网上保险讲义课件

• 继完成国内第一笔网上投保交易后，“泰康在线” 又于9月23日率先实现了保单的网上变更，向客户 发出了国内第一张电子批单。
近年来网络保险发展相关法规
2012年网络保险销售地区状况
网络保险发展案例：虚拟财产保险
• 伴随着大量网游用户的出现，账号交易日渐活跃 。作为一种虚拟财产，玩家们在购买账号时往往 要付出真金白银，然而网络交易的风险也极大， 游戏装备、道具等虚拟财产的盗窃案件层出不穷 ，不少买家付钱买了账号却被卖家恶意找回，也 有倒霉的人买到问题账号被运营商封号。据了解 ，每天都有上千万元的虚拟财产被窃取，无数网 民蒙受损失。
（2）基于新型网上保险中介机构网站的组织模式 易保，中民保险网，保险e超市，网上保险超市
3.3.4 网上保险的发展
信息技术推动保险业的发展
网上保险代表保险业发展的未来。但是，网上保险 并不能改变保险公司的展业、承保、核保、理赔等基 本业务流程，由于信息技术的有力支持，所改变的只 是这些基本业务流程的处理方式。具体说来，由于信 息交流效率的提高，许多原来由人工处理的业务将通 过网络连接起来的计算机自动完成。为了建立网上保 险系统，保险公司必须对原有业务流程进行重新设计 ，以便充分地利用信息技术。
3.3.1网络保险的概念与特点
进一步说： 所谓网络保险是指保险公司和保险中介机构
以信息技术为基础 以互连网为主要渠道
支持公司一切活动的经济行为。
这包括：
保险人利用网络进行内部管理； 保险公司通过互联网开展电子商务。
3.3.1网络保险的概念与特点
2 特点 1）虚拟性 成本是低廉的网络服务费，节省了大笔佣金和管理费。 2）直接性 解除了传统条件下双方活动的时间、空间限制； 3）电子、信息保密
第三节 网络保险
赵萌
268亿告破的“光棍节”：无线端发 力，金融保险成破亿"香饽饽"
手机——无线端交易额从去年的5%到 今年的21%
• 今年阿里“双十一”中。无线交易额成为无法忽视 的数字。开场仅1分钟，有超过200万用户涌入手 机淘宝；4分10秒，手机淘宝支付宝成交额突破1 亿；1小时内超过 1400万的用户通过手机完成购买 ；1小时10秒钟后，手机淘宝支付宝成额突破10亿 ，突破了去年“双十一”当日手机购物的整体交易 额（9.6亿）。
平安集团这样用互联网技术改造金融
风水是平安集团的董事长马明哲的旧爱，所以位 于上海张江的银行卡产业园里的钟楼，是经过风水高 人设计的。从顶层的电梯里出来的时候，要先迈左脚， 寓意财源滚滚。电梯对面是一面巨大的百叶窗，取自 财不封顶。钟楼下有东南两条纵横交叉的小河里，一 共放着8驾水车，不停歇地把水从外向内抽过来。这 些水车曾经引起附近几家银行的抗议，他们认为水车 把整个园区的财气都抽到平安去了。
网络保险发展案例：虚拟财产保险
• 据了解，国寿财险还报备了网络游戏代练安全保 险、网络充值安全保险、网络游戏账号出租安全 保险、网络账号安全保险，这些产品都将于2014 年全面上线。而众安在线这个以互联网为服务对 象的在线保险大鳄的出现，必然进一步搅动网络 保险市场，做大市场规模的同时，加剧市场竞争 。接下来，该公司会推出怎样的产品，其颠覆性 的销售模式创新能否带来颠覆性的保费收入？这 些问题，大家在未来都将找到答案。
3.3.1网络保险的概念与特点
所谓网上保险是指：保险公司或新型的网上保险中 介机构以互联网和电子商务技术为工具来支持保险 经营管理活动的经济行为。
它包含两个层次的涵义： ——从狭义上讲，网上保险是指保险公司或新型的网上保险 中介机构通过互联网网站为客户提供有关保险产品和服务的 信息，并实现网上投保，直接完成保险产品和服务的销售， 由银行将保险费划入保险公司； ——从广义上讲，网上保险还包括保险公司内部基于 Intranet技术的经营管理活动，以及在此基础上的保险公司 之间、保险公司与公司股东、保险监管、税务、工商管理等 机构之间的交易和信息交流活动。
3.3.2 网上保险的发展现状
1．美国 1997年初，有81%的美国保险公司建立了自己的网站；
大约有10%的保险公司做到网上投保。 2000年，美国全国上网家庭中的25%都有意愿在选择与
购入保险商品时利用因特网。 在美国，客户不仅可以通过保险公司的网站来浏览保险
信息和购买保险，还可以通过一些新型的保险电子商务网 站来购买保险。
3.3.3 网上保险的经营管理模式 1 网络保险的功能
广告宣传功能 产品介绍功能 网上投保功能 在线核保功能 咨询功能 缴纳保费功能 索赔功能 投诉中心功能 市场调查功能
3.3.3网上保险的经营管理模式
2 网络保险的组织模式 （1）基于保险公司网站的组织模式
2 网络保险的组织模式
• 今年，虽然衣帽纺织品牌虽然依旧强势（前9里面 占到1/3），但率先破亿的商家中，更惹人关注的 是三款理财产品的销售方：两家保险企业（投资 型险种）以及一家金融企业（债券型基金）—— 国华人寿华瑞2号，销售额为4.01亿元；易方达聚 盈A基金，1.51亿元；生命人寿e理财万能保险，1 亿元。个中原因与火爆的互联网金融市场，以及 11月6日首次公开亮相的首款“互联网保险”产品 众安在线（吸引了阿里巴巴、腾讯和平安集团各 自19.9%、15%、15%的股份）的提振效果不无关 系；但也有人认为这次保险理财产品“双十一” 大促赢得的交易额，是在“赔本赚吆喝”。

2000年8月18日，平安上线了一个投资2亿元的 网站。PA18整合了平安在保险、证券、信 托投资等领域的线下资源，试图发展成一个网上金融 超市。马明哲宣称，PA18将是平安差异化战略的核心， 要保证平安在未来十年、二十年始终保持竞争优势。 当时正是国内的互联网泡沫期，打造一个时髦的IT概 念包装上市是热门的做法。与PA18几乎同时成立的还 有泰康人寿的泰康在线和太平洋保险的太保网。
三马跨界卖保险：互联网思维如何颠覆 传统
• 11月6日，国内首家互联网保险公司——众安保险 正式开业。这家公司从筹备之初就备受关注，不 仅是因为国内首家互联网保险公司，更因为其背 后的股东光环：小微金融服务集团、腾讯、平安 参股为前三大股东，业界戏称为马云、马化腾、 马明哲“三马卖保险”。
• 众安在线将跳出保险既有的产品圈，而是针对互 联网的“痛点”，开发出有针对行的产品。例如 围绕电子商务领域存在的商家信誉、产品真假、 商品损坏、物流延误等问题，在合适的场景下提 供保险产品。除了电子商务，移动支付和互联网 金融都是初期重点关注的领域。
• 0点33分 小米官方旗舰店单店过1亿。 • 9点28分 国华人寿官方旗舰店破亿。 • 9点30分 生命人寿官方旗舰店成交金额破亿元。 • 9点54分 海尔官方旗舰店破亿。 • 10点22分 Jack&Jones官方旗舰店过亿。 • 10点28分 易方达基金官方淘宝店成交金额破亿元。 • 11点23分 罗莱家纺官方旗舰店破亿。 • 11点57分 优衣库官方旗舰店过亿。 • 13点47分 骆驼服饰官方旗舰店破亿。
而近两年，马明哲最感兴趣的话题是互联网。除 了跟阿里巴巴集团、腾讯集团合资成立众安在线财险 公司，平安集团实际在互联网探索上走得更远。
给平安引进黑莓办公
2006年，平安在全国的A类和B类干部中配备黑莓， 并且开发了内部的黑莓应用系统。至今，平安还有1 万多员工在用黑莓手机作移动办公工具。2009年苹果 发布iPad后，马明哲又要高管们尝鲜。时任平安集团 执行董事、副总经理的王利平曾拿着iPad给记者介绍 平安的人力资源结构，53岁的王利平用起iPad并不适 应，但她说没办法，“因为马总（马明哲）要求必须 用。”
• 在这天，泰康人寿保险股份有限公司的客户刘巍 女士通过"泰康在线"提供的网上平台，在网上完 成了购买旅游险保险单的全过程交易。这一交易 已经由泰康人寿保险股份有限公司确认成功。
• 也许，刘巍女士在购买这份保单的时候并没有意 识到，她将以这份"中国在线投保第一单"的购买 者身份，而永远地载入我国的保险发展史册。
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网络保险发展案例：虚拟财产保险
• “装备升级很难，很多玩家选择直接买账号的方 式，多数人在国内最大的网络游戏交易平台—— 5173网上发布出售信息或寻找想买的账号。有的 人为了安全，往往坐火车亲自跑外地的卖家处去 当面交易，看着卖家清空账号里的一切资料，这 样比较安全，但当面交易成本高很多。”资潭对 《证券日报》记者称，而如果有保险，大家在购 买账号时就会放心很多。
网络保险发展案例：虚拟财产保险
• 正是看到这一风险防范需求，国内财险公司们陆 续推出了虚拟财产保险。2011年，阳光财险就推 出了网游运营商用户损失责任险；今年5月，人保 财险签下了第一张网络游戏虚拟财产保险保单；6 月初，平安与签署合作协议，为旗下网游《御龙 在天》推出装备保险业务；10月底，国寿财险与 5173网进行战略合作推出的网络虚拟财产保险正 式上线。
网络保险发展案例：虚拟财产保险
• 截至11月5日，国寿财推出的网络游戏卖家出售财 产保险共10天，其成交订单总量为2533笔，保费 约1.89万元。人保财险业务开办首月就为10万多 人次网络玩家提供了虚拟财产安全保障服务，“ 产品运行超出预期效果”，该公司在其官网上称 。数据显示出，险企推出的网络保险产品有较高 的市场认可度。
司的汽车和旅游保险产品。 1996年，法国安盛集团在德国试行了网上直销。2000年，
安盛在上海的合资公司金盛人寿也在中国开通了自己的网站。 1999年9，日本索尼损害保险公司在互联网上开通了电话及
网上销售汽车保险业务。
3.3.2 网上保险的发展现状
我国网络保险发展
案例：我国第一份通过国际互联网促成 的保单
• 从开场后到午后，无线端的交易额占比一直不断攀 升，随后在傍晚后随着PC端发力份额有所下降， 最终定格在21%。
破亿——衣帽不再占大头，金融保险 成香饽饽
• 13小时完成去年全天交易额，目前支付宝成交额 已达268亿。阿里今年把众多记者千里迢迢叫去 盯屏幕（还不许拍照）。不得不说，阿里用这种 方法刻意营造一种用狂飙数字冲击眼球的效果， 确实成功地把所有人的注意力集中在它和它以百 亿记的数字身上。