担保公司客户经理工作职责
担保部客户经理岗位职责
担保部客户经理岗位职责第一篇：担保部客户经理岗位职责1.受理对外担保业务，对项目进行初审和机构审核。
2.与客户商定保费、反担保措施、监管措施。
3.编纂调查报告,草拟合同文本，提交公司风险管理部。
4.承办接收相关的担保申请，对项目资料进行确认和初审。
5.对担保对象进行资信评估及风险评定，提出是否同意担保的明确意见。
6.落实项目评审意见,办理担保、反担保手续，协助风险管理部办理相关的抵押物登记公证手续。
7.作为协办人协助做好其他担保项目的各项管理工作。
8.对项目进行监管，对发生风险项目进行追偿。
9.完成领导交办的其他工作。
第二篇：信托投资部客户经理岗位职责1.与外界保持广泛的联系，宣传和维护公司形象。
2.收集准客户资料，积极开发和维护客户。
3.为客户提供开、转户及软件安装、使用等服务工作。
4.负责下属员工的培训和管理工作。
5.负责营销计划的实施工作。
6.完成领导交办的其他工作。
第三篇：担保客户经理实地调查担保实地调查中小企业信用担保业务的流程一般为：（1）、客户申请或银行推荐。
（2）、受理审查。
担保机构审查借款人是否符合受理条件。
（3）、实地调查，对于符合受理条件的项目，进行资料审查、现场考察。
（4）、评审委员会会议评审。
（5）、反担保签署，对于评审通过的项目，落实反担保措施，办理保险、公证、登记等手续，并收取担保费。
（6）、出具保证。
与合作银行或相关方出具保证。
（7）、对在保项目进行跟踪监管。
（8）、解除担保责任，项目结束。
本文仅就企业实地调查环节的要点谈谈个人的体会。
一、调查目的企业调查的目的就是要全面了解企业的生产经营全过程，熟悉企业产品的生产工艺流程，同时核实企业提供的有关证明文件的真实性、有效性，核实企业提供的有关财务资料的真实性，并落实相关反担保措施，查验相关实物资产的质量。
二、调查过程一般应分为以下六步：（一）听取企业主要领导人对企业的整体介绍，企业领导应介绍1、企业的发展历程，包括成立的背景、股东的沿革、经营场所的沿革、经营经营产品的沿革等。
保险公司客户经理岗位职责范文（4篇）
保险公司客户经理岗位职责范文一、岗位概述保险公司客户经理是负责管理和维护保险公司客户群体的重要职位，主要负责与客户进行良好的沟通，提供专业的保险咨询和建议，并跟进解决客户的问题和需求，提高客户满意度和忠诚度，确保保险公司的业务得以稳定发展。
二、岗位职责1. 客户管理：（1）负责与客户进行沟通和互动，了解客户需求和诉求，建立良好的客户关系。
（2）针对不同客户群体，制定个性化的客户服务计划，提供专业的保险咨询和建议，有效促进客户满意度和忠诚度的提升。
（3）定期跟进客户的保险需求和变化，及时调整服务计划和方案，确保客户得到最合适的保险产品和服务。
（4）协助客户进行保险理赔申请和处理，解答客户在理赔过程中的问题和疑虑，提高客户对公司的信任和满意度。
2. 销售与业务开拓：（1）通过电话、邮件、现场拜访等多种方式，主动联系潜在客户，推销公司的保险产品和服务，完成销售指标和业务目标。
（2）开发新客户资源，通过深度挖掘现有客户，发掘潜在业务机会，提高保险公司的市场份额和竞争力。
（3）负责组织和参与各类市场活动，促进产品的推广和宣传，增强公司的品牌影响力和市场知名度。
3. 团队协作：（1）与公司内部各部门密切合作，与保险代理人、业务员等协同推进客户开发、产品销售和业务推广工作。
（2）参与客户满意度的调查和分析，提出改进建议和方案，推动公司的整体客户服务水平的提升。
（3）分享和传授专业知识和经验，培养和辅导新员工，提升团队整体素质和业务水平。
4. 客户信息管理：（1）负责客户信息的收集、整理和分析，建立客户档案和数据库，保证客户信息的准确性和完整性。
（2）定期对客户进行分类和分析，制定相应的销售策略和营销方案，提高客户转化率和保险业务的销售额。
（3）确保客户信息的保密性和安全性，遵守相关法律法规和职业道德规范。
5. 市场研究与反馈：（1）及时了解和掌握保险市场的动态和趋势，收集竞争对手的信息和产品情报，为公司的产品研发和市场推广提供参考和支持。
担保公司部门职责
担保公司部门职责第一章岗位设定松银担保公司根据业务开展的需求，秉承“专心、专注、专业”与时俱进，建立更加完善的管理制度，进行公司职能部门的合理区划和岗位的设定。
松银担保公司共设四个部门：总经理办公室、前台业务部、风险控制部、财务部。
总经理办公室：设总经理、行政文员岗；前台业务部：设部门经理岗、客户经理岗；风险控制部：设部门经理岗、审查岗、投资理财岗。
以上岗位中，行政文员岗，资产保全岗、投资理财岗可以兼任，业务部经理可以兼任客户经理。
其他各岗位之间不能兼任。
第二章岗位职责一、总经理岗位职责1.全面负责公司的经营管理，贯彻股东会（董事会）的战略部署。
2.制定公司的经营方针和经营策略。
3.负责公司资本的运作及资本的增值；4.负责公司下属各部门之间协调工作，并负责对股东会（董事会）的工作汇报。
5.主持制定完成股东会（董事会）下达的利润指标的工作计划并组织实施。
6.负责对外建立广泛的合作关系，就公司发展积累社会资源。
7. 负责协调银行上层关系，开发银行资源，获取银行授信额度，保证业务顺利进行。
8. 负责协调调好各部门的工作及信息联系和沟通。
9. 每笔业务的最高审批权和一票否决权。
10. 审核各部门制定的各项规章与具体操作规则。
二、业务部经理1. 主持业务部的全面工作；2. 负责组织制定业务规章制度、业务流程及具体操作规则和实施方案；3. 负责对业务部门的客户调查报告提出审查意见，为风险审批提供审批依据；4. 负责落实和检查公司各项管理规章制度在业务部门执行情况，提出改善意见和建议，供公司领导参考；5. 负责领导各部门完成公司下达的利润指标；6. 负责担保业务结构的控制和调整；7. 负责协调与其他部门的工作关系；8. 负责协调好与合作银行的关系；9. 向总经理回报工作提交工作总结。
三、客户经理岗1. 负责对客户资信调查工作，收集资料，撰写可行性报告，进行分析，呈述己见；2. 负责填写各种合同文本及相关法律文书。
担保公司担保业务部客户经理岗位职责
担保公司担保业务部客户经理岗位职责
1．对担保业务部经理负责，完成本部门工作部署；
2．负责保前调查，确认担保申请人的资格、条件及评价指标；收集整理有关资料；提出调查报告，并对调查内容的真实性负责；3．负责实施项目承保，协调客户、银行和相关部门落实各项工作，制定项目合同，落实完成全部承保流程，整理完善项目档案资料；
4．负责保后检查，跟踪担保贷款的使用、还款保障、还款意愿、经营方针、重大事件，定期检查担保客户的财务指标、生产经营、反担保情况，撰写保后检查报告；
5．负责保后管理的各项具体工作，监测担保客户还款来源、还款记录、还款意愿及法律责任，对逾期贷款及代偿款的催收及各类风险担保采取补救措施；
6．负责建立担保客户资料档案，对原始资料进行收集、整理，对担保档案的真实、合法、完整和齐全负第一责任，并在规定时间内移交档案管理人员；
7．及时、准确、完整地录入担保管理台账、日常统计帐，根据公司业务需求准确、及时、完整提供第一手资料，发现问题，提出对策和建议；
8．完成领导交办的事项和担保业务有关的其他工作。
客服经理岗位职责
客服经理岗位职责一、岗位背景客服经理是管理客服团队并确保客户满意度的关键角色。
客服经理的工作范围涵盖了客户关系管理、团队管理和运营流程改善等方面。
客服经理需要具备良好的沟通能力、团队合作能力和问题解决能力，以确保客户获得优质的服务体验。
二、岗位职责1. 管理客服团队：负责招聘、选拔、培训和督导客服团队成员，确保团队人员具备良好的专业素养和服务技能，能够有效地处理客户问题和投诉。
2. 制定并优化客服流程：分析客户需求和公司业务特点，制定高效的客服流程和标准答案，提高客户满意度和问题解决效率。
3. 监控客户反馈：建立并维护客户反馈渠道，定期收集和分析客户反馈信息，提出改进意见和解决方案，以提升服务质量。
4. 持续改进客户体验：对客服团队的服务表现进行评估和反馈，开展培训和交流活动，提高团队绩效和个人能力。
5. 协调各部门工作：与销售、产品、技术等部门协作，解决客户问题和提供满意的解决方案，促进各个部门间的有效沟通和合作。
6. 客户关系管理：建立并维护客户关系数据库，跟进潜在客户和现有客户的需求，提供个性化的解决方案，促进客户维护和发展。
7. 市场调研分析：定期进行市场调研，了解竞争对手的服务策略和客户需求，提供市场竞争情报和建议，为公司制定客户服务战略提供支持。
三、任职要求1. 本科及以上学历，有市场营销、客户服务或相关专业背景者优先。
2. 具备出色的沟通技巧和问题解决能力，能够快速准确地理解客户需求并提供相应解决方案。
3. 具备团队管理经验，能够激发团队成员的工作热情和执行力，实现团队目标。
4. 熟悉客户关系管理系统（CRM）和客户服务流程，具备数据分析能力和流程改善能力。
5. 具备良好的时间管理和组织能力，能够合理安排工作任务和优化工作流程。
6. 具备较强的抗压能力和应变能力，能够在高压环境下保持冷静并有效处理问题。
7. 具备良好的团队合作精神和领导能力，能够有效地协调各个部门间的合作关系。
四、总结客服经理是公司在客户服务方面的核心岗位，通过对客服团队的管理和流程优化，以及与各部门的协调，客服经理能够确保客户获得满意的服务体验。
信贷担保客户经理岗位职责
信贷担保客户经理岗位职责
信贷担保客户经理是银行信贷业务中的一位重要的职业，其主
要职责是负责客户担保业务的管理和拓展。
以下是信贷担保客户经
理的岗位职责：
1. 开拓新客户：负责拓展和发掘新客户资源，分析客户的信用
状况和财务情况，了解客户的信贷需求和担保能力，为其提供相应
信贷担保业务。
2. 维护老客户：与老客户保持良好的合作关系，定期与客户沟通，协调解决与客户合作中出现的问题，保障客户的信用形象和商
业信誉，提高客户对银行的忠诚度。
3. 信贷审批：对客户提出的信贷申请进行审核和评估，根据客
户的信用状况和风险情况，制定合适的信贷方案，确保客户的投资
回报和银行的风险控制。
4. 担保方案设计：根据客户的实际情况和担保需求，设计出最
合适的担保方案，保证客户在借款过程中拥有良好的担保保障。
5. 还款跟踪管理：负责对客户的还款情况进行跟踪和管理，制
定还款计划，并及时处理逾期还款的情况，保证客户的信誉和银行
的利益不受损失。
6. 风险控制：对客户的信用状况和商业风险进行定期分析和评估，制定风险控制策略，避免贷款违约和信用风险。
7. 团队管理：作为团队的领导者，负责团队目标的设定和实现，统筹协调团队中各职员的工作，营造积极向上的团队氛围，提高团
队的工作效率和业绩。
以上就是信贷担保客户经理的主要岗位职责。
作为银行信贷业务中的重要岗位，信贷担保客户经理需要具备良好的客户拓展和维护能力，熟悉信贷审批流程和担保方案制定，具备较强的风险控制意识和团队管理能力。
融资担保部经理岗位职责
融资担保部经理岗位职责第一篇：融资担保部经理岗位职责1.受理对外担保业务，对项目进行初审。
2.与客户商定保费、反担保措施、监管措施。
3.编纂调查报告,草拟合同文本，提交公司业务管理部。
4.协调拓展银行关系。
5.担保业务品种的研究开发。
6.担保项目后期监管。
7.公司业务档案管理。
8.担保台账管理。
第二篇：融资经理岗位职责1.配合公司发展战略制定公司的融资规划，执行公司融资各项预算。
2.与各金融机构建立密切联系并拓展融资渠道，了解金融市场变化，并就市场形势进行分析报告。
3.完成公司下达的当期融资任务。
4.为租赁业务项目设计融资方案，起草有关融资报告，落实融资条件。
第三篇：融资部岗位职责融资部岗位职责1．负责企业所有融资项目的成本预算，组织协调实施融资预算，设计融资方案2．负责分析市场和项目融资风险，对企业短期及较长期的资金需求进行预测，及时出具分析报告，提出相应的应对措施，制定并实施相应的融资解决方案3．积极开拓金融市场，与国内外目标融资机构沟通，建立多元化的企业融资渠道，与各金融机构建立和保持良好的合作关系4．通过对企业资产和负债进行全面分析，针对不同银行的特点设计融资项目和方式5．执行融资决策，实现企业融资的流动性，为资金平衡奠定基础6．进行资金分析和调配，监督各项资金的运，优化资金结构，提高资金使用效率7．负责分析市场和项目融资风险，对企业短期及长期的资金需求进行预测，按时编写融资分析报告并提出相应的应对措施8．进行市场调研，配合融资主管编制相关的融资预算方案和融资解决方案9．根据融资工作进程及融资主管的工作安排，与融资机构商谈，确立最佳融资方案及融资条件，最终达成初步的融资协议10．配合资金主管合理进行资金分析和调配，优化资金结构并合理使用确保资金安全11．按时完成领导交办的其他相关工作投资部岗位职责1．组织做好行业研究及投资市场调研等前期工作，收集有关投资市场信息资料2．负责对调研资料进行汇总、分析，编制投资市场调查报告，提出投资方向建议3．进行投资可行性研究，编制投资可行性报告，为管理层的投资决策提供依据4．根据财务分析及领导指示，制订投资工作计划和工作方案，经领导审批后执行5．根据投资工作计划及方案，寻找、设计投资项目，组织做好对投资项目的调查和可行性分析研究等前期准备工作6．负责投资项目效果评估，拟订项目效果评估报告，提交企业决策层参考7．建立投资项目档案管理系统，保管好与投资有关的各种资料8．根据企业投资方向和投资主管的工作安排完成市场调查，搜集有关市场信息资料并进行分析研究，编制市场调查报告，供领导参考9．根据投资主管安排，负责相关投资项目的调查和可行性分析研究，为投资项目准备推荐性文件，并拟订项目实施计划和行动方案，供企业领导参考10．参与投资项目谈判，建立并保持与合作伙伴、主管部门和潜在客户的良好关系11．监控和分析投资项目的运营过程，并及时提出业务拓展和管理改进建议12．协助投资主管进行投资项目后期的结果评估，拟订项目结果评估报告13．对投资项目的资料、决议、方案、报告等资料进行整理、归档并保管14．按时完成领导交办的其他相关工作第四篇：融资经理的岗位职责融资经理的岗位职责职责：1、负责公司现有项目的融资跟进，对存量融资进行不断优化调整;2、负责公司新项目的融资推介工作，提前做好项目的资金储备;3、负责公司融资申报、放款及贷后各项工作;4、负责融资信息的及时更新，确保各项融资本息偿还数据准确定;5、领导安排的其他工作。
担保客户经理岗位职责
担保客户经理岗位职责担保客户经理岗位职责在充满活力，日益开放的今天，岗位职责在生活中的使用越来越广泛，制定岗位职责有利于提高工作效率和工作质量。
那么制定岗位职责真的很难吗？下面是店铺帮大家整理的担保客户经理岗位职责，欢迎大家分享。
担保客户经理岗位职责11.专科或以上学历,营销、管理、金融等专业优先考虑;2具有良好的客户沟通、人际交往及维系客户关系的能力;3.能够有效开发客户资源;4.诚实守信,为人谦虚、勤奋努力,具有高度的团队合作精神和高度的.工作热情。
担保客户经理岗位职责2工作职责：1、完成公司下达的区域经营计划和利润指标；2、有效组织厂商、协会等资源，对辖区内商用车经销商、渠道进行梳理和开发；3、负责从合作渠道立项、资质评估到合作协议签署的执行，负责此阶段公司内、外部流程的推进及管理；4、协助资产经理完成存量客户的管理、租金管理和客户巡视工作，包括协助对承租客户、租赁项目及租赁物件信息的.持续收集；5、协助并参与风险资产处置，包括配合逾期租金催收、风险资产处置等，承担风险资产责任计提坏帐准备冲减当期利润；6、完成领导交付的其他工作。
任职资格：1、本科及以上学历（汽车、市场营销、金融、管理、物流等专业优先）；2、三年以上的工作经验，融资租赁公司、厂商销售公司、商用车汽车金融公司、银行销售等工作背景；3、财务基础较好，具备融资租赁、项目投资及财务相关行业背景知识；4、具有较强的客户需求分析判断能力和独立解决客户问题能力，能够通过全面的客户关系管理，培养、建立客户的忠诚度；5、具有较强的自我管理能力、沟通能力、抗压能力、团队协调与合作能力；6、能适应长期出差的工作状态。
担保客户经理岗位职责3职责描述:(一)业务拓展:1、通过在各银行关系获取业务。
2、获得市场信息并建立业务渠道。
(二)业务跟进:1、遵循我司风控标准判断客户金融需求。
2、独立调查企业并撰写调查报告。
3、向客户交叉营销我司其他产品。
4、能通过老客户发展新客户(例:客户的朋友或他企业的上下游)(三)客户维护1、解答客户的疑问根据需求与其他部门合作解决问题。
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Xx 市中小企业信用担保客户经理工作职责第一章总则第一条为促进公司审慎经营，进一步完善担保业务工作机制，规范担保业务管理，明确担保业务工作尽职要求，根据我公司客户经理管理办法等相关法规结合公司实际，制定本办法。
第二条本办法中的担保指对非自然人客户的各类担保。
包括流动资金贷款担保、项目融资担保、信用证担保、票据承兑担保等。
第三条本办法中的担保业务工作、担保业务工作人员、担保工作尽职和担保工作尽职调查是指：（一）担保业务工作指我公司从事客户调查、业务受理、分析评价、担保决策与实施、担保后管理与问题担保管理等各项担保业务活动。
（二）担保业务工作人员指我公司参与担保业务工作的客户经理。
（三）担保业务工作尽职指我公司经办担保业务的客户经理按照本办法规定履行了最基本的尽职要求。
第四条本办法的《附录》列举了有关风险提示，客户经理应结合实际做好风险防范工作。
第二章客户调查和业务受理尽职要求第五条公司的目标客户为中小企业，客户经理应建立有业务关系的客户和潜在客户档案。
第六条客户经理受理的所有客户原则上必须满足或高于我公司对客户担保的条件要求。
第七条客户调查应根据担保业务种类搜集客户基本资料，建立客户档案。
资料清单参见公司档案管理办法中规定要求。
第八条客户经理应搜集集团客户及关联客户的有关信息，有效识别担保集中风险及关联客户担保风险。
第九条客户经理应对客户提供的身份证明、主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实。
第十条客户经理对客户调查和客户资料的验证应以实地调查为主，间接调查为辅。
必要时，可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。
第十一条客户经理应酌情、主动向有关部门及社会中介机构索取相关资料，以验证客户提供材料的真实性，并作备案。
第十二条客户资料如有变动，客户经理应要求客户提供书面报告，进一步核实后在档案中重新记载。
第十三条客户经理应了解和掌握客户的经营管理状况，督促客户不断提高经营管理效益，保证担保业务安全。
第十四条当客户发生突发事件时，客户经理应实地调查，并及时向领导进行汇报后形成书面报告。
第三章分析与评价尽职要求第十五条客户经理应根据不同担保品种的特点，对客户申请的担保业务进行分析评价，重点关注可能影响担保安全的因素，有效识别各类风险。
第十六条客户经理应认真评估客户的财务报表，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。
第十七条客户经理对客户的非财务因素进行分析评价，对客户公司治理、管理层素质、履约记录、生产装备和技术能力、产品和市场、行业特点以及宏观经济环境等方面的风险进行识别。
第十八条客户经理应对客户的第二还款来源进行分析评价，确认反保证人的保证主体资格和代偿能力，以及抵押、质押的合法性、充分性和可实现性。
第十九条客户经理应根据各环节担保分析评价的结果，形成书面的分析评价报告。
分析评价报告应详细注明客户的经营、管理、财务、行业和环境等状况，内容应真实、简洁、明晰。
分析评价报告报出后，不得在原稿上作原则性更改；如需作原则性更改，应另附说明。
第二十条在为客户担保期内，对发生影响客户资信的重大事项，客户经理应重新进行担保分析评价。
重大事项包括：（一）外部政策变动；（二）客户组织结构、股权或主要领导人发生变动；（三）客户的反担保超过所设定的反担保警戒线；（四）客户财务收支能力发生重大变化；（五）客户涉及重大诉讼；（六）客户在其他银行等金融机构交叉违约的历史记录；（七）其他。
第四章担保后管理和问题担保处理尽职要求第二十一条担保实施后，应对所有可能影响担保项目到期偿还或履约的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。
重点监测以下内容：（一）客户是否按约定用途使用担保授信，是否诚实地全面履行合同；（二）担保项目是否正常进行；（三）客户的法律地位是否发生变化；（四）客户的财务状况是否发生变化；（五）担保项目的偿还履约情况；（六）抵押品可获得情况和质量、价值等情况。
第二十二条客户经理应严格按照风险管理的原则，对已实施担保项目进行准确分类，结客户情况变化应及时向领导报告。
第二十三条客户经理应通过非现场和现场检查，及时发现客户的现实风险与潜在风险。
客户经理应及时对担保项目情况进行分析，发现客户违约时应及时制止并采取补救措施。
第二十四条客户经理根据客户偿还能力和现金流量，对客户担保项目进行调整，包括展期担保，增加或缩减担保额，要求被担保人提前还款或履约，并决定是否将该笔担保列入关注名单或划入问题担保。
第二十五条客户经理对问题担保应采取以下措施：（一）对于没有实施的担保额度，予以终止。
未经担保审查委员会批准，不得使用；（二）要求反保证人履行反担保责任，追加反担保或行使反担保权、代位求偿权；（三）向所司法部门申请冻结问题担保客户的存款账户以减少损失；（四）其他必要的处理措施。
第五章担保工作尽职调查要求第二十六条客户经理对担保项目进行尽职调查，调查采取现场方式进行。
必要时，可提请上级支持或聘请外部专家或委托专业机构开展特定的担保调查工作。
客户经理应及时报告尽职调查结果。
第二十七条对具有以下情节的客户经理依法、依规追究责任。
（一）进行虚假记载、误导性陈述或重大疏漏的；（二）未对客户资料进行认真和全面核实的；（三）未按照规定时间和程序对担保业务和反担保人、物进行担保后检查的；（四）被担保客户发生重大变化和突发事件时，未及时实地调查的；（五）未根据预警信号及时采取必要保全措施的；（六）故意隐瞒真实情况的；（七）其他。
第二十八条对于严格按照担保业务流程及有关法规，在客户调查和业务受理、担保分析与评价、实施、担保后管理和问题担保管理等环节都勤勉尽职地履行职责的客户经理，担保一旦出现问题，可视情况免除相关责任。
第六章附则第二十九条本办法由xx 市中小企业信用担保有限责任公司负责制定、修改与解释。
第三十条本办法自制定之日起施行。
附录一、主要担保业务风险提示（一）贷款担保是否严格审查客户的资产负债状况，认真独立计算客户的现金流量，并将有关情况存入档案，提示全部问题。
（二）项目融资担保除评估授信项目建议书、可行性研究报告及未来现金流量预测情况外，是否反担保情况严格调查。
（三）票据承兑担保是否对真实贸易背景进行核实；是否取得或核实税收证明等相关文件。
（四）信用证担保是否对信用证受益人与开证申请人之间的贸易关系予以核实。
二、客户基本信息提示（一）营业执照（副本及影印件）和年检证明。
（二）法人代码证书（副本及影印件）。
（三）法定代表人身份证明及其必要的个人信息。
（四）近三年经审计的资产负债表、损益表、业主权益变动表以及销量情况。
成立不足三年的客户，提交自成立以来年度的报表。
（五）本年度及最近月份存借款及对外担保情况。
（六）税务部门年检合格的税务登记证明和近三年税务部门纳税证明资料复印件。
（七）合同或章程（原件及影印件）。
（八）董事会成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等。
（九）若为有限责任客户、股份有限客户、合资合作客户或承包经营客户，要求提供董事会或发包人同意申请担保业务的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明。
（十）股东大会关于利润分配的决议。
（十一）现金流量预测及营运计划。
（十二）授信业务由授权委托人办理的，需提供客户法定代表人授权委托书（原件）。
（十三）其他必要的资料（如海关等部门出具的相关文件等）。
对于中长期授信担保，还须有各类合格、有效的相关批准文件，预计资金来源及使用情况、预计的资产负债情况、损益情况、项目建设进度及营运计划。
三、主要担保品种风险分析提示（一）流动性短期资金担保应关注：1.融资需求的时间性（常年性还是季节性）；2.对存货融资，要充分考虑当实际销售已经小于或将小于所预期的销售量时的风险和对策，以及存货本身的风险，如过时或变质；3.应收账款的质量与坏账准备情况；4.存货的周期。
（二）设备采购和更新融资担保应关注：1.时机选择，宏观经济情况和行业展望；2.未实现的生产能力；3.其他提供资金的途径：长期授信、资本注入、出售资产；4.其他因素可能对资金的影响。
（三）项目融资担保应关注：1.项目可行性；2.项目批准；3.项目完工时限。
（四）中长期授信担保应关注：1.客户当前的现金流量；2.利率风险；3.客户的劳资情况；4.法规和政策变动可能给客户带来的影响；5.客户的投资或负债率过大，影响其还款能力；6.原材料短缺或变质；7.第二还款来源情况恶化；8.市场变化；9.竞争能力及其变化；10.高管层组成及变化；11.产品质量可能导致产品销售的下降；12.汇率波动对进出口原辅料及产成品带来的影响；13.经营不善导致的盈利下降。
四、非财务因素分析风险提示（一）客户管理者：重点考核客户管理者的人品、诚信度、授信动机、赢利能力以及其道德水准。
对客户的管理者风险应关注：1.历史经营记录及其经验；2.经营者相对于所有者的独立性；3.品德与诚信度；4.影响其决策的相关人员的情况；5.决策过程；6.所有者关系、组织结构和法律结构；7.领导后备力量和中层主管人员的素质；8.管理的政策、计划、实施和控制。
（二）识别客户的产品风险应关注：1.产品定位、分散度与集中度、产品研发；2.产品实际销售，潜在销售和库存变化；3.核心产品和非核心产品，对市场变化的应变能力（三）识别客户生产过程的风险应关注：1.原材料来源，对供应商的依赖度；2.劳动密集型还是资本密集型；3.设备状况；4.技术状况。
（四）对客户的行业风险应关注：1.行业定位；2.竞争力和结构；3.行业特征；4.行业管制；5.行业成功的关键因素。
（五）对宏观经济环境的风险应关注：1.通货膨胀；2.社会购买力；3.汇率；4.货币供应量；5.税收；6.政府财政支出；7.价格控制；8.工资调整；9.贸易平衡；10.失业；11.G DP 增长；12.外汇来源；13.外汇管制规定；14.利率；15.政府的其他管制。
五、预警信号风险提示（一）与客户品质有关的信号：1.企业负责人失踪或无法联系；2.客户不愿意提供与信用审核有关的文件；3.在没有正当理由的情况下撤回或延迟提供与财务、业务、税收或抵押担保有关的信息或要求提供的其他文件；4.资产或抵押品高估；5.客户不愿意提供过去的所得税纳税单；6.客户的竞争者、供货商或其他客户对授信客户产生负面评价；7.改变主要授信银行，向许多银行借款或不断在这些银行中间借新还旧；8.客户频繁更换会计人员或主要管理人员；9.作为被告卷入法律纠纷；10.有破产经历；11.有些债务未在资产负债表上反映或列示；12.客户内部或客户的审计机构使用的会计政策不够审慎。
（二）客户在银行账户变化的信号：1.客户在银行的头寸不断减少；2.对授信的长期占用；3.缺乏财务计划，如总是突然向银行提出借款需求；4.短期授信和长期授信错配；5.在银行存款变化出现异常；6.经常接到供货商查询核实头寸情况的电话；7.突然出现大额资金向新交易商转移；8.对授信的需求增长异常。