三金融产品营销环境分析
金融营销环境分析案例 (1)
第四节 金融营销的微观环境分析
金融营销环境及其变化给每个金融企业提供 了各种各样的营销机会，同时，也给它们带 来了各种各样的环境威胁。对金融企业而言， 抓住机会、积极进取、规避威胁、减少损失 是金融企业营销成功的关键，而要真正做到 这一点，则有赖于对金融企业市场营销的外 部环境（包括宏观环境与中观环境）和内部 环境（微观环境）作出综合深入的科学分析， 并在此基础上准确了解和把握微观环境中的 机会和威胁。
（1）金融结构处于调整过程之中。 （2）金融工具日益多样化。 （3）初步建成由政府、企业、金融机构以及
个人参与的金融市场。 （4）完善了金融架构。 （5）金融管理政策发生了新的变化。
综上可见，我国金融市场环境的新变化， 为金融企业营销提出了新的要求和新的任务。
二、客户环境分析
金融企业面对的客户主要是工有不同行业、 不同规模、不同所有制、不同营销状况的差 异，居民客户则有不同的收入水平、不同职 业、不同消费观念之分。
金融企业应根据上述不同情况，采取相应 的营销对策。 具体可以运用以下两方面的措施：
1、善于发现、创造并适时地利用营销机会。 2、对于环境威胁应适时采取营销对策。
金融企业对于环境威胁一般可选择的营销 对策主要有以下三种：
1、干预策略，即试图限制或扭转不利因素 的发展势头。
2、改变策略，即通过金融企业改变营销方 略，以减轻环境威胁的程度。
二、环境威胁的应对策略
一般来说，金融企业对环境威胁可选择的 对策主要有以下三种。
（1）干预策略。 即试图限制或扭转不利因素的发展势头。
（2）改变策略。 即通过金融企业改变营销方略，以减轻 环境威胁的程度。
金融营销环境分析
金融营销环境分析1. 引言金融行业作为现代经济的重要组成部分，其营销活动在市场竞争中起着至关重要的作用。
金融营销环境分析是指对金融行业内外环境的综合评价和深入研究，以便为金融机构的营销策略制定和实施提供有针对性的参考。
本篇文档将对金融营销环境进行详细分析，包括宏观环境、市场环境和竞争环境，以及对行业趋势的预测。
2. 宏观环境分析宏观环境是指对金融行业整体经济、社会、政治、法律、科技等方面的状况和趋势进行分析。
以下是对金融营销宏观环境的分析：金融行业的发展与经济环境密切相关。
当前，全球经济发展不平衡，国际金融市场波动频繁，对金融机构的营销活动带来了很大的挑战和机遇。
因此，金融营销策略需要根据宏观经济走势进行灵活调整。
2.2 社会环境社会环境对金融行业的发展同样起着重要的作用。
随着人们生活水平的提高和消费观念的变化，金融机构需要根据人们对金融产品和服务的需求变化进行市场定位和产品创新，以满足社会需求。
2.3 政治环境政治环境对金融行业的稳定运营和发展产生着直接影响。
政府的相关政策法规以及政治形势的变化，都会对金融机构的经营活动和营销策略产生影响。
法律环境是金融行业发展的保障和约束力量。
金融机构需要遵守相关法律法规，合规经营，避免不必要的法律风险。
2.5 科技环境科技环境对金融行业的变革具有深远的影响。
当前，金融科技（Fintech）的发展日益迅猛，金融机构需要积极抓住科技创新的机遇，提升数字化服务水平，提供更好的用户体验。
3. 市场环境分析市场环境是指金融机构所处的市场状况以及市场潜力。
以下是对金融营销市场环境的分析：3.1 市场规模金融行业市场规模巨大，但也存在激烈的竞争。
金融机构需要通过差异化的产品和服务，找到自己的定位，并适应市场需求的变化。
3.2 顾客需求顾客需求是金融行业营销的核心。
顾客对金融产品和服务的需求不断变化，金融机构需要与时俱进，提供个性化、差异化的产品和服务，以满足多样化的需求。
金融营销微观环境分析
金融营销微观环境分析1. 引言金融营销微观环境是指直接影响金融机构营销活动的各种因素，包括金融机构内部环境、市场环境以及市场中的竞争对手、客户和合作伙伴等。
随着金融市场的日益复杂化和竞争的加剧，对金融营销微观环境进行深入分析显得尤为重要。
本文将探讨金融营销微观环境的基本概念、研究背景及意义，以期为金融机构的营销活动提供理论支持。
1.1 金融营销环境概述金融营销环境是指影响金融机构营销活动的内外部因素。
其中，内部环境包括金融机构的组织结构、资源与能力、企业文化等方面；外部环境则包括市场环境、竞争对手、客户需求等。
金融营销环境的构成要素相互作用，共同影响金融机构的营销活动。
金融机构在进行营销活动时，需要充分了解和把握环境中的各种因素，以便更好地制定和实施营销策略。
金融营销环境的变化对金融机构的营销效果具有重要影响，因此，对金融营销环境进行深入分析是金融机构营销成功的关键。
1.2 微观环境分析的重要性微观环境分析是金融营销策略制定和实施的基础，具有以下重要性：1.有助于金融机构了解市场环境，把握市场发展趋势和客户需求变化，从而制定适应市场的营销策略；2.有助于金融机构识别竞争对手的优势和劣势，制定有针对性的竞争策略；3.有助于金融机构挖掘内部潜力，优化资源配置，提高营销活动的效果；4.有助于金融机构建立良好的客户关系，提高客户满意度和忠诚度。
通过对金融营销微观环境的深入分析，金融机构可以更好地应对市场变化，实现可持续发展。
因此，微观环境分析在金融营销中具有举足轻重的地位。
2 金融机构内部环境分析2.1 金融机构的组织结构金融机构的组织结构对其营销活动产生直接的影响。
传统的层级式组织结构在决策效率上可能存在不足，而扁平化的组织结构则更有利于快速响应市场变化。
金融机构需要根据市场环境和业务需求，构建合理的组织架构，以提升营销活动的有效性和效率。
在组织结构设计中，金融机构通常需要考虑以下因素： - 市场需求的快速变化要求金融机构具备较高的灵活性和适应性； - 随着金融产品和服务种类的增加，组织结构需要能够支持跨部门协作； - 有效的组织结构能够促进信息的流通，提高决策速度和准确性。
金融营销环境分析(ppt 57页)
这个故事告诉我们，「公平」不能成为组织中的公认 原则，组织若无适当的淘汰制度，常会因小仁小义而耽误 了进化，在竞争的环境中将会遭到自然淘汰。
1.金融营销环境概述 1-3 金融营销环境的分类
金融机构 营销环境
宏观环境
微观环境
宏观环境
信用 人口
技术 自然
竞争者 供
应 企业
商 顾客 公众
社会
营 销
经济
中
介
政治 法律
文化
微观环境
1.金融营销环境概述 1-3 金融营销宏观与微观环境的关系
宏观环境与微观环境相应影响、相互作用。宏观环境可以直 接作用于金融机构，同时也可以通过影响微观环境，间接对 金融机构施加影响。
人口环境 经济环境
科技环境
微观 企业
政法环境
环境 自然环境
社会文化环境
2.金融营销的宏观环境 2-1 政治法律与政策环境
• 案例：阿拉伯国家为什么欢迎巴西冻鸡
巴西冻鸡出口商吸取了欧洲商人的经验教训，不仅货物质量好，而 且特别注意满足国外市场的特殊要求，尤其是充分尊重对方的风俗习惯
。巴西对阿拉伯国家出口冻鸡，在屠宰现场内严格按照阿拉伯国家加 工要求，不用机器不用妇女，杀鸡后把血渍全部清除干净并精密包装。 巴西还邀请阿拉伯进口商来参观，获得了信任，使巴西冻鸡迅速打进了 阿拉伯国家的市场。相反，欧洲冻鸡恰恰因为忽视了营销环境，而失去 了阿拉伯市场。
政治法律与政策环境 包含社会安定程度、法律建设状况、各
种法律法规体系、司法程度以及政府的相关 政策等。
金融企业的经营受政治形势、法律法规等 的影响和约束。
重要的金融法律法规：
1、《中华人民共和国中国人民银行法》：1995年3月18日通过，2003年 12月27日修订； 2、《中华人民共和国商业银行法》：1995年5月10日通过，2003年12月 27日修订； 3、《中华人民共和国银行业监督管理法》：2003年12月27日通过； 4、《中华人民共和国保险法》：1995年6月30日通过，2002年10月28日 修订；
金融营销宏观环境分析
1、科学技术的迅速发展对金融产品和服务 不断提出新的要求。
2、科学技术的迅速发展使得人们的消费观 念和生活方式也发生变化，从而对金融
产品和服务也不断提出新的要求。
3、科学技术的迅速发展促使金融企业降低 营销成本、提高工作效率。
4、科学技术的迅速发展迫使金融企业不断 调整促销策略，转变服务方式。
（1）受教育程度
教育水平的高低影响着金融市场营销组 织策略的选取，决定着市场营销方式方法的 选择。例如，在文盲率较高的地区，文字性 的广告宣传难以收到好的营销效果，而通过 电视、广播方式，更易于为人们所接受。对 于不同教育水平的国家或地区的居民，对金 融服务的需求也会存在较大差别，采取的营 销方式和手段也不相同。
（3）风俗习惯
金融企业在开展市场营销活动时，应研究客户所属团体 及地区的风俗习惯，了解目标市场客户的禁忌、习俗、避 讳、信仰、伦理等，做到“入境随俗”，设计和推广适合 特定客户需求的金融商品和服务，做好宣传工作，以获取 最大的社会效益和经济效益。
（四）技术环境
+ 再者应分析科学技术环境。近几十年来，科学技术突 飞猛进，科技革命对于社会经济的发展产生了巨大而 深刻的影响，新的科学技术一旦与社会生产密切结合 起来，就将直接或间接地促成各产业之间的变化交替。
+ 此外，对于国际性大银行而言，还需要分析国际政治环 境。政治冲突指国际上重大事件和突发性事件对企业营 销活动的影响，包括直接冲突与间接冲突两种。直接冲 突有战争、暴力事件、绑架、恐怖活动、罢工、动乱等 给金融机构营销活动带来的损失和影响；间接冲突主要 指由于国际上重大政治事件带来的经济政策的变化，国 与国、地区与地区观点的对立或缓和常常影响其经济政 策的变化，进而使企业的营销活动或受威胁，或得到机 会。
三金融产品营销环境分析
五、竞争者
❖ 在任何市场上，只要不是独家经营，便 有竞争对手存在。
❖ 作为一企业的竞争对手的状况将直接影 响企业的营销活动，无论是在产品销路、 资源，还是在技术力量方面的对峙，常 常是此消彼长的。
五、竞争者
❖ 企业在市场上面临着四种类型的竞争者： ❖ 1、愿望竞争者 ❖ 2、一般竞争者 ❖ 3、产品形式竞争者 ❖ 4、品牌竞争者
一、企业内部环境
❖ 入世后，随着我国保险市场的开放，不仅 国外的保险企业要走进来，而且我国的保 险企业也要走出去向海外拓展，在国际市 场上参与竞争，显示自身实力。
❖ 保险金融化是保险业在为社会公众提供保 险服务的过程中，日趋与银行、证券等其 它金融业务相互渗透和融合。
二、供应商
❖ 供应商是指向企业及其竞争者提供生产经 营所需资源的公司或个人 。
产品的营销环境； ❖ 2、能针对某一创新金融产品进行详细的营销环境分析。
模块结构
❖模块一 金融产品营销环境概述 ❖模块二 宏观营销环境 ❖模块三 微观营销环境 ➢ 模块训练：金融产品营销环境分析
模块一 金融产品营销环境概述
❖ 一、金融产品营销环境的概念及构成 ❖ 二、营销环境与金融营销的关系 ❖ 三、金融产品营销环境的特点 ❖ 四、我国金融产品营销环境概况
❖ 微观环境（microenvironment）也称个体环境，是指 对组织的经营者有直接与立即影响的环境因素。
微观环境
供应商
企业
竞争者
市场
渠道
公众
一、企业内部环境
❖ 企业内部环境有企业组织结构和企业文化两方面。 ❖ 1、企业的组织结构包括由决策层、管理层、执行
层组成的纵向结构，以及由供应、研发、生产、营 销、财会、人事部门组成的横向结构。 ❖ 2、企业文化，是指企业的管理人员与职工共同拥 有的一系列思想观念和企业的管理风貌，包括价值 标准、经营哲学、管理制度、思想教育、行为准则、 典礼仪式以及企业形象等。
金融产品营销方案5篇
金融产品营销方案5篇金融产品营销方案5篇营销策划主题是整个营销策划的基石和内核,是营销策划的基本准绳。
那么你知道营销方案怎么写吗?下面是小编为大家带来的金融产品营销方案，希望大家能够喜欢!金融产品营销方案1一、以客户为中心，做好结算服务工作。
客户是我们的生存之源，作为营业部又是对外的窗口，服务的好坏直接影响到我行的信誉1、我行一直提倡的“首问责任制”、“满时点服务”、“站立服务”、“三声服务”我们将继续执行，并做到每个员工能耐心对待每个顾客，让客户满意。
2、随着金融业之间的竞争加剧，客户对银行的服务要求越来越高，不单单在临柜服务中更体现在我行的服务品种上，除了继续做好公用事业费、税款、财政性收费、交通罚没款、bsp航空代理等代理结算外，更要做好明年开通的高速公路联网收费业务、开放式基金收购业务、证券业务等多种服务品种，提高我行的竞争能力。
3、主动加强与个人业务的联系，参与个人业务、熟悉个人业务以更好为客户服务。
虽然已经上了综合业务系统，但因为各种各样的原因还没有能做到真正的综合，是我营业部工作的一个欠缺。
4、以银行为课堂，明年我们将举办更多的银行结算办法讲座，增加人们的金融知识，让客户多了解银行，贴近银行从而融入到我行业务中。
5、继续做好电话银行、自助银行和网上银行的工作，并向优质客户推广使用网上银行业务。
二、强内控制度管理，防范风险，保证工作质量。
随着近年来金融犯罪案件的增多，促使我们对操作的规范、制度的执行有了更高的要求1、督促科技部门对我营业部的电脑接口尽快更换，然后严格按照综合业务系统的要求实行事权划分，一岗一卡，一人一卡，增强制度执行的钢性，提高约束力。
2、进一步强化重要环节和重要岗位的内控外防，着重加强帐户管理和上门服务。
3、进一步加强会计出纳制度，严格会计出纳制度的执行与检查，规范会计印章和空白重要凭证的使用和保管。
4、重点推行支付密码器的出售工作，保证银企结算资金的安全，进一步提高我行防范外来结算风险的手段。
金融营销的发展现状及未来趋势分析
金融营销的发展现状及未来趋势分析金融营销是指金融机构通过各种市场营销手段和策略，推广和销售金融产品和服务的过程。
随着全球金融市场的不断发展和创新，金融营销领域也面临着新的机遇和挑战。
本文将对金融营销的现状进行分析，并探讨未来的趋势。
目前金融营销已经成为金融机构取得竞争优势和实现盈利增长的重要手段。
随着科技的快速进步和互联网的普及，金融营销模式正在发生深刻的变革。
传统的金融营销方法，如广告宣传、销售代表、银行网点等，正在逐渐被数字化渠道所取代。
现如今，金融机构越来越依赖于互联网、社交媒体和移动应用程序等数字化平台来推广和销售金融产品和服务。
通过数字化平台，金融机构能够更加精确地了解客户需求，并提供个性化的金融解决方案。
借助数据分析和人工智能技术，金融机构可以对客户行为进行预测和分析，从而精准地推送个性化的产品和服务。
这种个性化推广和销售的方式，不仅提高了金融机构的营销效率，也提升了客户体验。
另外，金融技术（Fintech）的崛起也对金融营销带来了巨大的影响。
Fintech的出现使得金融服务更加便捷、高效。
通过技术创新，金融机构可以提供更多元化、创新的金融产品和服务，满足不同客户群体的需求。
与此同时，金融机构也需要加强对金融科技的研究和应用，以提升自身的竞争能力。
未来，金融营销的发展趋势将进一步倚重数字化、个性化和智能化。
随着物联网、大数据和人工智能等技术的不断发展，金融机构将能够更好地利用这些技术来提高营销效率和精准度。
首先，个性化营销将成为未来金融营销的主流趋势。
通过大数据和人工智能的应用，金融机构能够更加准确地预测客户需求，并提供个性化的产品和服务。
例如，根据客户的历史数据和偏好，金融机构可以为客户量身定制特定的投资组合或选择合适的保险产品。
个性化营销不仅能提高金融机构的竞争力，也能提升客户忠诚度。
其次，数字化渠道将继续发挥关键作用。
互联网、社交媒体和移动设备的普及，使得金融机构能够更加广泛地接触和触达客户。
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四、我国金融产品营销环境概况
❖ （一）金融市场竞争日趋激烈 ❖ （二）金融创新不断加快 ❖ （三）市场约束不断增强 ❖ （四）金融监管日趋规范、灵活 ❖ （五）电子商务迅速发展和广泛应用
模块二 宏观营销环境
❖ 一、政治法律环境 ❖ 二、经济环境 ❖ 三、社会文化环境 ❖ 四、技术环境 ❖ 五、人口环境 ❖ 六、自然环境
❖据美国独立保险人协会估计，今后 10年内， 31%的商业保险业务和37%的个人保险业 务将通过全球互联网实现。
产品的营销环境； ❖ 2、能针对某一创新金融产品进行详细的营销环境分析。
模块结构
❖模块一 金融产品营销环境概述 ❖模块二 宏观营销环境 ❖模块三 微观营销环境 ➢ 模块训练：金融产品营销环境分析
模块一 金融产品营销环境概述
❖ 一、金融产品营销环境的概念及构成 ❖ 二、营销环境与金融营销的关系 ❖ 三、金融产品营销环境的特点 ❖ 四、我国金融产品营销环境概况
项目三 金融产品营销环境分析
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项目三 金融产品营销环境分析
❖ 知识目标： ❖ 1、掌握金融产品营销环境的概念、构成； ❖ 2、掌握营销环境与金融营销的关系； ❖ 3、掌握金融产品营销环境的特点； ❖ 3、掌握宏观营销环境的各项内容； ❖ 4、掌握微观营销环境的各项内容。 ❖ 能力目标： ❖ 1、能运用金融产品营销环境的有关知识分析银行产品、保险
宏观营销环境
❖ 宏观环境（macroenvironment）也称为总体环 境，由比较强大的社会力量所构成，它可以影响 微观环境中的各种力量。
宏观环境
人口
经济
自然
技术
社会文化 政治法律
一、政治法律环境
❖ 政治环境包括国家的政体、政局、政策 等方面。
❖ 法律环境由对公司及公司营销环境有影 响的各种政府法规、法律法令所组成， 如对企业进行管理的大量立法等。
一、金融产品营销环境的概念及构成
❖ （一）金融产品营销环境的概念 ❖ 金融产品营销环境，指存在于金融企业
营销部门外不得不可控制的因素和力量. ❖ 这些因素和力量是影响金融企业营销活
动及其目标实现的外部条件。
一、金融产品营销环境的概念及构成
❖ 市场营销环境是一个不段完善和发展的概念。 ❖ 金融企业的市场营销活动是在一定的外界条
❖ 国民生产总值 ❖ 国民收入 ❖ 消费者收入
二、经济环境
❖ 1、消费者的支出模式和消费结构的变化 ❖ 恩格尔系数的计算公式如下： ❖ 恩格尔系数=食物支出变动的百分比/收入
变动的百分比 ❖ 恩格尔系数是衡量一个国家、地区、城市、
家庭生活水平高低的重要参数。
二、经济环境
年代
20世纪50-60年 代
6，000美元
二、经济环境
❖ 2、消费结构 ❖ 指消费过程中人们所消耗的各种消费资料
（包括劳务）的构成，即各种消费支出占 总支出的比例关系。
二、经济环境
❖ 3、消费者储蓄和信贷情况的变化 ❖ 消费者储蓄一般有两种形式： ❖ 一是银行存款，增加现有银行存款额； ❖ 二是购买有价证券。 ❖ 消费者信贷，就是消费者凭信用先取得
四、技术环境
❖ 科学技术的发展和应用影响企业营销策略 的制定。
❖ 科学技术的进步，将会使人们的生活方式、 消费模式和消费需求结构发生深刻的变化。
❖ 科学技术的发展有利于改善企业经营管理， 提高营销效率 。
四、技术环境
❖20 世纪90年代以来，伴随着新技术的重大 突破，电子商务在全球得到了迅速发展，逐 步渗透到各行各业，其对保险业的影响也将 越来越大。
一、政治法律环境
❖ 加入WTO后，我国保险业的政策法规呈 现出国际化、健全化、透明化的特点。
❖ 入世后，我国将按照国际惯例，对已有的 法规进行修正、补充，并将增加对合资、 外资保险公司在经营方面的规定。
[小资料]
❖ 国外关于营销方面的法律： ❖ 法国：挨户推销非法，优惠促销非法； ❖ 芬兰：禁止含酒精饮料、淫秽文学作品、政治刊物、宗教
预言和减肥药物做广告； ❖ 奥地利：折扣法禁止以现金折扣的方式给不同的顾客群体
提供优惠； ❖ 德国：禁止企业提供任何种类的刺激以吸引顾客，禁止做
比较广告； ❖ 加拿大：法庭在判定某一表述是否虚假或产生误导时采用
“轻信人标准”（Credulous Person Standard）。
二、经济环境
❖ 经济环境是指影响消费者购买能力 和支出模式的因素，它包括收入的 变化、消费者支出模式的变化等。
❖ 2、宏观环境。指影响微观环境的一系列巨大 的社会力量，代表企业不可控制的变量。宏 观环境包括人口、经济、自然、技术、政治 法律和文化六大因素。
二、营销环境与金融营销的关系
❖ （一）环境与金融机构的关系 ❖ 1、金融机构的经营对象特殊 ❖ 2、金融机构是这个社会经济活动的关键
三、金融产品营销环境的特点
商品使用权，然后按期归还贷款，以购 买商品。
三、社会文化环境
❖ 文化环境由影响社会的基本价值观、观念、偏 好和行为的各种机构和力量组成，由两部分组 成：
❖ 一是全体社会成员所共有的具有高度持续性的 基本核心文化。
❖ 二是随时间变化和外界因素影响而容易改变的 社会次文化或亚文化。
❖ 语言文字 ❖ 价值观念 ❖ 风俗习惯
20世纪70-80年 代
消费系数
消费热点商品
人均GDP水 平
百元级商品 手表、自行车、缝纫机 300美元
千元级商品 彩电、冰箱、洗衣机 1，000美元
20世纪90年代末 10万元级商品
汽车、住房
4，000美元
2005年
10万元以上商品
消费继续升级
件下进行的，因此企业制定的营销策略要与 市场环境相适应。
一、金融产品营销环境的概念及构成
❖ （二）金融产品营销环境的构成 ❖ 营销环境，泛指一切影响、制约企业营销活
动最普遍的因素。 ❖ 金融企业的营销环境可以分为微观环境和宏
观环境两大类。
一、金融产品营销环境的概念及构成
❖ 1、微观环境。指与金融企业紧密相连，直接 影响企业营销能力的各种参与者。微观环境 包括企业内部因素和企业外部的供应商、营 销中介、顾客、竞争者和公众等因素。