《金融统计学》第八章 保险统计
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金融统计与保险统计
我们可以建立计量模型来分析保险规模。 或对保险规模进行预测。 如，有的学者用银行存款来建立模型， 随着银行存款的变化，保险规模也会发生 变化。 有的学者用ＧＤＰ作为解释变量建立模 型。也可以预测随着ＧＤＰ的增加，保险 规模的变化情况。但我们可以建立更加综 合的计量模型分析
组员与分工
组长：李静 组员：杨宇 刘雨琦 李迅 前期资料查询：杨宇 刘雨琦 中期资料整合：李静 李迅 后期PPT制作:李静 杨宇 刘雨琦 李迅
保险统计分析
(一)保险统计分析的主要指标 我国目前保险分为两类，一类是财产 保险，另一类是人寿保险。财产保险的具 体种类有：企业财产险，家庭财产险，机 动车险，船舶险，货物运输险，卫星及核 能险，建筑安装工程保险及责任保险，责 任险，保证保险，出口信用险，农业险， 其它险。人寿保险主要有：寿险，健康险 ，人身以外伤害险。
Ｌ表示保险从业人员的数量和质量。这里 主要指保险经营所需的专门人才，如精算 师、承保员、理赔师、风险评估人员等。
Ｍ表示保险业自身的经营技术和管理 水平，包括组织机构的效率。假定其他条 件不变，Ｍ越大，保险的供给能力越强。
Ｐ表示保险价格。同其他商品一样，保险 产品自身的价格影响保险的供给，保险供 给与保险价格成正比。
什么是金融统计
金融统计是适应国家经济管理和金融事业发展的 需要而建立和发展起来的。金融统计是国家统计 体系的重要组成部分，集金融信息、金融分析与 政策咨询于一体，以货币信贷及金融运行的各种 数量关系为研究对象，以金融与经济统计数据为 依托，运用定性与定量分析相结合的方法，分析、 判断、预测国民经济运行及金融的发展情况，是 中央银行货币政策决策的支持系统，是国家进行 宏观调控的重要工具。
金融统计的基本任务
•根据党和国家的方针政策和国家管理经济的要求， 及时、准确、全面地完成各项金融业务统计报表； •收集、整理、积累金融和有关国民经济的统计资料
《金融统计学》第八章 保险统计[精]
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以美元计算。
(2)保费收入的统计规定
①直接收取保费的业务，均以签单数为准，在保单生效的同时，一次统 计入账，但是按条款规定，按月（季、年）缴纳保费的业务，则按月（ 季、年）统计。
②以保户储金的利息作为保费的长期业务，应在保单生效时以计算所得 和利息额作为保费收入统计，并按责任分期计算，按期分别统计。
3．保费收入
(1)保费收入定义
保险公司按保单规定，承担风险责任所相应取得的收入，是保险基金的 主要来源，结合保额计算的费率是业务管理的重要内容之一，结合赔款计算 的赔付率是反映保险公司经营效益的重要指标。“保费”所反映的数字应为 保费数减去按规定减收、折扣和各种优待款后的数字。国内业务保费以人民币计算，涉外业务保费
9．机构数统计
保险机构数指分支机构和代理网点的数量，反映公司经营规模的状况。 代理网点分专职代理和兼职代理两类。
10．机构人员统计
保险机构人员指公司本部及所属分支机构的所有在编人数（以人事部的
认可为准），是考核、管理业务的重要数据之一。
表8-2 XX年在华外资寿险公司机构、人员发展情况一览表 填报单位：个，人，%
三、保险业务基本统计指标及案例
(一)保险业务基本统计指标 1．承保数量 (1)承保数量定义
承保数量指承保人承保保险标的数量。
(2)承保数量统计规定
承保数量统计时有以下几点规定： ①凡承保标的不同，计量单位不同，该项指标不统计合计数。
②承保数量的计量单位按承保对象确定，如企财险、家财险按户计量， 运输工具按辆、艘、架等计量，非按户投保的专项企财险、家财险应分 别统计。
4.保险公司财务状况 (1)总资产状况
(2)所有者权益状况
(3)各项费用支出状况
(2)保费收入的统计规定
①直接收取保费的业务，均以签单数为准，在保单生效的同时，一次统 计入账，但是按条款规定，按月（季、年）缴纳保费的业务，则按月（ 季、年）统计。
②以保户储金的利息作为保费的长期业务，应在保单生效时以计算所得 和利息额作为保费收入统计，并按责任分期计算，按期分别统计。
3．保费收入
(1)保费收入定义
保险公司按保单规定，承担风险责任所相应取得的收入，是保险基金的 主要来源，结合保额计算的费率是业务管理的重要内容之一，结合赔款计算 的赔付率是反映保险公司经营效益的重要指标。“保费”所反映的数字应为 保费数减去按规定减收、折扣和各种优待款后的数字。国内业务保费以人民币计算，涉外业务保费
9．机构数统计
保险机构数指分支机构和代理网点的数量，反映公司经营规模的状况。 代理网点分专职代理和兼职代理两类。
10．机构人员统计
保险机构人员指公司本部及所属分支机构的所有在编人数（以人事部的
认可为准），是考核、管理业务的重要数据之一。
表8-2 XX年在华外资寿险公司机构、人员发展情况一览表 填报单位：个，人，%
三、保险业务基本统计指标及案例
(一)保险业务基本统计指标 1．承保数量 (1)承保数量定义
承保数量指承保人承保保险标的数量。
(2)承保数量统计规定
承保数量统计时有以下几点规定： ①凡承保标的不同，计量单位不同，该项指标不统计合计数。
②承保数量的计量单位按承保对象确定，如企财险、家财险按户计量， 运输工具按辆、艘、架等计量，非按户投保的专项企财险、家财险应分 别统计。
4.保险公司财务状况 (1)总资产状况
(2)所有者权益状况
(3)各项费用支出状况
《金融统计学》课件
数据分布的检验与拟合优度
数据分布的检验
通过图形和统计检验方法判断数据是 否符合某种理论分布，如正态分布、 泊松分布等。
拟合优度
评估实际数据与理论分布之间的拟合 程度，通过拟合优度检验判断实际数 据是否符合理论分布，不符合则需调 整模型或重新考虑数据的处理方式。
04 金融时间序列分析
时间序列的平稳性检验
特点
金融统计学具有数据量大、涉及面广、分析方法多样等特点，它不仅要求掌握 统计学的基础知识，还需要了解金融市场的运作机制和金融产品的特点。
金融统计学的重要性
提供决策依据
通过对金融数据的统计分析，可 以为投资者、金融机构和政府等 提供决策依据，帮助其做出更加
科学、合理的决策。
揭示市场规律
通过对金融市场的数据进行分析 ，可以揭示市场的运行规律和趋 势，预测未来的市场变化，为投
数据收集方法
直接收集
通过问卷调查、实地考察等方式直接从数据 源获取数据。
间接收集
通过公开出版物、网络爬虫等方式获取数据 。
自动化收集
利用软件工具自动采集金融市场数据。
数据整理与展示
数据清洗
01
去除重复、错误或不完整的数据。
数据转换
02
将数据转换为适合分析的格式或模型。
数据可视化
03
利用图表、图像等形式展示金融数据。
将数据按大小排序后，位于中间位置的数值。如果数据数量是偶数 ，则中位数是中间两个数的平均值。
众数
出现次数最多的数值。
方差、标准差、变异系数
方差
表示数据离散程度的指标，计算方法是每个数据点与 均值之差的平方和的平均值。
标准差
方差的平方根，也是衡量数据离散程度的重要指标。
保险统计与分析
保险统计与分析简介保险是一种金融工具，用于将风险转移给保险公司。
随着社会的开展和人们对风险的认识不断提高，保险行业成为了一项重要的经济活动。
保险统计与分析是对保险市场的数据进行收集、整理和分析，以便保险公司和监管机构能够更好地了解市场的变化和风险的分布。
保险市场的统计数据保险市场的统计数据是对保险公司的经营情况和保险产品的销售情况进行统计的数据。
这些数据包括保险公司的营业收入、赔付金额、保费收入、保单数量等。
通过对这些数据的统计分析，可以了解保险市场的规模、结构和开展趋势。
保险公司的营业收入是指从保险业务中获得的总收入，包括来自保费收入和投资收益。
赔付金额是指保险公司向被保险人或受益人支付的赔款金额。
保险产品的销售情况可以通过保单数量和保费收入来衡量。
保险市场的统计数据可以通过保险公司的年度报告、监管机构的统计报告和各类行业报告获得。
这些数据通常以表格和图表的形式呈现，便于分析和比拟。
保险统计与分析的方法保险统计与分析的方法包括描述性统计、推断统计和时间序列分析等。
描述性统计是研究保险市场数据的根本特征和规律的方法。
通过计算平均值、标准差、中位数等统计量，可以了解保险市场数据的集中趋势和离散程度。
推断统计是在样本数据的根底上，推断总体数据的方法。
通过建立数学模型和进行假设检验，可以对总体数据进行推断，如确定总体均值是否显著不同、总体比例是否显著更高等。
时间序列分析是针对时间相关的保险市场数据进行分析的方法。
通过分析数据的趋势、季节性和周期性，可以预测未来的市场趋势和风险分布。
保险统计与分析的应用保险统计与分析在保险公司和监管机构中都有重要的应用。
对于保险公司来说，保险统计与分析可以帮助公司了解市场需求和竞争状况，制定合理的营销策略和产品定价策略。
通过分析赔付情况和投资回报率，公司可以优化风险管理和资金运作，提高盈利能力。
对于监管机构来说，保险统计与分析是对保险业务的监管工作的重要根底。
通过统计分析，监管机构可以了解保险市场的整体风险和稳定性，发现潜在的问题和风险。
金融统计学
（三） 金融统计整理
金融统计整理是指根据金融统计研究目的，对金融统计调查所得到 的原始资料进行科学地分组和汇总，或者对已加工的综合资料进行再加 总，为金融统计分析提供系统的、有条理的综合资料的过程。金融统计 整理的步骤一般如下：
第一，设计和编制金融统计资料的汇总方案 第二，对原始资料进行审核 第三，对原始资料进行分组、汇总和计算 第四，对整理好的资料进行审核， 更正各种差错 第五，编制金融统计报表
货币供应量统计——按国际货币基金组织的货
币供应量统计方法进行。
资产负债表 货币概览（1989年开始公布）
（又称“货币统计表”） 资产 国外资产 国内信贷 对私人部门的债权 对非货币金融机构的债权 负债 货币 准货币 资产净值
信贷收支统计：
是金融机构的主要业务统计，包括金融 机构的全部资产和负债业务
第一章 金融统计学概述
本章阐述该学科的基本概念、基本理论和方法
◎ 学习重点：金融统计的研究范围、金融统计的研究
方法、金融统计指标、金融帐户和我国 金融统计体系等方面的内容 ◎ 一般了解：金融统计的概念、性质、作用等
◎ 本章学习的参考资料：中国人民大学中国财政金融政策 研究中心（）
金融统计分析
课程介绍
课程性质： 学习基础：统计原理、货币银行学、金融市场学、 商业银行概论、保险学概论 课程体系
学习目标：通过本课程的学习，要求大家掌握一般金融
统计原理、统计方法、基本金融统计指标和基本金融帐 户，并能够运用常用统计数据和基本统计方法分析主要 金融问题或研究常见的金融活动中表现出的数量关系， 提高自身运用金融信息分析问题和解决问题的能力。
供依据。
（二）对金融统计资料进行科学分析，为宏观经济调
《金融统计学》课件
数据收集与整理
1
问题定义
确定需要回答的问题和相关变量。
数据收集
2
了解各种数据收集方法，如调查问卷、
实地观察等。
3
数据清洗
处理缺失值、离群值和异常数据，确保
数据整理
4
数据可靠性。
将收集到的数据按照需要整理成适合统 计分析的形式。
描述统计
频数分布
使用频数分布表或柱状图描述数 据的分布情况。
数据变化
使用折线图展示数据随时间的变 化趋势。
《金融统计学》PPT课件
欢迎来到《金融统计学》PPT课件，本课描述统计、统计推断、假设检验、回归分析等 内容。
统计学基础
1 概念
了解统计学的定义和基本 概念。
2 数据类型
学习统计数据的分类和不 同类型的数据。
3 频率分布
掌握频率分布表和直方图 的构建方法。
回归分析
线性回归
通过拟合线性模型来分析两个或 多个变量之间的关系。
回归诊断
检验回归模型的假设以及评估模 型的拟合优度。
残差分析
观察残差图以检查模型的合理性 和可靠性。
相关关系
通过散点图分析两个变量之间的 相关关系。
统计推断
随机抽样
利用随机抽样以适用于整体人群的统计推断。
置信区间
通过计算得到样本统计量的置信区间，估计总 体参数。
假设检验
1
设立原假设
设定一个默认的假设，如总体均值等于某个特定值。
2
收集样本数据
收集样本数据并计算样本统计量。
3
假设检验
使用统计方法判断样本数据是否支持或反驳原假设。
金融保险统计报表指标解释
金融保险统计报表指标解释单位名称：即经有关部门批准正式使用的单位详细名称。
企业（单位）的详细名称按工商登记的名称填写；行政事业单位的详细名称按上级批准的名称填写。
在填写时要求使用规范化汉字全称，与企业（单位）的公章所使用的名称一致。
凡经登记主管机关核准或批准，具有两个或两个以上名称的单位，要求填写法人名称，同时用括号注明其余的名称。
• 单位代码：法人单位代码和产业活动单位代码均由八位无属性的数字和一位校验码组成。
在填写时，要按照技术监督部门颁发的《法人单位代码证书》或《法人单位分支机构代码证书》上的代码填写。
未领取国家统一代码或不属于国家统一代码赋码范围的单位，一律使用由各级统计部门赋予的临时代码。
《财务状况表》资产负债：资产：是企业拥有或者控制的能以货币计量的经济资源，包括各种财产、债权和其他权利。
资产按流动性质一般分为流动资产、长期投资、固定资产、无形资产、递延资产和其他资产。
负债：是企业承担的能以货币计量、需以资产或劳务偿付的债务。
债务一般是按负债的偿还期长短进行分类的，分为流动负债和长期负债。
流动资产合计：指可以在一年内或者超过一年的一个营业周期内变现或者耗用的资产，包括：货币资金、短期投资、•应收票据、应收帐款、坏帐准备、应收帐款净额、预付账款、其他应收款、存货、待转其他业务支出、待摊费用、待处理流动资产净损失、一年内到期的长期债券投资、其他流动资产等项。
根据“资产负债表”中的“流动资产合计”项的期末余额填列。
货币资金：货币资金反映企业的各种现金、银行存款和其他货币资金。
根据“资产负债表”中的“货币资金”项的期末余额填列。
现金：指企业的库存现金。
根据“现金日记”帐的期末余额填列。
银行存款：指企业存入银行的各项存款。
根据“银行日记”帐的期末余额填列。
清算备付金:指企业实际存在指定清算代理机构的款项。
根据“清算备付金”科目的期末余额填列。
短期贷款：指金融企业对外贷出的期限在一年以内的各种款项，包括各种短期贷款和短期信托贷款。
第八章：保险与经济
➢保单贷款，一种特殊的贷款
2020年6月2日星期二
3
保险有助于稳定金融体系
银行体系的脆弱性需要保险弥补
➢银行资负比例过高 ➢银行流动性不对称
存款保险制度 存款保险制度职能的复合化 贷款保险－即贷款信用保险
2020年6月2日星期二4源自金融创新——保险对其他金融 工具的利用
保险资金来源的证券化
➢保险期权 ➢巨灾再保险证券化
THE END
2020年6月2日星期二
12
保险资产的证券化
2020年6月2日星期二
5
保险资金是金融市场一大支柱
保险资金运用的范围 保险资金的来源 保险资金的特点符合资本市场要求 保险资金投入股票市场
2020年6月2日星期二
6
金融服务一体化
2020年6月2日星期二
7
第二节 保险与财政
保险、财政在灾害损失补偿方面相互补充
➢中国灾害损失状况 ➢灾害救济补偿分析 ➢商业保险补偿分析
第八章小结
本章重点：
➢ 保险与宏观经济的内在关系。
思考题
➢ 试分析金融服务一体化在我国的发展趋势。 ➢ 试分析商业保险在巨灾损失补偿方面的作用。
➢ 保险公司作为金融中介与商业银行、投资银行有什 么不同？
➢ 什么是存款保险制度？分析在我国建立存款保险制 度的必要性和可行性。
2020年6月2日星期二
11
保险学
第八章：保险与经济
2020年6月2日星期二
1
保险与经济
金融体系中的保险 保险与财政 保险与宏观经济
2020年6月2日星期二
2
第一节 金融体系中的保险
本节的保险指商业保险 保险合同的概念
➢属于金融中介：盈余部门资金的顺畅转移 ➢保险提高融资效率
2020年6月2日星期二
3
保险有助于稳定金融体系
银行体系的脆弱性需要保险弥补
➢银行资负比例过高 ➢银行流动性不对称
存款保险制度 存款保险制度职能的复合化 贷款保险－即贷款信用保险
2020年6月2日星期二4源自金融创新——保险对其他金融 工具的利用
保险资金来源的证券化
➢保险期权 ➢巨灾再保险证券化
THE END
2020年6月2日星期二
12
保险资产的证券化
2020年6月2日星期二
5
保险资金是金融市场一大支柱
保险资金运用的范围 保险资金的来源 保险资金的特点符合资本市场要求 保险资金投入股票市场
2020年6月2日星期二
6
金融服务一体化
2020年6月2日星期二
7
第二节 保险与财政
保险、财政在灾害损失补偿方面相互补充
➢中国灾害损失状况 ➢灾害救济补偿分析 ➢商业保险补偿分析
第八章小结
本章重点：
➢ 保险与宏观经济的内在关系。
思考题
➢ 试分析金融服务一体化在我国的发展趋势。 ➢ 试分析商业保险在巨灾损失补偿方面的作用。
➢ 保险公司作为金融中介与商业银行、投资银行有什 么不同？
➢ 什么是存款保险制度？分析在我国建立存款保险制 度的必要性和可行性。
2020年6月2日星期二
11
保险学
第八章：保险与经济
2020年6月2日星期二
1
保险与经济
金融体系中的保险 保险与财政 保险与宏观经济
2020年6月2日星期二
2
第一节 金融体系中的保险
本节的保险指商业保险 保险合同的概念
➢属于金融中介：盈余部门资金的顺畅转移 ➢保险提高融资效率
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2010年1-12月 145279714.55 38956424.71 106323289.84 96795093.43 6774658.47 2753537.94
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(四)被保险人
被保险人也称保户，是指受保险合同保障的人。当保险事故发生后有权按照保险合同的规定，向保险人请求赔偿或 领取保险金的人。 被保险人与投保人的关系有两种：一种是投保人为自己的利益而签订保险合同，这时投保人即为被保险人；另一种 是投保人为他人的利益而签订保险合同，这时两者为不同的人。
(五)保险单
①除有特殊规定外，均按承保数计算，保险责任开始后的减保及退保，保额不作减退；加保， 无论标的数量增加与否，保额均随其增加，发生赔款后，原保额不减少。
(二)保险统计的任务
1.研究保险统计指标体系以及各种统计指标的计算方法和分析方
法
2.分析国家保险计划执行情况 3.分析国家保险事业发展的变动趋势和规律性
4.对国家保险状况进行统计预测
二、保险业务常用的基本概念
(一)保险标的
保险标的是保险关系双方当事人权利和义务的共同指向，也就是指保险合同载明的投保对象，或者是保险保障的对 象。保险标的一般是进行保险估计和确定保险金额的依据（人身保险除外）。
《金融统计学》第八章 保险统计
本章学习目标
✓ 通过本章的学习,了解保险统计的意义与任务；掌
握保险业务基本统计指标；掌握保险业务主要分析指 标；熟练运用财产保险统计指标和人寿保险统计指标 ；熟悉再保险业务的统计与分析。
第一节 保险统计概述
一、保险统计的意义与任务 二、保险业务常用的基本概念 三、保险业务基本统计指标及案例 四、保险业务主要分析指标
2．承保金额
(1)承保金额定义
即被保险人对保险标的实际投保金额，是保险人计算保险费的依据和承
担保险的补偿责任的最大限额，简称“保额”。财产险的保额既综合性地反 映了保险业务的规模、广度，也是风险积聚程度的重要标志。
(2)承保金额统计规定
结合赔款计算的损失率是制定费率的重要依据，统计时有以下两种规定
单位 : 万元
原保险保费收入 1 、财产险 2 、人身险 （ 1 ）寿险 （ 2 ）健康险 （ 3 ）人身意外伤害险 养老保险公司企业年金缴费 原保险赔付支出 1 、财产险 2 、人身险 （ 1 ）寿险 （ 2 ）健康险 （ 3 ）人身意外伤害险 业务及管理费 银行存款 投资 资产总额 养老保险公司企业年金受托管理资产 养老保险公司企业年金投资管理资产
增长幅度 2.06 1.95 2.11 2.17 1.76 1.45 4.18 1.41 1.72 1.16 1.04 2.26 1.13 1.62 2.13 1.59 1.74 12.37 8.89
2.保险统计是保险管理的重要工具
3.保险统计是向社会提供有关保险信息的重要工具 4.保险统计研究可分析灾害及其防范 5.保险统计可分析经济补偿的效益
(二)保险人
保险人也称承保人，指订立保险合同的一方当事人，它是经营保险业务的组织，是收取保险费并按照保险合同的规 定负责赔偿损失或履行给付义务的人。目前世界各国的保险人，概括而言主要有以下几种形式：国有保险、私营保 险、个人保险、合作保险。
(三)投保人
投保人是指向保险人申请订立保险合同，并负有交付保险费义务的人。投保人又称要保人，它可以是法人，也可以 是自然人，但均须对保险标的具有可保利益。投保人的法定资格是要有权利能力和行为能力，否则，其订立的保险 合同是无效的。
一、保险统计的意义与任务
(一)保险统计的主要意义 1.通过保险统计，反映出保险业的快速发展，从而使保险业备受
关注
近些年来，保险业快速发展，保险的发展已经深入到家庭、企业和社会 经济的各个方面。表8-1所示，2010年我国的保险情况，比2007年增长了 很多倍。
表8-1 2007-2010年保险业经营数据比较
三、保险业务基本统计 (1)承保数量定义
承保数量指承保人承保保险标的数量。
(2)承保数量统计规定
承保数量统计时有以下几点规定： ①凡承保标的不同，计量单位不同，该项指标不统计合计数。
②承保数量的计量单位按承保对象确定，如企财险、家财险按户计量， 运输工具按辆、艘、架等计量，非按户投保的专项企财险、家财险应分 别统计。
2007年1-12月 70357598.09 19977363.42 50380234.66 44637521.00 3841660.53 1901053.13
855461.40 22652149.38 10204703.46 12447445.92 10644498.66 1168645.51
634301.75 9476193.44 65162588.18 202056853.78 290039208.73 840101.90 797369.90
③承保数量不同于签发保单的份数，一张保单可承保若干标的。
④由于承保数量是按险种统计的，当一个标的同时投保若干险种时就被 重复统计若干次，这种情况在人身保险中较为常见。
⑤保险责任开始后办理减保或退保的，统计时承保数量不减；加保，如 不是另加标的数量，承保数量不加，若加保增加标的数量，承保数量照 加；以保户储金利息作为保费的长效保险业务，应按条款规定的责任期 限分期重复统计。
保险单简称保单，它是投保人与保险人之间订立的正式保险合同的书面凭证。保险单必须明确完整地载明保险合 同的全部内容，明确双方当事人的权利和义务。保险单是被保险人在保险标的遭受意外事故而发生损失时向保险人 索赔的主要凭证，同时也是保险人向被保险人赔偿的主要依据。
(六)保险价值
保险价值是指保险标的价值。在一些财产保险合同中，被保险人与保险 人共同约定在保险中得到反映的保险标的价值。通常保险标的价值应该相当 于保险标的实际价值（市价）。