银行流动资金贷款等业务介绍
流动资金贷款
1)各位同学大家好，今天我们讲述的是流动资金贷款，那么流动资金贷款的定义是什么呢？2)流动资金贷款是指商业银行为了去满足企业的正常的生产经营周转或者临时性的资金需求而发放的一个本外币贷款。
在这里，我们要了解到，流动资金的贷款，首先是一个本外币的贷款，它满足的是对于企业生产经营周转或者临时性资金这方面的一个资金性需求。
3)按照不同的方式，流动资金贷款有不同的分类。
按照贷款期限划分，流动资金贷款可分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款、中期流动资金贷款。
临时流动资金贷款是指期限再3个月包含3个月以内，主要用于一次性的临时性资金需要和弥补其他支付资金不足。
短期流动资金贷款是贷款期限在一年以内（含一年）的流动性贷款，是为满足客户在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。
中期流动资金贷款是指期限为1年至3年（不含1年，含3年）的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常性的周转占用和铺底流动资金贷款。
4)按照贷款方式可分为担保贷款和信用贷款。
担保贷款又分为保证、抵押和质押等形式。
信用贷款是银行对信用评级优良客户免担保提供的贷款。
5)按照贷款的使用方式可以分为短期周转贷款和流动资金贷款。
逐笔申请的属于短期周转贷款，银行在授信额度内，一次审批，循环适用，随用随借随还为流动资金贷款。
6)按照贷款的贷款用途可分为工业企业流动资金贷款、商业企业流动资金贷款、建材建筑工业企业流动资金贷款等。
7)流动资金贷款的办理流程主要有企业申请、贷款受理与调查阶段，风险评价阶段、贷款审批阶段、贷款合同签订阶段、贷款发放与支付以及贷后管理阶段。
8)在企业申请阶段，申请贷款的企业需要具有以下条件：企业依法设立，具备法人资格在申请银行开立基本账户或一般账户，并办理结算。
借款用途合法、明确，符合银行信贷政策。
有固定的生产、经营场所，具备持续经营能力、偿债能力，还款来源合法可靠。
银行根据企业申请，初步审查基本条件符合要求的企业，让企业提交营业执照、法人证件以及企业近三年的财务报表等相关材料；在银行信贷经理进行尽职调查后，提交风险控制部进行风险评价，通过后提交信贷审查部门进行贷款审批。
流动资金贷款
流动资金贷款流动资金贷款是指银行为满足借款人正常生产经营过程中周转性或临时性流动资金需要发放的贷款。
* 特点流动资金贷款作为一种高效实用的融资手段，具有贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低的特点。
* 适用对象借款人应是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户等，拥有工商行政管理部门颁发的“企业法人营业执照”。
* 准入门槛一、借款人应是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业、事业法人及其他经济组织，拥有工商行政部门颁发的营业执照，并通过年检；二、借款人须经银行信用评级，并达到一定级别要求。
银行会根据评审的需要不定期调整确定准入级别，该级别应参照有关规定执行；三、借款的用途符合国家产业政策和有关法规；四、借款人具有健全的经营管理机构、合格的领导班子及严格的经营管理制度；企业经营、财务和信用状况良好，具有按时偿还贷款本息的能力；五、有银行认可的担保单位提供保证或抵（质）押担保；六、借款人在银行开立基本账户或一般账户；七、符合银行其他有关贷款政策要求。
* 说明一、贷款限额根据企业实际资金需求、企业日常生产经营状况及可提供的担保确定。
二、贷款期限流动资金贷款以一年内的短期流动资金贷款为主，最长不超过三年。
其中期限在一年以内的为短期人民币流动资金贷款，主要用于企业一次性进货的临时需要、弥补其他季节性支付资金、正常生产经营周转的资金需求；期限一年以上、三年以下的为中期流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常性的周转占用和生产起动的流动资金。
三、应具备的条件（一）在银行开立基本账户或一般存款账户，自愿接受银行信贷监督和结算监督；（二）持有有效的营业执照或是事业单位登记证、组织机构代码证，人民银行核准发放并经过年检的贷款卡，特殊行业或按规定应取得环保许可的，还应持有有权部门的相应批准文件；（三)实行公司制的客户、合资合作客户或承包经营客户申请信用必须符合公司章程或合作各方的协议约定；（四）管理、财务制度健全，生产经营情况正常，财务状况良好，具备到期还款付息的能力；（五）无不良信用记录，或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由于主观恶意且申请本次用信前已全部偿还了不良信用，信用状况已恢复正常的；（六）除国务院规定外，有限责任公司和股权有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%；(七）借款人的资产负债率符合有关规定要求；（八）申请固定资产贷款的，新设项目法人的所有者权益与项目总投资的比率不低于国家规定的投资项目资本金比例；（九）贷款用途符合国家法律、法规及有关政策规定；（十）不符合信用贷款条件，要提供合法、足值、有效的担保；（十一）申请外汇流动资金贷款的，须符合有关外汇管理政策；（十二）银行要求的其他条件；四、应提供材料除借款申请外，经营行还应收集客户以下基本资料：（一）注册登记或批准成立的有关文件及其最新有效的年检证明；（二）经年检的组织机构代码证，有效的税务登记证及近二年的完税证明，法定代表人身份有效证明或法定代表人授权的委托书；（三）企（事）业章程或合资、合作的合同或协议，验资证明；（四）人民银行核发经年检有效的贷款卡；（五）公司章程对办理信贷业务有限制的，需提供章程要求的股东会或董事会决议或其他文件；（六）近三年年度财务报告及最近一期财务报表，成立不足三年的，提交成立以来的年度财务报告及最近一期财务报表，根据法律和国家有关规定财务报表须经审计的，应提供具有相应资格的会计师事务所的审计报告；国家法律法规虽无明确规定，但银行认为申请人的财务报告有必要经过注册会计师审计的，也可以要求客户聘请具有相应资格且银行认可的会计事务所对财务报告进行审计；（七）印签卡、法定代表人及授权代理人签字式样；（八）采取担保方式的，还应提供担保相关资料；（九）生产经营计划或购销合同等反映客户资金需求的凭证、资料，进出口批文及批准使用外汇的有效文件；（十）还款计划、还款资金来源说明；（十一）其他资料。
流动资金贷款
流动资金贷款流动资金贷款是一种在商业贷款中常见的贷款方式，旨在满足企业短期流动资金的需要。
这种贷款通常用于支付日常开支、购买存货或支付其他短期负债。
由于企业的经营很少有一天不需要资金的支持，因此流动资金贷款尤其重要。
流动资金贷款通常以一定的利率和一定的还款期限提供给企业。
借款企业可以根据自己的需要，选择适合自己的贷款金额和期限。
贷款期限一般不超过一年，通常为三个月、六个月或九个月等。
而利率则根据当前的市场情况而定，一般比长期贷款的利率要高。
流动资金贷款通常需要抵押担保，这就使得银行可以在企业无法按时还款时，有一定的保障。
企业需要提供抵押品，如房产、车辆或其他有价物品，来担保贷款。
对于贷款申请者来说，申请流动资金贷款需要准备的材料通常包括企业的近期财务报表、银行往来账户单据、商业计划书等。
这些材料有助于银行了解借款企业的财务情况和经营状况，从而决定是否给予贷款。
虽然流动资金贷款的利率较高，但其优点也很明显。
首先，流动资金贷款能够快速地满足企业的资金需求，有助于企业的日常经营。
其次，流动资金贷款的期限较短，有助于减轻企业的债务负担。
最后，流动资金贷款有助于企业建立良好的信用记录，有利于今后申请更多的贷款。
然而，流动资金贷款也存在一些风险。
首先，由于利率较高，如果企业不能按时还款，可能会面临较大的财务压力。
其次，如果企业没有在规定的期限内还款，银行可能会采取法律手段来追回欠款，并可能会导致企业的信用记录受到损害。
因此，企业在申请流动资金贷款时，应该充分考虑这些风险，并制定合理的资金使用计划，以确保贷款的安全使用和按时还款。
综上所述，流动资金贷款是一种广泛应用于商业领域的贷款方式。
企业可以通过这种方式快速地得到所需资金，解决日常经营中的资金压力。
然而，企业也需要充分了解流动资金贷款的风险，以便制定合理的资金使用计划，确保贷款的安全使用和按时还款。
新版中国人民建设银行借款合同流动资金贷款类
新版中国人民建设银行借款合同流动资金贷款类中国人民建设银行（简称“建行”）是中国最重要的银行之一，其业务涵盖了零售银行、公司银行、投资银行和资产管理。
其中，公司银行业务是建行的重点业务之一，为各类企业提供资金支持和金融解决方案。
本文将重点介绍中国人民建设银行借款合同中的流动资金贷款类合同内容。
一、流动资金贷款概述流动资金贷款是指银行向企业提供的短期贷款，以支持企业日常经营所需的流动资金。
流动资金贷款可以用于采购原材料、支付劳资费用、缴纳税费和偿还短期债务等用途。
中国人民建设银行的流动资金贷款具有额度灵活、期限短、利率低等特点。
建行可以根据企业的资信状况和经营规模，为企业定制适合的流动资金贷款产品和方案，以便满足企业的实际需求。
二、中国人民建设银行借款合同内容以下是建行流动资金贷款合同中的主要内容。
1.合同双方和基本条款在合同首部，将会列出贷款合同的双方和基本条款，包括贷款金额、期限、利率、还款方式和保证担保等内容。
建行会根据企业的资信状况和经营规模等多方面考虑，为企业量身定制贷款方案，并在合同中体现出来。
2.贷款利率贷款利率是建行流动资金贷款的重要组成部分。
建行所提供的利率是浮动的，通常会根据企业的资信状况和市场利率水平等因素进行动态调整。
建行的流动资金贷款利率一般较为低廉，企业可以根据自己的需要进行选择。
3.还款方式建行的流动资金贷款还款方式灵活多样，主要分为等额本息、等额本金和一次性还本付息三种方式。
企业可以根据自己的经营状况和财务情况，选择最适合自己的还款方式。
4.提前还款和逾期还款在贷款合同中，还会涉及到提前还款和逾期还款的相关条款。
企业可以根据自己的实际情况选择是否提前还款，并具体了解逾期还款的利息和罚款等费用。
5.违约责任贷款合同中必须包含违约责任相关条款。
建行在签订贷款合同时，会明确规定借款人应承担的违约责任，以保护借款人的合法权益，提醒借款人在贷款期间遵守相关规定，维护合同的权利和利益。
天津银行资产业务：流动资金贷款
产品定义：
指我行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的贷款。
细分种类：
1、短期流动资金贷款：是指贷款期限在1年(含)以内的流动资金贷款。
2、中期流动资金贷款：是指贷款期限为1年(不含)至3年(含)的流动资金贷款。
功能与特点：
流动资金贷款作为一种高效实用的融资手段，属于授信额度内最普遍的产品之一，具有贷款期限短，手续简单、周转性较强、融资成本较低等特点。
适用范围：
合法成立的企(事)业法人、其他经济组织和个体工商户。
贷款期限：
贷款期限根据借款人的生产周期、还款能力、项目评估情况和我行的信贷资金平衡能力等，由借贷双方协商确定。
最长不超过3年。
利率定价：
贷款利率根据中国人民银行规定的利率政策和我行相关规定确定。
客户申请材料：
1、授信申请;
2、企业基本情况简介;
3、通过年检有效的法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、相关行业资质证或生产许可证;
4、企业法定代表人身份证复印件;
5、贷款卡及密码;
6、近期连续三年财务报告、申报期当期会计报表及科目明细;
7、公司章程、验资报告;
行招聘考试题库学习。
银行流动资金贷款业务
当对应的质押账户为非同币种活期保证金时，点击放款界面 图标“货币质押记录”进行登记，登记账户可以为对公定、活期 账户，此处登记的账户信息系统只是对该账户的登记金额起“锁 定”（冻结）作用。贷款发放后，信贷用户不能修改货币质押记 录。需要修改时，需由会计用户手工介入进行修改。
（3）审核信贷系统中的利率、利率浮动方式、浮动比例、利率 类型是否与借据相关内容一致； （4）核对贷款业务的结算账户是否维护正确等； （5）其他需要核对的信息（如有）。
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（五）利息手工处理 由于特殊情况，会计人员还可通过手工操作实现对贷款业务产
生的利息单独进行处理。利息的手工处理须由业务部门提交书面 指令方可操作。
1、欠息1321归还：1321应收利息为90天内应收取而未收到 的欠息。会计人员根据业务需要收回款项情况，可通过本功能 进行日间1321欠息的归还操作。
（六）电脑记账传票在系统“传票打印”功能中打印，借款借据 一联由会计部门专夹保管或附当日传票，一联交信贷部门（加盖 转讫章） ，一联客户回单（加盖转讫章） 。借款审批表或放款通 知书（如有）为信贷系统日终打印相应传票附件。影像事后监督 上线后，借款借据及审批表等应作系统打印传票的附件，扫描并 入档保管。
流动资金贷款业务
1
内容提要
➢ 基本概念与基本规定 ➢ 贷款发放 ➢ 贷款归还 • 提前还款 • 到期还款 • 贷款逾期 • 逾期收回 • 利息手工处理 ➢ 贷款展期 ➢ 风险防范
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一、基本概念 （一）资产：是指过去的交易、事项形成并由企业拥有
或者控制的资源，该资源预期会给企业带来经济利益。 （二）贷款：是指本行对借款人提供的按约定的利率和 期限还本付息的货币资金。 （三）流动资金贷款：是指对借款人提供的补充其 生产经营过程中所需的流动资金（包括周转性和临 时性）。按期限分为短期流动资金贷款和中、长期 流动资金贷款。短期流动资金贷款最长不超过一年， 中期流动资金贷款最长不超过三年。
流动资金贷款
流动资金贷款一、什么是流动资金贷款流动资金贷款是商业银行为了满足客户生产经营过程中流动资金需求而向客户发放的贷款。
二、流动资金贷款的种类流动资金贷款按期限分有短期流动资金贷款、中期流动资金贷款。
1. 短期流动资金贷款：是指商业银行对客户发放的期限在一年以下（含一年）的流动资金贷款，主要用于客户正常生产经营周转和临时性资金需要。
一般根据客户生产经营情况要求客户在一个经营周期内归还。
2. 中期流动资金贷款：是指商业银行对客户发放的期限为一至三年（不含一年含三年）的流动资金贷款，主要是用于客户正常生产经营中经常占用的资金需要。
一般根据客户生产经营特点要求客户分期归还。
三、流动资金贷款的发放对象是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，实行独立核算的企、事业法人或其它经济组织。
四、借款人申请流动资金贷款应具备的条件借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且应当符合以下要求：1. 有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿。
2. 不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续。
3. 已开立基本帐户或一般存款帐户。
4. 借款人的资产负债率符合银行的要求。
5. 能够提供合法有效的担保。
五、借款人申请流动资金贷款应提供以下资料1. 信贷业务申请（书）；2. 法人营业执照或营业执照及年检复印件；3. 组织机构代码证复印件；4. 税务登记证复印件；5. 法定代表人证明书及签字样本；6. 贷款卡复印件及查询；7. 本行开户许可证复印件；8. 借款授权书（董事会或股东会决议）；9. 财务报表（三期）复印件；10. 存款流水帐；11. 纳税凭证复印件；12. 抵押物图片；13. 购销合同复印件或证明借款用途的其他凭证、资料；14. 主要固定资产明细；15. 生产经营或特种经营许可证复印件；16. 验资报告；17. 企业章程；18. 还款计划等。
第三章 银行主要业务-流动资金贷款
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第三章 银行主要业务知识点：流动资金贷款● 定义：是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。
● 详细描述：流动资金贷款按期限可分为：1、临时流动资金贷款：期限在3个月（含）以内，主要用于企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足；2、短期流动资金贷款：期限3个月至1年（不含前者含后者），主要用于企业正常生产经营中周期性、季节性资金的需要；3、中期流动性资金贷款：期限1年至3年（不含前者含后者），主要用于企业正常生产经营中经常占用的、长期流动性资金需要。
流动资金按贷款方式可分为：1、流动资金整贷整偿贷款，指客户一次性提取全部贷款，贷款到期时一次还清全部贷款本息。
是最常见的形式。
2、流动资金整贷零偿贷款，是指客户一次性提取全部贷款，但分期偿还贷款的本金和利息。
3、流动资金循环贷款，指银行与借款人一次性签订借款合同，在合同规定的有效期内，允许借款人多次提取、逐笔归还、循环使用。
4、法人账户透支，即根据客户申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金的一种借贷方式。
例题：1.流动资金贷款按贷款方式可分为（）。
A.流动资金零贷零偿贷款B.法人账户透支C.流动资金循环贷款D.流动资金整贷零偿贷款E.流动资金整贷整偿贷款正确答案：B,C,D,E解析：流动资金按贷款方式可分为：1、流动资金整贷整偿贷款，指客户一次性提取全部贷款，贷款到期时一次还清全部贷款本息。
是最常见的形式。
2、流动资金整贷零偿贷款，是指客户一次性提取全部贷款，但分期偿还贷款的本金和利息。
3、流动资金循环贷款，指银行与借款人一次性签订借款合同，在合同规定的有效期内，允许借款人多次提取、逐笔归还、循环使用。
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1、流动资金贷款
流动资金贷款是为满足企业在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。
流动资金贷款作为一种高效实用的融资手段，具有贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低的特点
贷款期限：
⑴临时贷款：3个月（含3个月）以内的流动资金贷款，主要用于企业一次性进货的临时需要和弥补其他季节性支付资金不足。
⑵短期贷款：3个月至1年（不含3个月，含1年）的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营周转的资金需求；
⑶中期贷款1年至3年（不含1年，含3年）的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常性的周转占用和铺底流动资金贷款。
担保方式：信用贷款、第三方保证贷款、抵押贷款和质押贷款。
使用方式:逐笔申请、逐笔审贷的短期周转贷款，和在银行规定时间及限额内随借、随用、随还的短期循环贷款。
利息计算：人民币流动资金贷款价格按照人民银行有关贷款利率管理规定执行。
流动资金贷款有两种利率可供选择：一种是固定年利率，逢利率调整不予变动；二是浮动利率（可以按1个月、3个月、6个月或9个月浮动）。
遵循《流动资金贷款管理暂行办法》
2银行承兑汇票：
银行承兑汇票是商业汇票的一种。
是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行
申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
银行承兑汇票多产生于国际贸易，一般由进口商国内银行开出的信用证预先授权。
特点：信用好，承兑性强。
流通性强，灵活性高。
节约资金成本。
纸质承兑期限：最长不超过6个月(电子汇票的最长期限可达1年）。
票据行为：出票、承兑、背书、付款、追索、保证。
贴现：银行承兑汇票的贴现申请人由于资金需要，将未到期的银行承兑汇票转让于银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融资行为。
贴现息各银行不同。
背书：票据权利转移的重要方式。
背书从按目的可以分为两类：一是转让背书，即以转让票据权利为目的的背书，二是非转让背书，即以设立委托收款或票据质押为目的的背书。
商业汇票均可以背书转让，背书人以背书转让汇票后，即承担保证其后手付款的责任。
背书人在汇票得不到付款时，可向持票人清偿
3、商业承兑汇票贴现和保贴
商业承兑汇票：商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
商业承兑汇票是由银行以外的付款人承兑。
出票人可以是销货企业也可以使供货企业，但由购货企业承兑。
特点：
1 、商业承兑汇票的付款期限，最长不超过6 个月
2 、商业承兑汇票的提示付款期限，自汇票到期日起10 天
3 、商业承兑汇票可以背书转让
4 、商业承兑汇票的持票人需要资金时，可持未到期的商业承兑汇票向银行申请贴现
5 、适用于同城或异地结算。
贴现
属性：
1、贴现金额：实付贴现金额按票面金额扣除贴现日至汇票到期前一日的利息计算。
2、期限：商业承兑汇票贴现期限自贴现之日起至汇票到期日止，最长期限不超过6个月。
3、3、利率：贴现利率采取在再贴现利率基础上加百分点的方式生成，加点幅度由中国人民银行确定。
商业承兑汇票的贴现率一般要高于银行承兑汇票，但不超过同期限的贷款利率。
贴息=票面金额*贴现天数/360*贴现率
保贴:商业承兑汇票保贴是指对符合银行授信条件的企业，以书函的形式（或在票据上记载银行的承诺）承诺为其签发或持有的商业承兑汇票办理贴现，即给予保贴额度的一种授信业务。
申请保贴额度的企业既可以是票据承兑人，也可以是票据持票人。
4进口开证
进口开证，是银行（开证行）应进口商（申请人）的要求和指示向国外出口商（受益人）开出的，保证其在收到信用证规定的单据后向受益人付款或承兑远期付款责任的一项约定。
它
是一种有条件的银行支付承诺。
5进出口押汇
进口押汇：进出口双方签订买卖合同之後，进口方请求进口地某个银行（一般为自己的往来银行）向出口方开立保证付款文件，大多数为信用证。
然后，开证行将此文件寄送给出口商，出口商见证後，将货物发送给进口商。
商业银行为进口商开立信用保证文件的这一过程，称为进口押汇。
特点:
1、专款专用，仅用于履行押汇信用证项下的对外付款。
2、进口押汇是短期融资，期限一般不超过90天，90天以内的远期信用证，其押汇期限与远期期限相加一般不得超过90天。
3、进口押汇利率按银行当期流动资金贷款利率计收。
4、押汇百分比、押汇期限等由银行按实际情况决定。
5、进口押汇须逐笔申请，逐笔使用。
出口押汇：出口商将全套出口单据交到业务银行，银行按照票面金额扣除从押汇日到预计收汇日的利息及相关费用，将净额预先付给出口商的一种短期资金融通。
出口押汇分信用证项下押汇、D/P项下押汇和D/A项下押汇。
6保函
保函又称保证书，是指银行、保险公司、担保公司或个人应申请人的请求，向第三方开立的一种书面信用担保凭证。
保证在申请人未能按双方协议履行起责任或义务时，由担保人代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。
独立于委托人与担保人之间的反担保或委托人与受益人之间的合同或投标条件之外，不可撤销。
种类：履约保函、预付款保函、投标保函、维修保函、预留金保函、税款保付反担保函、海关风险保证金保函等。