王军生 网点运营主管操作风险防范与合规管理 -
如何做好网点的运营主管工作
龙源期刊网 如何做好网点的运营主管工作作者：邬敏莉来源：《经济师》2012年第04期当前，农行为全面提升营业机构运营管理水平，针对运营管理方面总行制定了“三化三铁“工作考评办法，网点的安全运营是全行经营管理工作的基础，也是运营主管日常工作必须树立的基本观念。
笔者就如何做好网点运营主管工作浅谈几点看法。
一是加强业务学习，提高自身素质。
近年来，农行业务发展迅猛，各种新业务层出不穷，许多新业务新规章推出来，上级行培训工作滞后，系统也往往存在着不完善，此时运营主管承担着辅导职责，自己须在行务协同里打印出来学习理解深透，再利用晨会或营业场内组织柜员学习，便于新业务快速开展。
二是加强现场监督，防范各种风险。
“三化三铁”考核办法对各种违规风险点进行了细分，运营主管是柜台业务风险防范的第一道防线，运营主管的规章执行力直接影响着整个网点的会计工作质量，主管必须带头执行各项规章制度，对柜员在办理业务过程中出现的各种不合规现象及时加以制止。
三是加强教育管理，提高柜员素质。
目前，我行大部份网点实行“三人两柜”或“上六休一”工作时间，柜员普遍感到工作强度大，导致部分临柜人员工作积极性不高，对各种业务学习考核懒得理睬。
而柜员思想业务素质的高低，又直接影响到运营主管的工作开展。
因此，运营主管要把提高柜员素质作为重要来抓，充分发挥人的能动性，把加强柜员的教育、培训贯穿于日常管理的过程。
四是加强规范化服务，提高标准服务水平。
当前，全行上下狠抓文明标准服务，柜台人员服务的规范化直接影响着本网点的各项考评，同时也影响着网点各项业务的拓展，作为运营主管要增强服务意识，以身作则，对各类规范化服务导入与营销技能导入活动积极参与，为员工做好表率，学会营销拓展客户。
五是加强责任感，提高创新意识。
运营主管在日常实际操作中密切关注，对新产品新流程中存在的问题积极向上级行反应，便于产品、科技信息部门以后进行优化，减少风险的存在。
六是加强与网点负责人沟通协作，做好网点负责人的参谋。
浅谈农行基层网点目前运营管理的薄弱环节和风险点以及防范措施
浅谈农行基层网点目前运营管理的薄弱环节和风险点以及防范措施发表日期：2012年3月22日作者：彭云平余宏兵本页面已被访问857次近年来，农行基层网点的运营工作，在规范操作，强化管理，创建“三化三铁”，健全完善内控机制，依法合规经营，防范和化解风险等方面做了大量的工作，有效控制了柜面案件的发生。
从总体情况看，农行基层网点的内控机制是积极有效的，能够为业务经营的发展提供较好的保障。
但是，从内外部对农行基层网点开展的各项检查活动中看，尤其是“三化三铁”检查评价活动中发现，基层网点制度执行不到位、有章不循的现象仍然较为突出，存在诸多内控薄弱环节和风险点。
从近几年金融机构发生的案件来看，问题主要集中在基层营业机构，内部控制管理失控、违规违章操作是引发案件的主要原因。
因此，消除基层营业机构的内控薄弱环节，提高对运营风险点的控制力，是提升农行运营管理水平，防范案件和操作风险发生，保障农行基层网点各项业务全面发展的有效途径。
笔者就近年来检查发现的问题，浅议一下农行基层网点中存在的薄弱环节和风险点及措施。
一、农行基层网点的薄弱环节和风险点笔者通过对近年来检查发现问题的归纳和分析，基层网点的薄弱环节和风险点主要体现在以下几个方面：1、内外对账不及时、不准确。
主要表现：一是对于存款对账工作较为重视，对于贷款账户的对账工作重视程度不够；二是对公户对账单收回不及时，收回的对帐单回单中加盖的印章与户名或预留印鉴不符。
虽然农总行实行了集中对账，并使用对账系统进行控制考核，此类问题大大减少，但少数对账人员责任心不强，对地址不详退回的帐单没有做到与客户面对账，而是直接通知客户带章加盖；三是有的基层网点将应对账的账户擅自纳入不对账账户的范围，片面追求对账率，忽视了对账风险。
2、柜员不办理签退手续、未按规定保管现金和凭证及业务印章。
主要表现：一是营业期间，柜员临时离岗未退出业务操作系统，业务印章和重要空白凭证及现金未入箱加锁保管；二是中午营业结束后，柜员不办理正式签退，此类问题尽管在少数网点中存在，究其原因是柜员缺乏风险意识，容易导致柜员操作终端失控，易形成差错、事故和案件隐患。
江苏高邮农商行 “三个加强”促运营管理“三个提升”
龙源期刊网 江苏高邮农商行“三个加强”促运营管理“三个提升”作者：钱慧来源：《金融周刊》2015年第42期今年以来，高邮农商行以日常基础规范化管理为抓手，优化系统建设为支撑，防范操作风险为重点，进一步夯实运营管理工作基础。
加强流程优化，提升业务办理标准化水平。
一是进一步加强抹账管理，严防操作风险，对发生差错的业务交易，无论是客户原因还是柜员操作失误，应选择通过其他方式处理，不得随意进行抹账，对必须进行抹账业务处理的业务，由柜员负直接责任，会计主管、网点负责人、授权员、后督人员进行业务审核、监督，将具体抹账操作处理流程通过流程图进行细化，提示风险点。
二是优化业务流程，提高服务效率。
鼓励员工对实际操作中存在的问题进行风险讨论、分析，由会计主管每月上报风险点，并加大考核力度，凡是合理化建议被采纳的，将在月度绩效考核中进行物质以及分数同时奖励。
三是逐步推进运营条线改革，成立账户管理中心，会计管理中心，现金管理中心，档案管理中心，全面梳理完善已经制定的运营管理制度和流程，已新增制度办法三项，修改制度十一项，完善优化三十个业务流程。
加强监督检查，提升基础管理规范化水平。
一是每月召开会计主管月度会议，定期对各项登记簿合规性进行抽查，并由会计辅导员进行打分，督促委派会计限时整改；结合电子登记簿系统上线，对录入标准情况进行评比，营造“比”、“学”、“赶”、“超”的学习氛围。
二是开展突击查库，对柜员现金箱、凭证箱进行非现场检查；网点自助设备库存现金采取现场检查。
非现场检查人员在总行整点间分别对网点寄存的现金和凭证箱进行开箱检查，将寄存的现金、凭证及柜员包逐一清点，并与网点当日库存现金、凭证进行核对。
现场检查人员对网点自助设备进行清机盘点，并核对相符；通过突击检查，进一步加强现金及尾箱管理，防范操作风险。
三是加强对网点会计工作的检查与辅导，对网点基础管理、现金管理、支付结算管理、反洗钱管理、风险控制等进行检查，评价与辅导相结合，检查小组通过现场查看、调阅影像材料、登记簿、传票影像、账户等资料逐项落实，将检查结果作为年度会计评价的考核依据之一。
浅谈农行基层网点目前运营管理的薄弱环节和风险点以及防范措施
浅谈农行基层网点目前运营管理的薄弱环节和风险点以及防范措施发表日期：2012年3月22日作者：彭云平余宏兵本页面已被访问857次近年来，农行基层网点的运营工作，在规范操作，强化管理，创建“三化三铁”，健全完善内控机制，依法合规经营，防范和化解风险等方面做了大量的工作，有效控制了柜面案件的发生。
从总体情况看，农行基层网点的内控机制是积极有效的，能够为业务经营的发展提供较好的保障。
但是，从内外部对农行基层网点开展的各项检查活动中看，尤其是“三化三铁”检查评价活动中发现，基层网点制度执行不到位、有章不循的现象仍然较为突出，存在诸多内控薄弱环节和风险点。
从近几年金融机构发生的案件来看，问题主要集中在基层营业机构，内部控制管理失控、违规违章操作是引发案件的主要原因。
因此，消除基层营业机构的内控薄弱环节，提高对运营风险点的控制力，是提升农行运营管理水平，防范案件和操作风险发生，保障农行基层网点各项业务全面发展的有效途径。
笔者就近年来检查发现的问题，浅议一下农行基层网点中存在的薄弱环节和风险点及措施。
一、农行基层网点的薄弱环节和风险点笔者通过对近年来检查发现问题的归纳和分析，基层网点的薄弱环节和风险点主要体现在以下几个方面：1、内外对账不及时、不准确。
主要表现：一是对于存款对账工作较为重视，对于贷款账户的对账工作重视程度不够；二是对公户对账单收回不及时，收回的对帐单回单中加盖的印章与户名或预留印鉴不符。
虽然农总行实行了集中对账，并使用对账系统进行控制考核，此类问题大大减少，但少数对账人员责任心不强，对地址不详退回的帐单没有做到与客户面对账，而是直接通知客户带章加盖；三是有的基层网点将应对账的账户擅自纳入不对账账户的范围，片面追求对账率，忽视了对账风险。
2、柜员不办理签退手续、未按规定保管现金和凭证及业务印章。
主要表现：一是营业期间，柜员临时离岗未退出业务操作系统，业务印章和重要空白凭证及现金未入箱加锁保管；二是中午营业结束后，柜员不办理正式签退，此类问题尽管在少数网点中存在，究其原因是柜员缺乏风险意识，容易导致柜员操作终端失控，易形成差错、事故和案件隐患。
运行管理操作风险防范提示
运行管理操作风险防范提示当前，全球经济形式复杂多变，充满诸多不确定因素，并且经济运行中积累的风险隐患逐步向金融领域传导，加之同业竞争愈演愈烈，给运营风险管理提出了更高的要求，日常运行安全面临了极大的考验，为确保日常运营安全，对重要业务和重点环节作以下风险提示。
一、事中风险控制方面应充分发挥日常现场监督机制的效能，对重大风险环节的业务应落实日常检查，发现问题立即整改，发现重大问题的，应追究当事人及管理人员责任，严肃日常业务处理纪律，提升日常业务操作的合规性，严控运营操作风险事件的发生。
（一）网点营业经理在现场审核时，必须到业务办理现场对真实性、合规性和完整性进行认真审核；远程授权人员应认真履行对授权业务合规性和完整性的审核职责，严格控制经现场审核和远程授权后风险事件的发生。
（二）网点负责人应加强对网点人员动态管理，不但需对8小时内，还需对8小时外员工的思想动态情况进行管理；同时网点负责人应加强对网点业务处理情况管理，对特殊、重要业务做好审核签批工作。
（三）运行督导员应加大检查力度和深度，依托业务运营风险管理系统数据对高风险机构、高风险柜员开展有针对性检查，对检查中发现的问题应充分暴露和揭示，并对问题的整改做好跟踪检查，确保发现的问题彻底整改。
二、重要业务环节方面所有业务的办理必须严格按照总分行要求进行严格审核、规范操作，不得出现走捷径、图方便、无视制度要求的情况发生，对存在疑问的业务必须按照“有疑必查、一查到底”的原则执行，确保业务办理过程合规、合法。
（一）核算要素管理核算要素是实施业务核算的要件，是所有业务开办的基础，印、押、证共同构成了支付要件，因此空白重要凭证、会计核算专用印章等必须做到专人使用、专人负责；营业期间离开柜台做到“人离章收”；非营业时间入箱保管；对构成支付要件的印、押、证必须做到岗位分离。
（二）现金业务管理办理现金业务必须坚持“一笔一清”、“日清日结”，做到账款、账实、账账相符；现场管理人员在营业结束时必须对现金实物的真实性进行监督；现金金库必须做到岗位职责明确、相互制约、相互监督，确保现金实物安全。
网点运营风险防控措施
网点运营风险防控措施随着金融行业的快速发展，银行作为金融机构之一，在金融市场上扮演着重要的角色。
网点作为银行与客户交流的重要窗口，其运营风险防控措施显得尤为重要。
本文将从人员管理、安全设施、技术应用和风险评估几方面，来探讨网点运营风险的防控措施。
人员管理是网点运营风险防控的基础，合理的人员管理能够减少潜在的风险。
首先，银行应严格落实招聘、培训和管理机制，确保员工具备相关的金融知识和操作技能。
其次，银行应加强员工的业务和风险意识培养，提高员工对运营风险的敏感度和判断能力。
另外，银行应建立健全的内部监控机制，加强对员工行为的监督和管理，减少违规操作的风险。
安全设施是保障网点运营安全的重要环节。
银行应在网点内部和外部设置合理的安全设施，确保员工和客户的人身安全。
内部设施包括视频监控、报警系统等，可以监控和录像网点内部的运营情况，并及时发现异常情况。
外部设施包括安保人员、入口闸机等，可以防止未经许可人员进入网点，有效减少安全风险的发生。
技术应用是实现网点运营风险防控的重要手段。
随着信息化的不断发展，银行可以充分利用技术手段来规避潜在的风险。
首先，银行可以依靠数据分析和挖掘技术，对网点的运营情况进行实时监测和分析，发现潜在风险并及时采取措施。
其次，银行可以利用身份认证等技术手段来防止网络攻击和用户欺诈行为，保护客户的资金安全。
还可以采用智能化终端设备，提高操作效率和准确性，减少人为失误带来的风险。
风险评估是网点运营风险防控的重要环节，银行应定期进行风险评估，了解网点运营风险的现状和可能的发展趋势，及时调整和优化风险控制措施。
风险评估可以基于历史数据和现场检查等方式进行，全面了解网点运营中存在的风险点和薄弱环节，为风险防控提供有力的支持。
综上所述，网点运营风险的防控措施涉及人员管理、安全设施、技术应用和风险评估等多个方面。
银行应加强人员管理，提高员工的业务素质和风险意识；合理设置安全设施，保障员工和客户的人身安全；充分利用技术手段，规避潜在的风险；定期进行风险评估，及时调整风险控制措施。
浅谈农行基层网点目前运营管理的薄弱环节和风险点以及防范措施
浅谈农行基层网点目前运营管理的薄弱环节和风险点以及防范措施发表日期：2012年3月22日彭云平余宏兵本页面已被访问857次近年来，农行基层网点的运营工作，在规范操作，强化管理，创建“三化三铁”，健全完善内控机制，依法合规经营，防范和化解风险等方面做了大量的工作，有效控制了柜面案件的发生。
从总体情况看，农行基层网点的内控机制是积极有效的，能够为业务经营的发展提供较好的保障。
但是，从内外部对农行基层网点开展的各项检查活动中看，尤其是“三化三铁”检查评价活动中发现，基层网点制度执行不到位、有章不循的现象仍然较为突出，存在诸多内控薄弱环节和风险点。
从近几年金融机构发生的案件来看，问题主要集中在基层营业机构，内部控制管理失控、违规违章操作是引发案件的主要原因。
因此，消除基层营业机构的内控薄弱环节，提高对运营风险点的控制力，是提升农行运营管理水平，防范案件和操作风险发生，保障农行基层网点各项业务全面发展的有效途径。
笔者就近年来检查发现的问题，浅议一下农行基层网点中存在的薄弱环节和风险点及措施。
一、农行基层网点的薄弱环节和风险点笔者通过对近年来检查发现问题的归纳和分析，基层网点的薄弱环节和风险点主要体现在以下几个方面：1、内外对账不及时、不准确。
主要表现：一是对于存款对账工作较为重视，对于贷款账户的对账工作重视程度不够；二是对公户对账单收回不及时，收回的对帐单回单中加盖的印章与户名或预留印鉴不符。
虽然农总行实行了集中对账，并使用对账系统进行控制考核，此类问题大大减少，但少数对账人员责任心不强，对地址不详退回的帐单没有做到与客户面对账，而是直接通知客户带章加盖；三是有的基层网点将应对账的账户擅自纳入不对账账户的范围，片面追求对账率，忽视了对账风险。
2、柜员不办理签退手续、未按规定保管现金和凭证及业务印章。
主要表现：一是营业期间，柜员临时离岗未退出业务操作系统，业务印章和重要空白凭证及现金未入箱加锁保管；二是中午营业结束后，柜员不办理正式签退，此类问题尽管在少数网点中存在，究其原因是柜员缺乏风险意识，容易导致柜员操作终端失控，易形成差错、事故和案件隐患。
针对金融机构网点操作风险管理的建议探讨
针对金融机构网点操作风险管理的建议探讨随着金融行业的快速发展，金融机构的网点操作风险管理变得日益重要。
网点操作风险是指由于员工操作不当、系统故障或其他不可抗力因素导致的金融机构网点业务风险。
如何有效管理网点操作风险，成为金融机构迫切需要解决的问题之一。
本文将针对金融机构网点操作风险管理进行探讨，并提出一些建议。
一、强化员工培训金融机构网点的操作风险与员工的专业水平息息相关。
金融机构应当加强员工的操作风险意识和风险管理能力培训，确保员工具备良好的业务素养和风险管理技能。
培训内容可以包括对网点操作风险的认知、常见操作风险案例分析、风险防范措施等，以提高员工的风险识别和应对能力。
二、加强内部控制金融机构应当建立健全的内部控制制度，明确网点操作流程和责任分工，规范网点业务操作。
建立内部风险管理机制，定期对网点业务操作进行风险评估和监控，及时发现和纠正潜在的操作风险隐患。
三、引入先进技术手段随着科技的不断进步，金融机构可以借助先进的技术手段来提升网点操作风险管理水平。
可以引入智能监控系统对网点操作行为进行实时监控和分析，及时发现异常操作情况。
利用大数据和人工智能技术对网点操作数据进行挖掘和分析，为风险管理决策提供有力支持。
四、加强外部监管金融监管部门应当加强对金融机构网点操作风险的监管力度，建立健全的监管制度和机制，对金融机构网点的操作行为进行监督检查，确保其合规经营，及时发现和纠正存在的操作风险问题。
金融机构应当积极配合监管部门的检查工作，主动接受监管部门的指导和监督。
五、加强风险应对能力建设金融机构应当建立健全的网点操作风险应对机制，制定相应的风险预案和处置流程，根据不同的风险情况制定相应的处置措施，提高网点操作风险的应对能力。
建立应急预案和危机管理团队，一旦发生风险事件能够迅速做出应对和处置，降低损失。
六、加强信息披露金融机构应当加强对外信息披露，及时向相关利益相关方公开网点操作风险情况和应对措施，增强透明度和信任度。
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网点运营主管操作风险防范与合规管理课程时间：1天
合规经营与内控管理是银行发展中永远要固守的“底线+禁区”
合规经营=风控+内控
构建“五防一保”《道德风险+法律风险+信用风险+市场风险+操作风险》，确保《预期收益》的新合规管理模式
王军生银行实战培训专家
❖高级经济师、担任银行高管20多年
❖兼职从事培训工作近30年
❖现任银行总行级在职讲师
❖现任银行总行级特约研究员
❖中国人民大学农业与农村发展学院合作教授
❖山东师范大学外聘硕士导师
❖济南大学外聘硕士生导师
王老师专著：
《云海战略》《企业战略的长生之道》《老板的财务经》《老板的营销经》扣扣①⑨⑤③⑨③⑧⑤⑦⑨
一.网点合规经营+风险控制
一）、合规风险
指银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行业务活动的行为准则（¡°合规法律、规则1.网点柜台操作平台是建立在过滤“操作风险+法律风险+道德风险”基础之上高质量+高效率+高水平的盈利模式。
2.银行在结算层面设计到的法律、法规与制
课程大纲培训时间
和准则¡±）而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。
二）、“三管一提高”监管理念
管风险
管法人
管内控
提高透明度
三）、打造合规品牌银行
=人才群体+优质服务+市场化的文化和机制
实现“零差错、零风险、零案件”的网点运行文化
1、坚持“金融法规+政策指引”的经营底线
2、坚守“金融法规+政策禁区”的经营理念
3、坚守“合规经营”的运作基础上的“三防一保”的经营规则+竞争原则
四）、“三防一保”
防信用风险+市场风险+操作风险，确保效益各项指标。
1.网点柜台操作风险防范
建立在过滤“操作风险、法律风险和道德风险”基础之上的高质量+高效率+高水平的盈利模式。
操作风险中法律因素的新特点：度。
3、银行对客户作出服务承诺，未实现而应付的法律效力
五）、操作风险的特点
网点柜台操作风险：既“无底线，也无上限”
严格控制操作风险防范
1、管有序
2、制有法
3、控有度
4、查有果
六）、合规经营坚持“三个坚守”不动摇的原则
1、坚持“金融法规+政策指引”的经营底线
2、坚守“金融法规+政策禁区”的经营理念
3、坚守“合规经营”的运作基础上的“三防一保”的经营规则+竞争原则
案例1：巴林银行里森案（1995）
案例2：广东开平案
案例3：河北农业邯郸分行金库被盗案
案例4：中行河松街支行高山案件
案例5：山东齐鲁银行12.02内外勾结挪用客户资金案件
案例6：烟台内部挪用客户资金案例
案例分析与合规教育。
二.银行合规经营的主要风险点
一）、案件防控
1、一把手亲自抓，层层落实
2、看好库
3、对好帐
4、4、管好人
二）、案件防控的重点领域三）、日常网点柜台业务防控：
1、存单挂失，银行应否承担赔偿责任
2、虚假按揭手续，恶意套取银行资金
3、理财产品推介误导客户的法律风险
1、会计业务：
印鉴密押，重要空白凭证，金库尾箱，查询对账，个人网银、公司网银和信息技术安全，轮岗休假，大额资金进出，严把资金的出口关。
2、票据业务：
防范票据诈骗案件，关注银行承兑汇票开立、审批环节及票据贴现贸易背景真实性，加强对增值税发票、贸易合同的审查，转贴现业务交易对手手续完整性。
3、零售业务：
假按揭、理财业务、银行卡、网上银行、自助设备
4、员工行为：
关注员工是否存在参与社会资金介绍、民间借贷、非法集资4、信用卡开卡及交易过程中的法律风险
5、信用卡逾期催收过程中存在不当行为的法律风险
6、继承过户问题中的法律责任等
7、假币收缴中涉及的法律问题
8、夫妻、父母与子女等代理开户、代理取钱等产生的法律问题
9、反洗钱等社会资金协查职责
四）、4类操作风险
1、人员因素引起的操作风险
2、流程因素引起的操作风险
3、系统因素引起的操作风险
4、外部事件引起的操作风险
五）、重点+核心是人员操作风险
1、操作失误
2、违法行为（员工内部欺诈、内外勾结）
3、关键人员流失等情况
三、打造银行的风控文化，强化操作规范，预防为主一）、操作风险：
1、职业道德不愿
2、风险控制不能
3、法律法规不敢
二）、结算主线操作流程：
1、银行本票业务的风险点：
2、支票业务的风险点
3、银行汇票业务的风险点
4、汇兑业务的风险点
5、委托收款业务的风险点
6、同城票据交换清算业务
7、代收费业务
8、查询冻结扣划业务
2、纸制票据+电子票据
三）、加强制度+流程+授权管理
1、不相容职务分离控制
2、授权审批控制
3、会计系统控制；
4、程序控制或标准化控制；
5、内部审计控制；
6、风险防范控制
处置预案：
1、客户投诉的法律风险
2、媒体投诉的声誉风险
3、网络投诉的法律风险
法律风险：
1、账户开销法律风险
2、现金存取法律风险
3、汇票遗失风险案例
4、保函业务风险
5、冻结/解冻风险
8、通知存款风险
9、保证金风险
10、纸制票据的风险防范
案例分析
适合对象
勤劳的蜜蜂有糖吃
银行前台柜员及网点管理等相关人员。