第五章电子商务中的支付系统
电子支付系统..
• 增值金融服务业务
– – – – 欧洲货币单位(ECU)的结算和清算服务 外汇自动撮合与货币市场确认服务 双边外汇咨询服务 行际间文件传送服务
• 第四节 电子汇兑系统
– 全球金融网络通信系统－SWIFT
• 十类报文服务
– – – – – – – – – – 第0类：0XX：SWIFT系统的报文和广播信息。 第1类: lXX：客户汇款与支票。 第2类：2XX：金融机构资金调拨。 第3类：3XX：外汇买卖和存放款。 第4类：4XX：托收。 第5类：5XX：证券市场。 第6类：6XX：贵金属交易和银团交易。 第7类：7XX：跟单信用证和保函。 第8类：8XX：旅行支票。 第9类：9XX：银行账单及报表。
– – – – – 买卖联邦资金 拆借欧洲美元 调整代理行帐户余额 清偿私营支付清算 受客户委托调拨资金等。
• 第四节 电子汇兑系统
– FEDWIRE的资金清算流程
• 第四节 电子汇兑系统
– FEDWIRE的资金清算流程
• 第四节 电子汇兑系统
– 中国国家现代化支付系统
• 系统的网络平台
– 在中国人民银行已建成的卫星通信网的基础上，和各大银行、非 银行金融机构的网络系统有机结合起来，形成的一个全国性的金 融网络系统，也就是中国金融数据通信网(Chinese National Financial Network，CNFN)
– ATM的工作方式
• 脱机方式：ATM不与银行主机相连。 • 联机方式： ATM直接与银行主机相连，每笔交易数据实时传输到主 机，文件可以实时更新。
– 集中式 – 分布式 – 集中分布式
• 第二节 ATM系统
– ATM系统
• 发展历程
– 专用系统 • 由一个金融机构独自购置网络中的硬件和所需软件， 并独自发行其银行卡的系统，它的对象是本行客户 – 共享系统 • 金融机构的ATM网络互连
电子商务中的在线支付系统设计与开发
电子商务中的在线支付系统设计与开发随着电子商务行业的不断发展和普及，越来越多的消费者选择在网络上进行购物。
与此同时，电子商务网站也需要一个可靠和便捷的在线支付系统来满足消费者的付款需求。
设计和开发一个高效的在线支付系统对于电子商务的成败至关重要。
一、选择合适的支付方式在进行在线支付系统设计之前，需要考虑到消费者的支付习惯和支付需求。
不同地区和不同国家有不同的支付方式，所以在设计在线支付系统时需要考虑支持哪些支付方式，例如信用卡、贝宝、支付宝或其他在线支付方式。
二、保障支付安全支付安全是在线支付系统设计中最重要的一部分。
用户的个人信息、支付信息和密码等都需要加密和保护，以避免支付过程中的信息泄漏和钓鱼等安全问题。
设计一个安全可靠的支付网关和支付流程可以降低支付中风险。
三、设计并实现支付网关支付网关是一个重要的中间件，负责在电子商务网站和银行/支付机构之间进行转换和验证。
在支付网关的设计过程中，需要仔细考虑全方面的支付流程。
其中包括支付状态的监测、支付回调的处理、支付信息的验证和支付状态的反馈等等。
四、采用合适的支付API(接口)为了简化支付系统的建设和维护，大多数在线支付系统设计使用支付API(接口)。
通过使用授权的支付API可以实现客户端和服务器之间的支付信息传递。
采用稳定和可靠的支付API可以降低代码复杂度，避免支付信息传输中的错误和风险。
五、实现用户支付信息的存储所有的支付信息都需要被正确的处理和存储以便于日后的查询和管理。
在线支付系统的数据库中必须包含有基本的支付信息，例如订单的支付状态、支付金额和支付时间等。
一个好的数据结构和数据库设计可以方便对支付信息进行全面监管和统计管理。
六、整合发票和订单系统在在线支付系统设计与开发过程中，需要考虑到整合发票和订单系统。
支付信息与订单信息紧密关联，所以在进行支付的同时需要将支付信息同步到订单系统中，以便于后续的订单查询和管理。
此外，打印相关的发票信息也会涉及到支付系统，所以需要思考如何将收据和发票与支付联系起来。
电子商务中的支付系统
本章内容: 4.1 支付系统简述(详见) 4.2 电子信用卡系统(详见) 4.3 卡技术简介(详见) 4.4 安全电子交易(SET)(详见) 4.5 电子支票和电子资金转帐系统(详见) 4.6 电子现金系统(详见)（END）
2019/5/7 电子商务(下篇):诸重现 1
4.1 支付系统简述
4.1.1 支付手段 1.现金支付 2.通过银行的支付 ⑴支票支付 ⑵邮政汇兑支付 ⑶自动清算所(ACH)支付 ⑷电子资金汇兑:(SWIFT;CHIPS) 3.使用信用卡的支付 ⑴贷记卡 ⑵借记卡(接下页)
2019/5/7 电子商务(下篇):诸重现 2
4.1.2 网上支付系统
2019/5/7 电子商务(下篇):诸重现 20
SET(续三)
④银行:接受在线交易的商家开立帐户，并 且处理支付卡的认证和支付。 ⑤支付网关:由银行操作的将Internet上的 传输的数据转换为银行内部数据的设备。 或由指派的第三方处理商家支付信息和 客户的支付指令。 ⑥认证中心(CA):具有公信力的权威的第三 方机构，通过颁发和验证数字证书来确 保参与电子商务的个主体角色身份的真 实性。（接下页）
2019/5/7 电子商务(下篇):诸重现 10
卡技术简介(续三)
4.3.3 IC卡技术 一.IC卡简介 ☆IC卡是集成电路卡的简称(Integrated Circuit Card)。 ☆1974年由法国人Rloand Moreno提出设计构想. ☆1976年法国Bull公司首先研制出IC卡产品. ☆世界上主要生产金融IC卡的公司有: →德国G&D →法国Bull →法国GEMPLUS →美国Schlumberger ☆中国90年代初开始引进IC卡技术. ☆中国央行1995年在海南省首先发行了金融类IC卡. ☆中国央行1997年12月18日颁发了《中国金融集成 电路(IC)卡规范》(接下页)
第五章 电子支付系统
•3、SET与SSL：如何保证网上交易的安全性， 这涉及E-Bank采用的安全协议。目前安全协议 有两种：SET与SSL。
•SET（Secure Electronic Transaction，简称 SET），即“安全电子交易”，是VISA、 MASTER两大国际卡组织和多家科技机构共同 制订的进行在线交易的安全标准。
第五章 电子支付系统
2020/12/11
第五章 电子支付系统
•第五章 电子支付系统
第五章 电子支付系统
•第一节 电子货币
•一、电子货币的特点与功能
• 电子货币是以金融电子化网络为基础，以
商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以电子计 算机技术和通信技术为手段，以电子数据（二进 制数据）形式存储在银行的计算机系统中，并通 过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通 和支付功能的货币。
•
第五章 电子支付系统
•2、电子支票系统 • 电子支票系统通过剔除纸面支票，最大限 度地利用了当前银行系统的自动化潜力。 • 电子支票包含三个实体，即购买方、销售 方以及金融机构。 • 电子支票方式的付款可以脱离现金和纸张 进行。
第五章 电子支付系统
•3、电子现金(电子钱包) • 数字化现金是以电子化数字形式存在的 现金货币。数字化现金的发行方式包括存储 性质的预付卡和纯电子系统形式的用户号码 数据文件等形式。 •（1）.预付卡：用户可以购买特定销售方可 接受的预付卡。 •（2）.纯电子系统：纯电子数字化现金没有 明确的物理形式，它将以用户的数字号码的 形式存在，这使它适用于买方和卖方物理上 处于不同地点的网络和Internet事务处理中。
第五章 电子支付系统
•图9-1 数字现金交易模型
第五章 电子支付系统
电子商务中电子支付系统的使用教程
电子商务中电子支付系统的使用教程随着电子商务的蓬勃发展，电子支付系统成为了现代商业交易中不可或缺的一部分。
电子支付系统通过在线平台实现电子货币流通，大大便利了消费者和商家之间的交易。
本文将介绍电子支付系统的使用方法和注意事项，帮助用户更好地进行在线支付。
一、注册与设置1. 选择信誉良好的支付系统：在众多的支付系统中选择一家信誉良好的支付平台对于确定你的资金安全至关重要。
选择大型知名的支付平台，确保其具备安全的加密系统和可靠的客户支持。
2. 注册账号：访问你选择的支付平台的官方网站，点击注册按钮进入注册页面。
填写必要的个人信息，包括电子邮件地址、手机号码和安全密码等。
确保你提供的信息准确无误。
3. 实名认证：有些支付平台要求用户进行实名认证，即提供身份证明文件等相关信息。
根据平台的要求，提供必要的身份验证信息，等待平台审核通过。
4. 设定支付方式：根据你的实际需求和支付平台的提供，选择适合你的支付方式。
常见的支付方式包括银行卡支付、手机支付、线上支付等。
根据平台的指引，进行相关的设定和连接。
二、支付流程1. 登录支付平台：通过输入账号和密码登录支付平台的网站或者应用程序。
2. 选择支付功能：进入支付平台后，在网站或应用程序的主界面上，查找并点击支付功能的入口。
一般而言，支付功能入口在页面的顶部或底部，或者在主菜单中。
3. 输入支付金额：根据交易的金额，在支付平台相应的输入框内输入需要支付的金额。
务必仔细核对金额，以确保准确无误。
4. 选择支付方式：根据你的需求，在出现的支付方式列表中选择你想要使用的支付方式，如银行卡支付、支付宝、微信支付等。
点击选择后，系统会要求你进一步提供相应支付方式的相关信息。
5. 输入支付密码：根据支付平台的要求，输入你的支付密码以进行确认。
确保密码的安全性，避免使用与其他账户相同的密码，并定期修改密码以增加安全性。
6. 进行支付操作：确认支付金额和支付方式之后，点击支付按钮，进入支付操作的确认界面。
电子商务中的在线支付系统架构与安全性分析
电子商务中的在线支付系统架构与安全性分析随着电子商务的蓬勃发展，在线支付系统成为了商业交易中不可或缺的一部分。
在线支付系统的架构以及其安全性愈发成为关注的焦点。
本文将对电子商务中的在线支付系统架构和安全性进行分析，并探讨一些常用的保障措施。
一、在线支付系统架构在线支付系统架构主要分为三个部分：前端、后端和支付网关。
1. 前端：前端是用户与在线支付系统交互的界面。
一般通过网页、移动应用等形式呈现给用户。
前端的设计需要便捷、友好，以提升用户体验。
同时，为了确保交易安全，前端还需要采用加密技术，如SSL协议，保护用户的个人信息和支付数据。
2. 后端：后端是整个系统的核心。
它负责用户身份验证、交易处理、支付状态记录等重要功能。
后端需要具备强大的计算能力和系统稳定性。
同时还需要与银行、第三方支付机构等外部系统进行交互，确保支付系统的正常工作和资金安全。
3. 支付网关：支付网关是在线支付系统的重要组成部分。
它作为用户支付数据的中转站，将用户的支付请求转发给第三方支付机构或银行。
支付网关需要具备高速、稳定的网络连接，以确保支付请求的安全性和实时性。
此外，支付网关还需要支持多种支付方式，并能够进行实时监控和风险控制。
二、在线支付系统的安全性在线支付系统的安全性是保障用户交易安全的关键。
以下是几种常用的安全性措施：1. 数据加密：在线支付系统采用数据加密技术，将用户的支付数据进行加密处理，防止敏感信息被黑客获取。
加密算法一般使用对称加密和非对称加密结合的方式，确保数据的机密性和完整性。
2. 身份验证：为了确保用户的身份真实性，在线支付系统采用多种身份验证方式，如用户名密码、手机验证码、指纹识别等。
用户在进行支付操作前，需要通过身份验证，以授权支付权限。
3. 防止欺诈与风险控制：为了防止欺诈行为和保障交易安全，在线支付系统采用一系列风险控制策略。
例如，根据用户的历史交易记录和行为分析，系统可以判断交易是否存在风险，并进行风险拦截或人工审核。
电子商务中的支付与结算系统
电子商务中的支付与结算系统一、电子商务支付与结算系统的定义随着电子商务的飞速发展，支付与结算系统在整个电子商务生态系统中的作用越来越重要。
支付与结算系统指的是在电子商务交易过程中，实现资金清算、结算、结算账户管理等一系列功能的系统，其中的支付系统则是指完成支付、转账等的部分。
二、支付与结算系统的发展历程1. 初期阶段电子商务支付与结算系统的起始阶段是1990年代，当时的主要支付方式是信用卡、电汇和支票。
这些支付方式虽然已经被应用于实体商店，但是首次被引进到了网络交易领域。
2. 中期阶段在2000年左右，随着电子商务的快速增长，一些第三方支付处理公司如PayPal和Alipay开始涌现，它们提供了更加简便、快捷、安全的支付方式。
此外，随着移动设备的普及，移动支付的概念也开始出现。
3. 现代阶段当今时代，移动支付已经成为支付与结算系统的主流。
从Apple Pay到微信支付、支付宝，这些移动支付应用程序已经彻底改变了人们的消费方式。
同时，区块链技术的应用和常见云计算技术的成熟也将对支付与结算系统的未来走向产生巨大的影响。
三、支付与结算系统的工作原理1. 支付系统的工作原理当消费者购买商品或服务时，在支付系统中会生成一份信用卡或借记卡交易记录，记录中包含付款人、收款人以及支付金额。
支付系统会向付款人银行发送“支付请求”，一旦银行验证了账户余额后，支付就完成了。
2. 结算系统的工作原理结算系统主要是处理付款人和收款人之间的资金转移。
在交易完成后，结算系统中的账户会自动调整。
此外，结算系统还有一个非常重要的作用就是确保货币的安全性，这是通过风险控制、安全审核等操作来实现的。
四、支付与结算系统的安全问题既然支付与结算系统涉及到资金的传输，那么安全问题就必须高度重视。
支付与结算系统的安全措施主要包括以下几个方面：1. 通讯加密：使得所有数据在传输时都是加密的，防止黑客窃取。
2. 身份验证：对所有用户进行身份验证以保证其合法性。
电子商务中的移动支付系统安全性分析
电子商务中的移动支付系统安全性分析移动支付系统是电子商务中的一项重要技术，它能够方便用户在移动设备上进行线上付款交易。
然而，移动支付系统的安全性一直是人们关注的焦点，因为存在着诸多安全威胁和风险。
本文将对电子商务中的移动支付系统安全性进行深入分析。
第一章：移动支付系统概述移动支付系统是指利用移动通信设备和无线网络进行电子支付的系统，它与传统的信用卡或现金支付方式相比，具有更高的便利性和灵活性。
通常，移动支付系统分为近场通信（NFC）支付、二维码支付和APP支付等几种方式。
第二章：移动支付系统的安全需求移动支付系统的安全需求是保障用户的财产安全和个人信息安全。
其中，财产安全包括防止支付过程中的欺诈行为和资金安全风险；个人信息安全包括防止用户的个人隐私泄露和身份伪冒等。
第三章：移动支付系统的安全威胁和风险移动支付系统面临着多种安全威胁和风险，包括支付信息泄露、支付数据篡改、设备安全问题、不安全的网络环境、恶意软件和虚假APP等。
这些安全威胁和风险会对用户的财产和个人信息安全造成严重影响。
第四章：移动支付系统的安全技术为了保障移动支付系统的安全性，需要采用一系列的安全技术。
常用的安全技术包括加密算法、数字签名、身份认证、访问控制、漏洞修补等。
这些安全技术能够有效地防止支付信息泄露、支付数据篡改和网络攻击等问题。
第五章：移动支付系统的安全管理移动支付系统的安全管理是确保安全性的关键环节。
安全管理包括安全策略制定、安全培训和教育、安全监控和安全事件响应等方面。
通过良好的安全管理，可以及时发现和处置安全事件，保障用户的支付安全。
第六章：国内外移动支付系统的安全现状在国内外，移动支付系统安全性得到了广泛关注和研究。
国内移动支付系统通常采用密钥管理和多重认证等技术，确保用户的支付安全。
国外一些移动支付系统则更加注重用户隐私保护和数据加密等方面。
第七章：移动支付系统的发展趋势和挑战随着移动支付的普及，移动支付系统的发展受到了一些挑战。
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➢3. 因特网开放购买协议（OBI）
OBI是由OBI协会规定的一个电子商务标准。
➢4. 因特网开放交易协议（IOTP）
IOTP提供了一个电子商务互操作框架。
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5.2 电子支付的主要方式
5.2.1 信用卡支付 以信用卡系统为基础的支付(Credit Card
Based System)方式是最流行的电子支付方式。 具体又分为以下几种形式： （1）账号直接传输方式。 （2）专用账号方式。 （3）SET方式。 （4）专用协议方式。
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5.2.2 智能卡支付
➢1. 什么是智能卡
智能卡的名称来源于英文词“Smart
Card”，又称为集成电路（Integrated
Circuit Card，简称为IC）。真正意义上的智
能卡，即在塑料卡上安装嵌入式微型控制器芯
片的IC卡。
➢2. 智能卡的应用
智能卡的结构主要包括三个部分。
（1）建立智能卡的程序编制器，程序编制器在
Triple DES，RC2，RC4等）保护传输线路 安全（电磁辐射屏蔽等）。
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（7）防入侵措施，如IDS、DIDS（入侵检测 系统、分布式入侵检测系统）。
（8）数据加密（最基本的安全技术，如链 路、节点、端对端加密等）。
（9）访问控制（根据角色访问等控制）。 （10）鉴别机制（报文鉴别、数字签名、终
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➢3. 电子支票交易过程
（1）消费者和商家达成购销协议并选择用电
子支票支付。
（2）消费者通过网络向商家发出电子支票，
同时向银行发出付款通知单。
（3）商家通过验证中心对消费者提供的电子
支票进行验证，验证无误后将电子支票送交
银行索付。
（4）银行在商家索付时，通过验证中心对消
费者提供的电子支票进行验证，验证无误后
第五章电子商务中的支付系统
• •
➢ 2. 相应的安全技术 （1）网络安全检测设备（SAFT suite）。 （2）访问设备（安全认证卡）。 （3）浏览器/服务器软件（支持SSL）。 （4）证书（VeriSign）（PKI-CA、公钥秘钥
加密算法）。 （5）商业软件（支持电子支付）。 （6）防火墙（RSA的BSAFE：支持RSA，DES，
智能卡开发过程中使用。
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（2）处理智能卡操作系统的代理。
（3）作为智能卡应用程序接口的代理。
一般来说，智能卡会记录用户的以下信息：
（1）用户的身份信息。
（2）用户的绝对位置。
（3）用户的相对位置以及相对于其他装置和物体
的方位。
（4）特定的环境参数，如光、噪声、热量和温度。
（5）用户的生理状况和其他生物统计信息。
（1）电子支付。
（2）电子识别。
（3）数字存储。
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5.2.3 电子现金支付
➢1. 什么是电子现金 ➢2. 电子现金分类
从目前支持电子现金的要件的不同来区分， 电子现金可分为两类： （1）需要新硬件并以其为核心的电子现金支付 系统。 （2）只需要软件支持的电子现金支付方式，如 数字方式的现金文件。
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➢2. 根据支付时间的不同分类 （1）预支付（Pre-paid）。 （2）即时支付（Instant-paid）。 （3）后支付（Post-paid）。 ➢3. 根据支付系统分类 （1）第一类是使用“信任的三方”（trusted
third part）。 （2）第二类是传统银行转账结算的扩充。 （3）第三类是包括各种数字现金、电子货币。
（6）特定的计时参数。
（7）用户持有的货币信息。
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智能卡系统的工作过程通常是：首先，用 户在适当的计算机上启动因特网浏览器。然后， 通过安装在PC机上的读卡机，用智能卡登录到 为用户服务的银行Web站点上，智能卡会自动告 知银行用户的账号、密码和其他一切加密信息。
智能卡记录了详细的用户信息后，便可以 利用这些信息进行各种应用，主要有以下三种。
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➢3. 典型的电子现金支付系统
（1）Digicash（www digicash com）。无 条件匿名电子现金支付系统。
（2）Netcash（www isi edu）。可记录的 匿名电子现金支付系统。
（3）Mondex（www mondex com）。欧洲使 用的、以智能卡为电子钱包的电子现金支付 系统。
即向商家兑付或转账。
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网上银行，又称为网络银行、电子银行、 虚拟银行，实际上是银行业务在网络上的 延伸。
网上银行是利用Internet和Intranet技
术，为客户提供综合、统一、安全、实时
（包括提供对私、对公）的各种银行业务
端识别等）。 （11）路由选择机制（阻止不合适的IP访问、
DOS攻击防范）。
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（12）通信流控制（掩盖通信频度、 报文长度、报文形式、报文地址等）。
（13）数据完整性控制（来自正确的 发送方、数据传送到正确的接收方）。
（14）端口保护（反端口扫描等）。 （15）病毒木马防范措施。
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5.1.4 电子支付分类 ➢1. 根据支付金额的大小分类 （1）微付款（Micro-Payment）。 （2）消费者级付款（Consumer Payment）。 （3）商业级付款（Business Payment）。
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5.1.5 现有电子商务交易协议
➢1. 安全电子交易协议（SET）
SET是维萨、万事达两个信用卡组织联合微软、 IBM、网景等著名的电脑公司共同推出的、为了在互 联网上进行安全的信用卡支付而定义的电子支付协议。
➢2. 联合电子支付协议（JEPI）
JEPI是W3C和CommerceNet的一个合作项目。
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5.2.4 电子钱包支付 电子钱包是电子商务活动中购物顾客
常用的一种支付工具，是在小额购物或购 买小商品时常用的新式钱包。从形式上看， 它与智能卡十分相似。而今天电子商务中 的电子钱包则已完全摆脱了实物形态，成 为真正的虚拟钱包了。
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5.2.5 电子支票支付 ➢1. 什么是电子支票 ➢2. 电子支票支付方式 （1）直接存款（Direct Deposit）。 （2）直接支付(Direct Payment)。 （3）电话支付（Telephone Bill）。 （4）个人电脑银行（PC banking）。