关于中小企业融资问题的分析
中小企业融资存在的问题
中小企业融资存在的问题中小企业融资存在的问题及解决方案随着经济的发展和社会的进步，中小企业在国民经济中的地位日益重要。
然而，融资难一直是制约中小企业发展的主要问题之一。
本文将分析中小企业融资存在的问题，并提出相应的解决方案。
一、中小企业融资存在的问题1、抵押物单一：中小企业普遍存在资产规模小、抵押物不足的问题。
由于缺乏足够的抵押物，中小企业往往难以获得银行贷款。
2、融资成本高：中小企业由于规模小、信用等级低等原因，融资成本往往较高。
这使得中小企业的经营压力增大，降低了其市场竞争力。
3、缺乏透明度：部分中小企业存在财务制度不健全、财务报表不透明等问题，使得银行难以准确评估企业的还款能力，增加了贷款风险。
4、资金流动性差：中小企业的资金流动性相对较差，容易受到市场波动的影响，进而影响其还款能力。
二、解决方案1、多样化的融资方式：银行可以针对中小企业的不同需求，推出多样化的融资产品，如应收账款融资、供应链融资等。
此外，政府也可以设立专项基金，为中小企业提供资金支持。
2、增加透明度：中小企业应加强财务管理，提高财务报表的透明度，以便银行评估其还款能力。
政府也可以通过第三方审计等方式，提高中小企业的透明度。
3、提高抵押物的价值：银行可以适当降低抵押物的要求，或者提高抵押物的评估价值，以增加中小企业的融资额度。
4、加强政策支持：政府可以出台相关政策，如税收优惠、贷款贴息等，降低中小企业的融资成本，提高其市场竞争力。
三、总结中小企业融资难是一个普遍存在的问题，需要政府、银行和社会各方共同努力。
政府应加强政策支持，降低中小企业的融资成本；银行应多样化融资方式，提高中小企业的融资额度；社会各方应共同努力，构建良好的融资环境。
只有通过多方面的努力，才能有效解决中小企业融资难的问题，促进中小企业的健康发展，推动国民经济的持续增长。
中小企业融资难融资贵的问题解析
中小企业融资难融资贵的问题解析中小企业是国民经济的重要组成部分，也是推动经济发展、促进就业的重要力量。
中小企业在融资方面面临着诸多困难，融资渠道有限、融资成本高等问题成为了制约中小企业发展的重要因素。
本文将就中小企业融资难、融资贵的问题进行深入分析，并提出相关对策和建议。
一、中小企业融资难的原因1.信贷条件苛刻传统金融机构对中小企业的信贷条件相对较为苛刻，需要提供大量的资料和抵押品，往往需要拥有一定的规模和稳定的经营历史。
这对初创的中小企业来说是一个严峻的挑战，很难得到大额的信贷支持。
2.信息不对称由于中小企业的规模较小，信息披露不够充分，金融机构难以准确评估中小企业的信用风险，很多中小企业难以享受到金融机构提供的融资支持。
3.融资成本高由于中小企业信用等级较低，借款成本和融资成本相对较高，这对中小企业的经营活动造成了一定的压力，也使得融资变得更加困难。
4.宏观环境不利宏观经济环境的变化也对中小企业融资产生了一定的影响，比如经济下行、金融去杠杆等因素都会加大中小企业的融资难度。
1.信用风险高相对于大型企业，中小企业的信用风险要大得多，金融机构为了规避风险，通常会对中小企业采取更高的融资利率。
2.市场竞争不充分金融市场对中小企业融资的竞争程度相对较低，金融机构之间的竞争度不足，导致融资利率相对较高。
3.融资渠道单一中小企业的融资渠道相对较为单一，除了传统的银行信贷外，其他融资工具的使用率较低，这也在一定程度上影响了融资成本的水平。
4.流动性差中小企业的资产流动性通常较差，难以提供足够的抵押物或者担保品，这使得获得低成本融资的难度更大。
三、解决中小企业融资难、融资贵的途径1.加强金融机构服务质量金融机构应加强对中小企业的专业化服务，为中小企业提供更加全面、灵活的融资产品，帮助中小企业解决融资难题。
2.建立多层次融资体系政府应加大政策支持力度，鼓励金融机构发行中小企业专属的融资产品，建立多层次融资体系，满足中小企业不同阶段的融资需求。
我国中小企业融资问题的原因分析及对策
我国中小企业融资问题的原因分析及对策我国中小企业是我国经济发展的重要组成部分，对于我国经济的稳定和持续发展起着不可替代的作用。
中小企业在融资方面却面临着诸多问题，融资难一直是中小企业发展的主要障碍之一。
本文将就我国中小企业融资问题的原因进行分析，并提出相应的解决对策。
1. 宏观经济环境因素我国宏观经济环境不断发生变化，经济增长放缓，金融政策收紧等因素都对中小企业的融资造成了一定的冲击。
在宏观经济环境不确定的情况下，投资者对中小企业的投资意愿也会降低，融资难度进一步加大。
2. 中小企业自身因素中小企业面临着规模小、信用程度低、信息披露不足等问题，这些问题使得银行和其他金融机构对中小企业的信用评级非常不利，融资渠道受到限制。
由于缺乏规模优势，中小企业往往难以通过自身力量获得足够的融资支持。
3.金融机构风险管理因素金融机构在融资中存在一定的风险，尤其是对于中小企业而言，由于信息不对称以及风险较高，金融机构对于中小企业的贷款审核更加严格，贷款额度更小，利率更高，融资条件更加苛刻。
4. 法律法规不完善我国中小企业融资相关的法律法规体系尚不够健全，特别是在融资担保、股权融资等方面的政策支持和监管制度仍然不够完善，这给中小企业的融资带来了一定的不确定性和风险，使得中小企业在融资过程中难以得到充分的支持。
二、对我国中小企业融资问题的对策1. 完善金融服务体系加强中小企业金融服务体系建设，建立专门的金融机构或专门的部门，为中小企业提供专业的融资服务和支持，降低融资成本，提高融资效率。
2. 政府支持政府应加大对中小企业融资方面的支持力度，加大政策倾斜，通过税收、财政补贴等方式对中小企业融资进行支持，降低融资成本。
3. 完善法律法规加快完善中小企业融资相关法律法规体系，加大对中小企业融资的监管力度，规范融资市场秩序，提高融资的透明度和规范性。
4. 加强信用体系建设加强中小企业信用体系建设，提高中小企业的信用等级，降低金融机构对中小企业的风险认定，提高中小企业的融资机会。
《2024年中小企业融资问题研究——以某公司为例》范文
《中小企业融资问题研究——以某公司为例》篇一一、引言随着中国经济的快速发展，中小企业已成为推动经济增长的重要力量。
然而，融资难、融资贵一直是困扰中小企业发展的难题。
本文以某公司为例，深入研究中小企业融资问题的现状、原因及解决对策，旨在为中小企业融资提供有益的参考。
二、某公司融资现状及问题某公司是一家中小型制造企业，主要从事机械制造和销售。
近年来，该公司面临严重的融资问题，主要表现在以下几个方面：1. 融资渠道狭窄：某公司主要依赖银行贷款进行融资，但银行贷款审批严格，周期长，难以满足企业短期、急需的资金需求。
2. 融资成本高：由于信用状况、抵押物不足等原因，某公司在银行贷款过程中需支付较高的利息和手续费，增加了企业的经营成本。
3. 融资政策支持不足：尽管政府出台了一系列支持中小企业融资的政策，但实际执行中仍存在诸多障碍，导致政策效果不尽如人意。
三、中小企业融资问题原因分析中小企业融资问题的产生，既有企业自身的原因，也有外部环境的因素。
具体包括：1. 企业自身原因：中小企业的规模小、信用状况不佳、财务管理不规范等，导致银行贷款审批困难。
此外，部分企业缺乏有效的抵押物，难以获得银行的信任。
2. 外部环境因素：银行对中小企业的贷款政策不够灵活，审批流程繁琐；政府支持政策落实不到位，企业难以享受政策红利；社会信用体系不健全，增加了企业的融资难度。
四、解决中小企业融资问题的对策建议针对某公司及中小企业的融资问题，提出以下对策建议：1. 拓宽融资渠道：鼓励中小企业通过发行债券、股权融资等方式拓宽融资渠道。
同时，引导中小企业利用互联网金融、供应链金融等新型金融工具进行融资。
2. 降低融资成本：政府应加大对中小企业的政策支持力度，降低企业的融资成本。
例如，提供贷款贴息、税收优惠等政策支持。
3. 完善信用体系：建立健全社会信用体系，提高中小企业的信用状况。
同时，加强银行与中小企业之间的信息沟通，降低信息不对称带来的融资难度。
我国中小企业融资问题分析
我国中小企业融资问题分析我国中小企业是我国经济的重要组成部分，也是创新和就业的主要力量。
中小企业的融资问题长期存在，成为制约其发展的瓶颈。
本文将从市场情况、政策支持和发展趋势等方面对我国中小企业融资问题进行分析。
一、市场情况中小企业融资难的问题一直是国内外关注的热点之一。
我国中小企业融资困难主要表现在以下几个方面：1. 银行融资渠道狭窄。
由于中小企业规模较小、信用记录相对较弱，加之银行对中小企业的风险偏好较低，银行融资渠道相对狭窄。
大部分中小企业依然依赖银行贷款，获得融资的难度较大。
2. 股权融资困难。
我国中小企业在发展初期，往往缺乏明确的盈利能力和稳定的经营业绩，难以吸引投资者。
我国中小企业资本市场相对不发达，股权融资渠道有限，难以为中小企业提供充足的融资支持。
3. 信用环境不良。
中小企业的信用记录相对较弱，缺乏有效的信用评价机制，导致融资成本较高，融资难度较大。
二、政策支持我国政府一直高度重视中小企业的发展，并出台了一系列的政策措施，以支持中小企业的融资需求。
具体来说，政策支持主要体现在以下几个方面：1. 政府引导基金。
政府设立了一系列中小企业发展引导基金，通过风险投资等形式，为中小企业提供资金支持。
2. 财政补贴和贷款担保。
政府出台了一系列财政补贴政策，鼓励金融机构向中小企业提供贷款支持。
政府还设立了中小企业贷款担保基金，为中小企业提供融资担保服务。
3. 完善信用评价体系。
政府积极推动信用评价体系的建立，提高中小企业的信用水平，降低其融资成本。
政府的政策支持为中小企业的融资提供了一定的帮助，但在实际操作过程中，中小企业融资仍然存在一些问题和挑战。
三、发展趋势在国家政策的支持下，我国中小企业融资问题有望得到缓解。
未来发展中，我国中小企业融资可能呈现以下趋势：1. 多元化融资渠道。
随着我国资本市场的不断完善，中小企业融资渠道将逐渐多元化，不再过度依赖银行贷款。
创新性的融资方式如债券融资、股权众筹等也将得到推广。
我国中小企业融资问题的原因分析及对策
我国中小企业融资问题的原因分析及对策中小企业是我国经济发展的重要组成部分，对于促进就业、促进经济增长等方面起着重要作用。
中小企业在融资方面面临很大的困境。
本文将分析我国中小企业融资问题的原因，并提出一些应对策略。
一、原因分析1.信息不对称问题：中小企业的信息披露不足，与银行和其他投资机构之间存在信息不对称问题。
银行和投资机构缺乏对中小企业的详细了解，难以评估其信用风险。
2.融资成本高：中小企业由于规模较小，信用风险较大，往往只能通过更高的借款利率获得融资，导致融资成本增加。
3.抵押品不足：中小企业资产规模较小，往往没有足够的可用于抵押的固定资产。
这使得他们无法提供给银行或其他投资机构足够的担保，从而难以获得融资。
4.银行审批流程繁琐：传统金融机构对于中小企业的审批流程较为繁琐。
对于一些创新型、高科技型企业，无法满足传统审批流程的要求，导致难以获得融资。
二、对策1.建立信用评估体系：建立中小企业信用评估体系，加强对中小企业的信用评估和监管，提高银行和投资机构对中小企业的信心，降低融资风险。
2.加大投融资创新力度：鼓励金融机构开展创新型投融资业务，为中小企业提供更多元化的融资渠道，例如债券市场、股权融资等。
4.优化融资审批流程：简化银行和其他金融机构对中小企业融资的审批流程，提高审批效率，减少融资的时间和成本。
5.加强相关法律法规的制定和执行：完善中小企业融资相关的法律法规，加强对违法违规行为的打击力度，提高中小企业融资的安全性和可靠性。
我国中小企业融资问题的原因主要包括信息不对称、融资成本高、抵押品不足和审批流程繁琐等方面。
为解决这些问题，需要建立信用评估体系，加大投融资创新力度，建立担保机构体系，优化审批流程，并加强相关法律法规的制定和执行。
只有这样，才能有效解决中小企业融资问题，促进中小企业的健康发展。
《2024年我国科技型中小企业融资问题分析》范文
《我国科技型中小企业融资问题分析》篇一一、引言在我国，科技型中小企业已经成为推动创新和经济增长的重要力量。
然而，随着其迅速发展，融资问题却成为了阻碍其进一步壮大的重要瓶颈。
本文将对我国科技型中小企业融资问题进行分析，并提出相应的解决方案。
二、科技型中小企业融资现状科技型中小企业通常在创新、研发和产品开发方面有着较强的实力，但由于其规模小、资金链相对薄弱，使得在融资过程中面临诸多困难。
目前，我国科技型中小企业的融资渠道主要包括银行贷款、股权融资、政府扶持资金等。
然而，这些渠道在实际操作中仍存在许多问题。
三、融资问题分析（一）银行贷款难度大银行在贷款审批过程中往往注重企业的财务状况、信用记录等，而科技型中小企业由于规模小、财务状况不稳定，往往难以满足银行的贷款条件。
此外，科技型企业的项目风险较高，银行在风险控制方面较为谨慎，导致贷款审批通过率较低。
（二）股权融资门槛高股权融资是科技型中小企业重要的融资方式之一，但目前股权融资的门槛较高，需要企业具备较高的市场认知度和较高的估值。
对于大多数科技型中小企业来说，股权融资并不容易实现。
（三）政府扶持资金不足虽然政府对科技型中小企业给予了一定的扶持政策，如科技创新基金、创业投资基金等，但这些资金的规模有限，不能满足企业的实际需求。
此外，政府扶持资金的申请过程也较为繁琐，增加了企业的运营成本。
四、解决方案建议（一）加强银行信贷政策支持银行应加大对科技型中小企业的信贷支持力度，通过降低贷款门槛、简化审批流程等方式，提高企业的贷款通过率。
同时，政府可以引导银行与科技型中小企业建立合作关系，促进银企互利共赢。
（二）发展多元化融资渠道除了银行贷款和股权融资外，企业还可以通过发行债券、引进战略投资者、与其他企业合作等方式进行融资。
此外，政府可以引导社会资本参与科技型中小企业的投资，推动资本市场的发展。
（三）优化政府扶持政策政府应进一步加大对科技型中小企业的扶持力度，扩大政府扶持资金的规模，简化申请流程。
浅谈中小企业融资瓶颈问题分析与解决方案的思考
浅谈中小企业融资瓶颈问题分析与解决方案的思考中小企业是我国国民经济的重要组成部分，然而，融资难、融资贵的问题一直困扰着它们的发展。
在这个问题上，我有着十年的方案写作经验，下面我就来和大家一起探讨中小企业融资瓶颈问题及其解决方案。
一、中小企业融资瓶颈问题分析1.资本市场不完善我国的资本市场尚处于发展阶段，与发达国家相比，还有很大的差距。
中小企业在资本市场上融资的渠道有限，导致融资难度加大。
2.银行信贷政策限制银行在信贷政策上，往往倾向于大型企业，对中小企业的信贷支持力度不够。
同时，银行对中小企业的信贷审批流程复杂，导致融资周期较长。
3.中小企业信用体系不完善中小企业普遍存在信用体系不完善的问题，这导致银行等金融机构在放贷时，对中小企业的信用风险担忧，从而提高了融资门槛。
4.政府支持力度不足虽然我国政府已经出台了一系列政策来支持中小企业发展，但在实际操作中，政策的落实力度还有待加强。
二、中小企业融资解决方案的思考1.完善资本市场要想解决中小企业融资难题，要完善资本市场。
政府应加大对资本市场的投入，推动多层次资本市场建设，为中小企业提供更多融资渠道。
2.优化银行信贷政策银行应调整信贷政策，加大对中小企业的支持力度。
简化信贷审批流程，缩短融资周期，降低融资成本。
3.建立健全中小企业信用体系政府应引导中小企业建立健全信用体系，提高信用等级。
同时，加强与金融机构的合作，推动金融机构对中小企业信用贷款的支持。
4.加强政府支持政府应进一步加大对中小企业的支持力度，落实税收优惠、财政补贴等政策，为中小企业提供更多发展空间。
5.创新融资模式中小企业可以尝试创新融资模式，如众筹、供应链金融等。
这些模式可以在一定程度上缓解融资难题。
6.加强企业自身建设中小企业应加强自身建设，提高管理水平，增强盈利能力。
这样，金融机构在审批贷款时，才能更加信任中小企业。
7.培养专业人才中小企业应注重培养专业人才，提高企业的整体素质。
专业人才可以为企业在融资过程中提供有力支持。
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对中小企业融资问题的分析摘要：无论是发达国家还是发展中国家，中小企业的发展都已经成为经济发展和社会稳定的重要支柱，它在促进就业增长、科技进步、出口和经济增长中发挥着重要作用。
尤其是中小企业能创造大量就业，维护社会稳定，是经济增长的重要推动力，并且是我国市场经济的重要组成部分。
中小企业的发展是关系到国民经济发展与社会稳定的一件大事，因此，有必要重新审视我国中小企业的融资问题。
本文阐述了中小企业发展过程中融资难的现状、提出存在的问题、原因，并针对中小企业融资存在的问题，提出了相应的对策。
关键词：中小企业融资现状问题原因对策目录一、现阶段中小企业融资现状改革开放以来，中小企业的迅速发展，已经成为我国经济的重要组成部分，根据我国官方统计的数据表明，我国的中小企业已经超过2930万家，占我国全部企业总数的99.70%以上，实现工业总产值占全国的60%，实现全国利税的43.2%，吸收了全部就业人数的75%。
虽然近几年国家对中小企业的发展有所关表中数据来源：杨硕，《中国中小企业融资困境分析与融资体系研究》【D】，上海：河海大学硕士论文，2008年12月上表中数字显示了我国国有银行对中小企业的贷款数额以及贷款比例，不难看出，我国中小企业很难从国有商业银行中取得贷款。
这就严重制约了在国民经济中占据重要地位的中小企业的正常发展和规模扩张。
乡镇企业，私营企业以及个体企业的贷款在全部贷款中所占的比见下图乡镇企业，私营企业及个体企业贷款在全部贷款中的占比变动趋势资料来源：各数据来自国家统计局金融机构信贷收支表，2008年数据仅包含1—4月份该图可以间接反映中小企业银行贷款融资的趋势，表明中小企业银行贷款融资在呈下降趋势。
另外，从下面这个表格中，我们可以发现，银行借款是中小企业资金的主要来源资料来源：梁冰，我国中小企业发展及融资状况调查报告（金融研究，2005年第5期）由表中数据显示，正规金融占外源融资的80%以上，正规金融中间接融资（银行贷款）占95%左右，可见银行贷款仍是中小企业的主要资金来源地。
在这样的环境下，国有银行给中小企业发放的贷款数额却逐年减少，私营中小企业以及个体企业获得的贷款比逐年下降，严重阻碍了中小企业的发展壮大。
二、中小企业融资中存在的问题中小企业的融资困难主要表现在以下几个方面（1）.融资成本高融资成本包括用资费用和筹资费用俩部分，由于大多数中小企业的贷款金额（筹资数额）较少。
但是，由于中小企业的信誉较低，在融资过程中支付的其他费用（筹资费用）相对较高。
由融资成本的计算公式融资成本=每年的用资费用／（筹资数额—筹资费用）可知中小企业的融资成本相对大型企业较高。
另一方面，从抵押贷款方面来看，由银行借款成本的计算公式K= i(1—T)（K代表银行借款成本，i代表银行借款利息率，T代表所得税税率）可知其融资成本也高于大型企业。
如果中小企业采用担保的形式贷款，也需要向担保公司支付贷款额度的1.5%——2%的担保金，担保公司同时还会要求企业以资产进行反担保。
（2）.融资渠道单一中小企业的融资渠道无非俩种：直接融资和间接融资。
目前在我国，资本市场发育不完善，对企业发行股票，债券等有严格的限制，大部分中小企业不能满足发行股票和债券的条件，中小企业上市门槛高。
又因为存在难以控制二板市场的高风险和主板市场发展欠佳等状况未能建立中小企业的二板市场，直接关闭了中小企业直接融资渠道的大门。
另一方面，由于企业自身，金融体制，融资环境等方面存在一系列不完善，不规范问题，中小企业即便拥有较好的项目也无法从银行取得贷款。
中小企业贷款无门，部分中小企业被迫无奈，只能求助于个人高利贷。
（3）.银行提供的金融服务单一目前，商业银行对中小企业提供的金融服务主要为存贷业务，并且对中小企业的存贷业务主要以短期流动资金贷款为主，不能满足中小企业对长期资金的需求。
（4）.中小企业信用担保体系发展滞后解决中小企业融资困难的有效方法之一是建立中小企业信用担保体系，目前，我国很多地区成立了相关的机构，但从现在的情况看来，未能取得显著成效，各地银行对中小企业的信用贷款提出了过高的条件，无法满足中小企业的实际需求除上述几点问题外，中小企业融资过程中还存在着取得贷款所需时间过长，贷款的使用期限短，企业难以达到商业银行信用等级评定标准等等一些其他的问题。
三、中小企业融资困难的原因对于中小企业融资困难的原因，主要从内部原因和外部原因两方面进行分析：（一）中小企业融资困难的内部原因银行贷款作为中小企业资金的主要来源渠道，许多中小企业翘首以待。
由于中小企业融资成本高，抵押资产少，企业信誉偏低等先天的缺陷，又因其自身的经营管理水平低，财务管理不规范，经营风险大，产品科技含量低等原因，严重影响了中小企业的融资的效果。
1、缺少可以用于抵押担保的资产当前商业银行为了降低自身经营的风险，在为企业提供贷款时，一般会要求企业以优质固定资产作为抵押。
我国中小企业一般缺少足够的抵押资产，负债能力低，大多不符合商业银行的贷款条件。
据调查，我国中小企业因无法落实担保而拒贷的比例为23.8%，因无法落实抵押而拒贷的比例为32.3%，合计总拒贷率为56.1%。
2、中小企业治理结构，财务管理不规范，不利于银行对企业资金的监督。
因为我国经历由计划经济向市场经济转变，很多中小企业大部分采用个人主业制和合伙制，缺乏完善的法人治理结构。
又由于中小企业的管理水平和员工素质的限制，资金管理缺乏规范性，存在着大量漏洞。
另外，缺乏合理的资金使用计划，降低了资金利用率，企业财务制度不健全，内控制度不完善，没有专业的财务人员，缺乏详细的资产负债信息与其他财务信息，会计信息失真，财务报表缺乏可靠性，银行无法有效的通过财务报表分析掌握企业的资金运用状况。
又因为中小企业之间的交易大多采用现金交易的方式，无法取得相关凭证，加大了银行对企业资金监管的难度。
3、信用观念淡薄，信用等级偏低目前，我国的中小企业信用等级普遍偏低。
许多中小企业不能列入银行信贷支持的行列。
部分企业多开户头，多头贷款，银行和企业之间的信息不对称，银行无法有效监督中小企业的资金使用情况。
商业银行投放给中小企业的信贷资产损失严重，恶化了社会信用环境，危害金融完全，加大了中小企业的融资困难。
4、抗风险能力低，经营风险高中小企业自身的特点决定了其经营上有较大的不确定性，具有较高的失败率，有70%—80%的中小企业的生存期不过3—5年，10%—20%的中小企业在5—10年内就要关门大吉。
能坚持15年以上的中小企业仅占5%左右。
大多数中小企业经营管理水平低，生产技术落后，人员素质差，加大了企业的经营风险，导致了较高的破产率，致使中小企业信用等级下降。
5、粗放式经营，加剧了融资矛盾大多数中小企业缺乏专业的经营管理人员，在经营过程中，重投入，轻产出，重速度，轻效益，导致固定资产投资过大。
另外，藐视“基本建设程序”决策中忽视“定期规划”，不符合市场需求，导致先期投入没有效益，造成大量资金沉淀，不能充分合理利用资源。
6、信息不对称，加大融资难度中小企业融资过程中信息不对称问题比较严重。
没有经过外部审计的财务报告，盈利能力难以预测，产品质量较差，产品老化，档次低等问题严重，经营规模小，其经营活动状况外界不易了解，加剧了中小企业融资信息不对称的程度，银行承担了过多的风险，缺乏为中小企业提供更多融资服务的动力，加大了融资难度。
（二）中小企业融资难的外部原因资料来源：张旭辉，《中小企业融资现状及对策研究》，北京，北京交通大学硕士学位论文2008（1）商业银行对中小企业发放贷款的成本和风险偏高商业银行的稳健经营的原则与高风险，高成本的贷出款是相矛盾的。
一是银行对客户的风险评估是基于对客户各方面的信息的了解，因为银行掌握中小企业的经营管理状况比较困难，又因为中小企业因其规模的限制，缺乏专业的财务管理人员和财会人员，使银行难以通过企业的财务报表来掌握企业的资金使用效率，难以掌握企业的财务指标。
二是中小企业贷款数额不高，贷款次数频繁，而商业银行对中小企业的每一笔贷款的审核程序与大企业相同，发放程序，审批环节缺一不可。
另外，在信贷市场上，利率的提高造成逆向选择的进一步扩大。
由于银行与中小企业之间的信息不对称，银行只能根据自己所了解到的中小企业的经营情况来确定对中小企业的贷款利率水平。
这样又会导致许多中小企业因为贷款利率过高而退出信贷市场，甚至逃废银行债务，而此时，银行发觉自身面临的风险后，又会进一步提高贷款利率，从而形成一种恶性循环。
（2）强化银行风险管理抑制了对中小企业的贷款金融危机之后，我国政府认识到了国内金融业的不规范对国民经济的不良影响，因此，中国人民银行加大了对各个商业银行的监督与考核。
加强了商业银行的风险控制体系，同时加快了改革步伐。
商业银行为了降低贷款的风险，普遍的采用了授权授信制度，一定程度上加大了商业银行对基层银行贷款的控制，实际上是将贷款权上收，基层银行的贷款权利极为有限。
这无法满足中小企业灵活经营的特点，使中小企业丧失商机，失去发展的机会。
另一方面，商业银行实行贷款责任人制度，这使信贷员不愿向中小企业提供贷款。
（3）商业银行对中小企业特别是私营中小企业的歧视银行针对中小企业采用信用评级制度，银行以企业的经营能力和企业规模为基础，与大企业使用的是同一种信用等级评定办法。
而不是根据中小企业的经营特点建立一套科学的评定办法，从而造成中小企业的信用等级偏低。
根据2005年济南市人民银行对该城市3682户中小企业信用评级的调查来看，AAA级的只有62户，占1.7％，AA级的294户，占8％，A级的552户，占15％。
在工商银行评定的35万户中小企业中，信用等级在BBB以下的业占88.36％。
（资料来源：繆曼聪，《对中小企业金融信贷服务问题的调查与思考》《金融参考》2005年第8期）本来就规模小，信用差的中小企业，又加上商业银行的信用等级评定低估了中小企业的资信，导致中小企业从商业银行取得贷款的难度进一步加大。
2、政府对中小企业的扶持力度不够中小企业融资困难除了银行方面的原因以外，还有一部分是因为政府对中小企业的扶持力度不够，以及现行的体制不够完善，国家扶持政策一直实行向大企业倾斜。
虽然国家将私有经济视为社会主义市场经济的一个重要组成部分，但是，在政治，经济方面对中小企业的偏见仍然存在，对发展中小企业的认识仍旧不足。
虽然对中小企业采取了差别利率，两免三减或第一年免征所得税等税收优惠政策，但由于中小企业属于小规模纳税人，在实际经营过程中，本应该享受的优惠并未实现。
3、我国小型金融机构发育不完善，无法满足中小企业的融资需求。
因为我国的大型国有商业银行主要是针对国有大中型企业设计的，无法满足中小企业的贷款要求。
而为中小企业服务的小型金融机构，理论上应该可以为中小企业提供所需贷款，但事实上却因为种种原因未能实现其应该发挥的功能。