再保险部
2023年中国保险公司再保险管理制度
2023年中国保险公司再保险管理制度在2023年的中国保险市场，再保险是保险公司经营过程中不可或缺的一环。
为了有效管理再保险事务，并保证市场的稳定和发展，中国保险公司在2023年制定了全新的再保险管理制度。
本文将针对这一重要议题展开讨论。
一、再保险的定义和重要性再保险是指由保险公司将其承担的风险再分散给其他保险机构的行为。
再保险的目的在于降低单个保险公司面临的风险承担压力，并增强整个保险市场的稳定性。
再保险同时也是保险公司扩大业务规模、提高竞争力的重要手段。
二、再保险管理制度的主要内容1. 再保险风险评估和分类在2023年，中国保险公司将加强对再保险风险的评估和分类管理。
通过对再保险合同和重要合作伙伴的评估，将再保险风险分为高、中、低三个等级，并制定相应的管理措施。
这一制度的实施将有助于提升保险公司对再保险风险的认识和控制能力，降低潜在的经营风险。
2. 再保险合同管理再保险合同是再保险交易的重要组成部分，对于保险公司的风险分散和资本保障起着重要作用。
2023年，中国保险公司将建立更为规范和系统的再保险合同管理制度。
该制度将包括合同谈判、签署、执行和终止等各个环节的管理规范，以确保再保险交易的安全性和合规性。
3. 再保险风险溢出监测和控制再保险风险溢出是指再保险程度超出预期，导致保险公司自身风险承担增加的情况。
为了避免再保险风险溢出对保险市场的不利影响，2023年，中国保险公司将加强对再保险风险溢出的监测和控制。
通过建立相应的指标和报告制度，及时发现和应对再保险风险溢出问题，确保市场的稳定和可持续发展。
4. 再保险合作伙伴管理再保险合作伙伴是保险公司开展再保险业务的重要支撑。
2023年，中国保险公司将加强对再保险合作伙伴的管理。
这包括合作伙伴的选择、评估和监督等方面。
通过建立严格的合作伙伴准入标准和绩效评估机制，提高合作伙伴的质量和稳定性，确保再保险业务的可持续发展。
5. 再保险业务信息披露和监管在2023年，中国保险公司将进一步加强对再保险业务的信息披露和监管。
全国五大再保险公司
通用科隆再保险公司
•
美国通用科隆再保险集团是标准普尔公司认定拥有的AAA偿债能力信用级别的 五家非政府金融机构之一。同时它还控制着德国的科隆再保险公司88%的股份。科 隆再保险公司是一家大型的国际再保险商，成立于1846年，是世界上最古老的再保 险公司。公司业务领域涉及全世界37个国家和地区。1994年这家公司被通用再保险 集团收购，从而组成了美国通用科隆再保险集团。 • 2004年6月6日，科隆再保险公司上海分公司获准在上海设立，成为继慕尼黑再 保险公司、瑞士再保险公司之后第三家进入中国市场的全球知名再保险商。
世 界 五 大 再 保 险 公 司
reinsurance
reinsurance
3通用 再保险 reinsurance
reinsurance
2瑞士 再保险
1慕尼黑 再保险
4安裕再保险
reinsurance 5汉诺威 再保险
reinsurance
慕尼黑再保险公司
慕尼黑再保险公司是全球最大的再保险公司之一，创立于 1880年，总部设在德国慕尼黑 ，在全世界150多个国家从事经 营非人寿保险和人寿保险两类保险业务，并拥有60多家分支。 慕尼黑总部及世界60多家再保险公司附属机构，分支机构，服 务公司与代表处，联络处共有3000多名职员。慕尼黑多年来连 续被美国标准及普尔评级公司评定为AAA级，2006年慕尼黑再 保险公司名列世界500强企业第74位。
瑞士再保险公司
瑞士再保险与中国 为了扩大与中国保险业的合作,瑞士再公司早在1983年就与中国人民保险公司签订 了第一份再保险合同。此后,瑞士再公司与中国保险业的合作不断加强。自中国保险市 场对外开放以来,瑞士再公司先后于1996年和1997年,分别在北京和上海设立了两家代表 处,并于1999年4月正式向中国保监会递交了申请经营性分公司的信函,成为第一家申请 在华营业的再保险公司。2002年7月10日终于获得了中国保监会的经营许可,业务范围包 括产、寿险再保险业务 。 2012年2月，瑞士再保险公司与鼎和财产保险公司合作，为广东梅雁水电股份有限 公司提供国内首例降水发电指数保险方案。这不仅是国内首例降水发电指数保险方案， 也是国内首次将天气指数保险运用到能源企业。 保单规定，如果因为投保区域降水不足的原因导致被保险人实际发电量低于预期发 电量，保险公司将给予赔偿，最高赔偿额可达8000万元人民币。 • • 全球再保险巨头瑞士再保险发布2012年度财务报告，受益于财产及意外再保险极强 盈利能力和出色投资业绩的推动，该集团实现净收益42亿美元，2011年为26亿美元，同 比增61.5%。 瑞士再保险表示，去年优异业绩的推动因素包括：保费和手续费收入较2011年的222 亿美元增长15%至2012年的254亿美元，以及财产及意外再保险业务的强劲发展。此外， 全年投资收入非常可观，达到45亿美元，投资回报率为4%。
再保险系统简介
4、系统功能框架
4、系统功能示例—分保批处理 系统功能示例 分保批处理
4、系统功能示例—分保合同管理 系统功能示例 分保合同管理
4、系统功能示例—分保报表管理 系统功能示例 分保报表管理
4、系统功能示例—临分规则管理 系统功能示例 临分规则管理
4、系统功能示例—临分建议书登记 系统功能示例 临分建议书登记
3、再保业务流程—溢额 再保业务流程 溢额
3、再保业务流程—理赔摊回 再保业务流程 理赔摊回
业务系统发生理赔 时需要登记理赔事 件 理赔摊回数据采集 采用批处理方式
3、再保业务流程—收付费接口 再保业务流程 收付费接口
收付费系统
赔款 手续费 分保保费 手续费 分保保费
再保系统与收付费系 统接口
直接将报表、帐单等导出为文本文件，并传递给外部 直接将报表、帐单等导出为文本文件， 公司
与财务系统接口
再保与财务系统的接口数据主要为帐单信息，数据量小， 再保与财务系统的接口数据主要为帐单信息，数据量小，接口可 以采用直接录入的方式； 以采用直接录入的方式；也可以采取抽取的方式 如果再保与收付费系统之间直接接口， 如果再保与收付费系统之间直接接口，则再保与财务系统的接口 改变为收付费与财务系统的接口
产品规则、再保合 约、客户风险规则 通过再保系统的参 数配置功能定义 业务系统与再保系 统之间接口:
实时交易调用模式 中间表批量数据接口模式
业务事件包括：
新契约保单生效 保全变更生效 续期收费成功 保单失效 保单满期 保单终止 …………
3、再保业务流程—分保合同规则定义 再保业务流程 分保合同规则定义
安全可靠
灵活的权限管理，保证 了系统数据的安全性和 可靠性
完善的报表
全球十大再保险公司排名
全球十大再保险公司排名OK保险网为你整理的全球十大再保险公司排名：1 慕尼黑再保险集团德国慕尼黑再保险公司创立于1880年，总部设在德国慕尼黑，已在全世界150多个国家从事经营非人寿保险和人寿保险两类保险业务，并拥有60多家分支。
慕尼黑总部及世界60多家再保险公司附属机构，分支机构，服务公司与代表处，联络处共有3000多名职员。
自公司创办以来，向我们的商业伙伴提供强大的财保能力，必要的担保以及高水平的专业知识及优质服务已成为我们经营获得成功和国际上享有声望的主要因素。
2 瑞士再保险公司瑞士瑞士再保险公司（Swiss Re-insurance Company）于1863年成立于苏黎世，现有员工（全球范围）约9000人，苏黎世总部有2500人左右，在世界上30多个国家设有70多家办事处。
公司总资产达1426亿瑞士法郎(约合8556亿元人民币),其核心业务是为全球客户提供腹有诗书气自华风险转移、风险融资及资产管理等金融服务。
瑞士再是世界领先的再保险公司之一，亦是世界上最大的人寿与健康险再保险公司。
成立至今一直经营再保险业务。
在2012年财富世界500强排行榜中排名第394位。
3 通用/科隆再保险公司美国在美国境内，通用再保险集团是标准普尔公司认定拥有3A偿债能力信用级别的五家非政府金融机构之一。
公司70％的股东属于机构投资者，包括共同基金、保险公司以及养老基金。
同时它还控制着德国科隆的科隆再保险公司88％的股额，科隆再保险公司是一家大型的国际再保险商。
成立于1846年的科隆再保险公司是世界上最古老的再保险公司，公司的业务领域涉及全世界37个国家和地区。
1994年，这家公司被通用再保险集团收购。
作为回报，这次收购使科隆再保险公司获得了德国哥特再保险公司（一家小型的德国再保险公司）27％的股份。
4 GE全球再保险公司美国伯克希尔·哈撒韦公司旗下子公司通用再保险公司（General Re Corporation）是一家全球再保险及相关业务的控股公司。
再保险系统讲解教材
600,000 600,000 2,000,000
A 240,000 A 240,000 800,000
B 180,000 B 180,000 600,000 C 120,000 C 120,000 400,000
D 200,000 D 60,000 60,000
1
再保险基础知识－分保方式
1
再保险基础知识－分保方式
按再保险的责任限制分类
比例再保险
以保额为基础确定自留额和分保额。
非比例再保险
以赔款为基础确定自负责任和分保责任。首先规定
原保险人负担的赔偿限额(自留损失)，超过这一限度的赔款由再 保险人承担责任。
1
再保险基础知识－分保方式
再保险合同的主要种类
成数分保合同（比例） 溢额分保合同（比例） 一揽子分保合同（比例） 转分保合同（比例） 超额赔款分保合同（非比例）
2
赔案1
分赔 案1
合同
系统介绍－业务处理流程（合同帐单）
分保安排1
保单1
分保 单1
法定 自留 合同 分保安排n 复核
保单n
分保 单n
法定
自留 合同
复核
每 帐 单 期
合同对内 帐单
批单
分批 单
批改分保 安排 法定 自留 合同
复核 赔款分摊1 法定 自留 复核
赔案1
分赔 案1
合同
2
系统介绍－业务处理流程（临分）
结算业务处理
结算数据
财 务 系 统
2
外 部 P6:业务部门 上报 临分业务
前台业务 P1:临分业务员 接收待分保 业务通知 无分保合同 P1:临分业务员 计算自留额 有分保合同 P1:临分业务员 计算自留及 合同分保额
中国再保险
一场里氏9.0级的地震，震在日本，却牵动了全球的敏感神经。 尤其是日本福岛第一核电站发生的核泄漏事故，不仅敲响了世 界各国关注核电事业发展安全的警钟，也使得“核保险”这 一曾经鲜为人知的保险种类受到了前所未有的高度关注。
核保险专家告诉大家，正是由于核共体强大的风险分散能力， 在历经多次重大赔付之后，国际核共体体系作为整体依旧能继 续为核风险提供最安全的保障。
关于中再
再保险作为“保险的保险”，对于保障保险市场安 全，为直接保险公司分散赔付风险、扩大承保能力和巨 灾保障功能，并辅助保险市场调控以及强化行业风险管 理发挥了重要的作用。 中再公司业务经营主要包括：比例合同分保业务、 非比例合同分保业务、临时分保业务、农业再保险业务、 寿险再保险业务、健康险再保险业务、意外伤害险再保 险业务和年金再保险业务。
寻找突围方向 在中国常规保险市场迅猛发展的形势下，核保险承保能力现实 上受到常规保险市场发展的制约。随着中国核电站的发展，中国核 保险对国际市场的依赖程度越来越大。 为了摆脱对国际市场的依赖，增强国内承保能力，同时及早建 立起健全的巨灾损失应急机制，中国核共体正在努力寻找突破的方 向。方春银向记者展示了不同于共保和自保组织的发展中国核保险 的思路：“由保险公司与核电站共同出资组成核保险基金，初期规 模两亿美元，没有事故年份积累保费并投资，发生事故共同赔付， 必要时发行债券。这样中国核保险的承保能力提高了，核电站的投 保热情也随之提高，又可以降低核保险过分依赖国际市场而引发的 被动经营风险。”不过这一方案同样面临着各种政策层面、法律层 面的突破。
保监会再保险管理规范
财产保险公司再保险管理规范第一章总则一、为规范财产再保险市场，促进财产保险公司提高再保险业务管理水平，加强风险管理和内部控制，实现财产再保险业的健康协调可持续发展，依据《中华人民共和国保险法》、《再保险业务管理规定》（中国保险监督管理委员会令2010 年第8 号）以及有关法律、行政法规，制定本规范。
二、本规范适用主体为经中国保险监督管理委员会（以下简称“中国保监会”）批准设立，并依法登记注册的财产保险公司。
对于本规范有明确规定适用再保险交易双方和再保险经纪人的内容，也适用于再保险公司和再保险经纪人。
三、本规范所称直接保险、再保险、合约分保、临时分保、比例再保险、非比例再保险、再保险分出人、再保险接受人、分出业务、分入业务、再保险经纪人等概念与《中华人民共和国保险法》及《再保险业务管理规定》的有关规定相一致。
第二章再保险战略管理一、再保险是财产保险公司风险管控的重要手段，是公司经营战略中的重要组成部分，在转移风险、稳定经营、提升技术和扩大承保能力等方面发挥着不可替代的作用。
财产保险公司应从公司发展战略层面确定再保险在公1 / 34司经营中的地位，正确发挥再保险在风险管理、资本融通和技术传导方面的作用，本着“最大诚信原则”开展再保险业务，合理分散风险，优化业务结构，实现公司的稳健经营和可持续发展。
二、财产保险公司应根据自身业务发展规划和风险管控的需要，科学合理地设定再保险管理的总体目标，包括确定再保险安排的总体架构和制定公司再保险计划。
三、财产保险公司原则上应设立独立的再保险业务管理部门，遵循再保险业务的运行规律和管理模式，确保其风险管控作用的有效发挥。
四、财产保险公司应确定再保险安排和再保险管控的重点环节，合理安排公司内部再保险管理的分工，明确设定再保险管理流程和权限，定岗定责。
五、财产保险公司当年自留保费，不得超过其实有资本金加公积金总和的四倍。
财产保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的百分之十；超过的部分，应当办理再保险。
第九章 再保险
成数分保的分出公司和分入公司有着共同的利害关系，有合伙性质， 适用于新公司、小公司、大公司的新险种。最大的优点是手续简单，可 以节省相关的费用开支。而且，这种方式还可以与其他方式结合使用。
（二）溢额分保
溢额分保（Surplus）是以保额为基础，由分出人确定自己承担的自 留额，以自留额的一定倍数为分出额，并按照自留额和分出额对保额的 比例对保费和赔款进行分摊的一种分保方式。
有四个风险单位遭受损失，损失金额分别为：100、200、300、500万。 1. 按风险单位计算，没有每次事故的损失限制，赔款如下表
风险单位 A B C D
共计
赔款 100 200 300 500 1100
分出公司承担赔款 100 100 100 100 400
接受公司承担赔款 0
100 200 400 700
《保险公司管理规定》第86、87、89条 除人寿保险业务外，保险公司必须将其承保的每笔保险业
务的20％向中国保监会指定的再保险公司办理法定分保。（已 废除）
四、再保险分出业务（《保险法》第103条） 保险公司需要办理再保险分出义务的，应当优先向中国境
再保险业务中，分出公司再分出风险责任的同时，把保险费的一 部分交给分入公司，称为分保费；
分入公司根据分保费付给分出公司一定费用，用以支付分出公 司为展业及管理等所产生的费用开支，叫做分保佣金或再保险手续费；
当再保险合同有盈余时，分入公司根据分保费付给分出公司的 费用称为盈余佣金，也叫纯益手续费。
二、再保险的功能
由于一次事故的责任较大，所以这种分保一般采用分层（Layering） 的方法。层次越高，风险发生的概率就越小。例如，
某分出人针对其承保的1亿元业务安排四层超赔分保： (自留额为500万元)
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［再保险部］工作范畴：
1. 负责制定再保险的中长期发展规划，年度工作计划并组织推动和落实；
2. 贯彻和落实涉及再保险的各项法律法规和行政规章的工作要求，制定公司再保险政策、经营原则和各项业务管理制度与流程，组织实施及推动落实相关制度和业务流程，并检查、监督执行情况；
3. 负责合约再保险业务计划、预算及谈判实施，进行合约再保险的统计与分析；
4. 负责处理临时再保险业务，建立和维护再保险渠道，安排再保商技术支持，落实再保险资信管控工作；
5.负责确定各险种的自留限额，合理控制险位和累积自留风险；
6. 负责制作和确认分保账单并进行相应财务处理，制定再保险报表；
7. 负责提出再保险业务系统IT需求，并配合公司信息技术部门进行系统的开发和维护；
8. 配合新产品开发部门，参与相关保险产品的定价、承保技术支持及再保安排。
9. 配合财务、精算部门做好再保险业务的财务和精算工作；
10. 负责再保险队伍建设，规划并组织实施再保险业务培训。
阳光产险总公司］-再保险部-临分岗招聘人数：1人
岗位职责：
1) 制订年度工作计划并组织实施
2) 制订相关的业务管理规定及流程
3) 临时分出业务的对外询价及临分安排
4) 合约业务重损通知，现金赔款摊回，合约业务理赔分析；
5) 临分业务的理赔处理，包括临分摊赔计算书的制作；
6、理赔资料寄送、赔款摊回跟踪及临分赔案分析
7) 临时分入业务的处理，包括分入业务管理、分入账单处理。