125货币与银行
银行间市场与货币市场的关系
银行间市场与货币市场的关系银行间市场和货币市场是金融市场中两个重要的组成部分。
它们在促进货币流通、资金配置和金融体系运行方面发挥着重要的角色。
本文将探讨银行间市场与货币市场之间的关系，并解释它们在金融体系中的作用。
首先，让我们先了解一下银行间市场和货币市场的定义和功能。
银行间市场是指各类金融机构之间进行短期资金借贷和资金调度的市场。
这些金融机构包括商业银行、政策性银行、非银行金融机构等。
银行间市场是金融机构之间开展短期资金往来、风险管理和流动性调节的重要平台。
在这个市场上，金融机构可以通过借贷和交易活动来完成自身的短期融资和投资需求。
货币市场是指短期债券和短期金融资产进行买卖的市场。
货币市场的主要参与者包括金融机构、非金融企业、政府机关和个人投资者。
货币市场的主要功能是提供短期融资工具，满足各类主体的流动性需求，并为宏观经济政策的实施提供支持。
银行间市场和货币市场之间存在着密切的联系和相互依赖关系。
首先，银行间市场是货币市场的重要组成部分之一。
在银行间市场上，金融机构可以进行各类短期债券的买卖和交易，实现短期资金的调度和配置。
这些短期债券往往也是货币市场上的重要品种，可以作为货币市场主体进行短期融资的工具。
其次，银行间市场和货币市场都是资金流通和金融体系稳定的重要渠道。
银行间市场促进了金融机构之间的资金融通，有助于银行间的流动性管理和风险防范。
而货币市场则提供了短期融资工具，帮助各类主体满足流动性需求，并支持金融体系的正常运行和经济发展。
此外，银行间市场和货币市场的利率水平和波动也相互影响。
银行间市场上的利率水平是货币市场上的重要参考指标之一，它反映了市场对流动性和资金供求关系的判断。
市场利率的波动会直接影响到货币市场参与者的融资成本和投资收益。
而货币市场上的利率水平也会影响到银行间市场的资金调度和借贷行为。
总体而言，银行间市场和货币市场密切相连，相互依存。
它们共同构成了金融市场中的一张网，发挥着关键的角色。
经济学中的货币与银行业务
经济学中的货币与银行业务在经济学中，货币是指人们在交换价值时使用的一种普遍接受的交换媒介。
货币起源于贸易的需求和方便交换的需要，它在经济中发挥着十分重要的作用。
银行业务则是指商业银行与个人、企业等客户之间进行的各种金融交易和服务活动。
货币和银行业务密切相关，两者相互依存，并共同推动经济的发展。
首先，货币在经济中的作用是不可忽视的。
货币被用作交换媒介，使交易更加便捷。
在没有货币的时代，人们只能通过直接交换物品来满足需求，这种方式效率低下且不便利。
货币的出现使得商品与服务之间的交换更加灵活，促进了各种商品的流通。
另外，货币还起到了储蓄和支付手段的作用。
人们将剩余的财富存入银行，通过银行的储蓄业务获得利息收入，实现了财富的积累和增值。
同时，货币也为人们提供了支付手段，方便了购物和支付账单等日常生活交易。
其次，银行业务对经济发展有着重要影响。
银行作为金融机构的核心，承担着储蓄、贷款、支付结算等多种功能。
在储蓄方面，银行通过接受存款并支付利息，为人们提供了安全可靠的储蓄渠道，促进了个人和企业的储蓄行为。
这些储蓄资金能够被银行有效地运用于贷款业务，为各种经济主体提供融资支持。
银行将储蓄资金与投资需求相结合，实现了资源的合理配置。
此外，银行还提供支付结算和转账等服务，为经济交易提供了便利和安全保障。
银行的支付系统保障了交易的顺利进行，并有效避免了现金交易带来的安全问题。
货币与银行业务的发展在现代经济中具有重要的作用。
首先，货币政策可以通过货币供应量的调控来影响经济的总需求和总供给，进而实现经济稳定和发展的目标。
通过调整利率、存款准备金率等手段，央行可以对货币供应量进行精确的调控。
其次，银行业务的繁荣与经济发展息息相关。
银行业的发展能够提升经济的金融深度和广度，为实体经济提供更多的金融支持。
银行业务的创新还能够促进金融市场的发展，并推动金融衍生品的研发和交易，提升金融市场的效率和流动性。
然而，货币和银行业务也存在一些问题和挑战。
货币政策和银行监管协调与合作的难点及对策
维普资讯
垒墼 Ｆ ｃ ｌ 实努 金椎 融管管 部 门 ， 行法 人 监 管 、 务 监管 、 险监 管和 信 息 披 露 监 管 等 职 能 ； 政 部 作 履 业 风 财
金融 监管 职 能 从 人民 银行 分 离 后 ．
为金 融 类企 业 国有 资 产 监管 部门 。 贵制 订 金 融 企 业会 计 制度 并 监督 执 行 、 鱼 履 人 民 银 行 主 要 承 担 “ 定 和 执 行 货 币 政 制
行 国 有金 融 资 产 清 产 核 资 、 权 管 理 、 估 备 案 和 产 权 登 记 等 职 能 ． 保 国 有 策 、 护 金 融 稳 定 、 供 金 融 服 务 ” 股 评 确 维 提 的 资产 的完 整 ， 实现 保 值 增 值 。 在 实 际 监 管 工 作 过 程 中 。 些领 域 的 监管 存 职 责 。 是 这 并 不 意 味 着 人 民 银 行 完 并 但 一 但 在 交 叉 和 重复 ， 黧 有些 存 在 监管 真 空现 象 。 甚 比如 ， 民 银 行执 行 货 币政 策 。 人 需 全 不承 担 银 行 监 管 职 能 ， 据 《 根 中国 人 要 关 注 商 业银 行 的 Ｅ 常 经 营 。 行 监管 恰 恰 是 获 得 这 些 信 息 的 有效 渠 道 。 银 民 银 行法 》 三 十 二条 的规 定 ， 仍 然 ｔ 银 而 第 它 行监管属于银监会职权 ， 因此 。 既有 必要 明确 二 者 的 监 管 职 责 边 界 。 免 重 复 保 留 对 货 币 市场 和 银 行 机构 部 分 业 务 避 监管 ， 又耍建 立 二 者 间 的信 息 共享 机 制 ， 高 监 管效 率 。 此 同 时 ， 着 金 融 综 的 检 查 监 督 权 ， 括 ： 款 准 备 金 管 理 、 提 与 随 包 存
中国人民银行办公厅关于做好商业银行人民币现钞处理设备管理工作的通知-银办发[2009]125号
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中国人民银行办公厅关于做好商业银行人民币现钞处理设备管理工作的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行办公厅关于做好商业银行人民币现钞处理设备管理工作的通知（银办发[2009]125号）人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行，深圳市中心支行，各国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为有效堵截假币，维护商业银行信誉和社会公众利益，现就做好商业银行人民币现钞处理设备(包括点钞机、存款机、取款机、存取款一体机、清分机)的管理工作通知如下：一、人民银行各分支机构、各商业银行都要高度重视人民币现钞处理设备的使用和管理工作。
各商业银行要严把采购关，切实做好使用、日常维护和技术升级等环节的管理作。
人民银行各分支机构要根据新发现假币的技术特点，督促商业银行对人民币现钞处理设备及时进行技术升级。
二、人民银行各分支机构要遵照《国家质量监督检验检疫总局、中国人民银行、工业和信息化部、国家工商行政管理总局关于开展人民币伪钞鉴别仪专项整治工作的通知》(国质检监联[2009]230号)精神，督促辖区内商业银行在做好点钞机专项整治工作的同时，更要加强对存款机、存取款一体机及清分机的规范化管理，有效防范假币从银行流出。
三、加强商业银行人民币现钞处理设备日常管理工作。
人民银行各分支机构要密切关注假币制作技术的新动向，注意收集有特点的假币样张，提供给商业银行用于人民币现钞处理设备测试及技术升级工作；人民银行各分支机构要根据情况对辖内商业银行使用的点钞机、存款机、存取款一体机、清分机定期或不定期的组织测试检查，督促商业银行对不能识别假币的人民币现钞处理设备及时进行技术升级，不能升级及质量不过关、鉴伪能力有缺陷的设备要责令其停止使用，检查测试情况要在假币收缴鉴定情况检查报告中专题反映。
银行与货币创造
银行与货币创造在现代经济中，银行作为金融体系的一部分，发挥着至关重要的作用。
一方面，银行为人们提供存款、贷款、支付和储蓄等服务；另一方面，银行还扮演了货币创造的重要角色。
本文将探讨银行与货币创造之间的关系，以及这对经济的影响。
一、存款与货币创造在现代银行体系中，人们将资金存入银行，形成存款。
银行利用这些存款进行贷款发放，并通过这种方式创造新的货币。
首先，让我们以一个简单的例子来说明这个过程。
假设某银行的存款准备金率为10%，即该银行必须保留存款总额的10%作为准备金，而可以将剩余的90%用于贷款。
现假设某人向该银行存入1000元。
根据准备金率，银行需要保留100元作为准备金，而将剩下的900元可供贷款使用。
假设该银行将这900元贷款发放给其他人，而这些人将贷款存入其他银行，其他银行同样要按照准备金率留存一部分作为准备金，剩下的部分可以继续贷款。
这个过程可以一直进行下去，直到无法再产生新的贷款。
最终，总计可以创造的货币量约为原始存款的10倍。
这是因为银行系统内的存款及相应贷款不断循环使用，从而增加了整个经济中的货币总量。
二、货币创造的影响货币创造对经济有着重要的影响。
首先，它可以促进经济的增长和发展。
通过提供贷款服务，银行鼓励企业和个人进行投资和消费，推动了实体经济的活动。
这种创造的货币流入市场，增加了消费和投资支出的资金来源，促进了经济的增长。
其次，货币创造也可能导致通货膨胀。
当银行大量发放贷款时，市场上的货币供应量增加。
如果这种货币过度增加，而物价没有相应上涨，将产生通货紧缩，从而影响经济的稳定。
因此，合理控制货币创造的数量是重要的。
此外，货币创造还与金融稳定密切相关。
过度的货币创造可能导致债务累积和金融泡沫的形成。
当经济出现衰退或金融危机时，过多的贷款可能无法偿还，导致银行系统的不稳定。
因此，银行需要审慎管理贷款风险，以维护金融体系的稳定。
三、监管措施与货币创造为了维护金融稳定，各国政府和中央银行采取了一系列监管措施来控制货币创造。
货币与银行体系
货币与银行体系货币作为一种特殊的经济工具，对于现代社会的发展和经济活动起到了至关重要的作用。
在货币的发行和运行中，银行体系承担着重要的角色。
本文将从货币与银行体系的定义、作用、运营及监管等方面进行探讨，旨在深入了解货币的本质以及银行体系在经济中的重要性。
一、货币的定义与作用货币是指一种被广泛接受的支付手段，可以作为交换价值、储备价值和计量单位。
货币可以是纸币、硬币、电子货币等形式存在。
货币的作用主要体现在以下几个方面：1. 交换媒介：货币作为交换媒介，方便了商品和服务的交换。
与以往的实物交换相比，货币的使用使交易更加便捷高效。
2. 价值尺度：货币作为价值尺度，可以用来衡量商品和服务的价值。
通过货币的存在，人们可以更好地比较不同商品、服务的价值。
3. 储备手段：货币可以被人们用来储备财富，以备将来使用或投资。
4. 流通手段：货币的流通性使其能够在经济活动中广泛流通，促进了经济的发展和资源的合理配置。
二、银行体系的定义与作用银行体系是指由各类金融机构组成的网络，其通过存款、贷款、清算、支付等活动来服务经济体系。
银行体系的主要作用包括：1. 存款和贷款：银行作为一种金融机构，可以吸收公众的储蓄并提供贷款服务。
通过存款和贷款活动，银行平衡了市场上的资金供给和需求。
2. 清算和支付：银行体系具备清算和支付功能，可以保障经济交易的顺利进行。
通过电子支付、转账等方式，银行提高了支付效率，促进了交易的便捷性和安全性。
3. 资金中介：银行通过资金的中介活动，将储蓄者和投资者之间的资金衔接起来。
这种资金的中介作用促进了经济的发展和资源的有效配置。
4. 风险管理：银行体系承担着信用风险和市场风险的管理任务。
通过风险管理的活动，银行能够有效地降低各类风险对经济的影响。
三、银行体系的运营与监管银行体系的运营主要包括业务流程、内部管理、风险控制等方面。
在业务流程方面，银行体系通过理财、信贷、储蓄等多种业务方式为客户提供服务。
货币、银行与金融市场概述
货币、银行与金融市场概述引言货币、银行和金融市场是现代经济中不可或缺的要素，它们相互作用并对经济的运行产生重要影响。
本文将对货币、银行和金融市场进行概述，以加深对这些概念的理解。
货币货币是一种广泛接受的交换媒介，被用于购买商品和服务以及偿还债务。
货币的存在简化了经济交易，并促进了经济活动的发展。
货币具有三个主要功能：1.作为交换媒介：货币作为一种普遍接受的交换媒介，方便了商品和服务的交易。
使用货币可以避免直接交换的困难，提高了交易的效率。
2.作为价值衡量单位：货币可以用来衡量商品和服务的价值，并作为价格的单位。
通过货币，人们可以比较不同商品和服务的价值，并做出更理性的决策。
3.作为价值储存工具：货币允许人们将价值存储起来，以便将来使用。
人们可以将货币存入银行账户或持有现金，以保值或获取利息。
货币的形式多种多样，包括现金（纸币和硬币）和电子货币。
货币的发行由中央银行负责，中央银行通过调控货币供应量来维持经济的稳定。
银行银行是一种金融机构，为人们提供存款、贷款、支付和其他金融服务。
银行在经济中扮演了重要角色，为经济主体提供信用和流动性，促进经济的发展。
银行的主要功能包括：1.存款和储蓄：银行接受储户的存款，并向储户支付利息。
存款在银行中是安全的，储户可以随时取款或转账。
2.贷款和信贷：银行向借款人提供贷款，并根据借款人的信用状况收取利息。
贷款支持了企业和个人的投资和消费，促进了经济的增长。
3.支付和结算：银行提供支付和结算服务，包括转账、支票和信用卡等。
这些服务方便了交易的进行，加速了货款的流动。
4.投资和理财：银行通过投资客户的资金来获得收益。
银行可以投资于股票、债券和其他金融资产，为客户提供多样化的投资选择。
银行的监管由中央银行和金融监管机构负责，以确保银行业务的安全性和合规性。
金融市场金融市场是各种金融工具交易的场所，包括股票市场、债券市场、外汇市场和期货市场等。
金融市场提供了资金的融通和价值的发现，为企业和个人提供了融资和投资的机会。
货币与银行的作用
货币与银行的作用货币作为一种价值尺度、交换媒介和价值储藏手段，在现代经济体系中起着至关重要的作用。
同时，银行作为货币的管理者和金融中介机构，对于货币的流通和经济的发展也具有不可忽视的影响。
本文将探讨货币与银行的作用，以及它们在经济中的重要性。
一、货币的作用货币作为一种价值尺度，可以衡量和比较不同商品和服务的价值。
在市场经济中，货币在交换过程中起到了价值计量的作用，使得不同商品的交换更加便利和准确。
同时，货币作为一种交换媒介，解决了商品交换的困难。
在没有货币的时代，人们只能进行实物交换，需要找到需求对方并且愿意交换所需商品的人，交换过程繁琐而低效。
而有了货币，人们只需要使用货币兑换所需商品，无需直接进行对等的交换，大大提高了交换的效率。
此外，货币作为一种价值储藏手段，可以将财富保值和延迟消费。
通过将货币存储起来，个人和企业可以将未来需要的购买力保存起来，对未来的需求进行规划。
二、银行的作用银行作为货币的管理者和金融中介机构，在经济中发挥着重要的作用。
首先，银行负责货币的发行和管理。
中央银行通过制定货币政策，调控货币供应量和利率水平，稳定物价水平，促进经济稳定发展。
其次，银行作为金融中介机构，提供了存款、贷款、支付和结算等金融服务，为个人和企业提供了融资渠道和支付手段。
通过接受存款并向借贷者提供贷款，银行促进了资源的有效配置，推动了经济的发展。
此外，银行还提供风险管理和金融产品的创新。
银行通过风险评估和风险管理措施，帮助个人和企业管理风险，确保资金的安全。
同时，银行还推出各种金融产品，如储蓄、保险、证券等，为投资者提供多样化的投资选择，满足不同需求。
三、货币与银行的重要性货币与银行在现代经济中的作用和重要性不言而喻。
首先，货币的存在促进了商品经济的发展，提高了经济效率。
货币的流通和交换使得各类商品和服务可以以较低的交易成本进行交换，促进了生产力的提升和经济的繁荣。
其次，银行作为金融中介机构，承担着金融风险的分散和金融资源的配置任务，对于经济的稳定和发展至关重要。
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超额准备金留在商业银行。
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3．2-3 Create Money of Deposits 存款的货币创造
存款创造的前提是：
部分储蓄的准备金制度。 存在非现金的结算制度。
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（1）Naive Deposit Multiplier 简单存款乘数
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（2）Leakage of Cash and Excess Reserves
现金漏损和超额准备金
A、现金漏损
在获得一笔贷款后，债务人一般会给下一笔现金 以备现金结算的需要，并将余额存入银行。
债务人为现金结算所留下的现金占贷款总额的比 例，称为现金漏损率h，比如为5%。
此时，存款创造的货币乘数为：1/（r+h）
息，也具有一定的需求。
至今中国的活期存款仍然不具有 非现金结算的功能。
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3．2-2 The Reserved System of Commercial Bank
商业银行的准备金制度
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（1）The Reserves 准备金
为保证取款的要求，存款不能全部贷出， 而要保留一定的储备，或称准备金。
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C、Transaction Form Ⅲ
交易形态Ⅲ
具有最大交易可能的商品。 作为降低交易费用的交易媒介。
交易剩余Ⅲ 作为交易媒介的货币。
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（2）价格标准
已经成交的交易比例， 会成为以后讨价还价的基础。
等价交换的假象： 一把斧子=二件上衣
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A、Transaction FormⅠ
交易形态Ⅰ
礼尚往来 以物易物 交易的动力是效用的提高。 交易剩余是效用的增量。
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B、Transaction Form Ⅱ
交易形态Ⅱ
以交易为目的生产。 交易的动力是节约劳动时间。
交易剩余是劳动时间。 交易费用和意义。
等价交换的不可能性。
法定准备金率是由 中央银行决定的基准准备金率。
比如，10%的法定准备金率，决定了一笔100 万的存款，最多只可贷出90万元。
现代的法定准备金，大大超过了原来意义下 的准备金需要，而且必须存入中央银行。
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B、超额准备金
超过法定准备金额的准备金称为超额准备金。 一部分是因银行根据客户的情况， 需要比法定准备金更多的储备， 才足以支付时的准备金。
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（3）Means of payment
支付手段
作为信用的支付手段。 支付手段与交易媒介的结合。
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（4）Means of Hoard 贮存手段
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3．1-2 The Components of Money Supply
货币供给的组成
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设：法定准备金率为20%，商业银行没有超额准备金， 存在充分的非现金结算；
甲银行吸收10000元存款，贷出8000元； 乙银行得到客户8000元存款，贷出6400元； 社会存款款总量=10000元+10000元×0.8+10000元×0.82+— =10000元×1/(1-0.8)=10000元×1/0.2=50000元 即：Dd=R×1/r；其中，D为存款总额，R为初始存款额， r为法定准备金率，而1/r称为简单货币乘数。
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3．2 Commercial Bank and Create Money
商业银行和货币创造
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3．2-1 The Definition of Commercial Bank
商业银行的定义
商业银行是能接受活期存款，并通过非现金 结算而具有创造存款货币功能的金融机构。
大额支付与异地支付的非现金结算。 由于非现金结算的方便与安全，即使没有利
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3．3 The Central Bank and Its Monetary Policy
中央银行及其货币政策
在美国中央银行称为联邦储备委员会 （Board of governors）。
该委员会由7名理ห้องสมุดไป่ตู้组成。
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3．3-1 The Base Money
基础货币
也称货币基础或高能货币 （high-powered money ） （1）The Definition 定义
准备金是银行以手中现款的形式，或以存 放在中央银行的存款形式，还可能以有价 证券的形式所持有的款项或资产。 存款是商业银行贷款的主要资金来源。
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（2）Legal Reserve and Excess Reserves
法定准备金和超额准备金
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A、法定准备金
（1）Currency（Cash） 通货（现金）
由纸币与辅币组成。 为了降低辅币的流通成本，
往往以硬币的形式流通。
注意：这包括了所有 未被中央银行持有的现金包括
商业银行所持有的现金。
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（2）Transactions Money 交易货币（M1）
M1=现金+支票账户 支票账户又称（商业）银行货币，国内
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（4）Total Credit 总信贷（D & M3）
D=M3=M2+其他金融票据 这里所说的其他金融工具，如短期债券、
抵押债券、人寿保险单等。
这些票据又称资产货币（asset money）。 从货币量而言，D＞M2＞M1＞现金； 从流动性而言，现金＞M1＞M2＞D。
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有译为活期存款； 在美国，在M1中，1/3为现金，
2/3为支票账户； 结算卡与信用卡的不同。
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（3）Broad Money 广义货币（M2）
M2=M1+定期储蓄 定期储蓄是指商业银行的定期储蓄，
以及类似于定期储蓄的金融工具， 如储蓄账户，大额存单等。 这些金融工具
又称为准货币（near money）。
在本例中即为：1/（0.2+0.05）=4
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B、超额准备金
超额储蓄金率；以l表示； 此时：乘数为1/(r+h+l)； 如果l为5%，那么，在本例中， 存款的货币创造乘数为3.3； 也即，如果新增的存款总额是10000元，那 么，共可创造存款总额为33333元。
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