金融 风险管理 第五章 对付风险的方法
如何在金融行业中成功应对风险
如何在金融行业中成功应对风险在金融行业中，风险是无法避免的存在。
成功的金融从业者需要具备应对风险的能力，以保持业务的稳定和可持续发展。
本文将探讨在金融行业中成功应对风险的关键方法和技巧。
一、建立严格的风险管理体系在金融行业中，建立严格的风险管理体系是应对风险的关键。
首先，需要进行全面的风险评估，识别和量化各种潜在风险，包括市场风险、信用风险和操作风险等。
然后，制定适用的内部控制措施和操作规范，确保所有涉及风险的业务操作符合规定，并且有足够的内部审核和监控机制。
另外，建立风险管理部门和相应的团队，负责全面管理和监测风险。
二、多元化投资组合金融行业的成功从业者应该通过多元化投资组合来降低风险。
分散投资风险意味着将资金分配到不同的资产类别和市场中，以实现更好的风险管理。
例如，在股票投资中，可以通过同时投资多个行业、地区和规模不同的公司来降低特定风险。
此外，综合考虑各类资产，如债券、房地产、大宗商品等，以减少单一资产所带来的风险。
三、加强市场监测和研究及时了解市场动向和新闻对于风险管理至关重要。
金融从业者应该加强对市场的监测和研究，深入了解经济、政策和行业的变化，及时获取信息并进行分析。
这将帮助他们做出明智的决策，及时应对市场的波动和风险。
此外，定期参加行业会议、研讨会和培训课程，与同行交流和学习，也是保持市场敏感性和应对风险的有效手段。
四、建立良好的风险意识和应变能力良好的风险意识和应变能力是金融从业者成功应对风险的关键素质。
他们应该意识到风险是无法避免的，但可以通过适当的措施来降低和控制。
与此同时，他们需要具备灵活应变的能力，及时作出决策并采取措施来应对突发事件和风险情况。
此外，建立正确的心态和积极的态度也是关键，能够以积极的心态应对困难和挑战。
五、与合适的保险公司合作合作与保险公司是降低金融风险的一种有效方式。
金融从业者应该仔细评估自身的风险情况，并选择适合自己业务需求的保险产品。
与保险公司建立合作关系，可以及时获得风险保障和赔偿，减少因突发事件造成的损失。
金融风险管理降低风险的有效方法
金融风险管理降低风险的有效方法金融风险管理是企业和金融机构必须重视的重要领域。
在不确定和多变的市场环境中，风险管理扮演着关键的角色，有助于降低潜在的金融风险，保障企业或机构的稳定运营。
本文将探讨一些有效的金融风险管理方法。
一、多元化投资组合多元化投资组合是降低风险的常用策略之一。
通过将资金分散投资于不同的资产类别，行业，地区和国家，可以降低某个特定投资的风险。
当一个资产类别或行业遭遇困难时，其他投资可能会稳定收益或实现增长，从而平衡风险。
二、定期评估风险暴露定期评估风险暴露是有效管理金融风险的关键步骤。
企业或金融机构应该定期评估市场环境，分析潜在的风险因素，并确定其风险暴露水平。
通过监控和检测风险，可以及时采取相应的措施来缓解风险并减少潜在损失。
三、充分了解金融产品和工具了解金融产品和工具是有效管理金融风险的基础。
企业或机构应该深入了解不同的金融产品和工具，包括衍生品、期权、期货等，并了解其用途、风险和收益特征。
只有充分了解这些工具，才能正确评估其潜在风险，并根据实际需要进行选择和管理。
四、建立有效的内部控制建立有效的内部控制是降低金融风险的重要手段。
企业或机构应该建立健全的内部控制体系，包括风险管理政策、流程、制度和人员责任。
通过实施内部控制措施，可以及时发现和纠正潜在的风险问题，并保障公司运营的合规性和稳定性。
五、合理运用保险工具合理运用保险工具是有效管理金融风险的重要方式。
企业或机构可以购买适当的保险产品来转移特定的风险，如财产险、责任险、损失险等。
保险公司作为专业的风险承担方，在意外事件发生时提供赔偿，有助于企业或机构降低潜在的经济损失。
六、建立风险管理文化建立风险管理文化是有效减少风险的关键因素。
企业或机构应该将风险管理纳入组织的核心价值观和日常操作中，并加强对员工的风险意识培养。
通过培养和提升员工对风险管理的认识和理解，能够使整个组织更加敏锐地识别和应对各种风险。
七、积极监管和合规积极监管和合规是金融风险管理不可或缺的环节。
金融风险管理的应对策略与方法
金融风险管理的应对策略与方法作为一个不可避免的因素，金融风险始终伴随着金融行业的发展。
因此，金融机构和从业者需要制定有效的应对策略与方法，以降低风险对经营的不利影响。
本文将深入探讨金融风险管理的应对策略与方法，并提供一些实用建议。
一、风险管理的重要性在探讨应对策略与方法之前，我们首先需要了解金融风险管理的重要性。
金融风险可能导致金融机构出现巨大损失，甚至引发系统性金融危机。
因此，金融机构应重视风险管理，以保护自身和客户的利益，维护金融市场的稳定运行。
二、应对策略1. 多元化投资组合：金融机构应尽量避免集中投资于某一特定领域或资产。
通过多元化投资组合，可以降低投资风险，并增加收益的稳定性。
2. 强化风险识别与评估：及时识别和评估风险是有效管理的基础。
金融机构需要建立科学的风险识别和评估方法，全面了解自身面临的各种风险，并制定相应的对策。
3. 建立风险管理体系：金融机构应建立健全的风险管理体系，包括明确的风险管理目标、明确风险责任人、建立风险管理流程等。
这有助于提高风险管理的效率和准确性。
4. 加强内部控制：内部控制是有效管理风险的关键。
金融机构应建立健全的内部控制制度，确保业务运行的规范性和合规性，有效防范内部风险的发生。
三、应对方法1. 整合信息技术：随着信息技术的不断发展，金融机构可以利用大数据分析、人工智能等技术手段来加强风险管理。
通过分析庞大的数据量，可以更准确地评估风险和预测市场变化，及时采取相应措施。
2. 建立应急预案：金融机构应制定应急预案，以应对可能出现的突发事件和金融市场波动。
应急预案应包括明确的处置流程和应急措施，以最大限度地减少损失。
3. 加强合规监管：金融机构应积极配合监管机构的合规监管工作，确保自身符合各项法规和政策。
同时，加强内部合规监管，提高自律能力，避免违规操作带来的风险。
4. 建立风险防范文化：金融机构应营造风险防范文化，提高员工对风险的认识和意识。
通过培训和教育活动，加强员工的风险管理能力，使其能够主动预防和应对风险。
金融风险管理的措施和技巧
金融风险管理的措施和技巧随着金融市场的不断发展和变化，金融机构面临着越来越多的风险，金融风险管理也越来越成为金融机构的核心管理要求。
本文将从市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险四方面，介绍金融风险管理的措施和技巧。
一、市场风险的措施和技巧市场风险是金融机构面临的最重要的风险之一，主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险等。
市场风险管理的具体措施和技巧如下：1. 科学有效地制定和执行风险管理政策和制度，建立完备的风险管理体系和制度。
2. 建立健全的市场风险监测、预警、管理和控制机制，及时发现、分析、处理和防范市场风险。
3. 运用金融衍生品和其他风险管理工具对市场风险进行有效的避险和管理，如期货、期权、掉期等。
4. 当面临市场风险的时候，合理监测和控制头寸，适时地调整并重新制定风险管理策略和措施。
二、信用风险的措施和技巧信用风险是金融机构所面临的另一重要风险。
尤其是在经济不景气的情况下，信用风险会大幅度上升。
对于信用风险，金融机构需要采取下列措施和技巧：1. 坚持审慎放贷政策，加强对客户的评级和审核，提高拒绝贷款申请的门槛，规避客户信用风险。
2. 高度重视授信后的监测和管理，发现风险征兆时，及时采取措施，如调整贷款条件、增加抵押品等。
3. 建立健全信用风险管理体系，及时了解市场变化、客户反应和相关法规政策，灵活的调整和完善管理政策和制度，提高机构的自我调节和风险防范能力。
三、操作风险的措施和技巧操作风险是因人为操作失误或疏忽而导致的风险。
它涉及到一个机构的内部运作和管理环节，也是结果一般是透明的。
下面是针对操作风险的措施和技巧：1. 通过有效的内部控制制度，明确职责、划分权限、实现监督，减少操作风险的发生。
2. 确立严格的操作风险控制制度，加强内部管理，全面完善内部审查、核算、检查等控制程序，避免因人为失误而导致的风险。
3. 建立和完善预案和应急措施，保证发生风险时能够及时迅速的解决和处理，降低操作风险的损失。
金融行业金融风险管理系统方案
金融行业金融风险管理系统方案第一章：引言 (2)1.1 项目背景 (2)1.2 项目目标 (2)1.3 项目范围 (2)第二章：金融风险管理概述 (3)2.1 金融风险定义及分类 (3)2.2 金融风险管理的重要性 (3)2.3 金融风险管理的基本原则 (4)第三章：金融风险识别与评估 (4)3.1 风险识别方法 (4)3.2 风险评估方法 (5)3.3 风险量化与定性分析 (5)第四章：金融风险监测与预警 (6)4.1 风险监测指标体系构建 (6)4.2 风险预警系统设计 (6)4.3 风险监测与预警流程 (7)第五章：金融风险控制与应对策略 (7)5.1 风险控制策略 (7)5.2 风险应对策略 (8)5.3 风险控制与应对实施流程 (8)第六章：金融风险管理组织架构与职责 (8)6.1 金融风险管理组织架构设计 (8)6.1.1 设立风险管理委员会 (9)6.1.2 设立风险管理部门 (9)6.1.3 设立风险监测与评估小组 (9)6.1.4 设立业务部门风险管理岗位 (9)6.2 金融风险管理职责分配 (9)6.2.1 风险管理职责与业务职责分离 (9)6.2.2 风险管理职责明确 (9)6.2.3 风险管理委员会职责 (9)6.2.4 风险管理部门职责 (9)6.2.5 风险监测与评估小组职责 (10)6.2.6 业务部门风险管理岗位职责 (10)6.3 金融风险管理组织架构优化 (10)6.3.1 完善风险管理组织架构 (10)6.3.2 强化风险管理职能 (10)6.3.3 提高风险管理信息化水平 (10)6.3.4 加强风险管理队伍建设 (10)第七章：金融风险管理信息系统建设 (10)7.1 系统架构设计 (10)7.2 系统功能模块划分 (11)7.3 系统开发与实施 (12)第八章：金融风险管理流程优化 (12)8.1 流程优化方法 (12)8.2 流程优化实施步骤 (12)8.3 流程优化效果评估 (13)第九章：金融风险管理案例分析与启示 (13)9.1 典型金融风险案例分析 (13)9.2 案例启示与建议 (14)9.3 金融风险管理发展趋势 (14)第十章：结论与展望 (15)10.1 项目总结 (15)10.2 项目成果与贡献 (15)10.3 未来研究方向与展望 (15)第一章：引言1.1 项目背景我国金融市场的快速发展，金融行业面临着日益复杂的经营环境和不断加剧的风险挑战。
有效应对金融风险的方法
有效应对金融风险的方法金融风险是当代社会中一个普遍存在的问题，其涉及的范围极广，包括市场波动、债务违约、货币贬值等等。
面对这些金融风险，个人和企业都需要掌握一些有效的方法来应对。
本文将探讨一些应对金融风险的有效方法。
1. 多元化投资多元化投资是一种常见的应对金融风险的方法。
通过将资金分散投资于不同的资产类别和市场，可以减少特定投资的风险。
例如，一个投资者可以同时投资于股票、债券、房地产和黄金等多个资产，从而降低投资组合整体的风险水平。
2. 建立紧急储备建立紧急储备是应对金融风险的另一有效方法。
通过将一部分资金用于建立紧急储备基金，个人和企业可以在金融危机和紧急情况下应对突发事件。
这样的储备可以用于支付突发的费用或是暂时的生活开支，帮助个人和企业渡过难关。
3. 寻求专业建议金融风险常常是复杂而难以预测的，因此寻求专业建议是应对金融风险的明智选择。
个人可以咨询经济学家、金融顾问或投资专家，以获得关于投资策略和风险管理的宝贵建议。
同样，企业可以聘请风险管理专家或顾问，以帮助他们识别和应对潜在的金融风险。
4. 学习金融知识学习金融知识是应对金融风险的长期有效方法。
了解金融市场的基本原理、风险管理技巧和投资策略，能够帮助个人和企业做出明智的决策并规避潜在的风险。
通过参加金融课程、研讨会或阅读相关文献，可以增加金融知识和技能。
5. 控制杠杆比例杠杆比例是指借入的资金与自有资金之间的比例。
在金融交易中，杠杆比例可以带来高回报，但也伴随着高风险。
因此，控制杠杆比例是应对金融风险的重要方法之一。
建议个人和企业在进行投资和融资活动时，谨慎考虑杠杆比例，并确保能够承受潜在的风险。
6. 建立紧密合作关系建立紧密合作关系是应对金融风险的一种机智策略。
个人和企业可以寻找可靠的合作伙伴和供应商，以减少交易中的风险。
此外，建立良好的与金融机构、保险公司和监管机构的关系，也能提供更多的保障和支持，帮助个人和企业应对金融风险。
结论在当今不确定的金融环境中，有效应对金融风险至关重要。
如何应对金融风险的管理
如何应对金融风险的管理金融风险管理是当今商业环境中至关重要的一项策略。
随着全球金融市场不断发展和变化，金融机构和企业都面临着各种类型的金融风险，如市场风险、信用风险、流动性风险等。
因此，有效的金融风险管理对于企业的可持续发展至关重要。
本文将探讨如何应对金融风险的管理，以帮助企业在不确定的市场环境中保持竞争优势。
第一部分：市场风险管理市场风险是由于市场波动导致的资产价值下降的风险。
以下是一些应对市场风险的管理策略：1. 多样化投资组合：通过将资金分散投资于不同的资产类别，企业可以降低特定投资的风险。
这样，如果一个资产表现糟糕，其他资产可能会表现良好，从而平衡整体投资组合的风险。
2. 使用金融衍生品：金融衍生品（如期货、期权、掉期等）可以用来对冲市场波动，减轻风险。
企业可以使用衍生品来锁定价格或利率，以保护自己的资产免受市场波动的影响。
第二部分：信用风险管理信用风险是企业或金融机构因借款人无法按时偿还债务而遭受的损失风险。
以下是一些应对信用风险的管理策略：1. 严格的信用评估程序：在与借款人进行交易之前，企业应该进行严格的信用评估，包括借款人的还款能力、信用记录和资产负债状况等。
这有助于降低与高风险借款人交易的潜在风险。
2. 多元化客户群体：企业应该多元化其客户群体，避免过度依赖某个特定借款人或客户。
这样一来，即使某个借款人无法按时偿还债务，其他客户的偿还能力可能会弥补损失。
第三部分：流动性风险管理流动性风险是由于企业无法按时满足其债务偿还需求而导致的风险。
以下是一些应对流动性风险的管理策略：1. 管理现金流：企业应该精确地预测其现金流，并制定相应的资金管理策略。
这包括确保足够的现金留作应急备用，以应对突发的债务偿还需求。
2. 保持良好的信用记录：维持良好的信用记录对于企业在需要资金时能够得到银行或其他金融机构的支持至关重要。
企业应该及时还款，并与金融机构建立良好的合作关系，以便在需要时获得借款。
结论：金融风险管理是企业成功经营的关键。
金融行业金融风险防控方案
金融行业金融风险防控方案第一章金融风险防控概述 (3)1.1 金融风险的定义与分类 (3)1.2 金融风险防控的重要性 (4)1.3 金融风险防控的原则与目标 (4)第二章信用风险防控 (5)2.1 信用风险概述 (5)2.2 信用风险评估方法 (5)2.2.1 专家评估法 (5)2.2.2 定量分析法 (5)2.2.3 信用评级法 (5)2.3 信用风险防控措施 (5)2.3.1 严格筛选客户 (5)2.3.2 优化信贷结构 (5)2.3.3 强化风险控制 (5)2.3.4 加强风险监测 (6)2.4 信用风险监测与报告 (6)2.4.1 信贷资产质量监测 (6)2.4.2 风险预警机制 (6)2.4.3 信用风险报告 (6)第三章市场风险防控 (6)3.1 市场风险概述 (6)3.2 市场风险评估方法 (6)3.2.1 定性评估方法 (6)3.2.2 定量评估方法 (6)3.3 市场风险防控措施 (7)3.3.1 风险分散 (7)3.3.2 风险对冲 (7)3.3.3 限制风险敞口 (7)3.3.4 风险监控与预警 (7)3.3.5 内部控制与合规 (7)3.4 市场风险监测与报告 (7)3.4.1 市场风险监测 (7)3.4.2 市场风险报告 (7)第四章流动性风险防控 (8)4.1 流动性风险概述 (8)4.2 流动性风险评估方法 (8)4.2.1 定量评估方法 (8)4.2.2 定性评估方法 (8)4.3 流动性风险防控措施 (8)4.3.1 完善流动性风险管理框架 (8)4.3.2 优化资产负债结构 (8)4.4 流动性风险监测与报告 (9)4.4.1 流动性风险监测 (9)4.4.2 流动性风险报告 (9)第五章操作风险防控 (9)5.1 操作风险概述 (9)5.2 操作风险评估方法 (9)5.3 操作风险防控措施 (10)5.4 操作风险监测与报告 (10)第六章法律风险防控 (10)6.1 法律风险概述 (10)6.2 法律风险评估方法 (10)6.2.1 法律风险识别 (10)6.2.2 法律风险评估 (10)6.3 法律风险防控措施 (11)6.3.1 完善法律风险管理体系 (11)6.3.2 加强法律合规培训 (11)6.3.3 优化合同管理 (11)6.3.4 加强知识产权保护 (11)6.4 法律风险监测与报告 (11)6.4.1 法律风险监测 (11)6.4.2 法律风险报告 (11)第七章系统性风险防控 (11)7.1 系统性风险概述 (11)7.2 系统性风险评估方法 (12)7.2.1 宏观经济模型法 (12)7.2.2 金融压力指数法 (12)7.2.3 网络分析法 (12)7.3 系统性风险防控措施 (12)7.3.1 建立健全金融监管体系 (12)7.3.2 完善金融基础设施 (12)7.3.3 强化金融机构风险管理 (12)7.3.4 优化金融政策调控 (12)7.4 系统性风险监测与报告 (13)7.4.1 监测指标体系 (13)7.4.2 风险监测流程 (13)7.4.3 风险报告制度 (13)第八章信息风险防控 (13)8.1 信息风险概述 (13)8.2 信息风险评估方法 (13)8.3 信息风险防控措施 (13)8.4 信息风险监测与报告 (14)第九章遵守合规要求 (14)9.1 合规要求概述 (14)9.3 合规风险防控措施 (14)9.4 合规风险监测与报告 (15)第十章金融风险防控的组织与管理 (15)10.1 金融风险防控组织架构 (15)10.1.1 建立风险管理委员会 (15)10.1.2 设立风险管理部 (15)10.1.3 建立分支机构和子公司风险管理机制 (15)10.2 金融风险防控责任与分工 (15)10.2.1 董事会负责制定风险管理战略 (16)10.2.2 高级管理层负责组织落实 (16)10.2.3 风险管理部负责具体执行 (16)10.3 金融风险防控流程与制度 (16)10.3.1 风险识别与评估 (16)10.3.2 风险监控与预警 (16)10.3.3 风险应对与处理 (16)10.3.4 风险报告与信息披露 (16)10.4 金融风险防控的监督与评价 (16)10.4.1 内部审计 (16)10.4.2 外部评估 (16)10.4.3 定期评价与反馈 (16)第一章金融风险防控概述1.1 金融风险的定义与分类金融风险是指金融市场中，由于市场环境变化、金融工具特性、金融机构运营失误等因素，导致金融资产价值波动、金融机构经营困难以及金融市场运行不稳定的风险。
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对付风险的方法
本章主要内容
第一节 第二节
控制型风险管理技术 融资型风险管理技术
对付风险的方法
避免风险 控制型风管措施 非保险方式的转移风险 损失管理
风 险 管 理
防损（loss prevention）
减损（loss reduction）
补偿型风管措施
自留风险
合同筹资 保险、保证、融资租赁合同
第一节
控制型风险管理技术
一、避免风险 二、损失管理（防损和减损） 三、非保险方式的转移风险 四、分离风险单位
一、避免风险
1.避免风险（loss avoidance）是防损的一个极端例子， 这种形式的防损将损失的可能性减少到零。 2.避免风险的方法 （1）放弃原先承担的风险 （2）完全拒绝承担该项风险 失败案例：印度博帕尔农药厂 3.避免风险的适用范围 （1）有些风险不可避免， （2）避免风险可能放弃收益 （3）可能会产生新的风险
一、自 留 风 险（Retention）
（一）自留风险的特点
1、实质——自己承担损失
2、有时是无奈的选择
3、主动的、有意识的v.s被动的、无意识的 4、全部自留v.s部分自留
（二）自留风险的分类：筹资措施
现 收 现 付
非基金的准备金 专 用 基 金 专业自保公司 借 入 资 金
1、 将损失摊入营业成本
1、相互作用：加热过程可能使周围设备过热
损失防范活动： 水降温系统 2、相互作用：消费者使用危险产品 损失防范活动： 安全说明 3、相互作用：道路光滑容易翻车 损失防范活动： 反锁刹车 4、相互作用：地下储存箱发生燃料渗漏 损失防范活动： 双层燃料箱
2.减损（loss reduction）
通过降低损失发生程度而减少期望损失的行 为，它可以发生在损失前或损失后。 损失前行为（pre－loss activities）发生在损 失之前，如对司机加强安全教育和驾驶培训。 损失后行为（post－loss activities）发生在损 失之后，如交通事故之后的紧急救援服务。
（三）风险自留的选择
1、权衡收益与成本 收益： － 节省附加保费 － 节省由于信息不对称造成的过高纯保费 － 资金的持续使用 － 减少由于保险市场波动引起的风险
－ 增加企业防损工作的内部动力
成本：
－ 更高风险增大公司陷入财务危机的可能性 － 昂贵的外部资金，机会成本 － 减少服务
2、选择的原则：
3、改变风险因素和其所处的环境相互作用的
改变风险因素的防范活动
1、风险因素：物业看管疏忽 损失防范活动：培训和监督 2、风险因素：洪水 损失防范活动：水坝、水源管理 3、风险因素：污染 损失防范活动：达成处理污染协议 4、风险因素：吸烟 损失防范活动：禁止吸烟，只允许在规定区域吸烟 5、风险因素：人行道结冰 损失防范活动：铲除路面结冰、在路上撒盐
4、 专业自保公司 pure captive Brother-sister transaction Unrelated business
Group captive
4、信用限额(line of credit) (应急贷款) 限制： 签约前的时间、财务成本 利率较高 5、 特别贷款或发行新的权益证券
减损的种类
（1）抢救 （2）代位清偿 （3）灾难计划和紧急事件计划 （4）隔离
（三）损失管理的原则
1.预防损失和减损措施并重
2.人为因素和物质因素兼顾
3.加强系统安全的概念
三、非保险方式的转移风险
（一）转移风险源
出售承担风险的财产； 财产租赁； 利用分包合同转移风险
（二）签订免除责任协议 （三）利用合同中的转移责任条款
二、损失管理（防损和减损）
损失管理的目的就是为了改变公司的风险暴 露状况，确切的讲，损失管理就是帮助公司回避 风险，防止损失，在发生风险时努力减少风险对 公司的负面影响。
损失管理处于风险估算和风险融资的中间点。 损失管理措施是风险识别和风险衡量的结果，反过 来，损失管理措施决定了风险对公司的负面影响程 度。最后，这种负面影响变成了负面的财务后果。
1970年，美国的哈顿提出能量破坏性释放理论， 认为人员或者财产损失基本上都是能量的意外破坏 性释放的后果，如飓风、闪电、火灾、车祸等，因 此，损失管理应该重视机械或物的因素的管理。
哈顿列举了十种控制能量破坏性释放的策略。
两种观点的比较，孰是孰非？
两种观点并不矛盾。 海因里希的人为因素管理理论是基于大多数意外 事故起因于不安全行为的实际情况而总结出来的，是 对现实情况的一个真实反映。 哈顿的能量破坏性理论则是从人们活动的物质环 境出发，从各种损失原因中归纳出一种具有普遍性的 因素，也即能量的破坏性释放。 很明显，二者的理论是存在交叉的。
（二）损失管理的方法
1.防损（loss prevention）
通过降低损失发生频率来降低期望损失。 举例 （1）建立安全系统或者防护网 （2）驾驶员教育培训 （3）产品说明和警告
防损的目标和重点
损失防范的目标是要减少损失发生的次数，或 者完全消除发生损失的可能性。损失防范的活动大 多数是通过干扰风险链前三个环节来实现其目的的： 风险因素、环境、风险因素和环境的相互作用。也 即风险防范活动的重点是： 1、改变风险因素 2、改变风险因素所在的环境 机制
大型：保险市场能力有限
A-226
二 基于合同的筹资措施
（一）种类 1 2 3 保证合同 保险合同 融资租赁合同
（二）优点： 1 灵活
2 经济易行
3 就全社会而言，可能促进风险控制
（三）局限性：
1 受法律和合同条文本身的限制
2 3 某些情况下可能支付较大费用 如果风险承担者无力支付损失赔偿，则转移无意义 某合同规定：“乙方在为甲方施工时，由于疏忽而造成第 三方人身伤亡或财产损失，由乙方承担。”
（四）适用情况：
1.转移者和承担者之间损失应能清楚划分 2.承担者具有能力承受适当的财务责任 3.实施该转移技术的成本，低于其他各技术的实 施成本 4.双方都觉得有利可图
专栏一： 风险管理技术：保险
以11.21空难为例
本次坠机事件发生在2004年11月21日早8时 21分，东航云南公司的一驾庞巴迪CRJ200客 机从内蒙古自治区包头市飞往上海市的 MU5210航班起飞不久后坠入机场附近南海公 园的湖里，包括机组人员在内53人全部遇难。 本次空难，包括岸上遇难者在内，死亡人数为 55人。
对单个公司来说，自留可预测损失并为不可预测的破 坏性损失进行保险这一原则，在实际中的应用程度取决于 增加自留的收益和成本，包括经理层对可承受的且不会产 生严重后果的损失规模的判断。 只有当小规模的损失保险具有除风险转移以外的其他优 点（服务、监管、税收）时，这种保险策略才是可行的； 中等规模：利润和资产规模；损失是否会破坏公司的经营 和投资
• 针对经常性的小额损失 • 取决于企业一年中能否保持一个超过其他支出项目的
收入余额，或能否保持充裕的可变现的基金。 不足：波动性
2、非基金制的准备金
提取意外损失准备金
3、专用基金(dedicated asset) 巨额损失风险。 • 不足：纳税。
• 好处：利用丰收年提存较多的专用基金，应付未来的
（一）损失管理的两种理论
在风险分析的过程中，风险经理经常需要 弄清楚事故发生的原因，根据对事故解释的侧 重点不同，可以分为两种理论，也即海因里希 的人为因素管理理论和哈顿的能量破坏性释放 理论。
1.人为因素管理理论
又称人际关系理论，代表人物美国人海因里希 。 该观点认为，损失管理应该注重人为因素管理，也 即加强安全规章制度建设，向员工灌输安全意识， 以杜绝导致事故的不安全行为。 海因里希研究了20世纪20年代美国的许多工业 事故，发现80％的意外事故都是由不安全行为导致 的，其余归因于其他因素，如有缺陷的机械设备。 据此，海因里希提出了著名的多米诺骨牌理论。
合计
中国人寿累计赔付已达796万元，其中航意险赔 付760万元，其他险种赔付约36万元。太平洋保 险所有的理赔金额已全部给付到位，共计101万 元。平安保险也完成了所有客户的理赔工作，共 赔付82万元。三家公司预计赔付金额约为1300万 元，
赔偿责任－－旅客
４６名乘客罹难 根据1993年国务院颁布的第132号令，民用航空运输旅客伤 亡赔偿最高限额为7万元人民币。考虑到消费价格总指数的 变动因素，本次空难赔偿金额在上述法定赔偿限额的基础 上再增加7万元人民币，共计14万元人民币。 根据1996年国家民航总局颁布的第49号令，旅客托运行李 每位最高赔偿限额为1000元人民币，旅客自理及随身行李 每位最高赔偿限额为2000元人民币。本次空难的行李赔偿 金额将在上述基础上分别上浮100％，即分别增加到2000元 人民币和4000元人民币。
改变环境的风险防范活动
1、环境：商场地面非常光滑 损失防范活动：安装防滑垫 2、环境：高速公路 损失防范活动：安装路边防护栏、指示牌 3、环境：员工素质不高 损失防范活动：培训 4、环境：吸毒瘾君子 损失防范活动：劝说、治疗 5、环境：消费者投诉 损失防范活动：尽量清楚的产品说明和警告
改变风险因素和所处环境的相互作用的防范 活动
减损的目的
损失减少活动的目的就是为了减少某种损失的潜在 严重程度。喷水枪就是一种典型的减少损失措施，因为 扑灭火灾必须用喷水枪，但是喷水枪的存在不会降低火 灾发生的可能性。不过，一旦发生火灾，喷水枪系统可 以降低损失的数量。 损失减少活动是一种事后的措施。虽然人们可以事 先设计好这ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ措施，但是这些措施的真正作用却在损失 发生之后。损失减少措施在风险链中的位置可能只限于 干预风险事件，阻止风险事件的进一步发展。
多米诺骨牌理论
社 会 环 境
影响性格、 工作态度和 方式