔｅｒｎｅｔ　技术，通过Ｉｎｔｅｒｎｅｔ　向客户提供　开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。按照服务对象的不同，网上银行可以分为个人网上银行和企业网上银行。个人网上银行向个人消费者提供金融服务，企业网上银行向企业消费者提供金融服务。此外，按照经营组织形式的不同，网上银行可以分为分支型网上银行和纯网上银行。分支型网上银行是指现有的实体银行利用互联网作为新的服务手段，建立银行站点、提供在线服务而设立的“网上银行” 。它是原有的银行业务与互联网信息技术相结合的产物，是实体银行的一个特殊分支机构或营业点。纯网上银行（Ｉｎｔｅｒｎｅｔ　Ｏｎｌｙ　Ｂａｎｋｉｎｇ）又称为虚拟银行（Ｖｉｒｔｕａｌ　Ｂａｎｋ），起源于美国１９９６年开业的安全第一网上银行（ＳＦＮＢ－Ｓｅｃｕｒｉｔｙ　Ｆｉｒｓｔ　ＮｅｔｗｏｒｋＢａｎｋ）。纯网上银行本身就是一家银行，独立提供在线银行服务。一般只设一个办公地址，既无分支机构，又无营业网点，几乎所有业务都通过网上进行。在现金的收付上，仍需依赖现有的ＡＴＭ网络或邮政系统。我国网上银行的建设始于９０年代后期，虽然起步较晚，但从一开始就呈现出一些特点。首先，我国网上银行模式都是传统银行与网上银行结合的产物，其业务基本依赖于母行，尚无纯网上银行；其次，许多银行在发展网上银行业务的初期，利用的是非银行专有的域名或网站，至今仍有一些银行将其产品和服务的广浅谈网上银行服务质量 ——以中国工商银行网上银行为例王　春　北方民族大学商学院西北第二民族学院校级科研项目：西北第二民族学院科学研究项目（２００７Ｙ０１７）［摘　要］　随着网上银行消费者数量的飞速增长，网上银行的发展已经成为银行业新的竞争焦点。服务质量也就成为网上银行体现差异化和竞争优势的关键所在。［关键词］　网上银行　服务质量　服务质量测评纬度