商业银行与中国人民银行的关系
中国人民银行与商业银行的关系
中国人民银行与商业银行的关系（1）是政企关系。
中国人民银行是国家的金融行政管理机关，商业银行是专门办理信用业务的金融企业，它必须执行中国人民银行制定的方针、政策、规定和制度。
（2）是存贷关系。
中国人民银行是银行的银行，商业银行是向中国人民银行存款和申请贷款的企业。
商业银行的资金来源，主要是吸收存款，也可以向中国人民银行申请贷款，即由中国人民银行通过贷款方式向商业银行提供资金。
（3）领导和被领导的关系。
中国人民银行相对与各商业银行来说，存在着协调、监督和检查的关系。
中国人民银行是我过的中央银行，它是在国务院领导下，制定和实施货币政策的国家机关，是我国政府的组成部分。
商业银行是一经营工商业存、放款为主要业务，并一银行利润为主要经营目标的企业法人。
1、含义不同。
中央银行是一国金融体制中居于核心地位，依法制定和执行国家货币金融政策，实施金融调控与监管的特殊金融机关。
它具有发行的银行、政府的银行和银行的银行等重要职能。
商业银行是依照《商业银行法》和《公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
政策性银行是指由政府创立、参股或保证的，不以盈利为目的，专门为贯彻、配合政府经济政策或产业政策，在特定业务领域内直接或间接从事政策性金融活动的专门金融机构。
2、性质不同。
中央银行是充当发行的银行、政府的银行和银行的银行的国家机关。
商业银行是以盈利为目的的特殊企业法人。
政策性银行是贯彻、配合政府经济政策，追求社会整体效益而不以盈利为目的的公益（或事业）法人。
3、职能不同。
中央银行的主要职能是制定和实施货币政策、对金融业实施监督管理。
商业银行的主要职能是信用中介、支付中介、信用创造和金融服务。
政策性银行的主要职能是贯彻实施政府的宏观经济政策，尤其是产业政策，弥补商业银行金融活动的不足。
4、组织形式不同。
中央银行采用政府机构的组织形式，设有总行、分支机构和咨询机构（货币政策委员会）；商业银行采取有限责任公司或股份有限公司形式，设总行与分支机构；政策性银行采用事业单位的组织形式，实现企业化管理，设立总机构，分支机构较少，也可以不设分支机构。
银行 法
第一节 中国人民银行法
(4)适格性 中央银行官员尤其是高级官员应该具有与履行其职责相适应
的专业知识和技能，这是职业独立性的基础。职业独立性在 很大程度上能保障中央银行的独立性，因为中央银行官员如 果缺乏专业知识，就存在着其他个人或即归还左右的可能性。 我国中央银行法没有规定中央银行工作人员的任职条件，但 国务院1997年颁布的《中国人民银行货币政策委员会条例》 第8条、第9条对货币政策委员会委员的任职条件做了规定： 年龄一般在65岁以下，具有中华人民共和国国籍；公正廉洁， 忠于职守，无违法、违纪记录；具有宏观经济、货币、银行 等方面的专业知识和实践经验，熟悉有关法律、法规和
三、中国人民银行货币政策工具和业务
(一)货币政策的目标
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第一节 中国人民银行法
所谓货币政策，是指中央银行为实现其特定的目标而采取的 各种控制和调节货币供应量或信用总量的方针和措施的总称， 这里“特定的目的”就是货币政策的目标。通常认为，各国 对货币政策目标有不同的选择，既有单一的目标，又有多重 的目标。但是考察一下多数国家的中央银行法，就可以发现 如果一国中央银行法规定的是货币政策目标，则多为单一目 标，即主要目标为货币(或物价)稳定，并以此手段促进经济 增长。
二、中国人民银行的职责
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第一节 中国人民银行法
中国人民银行的职责是其性质与职能的具体化。《中国人民 银行法》第4条对中国人民银行的职责做了明确的规定，包 括：
①发布与履行其职责有关的命令和规章； ②依法制定和执行货币政策； ③发行人民币，管理人民币流通； ④监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场； ⑤实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场； ⑥监督管理黄金市场；
中国银行体系概况
监管标准 限制；
④鼓励公平竞争、反对无序竞争；
⑤对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；
⑥高效、节约地使用一切监管资源。
1.市场准入
①机构
②业务
监管措施
③高级管理人员 2.非现场监管 3.现场检查
4.监管谈话 5.信息披露监管
自律组织：中国银行业协会 China Banking Association, CBA
②通过审慎有效的监管，增进市场信心；
③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；
④努力减少金融犯罪。
四个目标共同构成我国银行监管目标的有机体系。
①促进金融稳定和金融创新共同发展；
②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；
③对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的
第二十三条 中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具：
（一）要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；
（二）确定中央银行基准利率；
（三）为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；
（四）向商业银行提供贷款；
（五）在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；
（六）国务院确定的其他货币政策工具。
2006年10月 第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过了该法修正案
31日 职能
监管职责
国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督 管理的工作。本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立 的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机 构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、 信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机 构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督 管理的规定。 ① 依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管 理的规章、规则； ② 依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设 立、变更、终止以及业务范围； ③ 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理； ④ 依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则； ⑤ 对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行 业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况； ⑥ 对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检 查程序，规范现场检查行为； ⑦ 对银行业金融机构实行并表监督管理； ⑧ 会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置 预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效 地处置银行业突发事件； ⑨ 负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关 规定予以公布； ⑩ 对银行业自律组织的活动进行指导和监督；
中国人民银行知识点
中国人民银行（简称央行或人行）是中华人民共和国的中央银行，中华人民共和国国务院组成部门之一，于1948年12月1日组成。
中国人民银行根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，在国务院的领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。
中国人民银行总行位于北京，2005年8月10日在上海设立中国人民银行上海总部。
中国人民银行1948年在华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上合并组成中国人民银行标志的。
1983年国务院决定中国人民银行专门行使国家中央银行职能。
含金融风险防范与化解、统计数据、银行卡、金融规章、反假货币工作、公告栏等。
一、基本资料中国人民银行（简称央行或人行）是中华人民共和国的中央银行，于1948年12月1日组成。
中国人民银行根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，在国务院的领导下依法独立制定和执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。
中国人民银行总行分别位于北京和上海，2005年8月10日在上海设立中国人民银行上海总部。
1998年年末，按照国务院的要求，中国人民银行对其内部管理架构实施了重大改革，设立了9个具有跨行政区域管辖职责的分行，各省除金融服务类工作组中国人民银行织管理职责由省会城市中心支行承担外，其余金融监管、货币政策类以及内部管理类工作组织管理职责全部由所在区域分行承担，央行管理体制改革措施在实施一段时间之后，因管理环节增加而产生的问题不断暴露，遭受了央行内部人士、业内人士以及各地政府部门的普遍诟病。
2001年起，原由分行承担的各项业务管理工作职责在人民银行总行的统一组织下，陆续划归各省会城市中心支行承担，从业务角度评价，1998年起实施的央行管理体制改革没有获得成功。
目前，各分行仍然掌握着辖区内重要职务的人事任免权力。
人民币跨境贸易结算从2009年7月开始的试点城市，扩大到全国20个省市自治区，扩大后城市的进出口量占全国的90%。
第二章 中国人民银行法
中央银行法的两种立法模式 （1）统一立法 国家制定一部统一的银行法，既调整中央 银行关系，也调整商业银行及其他银行。 （2）单独立法 国家在商业银行法或普通银行法之外，制 定一部专门的中央银行法。 随着金融业在社会经济生活中的地位日趋 重要，成为现代经济活动的中心。世界上多数 国家都采取中央银行法单独立法的模式。 我国中央银行法采取单独立法模式
中国人民银行的法律地位 《中国人民银行法》第二条规定：“中国人民 银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范 和化解金融风险，维护金融稳定。” 因此，中国人民银行作为我国中央银行，是国 务院组成部门。其主要职能是制定和执行货币政策， 防范和化解金融风险，维护金融稳定。 根据《中国人民银行法》的有关规定，可以从 下述三个方面明确中国人民银行的法律地位：
中国人民银行的行长、副行长及其他工作 人员应当恪尽职守，不得滥用职权、徇私舞弊， 不得在任何金融机构、企业、基金会兼职。应 当依法保守国家秘密，并有责任为其监督管理 的金融机构及有关当事人保守秘密。
——《中国人民银行法》第十四条、第十五条
此外，中国人民银行的行长、副行长及其 他工作人员还应遵守我国法律、行政法规和规 章有关国家公务员的规定。
2.1.3 货币政策目标 货币政策，是指中央银行为实现其特定的宏观 经济调控目标而采用的各种控制和调节货币供应量 的方针和措施的总称，包括信贷政策、利率政策和 外汇政策。 货币政策目标，是一国中央银行制定和执行货 币政策所要达到的最终目的，也是中央银行制定和 执行货币政策的依据。 ●我国货币政策目标 保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。 ——《中国人民银行法》第三条
（2）中国人民银行相对独立于政府
主要有两层涵义： 第一层涵义 人民银行是国务院组成部门，在国 务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金 融风险，维护金融稳定。
简答题--商业银行类
1、我国金融体系是怎么构成的？银行金融体系由哪些构成？答：我国已经基本形成以中国人民银行为主导，国有商业银行为主体，多种金融机构并存的金融体系。
银行金融体系由哪些构成：一、中央银行：中国人民银行二、国有商业银行：1.中国工商银行 2.中国农业银行 3.中国银行4.中国建设银行三、股份制商业银行主要有：1.交通银行 2.中信实业银行3.中国光大银行4.深圳发展银行5.上海浦东发展银行6.招商银行7.民生银行四、政策性银行：1.国家开发银行 2.中国进出口银行 3.中国农业发展银行五、外资银行：汇丰银行,东亚银行等外资银行六、农村和城市信用合作社。
2、农村金融机构主要有哪些？答：农村金融机构主要有：农村信用社，农村商业银行，农村合作银行，村镇银行和农村资金互助社。
农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的。
而村镇银行和农村资金互助社是2007年批准设立的新机构。
3、我国的五大银行有哪些？答：中国工商银行，中国农业银行，中国银行，中国建设银行和交通银行。
4、我国商业银行的现金资产主要有哪些？答：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项。
5、商业银行等金融机构向企业发放贷款时，会考虑企业的偿还能力，请问衡量企业偿债能力的指标有哪些？答：偿债能力是指企业偿还到期债务（包括本息）的能力，偿债能力指标包括短期偿债能力和长期偿债能力指标，企业短期偿债能力的衡量指标主要有流动比率，速动比率和负债比率三项。
企业长期偿债能力的衡量指标主要有资产负债率，产权比率，或有负债比率，已获利息倍数和带息负债比率五项。
6、简述商业银行常用的风险处理办法？答：商业银行常用的风险处理方法有：风险预防、风险回避、风险分散、风险转移、风险抑制、风险补救。
7、银行在经营过程中面临着哪些特殊风险？答：1.信用风险。
2.来自资产与负债失衡的风险。
3.来自公众信任的风险。
4.竞争的风险。
8、商业银行主要有哪些中间业务？答：商业银行的中间业务主要有：1.结算业务。
各大银行介绍
• 主要任务：为国家基础设施、基础产业和支柱产业（“两基一支”
）提供长期资金支持，引导社会资金投向，缓解经济发展瓶颈制约。 电力、公路、铁路、石油石化、煤炭、邮电通讯、农林水利、公共基 础设施等始终是我行的主要业务领域和贷款支持重点。 成立以来，国 家开发银行积极发挥政府和市场之间的桥梁纽带作用，引导社会资金 投向，支持了长江三峡、国家石油储备基地、西电东送、南水北调、 西气东输、京九铁路、北京奥运、秦山核电站等一大批国家重点工程 ，累计向“两基一支”领域发放贷款33.704亿元。
• 性质：经营多种业务的综合性股份制商业银行。（创建于1908年，1987年
重组为国家、地方、政府、企事业单位入股的社会主义股份制企业。
• 职能：经营人民币和外币的各项金融业务。
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政策性银行
• 国家开发银行 • 中国农业发展银行 • 中国进出口银行
国家开发银行
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简介：国家开发银行(China Development Bank)于1994年3月成立
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谢谢
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中国进出口银行
• 简介：中国进出口银行（TEIBC，The Export-Import Bank of China ）（以下简称进出口银行）成立于1994年，是直属国务院领导、政府 全资拥有的政策性银行，其国际信用评级与国家主权评级一致。进出 口银行是我国外经贸支持体系的重要力量和金融体系的重要组成部分 ，是我国机电产品、成套设备和高新技术产品出口及对外承包工程及 各类境外投资的政策性融资主渠道、外国政府贷款的主要转贷行和中 国政府援外优惠贷款的承贷行。 • 主要任务：中国进出口银行的主要职责是贯彻执行国家产业政策、外 经贸政策、金融政策和外交政策，为扩大我国机电产品、成套设备和 高新技术产品出口，推动有比较优势的企业开展对外承包工程和境外 投资，促进对外关系发展和国际经贸合作，提供政策性金融支持。 • 资金来源：办理出口信贷（包括出口卖方信贷和出口买方信贷)；班 里对外承包工程和境外投资类贷款；办里中国政府对外优惠贷款；提 供对外担保；转贷外国政府和金融机构提供的贷款；办理本行贷款项 下的国际国内结算业务和企业存款业务；在境内外资本市场、货币市 场筹集资金；班里国际银行间的贷款，组织参加国际、国内银团贷款 ；从事人民币同业拆借和债券团购；从事自营外汇资金交易和经批准 的带了外汇资金交易；办理与本行业无相关的资信调查、咨询、评估 和见证业务；经批准或受委托的其他业务。
中央银行与商业银行
银行是金融机构之一，银行按类型分为：中央银行，商业银行，投资银行，政策性银行，世界银行它们的职责各不相同。
中央银行：“中国人民银行”是我国的中央银行。
商业银行：就是所谓我们常指的银行是属于商业银行，有工商银行，农业银行，建设银行，中国银行，交通银行，招商银行，邮储银行，兴业银行等等。
投资银行：简称投行，比如国际实力较大有：高盛集团摩根斯坦利摩根大通法国兴业银行等等。
政策性银行：中国进出口银行、中国农业发展银行、国家开发银行。
世界银行：资助国家克服穷困，各机构在减轻贫困和提高生活水平的使命中发挥独特的作用。
中央银行：1家：中国人民银行政策性银行：3家：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行大型商业银行：5家：中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行、中国交通银行中小型商业银行：12家：招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、兴业银行、民生银行、平安银行、广发银行、恒丰银行、渤海银行、浙商银行银行LOGO城市商业银行：137家农村商业银行：大概224家专业银行：1家，中国邮政储蓄银行其余组成部分还包括：外资银行、合资银行以及新增的村镇银行。
中央银行中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位。
中央银行的职能是宏观调控、保障金融安全与稳定、金融服务。
中央银行的主要业务有：货币发行、集中存款准备金、贷款、再贴现、证券、黄金占款和外汇占款、为商业银行和其他金融机构办理资金的划拨清算和资金转移的业务等。
一、性质中央银行的性质可以科学地表述为：中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和管理监督的特殊的金融机构。
中央银行的性质集中体现在它是一个“特殊的金融机构”上面，具体来说，包括其地位的特殊性、业务的特殊性和管理的特殊性。
中央银行的性质具体体现在其职能上，中央银行有发行的银行、政府的银行、银行的银行、调控宏观经济的银行四大职能。
中央银行的结构即中央银行制度的结构，它主要包括中央银行的资本结构、资产负债结构和权力结构等方面的内容。
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基本概念中央银行和商业银行的关系是金融法律制度中最重要的法律关系，它们之间的关系决定了金融体制的稳定。
同时中央银行可以通过各种政策手段来调控整体经济时，商业银行是其政策的最直接的执行者。
二者关系十分密切。
要点精解一、商业银行与中国人民银行的关系：
1商业银行向中国人民银行交纳存款准备金
依中国人民银行法第22条的规定，所有金融机构，包括商业银行，必须按照规定的比例交纳存款准备金。
2中国人民银行向商业银行提供货款
商业银行如发生资金周转困难时，可向中国人民银行提出贴现或贷款的申请，中国人民银行作为银行的银行，可以为商业银行提借款。
3中国人民银行为商业银行办理转账结算业务
商业银行作为中国人民银行的存款客户，在与其他商业银行以及其他金融机构或非金融机构发生债权和债务关系时，可以通过中国人民银行办理转账结算。
4中国人民银行对商业银行实行金融管理
中国人银行作为国家管理金融的机关，为了维护国家金融的稳定，代表国家制定有关金融管理方面的政策和制度，并以此为准则，对商业银行和其他金融机构进行管理和监督。
二、商业银行和中国人民银行的区别：
1性质不同：中国人民银行是我国的中央银行，是发行的银行，银行的银行和政府的银行。
商业银行是一种特殊的公司企业法人，实行效益性、安全性、流动性的经营原则，并以其全部法人财产独立承担民事责任。
2目标不同：中国人民银行的主要任务是在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
而商业银行是通过资金商品化，按照市场规律经营，在政策、法律、法规允许的范围内，以达到最高盈利为目的。
3业务不同：中国人民银行的业务主要是制定和执行货币政策、实施金融监管和提供金融服务三个方面。
而商业银行执行商业性银行业务，实行国家法律、政策允许的存贷款利率市场化。
4两者关系：商业银行的主管部门是中国人民银行，要接受中国人民银行的监督。
复习指导在基本概念中，已经明确了这个知识点重要性。
这里要指出的是，掌握该知识点的前提是对中央银行制度和商业银行制度有着深入的了解，主要的重点还是应当放在对与商业银行以及中央银行的基本制度和功能上，万变不了其宗，最容易考查的恰恰就是最基本的内容。