商业银行操作风险的辨识
商业银行操作风险管理分析
商业银行操作风险管理分析商业银行是现代经济发展中不可或缺的金融机构，其作用是负责资金的存储、转移和安全保障，对经济和社会的发展具有重要的推动作用。
然而，在银行的运营过程中，操作风险是不可避免的，可能会对银行的安全和稳健性造成不良影响。
因此，商业银行应该通过合理的操作风险管理措施来减少这种风险的发生和影响。
操作风险的概念和类型操作风险指因为内部人员、流程和系统等方面的失误、疏忽、欺诈和犯罪活动，导致银行遭受直接或间接的损失，或不能满足客户的要求和期望，从而影响业务的正常运营。
操作风险主要包括以下几种类型：人为操作风险人为操作风险是指银行内部员工的操作失误、疏忽、欺诈和犯罪活动等带来的风险。
例如：某员工管理不当，导致客户信息被泄露；某员工在进行交易过程中操作失误，导致资金损失。
流程操作风险流程操作风险是指银行内部流程安排存在问题导致的风险，比如内部流程不规范，审批流程混乱等。
例如：某个审批环节未能按规定的流程进行审批，在后续流程中产生了不良影响。
系统操作风险系统操作风险是指银行内部或相关系统存在设计、实施或操作上的问题所带来的风险。
例如：某个系统程序漏洞被攻破，导致银行负担大量的经济损失；某个自动交易系统出现故障，导致投资者交易失败等。
商业银行操作风险管理措施商业银行在进行操作风险管理的时候，需要从人员管理、流程规范、信息系统安全等方面全面出发，综合运用防范、控制和应对等措施，有效降低操作风险。
具体措施如下：人员管理商业银行需要在人员招聘、培训、考核和监督管理等方面加强，确保员工具备足够的素质和能力，并且有清晰的职责和操作指导。
此外，银行需要定期对员工进行培训和考核，提高员工的安全意识和操作技能，并对失职、疏忽和欺诈行为进行惩罚，并及时进行风险提示。
流程规范商业银行需要制定内部流程规范和标准化操作流程，确保流程规范化和层层审批制度的完整性。
同时，需要定期对流程进行评估和改进，避免被动适应市场而导致的流程紊乱引起的操作风险。
简析商业银行业的操作风险及防范途径
简析商业银行业的操作风险及防范途径近年来，国内外银行业经济案件频发，涉案金额巨大、影响恶劣并造成巨大资金损失 严重威胁着银行和客户的资金安全。
随着金融体制改革的不断深化，操作风险已成为当前银行业业务经营的主要风险之一，由操作风险引发的经济案件屡屡发生，影响和制约着银行业的稳健发展。
强化操作风险管理，保障稳健经营，已成为当前银行业亟待研究和解决的问题。
在此，现试就操作风险的成因及防范谈一点看法。
一、操作风险的定义和表现形式操作风险是指因金融机构的交易系统不完善、管理失误、控制缺失、或其他一些人为的错误而导致损失的可能性，尤其是因管理失误和控制缺失带来的损失。
不能识别操作风险或者没能以恰当的方式解决它，将导致巨大的损失，具体表现为：一是操作失误。
即员工在业务操作、传递和流程管理中，由于责任心不强、专业技术不胜任以及过失等原因而引发的操作风险。
这类风险数量较多，但带来的损失相对较小。
二是主观违规。
即员工故意违反规章制度而引发的操作风险。
这类风险数量虽不多，但同前者相比，所带来的损失较大。
三是内部欺诈。
即员工在其自身需要得不到有效满足，受其思想状况、道德修养、价值取向的影响，以欺诈的方式，无视法规制度、职业道德，用违法犯罪的手段满足自己的需要，而带来的操作风险。
这类风险较前两者性质恶劣，影响力大、危害性强。
四是客户欺骗。
即员工在办理业务的过程中被外部客户用欺骗的手段利用而形成风险。
五是制度缺陷。
即由于制度设计不够完善，员工不按章操作而产生的风险。
二、操作风险的成因操作风险防范是一项系统工程，必然会受到各种相关因素和客观情况制约。
分析近年来银行业所发生的案件，操作风险产生的原因主要有以下几个方面：1、风险教育不到位，员工防范意识不强。
近年来，银行业尽管对员工进行了规章制度及操作流程的系统学习和培训，但因风险教育不到位，少数员工操作风险防范意识比较淡薄。
一些员工违反规章制度和操作规程进行操作，以牺牲制度与纪律为代价，不惜用习惯代替制度，以信任代替纪律，从而使唯利是图者有机可乘。
浅谈商业银行柜面操作风险
浅谈商业银行柜面操作风险商业银行是金融系统中至关重要的组成部分，其柜面操作是银行日常经营中的重要环节。
随着金融市场的不断发展和创新，商业银行的柜面操作风险也在不断增加。
柜面操作风险是指由于柜员操作不当、管理不善或者系统失误等原因所导致的可能损失的风险。
本文将从风险的概念、柜面操作风险的特点、影响因素以及防范措施等方面来浅谈商业银行的柜面操作风险。
一、风险的概念风险是指不确定性的可能性，即在未来出现的一种事件或情况产生的可能性。
金融领域中的风险通常包括信用风险、市场风险、操作风险等。
操作风险是指由于内部过失、系统错误或外部事件等所导致的可能损失的风险。
柜面操作风险即是商业银行柜员在日常工作中因为操作不当、管理不善或者系统失误等原因所导致的可能损失的风险。
柜面操作风险主要包括客户资金管理、票据处理、前台现金管理等方面。
二、柜面操作风险的特点1. 高频度性: 柜面业务是银行日常经营中的常规操作，柜员每天都要进行大量的柜面工作，因此柜面操作风险具有高频度性。
2. 接触客户: 柜面是银行与客户直接对接的最重要的渠道之一，柜员需要与客户进行现金的存取、查询业务，因此柜面操作风险具有与客户接触的特点。
3. 前台操作: 柜面操作主要包括前台现金管理、票据处理、柜面监控等，是银行重点关注的操作岗位，因此柜面操作风险具有前台操作的特点。
4. 涉及金钱: 柜面操作是涉及大量现金的操作，一旦发生错误或者失误可能导致银行巨大的损失，因此柜面操作风险具有涉及金钱的特点。
三、影响因素1. 柜员素质: 柜面操作风险的高低主要取决于柜员的素质，包括业务能力、责任心、纪律性等方面。
2. 监管制度: 监管制度的严谨和规范性，对银行的柜面操作风险具有重要影响。
3. 内部控制: 银行内部控制制度的健全与否，对柜面操作风险的控制有着至关重要的作用。
4. 技术水平: 银行的信息化程度和技术水平直接关系到柜面操作风险的大小。
四、防范措施1. 建立健全的内部控制制度: 银行必须建立健全的内部控制制度，包括对柜员资格的审核、培训与考核、柜员职责的明确以及内部审计与风险管理等方面。
简析商业银行业的操作风险及防范途径
简析商业银行业的操作风险及防范途径商业银行作为金融体系的重要组成部分，与众多利益主体的利益息息相关。
在经营过程中，商业银行需要面对各种运营风险。
其中，操作风险是商业银行亟需解决的问题之一。
在本文中，我们将对商业银行的操作风险进行简析，并提出防范措施。
一、商业银行操作风险的定义操作风险是指由于人为或非人为因素导致的商业银行操作过程出现失误、疏漏或违规等，从而对商业银行的运营、声誉和资产产生潜在或实际损失的风险。
操作风险包括内部失误和管理失控的风险，涉及到商业银行的各个业务领域。
二、商业银行操作风险的表现形式商业银行操作风险的表现形式多种多样，包括但不限于以下几种情况：1. 人为疏漏或失误。
例如，柜员误操作导致存取款不平衡，以及操作人员处理金融产品时出现疏漏。
2. 系统失误或故障。
例如，电子系统发生故障，导致数据无法正常输入、储存或输出。
也有可能影响商业银行的客户信息系统、核算和流程管理等关键系统。
3. 管理失控。
例如，商业银行管理人员对员工有过错疏忽处理，或者权限分配不当，导致业务流程未能得到充分控制。
4. 操纵和欺诈。
例如，商业银行内部员工恶意操作盗取客户资金、借贷审批过程中造假等。
三、商业银行操作风险的防范商业银行为防范操作风险，在实际操作中应该采取以下措施：1. 加强内部控制，确保财务信息的真实性和完整性，防止结算风险。
2. 不断优化流程管理，使流程具有规范性和扎实性。
3. 建立完善的风险管理及控制系统。
尤其是对投资收益等方面的风险加强管理。
4. 做好人员培训和管理工作。
提高员工的责任感和诚信度，加强对有风险的环节的监控。
5. 开展合规检查，确保银行业务坚持合法合规性。
6. 强化对员工的奖惩制度，认真查处不当操作之行为。
四、商业银行操作风险及其防范的重要意义商业银行操作风险的防范不仅关乎银行自身的安全和利益，同时与社会和国家经济发展息息相关。
操作风险的突然发生会直接影响商业银行的财务状况、声誉和客户信任度。
对商业银行操作风险的思考
对商业银行操作风险的思考商业银行在日常运营中，除了面对市场风险、信用风险等外部环境因素，还面临着操作风险的挑战。
而操作风险指的是因为人员、系统、流程、控制、技术等方面所带来的风险。
本文将从操作风险的内涵、商业银行面临的操作风险、防范操作风险等方面进行思考。
一、操作风险的内涵操作风险是指由于人员、系统、流程、控制、技术等因素引起的操作过程中发生的损失。
操作风险是商业银行风险管理工作中不可缺少的风险，因为它涉及到银行日常运营环节的所有实体活动，容易发生且难以掌控，对银行健康发展带来直接危害。
银行的管理层需要对操作风险有足够的了解和认识，采取一系列有效的措施加强对操作风险的控制和防范。
二、商业银行面临的操作风险1.人员风险人员风险是操作风险中不可或缺的一部分。
在银行日常运营过程中，人员因素会对银行的安全带来很大风险。
首先，员工素质和态度可能导致银行的运营风险；其次，员工的操纵行为和不当的尝试也可能造成银行运营风险。
员工内部有意或无意地进行操作、操作不当的风险会显得尤其突出。
2.系统风险数字化已经不再是商业银行所期望的，相反它首先是消费者和企业需要的，并且是他们所期望获得的。
然而，银行在实施数字化的时候，被需要的是高度整合的系统、应用和业务，造成不可忽视的系统风险。
不同的系统风险将会对整个银行产生影响，也会给银行创造不同比例风险。
当然，银行本身选用不同的架构平台和接口技术，也是这类风险的主要来源。
3.流程风险流程风险是指商业银行业务在流程管理方面所带来的风险。
银行为了提高运营效率，通常通过流程规范、自动化等方式实现内容的数字化，流程风险也因此产生。
4.控制风险控制风险是指商业银行基于其特定的业务需求所设置的审核要求和监督程序所带来的风险。
此类风险有可能因为业务标准的执行缺陷，使得银行容易受到监管部门的处罚。
5.技术风险技术风险是因为商业银行在运营过程中使用的技术而导致的风险。
由于银行大大小小的业务日趋复杂，并且漏洞攻击和网络犯罪事件频繁发生，所以商业银行要尽可能早的识别技术风险，及时采取措施防范，保障银行信息安全。
商业银行柜台操作风险分析
商业银行柜台操作风险分析华永胜第一，柜面操作系统所致。
柜面操作都通过系统实现业务的集成化处理，使得数据量增大，导致系统速度慢、交易回复等候时间长，客户抱怨多，柜员在业务办理过程容易情绪化，加大操作风险事故发生隐患;同时权力上收，授权业务范围扩大，层次增加，操作变得更加繁琐，反映在控制层面风险降低，而反应在操作层面风险增加;操作系统升级频繁，而系统界面并无操作更新的实时提示，相关培训基本流于形式，柜员的经验做法容易触动风险。
第二，柜员不慎所致。
柜员在面对部分客户的无理要求时，由于担心与客户发生冲突，采取息事宁人的态度，放弃原则，屈从于客户的要求，很可能埋下风险隐患;要求本人办理的特殊业务，完全凭借柜员和营业经理根据身份证照片，仅凭肉眼直觉难以准确推断，还有部分特殊客户凭借身份证之外的证件，诸如护照、港澳通行证等来办理业务，没有联网核查系统比对，纯粹凭柜员的经验去判别证件真伪，容易让代办的客户蒙混过关而产生潜在风险。
第三，发展要求所致。
基层行将各种任务分解到网点员工，为完成目标任务，在客户营销过程中，常会做出一些承诺，作为一个利益共同体的柜员，对同事主动营销来的客户经常给予办理流程的方便，但此时也容易疏于对风险的控制，稍有不慎则触动风险事件的发生。
第四，岗位特点所致。
柜台是人员流动最频繁的岗位，调离的往往是柜台经验丰富的“老革命”、年轻有培养潜质的大学生，调进的则以新入行员工为主，导致柜面时刻都面临着对新员工培训的压力，略有疏忽，就会出现新员工由于对制度、操作规章等掌握不到位而造成的风险。
第五，科技运用所致。
金融科技等新技术的运用，一方面对操作风险的防范起到正面作用，一方面也会带来新的风险点，比如说老员工知识陈旧、年龄偏大，无法接受新技术、新设备的使用;再比如前台柜员看上去业务操作更加简便，但后台集中录入多以外包人员为主，素质参差不齐，原来由正式员工录入系统的数据转由外包人员操作，风险没有消除，而是转移了。
商业银行操作风险
商业银行操作风险商业银行操作风险1：简介1.1 目的和范围本文档旨在分析商业银行操作风险的特点、来源、评估方法以及管理对策，以提供银行相关人员参考。
1.2 定义操作风险是指因内部流程、系统或人为错误，导致银行业务过程中出现损失或意外事件的风险。
2：操作风险的特点2.1 不确定性操作风险具有不确定性，因为人为错误或系统故障难以预测。
2.2 积累性操作风险可能会因为错误的累积而导致重大损失，尤其是当问题被忽视或未能及时纠正时。
2.3 多样性操作风险的来源多种多样，包括技术错误、人为失误、业务流程失控等。
2.4 相关性操作风险可能对银行的其他风险产生影响，并且与业务运营、声誉和盈利能力紧密相关。
3：操作风险的来源3.1 人为错误人为错误包括员工失误、欺诈行为以及管理层决策错误等。
3.2 技术问题技术问题可能由于信息系统故障、网络中断或恶意攻击等原因引起。
3.3 业务流程缺陷业务流程缺陷可能由于内部控制不力、流程设计不当等原因引发。
4：操作风险的评估方法4.1 定量评估方法定量评估方法通过对操作风险的概率和损失程度进行测算，进而衡量风险的大小。
4.2 定性评估方法定性评估方法通过对操作风险的影响因素进行分析，以主观判断风险的严重程度。
5：操作风险的管理对策5.1 内部控制强化内部控制是预防和减少操作风险的重要手段，包括明确职责、建立审计体系等。
5.2 员工培训加强员工培训可以提高操作风险意识，减少人为错误的发生。
5.3 信息系统安全加强信息系统的安全性，包括数据备份、防火墙设置等，可以减少技术问题引发的操作风险。
6：附件7：法律名词及注释7.1 内部控制内部控制是指组织在达成经营目标过程中，为使其能更有效而有序进行，而作出的、理事会、管理层和其他员工施加于机构运营的方方面面的政策和程序。
7.2 审计体系审计体系是指由内部审计机构建立的、为了根据内部控制的评价结果，对内部控制进行自动或半自动的多功能、多维度的审计管理工具。
商业银行的信用风险与操作风险
04
CHAPTER
信用风险与操作风险的比较
指因借款人或债务人违约而导致的损失的可能性。这是一种与金融交易和贷款等业务直接相关的风险，通常与金融市场的波动和不确定性相关联。
信用风险
指因内部程序、人员和系统的不完备或失效而导致的风险。这种风险通常与银行的日常运营和业务流程有关，包括欺诈、失误、系统故障等问题。
专家制度法
通过对借款人和债务人的信用状况进行评估，确定其信用等级，进而评估信用风险。
评级方法
银行根据自身数据和业务特点，建立内部评级系统，对信用风险进行量化评估。
内部评级法
通过模拟极端市场环境，评估银行在不利情况下的信用风险承受能力。
压力测试法
03
CHAPTER
操作风险
定义
操作风险是指由于商业银行内部流程、人员和系统的不完善或失误，以及外部事件导致直接或间接损失的风险。
环境、社会和治理（ESG）因素对风险管理的影响：随着ESG因素在银行业中的重要性不断提升，未来可以研究ESG因素如何影响商业银行的信用风险和操作风险，以及如何将ESG因素纳入风险管理框架。
THANKS
感谢您的观看。
特征
操作风险具有普遍性、非营利性、可控性和依附性。
内部流程
不完善的内部流程可能导致操作失误、错误或遗漏，从而引发操作风险。
人员因素
员工的专业技能不足、工作态度不端正、违规操作等行为都可能引发操作风险。
系统缺陷
银行的信息系统、技术设备等出现故障或缺陷，可能导致业务中断、数据丢失或信息泄露等风险。
外部事件
风险分散
采取担保、抵押、保险等措施，降低借款人的违约风险。
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商业银行操作风险的辨识、衡量及管理方法金融市场学课程论文11705班祁琪1107534110摘要：商业银行操作风险逐渐成为银行面临的主要风险之一，因此辨识和衡量操作风险成为有效控制操作风险的前提和关键。
本文就主要针对商业银行的操作风险的辨识和衡量以及根据操作风险的类型对风险进行有效地控制这三大方面进行叙述。
关键词：商业银行；操作风险；辨识与衡量；操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险（由决策失误带来的风险）和声誉风险（由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险）。
随着金融交易技术的复杂化，金融交易种类的多样化，银行规模的扩大化，操作风险日益显现，而由其带来的损失也越来越大，因此对操作风险的衡量识别及控制就变得尤为重要。
一、操作风险的辨识（一）操作风险的种类巴塞尔银行监管委员会将操作风险分为七类：内部欺诈、外部欺诈、雇用合同以及工作状况带来的风险事件、客户和产品以及商业行为引起的风险事件、有形资产的损失、经营中断和系统出错以及涉及执行和交割及交易过程管理的风险事件。
表1 商业银行操作风险七大类型类型定义业务举例内部欺诈主要指内部员工有主观愿望，存心欺诈银行。
未报告（授权）的交易；做假帐；贪污；伪造；挪用公款；内幕交易外部欺诈由于第三方的故意欺诈，非法侵占财产以及规避法律而引起的损失。
抢劫；偷盗；敲诈；黑客破坏；客户、产品与商业行为风险由于产品特性或设计不合理、员工服务粗心大意、对特定客户不能提供专业服务等原因而造成的银行损失。
违背信托责任；泄露私密；冒险销售；产品缺陷；职业疏忽大意；销售歧视执行交割和流程管理风险指交易处理、流程管理失误以及与交易对手关系破裂而引发的损失。
错误传达信息；交割失败；数据录入、维护或登载错误；未经批准登陆账户业务中断和系统失败指由于计算机硬件、软件、通信或电力中断而引发的损失。
硬件瘫痪；软件漏洞；程序错误；动力中断；计算机病毒雇员行为与工作场所管理风险在员工雇佣，管理中由于违反相关法律、制度，而引发的索赔、补偿损失；由于缺乏对员工的恰当评估和考核等导致的风险。
新酬；福利；雇佣合同终止后的安排；违反员工健康及安全规定；性别歧视 实体资产损坏 指自然灾害或其他外部事件而引起的损失。
暴风；洪水；地震；恐怖活动资料来源：汪建峰编著.商业银行操作风险管理实务. 中国工商出版社，2005.（二）操作风险的特征1.操作风险的生成具有明显的内生性。
张春梅（2012）认为相对于信用风险和市场风险，操作风险的生成更多的是由银行内部不合规的操作引起。
银行业务的客观存在使得操作风险将永远存在，并成为银行业务经营的重要组成部分。
2.操作风险具有较强的人为性。
在《巴塞尔新资本协议》中按照损失事件类型划分的七类操作风险中，有六类与人为因素直接相关。
张伟（2012年认为如若说市场风险来自于金融产品的市场价格变动，信用风险源于借款者偿还能力的不确定性，而操作风险则大多数来自于有意或是无意的、银行内部或外部的人为操作失误。
此外，操作风险的强人为性还表现在来自银行内部人员的操作风险反控性（银行业务人员往往对业务流程更为熟知，因而更加容易通过对既有管理流程和制度的规避从而实施违规操作，并隐匿操作风险的外在表现）和操作风险管理过程中的不作为。
3.操作风险具有明显的厚尾性。
相对于信用风险与市场风险两种风险而言，操作风险在现实运营中出现的概率较小，但其产生的影响和损失却是不可估量的，甚至在短时间可以威胁金融体系的正常运转乃至银行机构出现挤兑和破产危机，巴林银行破产倒闭案就是典型例证。
4.操作风险在国内更多表现于欺诈。
欺诈包括内部员工、外部人员以及内外部勾结等形式的欺诈，其中内外勾结的欺诈是当前国内商业银行面临的典型操作风险。
如：中国银行“高山案”、中国银行广东开平支行资金挪用案、农业银行邯郸分行金库盗窃案等，均为典型的内、外部勾结欺诈案件。
5.操作风险在银行基层分支机构更为常见。
张远春（2012）认为由于银行业务运作大多数集中在基层机构，且与上级行的控制力负相关，当分支机构距离较远、受到的监管较弱时，一些违规操作通常不易被发现，操作风险发生的可能性相对较大。
例如渤海银行太原分行挪用存款放贷案和农行宜兴支行票据诈骗案等典型操作风险案件多出现在银行基层分支机构。
二、操作风险的衡量操作风险的衡量是对操作风险进行有效管理的前提之一，根据巴塞尔新资本协议，中国银监会在2012年发布的《中国银行业监督管理委员会令》中明确指出对操作风险的衡量有基本指标法，标准法和高级计量法三种计量操作风险的方法。
（一）基本指标法银行采用基本指标法，应当以总收入作为基础计量操作风险资本要求，其总收入等于净利息收入和非净利息收入之和。
采用基本指标法德基本计算公式为：其中：KBIA 为按基本指标法计量的操作风险资本要求。
GI为过去三年中每年正的总收入。
n为过去三年中总收入为正的年数。
α为15%。
表2总收入构成说明项目内容1 利息收入金融机构往来利息收入贷款投资利息收入其他利息收入等2 利息支出金融机构往来利息支出客户存款利息支出其他借入资金利息支出等3 净利息收入1-24 手续费和佣金净收手续费及佣金收入手续费及佣金支出入5 净交易损益汇兑与汇率产品损益贵金属与其他商品交易损益利率产品交易损益权益衍生产品交易损益等6 证券投资净损益证券投资净损益等但不包括银行账户拥有至到期日和可供出售两类证券出售实现的损益7 其他营业收入股利收入投资物业公允价值变动等8 净非利息收入4＋5＋6＋79 总收入3＋8（二）标准法商业银行采用标准法，应当以各业务条线的总收入为基础计量操作风险资本要求。
并按照《中国银行业监督管理委员会令》的规定将全部业务划分为公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和清算、代理服务、资产管理、零售经纪和其它业务等9个业务条线。
采用标准法的计算公式为：其中:KTSA 为按标准法计量的操作风险资本要求。
是指各年为正的操作风险资本要求。
GIi为各业务条线总收入。
i①为各业务条线的操作风险资本系数。
（三）高级计量法商业银行采用高级计量法，可根据业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平选①各业务条线的操作风险资本系数（β）如下：零售银行、资产管理和零售经纪业务条线的操作风险资本系数为12%。
商业银行和代理服务业务条线的操作风险资本系数为15%。
公司金融、支付和清算、交易和销售以及其它业务条线的操作风险资本系数为18%。
择操作风险计量模型，并且应当基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素建立操作风险计量模型。
建立模型使用的内部损失数据应充分反映本行操作风险的实际情况。
三、商业银行操作风险的主要管理方法（一）国际上商业银行操作风险管理的一般方法2012年12月10日，巴塞尔银行监管委员会（BCBS）在总结近年来操作风险管理的基础上发布了《操作风险管理和监管的良好作法》，明确了商业银行应该建立三大防线来应对操作风险。
操作风险指的是在银行业产品、服务和活动所固有的风险，因此，有效的操作风险管理也就成为银行风险管理程序中的基本要素。
基于近年来对操作风险管理的研究，BCBS认为良好的操作风险管理主要依靠以下三道防线：1. 业务条线管理。
即明确各业务单位的人员在识别和管理银行产品、服务和活动中的内在风险的责任。
这是操作风险管理的第一道防线。
2.独立的法人操作风险管理部门。
法人操作风险管理部门作为业务条线管理的有效补充，是操作管理风险管理的第二道防线。
其独立性程度依据银行的规模变动，其关键职责在于审查业务条线的投入与产出、银行的风险管理、风险测度和报告系统。
3.独立的评估与审查。
操作风险管理的第三道防线是对银行操作风险管理的操作、程序和系统进行独立评估和审查。
实施此类评估和审查的人员必须经过培训，并保持独立。
在必要时，银行可以引入具备资质的外部机构参与此类评估和审查。
（二）我国加强商业银行操作风险管理的主要方法我国商业银行应该从以下5个方面加强操作风险的管理：1．完善商业银行风险管理体制。
杨佩佩（2012）认为我国商业银行风险管理偏重风险的事后管理，风险事前的识别和事中的控制方面做得不够；银行缺乏专门的风险管理部门，各个职能部门对自己的风险进行分头管理；基层分支机构风险管理薄弱，风险管理不能有效的深入到基层；信息沟通的渠道不畅导致有关风险信息披露不及时不完善，因此应该加大银行的风险管理体制建设。
2．加强内部控制的机制我国商业银行的内部控制机制不完善，商业银行缺乏完整的内部控制规章和操作规则，银行重要岗位的轮换制度没有得到很好的执行，人力资源的任用和考核存在缺陷，职责和权限的分配制度不合理，董事会和审计委员会的作用有限，加强银行的内部控制机制对减少操作风险的发生将起到重要的作用，3．商业银行需提高风险识别和衡量的技术。
武继源（2012）认为提高风险识别与衡量技术迄今为止，我国商业银行无论是对信用风险还是操作风险都没有建立起完整、科学的风险指标体系和量化标准，风险的定性、定级、定责还处于探索阶段，这使得商业银行只能被动地承受市场变化和业务运作中暴露出来的风险。
4.加强风险管理理论宣传，强化操作风险管理意识操作风险同银行内部员工紧密相关，金融机构加强风险管理理念在全行的普及和宣传工作，从基层员工到高层管理者都应该明确风险管理的重要作用，强化操作风险管理的意识，调动风险识别、管理的主动性和积极性。
5.加强金融机构信息披露，建立完善的操作风险损失数据库加强信息披露制度的建设和实施，一方面，有利于社会公众、新闻媒体等多元主体的外部监督；另一方面，也有利于银行操作风险损失数据的收集。
此外，胡元木（2012）认为操作风险损失数据是实施高级度量方法、技术的基础，规范统一的原则是提高数据的可用性和共享性的关键所在，因此，还需进一步规范损失数据采集的标准，早日完成操作风险损失数据库的建立，为高级度量方法的适用和实现对操作风险的准确度量奠定基础。
但是值得强调的一点是：2013年1月1日《商业银行资本管理办法(试行)》开始实施，并将操作风险纳入了资本监管的框架，推动银行加强操作风险管理。
在银监会督促银行加强操作风险防范的背景下，不断提高IT技术水平，控制银行操作风险，也会变得越来越重要商业银行应该加强制定IT 系统应急方案的能力，并对应急预案进行定期修订、演练和压力测试，保证在发生严重业务中断事件情况下，执行应急方案，将影响和损失减到最低或将损失控制到最小程度。
四、总结只有商业银行对操作风险的衡量和识别有了全面的认识，才能真正有效的控制和防范操作风险。
但是，操作风险几乎包含在每一项银行交易产品中，而且随着当今的金融交易工具多样化，金融交易操作的复杂化操作风险给银行带来损失的概率也越来越大，并且我国的金融市场尚不完善，金融监管水平也有待提高，加之商业银行管理职员的职业操守也参差不齐，内部监管机制和风险管理机制有待加强，因此我国对操作风险的控制能力还比较弱。