第三课：设定理财目标PPT课件
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秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了 。她的 雨跟春 雨姑娘 相比， 多了一 份优雅 ，一份 恬静。 她常常 让农民 咧开了 嘴，LH J+FHX为丰收 唱起了 欢歌。
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为丰收
唱起了
欢歌。
秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了 。她的 雨跟春 雨姑娘 相比， 多了一 份优雅 ，一份 恬静。 她常常 让农民 咧开了 嘴，LH J+FHX为丰收 唱起了 欢歌。
理财规划培训课件
保险产品，为未来可能面临的医疗和养老风险提供保障。
06
总结与展望
理财规划总结
理财规划的内涵与外延 理财规划的流程及要点
理财规划的理论基础 理财规划的实战经验分享
未来展望
未来经济形势与理财机会 未来个人财务规划的重点与挑战
未来投资市场与资产配置 未来企业财务规划的趋势与机遇
行业热点
金融科技与智能投顾的发展 财富管理行业的趋势与变革
04
理财规划实战技巧
资产配置
资产配置原则
根据个人或家庭的需求和风险 承受能力，将资金分配到不同 的资产类别中，如股票、债券
、现金、房地产等。
资产配置策略
采用多元化的投资策略，降低 单一资产的风险，同时根据市 场变化及时调整投资比例。
资产配置工具
了解各种资产配置的工具，如 基金、信托、保险等，并根据
证券投资基金
股票型基金
投资于股票市场，收益与风险 较高。
债券型基金
投资于债券市场，收益与风险较 低。
混合型基金
投资于股票和债券市场，收益与风 险适中。
股票
股票投资风险高， 收益波动大。
长期投资可以获得 更高的收益。
需要了解公司基本 面、行业情况等因 素。
债券
债券投资安全性高、收益稳定。 需要了解发行人信用等级、债券期限等因素。
定收益。 • 股票投资：将20%的资产投资于股票市场，以稳健型股票为主，适度配置积极型股票，降低投资风险。 • 基金投资：将25%的资产投资于市场表现优秀的混合型基金和债券型基金，以获取稳健收益。 • 保险规划：为家庭成员购买养老保险和健康保险，降低未来可能面临的医疗和养老风险。 • 其他投资：将剩余的25%的资产投资于房地产、黄金等其他资产，以分散投资风险。
06
总结与展望
理财规划总结
理财规划的内涵与外延 理财规划的流程及要点
理财规划的理论基础 理财规划的实战经验分享
未来展望
未来经济形势与理财机会 未来个人财务规划的重点与挑战
未来投资市场与资产配置 未来企业财务规划的趋势与机遇
行业热点
金融科技与智能投顾的发展 财富管理行业的趋势与变革
04
理财规划实战技巧
资产配置
资产配置原则
根据个人或家庭的需求和风险 承受能力，将资金分配到不同 的资产类别中，如股票、债券
、现金、房地产等。
资产配置策略
采用多元化的投资策略，降低 单一资产的风险，同时根据市 场变化及时调整投资比例。
资产配置工具
了解各种资产配置的工具，如 基金、信托、保险等，并根据
证券投资基金
股票型基金
投资于股票市场，收益与风险 较高。
债券型基金
投资于债券市场，收益与风险较 低。
混合型基金
投资于股票和债券市场，收益与风 险适中。
股票
股票投资风险高， 收益波动大。
长期投资可以获得 更高的收益。
需要了解公司基本 面、行业情况等因 素。
债券
债券投资安全性高、收益稳定。 需要了解发行人信用等级、债券期限等因素。
定收益。 • 股票投资：将20%的资产投资于股票市场，以稳健型股票为主，适度配置积极型股票，降低投资风险。 • 基金投资：将25%的资产投资于市场表现优秀的混合型基金和债券型基金，以获取稳健收益。 • 保险规划：为家庭成员购买养老保险和健康保险，降低未来可能面临的医疗和养老风险。 • 其他投资：将剩余的25%的资产投资于房地产、黄金等其他资产，以分散投资风险。
理财ppt课件
评估个人资产和负债
包括现金、存款、房产、车辆、贷款 等。
评估风险承受能力
根据个人财务状况、年龄、职业等因 素，评估自己对风险的承受能力。
分析收入和支出
了解每月固定支出和变动支出，计算 可支配收入。
2024/1/28
8
制定个目标
如购买家电、旅游、应急 资金等。
2024/1/28
数字货币
了解数字货币的原理、风险和投资机会，谨 慎参与数字货币投资。
19
05
风险管理与保险规划
2024/1/28
20
风险识别与评估
2024/1/28
风险识别
01
识别个人或家庭面临的各种潜在风险，如疾病、意外、财产损
失等。
风险评估
02
对识别出的风险进行量化和定性评估，确定风险的大小、发生
概率和可能造成的损失。
中期目标
如购房、购车、子女教育 等。
长期目标
如退休养老、财富传承等 。
9
选择合适理财工具
债券
风险较低，收益稳定，适合中 期目标和稳健型投资者。
基金
风险与收益因基金类型而异， 适合不同目标和风险承受能力 的投资者。
储蓄存款
风险低，收益稳定，适合短期 目标和保守型投资者。
2024/1/28
股票
风险较高，收益波动大，适合 长期目标和积极型投资者。
信用保证保险
以信用风险为保险标的的保险，保证 被保险人因信用风险而遭受的经济损 失得到补偿。
22
选择合适保险产品
了解自身需求
比较不同产品
根据个人或家庭的实际需求和经济状况， 选择适合的保险产品。
了解不同保险公司的产品特点、保障范围 、保费等，进行比较分析。
合理利用科学理财知识分享讲课PPT课件
以至于
客人来
访，也
无一夸
赞过它
，更没
有谁欣
赏它。
书房的角落，挺立着一株虎尾兰。它 没有牡 丹的高 贵，没 有百合 花的幽 香，更 没有玫 瑰花那 样高傲 ，它除 了平凡 ，还是 平凡。 以至于 客人来 访，也 无一夸 赞过它 ，更没 有谁欣 赏它。 书房的角落，挺立着一株虎尾兰。它 没有牡 丹的高 贵，没 有百书合房花的的角幽落香，，挺更立没着有一玫株虎瑰尾花兰那。样它高没傲有，牡它丹除的了高平贵凡，，没还有是百平合凡花。的以幽至香于，客更人没来有访玫，瑰也花无那一样夸高赞傲过，它它，除更了没平有凡谁，欣还赏是它平。凡。 以至于 客人来 访，也 无一夸 赞过它 ，更没 有谁欣 赏它。
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丹的高 香，更
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瑰有花百书那合房样花的高的角傲幽落，香，它，挺除更立了没着平有一凡玫株虎，瑰尾还花兰是那书。平样房它凡高的没。傲角有以，落牡至它，丹于除挺的客了立高人平着贵来凡一，访，株没，还虎有也是尾百无平兰合一凡。花夸。它的赞以没幽过至有香它于牡，，客丹更更人的没没来高有有访贵玫谁，，瑰欣也没花赏无有那它一百样。夸合高赞花傲过的，它幽它，香除更，了没更平有没凡谁有，欣玫还赏瑰是它花平。那凡样。高以傲至，于它客除人了来平访凡，，也还无是一平夸凡赞。过以它至，于更客没人有来谁访欣，赏也它无。一夸
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理财规划方案PPT课件
1、方案的执行要按轻重缓急进行排序，编制执行 行事历，明确工作的先后顺序，提高方案的实施 效率，节约客户成本。 2、持续理财服务。 注意：如果客户的家庭财务状况出现变动，影响 理财方案的正确性，则须按一定顺序进行调整
第14页/共25页
五、完备附件及相关材料
1、投资风险偏好才试卷及表格 2、配套理财产品的详细介绍
第2页/共25页
2、专项理财规划目标
在专项理财规划中，由于客户关心的是某一特 定方面实现最优水平，不求全面分析。
制定专项理财规划目标从两方面来考虑：
1、确定专项理财目标属于家庭理财八大规划哪一项 2、制定具体一目标，用各项数据予以量化
第3页/共25页
2、专项理财规划目标
注意： 专项理财规划目标没有从整体角度去考虑，因此会出现单个计划
负债总计
股票
保险
实物资产
自住房
投资房产
机动车
资产总计
净资产
客户： 年收入 工资和薪金 家庭成员 家庭成员 投资收入 租金收入 其他收入 收入总计 年结余
现金流量表
金额 年支出
日期： 金额
房屋按揭还贷
日常生活支出
车辆使用支出
休闲、娱乐支出
子女教育支出
支出总计
第22页/共25页
• 搭配的产品介绍 第23页/共25页
谢谢
第24页/共25页
谢谢您的观看！
YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS
第25页/共25页
工作程序
一、确定客户的理财目标 二、完成分项理财规划 三、分析理财放方案预期效果 四、完成理财规划方案的执行与调整 五、完备附件及相关材料
第1页/共25页
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五、完备附件及相关材料
1、投资风险偏好才试卷及表格 2、配套理财产品的详细介绍
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2、专项理财规划目标
在专项理财规划中，由于客户关心的是某一特 定方面实现最优水平，不求全面分析。
制定专项理财规划目标从两方面来考虑：
1、确定专项理财目标属于家庭理财八大规划哪一项 2、制定具体一目标，用各项数据予以量化
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2、专项理财规划目标
注意： 专项理财规划目标没有从整体角度去考虑，因此会出现单个计划
负债总计
股票
保险
实物资产
自住房
投资房产
机动车
资产总计
净资产
客户： 年收入 工资和薪金 家庭成员 家庭成员 投资收入 租金收入 其他收入 收入总计 年结余
现金流量表
金额 年支出
日期： 金额
房屋按揭还贷
日常生活支出
车辆使用支出
休闲、娱乐支出
子女教育支出
支出总计
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• 搭配的产品介绍 第23页/共25页
谢谢
第24页/共25页
谢谢您的观看！
YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS
第25页/共25页
工作程序
一、确定客户的理财目标 二、完成分项理财规划 三、分析理财放方案预期效果 四、完成理财规划方案的执行与调整 五、完备附件及相关材料
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合理利用科学理财知识分享PPT资料
的冬日 有荷花
里绽放 那么出
，虽然 淤泥而
不木染棉虽，没然在有木炎荷棉热花没的那有夏么梅日出花里淤那绽泥么放而美丽，不，可染在是，虽严，在然寒木炎木的棉热棉冬你的没日有夏有里迎日梅绽接里花放阳绽那，春放么虽自，美然树可丽木顶是，棉端，在没向木严有下棉寒荷的你的花蔓有冬那延迎日么，接里出春阳绽淤天春放泥是自，而你树虽不花顶然染开端木，的向棉在季下没炎节的有热。蔓荷的延花夏，那日春么里天出绽是淤放你泥，花而可开不是的染，季，木节在棉。炎你热有的迎夏接日阳里春绽自放树，顶可端是向，下木的棉蔓你延有，迎春接天阳是春你自花树开顶的端季向节下。的蔓延
虽然木棉没有梅花那么美丽，在严寒 的冬日 里绽放 ，虽然 木棉没 有荷花 那么出 淤泥而 不染， 在炎热 的夏日 里绽放 ，可是 ，木棉 你有迎 接阳春 自树顶 端向下 的蔓延 ，春天 是你花 开的季 节。
虽然木棉没有梅花那么美丽，在严寒 虽然木棉没有梅花那么美丽，在严寒 的冬日 里绽放 ，虽然 木棉没
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不木染棉虽，没然在有木炎荷棉热花没的那有夏么梅日出花里淤那绽泥么放而美丽，不，可染在是，虽严，在然寒木炎木的棉热棉冬你的没日有夏有里迎日梅绽接里花放阳绽那，春放么虽自，美然树可丽木顶是，棉端，在没向木严有下棉寒荷的你的花蔓有冬那延迎日么，接里出春阳绽淤天春放泥是自，而你树虽不花顶然染开端木，的向棉在季下没炎节的有热。蔓荷的延花夏，那日春么里天出绽是淤放你泥，花而可开不是的染，季，木节在棉。炎你热有的迎夏接日阳里春绽自放树，顶可端是向，下木的棉蔓你延有，迎春接天阳是春你自花树开顶的端季向节下。的蔓延
理财概述PPT课件
1
理财导论
第一节 理财的概念 第二节 理财的必要性 第三节 理财目标的设定 第四节 理财规划的内容、程序、原则 第五节 金融理财师FP
2
第一节 理财的概念
1、个人理财是指为实现个人全部财务目标 而制定和实施的总体计划。这一概念的 核心是以个人的总体财务目标为基础， 为其所有财务事宜制定一个协调一致的 计划。 ——（美国） G·维克托·霍尔曼等
21
第三节 理财目标的设定
理财大道上我在哪里？
22
理财目标的三个层次
实现 财务自由 实现人生各阶段的目标和理想 建立一个财务安全健康的生活体系
23
理财目标的制定原则
符合家庭财务状况 考虑外部经济环境 确定优先顺序，保障重点目标 明确、清晰、合理，具有可执行性 注意短、中、长期目标的兼顾和协调
24
资产增值、养老
养老、资产增值、遗产
27
思考题
➢ 理财目标和理财愿望的区别？
28
Example
三年后花20万元购车 28岁准备好40万元首付款买房 30岁存够20万元结婚 50岁退休时，有100万元现金，房贷还清 小孩大学毕业时，准备50万元去英国留学 今年圣诞花2万元去澳洲旅游 每月收入的10%，投入证券投资基金
29
理财目标设立的要素
➢用货币来表示和计算 ➢有明确的时间限制
30
理财目标的设定方法
S•M•A•R•T法则
明确性 Specific 可衡量性 Measurable 可实现性 Attainable 现实性 Realistic 时间限制性 Time-phased
31
第四节 理财规划的内容、程序、原则
小孩出生到上 开支大增、家 大学（18年） 庭负担和责任
理财导论
第一节 理财的概念 第二节 理财的必要性 第三节 理财目标的设定 第四节 理财规划的内容、程序、原则 第五节 金融理财师FP
2
第一节 理财的概念
1、个人理财是指为实现个人全部财务目标 而制定和实施的总体计划。这一概念的 核心是以个人的总体财务目标为基础， 为其所有财务事宜制定一个协调一致的 计划。 ——（美国） G·维克托·霍尔曼等
21
第三节 理财目标的设定
理财大道上我在哪里？
22
理财目标的三个层次
实现 财务自由 实现人生各阶段的目标和理想 建立一个财务安全健康的生活体系
23
理财目标的制定原则
符合家庭财务状况 考虑外部经济环境 确定优先顺序，保障重点目标 明确、清晰、合理，具有可执行性 注意短、中、长期目标的兼顾和协调
24
资产增值、养老
养老、资产增值、遗产
27
思考题
➢ 理财目标和理财愿望的区别？
28
Example
三年后花20万元购车 28岁准备好40万元首付款买房 30岁存够20万元结婚 50岁退休时，有100万元现金，房贷还清 小孩大学毕业时，准备50万元去英国留学 今年圣诞花2万元去澳洲旅游 每月收入的10%，投入证券投资基金
29
理财目标设立的要素
➢用货币来表示和计算 ➢有明确的时间限制
30
理财目标的设定方法
S•M•A•R•T法则
明确性 Specific 可衡量性 Measurable 可实现性 Attainable 现实性 Realistic 时间限制性 Time-phased
31
第四节 理财规划的内容、程序、原则
小孩出生到上 开支大增、家 大学（18年） 庭负担和责任
《理财计划》PPT课件
❖ 3、提供退休后的收入。
❖ 我们每个人最终也都要面对退休后收入降低的问题， 越早准备就越轻松。比较常用的工具包括：社会养 老保险、企业年金、商业养老年金保险等等
5
可整理ppt
可整理ppt
其次，明确您的投资期限
❖理财目标有短期、中期和长期之分， 所以不同的理财目标会决定不同的 投资期限，而投资期限的不同，又 会决定不同的风险水平。
❖ [ ]AБайду номын сангаас仔细研究地图和路标，确认 无误再做出选择；
❖ [ ]B．向别人问路，问清楚之后选 择；
❖ [ ]C．大致判断一下方向，然后毅 然决然地走下去；
❖ [ ]D．也许会用掷骰子的方式来做 决定。
14
7、假设下面4种投资可能，这只是假设不代 表任何市场上的投资产品，您认为您可能选 择的投资组合是：
预期回报
可整理ppt
衍生投资 股票 债券，基金
固定存款
预期风险
7
投资组合的划分
可整理ppt
❖ 投资人的风险承受力是考虑所有投资问 题的出发点，风险承受力高的，可以考 虑较高风险的股票型基金；风险承受力 低的，可以考虑低风险的债券型基金或 货币。基金投资人因年龄、资产收入不 同风险承受力也会不同，投资组合也就 有保守型、一般风险型、高风险型之分 了。事实上，个人理财规划的真谛其实 是要通过合理的规划、管理财富来达到 人生目标。
LOGO
个人理财规划
可整理ppt
1
个人理财
可整理ppt
❖ 请牢记一句话:
你不理财，财不理 你！
2
可整理ppt
个人理财三大步骤
1 第一步：确定理财目标。 2 第二步：明确投资期限。 3 第三步：适合的投资方案。
❖ 我们每个人最终也都要面对退休后收入降低的问题， 越早准备就越轻松。比较常用的工具包括：社会养 老保险、企业年金、商业养老年金保险等等
5
可整理ppt
可整理ppt
其次，明确您的投资期限
❖理财目标有短期、中期和长期之分， 所以不同的理财目标会决定不同的 投资期限，而投资期限的不同，又 会决定不同的风险水平。
❖ [ ]AБайду номын сангаас仔细研究地图和路标，确认 无误再做出选择；
❖ [ ]B．向别人问路，问清楚之后选 择；
❖ [ ]C．大致判断一下方向，然后毅 然决然地走下去；
❖ [ ]D．也许会用掷骰子的方式来做 决定。
14
7、假设下面4种投资可能，这只是假设不代 表任何市场上的投资产品，您认为您可能选 择的投资组合是：
预期回报
可整理ppt
衍生投资 股票 债券，基金
固定存款
预期风险
7
投资组合的划分
可整理ppt
❖ 投资人的风险承受力是考虑所有投资问 题的出发点，风险承受力高的，可以考 虑较高风险的股票型基金；风险承受力 低的，可以考虑低风险的债券型基金或 货币。基金投资人因年龄、资产收入不 同风险承受力也会不同，投资组合也就 有保守型、一般风险型、高风险型之分 了。事实上，个人理财规划的真谛其实 是要通过合理的规划、管理财富来达到 人生目标。
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个人理财规划
可整理ppt
1
个人理财
可整理ppt
❖ 请牢记一句话:
你不理财，财不理 你！
2
可整理ppt
个人理财三大步骤
1 第一步：确定理财目标。 2 第二步：明确投资期限。 3 第三步：适合的投资方案。
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- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
结合本堂课所学内容，请大家根据个 人具体情况制定个人理财目标。
25
生命期
20-30岁独 身期
30-35岁家 35-50岁 50-60岁 60岁后退休
庭形成期 家庭成长 家庭成熟 期
期
期
需求重点
持续培训、 买房、买 娱乐、结婚 车、生子
子女教育、医疗、退 保健、医疗 赡养父母、休养老、 退休储备 旅游
子女教育规划 债务计划 资本增值
资本增值 养老规划
养老规划 特殊目标规划 遗产规划 特殊目标规划
18
个人理财计划表
人生阶段 成长期 青年期 成年期 成熟期 稳定期 退休期
阶段特性
出生至 婚前
投资特性
无投资 能力
充分掌 理财重点 握理财
知识
结婚初 期
可承担 较多风 险
结婚购 屋准备
婚后十 年
婚后第 二个10 年
收入和财富
工作尚浅， 收入较多， 收入较丰
收入也不多，开始累积 厚，所累
几乎无财富 财富
积财富也
渐多
第三课：设定理财目标
1
学习目标与要求：
1、为什么要设定理财目标？ 2、理财目标设定时需要考虑什么因素？ 3、重点掌握如何制定理财目标？ 4、重点掌握如何实现理财目标？
2
名言名句 在生活中没有目标的人，犹如一个
没有罗盘的水手，在浩瀚的大海里随波 逐流。
-------但丁
3
一、为什么设定理财目标？
15
“如果你真的希望在山顶上买一座别 墅，你首先必须做的就是找出那座山，然 后计算出别墅的价值，然后考虑通货膨胀 的影响，算出几年后它值多少钱，接着你 必须做详细的计划，为了达到那个目标， 你每个月要存多少钱才够，如果你真的坚 持这么做了，你可能在不久的将来会拥有 一座山上的别墅。”
16
3、设定各理财目标的优先顺序；
6
二、理财目标设定时需要考虑什么因素？
1、确立目标的出发点 防范个人风险； 资本积累； 提供退休后的收入；
7
理财目标有三个层次：
战胜通货膨 胀
钱生钱代替 人生钱
资产保值
资产增值
收入模式 的转变
8
2、目标要考虑各方面因素
从宏观方面来考虑 ： 宏观方面主要是指环境因素即政治环境和
经济环境，你必须考虑以下几个问题： 1、你所在的是经济发展快的地方还是经济停滞
退休后我要有1000万元存款
认真工作
选择投资报酬率达8%以 上的工具，每个月至少存 1万元
14
经典故事
前美国财务顾问协会的总裁刘易斯.沃克有一 次接受一位记者有关稳健投资计划基础的采访， 记者问：“您认为什么是因素阻碍人们成功？” 沃克回答：“最大的阻碍就是模糊不清的目标。” 沃克进一步解释说：“还记得我在一开始问过你， 你的目标是什么？你说你的目标是希望有一天可 以拥有一栋坐落在山上的别墅，这就是一个模糊 不清的目标。问题在于其中的“有一天”不够明 确，因为不够明确，成功的机会也就不大。”
生活中存在潜在危险； 投资存在风险；
4
通过理财构筑一套“防御工事”
生活中存在潜在危险： （1）由于家中主要工作者的死亡、意外失
去工作能力等，使家中主要经济来源中 断； （2）家中成员患重大疾病； （3）投资失误； （4）受人连累而负债；
5
通过投资增加财富
投资存在风险： 1、政治风险； 2、财务风险（经营不善）； 3、市场风险； 4、通货膨胀风险； 5、利率风险； 6、经济形势变化风险； 7、流动性风险；
23
投资品种 银行存款
债券 外汇 基金 房地产 股票
投资品种收益表
一般平均收益 率
2% 4%
5%
7% 9% 10%
特点
收益非常稳定
风险小、波动不大、收益略 高 风险适中，收益可高可低， 波动幅度适中 风险适中，收益可高可低， 波动幅度比股票小些 风险较大，收益可高可低
风险大，收益可高可低
24
课堂作业
婚后第 三个 10年
退休后
经济渐 趋稳定
有能力 作均衡 投资
事业及 收入达 到顶峰
风险承担 能力低
购屋
子女教 育
退休金
本金安全 及固定收 入
19
4、制定目标步骤：
第一步：明确自己的需求； 第二步：考虑各方面因素，选择最适合
自己阶段理财目标； 第三步：制定出详细的计划，包括各种
实现理财目标的详细步骤；
10
三、如何制定理财目标？
1、理财目标可以分为长期、中期、短期目 标；
长期目标：一般5年以后完成，如：筹措资 金购买商品房、退休等；
中期目标：通常3到5内完成，如：买车、 装修房子等；
短期目标：通常1年内完成，如：出国旅游、 购买电器商品等；
11
2、设定目标时，须考虑几个原则
理财故事：小狗钱钱的故事
不前的地方？ 2、你在这样的环境中发挥潜能的机会有多大？
政府干预的程度有多大？ 3、社会法制设施健全吗？政策对你有利吗？ 4、金融制度是否完善？借贷容易吗？
9
从微观方面考虑：
微观方面是指个人、家庭的经济现状，你必须 考虑到： 1、你的收入和财产到底有多少？ 2、工作能长期稳定吗？ 3、目前处在哪个年龄层面？身体健康状况如何？ 4、有没有沉重的家庭负担？有没有负债？父母亲戚 有遗产留下来？ 5、基本消费之外有没有余钱？有多少余钱可用来投 资？
人生中想要达成的财务目标主要有以下 几点：
购置住房、购置硬件、节财计划、债务 计划、子女教育规划、资本增值、特殊目 标规划、养老规划以及遗产规划；
17
不同阶段与目标的配合
单身期
家庭形成期
家庭成长期
子女大学教 育期 家庭成熟期
退休期
节财计划 资本增值 购置住房 购置住房 购置硬件 节财计划 子女教育规划 资本增值 特殊目标规划
20
四、如何实现理财目标：
步骤一：制定理财目标； 步骤二：选好投资品种，开始行动； 步骤三：持续不松懈
21
理财目标具体数字化：
理财目标（N年内要实现的目标）=目前积
蓄+目前积蓄在N年内获得的投资收益 +每年的节余×N + N年内每年结余获
得的投资收益
22
选好投资品种，开始行动
列出在这阶段你或你家人最想干的事， 并按重要性先后排列。在此过程中调整 不切实际或互相矛盾的期望；
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（1）要明确好达成日期； （2）量化你的目标，用实际数字表示； （3）将目标实体化，假想目标已达成的
情景，可以加强你想要达成的动力；
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具体化、数字化才能实现理财目标
理财目标 需要资金 准备工作
不明确
明确
退休后我要过 着舒服、无忧无 虑的日子
预计50岁，也就是15年后我 要退休
越多越好
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生命期
20-30岁独 身期
30-35岁家 35-50岁 50-60岁 60岁后退休
庭形成期 家庭成长 家庭成熟 期
期
期
需求重点
持续培训、 买房、买 娱乐、结婚 车、生子
子女教育、医疗、退 保健、医疗 赡养父母、休养老、 退休储备 旅游
子女教育规划 债务计划 资本增值
资本增值 养老规划
养老规划 特殊目标规划 遗产规划 特殊目标规划
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个人理财计划表
人生阶段 成长期 青年期 成年期 成熟期 稳定期 退休期
阶段特性
出生至 婚前
投资特性
无投资 能力
充分掌 理财重点 握理财
知识
结婚初 期
可承担 较多风 险
结婚购 屋准备
婚后十 年
婚后第 二个10 年
收入和财富
工作尚浅， 收入较多， 收入较丰
收入也不多，开始累积 厚，所累
几乎无财富 财富
积财富也
渐多
第三课：设定理财目标
1
学习目标与要求：
1、为什么要设定理财目标？ 2、理财目标设定时需要考虑什么因素？ 3、重点掌握如何制定理财目标？ 4、重点掌握如何实现理财目标？
2
名言名句 在生活中没有目标的人，犹如一个
没有罗盘的水手，在浩瀚的大海里随波 逐流。
-------但丁
3
一、为什么设定理财目标？
15
“如果你真的希望在山顶上买一座别 墅，你首先必须做的就是找出那座山，然 后计算出别墅的价值，然后考虑通货膨胀 的影响，算出几年后它值多少钱，接着你 必须做详细的计划，为了达到那个目标， 你每个月要存多少钱才够，如果你真的坚 持这么做了，你可能在不久的将来会拥有 一座山上的别墅。”
16
3、设定各理财目标的优先顺序；
6
二、理财目标设定时需要考虑什么因素？
1、确立目标的出发点 防范个人风险； 资本积累； 提供退休后的收入；
7
理财目标有三个层次：
战胜通货膨 胀
钱生钱代替 人生钱
资产保值
资产增值
收入模式 的转变
8
2、目标要考虑各方面因素
从宏观方面来考虑 ： 宏观方面主要是指环境因素即政治环境和
经济环境，你必须考虑以下几个问题： 1、你所在的是经济发展快的地方还是经济停滞
退休后我要有1000万元存款
认真工作
选择投资报酬率达8%以 上的工具，每个月至少存 1万元
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经典故事
前美国财务顾问协会的总裁刘易斯.沃克有一 次接受一位记者有关稳健投资计划基础的采访， 记者问：“您认为什么是因素阻碍人们成功？” 沃克回答：“最大的阻碍就是模糊不清的目标。” 沃克进一步解释说：“还记得我在一开始问过你， 你的目标是什么？你说你的目标是希望有一天可 以拥有一栋坐落在山上的别墅，这就是一个模糊 不清的目标。问题在于其中的“有一天”不够明 确，因为不够明确，成功的机会也就不大。”
生活中存在潜在危险； 投资存在风险；
4
通过理财构筑一套“防御工事”
生活中存在潜在危险： （1）由于家中主要工作者的死亡、意外失
去工作能力等，使家中主要经济来源中 断； （2）家中成员患重大疾病； （3）投资失误； （4）受人连累而负债；
5
通过投资增加财富
投资存在风险： 1、政治风险； 2、财务风险（经营不善）； 3、市场风险； 4、通货膨胀风险； 5、利率风险； 6、经济形势变化风险； 7、流动性风险；
23
投资品种 银行存款
债券 外汇 基金 房地产 股票
投资品种收益表
一般平均收益 率
2% 4%
5%
7% 9% 10%
特点
收益非常稳定
风险小、波动不大、收益略 高 风险适中，收益可高可低， 波动幅度适中 风险适中，收益可高可低， 波动幅度比股票小些 风险较大，收益可高可低
风险大，收益可高可低
24
课堂作业
婚后第 三个 10年
退休后
经济渐 趋稳定
有能力 作均衡 投资
事业及 收入达 到顶峰
风险承担 能力低
购屋
子女教 育
退休金
本金安全 及固定收 入
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4、制定目标步骤：
第一步：明确自己的需求； 第二步：考虑各方面因素，选择最适合
自己阶段理财目标； 第三步：制定出详细的计划，包括各种
实现理财目标的详细步骤；
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三、如何制定理财目标？
1、理财目标可以分为长期、中期、短期目 标；
长期目标：一般5年以后完成，如：筹措资 金购买商品房、退休等；
中期目标：通常3到5内完成，如：买车、 装修房子等；
短期目标：通常1年内完成，如：出国旅游、 购买电器商品等；
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2、设定目标时，须考虑几个原则
理财故事：小狗钱钱的故事
不前的地方？ 2、你在这样的环境中发挥潜能的机会有多大？
政府干预的程度有多大？ 3、社会法制设施健全吗？政策对你有利吗？ 4、金融制度是否完善？借贷容易吗？
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从微观方面考虑：
微观方面是指个人、家庭的经济现状，你必须 考虑到： 1、你的收入和财产到底有多少？ 2、工作能长期稳定吗？ 3、目前处在哪个年龄层面？身体健康状况如何？ 4、有没有沉重的家庭负担？有没有负债？父母亲戚 有遗产留下来？ 5、基本消费之外有没有余钱？有多少余钱可用来投 资？
人生中想要达成的财务目标主要有以下 几点：
购置住房、购置硬件、节财计划、债务 计划、子女教育规划、资本增值、特殊目 标规划、养老规划以及遗产规划；
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不同阶段与目标的配合
单身期
家庭形成期
家庭成长期
子女大学教 育期 家庭成熟期
退休期
节财计划 资本增值 购置住房 购置住房 购置硬件 节财计划 子女教育规划 资本增值 特殊目标规划
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四、如何实现理财目标：
步骤一：制定理财目标； 步骤二：选好投资品种，开始行动； 步骤三：持续不松懈
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理财目标具体数字化：
理财目标（N年内要实现的目标）=目前积
蓄+目前积蓄在N年内获得的投资收益 +每年的节余×N + N年内每年结余获
得的投资收益
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选好投资品种，开始行动
列出在这阶段你或你家人最想干的事， 并按重要性先后排列。在此过程中调整 不切实际或互相矛盾的期望；
Байду номын сангаас12
（1）要明确好达成日期； （2）量化你的目标，用实际数字表示； （3）将目标实体化，假想目标已达成的
情景，可以加强你想要达成的动力；
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具体化、数字化才能实现理财目标
理财目标 需要资金 准备工作
不明确
明确
退休后我要过 着舒服、无忧无 虑的日子
预计50岁，也就是15年后我 要退休
越多越好