2014年上半年银行从业考试《个人理财》真题及详解
2014年银行专业资格考试《个人理财》真题
2014年银行专业资格考试《个人理财》真题银行专业考试专栏为广大考生整理了银行专业资格考试个人理财的精选真题及答案，欢迎考生们来参阅。
一、单项选择题1.从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障是()。
A. 具备相应的学历水平和工作经验B. 具备相关监管部门要求的行业资格C. 掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性D. 了解和掌握与个人理财业务活动相关的法律法规，熟悉本行各项个人理财业务的规2.商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括()。
A. 掌握所推介产品的特征B. 具备相应的学历水平和工作经验C. 具备相关监管部门要求的行业资格D. 具备国家理财规划师资格3.对于本行向客户做出超出监管规定以外承诺的行为，银行个人理财业务人员应当( )。
A.服从本行的决定B.对媒体公布这一信息C.告诉竞争对手D.向上级机构或监管部门反映4.在银行业从业人员职业道德中，( )是市场经济的基石也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。
A.爱岗敬业B.公平竞争C.诚信D.熟知业务5.当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为不正确的是( )。
A.向管理层主动说明潜在利益冲突的情况B.为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务C.向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议D.当本人需要购买所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构交易6.下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是( )。
A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者7.某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为( )。
2014年银行业从业人员资格考试个人理财考试试题及答案解析(十七)
银行业从业人员资格考试个人理财考试试题及答案解析(十七)一、单选题（本大题90小题．每题0.5分，共45.0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
）第1题下列不属于影响个人理财计划的经济因素的是( )。
A．就业率B．国际收支与汇率变动C．理财目标D．通货膨胀水平【正确答案】：C【本题分数】：0.5分【答案解析】[解析] 影响个人理财计划的经济因素包括宏观和微观两方面，A、B、D均属于宏观经济因素。
而理财目标是理财计划的一部分，不能成为影响理财计划的经济因素。
第2题( )是指个人在相当长的时间计划他的消费和储蓄行为，以在整个生命周期内实现消费的最佳配置。
A．生命周期理论B．消费预期理论C．收入效应D．消费储蓄均衡假说【正确答案】：A【本题分数】：0.5分第3题下列投资属于间接投资的是( )。
A．购买机器B．购买厂房C．收购企业D．购买某公司的少量股票【正确答案】：D【本题分数】：0.5分第4题以下对银行承兑汇票的特征的描述不正确的是( )。
A．收益率高B．安全性高C．灵活性好D．信用度高【正确答案】：A【本题分数】：0.5分第5题不属于财产保险特点的是( )。
A．以财产或有关利益为标的B．保险标的及相关利益可用货币衡量C．保险标的必须是有形财产和经济性利益D．保单持有人可获得分红【正确答案】：D【本题分数】：0.5分【答案解析】[解析] 先算出股市在三种状态下的收益率，分别为17.65%、9.8%、-15.69%。
市场组合的期望收益是0.2×17.65%+0.6×9.8%+0.2×(-15.69%)＝6.27%。
第6题证券公司应当妥善保管客户的开户资料、委托记录、交易记录等有关资料。
上述资料的保存期不得少于( )年。
A．5。
2014年银行从业资格考试《个人理财》真题(第一部分)
第1题 (单项选择题)(每题 0.50 分)个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（）A.中央银行和商业银行B.商业银行和客户C.监管机构和商业银行D.理财人员和客户正确答案：B,第2题 (单项选择题)(每题 0.50 分)商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应当（）A.以推介业绩为唯一指标 B.设置合规性指标C.设置客户满意度指标D.公布奖励情况正确答案：A,第3题 (单项选择题)(每题 0.50 分)与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）A.风险性B.收益性C.建议性服务D.个性化服务正确答案：D,第4题 (单项选择题)(每题 0.50 分)个人理财最早在（）兴起并且首先发展成熟。
A.英国B.美国C.德国D.中国正确答案：B,第5题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列关于债券违约风险的说法，错误的是（）A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C.不同发行者发行的债券的违约风险不同D. 一般来说，国债的违约风险高于公司债券正确答案：D,第6题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列关于可赎回债券的说法，错误的是（）A.可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权B.当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎回权的价值C.通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权D.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率正确答案：C,第7题 (单项选择题)(每题 0.50 分)一张5年期、票面利率为10%、市场价格为1 000元、面值为1 000元的债券，到期收益率为( )A. 10%B. 11.5%C. 12. 5%D. 13. 5%正确答案：A,第8题 (单项选择题)(每题 0.50 分)商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向（）申请代客境外理财购汇额度。
2014年银行从业资格考试《个人理财》真题(第四部分)1
第1题 (单项选择题)(每题 0.50 分)( )是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。
A.规划性原则B.综合性原则C.合法性原则D.目的性原则正确答案：C,第2题 (单项选择题)(每题 0.50 分)个人理财业务是建立在（）基础上的银行业务。
A.资金借贷关系B.产品买卖关系C.委托代理关系D.以上都不是正确答案：C,第3题 (单项选择题)(每题 0.50 分)宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）。
A.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升B.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹C.法定存款准备金率下调，有助于刺激投资需求增长D.偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上涨正确答案：C,第4题 (单项选择题)(每题 0.50 分)商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）。
A.财务分析B.财务规划C.投资建议D.储蓄存款产品推介正确答案：D,第5题 (单项选择题)(每题 0.50 分)陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资入3年投资期满将获得的本利和为（）。
A. 13000 元B. 13210 元C. 13310 元D. 13500 元正确答案：C,第6题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（）。
A.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担B.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划C.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理D.综合理财服务是商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务正确答案：B,第7题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列关于基金认购的表述中，错误的是（）。
2014年银行从业资格考试真题及答案《个人理财》185207
2014年银行从业资格测试真题及答案《个人理财》1 2014年银行从业资格证测试真题及答案请访问以下试题为银行从业资格证测试历年真题一：单项选择题。
以下各小题所给出的四个选项中。
只有一项符合题目要求，请选择相应选项。
不选、错选均不得分。
(共90题，每题0.5分。
共45分)1.下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是( )。
A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C.中国农业银行专门经营农村金融业务D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务2.下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是( )。
A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行3.根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是( )。
A.监督管理银行间债券市场、外汇市场B.发行人民币、管理人民币流通C.开展和银行业监督管理有关的国际交流、合作活动D.维护支付、清算系统的正常运行4.中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是( )。
A.会员大会B.理事会C.常务理事会D.专业委员会5.反映银行股东价值最大化的财务指标是( )。
A.资产负债比率B.流动比率C.资本利润率D.资产利润率6.下列说法中，错误的是( )。
A.商业秘密既指技术信息，也包括经营信息B.客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息C.客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况D.银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息7.下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是( )。
2014年银行业从业人员资格考试个人理财考试试题及答案解析(十三)
银行业从业人员资格考试个人理财考试试题及答案解析(十三)一、单选题（本大题90小题．每题0.5分，共45.0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
）第1题下列理财工具中风险性最高的是( )。
A 基金B 股票C 金银D 期权【正确答案】：D【本题分数】：0.5分第2题某次调查问卷中有以下两个选项：①得到2000元的确定收益；②50%的概率得到4000元，某个人选择了②选项，则这个人属于( )。
A．风险偏好者B．风险厌恶者C．风险中性者D．普通投资者【正确答案】：A【本题分数】：0.5分第3题对于基金销售行为规范，下面叙述不准确的是( )。
A．基金管理人和代销机构应当建立完善的基金份额持有人账户和资金账户制度B．基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料C．基金管理人委托代销机构办理基金的销售，应当与其签订书面代销协议，约定支付报酬的比例和方式，明确双方的权利和义务D．开放式基金合同生效后，基金管理人、代销机构有权根据自己的情况，拒绝投资人的申购和赎回【正确答案】：D【本题分数】：0.5分【答案解析】[解析] 开放式基金合同生效后，基金管理人、代销机构应当按照法律法规、证监会的规定和基金合同、代销协议的约定，办理基金的申购和赎回，不得擅自停止基金发售或者拒绝投资人的申购和赎回。
第4题投资者在持有投资对象的一段时间内获得的收益率是( )。
A．持有期收益率B．预期收益率C．必要收益率D．真实收益率【正确答案】：A【本题分数】：0.5分第5题在国际货币市场上( )是最典型的、最具代表性的同业拆借利率并且是浮动利率的发行依据和参照。
A．纽约银行同业拆借利率B．伦敦银行同业拆借利率C．柏林银行同业拆借利率D．东京银行同业拆借利率【正确答案】：B【本题分数】：0.5分第6题在理财顾问服务中，理财规划的起点是( )。
2014银行从业个人理财真题
2014银行从业个人理财真题C．张先生的理财规划能够实现D．张先生购买汽车的理财规划属于短期目标E．张先生购买汽车的理财规划属于中期目标3．用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择( )。
A．银行活期存款B．七天通知存款C．股票D．外汇保证金交易E．货币基金4．下列各项中，属于理财顾问服务特点的是( )。
A．顾问性B．专业性C．综合性D．制度性E．长期性5．理财顾问服务具有顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性的特点，以下关于这些特点，说法正确的是( )。
A．商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩B．理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识C．理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩D．理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面需求E．商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担6．在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有( )。
A．建立数据库，平时多注意收集和积累B．和客户交谈C．采用数据调查表D．收集政府部门公布的信息E．收集金融机构公布的信息7．制定保险规划的原则包括以下哪些内容?( ) A．转移风险的原则B．量力而行的原则C．分析客户保险需要D．合法性原则E．目的性原则三、判断题1．投保人只根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。
( )第六章历年真题参考答案与解析一、单项选择题1、A［解析］投资风险偏好属于客户的风险特征。
2、A［解析］实际风险承受能力是客户的风险特征之一，反映的是风险客观上对客户的影响程度。
同样的10万元，如果退休人员损失了就失去了生活来源，而对富翁来说则仅仅是一笔小额损失，还可以通过以后的投资收益弥补。
风险认知和风险偏好也是客户的风硷特征。
风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，风险认知反映的是客户主观上对风险的度量。
2014年银行业从业人员资格考试个人理财考试试题及答案解析(二)
银行业从业人员资格考试个人理财考试试题及答案解析(二)一、单选题（本大题90小题．每题0.5分，共45.0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
）第1题以下各项不应列入现金流量表的是( )。
A．医疗保险费B．红利和利息收入C．人寿保险现金价值的累积D．投资产品的资产组合【正确答案】：D【本题分数】：0.5分第2题投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任，这是指( )。
A．股票B．债券C．基金D．保险单【正确答案】：B【本题分数】：0.5分第3题下列理财客户的信息中，可以定量化衡量的是( )。
A 投资偏好B 保单信息C 理财知识水平D 风险特征【正确答案】：B【本题分数】：0.5分【答案解析】[解析] 客户信息可分为定量信息和定性信息：前者包括资产和负债、收入和支出、保单信息、雇员福利、养老金规划、现有投资情况等；后者包括目标陈述、健康状况、兴趣爱好、就业预期、风险特征、投资偏好、生活方式改变、理财知识水平等。
第4题下列不属于短期政府债券的特征的是( )。
A 交易成本高B 流动性强C 违约风险小D 收入免税【正确答案】：A【本题分数】：0.5分【答案解析】[解析] 短期政府债券具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。
第5题国内银行在推出理财计划时，一般会对投资者进行风险提示。
假如某银行于2010年2月1日推出一项人民币债券理财计划，则其应主要进行( )提示。
A 汇率风险和再投资风险B 市场风险和流动性风险C 汇率风险和市场风险D 流动性风险和再投资风险【正确答案】：B【本题分数】：0.5分【答案解析】。
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2014年上半年银行从业考试
《个人理财》真题
(总分：100.00，做题时间：90分钟)
一、单项选择题
(每题有四个选项，只有一个最符合题意)(总题数：90，分数：45.00)
1.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于______年。
∙ A.20
∙ B.10
∙ C.15
∙ D.5
（分数：0.50）
A.
B.
C. √
D.
[解析] 基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于15年。
2.个人理财业务管理部门内部调查监督，应重点检查______的情况。
∙ A.理财产品销售人员的资格
∙ B.业务记录是都齐全
∙ C.销售业绩是否达标
∙ D.是否存在错误销售和不当销售
（分数：0.50）
A.
B.
C.
D. √
[解析] 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第14条规定可知，个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。
3.下列各项中不能成为商业银行个人理财业务客户的是______。
∙ A.限制民事行为能力人的法定代理人
∙ B.无民事行为能力的自然人
∙ C.完全民事行为能力的自然人
∙ D.无民事行为能力人的法定代理人
（分数：0.50）
A.
B. √
C.
D.
[解析] 无民事行为能力的自然人的任何民事行为都无效。
4.为了制定合理的现金预算，银行理财从业人员需预测客户的收入，若客户是一位市场销售人员，在这一过程中，主要应该评估______。
∙ A.客户收入最低时的状况和过去平均状况
∙ B.客户收入过去的平均状况和最高时的状况
∙ C.客户收入最低时的状况和最高时的状况
∙ D.以客户过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析
（分数：0.50）
A.
B.
C.
D. √
[解析] 收入淡旺季差异大的市场销售人员，年收入不稳定，应该以过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析。
5.中国银行业从业人员资格认证的日常工作机构是______。
∙ A.中国银行业监督管理委员会
∙ B.中国银行业从业人员资格认证办公室
∙ C.中国证券监督管理委员会
∙ D.中国保险监督管理委员会
（分数：0.50）
A.
B. √
C.
D.
[解析] 《中国银行业从业人员资格认证制度暂行规定(2006年修订)》第4条规定，专家委员会是实施认证制度的专业咨询机构；认证办公室是实施认证制度的日常工作机构。
6.下列理财目标中属于长期目标的是______。
∙ A.偿还个人债务
∙ B.投资股票市场
∙ C.税收负担最小化
∙ D.建立退休基金
（分数：0.50）
A.
B.
C.
D. √
[解析] 客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他们的需求和期望目标，这些目标按时间长短可以划分为：①短期目标。
比如休假、旅游等；②中期目标。
比如子女教育基金、按揭购房等；③长期目标。
比如退休金、遗产等。
故本题答案选D。
7.《证券法》的基本原则不包括______。
∙ A.自愿、有偿、诚实信用原则
∙ B.混业经营混业监管原则
∙ C.合法原则
∙ D.公开、公平、公正原则
（分数：0.50）
A.
B. √
C.
D.
[解析] 我国《证券法》的基本原则可以归纳为以下六项：①公开、公平、公正原则，称“三公”原则；②自愿有偿、诚实信用的原则；③合法原则；④分业经营、分业管理的原则；⑤保护投资者合法权益的原则；⑥国家集中统一监管与行业自律相结合的原则。
8.下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是______。
∙ A.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益
∙ B.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担
∙ C.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
∙ D.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售
（分数：0.50）
A.
B. √
C.
D.
[解析] 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第25条规定；商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。
9.______不是最高净值客户。
(1)小王单笔认购理财产品150万元人民币
(2)小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明
(3)小张提供了最近3年的收入证明，每年不低于20万元
(4)小赵提供了最近3年每年28万元的家庭收入证明
∙ A.小王
∙ B.小李
∙ C.小张
∙ D.小赵
（分数：0.50）
A.
B.
C.
D. √
[解析] 高净值客户是指满足下列条件之一的商业银行客户：①单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；②认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币的自然人；
③个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近3年内每年超过30万元人民币的自然人。
10.下列关于评估客户投资风险承受度的表述，错误的是______。
∙ A.已退休客户，应该建议其投资低风险型产品
∙ B.家庭负担越重，所能承受的风险越大。