第七章 其他金融机构 (3)
第7章-非银行金融机构(模拟训练题)
第7章非银行金融机构模拟训练题(一)一、单项选择题1．《中华人民共和国证券法》于（）颁布。
A．1989年7月B．1992年12月C．1992年7月D．1998年12月2．证券自营业务是指（）以自己的名义和资金买卖证券，自己承担市场风险以获取利润的证券业务。
A．证券经营机构【B. 投资者个人C．投资基金D. 证券交易所3．依据（）保险公司分为保险公司和再保险公司。
A. 保险对象B. 出资人C. 经营方式D. 基本业务4．保险经营者通过人为的事前预防，减少损失的产生，这体现了保险经营机构的（）。
A. 分摊经济损失职能；B. 经济补偿职能C. 投资职能D. 防灾防损职能5．不能向居民发放贷款的金融机构是（）。
A.中国建设银行B.中国农业发展银行C.农村信用合作社D.城市商业银行6．开发银行多属于一个国家的政策性银行，其宗旨是通过融通长期性资金以促进本国经济建设和发展，这种银行在业务经营上的特点是（）。
A. 不以盈利为经营目标"B. 以盈利为经营目标C. 为投资者获取利润D. 为国家创造财政收入7．以下（）不是政策性金融机构的职能。
A. 倡导性职能B. 调控性职能C. 选择性职能D. 补充性职能8．下列不属于国外财务公司资金来源方式的是（）。
A. 发行长期债券-B. 活期存款C. 短期借款D. 自身拥有资本9．按照现行规定，邮政储蓄银行吸收存款后将（）。
A. 部分上缴人民银行，其余的自行使用B. 全部缴存人民银行统一使用C. 全部自行使用D. 以上说法都不对10．按（）划分，信托可分为管理信托和处分信托。
A. 信托财产的内容?B. 信托的责权利C. 受益人D. 服务对象二、多项选择1．下列属于证券经营机构的有（）。
A. 基金管理公司B. 证券公司C. 证券投资咨询机构D. 信托投资公司E. 金融资产管理公司，2．证券经营机构的三类主要业务包括（）。
A. 代理发行证券B. 代理证券交易业务C. 证券自营业务D. 受理并购重组业务E. 财务顾问业务3．根据保险的基本业务划分，保险公司主要有（）。
戴国强《货币金融学》配套题库-课后习题-其他金融机构【圣才出品】
第七章其他金融机构1．存款型金融机构和契约型储蓄机构的主要区别是什么?答：存款型金融机构是从个人和机构接受存款并发放贷款的金融中介机构，主要包括商业银行、储蓄银行、信用社。
契约型储蓄机构是以合约方式定期、定量地从持约人手中收取资金（保险费或养老金预付款），然后按合约规定向持约人提供保险服务或养老金的金融中介机构，它包括各种保险公司和养老基金。
存款型金融机构与契约型金融机构主要有以下区别。
（1）职能不同存款金融机构的主要职能是提供存贷款服务，为社会生产融通资金。
契约型金融机构中的保险公司主要职能是为人们生活提供风险保障，养老基金则是为人们提供退休生活保障。
（2）资金来源性质不同存款型金融机构的资金来源是存款，是对存款者的一种债务，到期要偿还本金，并按约定支付利息。
契约型金融机构资金来源为保费或雇员及雇主的缴款，其中保费属于费用，缴纳后一般不返还；养老金缴款一般只在员工退休时才以年金的形式返还。
（3）资金运用方式存款型金融机构资金运用的方式主要为贷款。
契约型金融机构资金运用的方式主要为投资各种证券。
（4）由于存款型金融机构可吸收存款、发放贷款，因而可创造派生存款。
而契约型金融机构不具有这一职能。
这是二者的最大区别。
2．为什么说购买共同基金属于间接投资?共同基金具有哪些特点?答：（1）购买共同基金属于间接投资间接投资是指投资者以其资本购买公司债券、金融债券或公司股票等各种有价证券，以期从该证券的持有和转让中获得投资收益和转让增值的行为。
它不像直接投资那样由投资者将货币资金直接投入投资项目，形成实物资产，投资者不拥有资产所有权和经营权（股票投资除外）。
投资者把资金投入基金，购买基金股份，再通过其以适度分散的组合方式投资于各种金融资产，所以，购买共同基金是一种间接投资。
（2）共同基金的特点①规模经济基金可以最广泛地吸收社会闲散资金，汇成规模巨大的投资资金，由于资本雄厚，可以享有大额投资在降低成本上的相对优势，获得规模效益。
第七章《金融违法行为处罚办法》
第七章《金融违法行为处罚办法》第七章《金融违法行为处罚办法》01-07-1-3-2-001金融机构的工作人员依照《金融违法行为处罚办法》受到开除的纪律处分的，终身不得在金融机构工作。
（对）出处：《金融违法行为处罚办法》第三条。
01-07-1-2-2-002金融机构的高级管理人员依照《金融违法行为处罚办法》受到记大过的纪律处分的，由国家金融监管机构决定在一定期限内直至终身不得在任何金融机构担任高级管理职务或者与原职务相当的职务，通知各金融机构不得任用，并在全国性报纸上公告。
（错）出处：《金融违法行为处罚办法》第三条。
01-07-1-3-2-003《金融违法行为处罚办法》规定金融机构的工作人员离开该金融机构工作后，被发现在该金融机构工作期间违反国家有关金融管理规定的，可以不追究责任。
（错）出处：《金融违法行为处罚办法》第四条。
01-07-1-3-1-004《金融违法行为处罚办法》规定未经依法批准，金融机构擅自变更股东、转让股权或者调整股权结构的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得１倍以上３倍以下的罚款，（对）出处：《金融违法行为处罚办法》第七条。
01-07-1-3-3-005《金融违法行为处罚办法》规定金融机构不得超出国家金融监督管理机构批复的业务范围从事金融业务活动。
（对）出处：《金融违法行为处罚办法》第九条。
01-07-1-3-2-006《金融违法行为处罚办法》规定金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、统计报告的，给予吊销营业执照，并处5万元以上５０万元以下的罚款。
（错）出处：《金融违法行为处罚办法》第十二条。
01-07-1-3-1-007《金融违法行为处罚办法》规定金融机构不得出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证。
（对）出处：《金融违法行为处罚办法》第十三条。
01-07-1-3-2-008《金融违法行为处罚办法》规定金融机构不得违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易。
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第七章其他金融机构7.1 复习笔记一、存款型金融机构存款型金融机构是从个人和机构接受存款并发放贷款的金融中介机构，以经营存、贷款业务为主，并为顾客提供多种金融服务；它们创造存款，构成货币供应的重要组成部分；在金融系统中占有重要地位，受到严格的管制。
活期存款账户是个人或公司等实体进行支付的主要手段，政府的货币政策也通过银行系统得以实施。
存款型金融机构主要有商业银行（Commercial Banks）、储蓄银行（Savings Banks）和信用合作社（Credit Unions）等。
1．商业银行商业银行主要通过发行支票存款、储蓄存款和定期存款来筹措资金，用于发放工商业贷款、消费者贷款和抵押贷款，购买政府债券，并提供广泛的金融服务。
商业银行是各国最重要的一种金融中介机构，其所拥有的总资产最大，提供的金融服务也最全面。
2．储蓄银行（1）储蓄银行是指办理居民储蓄并以吸收储蓄存款为主要资金来源的金融机构。
（2）不同于我国，在西方不少国家，储蓄银行是专门的、独立的金融机构，大多有专门的管理法令，一方面保护小额储蓄人的利益，另一方面规定资金投向；储蓄银行名称各国有所差异，但其功能基本相同；储蓄银行的形式既有私营，也有公营，有的国家绝大部分储蓄银行都是公营的；储蓄银行的储蓄存款余额较为稳定，主要用于长期投资，其业务活动受到约束，近年来已有所突破，有些储蓄银行已开始经营过去只有商业银行才能经营的业务。
（3）在美国，储蓄银行主要有储蓄贷款协会和互助储蓄银行两种形式。
①储蓄贷款协会的主要资金来源是储蓄存款（通常称为股份）、定期存款和支票存款，其主要资金运用是发放抵押贷款。
其与商业银行之间界限较为模糊，竞争也日益激烈。
②互助储蓄银行和储蓄贷款协会相似，也是靠接受存款来筹措资金。
但是，在组织结构方面与储蓄贷款协会有重要的不同，它们是合作性质的存款机构，存款人就是股东，拥有银行净资产中的一个份额。
3．信用合作社（1）信用合作社是在西方国家中普遍存在的一种互助合作性金融组织，有农村农民的信用合作社，有城市手工业者或某一行业等特定范围成员的信用合作社。
货币银行学(本专科适用)第七章 金融机构概述
第七章 金融机构概述
金融中介机构存在的 必要性 金融机构体系的基本 构成 中国金融机构体系
7.1金融中介机构存在的必要性
货 币 银 行 学
1. 交易成本的存在
从事金融交易花费的时间与金钱。
中小投资者无法形成规模效应，独自承 担不起交易成本。
金融中介机构的出现，正是顺应了这样 的市场需求。
货 币 银 行 学
3. 专业银行：不能吸收活期存款
② 开发银行：为经济开发提供投资性（长 期）贷款的银行。
投资对象：基建或资源开发项目
路、桥、公共事业、文教卫……
按区域分类：
国际性开发银行 区域性开发银行 本国性开发银行
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7.2 金融机构体系的基本构成
货 币 银 行 学
货 币 银 行 学
1. 中国人民银行
制定和实施货币政策，监管金融机构 我国其他承担部分央行职能的机构：
中国银监会、证监会、保监会以及国家 外汇管理局
2. 商业银行
国有四大行：工、农、中、建 股份制商业银行：招商、交行、中信 城市商业银行
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7.3 中国金融机构体系
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7.2 金融机构体系的基本构成
货 币 银 行 学
3. 专业银行：不能吸收活期存款
① 投资银行：主要从事证券发行、承销、 交易、企业重组、兼并与收购、投资分 析、风险投资、项目融资等业务的银行。
资金来源：发行股票和债券。 有的国家称之为 证券公司，或商 人银行。
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7.2 金融机构体系的基本构成
聚沙成塔，形成规模效应，摊薄交易成 本。
货币银行学(第五版)第7章 其他金融机构 题库及答案
第七章其他金融机构一、填空题1、存款型金融机构主要有、、和。
2、契约型金融机构主要包括和。
3、投资型金融机构主要包括、和。
4、投资基金的机制特点即、、、。
5、根据的组织形式不同，共同基金可以分为和两类。
6、根据发行的股份的份额是否固定及可否被赎回，共同基金可分为和两类。
7、1999年，我国相继成立了、、、四家资产管理公司，分别负责管理和处置四大国有银行的不良资产。
8、1994年，为适应经济发展的需要，我国相继建立了、、三家政策型银行。
二、单项选择题1、下列（）不属于存款型金融机构。
A、商业银行B、储蓄银行C、信用社D、投资基金2、下列（）属于契约型金融机构。
A、金融公司B、封闭型基金C、保险公司D、信用社3、下列（）不属于投资型金融机构A、共同基金B、金融公司C、货币市场共同基金D、养老基金4、（）的股份相对固定，，一般不向投资者增发新股或赎回就股。
A、公司型基金B、契约型基金C、封闭型基金D、开放型基金5、在我国，负责管理和处置中国工商银行不良资产的资产管理公司是（）。
A、信达资产管理公司B、华融资产管理公司C、东方资产管理公司D、长城资产管理公司6、下列（）不属于政策性银行。
A、中国人民银行B、中国进出口银行C、中国农业银行D、国家开发银行7、信用合作社属于（）。
A、存款型金融机构B、契约型金融机构C、投资型金融机构D、政策型金融机构8、养老基金属于（）。
A、存款型金融机构B、契约型金融机构C、投资型金融机构D、政策型金融机构9、共同基金属于（）。
A、存款型金融机构B、契约型金融机构C、投资型金融机构D、政策型金融机构10、下列（）不是投资基金的特点。
A、专家理财B、投资组合C、规模经营D、收益率特别高三、判断正误题1、由于存款型金融机构创造存款，而这些存款又是货币供应的重要组成部分，所以这类机构是货币银行学特别关注的机构。
（）2、共同基金又称投资基金，它是一种直接的金融投资机构或工具。
（）3、契约型基金本身并不是一个法人。
其他金融机构课件
主要职责
• 贯彻执行国家产业政策、外经贸政策、金 融政策和外交政策，为扩大我国机电产品、 成套设备和高新技术产品进出口，推动有 比较优势的企业开展对外承包工程和境外 投资，促进对外关系发展和国际经贸合作， 提供政策性金融支持。
其他金融机构课件
主要业务范围
• 办理出口信贷和进口信贷； • 办理对外承包工程和境外投资贷款； • 办理中国政府对外优惠贷款； • 提供对外担保； • 转贷外国政府和金融机构提供的贷款； • 办理本行贷款项下的国际国内结算业务和企业存款业务； • 在境内外资本市场、货币市场筹集资金； • 办理国际银行间的贷款，组织或参加国际、国内银团贷款； • 从事人民币同业拆借和债券回购； • 从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易； • 办理与本行业务相关的资信调查、咨询、评估和见证业务；
切不必要的限制; • 鼓励公平竞争、反对无序竞争; • 对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制; • 要高效、节约地使用其一他金切融监机构管课件资源。
政策性银行
• 政策性银行是由政府投资设立，不以盈 利为目的，专门经营政策性金融业务的 银行。由于专门从事某一特定领域的金 融活动，故也称政策性专业银行。
其他金融机构课件
银监会主要职责
• 会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处 置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、 有效地处置银行业突发事件；
• 负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有 关规定予以公布；对银行业自律组织的活动进行指导和监督；
• 开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动； • 对已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益
第七章 其他金融机构监管2018-11-20
4、案例：房地产信托计划
2010年下半年，房地产信托监管收紧，信托公司被迫减少房地产关信 托业务占比。与此同时，矿产资源信托替补效应显现，相关矿产资源信 托产品的发行数量迅速提升。在这种背景下“诚至金开1号”集合信托 计划于2011年2 月1日应运而生。 1.信托计划的基本情况 "诚至金开1 号"集合信托计划为期3 年，募集资金规模达3 0 . 3 亿元， 预期年化收益率为9. 5 %-11 % 。募资资金全部用于对山西振富能源集 团有限公司(以下简称"振富集团")进行股权增资，具体用于该公司煤炭 整合过程中煤矿收购价款、技改投入、洗煤厂建设等。增资后，信托计 划持有振富集团49% 的股权，按信托计划约定在到期前3个月，控股股 东王于锁父子需陆续对该部分股权进行溢价回购。为提升安全性，该信 托计划划分为优先级受益权和一般级受益权， 其中，一般级受益权 3000 万元由控股股东王于锁父子认购，并且其持有的另外51 % 的股 权也质押给中诚信托。 这一信托计划由工商银行代为发行，在短短1 个月内即分两期顺利募 集到所有资金，投资者达到700 余人。此外，在费率方面，工商银行收 取4% 的发行费用，中诚信托则提取2 %的中介费。
银行理财资金的投资渠道除自主投资安排理财 资金，主要投资于场内标准化金融工具之外， 主要通过信托、券商、基金、保险等的资产管 理计划进行投资，俗称通道类投资或者委外投 资。信托计划依然是银行新发行理财产品投资 的主要渠道。随着新的监管办法出台，信托计 划之于商业银行的渠道优势继续巩固，如2016 年7月，银监会下发《商业银行理财业务监督管 理办法(征求意见稿)》要求，银行理财投资非 标资产，只能对接信托计划，而不能对接资管 计划。
3、发展
依据中国信托业协会的数据， 2013 年，信托 公司信托资产总规模已然达到了10 . 91万亿元， 与上年的7. 47 万亿元相比，同比增长46 % ， 在中国金融行业中仅次于银行业位居第二。回 顾2009-2012 年，信托公司管理资产规模均保 持50 % 以上的同比增长率(见图7 -1 ) 。
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第七章其他金融机构
一、填空题
1、存款型金融机构主要有、、和。
2、契约型金融机构主要包括和。
3、投资型金融机构主要包括、和。
4、投资基金的机制特点即、、、。
5、根据的组织形式不同，共同基金可以分为和两类。
6、根据发行的股份的份额是否固定及可否被赎回，共同基金可分为
和两类。
7、1999年，我国相继成立了、、、四家资产管理公司，分别负责管理和处置四大国有银行的不良资产。
8、1994年，为适应经济发展的需要，我国相继建立了、、
三家政策型银行。
二、单项选择题
1、下列（）不属于存款型金融机构。
A、商业银行
B、储蓄银行
C、信用社
D、投资基金
2、下列（）属于契约型金融机构。
A、金融公司
B、封闭型基金
C、保险公司
D、信用社
3、下列（）不属于投资型金融机构
A、共同基金
B、金融公司
C、货币市场共同基金
D、养老基金
4、（）的股份相对固定，，一般不向投资者增发新股或赎回就股。
A、公司型基金
B、契约型基金
C、封闭型基金
D、开放型基金
5、在我国，负责管理和处置中国工商银行不良资产的资产管理公司是（）。
A、信达资产管理公司
B、华融资产管理公司
C、东方资产管理公司
D、长城资产管理公司
6、下列（）不属于政策性银行。
A、中国人民银行
B、中国进出口银行
C、中国农业银行
D、国家开发银行
7、信用合作社属于（）。
A、存款型金融机构
B、契约型金融机构
C、投资型金融机构
D、政策型金融机构
8、养老基金属于（）。
A、存款型金融机构
B、契约型金融机构
C、投资型金融机构
D、政策型金融机构
9、共同基金属于（）。
A、存款型金融机构
B、契约型金融机构
C、投资型金融机构
D、政策型金融机构
10、下列（）不是投资基金的特点。
A、专家理财
B、投资组合
C、规模经营
D、收益率特别高
三、判断正误题
1、由于存款型金融机构创造存款，而这些存款又是货币供应的重要组成部分，所以这类机构是货币银行学特别关注的机构。
（）
2、共同基金又称投资基金，它是一种直接的金融投资机构或工具。
（）
3、契约型基金本身并不是一个法人。
（）
1、开放型基金的发行总额是固定的。
（）
2、货币市场共同基金的投资对象仅限于安全性高、流动性大的货币市场金
融工具。
（）
6、在我国，住房储蓄银行属于政策性银行。
（）
7、在西方国家，储蓄银行和商业银行同样受到严格监管，因为它们也创造存款，这些存款是货币供应的重要组成部分。
（）
8、信用合作社属于契约型金融机构。
（）
9、收益率特别高是投资基金的特点之一。
（）
10、共同基金属于契约型金融机构。
（）
四、名词解释
1、储蓄银行
2、信用社
3、养老基金金融公司
4、共同基金
5、公司型基金
6、契约型基金
7、封闭型基金
8、开放型基金
五、简答题
1、什么是存款型金融机构？什么是契约型金融机构？它们的主要类型和主要区别是什么？
2、为什么说购买共同基金属于间接投资？共同基金的特点是什么？
3、什么是政策性银行？它和商业银行的主要区别是什么？
4、我国资产管理公司的经营宗旨是什么？
六、论述题
1、试述我国金融机构体系的结构与职能。
2、试述投资银行的主要业务活动并说明投资银行与基金业务的关系。