开放式基金业务介绍
证券基础业务知识--内部(3)
深圳：回报库SJSHB.DBF，包括LOFs二级市场 深圳 交易、LOFs申购赎回业务引起的基金份额增减， 撤单记录。 股份结算信息库SJSGF.DBF，包含LOF认购和 转托管数据。 LOF结算信息库LOFJS.DBF，Lofs申购、赎回业 务的结算数据通过结算公司发布的lofjs.dbf返回， lofjs.dbf只对拥有开放式基金代销资格的券商发 送。包括LOF申购、赎回无效委托；TA系统确认 的LOF申购、赎回确认结果，基金份额增减、资 金过户等结算明细数据。
交易时间内，投资者进行申购、赎回， 二级市场的买卖（ 交易时间内，投资者进行申购、赎回，和ETF二级市场的买卖（ 二级市场的买卖 同普通股票的交易） 同普通股票的交易）。
闭市后，上证所将股票成交明细数据和ETF申购、赎回数据发给 申购、 闭市后，上证所将股票成交明细数据和 申购 登记公司
Hale Waihona Puke 登记公司进行二级市场和一级市场的股票、 申购赎回份额（ 登记公司进行二级市场和一级市场的股票、ETF申购赎回份额（ 申购赎回份额 包括现金替代部分）的清算，二级市场的资金清算。 包括现金替代部分）的清算，二级市场的资金清算。并将基金管 理公司当日买卖股票的有关过户数据以及申购、 理公司当日买卖股票的有关过户数据以及申购、赎回数据发给华 夏基金公司和托管银行； 夏基金公司和托管银行；
LOF
LOF： LOF：英文全称是“Listed OpenEnded Fund”，中文称为“上市开放式基 金”，也就是上市开放式基金发行结束后， 投资者既可以在指定网点申购与赎回基金 份额，也可以在交易所买卖该基金。不过 投资者如果是在指定网点申购的基金份额， 想要上网抛出，须办理一定的转托管手续； 同样，如果是在交易所网上买进的基金份 额，想要在指定网点赎回，也要办理一定 的转托管手续 。
开放式基金代销业务合规培训
04
开放式基金代销业务合规风险及应对
措施
合规风险识别与评估
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总结词：准确判断
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详细描述：对基金代销业务中可能存在的合规风险进行准 确判断，包括但不限于市场风险、信用风险、操作风险等 。
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总结词：全面覆盖
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详细描述：对基金代销业务的各个环节进行全面覆盖，确 保无遗漏，包括产品设计、销售策略、售后服务等。
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总结词：定量与定性相结合
沪深结算交收简介及开放式基金代收代付业务
China Securities Depository and Clearing Corporation Limited
结算账户管理——资金划拨
• A股结算业务资金划拨-划出资金
– 结算参与人在本公司的资金账户中有超额备付时，可根据需要将资金划 到经授权的预留银行收款账户。 – 此外，结算参与人可根据需要，在上海分公司和深圳分公司之间直接划 拨其存放的备付金。 – 结算参与人要充分考虑资金在途及整体资金交收的需要，尽量保证结算 资金的充足性、稳定性，避免因调配原因造成交收透支。办理时间为 8:30-15:30。
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China Securities Depository and Clearing Corporation Limited
证券资金结算业务——结算模式
现有结算 模式
多边净额担保 结算
逐笔全额结算
代收代付
双边净额结算
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China Securities Depository and Clearing Corporation Limited
4
China Securities Depository and Clearing Corporation Limited
结算账户——结算资金账户体系
交收账户类
纳入担保交收
担保交收账户（自营）
保证金账户类
结算保证金（自营） 价差保证金（自营） 结算保证金（客户） 价差保证金（客户）
担保交收账户（客户）
• 传真划款凭证时应注意不要放大或缩小，以免中国结算上海分公司无 法核对预留印鉴。传真后，需及时与中国结算上海分公司电话确认并 将划款凭证原件尽快寄送中国结算上海分公司。
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China Securities Depository and Clearing Corporation Limited
深圳证券交易所上市开放式基金 登记结算业务指引
深圳证券交易所上市开放式基金登记结算业务指引第一章总则第一条 为规范深圳证券交易所上市开放式基金登记结算相关业务，根据《上市开放式基金登记结算业务实施细则》和《开放式证券投资基金及证券公司集合资产管理计划登记结算业务指南》等中国证券登记结算有限责任公司（以下简称“本公司”）相关规定，制定本指引。
第二条 本指引所称深圳证券交易所上市开放式基金（以下简称“深证LOF”）是指可在深圳证券交易所(以下简称“深交所”)认购、申购、赎回及交易的开放式基金。
投资者既可通过作为深交所会员单位的场内证券经营机构（以下简称“场内证券经营机构”）认购、申购、赎回及交易深证LOF份额，也可通过商业银行、证券公司、基金公司直销等场外基金销售机构(以下简称“场外基金销售机构”)认购、申购和赎回深证LOF份额。
第三条 经深交所及本公司认可，具有基金销售业务资格的场内证券经营机构可通过深交所交易系统参与深证LOF 的申购、赎回业务；经深交所认可，具有基金销售业务资格的场内证券经营机构可通过深交所交易系统参与深证LOF的认购业务；所有场内证券经营机构可通过深交所交易系统参与深证LOF的交易业务。
第四条 基金管理人、基金销售机构应按照本公司相关规定办理参与深证LOF业务的相关手续。
本公司总部统一向基金管理人提供基金持有人名册、场内和场外份额明细、账户资料等相关数据资料和相关登记结算服务。
第二章基金简称、代码和账户第一节 基金简称和代码第五条 深证LOF获准发行后，基金管理人可向深交所申请深证LOF的代码及简称。
场内证券经营机构、场外基金销售机构办理深证LOF业务使用相同的基金代码及简称。
第二节 证券账户和基金账户第六条 本公司对深证LOF份额实行分系统登记。
投资者通过场内证券经营机构认购、申购、买入所得的深证LOF 份额登记在本公司深圳分公司证券登记结算系统（以下简称“证券登记系统”）；投资者通过场外基金销售机构认购、申购所得的深证LOF份额登记在本公司开放式基金登记结算系统（以下简称“TA系统”）。
银行开放式基金业务介绍
业务交易规则
二、基金TA账户签约管理
（一）签约 1、个人客户需持签约借记卡及密码办理此业务；单位客
户仅能通过单位结算账户办理基金业务，不允许单位客户持 单位卡进行该交易；
2、个人客户只能持有状态为正常的借记卡进行此交易； 单位客户需持状态为正常的单位结算账户办理该业务，柜员 按照结算账户相关管理规定进行核印等步骤校验客户身份及 信息；
业务交易规则
（六）单位客户申请任何交易须到签约网点办理； （七）用于基金交易的借记卡及密码的挂失和解挂，按照 《金穗借记卡业务管理办法》办理；挂失后补办的借记卡由 系统自动建立与基金账户的对应关系； （八）客户首次购买基金时的分红方式为基金合同默认的 分红方式，如需变更分红方式应通过“基金分红方式设置” 交易实现； （九）客户使用借记卡密码进行的基金交易，视为客户本 人办理； （十）基金业务允许跨省市交易； （十一）客户办理基金业务必须确保借记卡和账户状态正 常；
（五）客户可多次赎回和预约赎回基金，赎回手 续费按每个账户的单笔交易分别计算；客户赎回基 金的最高或最低限额以及级差，都需要按照基金发 售公告的规定执行。
业务交易规则
五、基金产品转换
客户将所持有的基金份额转换为同一基金管理人旗下的其 它基金产品时须办理基金转换交易；
（一）个人客户需持借记卡及密码办理该业务；单位客户 需持签约单位卡及卡密码或签约单位结算账户办理该业务， 柜员按照结算账户相关管理规定进行核印等步骤校验客户身 份及信息；
3、如果客户在其它渠道已开立TA主账户，因而在银行开 立TA账户为多渠道账户，需要在开立TA账户的时候，输入多 渠道标识，并同时登记TA账号信息；当日开立TA帐户，当日 不可销TA 帐户， 只可撤单或取消；撤单或取消时不能有该 TA下的在途交易。
QFII和RQFII业务
时间
2 3 4 5 6
RQFII RQFII RQFII 客户 RQFII RQFII根据投资顾问的投资建议进行操作 券商为客户提供交易席位
通常2-3 个月， 具体要 看项目 进度
RQFII產品分類
外汇局分类 适用情况 汇入出资金 锁定期
开放式基金 公募基金 必须经香港证监会审批认可 无汇入期限制 无锁定期 私募 除开放式基金以外的产品 专户 在开曼、BVI等地成立的集 为个别合格投资者量身定制 合类产品(在香港设立私募需 的产品 交高额税费) 投资额度获批之日起6个月内汇入投资本金，未经批准逾期 不得汇入。 投资本金锁定期为1年 按发生额管理，只允许收益赎回，累计汇入资金不得超过 经国家外汇管理局批准的投资额度
投资比例
固定收益型（投 允许A股 资于固定收益证 ETF 券不少于募集规 模的80%）
允许机构根据市场情况自 主决定产品类型，可以 100%投资于A股
允许机构根据市场情况自主 决定产品类型，可以100% 投资于A股
中投资管国际 CISIAM
中投證券（香港）RQFII發展
中国证监会：2013年05月16日，批复中投证券（香港）金融控股有 限公司人民币合格境外机构投资者（“RQFII”）资格； 国家外汇管理局：2013年07月26日，批復公司获得8亿元境内投资 额度； 中投证券（香港）授权下属资产管理子公司（“中投资管国际”）就 此额度设计和管理RQFII产品； RQFII是由获批额度的机构管理的产品，额度不得转让/转卖； 中投资管国际可根据客户需求设计RQFII产品向外管局申请新的额度。
中投资管国际 CISIAM
RQFII申请与投资流程
序 号
1
流程
香港金控根据客户需求指定托 管行、券商、投资顾问，进行 RQFII产品设计，并向外管局申 请产品成立 在中国人民银行开立人民币基 本户 向中登申请上海深圳的股东代 码卡 向交易所备案相关文件 资金汇入 开始交易
基金管理公司开放式基金业务规则公募代销
基金管理公司开放式基金业务规则公募代销近年来，随着投资理财市场的不断发展，越来越多的人开始了解并投资于开放式基金。
作为一种持有时间不固定、资金流入流出灵活的投资品种，开放式基金在中国已经取得了不小的成功。
为了满足投资者对于资产配置的多样化需求，基金管理公司积极推广开放式基金业务，开展公募代销，从而更好地为投资者服务。
一、开放式基金业务的概念及特点所谓开放式基金，是指投资者可以随时买入或赎回，基金份额数不固定的基金。
其和封闭式基金相比，其最为突出的特点就是实行流动性不固定，可以随时购买或赎回，便于投资者的操作。
开放式基金的还具有以下几点优势:1、投资门槛低。
由于可以随时购买或赎回，投资者可以用较小的资金来建立自己的资产配置。
2、资产配置灵活。
开放式基金精选了各类资产，为投资者提供了多种投资选择，满足了投资者对于风险与收益的不同需求。
3、信息公开透明。
基金管理人还会定期向投资者公布基金的运作情况，包括基金的净值、投资组合等信息，投资者可以及时掌握基金的运作情况。
4、风险分散。
由于开放式基金是基于多种资产类别的投资，可以有效地分散风险，降低投资者的风险。
二、公募代销的概念及意义公募代销是指这些开放式基金可以通过证券经纪公司、银行等渠道进行销售，并由代销机构进行销售、管理、服务、风险控制等一系列操作的过程。
公募代销作为一种基金销售方式，具有以下几个显著的意义：1、实现资源共享。
基金管理公司将开放式基金交由证券、银行等机构进行销售，扩大了基金的销售渠道，提高了基金的曝光度，让更多的投资者认识到开放式基金的优点。
2、优化投资者服务。
通过代销渠道，基金管理公司可以为投资者提供多元化的投资方式和更广泛的产品选择，客户服务能力更强。
3、加强风险控制。
代销机构会加强对客户的风险把控，加强风险揭示和风险管理工作，进一步提高投资者获得收益的概率。
三、公募代销的业务规则为了保障投资者的合法权益，保障市场的公平、公正、公开，基金管理公司需要遵守一系列业务规则。
上市开放式基金(LOFs)规则介绍
(一)发行
认购账户
——交易所
使用深圳人民币普通股票账户或证券投资基金账户 账户的开立由中国结算深圳分公司及其委托的代理机构办理
——基金管理人及其代销机构
使用中国结算公司深圳开放式基金账户 账户管理办法遵循中国结算公司的相关规定
(一)发行
发行价格及费用
——交易所
按份额进行认购
(六)权益分派
原则
——中国结算公司证券登记系统和TA系统依据权益登记日(R日)各自的
投资者名册进行
方式
——证券登记系统只可进行现金红利分派 ——TA系统可按投资者选择进行现金红利或红利再投资分派
(六)权益分派
分派流程
——证券登记系统
R日权益登记，R＋4日现金红利可用（管理人足额支付红利时） R＋1日交易所交易价格除权
按金额进行认购 认购费按价外法扣收
(一)发行
例：某投资者认购1万份基金单位，假设基金管理人规 定认购费率上限为1％，券商设定的佣金比率为1％， 则投资者应交纳的认购金额及券商收取的佣金为：
深交所挂牌价＝基金面值＝1元 认购金额＝10000×1.01＝10100元 券商佣金＝10000×0.01＝100元 认购净金额＝10000×1＝10000元 即：投资者认购1万份基金单位，需缴纳10100元，券
为基金产品创新进行实践探索
四、应重点关注的问题
加强投资者教育 加强运作过程的协调、沟通，严格按章办事
谢 谢！
商收取的佣金为100元，中国结算深圳分公司按10000 元记减结算参与人的结算备付金账户。
(二)上市
上市条件
• 基金的募集符合《中华人民共和国证券投资基金法》 的规定
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开放式基金业务介绍1.概述1.1.编写目的与预期读者本报告的编写目的是使公司内部技术人员学习开放式基金的业务流程及规则，能够更快的介入系统的开发和维护工作。
预期读者：✓开放式基金系统需求分析及设计开发人员✓开放式基金系统维护人员✓开放式基金系统销售人员1.2.开放式基金概念1.3.定义1.3.1.当事人类基金发起人：基金发起人是指以基金的成立为目的，并按照规定的设计条件和程序达到基金成立目的的法人机构。
基金管理人：基金管理人是指依法从事投资基金管理的基金管理公司。
基金托管人：基金托管人是指依法保管基金资产、监督管理人投资活动的机构，一般由商业银行承担。
注册登记人（简称TA）：提供基金帐号保管、交易记录保存、代理分红、投资人帐户报告、登记基金份额等服务的机构。
投资人：指基金份额的购买和持有者。
基金销售人：负责基金销售的机构。
1.3.2.帐户类基金帐号：注册登记人为投资人开立的用于记录投资人持有基金份额及其变动情况的帐号。
交易帐号（客户编号）：销售人为投资人设立的标识投资人的帐号，可用于基金交易的，也用来办理资金往来。
基金帐号开户：注册登记人根据投资人提出的申请，为投资人开立基金帐号的业务。
基金帐号销户：注册登记人根据投资人提出的申请，为投资人撤销基金帐号的业务。
基金账号登记：已经持有了基金帐号的投资人，到其他销售人处提出登记申请，以便在该销售人处也能进行基金交易的业务。
交易帐号开户：销售人根据投资人提出的申请，为投资人开立交易帐号的业务。
撤销交易帐号：销售人根据投资人提出的申请，为投资人撤销交易帐号的业务。
帐号修改—由于帐号基本信息变更而对基金帐号进行的操作。
基金帐号卡挂失/解挂—由于基金帐号卡遗失而向基金帐号开设机构报告并要求协助对帐号进行管制的申请；帐号证明文件找回后进行的反向操作为解挂。
交易帐号卡挂失/解挂—由于交易帐号卡遗失而向交易帐号开设机构报告并要求协助对帐号进行管制的申请；帐号证明文件找回后进行的反向操作为解挂。
基金帐号冻结/解冻—为避免投资帐号风险实施的主动性帐号资产冻结或由于相关司法程序对基金帐号资产实施的强制冻结称基金帐号冻结；其反向操作为基金帐号解冻。
为避免投资帐号风险实施的主动性帐号资产冻结或由于相关司法程序对基金帐号资产实施的强制冻结称交易帐号冻结；其反向操作为基金帐号解冻。
1.3.3.交易类直销—基金管理人直接面向基金投资人销售基金。
代销—基金管理公司通过协议委托另一方销售所管理的基金。
认购—投资人在开放式基金初次发行期间申请购买基金的行为.申购—投资人在开放式基金成立后申请购买基金的行为.接到投资人申购请求时，托管人应按当日公布的基金份额净资产减必要费用予以成交，并按规定与管理人办理交割与清算手续。
预约申购－提前发出的在未来某日申购的申请。
赎回—投资人在开放式基金成立后申请卖基金的行为.接到投资人赎回请求时，托管人应按及当日公布的基金份额净资产减必要费用予以成交，并按规定与管理人办理交割与清算手续。
预约赎回—在基金大额赎回时，为给基金管理人一定的时间办理赎回业务而提前发出的在未来某日赎回的申请。
转托管—投资人在同一基金的不同销售人之间实施的所持基金托管销售人变更的操作。
非交易过户—基金赠与、继承、协助执行司法判决等有双方参与且涉及基金单位数量的过户业务。
基金转换—基金管理人向投资人提供的一种服务，即投资人可以将持有人的某种基金转换为同一家管理人管理的另一种基金。
分红—按基金契约的规定，基金在每个会计年度将基金运作所得收益按一定的比例分配给基金持有人的行为。
登记日—登记基金持有人按其所持基金享受基金分红权力的时点。
除权日—基金持有人不再享受本次基金分红的时点。
红利发放日—由基金存款帐户中向基金持有人拨付红利款项的日期。
红利再投资—基金持有人可以将所持基金分得的现金红利自动申请转为持有基金单位的投资活动，管理人一般均愿意提供这种服务，鼓励投资人继续持有基金资产。
巨额赎回—基金的日净赎回量超过基金总份额的一定比例，则称当天发生巨额赎回。
1.4.业务概述本报告为开放式基金注册登记与销售系统的业务介绍，在本报告中把所有的业务的划分为了四类：1帐户类，包括：（1）基金帐号开户（2）基金帐号登记（3）基金帐号销户（4）客户资料变更（5）交易帐号开户（6）交易帐号销户（7）基金帐号冻结（8）基金帐号解冻（9）基金帐号卡挂失（10）基金帐号卡解挂（11）交易帐号卡挂失，只在销售系统发生（12）交易帐号卡解挂，只在销售系统发生（13）交易密码修改，只在销售系统发生（14）交易密码挂失，只在销售系统发生2一般交易类，包括：（1）基金认购（2）基金申购（3）基金赎回（4）预约申购，只在销售系统发生（5）预约赎回，只在销售系统发生（视基金公司而定）3特别交易类，包括：（1）基金转换（2）非交易过户（3）转托管（4）基金份额冻结/解冻（5）设置分红方式4其它业务，包括：（1）撤销交易申请，只在销售系统发生（2）红利发放，只在TA系统发生（3）基金终止，只在TA系统发生（4）基金清盘，只在TA系统发生（5）强制赎回，只在TA系统发生1.5.业务流程在以上所列的各项业务中，除了已经注明的以外，其它业务均由投资人在销售人处提出申请，在日结时由销售人统一发送业务申请，TA进行集中清算处理后再把确认结果数据下发给销售人，销售人对本地系统进行数据更新。
对于一个普通业务的业务流程如下：1T日9：00至15：00，投资人到销售系统填写交易申请书（交易申请书内容由各家基金公司规定，有所不同），交给柜台操作员，并出示证件。
操作员核实后，输入销售系统，打印申请凭证一份交给投资人，一分网点留底保存，一份定期汇总邮寄销售人总部。
2T日15：00以后，销售系统汇总申请数据，上传给TA。
3T+1日TA处理销售系统上传的数据。
4T+1日15：00以前，TA将确认数据下传给销售商。
5T+1日15：00以后，销售系统读取确认数据，更新销售系统的数据。
6T+2日，客户可从销售商处查询到确认的数据。
1.6.报告说明本报告举例用的数据项是为了说明业务，实际业务中具体数据项由于各家基金公司要求不同，有所差异。
2.帐户类交易2.1.基金帐号开户2.1.1.业务定义基金帐号是基金管理公司识别投资者的唯一标识。
投资者在参与开放式基金认购、申购、赎回之前必须到基金管理公司在各地的直销网点或代销点申请开立基金帐号。
基金帐号用于记载投资人的基金所有权及其变更。
基金帐号开户业务指注册登记人根据投资人提出的申请，为投资人开立基金帐号。
在向登记过户中心申请开立基金帐号的同时也在销售机构完成了交易帐户的开户。
2.1.2.交易申请书内容2.1.3.销售系统业务规则投资者必须按照TA要求提供本人（或本机构）真实的证明材料；客户必须输入交易委托密码且不能为空；必须在交易日日结前（15：00以前）在业务柜台提交申请。
由销售机构发放交易帐户卡。
交易帐户卡的具体表现形式：对于代销是银行借记卡或存折；对于直销是客户编号卡，客户编号卡立即发放，可以是预先制作的塑料卡，也可以是临时打印的纸卡。
交易密码不在销售机构与TA之间传递。
开户收费为固定费用（工本费或其他），由销售柜台直接收取；投资人证件不能重复2.1.4.TA系统业务规则①每个投资人只能有一个TA发放的基金帐号（通过证件校验唯一性），TA为每个投资人发放基金帐号卡。
②客户资料按基金帐号在TA只保存一份，各个交易帐号的客户资料修改不做同步处理。
2.1.5.销售系统确认数据更新根据开户确认数据更新本地相应数据：基金帐号。
2.2.基金账号登记2.2.1.业务定义基金账号登记业务指已经持有了基金帐号的投资人，到其他销售人处提出登记申请，以便在该销售人处也能进行基金交易。
它的业务流程与基金帐号开户流程相同，只是要求客户填写已有的基金帐号。
登记基金帐号同时也在销售机构完成了交易帐户的开户。
投资人通过基金账号登记，开设多个交易帐户可在任何销售商申购或认购基金单位。
2.2.2.交易申请书内容客户信息中比基金帐号开户多输入基金帐号，其余与基金帐号开户相同。
2.2.3.销售系统业务规则投资者必须按照TA要求提供本人（或本机构）真实的证明材料；客户必须输入交易委托密码且不能为空；必须在交易日日结前（15：00以前）在业务柜台提交申请。
由销售机构发放交易帐户卡。
交易帐户卡的具体表现形式：对于代销是银行借记卡或存折；对于直销是客户编号卡，客户编号卡立即发放，可以是预先制作的塑料卡，也可以是临时打印的纸卡。
交易密码不在销售机构与TA之间传递。
开户收费为固定费用（工本费或其他），由销售柜台直接收取；投资人证件不能重复2.2.4.TA系统业务规则①每个投资人只能有一个TA发放的基金帐号（通过证件校验唯一性），TA为每个投资人发放基金帐号卡。
②客户资料按基金帐号在TA只保存一份，各个交易帐号的客户资料修改不做同步处理。
基金帐号必须已经存在，且状态正常。
2.2.5.销售系统确认数据更新根据开户确认数据更新本地相应数据：基金帐号。
2.3.基金帐号销户2.3.1.业务定义基金帐号销户是指注册登记人根据投资人提出的申请，为投资人撤销基金帐号的业务。
销户后，该基金帐号作废，不再分配给其它投资人。
基金帐号销户从一个销售渠道发起，但确认时TA要向所有有关的销售渠道发送销户确认数据，这种由TA发起的对多个销售人的多个交易帐户的同一数据项强制统一的操作成为数据同步。
2.3.3.销售系统业务规则在以下情况下投资者不能销户：①该投资者当日有交易申请；②该投资者在本网点有申购的基金份额未全部赎回；③该投资者有未确认的申请；④该投资者帐户状态非正常（如冻结等）。
2.3.4.TA系统业务规则①若投资人当天有交易申请则拒绝其销户申请②该投资者有基金份额未全部赎回则拒绝其销户申请③基金帐号处于帐户冻结、基金帐号卡挂失状态时拒绝销户申请④基金帐号销户需要进行数据同步。
2.3.5.销售系统确认数据更新设置相应客户记录为销户状态。
2.4.撤销交易帐号2.4.1.业务定义撤销交易帐号是指销售人根据投资人提出的申请，为投资人撤销交易帐号的业务。
撤销交易帐号后，投资人不能在该销售人处做交易。
同基金帐号销户2.4.3.销售系统业务规则在以下情况下投资者不能销户：①该投资者当日有交易申请；②该投资者在本网点有申购的基金份额未全部赎回；③该投资者有未确认的申请；④该投资者帐户状态非正常（如冻结等）。
⑤投资人不能有剩余资金2.4.4.TA系统业务规则①若投资人当天有交易申请则拒绝其销户申请②该投资者有基金份额未全部赎回则拒绝其销户申请③基金帐号处于帐户冻结、基金帐号卡挂失状态时拒绝销户申请2.4.5.销售系统确认数据更新设置相应客户记录为销户状态。