东亚银行企资料业贷款部贸易融资业务培训资料
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贸易金融业务培训材料
承兑业务客户信息清单：
机构号、账户名称、开户行名、承兑票号、协议号、承 兑金额、公司性质、所属行业和注册资金等字段。
承兑垫款数据信息清单：
客户承兑垫款数据信息包括机构号、账户名称、账号、 开户行名、承兑票号、承兑协议号、垫款金额、垫款日期和保 证金账号等字段。
承兑汇票贴现业务
❖ 银行承兑汇票贴现业务 ❖ 商业承兑汇票贴现业务
贸易融资简介
❖ 贸易融资业务风险资产计算
– 计算公式： 风险资产＝∑（表内授信余额×表内资产风险权重×担
保缓释系数）＋∑（表外授信余额×表外项目信用转 换系数×表内资产风险权重×担保缓释系数）。 – 相关系数
客户需求 Customer Needs
❖风险缓释 Risk Mitigation ❖融资 Financing ❖结算/服务 Settlement ❖信息/资讯 Information
数据采集方式： 通过我行报表平台在628核心系统中采集数据，以
“T＋1”模式发布。 访问地址：
http://10.1.1.173:6666/PFYHReports/ 内容：
机构银行承兑数据清单、承兑业务客户信息清单、 承兑垫款数据信息清单等。
银行承兑汇票承兑信息共享平台
机构银行承兑数据清单：
机构号、账户名称、账号、开户行名、承兑票号、承兑 协议号、收款人名称和账号、收款人行名，承兑金额、出票日 期和到期日期等字段。
以信用关系规定的交易 过程中，交易的一方不 能履行给付承诺而给另 一方造成损失的可能性
业务类别
银பைடு நூலகம்贴现 商票贴现
风险控制方
承兑银行 申请人、承兑人
银票承兑 转贴现
申请人 交易对手
商票保贴
申请人、承兑人
机构号、账户名称、开户行名、承兑票号、协议号、承 兑金额、公司性质、所属行业和注册资金等字段。
承兑垫款数据信息清单：
客户承兑垫款数据信息包括机构号、账户名称、账号、 开户行名、承兑票号、承兑协议号、垫款金额、垫款日期和保 证金账号等字段。
承兑汇票贴现业务
❖ 银行承兑汇票贴现业务 ❖ 商业承兑汇票贴现业务
贸易融资简介
❖ 贸易融资业务风险资产计算
– 计算公式： 风险资产＝∑（表内授信余额×表内资产风险权重×担
保缓释系数）＋∑（表外授信余额×表外项目信用转 换系数×表内资产风险权重×担保缓释系数）。 – 相关系数
客户需求 Customer Needs
❖风险缓释 Risk Mitigation ❖融资 Financing ❖结算/服务 Settlement ❖信息/资讯 Information
数据采集方式： 通过我行报表平台在628核心系统中采集数据，以
“T＋1”模式发布。 访问地址：
http://10.1.1.173:6666/PFYHReports/ 内容：
机构银行承兑数据清单、承兑业务客户信息清单、 承兑垫款数据信息清单等。
银行承兑汇票承兑信息共享平台
机构银行承兑数据清单：
机构号、账户名称、账号、开户行名、承兑票号、承兑 协议号、收款人名称和账号、收款人行名，承兑金额、出票日 期和到期日期等字段。
以信用关系规定的交易 过程中，交易的一方不 能履行给付承诺而给另 一方造成损失的可能性
业务类别
银பைடு நூலகம்贴现 商票贴现
风险控制方
承兑银行 申请人、承兑人
银票承兑 转贴现
申请人 交易对手
商票保贴
申请人、承兑人
贸易融资基础知识培训
第30页/共32页
融货通：企业以自有或第三人合法所有且符合我行规定条件的货物动产或代表以上动产的货权凭证作质押，并由我行指定的第三方物流企业负责对上述动产进行监管的情况下，向我行申请进行进出口贸易项下授信支持的业务。融货通分为两类： 进货前融资——“海陆仓” 进货后融资——“现货仓” 属二类贸易融资，风险较为可控；中远物流与我行目前合作紧密，已有成熟的案例，办理流程十分简单。
开立即期信用证－有货权
短期（3年以内）信用保险授信额度
短期出口信用保险项下贷款
出口押汇额度
出口议付、信用证项下出口押汇
出口退税融资额度
出口退税池项下各类融资
融货通额度
海陆仓、保税仓、现货仓
第16页/共32页
出口型贸易融资产品出货前融资产品：订单融资/打包贷款出货后融资产品：出口商业发票融资 出口信保项下贷款/出口融资易与出口相关的融资产品：出口退税贷款
第26页/共32页
信托收据贷款：包括信用证项下及非证项下信托收据贷款，适用于L/C、T/T、托收等各种结算方式，实质上就是为申请人对外支付货款提供短期融资。非信用证项下信托收据贷款的客户在我行信用评级应为AA级或以上。纳入信托收据期限管理，外币融资纳入外债指标管理。
第27页/共32页
海外代付：指我行接受客户的申请，向我行海外分支机构或我行认可的其它银行提出申请，在信用证、进口代收、T/T付款等结算方式下为客户提供进口货款（包括预付货款）及非贸易项下款项的短期融资服务。 客户在我行信用评级应为AA级或以上。纳入信托收据期限管理，外币融资纳入外债指标管理。
第7页/共32页
不能只盯着看得见的收入
第8页/共32页
贸易融资与国际结算发生额变动图
第9页/共32页
融货通：企业以自有或第三人合法所有且符合我行规定条件的货物动产或代表以上动产的货权凭证作质押，并由我行指定的第三方物流企业负责对上述动产进行监管的情况下，向我行申请进行进出口贸易项下授信支持的业务。融货通分为两类： 进货前融资——“海陆仓” 进货后融资——“现货仓” 属二类贸易融资，风险较为可控；中远物流与我行目前合作紧密，已有成熟的案例，办理流程十分简单。
开立即期信用证－有货权
短期（3年以内）信用保险授信额度
短期出口信用保险项下贷款
出口押汇额度
出口议付、信用证项下出口押汇
出口退税融资额度
出口退税池项下各类融资
融货通额度
海陆仓、保税仓、现货仓
第16页/共32页
出口型贸易融资产品出货前融资产品：订单融资/打包贷款出货后融资产品：出口商业发票融资 出口信保项下贷款/出口融资易与出口相关的融资产品：出口退税贷款
第26页/共32页
信托收据贷款：包括信用证项下及非证项下信托收据贷款，适用于L/C、T/T、托收等各种结算方式，实质上就是为申请人对外支付货款提供短期融资。非信用证项下信托收据贷款的客户在我行信用评级应为AA级或以上。纳入信托收据期限管理，外币融资纳入外债指标管理。
第27页/共32页
海外代付：指我行接受客户的申请，向我行海外分支机构或我行认可的其它银行提出申请，在信用证、进口代收、T/T付款等结算方式下为客户提供进口货款（包括预付货款）及非贸易项下款项的短期融资服务。 客户在我行信用评级应为AA级或以上。纳入信托收据期限管理，外币融资纳入外债指标管理。
第7页/共32页
不能只盯着看得见的收入
第8页/共32页
贸易融资与国际结算发生额变动图
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贸易融资基础知识培训20111227教材
结算方式之一：电汇T/T
发货
工厂
进口商 汇 请款 申
合同
出口商
摩天大楼
中转行
市政厅
建筑物 1
建设银行
境外银行
结算方式之二：跟单托收
发货
工厂
进口商 解 付 交 单
合同
出口商 承 付 放 单 寄单托收
/
建筑物 1
市政厅
建设银行
付款
境外银行
结算方式之三：信用证
发货
工厂
进口商
合同
开 证 申 请 发出信用证电文
贸易融资额度分类
大类分项额度 小类分项额度 授信产品 开立即期信用证－无货权 信托收据额度 一类贸易 融资额度 非专项额度： 进出口贸易融 资类额度 打包贷款额度 出口商业发票融资额度 信用证开证额度 短期（3年以内）信用保险授信额度 二类贸易 融资额度 出口押汇额度 开立远期信用证 信用证项下及非证项下信托收据贷款 海外代付 出口订单融资及打包贷款 出口商业发票融资 开立即期信用证－有货权 短期出口信用保险项下贷款 出口议付、信用证项下出口押汇
办理贸易融资业务的优势
1、受贷款额度方面的限较少。目前流动资金贷款等需要省 分行核准，“价高者得”，而发放贸易融资在额度、最低 收益率方面限制较少。 2、总行、省行政策支持。放松了行业准入方面的限制、信 托收据期限延长、担保条件大大放宽。 3、贸易融资中心全力协助。针对支行或团队推荐的项目， 贸易融资中心负责协助；贸易融资中心后台督导岗、风险 经理岗负责为支行或团队的放款资料进行把关、审核，确 保支行或团队的放款资料合规、完整。 4、贸易融资业务奖励高。
• 非信用证项下信托收据贷款的客户在我行信用评级应 为AA级或以上。 • 纳入信托收据期限管理，外币融资纳入外债指标管理。
贸易融资培训教材
首先开证申请人向开证行提出办理提货担保的申请； 然后，开证行根据具体情况，有条件地办理提货担保； 最后，开证申请人收到运输单据后立即向船公司换回 提货担保。
第九章 第二节 进口贸易融资
（三）办理提货担保业务应注意的问题 – 1、开证申请人
（1）限制性 （2）保证付款 （3）及时退还 （4）赔偿责任 – 2、开证行 （1）开证申请人的资信状况 （2）货物的状况 （3）收回提货担保书
贸易合同及单证不符的风险。 第二，开证行承兑汇票后，面临进口商拒付的风险 第三，寄单行面临贴入承兑汇票后开证行倒闭的风险。 第四，出口商面临着汇票承兑前开证行或进口商无理拒
付的风险。
第九章 第一节 出口贸易融资
四、出口发票融资
出口发票（Invoice Discounting）融资指的是出口 T/T货到付款或赊销方式下，出口商完成交货义务后， 向银行提交发票及其他货运单据，由银行提供应收货 款融资，并以出口收汇款作为主要还款来源的融资方 式。 使用出口发票融资需满足有真实的贸易背景、出口商 获得相关银行出口发票融资授信额度以及银行对出口 商有追索权三个条件。
第九章 第二节 进口贸易融资
三、进口押汇
（一）进口押汇的含义及分类
含义：进口押汇(Inward Bills，Import Bill Purchase，Import Bill Advance)，是指银行在收到 信用证或进口代收项下单据时应进口商要求向其提供 的短期资金融通。 根据基础结算方式不同，可分为：
第九章 贸易融资
第二节 进口贸易融资
第九章 第二节 进口贸易融资
含义：进口贸易融资指银行对进口商的融资，主要有 信用证项下的开证授信额度、信托收据（T/R）、进口 押汇、买方远期信用证融资以及提货担保等。
第九章 第二节 进口贸易融资
（三）办理提货担保业务应注意的问题 – 1、开证申请人
（1）限制性 （2）保证付款 （3）及时退还 （4）赔偿责任 – 2、开证行 （1）开证申请人的资信状况 （2）货物的状况 （3）收回提货担保书
贸易合同及单证不符的风险。 第二，开证行承兑汇票后，面临进口商拒付的风险 第三，寄单行面临贴入承兑汇票后开证行倒闭的风险。 第四，出口商面临着汇票承兑前开证行或进口商无理拒
付的风险。
第九章 第一节 出口贸易融资
四、出口发票融资
出口发票（Invoice Discounting）融资指的是出口 T/T货到付款或赊销方式下，出口商完成交货义务后， 向银行提交发票及其他货运单据，由银行提供应收货 款融资，并以出口收汇款作为主要还款来源的融资方 式。 使用出口发票融资需满足有真实的贸易背景、出口商 获得相关银行出口发票融资授信额度以及银行对出口 商有追索权三个条件。
第九章 第二节 进口贸易融资
三、进口押汇
（一）进口押汇的含义及分类
含义：进口押汇(Inward Bills，Import Bill Purchase，Import Bill Advance)，是指银行在收到 信用证或进口代收项下单据时应进口商要求向其提供 的短期资金融通。 根据基础结算方式不同，可分为：
第九章 贸易融资
第二节 进口贸易融资
第九章 第二节 进口贸易融资
含义：进口贸易融资指银行对进口商的融资，主要有 信用证项下的开证授信额度、信托收据（T/R）、进口 押汇、买方远期信用证融资以及提货担保等。
银行贸易融资培训课件PPT课件(49页)
中国工商银行是国际保理商联合会会员。
国际保理分类
根据其运作机制，可分为单保理方式和双保理
方式。 ➢ 仅涉及到一方保理商的叫做单保理方式， ➢ 涉及到买卖双方保理商的叫做双保理方式。
出具收汇核销专用联，使出口商可以提前结
汇退税；
由于将即期信用证改为远期信用证，改善了
进口商付款条件，从而增强出口商在价格谈 判上的筹码。
福费廷价格
由贴现率、宽限期、承诺费三部分组成：
贴现率由同档期的LIBOR利率加期望利差，
期望利差视开证银行的银行信用、国家信用 而定；
宽限期是指从票据到期日至实际收款日的估
出口商得到的融资金额为：
50000-(50000*2.68%)*80/360150=49552.2
可立刻为出口商出具出口收汇核销联，出口商 可提早办理出口退税,得到的融资款可直接以 现金收入记入资产负债表。无论我行是否于 2003年9月15日收到泰国西姆商业银行的付 款，我行均对出口商无追索权。
福费廷与出口押汇的区别
开证银行为SIAM COMMERCIAL BANK
THAILAND (泰国西姆商业银行),信用证为90 天远期信用证,单据金额为50000美元并已经 开证银行承兑,假定申请融资日期为2003年7 月1日，承兑付款日为2003年9月15日。 计算融资成本：
宽限期：3天，则实际贴现天数为77+3=80天 贴现率：LIBOR+1.5%=2.68% 对方银行扣费120+我行电报费30=150美元
(O/A)和承兑交单(D/A)贸易结算方式下，保理 商向出口商提供的一项包括出口贸易融资、进 口商资信调查、销售帐务处理、应收帐款管理 和买方信用担保等内容的综合性金融服务。
目标客户：以赊销(O/A)和承兑交单(D/A)为结
国际保理分类
根据其运作机制，可分为单保理方式和双保理
方式。 ➢ 仅涉及到一方保理商的叫做单保理方式， ➢ 涉及到买卖双方保理商的叫做双保理方式。
出具收汇核销专用联，使出口商可以提前结
汇退税；
由于将即期信用证改为远期信用证，改善了
进口商付款条件，从而增强出口商在价格谈 判上的筹码。
福费廷价格
由贴现率、宽限期、承诺费三部分组成：
贴现率由同档期的LIBOR利率加期望利差，
期望利差视开证银行的银行信用、国家信用 而定；
宽限期是指从票据到期日至实际收款日的估
出口商得到的融资金额为：
50000-(50000*2.68%)*80/360150=49552.2
可立刻为出口商出具出口收汇核销联，出口商 可提早办理出口退税,得到的融资款可直接以 现金收入记入资产负债表。无论我行是否于 2003年9月15日收到泰国西姆商业银行的付 款，我行均对出口商无追索权。
福费廷与出口押汇的区别
开证银行为SIAM COMMERCIAL BANK
THAILAND (泰国西姆商业银行),信用证为90 天远期信用证,单据金额为50000美元并已经 开证银行承兑,假定申请融资日期为2003年7 月1日，承兑付款日为2003年9月15日。 计算融资成本：
宽限期：3天，则实际贴现天数为77+3=80天 贴现率：LIBOR+1.5%=2.68% 对方银行扣费120+我行电报费30=150美元
(O/A)和承兑交单(D/A)贸易结算方式下，保理 商向出口商提供的一项包括出口贸易融资、进 口商资信调查、销售帐务处理、应收帐款管理 和买方信用担保等内容的综合性金融服务。
目标客户：以赊销(O/A)和承兑交单(D/A)为结
融资融券业务培训
融资融券业务培训一、背景介绍融资融券业务是指投资者通过向券商借入资金进行股票买入或者借入股票进行卖出的业务。
它是股票市场中常见的一种杠杆交易方式，为投资者提供了更多的资金和灵活性，但也伴随着较高的风险。
因此，对于从事融资融券业务的投资者和从业人员来说，进行专业培训是非常必要的。
二、培训内容1. 融资融券业务概述：介绍融资融券的基本概念和业务特点，包括融资融券的基本操作流程、风险控制措施等。
2. 融资融券的交易规则：介绍融资融券业务的相关法规和规则，包括相关法律法规、证券交易所规定、券商内部制度等。
3. 融资融券的风险管理：介绍融资融券业务的风险管理方法和工具，包括风险评估、风险控制和风险监测等。
4. 融资融券业务的操作技巧：介绍融资融券业务的操作技巧和策略，包括交易策略、仓位管理、止损和止盈等。
5. 案例分析：通过实际案例分析，让学员更深入地理解融资融券业务的操作和风险管理。
三、培训方法1. 线下培训：通过举办研讨会、讲座等形式的线下培训，邀请行业专家和从业人员授课。
学员可以与专家进行互动，提问交流，提高学习效果。
2. 在线学习：通过在线平台提供培训课程和学习资料，学员可以根据自己的时间和进度进行学习。
在线学习还可以通过讨论区和在线导师的帮助，解决学员的问题和困惑。
四、培训目标1. 掌握融资融券业务的基本概念和操作流程，了解其风险和收益特点。
2. 熟悉融资融券业务的相关规则和法律法规，遵守合规要求。
3. 学会运用风险管理方法和工具，控制融资融券业务的风险。
4. 熟练掌握融资融券的操作技巧和策略，提高交易的成功率。
5. 能够通过案例分析，理解和应对融资融券业务中的实际问题和挑战。
五、培训评估通过考试和实操评估，对学员进行培训成果评估。
考试内容包括理论知识和操作技巧等，实操评估要求学员能够独立完成融资融券业务的模拟交易。
六、培训效果1. 提高从业人员的业务能力，增加他们在市场中的竞争力。
2. 帮助投资者更好地掌握融资融券业务的风险和收益特点，做出明智的投资决策。
贷款行业的培训资料
贷款行业的培训资料在现代社会中，贷款已经变得非常普遍。
无论是个人还是企业，很多人都需要贷款来满足各种需求。
而贷款行业作为金融服务的重要组成部分，有着严格的监管和审核流程。
因此，对于从事贷款行业的人来说，掌握必要的知识和技能是至关重要的。
一、了解贷款行业的基础知识在贷款行业的培训资料中，首先需要介绍贷款行业的基础知识。
这包括贷款的定义、贷款的种类、贷款的利率计算方法等。
贷款的种类有房屋贷款、汽车贷款、个人贷款等，每种贷款的审核条件和流程都有所不同。
同时，贷款利率的计算方法也非常重要，因为它直接关系到贷款人需要支付的利息金额。
二、了解贷款行业的法律法规贷款行业是一个高度监管的行业，各个国家和地区都有相关的法律法规来规范贷款的操作。
因此，在贷款行业的培训资料中，也需要包含对贷款法律法规的介绍。
这包括贷款合同的要素、贷款利率的法律规定等。
了解这些法律法规，可以帮助从业人员在操作中避免违法行为，保护客户的合法权益。
三、学习贷款风险评估和信用评分在贷款行业中，风险评估和信用评分是非常重要的工具。
贷款机构需要通过评估借款人的信用状况和还款能力，来决定是否给予贷款以及贷款的金额和利率。
因此，在培训资料中，需要详细介绍贷款风险评估和信用评分的方法和标准。
同时，培训资料还可以提供一些实际案例和技巧，帮助从业人员更好地进行贷款评估工作。
四、了解贷款行业的市场动态贷款行业是一个与经济紧密相关的行业，市场状况和政策变化都会直接影响到贷款市场的发展。
因此，在贷款行业的培训资料中，还需要包含相关的市场动态。
这包括贷款市场的发展趋势、政策变化对贷款市场的影响、竞争对手的情况等。
了解这些信息，可以帮助从业人员更好地把握市场机会，制定有效的贷款策略。
五、提供实用的案例和技巧除了理论知识，实用的案例和技巧也是贷款行业培训资料中的重要内容。
通过现实案例的分析和讨论，从业人员可以更好地了解贷款行业的操作流程和常见问题。
同时，培训资料中还可以给出一些实用的技巧，帮助从业人员更好地与客户沟通，提高工作效率和客户满意度。
融资融券基础培训材料共68页
公司确定的保证金比例：(根据指导意见） 1、单一标的证券融资买入保证金比例=1+60%-标 的证券的折算率； 2、单一标的证券融券卖出保证金比例＝1＋60%－ 标的证券折算率+融券保证金上浮比例；
公司确定的融券保证金上浮比例为10%
保证金比例作用
保证金比例用于控制投资者初始资金的放大倍 数，投资者进行的每一笔融资、融券交易交付的 保证金都要满足保证金比例。在投资者保证金金 额一定的情况下，保证金比例越高，证券公司向 投资者融资、融券的规模就越少，财务杠杆效应 越低。
警戒线—140%: 客户信用账户维持担保比例小于或等于 该比例的，客户应在两个交易日内足额追加担保物或减少 负债，使其维持担保比例恢复到关注线以上。
平仓线—130%: 客户信用账户维持担保比例小于或等于 该维持担保比例，客户应在一个交易日内足额追加担保物 或减少负债，使其维持担保比例恢复到关注线以上。
融资融券交易规则
融资融券交易申报内容
融资融券交易委托与申报分为担保品交易、融资 交易、融券交易和平仓交易等四种类型。申报指 令应包括客户的信用证券账户号码、交易单元代 码、证券代码、买卖方向、价格（市价申报除 外）、数量、融资融券标识等内容。
其中，融资买入、融券卖出、担保品买入、买券 还券和平仓买入（又称“融券平仓”）的申报数 量应当为100 股（份）或其整数倍。担保品卖出 和直接还券可以零股申报。
实际授信额度=（信用账户中担保资金+可充抵保 证金的证券×折算率）/保证金比例
固定融资融券额度
是指在授信额度有效期内，以及最高授信额度和 实际授信额度内，投资者缴纳融资融券额度占用 费后，自主选择可以随时使用的融资融券金额的 限额。本公司保证投资者随时可以使用该额度。
公司确定的融券保证金上浮比例为10%
保证金比例作用
保证金比例用于控制投资者初始资金的放大倍 数，投资者进行的每一笔融资、融券交易交付的 保证金都要满足保证金比例。在投资者保证金金 额一定的情况下，保证金比例越高，证券公司向 投资者融资、融券的规模就越少，财务杠杆效应 越低。
警戒线—140%: 客户信用账户维持担保比例小于或等于 该比例的，客户应在两个交易日内足额追加担保物或减少 负债，使其维持担保比例恢复到关注线以上。
平仓线—130%: 客户信用账户维持担保比例小于或等于 该维持担保比例，客户应在一个交易日内足额追加担保物 或减少负债，使其维持担保比例恢复到关注线以上。
融资融券交易规则
融资融券交易申报内容
融资融券交易委托与申报分为担保品交易、融资 交易、融券交易和平仓交易等四种类型。申报指 令应包括客户的信用证券账户号码、交易单元代 码、证券代码、买卖方向、价格（市价申报除 外）、数量、融资融券标识等内容。
其中，融资买入、融券卖出、担保品买入、买券 还券和平仓买入（又称“融券平仓”）的申报数 量应当为100 股（份）或其整数倍。担保品卖出 和直接还券可以零股申报。
实际授信额度=（信用账户中担保资金+可充抵保 证金的证券×折算率）/保证金比例
固定融资融券额度
是指在授信额度有效期内，以及最高授信额度和 实际授信额度内，投资者缴纳融资融券额度占用 费后，自主选择可以随时使用的融资融券金额的 限额。本公司保证投资者随时可以使用该额度。
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19
3.信用证
(L/C)
开证人
⑴
(进口商)
⑺⑵
⑶
付款行/开证行
⑹
受益人 (出口商)
1. 订立合同 2. 申请开证 3. 开证
⑷⑸
4. 通知
5. 交货取单交付予 银行、议付
6. 索偿、偿付
再贴现 付款
转贴现 付款
转贴现行
16
2.托收
（Bills Collection)
概念
对我行的益处 风险防范
根据《托收统一规则》的规定，托收是出口人在货物装 运后，开具以进口方为付款人的汇票（随附或不随附货 运单据），委托出口地银行通过它在进口地的分行或代 理行代向进口人收取货款的一种结算方式。
银行无审核单据的义务；
东亚银行(中国)有限公司 企业贷款部贸易融资业务培训资料 2009年7月
1
一、我行贸易融资业务的目标
2
我行贸易融资业务的目标
• 增加非利息收入
收入
• 增加存款，特别是增加 低成本结算资金来源
存款
• 深化与客户的业务联系， 拓展银企合作领域，提 高我行从客户处获得的 综合收益，夯实我行的 客户基础
客户
• 完善我行多元化资产组 合
多元化
3
重点考核指标
重点考核指标：
单证中间业务收入 BA开票量
参考指标:
单证结算量 外币汇款业务量 结售汇业务量
4
业务量排名情况
调研发现，和其他分行相比，业务发展情况较好的分行具有如下 共性：
有专职的单证业务市场拓展人员，团队比较稳定，结构比较合理； 工作积极性高，不单纯地等政策，
风险防范
•缺乏足够备付金
•无真实贸易背景
•疏于表外科目的管理
•关联人承兑
•内外勾结
14
1.银行承兑汇票开票、贴现
银行承兑汇票贴现
概念
贴现：持票人在商业汇票到期日前，向开户行背书转让， 开户行扣除贴现利息后，向其提前支付票款的行为；
对我行的益处
• 增加贴现利息收入； • 是一种银行信用; 流动性风险亦明显低于普通贷款； • 扩大我行客户群体、带动我行存款的增长 。
基本流程
甲国
委托人 (出口商)
（2） 申请 托收 开立 汇票
（7） 收妥 结汇/ 承兑
和收
妥结 汇
汇出行
乙国
（1）贸易结算 （买卖合同）
付款人 (进口商)
（4） 发出 通知 提示 付款 或承 （3）寄出汇票委托托收兑
（5） 付款 或承 兑后 赎单
（6）发出收妥通知 发出承兑和收妥通知
汇入行
18
3.信用证
风险防范 提示
1 政策性风险 2 伪假票风险 3 公示催告票的风险
4 操作风险 5 延付风险 6 内外勾结
须遵守Minimum pricing policy
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1.银行承兑汇票开票、贴现
基本流程
买方
申请承兑 承兑
承兑行
签署商业合同 承兑汇票结算
到期收款 付款
卖方
申请贴现 放款
贴现行
付款 收款
PBOC
大环境；
分行领导层重视单证及贸易融资业务，指示明确，考核指标清晰； 较多的与子行的职能部门、区内其他分行进行经验交流，加强风险
意识和创新拓展业务的新思路。
非常重视对重点客户、大客户的管理和维护。
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二、贸易融资产品/服务种类
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中资同业的贸易融资产品/服务
（供参考）
国际贸易结算 • 信用证开立 • 信用证通知 • 信用证保兑 • 信用证审单/议付 • 进口代收 • 光票托收 • 出口跟单托收
• 汇入汇款 • 汇出汇款 • 资信调查
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中资同业的贸易融资产品/服务
（供参考）
国际贸易融资 • 授信开证 • 进口押汇 • 海外代付 • 提货担保 • 买入票据 • 打包贷款 • 出口押汇 • 出口退税托管帐 户质押融资
• 福费廷 • 国际组织担保项下 贸易融资 • 出口商业发票贴现 • 进口双保理 • 出口双保理 • 风险参与 • 汇出汇款融资
1、托收指示书中必须注明该项托收应按照“URC522” 办理。 2、不接受D/P远期方式。 3、除非事先征得银行同意，货物不应以银行或其指定 人为收货人。 4、银行有审核单据表面与托收指示书一致的义务。 5、托收如被拒绝付款或拒绝承兑，代收行应向托收行 发出拒绝通知。
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2 托收
（Bills Collection)
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中资同业的贸易融资产品/服务
（供参考）
国内信用证
• 授信开立国内信用证 • 国内信用证买方押汇 • 国内信用证卖方押汇
• 国内信用证打包贷款
保函
• 履约保函 • 投标保函 • 预付款保函
•关税保函 •质量保函
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我行的贸易融资产品/服务
国内贸易业务 进口业务
出口业务
贸易项下的担保 业务
• 银行承兑汇票开立
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中资同业的贸易融资产品/服务
（供参考）
供应链
•常规性票据业务 • 动产/仓单质押 •保兑仓 • 厂商银 •国内/国际保理 •国内商业发票贴现
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常规性票据业务
基本种类 主要模式
•银行承兑汇票承兑 •银行承兑汇票贴现 •商业承兑汇票承兑、贴现
(1)承兑 (2)承兑－贴现 (3)承兑－贴现－转贴现（转卖） (4)商票贴现－转贴现（卖出） (5)贴现－转贴现（卖出） (6)贴现－持票托收 (7)转贴现（买入）－持票托收 (8)承兑－贴现－转贴现（回购）－持票托收
(L/C)
概念 特点 风险防范
是指开证银行应申请人的请求并按其指示，向第三者 开具的载有一定金额，在一定期限内凭符合规定的单 据付款的书面保证文件。 简言之，信用证是一种银行 开立的有条件保证付款的书面文件
•开证行承担第一付款责任; •信用证是一项自足文件; •信用证是一种单据买卖。
• 审单标准不一致，导致不符点的认定存在异议； • 开证申请人到期无力支付； • 开证行倒闭或开证行所在国风险。
• 开立跟单信用证 • 信托收据 • 提货担保
• 打包放款 • 出口发票贴现 • 信用证项下单据议付 • 承兑交单 • 付款交单
• 备用信用证 • 投标保函 • 承包保函
• 银行承兑汇票贴现 • 进口发票融资 • 进口托收融资
• 信用证通知 • 保兑信用证 • 信用证转让
• 履约保函 • 预收款保函 • 付款保函
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三、主要产品介绍
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1.银行承兑汇票开票、贴现
银行承兑汇票开票
概念
指由承兑申请人签发的，并由承兑申请人向开户银行申 请，经承兑行审查同意承兑，承兑行在指定日期无条件 支付确定的金额给收款人或持票人。该产品用于境内商 品交易后的债权债务结算。
对我行的益处 增加我行人民币存款；
增加我行非利息收入；