客户授信管理制度
银行客户统一授信管理制度
**银行客户统一授信管理制度第一章总则第一条为有效促进**银行（以下简称“本行”）审慎经营，不断规范授信行为，切实加强信贷管理，根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》、《商业银行实施统一授信制度指引》和《商业银行授信工作尽职指引》等有关文件规定，结合本行实际，制定本制度。
第二条本制度所称授信是指本行在对法人客户和自然人客户经营、财务、担保等状况并结合各种风险因素进行综合评估的基础上核定的、可以在一定时间内使用的信用额度。
授信额度不是计划信用额度，也不是分配的信用规模，而是本行为控制客户风险所实施的内部控制信用额度。
对客户的授信并不意味本行有义务向客户提供此额度的信用支持。
第三条本制度所称的授信业务是指本行对客户提供的表内外授信的总称，表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借、回购、各项垫款等；表外授信包括贷款承诺、保函、信用证、票据承兑等。
第四条本行在授信时，必须坚持服务“三农”的宗旨和“择优扶持，区别对待，动态调整，相对稳定”的基本原则，以降低风险为前提，达到加强信贷管理，优化资产质量，提高工作效率和服务水平的目的。
第五条办理授信业务时要坚持“先评级、再授信、后用信”，“谁受信、谁用信”的原则。
第六条本行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。
第七章组织管理体系第七条支行负责调查并提出授信初步意见交由公司金融部、个人金融部进行初审。
第八条公司金融部、个人金融部负责信贷资料的初审后提交授信管理部。
第九条授信管理部负责授信资料的复审后报总行贷款会办小组、总行贷款审查委员会审核决策。
第十条风险管理部负责用信放款的审查和授信条件的落实。
第十一条总行贷款会办小组对授信管理部提交的授信客户情况进行审查评价，确定授信额度（单户授信额度不得超过银监会的有关规定），并对本行授信客户和授信额度提出建议意见。
第十二条总行贷款审查委员会负责权限内的授信审核，同时确定授信额度。
授信客户服务管理制度
第一章总则第一条为加强授信客户服务管理，提高服务质量，确保授信业务稳健发展，根据国家相关法律法规和银行内部管理制度，制定本制度。
第二条本制度适用于本行所有授信业务，包括但不限于贷款、承兑汇票、信用证、保函等。
第三条授信客户服务管理应遵循以下原则：（一）客户至上，服务第一；（二）依法合规，风险可控；（三）规范操作，高效快捷；（四）持续改进，追求卓越。
第二章组织架构与职责第四条本行设立授信客户服务管理部门，负责全行授信客户服务的统筹、协调和监督工作。
第五条授信客户服务管理部门的主要职责：（一）制定和实施授信客户服务管理制度；（二）组织开展授信客户服务培训；（三）监督和评估授信客户服务质量；（四）处理授信客户投诉；（五）协调解决授信业务中的问题；（六）定期向上级汇报授信客户服务情况。
第六条各业务部门应设立授信客户服务岗位，负责本部门授信客户服务的具体实施。
第七条授信客户服务岗位的主要职责：（一）负责授信客户的咨询、申请、审批、发放、还款等环节的服务；（二）协助客户办理授信业务相关手续；（三）及时向客户反馈授信业务办理进度；（四）收集和整理客户反馈意见，提出改进措施；（五）协助处理授信客户投诉；（六）完成上级领导交办的其他工作。
第三章服务流程第八条授信客户服务流程分为以下阶段：（一）客户咨询与申请；（二）资料收集与审核；（三）风险评估与审批；（四）合同签订与发放；（五）贷款发放与使用；（六）贷款回收与还款。
第九条客户咨询与申请：（一）客户可通过电话、网络、现场等方式进行咨询；（二）客户提交申请材料，包括但不限于身份证明、财务报表、信用报告等；（三）客户服务人员对申请材料进行初步审核。
第十条资料收集与审核：（一）客户服务人员根据审批要求，收集客户相关资料；（二）对客户资料进行审核，确保资料真实、完整、合规。
第十一条风险评估与审批：（一）根据客户资料，进行风险评估；（二）审批人员根据风险评估结果，决定是否批准授信业务。
企业授信客户管理制度(二)
企业授信客户管理制度（二）引言概述：企业授信客户管理制度是指企业为了有效管理授信客户而制定的一套规范和程序。
通过建立和实施这一制度，企业能够确保授信客户的风险可控，同时提高信贷管理效率，维护企业的良好发展。
正文：1. 设立授信管理机构1.1 确定授信管理部门的职责和权限范围1.2 配置专业、高素质的授信管理人员1.3 建立授信审批制度，确保授信程序正规化和规范化1.4 制定并执行授信额度管理制度，明确授信额度核定的标准和程序1.5 设立授信审查委员会，负责审查重大风险授信申请2. 客户风险评估与监控2.1 建立客户风险分类制度，将客户划分为不同风险等级2.2 制定客户准入标准，明确各风险等级客户的准入要求2.3 建立客户风险评估模型，对客户进行风险评估2.4 定期对授信客户进行风险监控，及时发现和处置潜在风险2.5 建立客户信息更新机制，确保客户信息的时效性和准确性3. 授信条件约束措施3.1 制定授信条件约定的规范和流程3.2 对不同风险等级的客户制定不同的授信条件3.3 设立授信条件批准机构，确保授信条件的合理性和合规性3.4 检查和跟踪授信条件的履行情况，及时进行调整和变更3.5 对风险控制不力的客户采取相应的约束措施，如调整授信额度、停止授信等4. 信息化建设与应用4.1 建立客户信息管理系统，完善客户信息的录入、存储和管理4.2 配备先进的风险管理与决策支持系统，提高风险识别和决策的准确性4.3 实施数据分析和挖掘技术，深入分析客户的交易行为和风险特征4.4 结合大数据和人工智能技术，建立客户行为模型，预测客户风险变化4.5 加强信息安全管理，确保客户信息的保密性和系统的稳定性5. 客户关系维护与发展5.1 建立客户服务机构，负责客户关系的维护与协调沟通5.2 定期对授信客户进行满意度调查，改进服务质量和体验5.3 持续开展客户培训和沟通活动，提高客户理解和应对风险的能力5.4 积极开展客户发展工作，拓展新的授信机会和业务合作5.5 启动风险客户退出机制，及时处置风险客户，保护企业利益总结：企业授信客户管理制度的建立和实施，是企业风险管理的重要环节。
客户授信管理制度模板
客户授信管理制度模板一、目的与原则1. 目的：为规范公司授信管理，防范信贷风险，提高资金使用效率，制定本制度。
2. 原则：坚持审慎性、合规性、安全性和效益性原则。
二、适用范围本制度适用于公司对所有客户的授信活动，包括但不限于信贷、担保、信用证等业务。
三、授信管理组织1. 成立授信管理委员会，负责制定授信政策和审批重大授信事项。
2. 设立风险管理部门，负责授信风险的识别、评估、监控和报告。
四、授信审批流程1. 客户申请：客户需提交完整的授信申请材料。
2. 初步审查：风险管理部门对客户资料进行初步审查。
3. 信用评估：对客户的信用状况进行评估，包括财务状况、偿债能力和信用记录等。
4. 授信额度确定：根据评估结果，确定客户的授信额度。
5. 审批决策：授信管理委员会对授信申请进行审批。
6. 合同签订：审批通过后，与客户签订授信合同。
五、授信风险管理1. 定期审查：对客户的信用状况进行定期审查，及时调整授信额度。
2. 风险预警：建立风险预警机制，对潜在风险进行监控和报告。
3. 风险控制：采取有效措施，控制和降低授信风险。
六、授信后管理1. 资金监控：对客户的资金使用情况进行监控，确保资金用途合规。
2. 信息更新：定期更新客户信息，包括财务状况、经营状况等。
3. 违约处理：对违约客户采取相应的风险控制和追偿措施。
七、信息保密与档案管理1. 保密义务：对客户信息负有保密义务，未经客户同意不得泄露。
2. 档案管理：建立完善的授信档案管理制度，确保授信资料的完整和安全。
八、附则1. 本制度自发布之日起生效，由公司风险管理部门负责解释。
2. 对本制度的修改和补充，需经授信管理委员会审议通过。
九、附件1. 授信申请表2. 信用评估报告格式3. 授信合同范本4. 风险预警指标体系请注意，这只是一个模板，具体内容需要根据公司的实际情况进行调整和完善。
在实施前，建议咨询法律和财务专家进行审核。
客户授信管理制度范本
客户授信管理制度范本第一章总则第一条为了加强对银行客户信用风险管理，提高信贷管理水平和金融服务水平，根据银监会《商业银行授信工作指引》、《商业银行内部控制指引》以及人民银行《商业银行授权、授信管理暂行办法》、《商业银行实施统一授信制度指引》等法律法规的规定，结合本银行实际情况，特制订本制度。
第二条本制度所称统一授信是指在银行对客户的风险和财务状况进行综合评价的基础上，对单一法人客户统一确定最高综合授信额度，实施集中统一控制客户信用风险的信贷管理制度。
银行对客户提供的本外币贷款、承兑、贴现、信用证、国际结算项下贸易融资、担保等表内外信用余额之和不得超过最高综合授信额度，该授信额度可在授信期限内滚动使用。
第三条银行实施统一授信制度。
统一授信所指“统一”，包括以下四个方面的统一：（一）授信主体的统一。
即银行作为一个整体统一向客户提供授信。
信贷审查委员会是按上会标准审核批准银行客户授信的最高权力机构。
（二）授信形式的统一。
银行按照统一的标准识别和评价客户的整体信用风险。
并将客户的授信风险总量控制在授信风险限额之内。
（三）不同币种授信的统一。
将本币与外币授信业务纳入同一授信管理体系，实现不同币种授信的统一管理。
（四）授信流程的统一。
制定统一的授信审批流程，确保授信审批的规范性和一致性。
第二章客户授信评级第四条客户授信评级是依据客户的信用状况、财务状况、经营状况、行业地位、市场前景等因素，对客户进行综合评价的过程。
第五条客户授信评级指标体系包括：（一）定性指标：包括客户性质、经营年限、管理层稳定性、行业地位、市场声誉等。
（二）定量指标：包括财务指标和非财务指标。
财务指标包括：资产负债率、利润率、现金流量比率等；非财务指标包括：订单情况、市场份额、技术实力等。
第六条客户授信评级结果分为：信用优秀、信用良好、信用一般、信用较差、信用很差五个等级。
第三章客户授信额度第七条客户授信额度是根据客户授信评级结果、客户历史信用表现、客户业务需求等因素，综合确定的客户在一定期限内的最高授信金额。
企业客户授信管理制度范文
企业客户授信管理制度范文企业客户授信管理制度第一章总则第一条根据国家法律法规的规定，为确保企业客户授信管理的合规性和有效性，维护公司的利益和声誉，制定本制度。
第二条本制度适用于公司内部各部门及相关人员在企业客户授信管理过程中的行为准则和管理规定。
第三条企业客户授信管理涉及的主要内容包括客户资信审核、授信额度确定、客户风险评估和监控、额度期限管理等。
第二章客户资信审核第四条在向企业客户提供授信服务前，必须对客户进行资信审核。
资信审核的内容包括但不限于客户的注册信息、经营状况、财务状况、信用记录等。
第五条资信审核的方式主要包括客户自愿申报、第三方调查、内部审核等。
客户自愿申报是指客户自行提交所需的资料信息。
第三方调查是指聘请专业咨询机构或征信机构对客户进行核查。
内部审核是指公司内部相关部门对客户的资料进行审核。
第六条资信审核应确保客户所提供的信息真实、准确、完整。
对于发现的不真实、不准确、不完整的信息，应及时向客户追问并要求补充、更正。
第七条资信审核应遵守保密原则，对客户的商业秘密和隐私予以保护，不得将客户信息以任何形式泄露给外部机构或个人。
第三章授信额度确定第八条授信额度的确定应符合公司的授信政策和风险承受能力。
授信额度的确定主要依据客户的资信状况、财务状况、经营状况等因素进行综合评估，同时还需考虑客户所需的资金金额和期限。
第九条控制授信风险，应根据客户的信用等级和风险等级确定适当的授信额度。
占用较大比例的授信额度应经过公司高层批准。
第十条授信额度一般有正式授信额度和临时授信额度两种。
正式授信额度是指公司向客户授予的长期、固定额度，满足客户正常经营资金需求。
临时授信额度是指公司根据客户的特殊需求临时提供的短期额度，需在额度到期后重新审核。
第四章客户风险评估和监控第十一条客户风险评估是指根据客户的经营状况、财务状况、信用记录等因素，对客户的风险进行评估。
评估结果将作为制定授信额度和监控客户风险的依据。
客户授信等级管理制度
客户授信等级管理制度一、前言为加强客户授信管理，提高风险防范能力，确保资金安全，我公司特制定本《客户授信等级管理制度》（以下简称“本制度”）。
本制度旨在规范客户授信等级评定标准和程序，引导风险识别和防范，有效管理和控制风险，保持公司的良好声誉和长远健康发展。
二、客户授信等级管理范围本制度适用于我公司所有客户的授信等级管理，包括但不限于个人客户、企业客户、金融机构客户等。
客户授信等级是衡量客户信用风险的重要指标，对于我公司的资金安全和稳健经营至关重要。
三、客户授信等级评定标准1. 信用记录：客户的信用记录是评定授信等级的重要依据。
信用记录包括客户的还款记录、逾期情况、信用卡使用情况等。
客户的信用记录良好，授信等级相应较高；信用记录较差，则授信等级较低。
2. 收入状况：客户的收入状况是评定授信等级的重要考量因素。
客户的收入稳定可靠，收入来源清晰，且收入水平较高，授信等级相应较高；收入来源不明确，收入稳定性较差，授信等级较低。
3. 负债情况：客户的负债情况也是评定授信等级的重要指标。
客户的负债水平适中，偿还能力强，授信等级相应较高；负债过高，偿还能力不足，授信等级较低。
4. 资产状况：客户的资产状况也是评定授信等级的重要因素。
客户拥有较多有价值的资产，资产稳定且易变现，授信等级相应较高；资产较少或者资产质量较低，授信等级较低。
5. 信用分析：对于重点客户和大额信贷申请，我公司会进行专门的信用分析，综合考虑客户的信用记录、收入情况、负债情况、资产状况等因素，制定相应的授信等级。
四、客户授信等级评定程序1. 客户信息采集：我公司会定期更新客户的基本信息，包括个人客户的身份证号码、联系方式等，企业客户的营业执照、注册资本等。
同时，会收集客户的信用记录、收入情况、负债情况、资产状况等信息。
2. 授信等级评定：根据上述评定标准，评定客户的授信等级。
评定结果会出具评定报告，详细说明客户的信用状况和授信等级。
3. 授信额度确定：根据客户的授信等级和申请额度，确定客户的授信额度。
公司客户授信准入管理制度
第一章总则第一条为规范公司客户授信准入管理，有效防范和控制信贷风险，保障公司资金安全，提高信贷业务效率，根据国家有关法律法规及我行相关规定，特制定本制度。
第二条本制度适用于我行对各类公司客户的授信准入管理，包括但不限于信贷、承兑汇票、信用证等业务。
第三条公司客户授信准入管理应遵循以下原则：（一）合规经营原则：严格按照国家法律法规及我行相关规定进行授信准入管理。
（二）风险可控原则：确保授信风险在可控范围内，防范信贷风险。
（三）审慎审批原则：对客户资质、信用状况等进行全面、客观、公正的评估。
（四）动态调整原则：根据市场变化和客户经营状况，适时调整授信准入标准。
第二章授信准入条件第四条公司客户授信准入应满足以下基本条件：（一）合法合规：企业法人资格合法有效，经营状况稳定。
（二）信用良好：无不良信用记录，无重大违法违规行为。
（三）财务状况良好：资产负债率、流动比率等财务指标符合我行要求。
（四）经营状况良好：主营业务收入稳定，盈利能力较强。
（五）还款能力较强：具备按时足额偿还贷款的能力。
（六）符合行业政策：符合国家产业政策和行业规范。
第三章授信准入流程第五条公司客户授信准入流程如下：（一）客户申请：客户向我行提交授信申请，并提供相关资料。
（二）尽职调查：我行对客户进行尽职调查，包括但不限于财务审计、信用评估、行业分析等。
（三）授信评审：授信评审委员会对客户资料进行评审，提出授信意见。
（四）审批决策：根据授信评审意见，行长或其授权人员审批授信。
（五）签订合同：我行与客户签订授信合同。
（六）合同生效：合同签订后，授信合同生效。
第四章风险控制与动态调整第六条我行应建立完善的风险控制体系，对授信准入风险进行有效控制。
（一）风险预警：密切关注客户经营状况，及时发现风险隐患。
（二）风险化解：针对风险隐患，采取有效措施化解风险。
（三）动态调整：根据市场变化和客户经营状况，适时调整授信准入标准。
第五章附则第七条本制度由我行信贷管理部门负责解释。
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1. 目的
为保证公司能最大可能的利用客户信用拓展市场以利于增加销售额，同时又要以最小的坏账损失代价来保证公司资金安全，防范经营风险；并尽可能的缩短应收账款占用资金的时间，加快资金周转，提高资金的使用效率，特制定本制度。
2. 范围
适用于公司所有客户信用额度管理。
3．名词定义：
3.1授信是指公司对签约客户给予一定额度内并明确还款期限的先货后款支持。
包括以下几种情形:
3.2临时授信:针对超出客户授信额度需要对某一笔出货进行放行的授信。
3.3长期授信:出货后收款的授信，包括货到收款、月结货款、票据等，
4. 相关文件
无
5. 责任
5.1销售部：负责客户资料的收集，客户授信额度的申请，跟进客户按期收款。
5.2财务部：负责客户信用数据的统计，负责按制度对客户进行信用评级，出货申请时按审批后的授信额度严格把关，负责追踪业务员按期收回应收款。
6.内容
6.1授信条件:
符合下列条件的客户经审核批准后，可享受授信资格：
6.1.1临时授信
6.1.1.1客户由于资金周转原因，需要临时性欠款提货。
6.1.1.2遇节假日，银行不能办理支付，但客户又急需提货。
6.1.1.3客户已汇出款项但尚未到账，又未收到汇款水单的。
6.1.2长期授信
6.1.2.1与公司合作三个月以上的诚信客户。
6.1.2.2与公司合作一个月以上，未超过三个月，但累计销售额超过500万元。
6.1.2.3授信评估“差”以上的客户
6.2授信期限
6.2.1临时授信欠款时间不能超过3个工作日。
6.2.2长期授信:定期3个月，每季度重新核定一次.
6.3授信额度
6.3.1将客户信用等级分为：“优”、“良”、“差”三级，按客户信用等级核定授信额度，各等级对应最大额度如下表：
非首次申请优
本季度月平均销售
额*50%
15天代工
可延长至30
天
良
本季度月平均销售
额*30%
15天
差0万
无账期
6.4授信程序
6.4.1 临时授信：将ERP系统打印的“出货申请单”交由总经理或总经理代理人核准。
6.4.2 长期授信：
6.4.2.1首次申请授信的客户：由业务员要求客户提供《营业执照》、《组织机构代码证》、《税务登记证》、近三个月的《纳税申报表》，并填写《客户授信申请表》中客户基本资料，一同交由财务部往来会计核查工商注册信息并评级。
6.4.2.2已有授信的客户由财务部往来会计统计各项信用评估数据，按照《客户信用评级表》年度评估栏进行评级。
6.4.2.3往来会计评级并按制度填写可授信额度后交财务总监、销售总监审核。
6.4.2.4呈总经理核准。
6.5授信的中止
6.5.1 遇下列情形之一，可以中止授信：
6.5.1.1因市场发生重大调整而需要减少或增加授信的。
6.5.1.2被授信者经营状况恶化并丧失偿还能力的。
6.5.1.3被授信者有重大欺诈行为的。
6.5.1.4恶意不执行合同条款。
6.5.1.5无理由拖欠应付货款。
6.5.1.6其他情形。
6.5.2 中止授信程序
6.5.2.1由销售部或财务部填写《取消授信申请表》。
6.5.2.2交销售总监审核。
6.5.2.3财务复核。
6.5.2.4呈总经理核准。
7.附件表格
7.1《授信申请表》
7.1《取消授信申请表》
8其他
本办法自2014年12月1月起执行。