银行风险管理工作汇报材料(共4篇)

银行风险管理工作汇报材料（共4篇）

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第1篇银行风险管理随着步入信息化时代，商业银行对信息化技术的依赖程度越来越高，金融信息技术日益提升，使商业银行能够成为包含经营.管理和创新的基础设施平台。但是，由于信息化技术的依赖，使得金融业务都与信息科技密不可分，在增加业务效率和收益的同时，潜伏期中的风险也与日俱增，并且呈上升趋势。尤其在这几年，出现了很多金融风险事件，这些风险所带来的损失，给银行的发展带了是分巨大的危害，管理难度也逐渐提升，从而导致目前商业银行的信息管理形式面临着严峻的考验。由此可见，对于商业银行的信息科技风险管控，已经分迫切。因此，为了能够更打造安全性能更高的金融平台，首先需要提供业务的创新水平；其次，加强研究信息化风险管理，从而使风险管理水平能够平稳提升；最后，落实风险管控，提升商业银行业务安全性，使银行业务朝着安全稳定的方向发展。本文开篇主要从当前现状出发，阐述了本课题的背景和意义，比较国内外的发展方向和现状，以GS银行为例，描述了GS银行的信息科技风险的基本理论.特点和策略等。然后主要针对国内商业银行信息科技风险管理的现状进行了分析，从信息科技生产运行风险.安全综合风险和研究测试风险三个角度，对信息科技风险管理的问题

进行了实质性的描述。通过对GS商业银行信息科技风险管理的实例进行分析观察，

根据当前该所具备的特点和所面临的风险，逐步进行深入探究，提出了四个风险管理策略识别评估策略.应对控制.计量评价策略和监测监控策略。通过这四个策略，降低GS银行所面临的信息科技风险，为银行带来更多的经济效益。接着建立了GS银行的风险管理评价体系，通过风险评估的方法运用，进行了对于银行业务风险的全程管控。在管控的过程中，在风险未出现之前进行预警控制，当风险发生时银行能够进行应急处理，事后能够选择最优的方案去调整银行业务。提高银行对信息科技风险管理的能力。在本文最后，对全文进行总结以及对未来发展方向进行展望。W ith getting into the ination age,the mercial banks dependent on ination technology more and more,and the financial ination technology is improving, so that mercial banks can bee the infrastructure plat including management, management and innovation.However, due to the dependence of ination technology, making financial services and ination technology are eparable, increase busine efficiency and profitability, while also increasing the risk of latent period,and the latent period is increasing.Especially in these years, there have been a lot of financial risk events, the lo of these

risks, to the development of the bank with a very great harm, the difficulty of management has gradually increased, leading to the current mercial banks in the of ination management is facing a severe test.Thus, for ination technology risk management and control of mercial banks, it has been very urgent.Therefore, in order to be able to build a more secure financial plat, the first need to provide busine innovation level; secondly, to strengthen the risk management of ination management, so that the level of risk management can be improved steadily; finally, the implementation of risk management and control, improve the security of mercial banks, so that the banking busine towards security and stability of the direction of development.This paper beg with major departure from the current status quo, describes the background and significance of the topic, pare the direction and development status at home and abroad, Jiangxi GS Bank as an exle,to describe the basic theory of GS Bank of ination technology risk, characteristics and strategies.And then, it analyzes the current

situation of ination technology risk management of domestic mercial banks, from the three angles of ination

technology production operation risk, safety prehensive risk and risk management, and describes the problem of ination technology risk management.Through analyzing and observing the exles of Jiangxi GS mercial bank ination technology risk management, according to the Institute have the characteristics and risks currently facing, gradually delve into proposed four risk management strategies identifying aement strategies, dealing with control, metering uation of policies and monitoring and control strategies.Through these four strategies to reduce the risk of ination technology Jiangxi GS banks are facing, bringing more economic benefits for the bank.Followed by the establishment of a risk management uation system of Jiangxi GS Bank, the use by the of risk aement, carried out for the whole banking risk management and control.In the proce of management and control, the risk does not appear before the early warning control, when the risk of banks to carry out emergency treatment, and afterwards be able to choose the best solution to adjust banking.The ability of ination technology to improve bank risk management.In this last, the paper

summarizes and prospects for the future development direction.第2篇银行风险管理银行风险管理

一.单项选择题

1.商业银行对外币的流动性风险管理不包括（）。

A.将流动性管理权限集中在总部或分散到各分行

B.将最终的监督和控制全球流动性的权力集中在总部或分散到各分行

C.制定各币种的流动性管理策略

D.制订外汇融资能力受到损害时的流动性应急计划 B B

2.（）针对特定时段，计算到期资产和到期负债之间的差额，以判断商业银行在未来特定时段内的流动性是否充足。

A.流动性比率/指标法

B.现金流分析法

C.缺口分析法

D.久期分析法 C C

3.我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。

A.75，25

B.75，15

C.50，15

D.50，25 A A

4.操作风险评估和控制的内部环境因素不包括（）。

A.公司治理结构

B.合规管理文化

C.信息系统建设

D.外部控制体系 D D

5.操作风险中的人员因素不包括（）。

A.内部欺诈

B.文件/合同缺陷

C.知识/技能匮乏

D.核心雇员流失 B B

6.按照由表及里的原则，操作风险具体可划分为非流程风险.流程环节风险和（）。

A.控制派生风险

B.人力资源配置不当风险

C.系统性风险

D.操作失误风险 A A

7.商业银行面对信息技术基础设施严重受损以致影响正常业务运行的风险，不可以通过（）来进行操作风险缓释。

A.提高电子化水平以取代手工操作

B.制定连续营业方案

C.购买电子保险

D.IT系统灾难备援外包 A A

8.（）指标仅适合衡量大型的特别是跨国商业银行的流动性风险。

A.现金头寸指标

B.流动资产和总资产的比率

C.大额负债依赖度

D.核心存款指标 C C

9.1988年（）标志全面风险管理原则体系基本形成。

A.华尔街第二次数学革命

B.巴塞尔资本协议

C.华尔街第一次数学革命

D.欧式期权定价模型 B B

10.以下哪种不是巴塞尔新资本协议对操作风险经济资本的计量的方法。（）

A.基本指标法

B.高级计量法

C.标准法

D.产量法 D D

二.多项选择题

1.声誉风险管理流程包括以下哪些步骤（）。

A.声誉风险的识别

B.声誉风险的评估

C.监测和报告.内部审计

D.声誉风险的修订 A, B, C ABC

2.良好银行公司治理的特征（）。

A.银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界

B.完善的内部控制和风险管理体系

C.与股东价值相挂钩的有效监督考核机制

D.科学的激励约束机制.先进的管理信息系统 A, B, C, D ABCD

3.下列选项中，属于商业银行市场风险控制手段的有（）。

A.压力测试

B.交易限额管理

C.风险限额管理

D.止损限额管理 B, C, D BCD

4.下列属于我国商业银行交易账户划分的政策和程序应主要包括的内容有（）。

A.交易账户划分的目的.适用范围.交易账户的定义

B.列入交易账户的金融工具种类

C.列入交易账户的头寸应符合的条件

D.交易标识 A, B, C, D ABCD

5.我国商业银行交易账户划分的政策和程序应主要包括以下几点内容（）。

A.交易账户划分的目的.适用范围.交易账户的定义

B.列入交易账户的头寸应符合的条件

C.列入交易账户的金融工具种类

D.明显不列入交易账户的头寸 A, B, C, D ABCD

三.判断题

1.战略风险管理主要是通过整合内部营运流程来实现的，它的核心是协调经营目标.长期战略以及可利用资源。

对对

2.商业银行对企业信用分析的5Cs系统是指品德.资本.还款能力.抵押和经营环境。

对对

3.在商业银行流动性管理中，商业银行通常将核心存款的80投入流动资产。

错错

4.一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越弱。

错

5.通常活跃在货币市场的商业银行需要采用较长的流动性缺口分析时间序列。

错

6.商业银行最高风险管理委员会委员须全部由商业银行内部人员担任。

错错

7.吸收损失的缓冲器和最终来源是资本金。

对对

8.市场是风险的第一承担者，也是风险管理最根本的动力来源。

错错资本是风险的第一承担者，也是风险管理最根本的动力来源。

9.风险评估原则是由表及里.自上而下.从已知到未知。

错错风险评估原则是由表及里.自下而上.从已知到未知。

10.商业银行必须通过定期的内部审计和现场检查，保证声誉风险管理政策的有效执行。

对对

第3篇银行风险管理工作报告年第三季度银行风险管理工作报告银行目前风险管理意识浓厚，态度明确，行动扎实，历史的教训给了后人很多的启示.警示，因此无论在结算.财务.信贷诸方面各岗位都能严把风险关，减少.消除人为不执行制度造成的风险损失。

在操作风险方面，对各岗位分工.流程.复核.审查.制约都严谨有序，风险降至最低。

银行信贷风险方面，对已形成的不良贷款.抵贷资产已消化.清收.优化了一部分，对诉讼及执行力大大加强。对存量客户的管理到岗.到人.到户，责任明确，检查考核认真，确保不形成新的风险点。

银行声誉风险方面，我行正通过积极有力的支持地方经济建设，清收盘活不良资产，消除以后不良声誉。通过大力宣传政策

形势，加强与政府企业交流沟通，加强柜员服务等多项措施，使我行声誉在当地口碑好，形象优，干群干劲足。

总之，银行风险管理防范是一项系统长期工程，三季度我行风险管理工作是取得了一定成效，但离上级要求及全年工作目标还有距离，我行将再接再励，努力使风险管理工作再上台阶。第4篇银行风险管理工作意见文章标题银行年风险管理工作意见年是中行股份制改革和推进上市工作的关键一年，为适应总行授信决策集中化.专业化管理的要求，针对授信审批.五级分类，信用评级三集中的发展方向，为保持我行授信业务的持续.健康.快速发展，实现速度.规模.质量.效益.结构的动态平衡，今年风险管理工作的指导思想是以省市行年工作会议精神为指针，以实施信贷资产“生命工程”为核心，以加快授信业务发展和控制风险为重点，以加强授信业务动态监控和实施后评价为手段，夯实基础工作，完善风险管理机制，加强风险窗口指导，努力提高授信从业人员的风险防控能力和政策.行业.企业的研判能力，确保实现加权信贷资产不良额控制在7140万元.不良率控制在2以下的目标。

一.深刻认识股份制改革给风险管理带来的根本性变化。第一个变化是通过注资和财务重组，对不良资产进行划转和剥离，从根本上改变了中行的资产质量。年底中行整体不良资产比率已经降到

5.09。第二个变化是股份制改革使得中行的公司治理机制发生了根本变化。“三会一层”的组织架构已经建立。董事会成为风险管理的最高决策机构；董事会下设风险政策委员会；监事会负有监督管理层风险管理工作的职责；管理层具体领导全行风险管理工作。第三个变化是股份制改革使得公司的利益关系者增加，特别是股权结构发生了变化，对风险管理的要求也发生了根本性变化。第四个变化是中行已经启动三项重大改革，即流程整合，人力资源改革和信息披露制度改革，这些改革都将给风险管理带来很大变化。流程整合要充实前台，加强中台，集中后台，要改变四级经营四级管理的长蛇阵；风险管理要实行集中化.专业化.垂直化.扁平化重组；风险管理观念需要转变，风险管理不仅仅是纯粹的管理行为，风险管理创造价值，风险管理可以节约成本，风险管理可以带来收益。

二.以科学发展观为指导，努力打造风险管理长效机制。风险管理的长效机制，即是着眼于实现银行资本.规模.速度.风险.效益持续动态的平衡，具有内在自我完善功能，在银行的持续经营中能够长期发挥作用的风险管理运行机制，它是风险管理的偏好.战略.组织架构.政策.制度.决策.监控.考核评价机制的总称。风险管理长效机制具体内容包括

（一）确立符合股东价值的风险偏好。董事会已经明确了中国银行的风险偏好，包括定性和定量两个方面，定性讲，就是“理性.稳健.审慎”。理性，就是要理性处理好风险管理和业务

发展的关系；稳健，就是组织架构要稳健，政策指引要稳健，资产组合要稳健.清晰；审慎，就是对每一笔贷款的决策要审慎，既要敢于承担风险，又要让收益覆盖风险。定量讲，就是置信度和容忍度。

（二）明晰科学的风险管理战略。中国银行的风险管理战略就是“全球的风险管理体系，全面的风险管理范围，全员的风险管理文化.全程的风险管理过程.全新的风险管理方法.全额的风险计量模式”。“六全”是以全面为核心，以全员和全程为保障，以全球为表现，全新和全额为手段的战略体系。

（三）垂直化.扁平化的风险管理组织架构。

（四）专业化的授信审批机制。授信审批机制实行专业化管理，审批.客户评级，绩效评级都要走专业化道路。今年，总行在授信审批中实行“三二一”工程，在全辖选聘300名总行级尽责审查人员，200名专职评委，100名专业审批人。

（五）严格的授信执行和贷后管理。授信决策包括业务发起.尽责审查.授信评审和专业审批四个环节。二级及以上分行均可设立业务发起环节；在总行.一级分行设立尽责审查小组，一级分行可在二级分行派驻尽责审查人员；只在总行和一级分行设立授信评审委员会，取消一级分行以下的授信评审委员会。目前，全省只在省行.济南和烟台分行设立授信执行处，其他二级分行的授信执行职能由风险管理部门承担。

（六）细化的评级和拨备体系。今后信贷资产的分类将由五级分类过渡到二级分类；拨备要由现行的按照监管当局标准的拨备，过渡到既考虑监管当局标准又考虑国际会计准则的双重标准的拨备。

（七）完善的风险预警机制。总行将对风险管理在线，负面信息和经济预警平台进行增速扩展，今年特别建设好负面信息的预警机制，完善重大风险报告制度，强化风险预警。

（八）强有力的信息系统。（九）反映风险成本的绩效考核体系。（）卓有成效的创新机制。风险管理技术创新主要是指改进风险管理信息系统，构建新的全口径风险管理数据平台，研发风险管理模型，以提高风险管理控制力和竞争力。（一）专业化的风险管理队伍。（二）稳健持久的股东回报。落实科学发展归根结底是要坚持发展是第一要务，实现资本.规模.速度.风险.效益持续.动态平衡，为股东.银行.员工创造价值，使新的股东长期稳定获得风险经营所带来的回报。

三.年总行风险管理工作思路

（一）贯穿一条主线。即努力建设全面的风险管理体系，打造长效的风险管理机制。

（二）重点推行两项改革。即授信集中审批和授信资产风险分类改革。

（三）突破三个难点。

一是建立风险预警机制；二是加强集团客户管理；三是强化信息系统建设。

（四）坚持四个确保。第一，确保集团授信资产不良率严格控制在

4.9以内；第二，确保拨备覆盖在68左右；第三，确保关注类贷款现状得到改善；第四，确保贷款行业结构.地区结构.品种结构和客户结构得到优化。

（五）加强两项管理。

一是加强对零售贷款的风险管理；二是加强对海外机构授信风险的管理。

四.年我行风险管理要点今年是风险管理机制大变革的一年，这些变革是动态持续的，体现为复杂性.紧迫性.创新性.全变性，我们要把握集中化.专业化.扁平化的发展方向，充分认识到授信集中审批，信用评级集中，五级分类集中的重要意义和深远影响，转变观念，加强学_，前瞻性地做好我们的工作，为此，我们要围绕大力发展优质授信业务.增强风险识别.控制和预警能力.严格控制授信资产不良的发生.夯实信贷基础工作的主线来做好今年的风险管理工作。

（一）以公司大客户战略为指导，坚定不移推进信贷资产“生命工程”的实施。市行年工作会议的主题就是实现跨越发展，这一目标实现离不开信贷资产“生命工程”的实施，各单位要进一步增强危机感和责任感，加深对信贷资产“生命工程”所

述投放的主流板块.客户分类.动态结构和清旧堵新四个层面内涵的理解和把握，下一步按照省行反馈的战略类.发展类.监管类和退出类的客户试分结果搞好自己的定位，同时，以公司大客户战略为指导，切实加强项目库建设，对目标客户的选择，重点放在资产总额或年销售收入过2亿元和在行业内具有竞争优势的企业上。对市行列入压缩和退出客户名单的企业，各单位要抢时间.赶进度，采取有效措施适时退出，6月底前要取得明显进展。

（二）优化信贷资源配置，加快授信业务发展。当前，银行利润主要来自贷款利息收入，无论从提高我行的盈利水平，还是从打造我行在同业中的核心竞争力出发，都应该加快授信业务的发展。由于资金供求矛盾的长期存在，银行在资金配置上具有一定的主动性和选择性，所以，我行在授信业务发展上正处于加快发展的机遇期，而事实上在政策.市场.管理等因素的作用下，有的企业在成长壮大，有的在萎缩.甚至走向破产灭亡，客观存在的优劣，要求我们又必须审慎地处理好发展与防风险的关系，特别关注经济高成长带来的发展空间和潜在的危机。在实际工作中必须提高有效识别风险和控制风险的能力。

一是严把客户准入关。在营销客户时，首先要看企业所处的行业，是否符合国家的产业政策和信贷支持重点；其次加强对企业产销状况.财务状况和市场前景的研究，分析其产品和企业生命周期所处的阶段，对企业内在质地有一个准确的判断；二是严把客户评级关。由于今年B级以上客户的评级由省行认定，所以要

本着“客观.真实”的原则来把握，绝不能人为拔高，以提高省行评级的通过率。评级时务必要按照行业分类标准和国资委年企业绩效评价标准值中的财务指标取值认真对照，对其财务指标所处同行业水平做到心中有数；三是把客户评级.准入与预授信工作相结合，凡不准备做授信业务或经营规模小.财务指标差的客户，也不要对其做评级和准入，以避免无效工作和减少在省行的负面影响。只有我们在客户的营销阶段把工作做扎实，才能为风险关口前移和优化信贷结构打好基础。为完成今年公司贷款新增

5.4亿元的目标，希望各单位加快授信总量材料的上报与沟通，争取上半年完成投放目标的80。

（三）抓好具体业务的风险控制，履行好新的业务职能。

根据省行业务流程整合要求，二级分行风险管理部门增加了授信执行.资产保全和法律合规等职能。随着授信评审职能的弱化和授信执行工作职能的并入，我行风险管理工作的重心转移到对授信业务的风险控制上，实现对授信业务贷前贷中贷后的全程管理。各单位要以现金流量分析和预测为中心.以客户信用评级为基础，做好对客户的贷前调查工作；通过履行授信执行职能，做好贷中管理工作；以授信资产风险分类为龙头，做好贷后管理工作。

（四）夯实各项基础工作，提高风险管理水平。

1.提高授信材料质量。授信材料的质量直接影响到授信审批的效率和质量，各单位要加强对申报材料的把关，要对其准确性.

真实性负责。为实现授信可批的目标，各级信贷员要在材料的可行性.合规性和可读性上下功夫。为加快授信审批，凡上半年到期的总量要求5月底前全部申报完毕。

2.完善统计制度。要加强对新一贷信贷系统数据维护工作的监督与管理，确保数据录入的准确与及时，从而保证客户评级和资产分类等关联系统的正确反映。保证统计数据的准确与完整，并做好业务数据的长期保存工作，为总行开发信贷组合管理模型做好基础工作。

3.加强信贷档案管理工作。对授信档案实行集中统一管理，采取分段管理.专人负责.按时交接.定期检查的管理模式。各单位应严格按照中国银行授信档案管理规范文件执行，市行将加强对授信

一.二级档案管理的监督与指导，下半年对全辖信贷档案制度的执行情况及信贷文件.档案的管理状况进行检查和评比。

（五）加大对授信资产的监控力度，不断提高授信资产质量。

1.建立预保预报管理制度。建立潜在不良贷款项目库，提前采取保全措施，由市行进行监控和督导，同时对潜在不良贷款成因进行分析归纳，并定期通过“风险提示”方式通报全辖。风险管理部要对业务发起单位预保措施的有效性与前瞻性进行后评价。

2.继续实行重大授信风险报告制度。对有可能对中国银行整

体形象.授信资产安全性及资产质量形成较大负面影响的事件或事项，应在重大授信风险事项发生后的第一时间内，报告市行风险

管理部。对特别紧急的，应采取特事特报的方式，市行负责向省

行风险管理处报告。对隐瞒不报或监控不力.反映不及时导致迟延.漏报而给中行造成损失或不良影响的责任人，将依据有关规定进

行处理。

3.加大对存量授信资产监控力度。要加强对存量授信，特别

是借新还旧.收回再贷.债务重组和关注类贷款的管理，从客户结构.行业结构等方面加强研究，认真分析存量授信的潜在风险，制定相应的管理措施。要从风险分类.客户信用评级等角度加强管理，真正“关注”关注类贷款，真实反应资产质量，对存量授信

分类不实或客户经营情况恶化需降级的，应及时采取保全措施。

4.加强零售贷款资产质量的监控。各单位要在细分类别的基

础上，定期进行分析，掌握零售贷款的变动原因和变动趋势。要

加强对关注类贷款的监控和分析，夯实零售贷款的资产质量。下

半年市行要对集中性授信进行重点检查，切实防范虚假按揭，防

范单一楼盘.单一经销商的集体违约风险。

（六）做好五级分类和信用评级工作，为促进发展和加强管

理提供信息支持。

1.做好五级分类集中认定工作。按照省行授信资产集中分类

实施方案，业务发起单位要认真.准确地填写模板，市行对模板数

据和分类申请材料的真实性.完整性进行复核，及时报送评估模板和申报材料，需要进行上调或下调分类等级的，各单位必须及时上报分类调整理由，由市行上报省行认定批复后才能进行调整，否则就是违规。为了保持分类的严肃性，各单位应特别注意避免同一客户出现不同分类结果现象的发生。各业务部门要及时.准确维护信贷新一代系统数据，这是我们做好风险管理工作的基础。为此，市行下发了考核办法，如果数据维护不及时.不准确，势必影响总量审批，影响五级分类和信用评级结果，此项工作事关全局，希望各单位一把手务必引起高度重视，同时，对一线人员给予更多地关心和支持，为他们更好地工作创造条件。做好授信资产风险分类集中认定各项日常工作，充分利用授信资产分类信息，分析授信的变化原因.变化趋势.进行风险状况判断，以推进贷后管理工作。

2.完善客户信用评级工作。严格按照评级管理工作程序，全面启动年度客户信用评级工作，要求各单位5月底前将授信客户及授信担保客户的信用评级材料全部上报市行，以确保在上半年按时.顺利完成评级工作。为提高评级工作质量，市行对报送的客户信用评级材料将进行认真地审核，对报送的暂不评级客户清单进行审定，评级过程中严格按照现行评级体系计分标准要求，统一尺度.严格把关，注意分析无效资产.合理测算资金需求，准确评定客户等级和风险限额，并运用到对客户的贷前调查中，为授信业务发展和优化信贷结构提供信息支持。