家庭理财规划建议书分析报告
个人家庭理财计划报告
个人家庭理财计划报告一、家庭财务状况分析在制定理财计划之前，首先需要对家庭的财务状况进行全面的分析。
这包括家庭收入、支出、资产和负债等方面。
通过了解家庭财务状况，可以明确家庭的财务状况、收支状况以及财务自由度等，为制定理财目标提供基础。
二、理财目标与期望在明确家庭财务状况的基础上，需要设定理财目标。
理财目标应该具体、明确，可量化可实现。
同时，需要根据理财目标设定合理的期望值，以指导后续的理财策略和资产配置。
三、当前投资组合概述了解当前家庭的投资组合状况是制定理财计划的重要步骤。
需要梳理家庭的投资资产，包括现金、存款、股票、基金、房产等各类资产，并分析各类资产的投资比例和风险收益特征。
四、风险评估与偏好家庭成员的风险承受能力是制定理财计划的重要考虑因素。
需要根据家庭成员的年龄、职业、收入状况等因素，评估家庭的风险承受能力，并确定家庭成员的风险偏好和投资期限。
五、投资策略与建议在了解家庭财务状况、理财目标、当前投资组合和风险承受能力的基础上，需要制定符合家庭实际情况的投资策略和建议。
这包括投资品种的选择、投资时机的把握、资产配置的比例等，以实现家庭理财目标。
六、资产配置方案资产配置是实现理财目标的关键环节。
需要根据家庭的风险承受能力和投资期限，制定合理的资产配置方案。
资产配置方案应该包括各类资产的配置比例和调整策略，以实现风险和收益的平衡。
七、定期评估与调整家庭的财务状况和投资环境会随着时间的推移而发生变化，因此需要定期对理财计划进行评估和调整。
这包括对家庭财务状况的重新分析、对投资策略和资产配置方案的调整等，以确保理财计划与家庭实际情况的匹配度。
八、应急资金规划应急资金是应对突发事件的重要保障。
需要根据家庭成员的年龄、职业、收入状况等因素，规划一定比例的应急资金，并采用易于变现的资产进行存放和管理。
应急资金规划需要考虑资金的安全性、流动性和收益性等方面。
九、教育与退休规划教育和退休是家庭理财规划的重要组成部分。
家庭理财规划报告书
家庭理财规划报告书目录一、家庭情况分析——以张先生家庭为例 (1)（一）家庭背景情况 (2)（二）家庭经济状况分析 (3)二、张先生家庭理财规划 (3)（一）理财基本原则 (4)（二）家庭理财目标 (5)三、家庭理财规划的方案设计 (6)（一）理财方案规划 (6)（二）理财实施策略 (6)参考文献 (7)由于国内社会经济发展脚步的加快以及市场经济改革的深入，明显增强了国内中产阶级的投资意识。
另外，国内的投资渠道也开始不断拓展，人们在受到教育、医疗以及养老等政策改革的影响下，激发了较多的理财需求。
同时，国内的理财渠道也发生了前所未有的变化。
本篇文章以国内某一家庭的理财现状为主要研究对象，并对家庭的理财计划进行了研究和分析，以中等收入的张先生家为例，根据理财基本原则，对其家庭理财从住房投资，到子女成长教育，到养老规划等进行了方案设计。
而后发现了家庭目前在理财规划方面存在的问题，并提出了具体的解决方案，进而保证资金的稳健增值。
一、家庭情况分析——以张先生家庭为例（一）家庭背景情况张先生今年39岁，每个月的工资为2.7万元，每年的年底奖金为3万元，每月的支出为600元；张太太，今年也是39岁，每个月的工资为1.4万元，到了年底的时候，可以拿到双薪，每月的支出为500元；两人结婚后，孕有一个孩子，今年已经八岁，每个月需要花费250元。
另外，张先生名下有一套房产，市场价为300万，但目前还有46万的房贷在还，算下来每个月需要还房贷3300元，同时还有一套市值150万的房产，目前还有30万的房贷未还，每个月需要还房贷2200元，但这套房子主要用于出租，每个月的租金收入有4000元。
夫妻二人还有一辆汽车，价值24万元，每个月在车子上面的花销就有3000元。
二人名下的活期存款和现金共有23万元，定期存款20万元，基金12万元。
除此之外，两人都有社保，但同时又购买了保额为30万元的商业保险，每年的保费支出为1万元，其他一些费用每年需要额外支出8万元。
家庭理财规划建议书
家庭理财规划建议书一、家庭财务状况分析在进行理财规划之前，我们首先需要对家庭的财务状况有一个清晰的了解。
这包括家庭的收入、支出、资产、负债等方面。
1、收入家庭收入主要来源于工资、奖金、投资收益、租金收入等。
对过去一段时间（如一年）的收入进行统计和分析，了解家庭收入的稳定性和增长趋势。
2、支出家庭支出包括日常生活开销（如食品、住房、交通、通讯等）、保险费用、教育支出、娱乐支出等。
详细记录各项支出，找出可优化的部分。
3、资产资产包括现金、存款、股票、基金、房产、车辆等。
评估资产的价值和流动性。
4、负债负债主要有房贷、车贷、信用卡欠款等。
明确负债的金额、利率和还款期限。
通过对家庭财务状况的分析，我们可以得出家庭的收支结余情况、资产负债比例等重要指标，为后续的理财规划提供数据支持。
二、家庭理财目标设定明确家庭的理财目标是制定理财规划的关键。
理财目标应该具体、可衡量、可实现、具有相关性和有时限性（SMART 原则）。
常见的家庭理财目标包括：1、短期目标（1）储备应急资金，以应对突发的财务状况，一般建议储备 3-6 个月的生活费用。
（2）购买大额消费品，如家电、家具等。
2、中期目标（1）子女教育金储备，为孩子的教育提供资金保障。
（2）改善住房条件，如换房或装修。
3、长期目标（1）退休规划，确保在退休后有足够的资金维持生活水平。
（2）财富传承，将财产合理地分配给子女或其他继承人。
三、家庭理财规划方案1、现金规划保留适量的现金作为应急资金，一般建议为家庭月支出的 3-6 倍。
这部分资金可以存放在活期存款或货币基金中，以保证流动性和安全性。
2、风险管理规划（1）购买保险是家庭风险管理的重要手段。
首先，为家庭经济支柱购买足额的寿险、重疾险和意外险，以保障家庭在遭遇不幸时的经济稳定。
其次，为家庭成员购买医疗险，减轻医疗费用的负担。
（2）根据家庭的实际情况，合理确定保险的保额和保费支出，一般建议保费支出不超过家庭年收入的 10%。
家庭投资理财报告范文
家庭投资理财报告范文家庭投资理财报告范文篇一一、积极构建家庭保险体系家庭保险规划中，以人身保障和健康保障最为重要。
所以应购买意外伤害保险，花小钱来获取最大的保障，这样的投入是必要的。
如果自己只有养老保险也是不够的，可以考虑购买定期寿险或重大疾病险。
去补买社会养老保险，这是用现在赚的钱为老年生活买单。
除此还建议购买健康险。
同时给孩子购买一份意外险(若学校统一买了，就可以不买)。
保费的支出控制在年收入的10%左右，保额的设计为年收入的10倍左右。
作为养老保险的补充还建议买一份基金定投，可选择风险较低预期年化收益稳定的混合型基金，每月300元，使自己的退休生活更有保障。
二、购房规划树立梯级消费观念，结合自身经济实力再定夺买房是十分重要的。
因为现在房价正在每年增加，如果有实力，一定要提早买好房子。
三、子女教育规划望子成龙、望女成凤这是每位父母的心愿，如果孩子已读小学了或者中学，那么要马上为孩子准备教育基金，基金定投是一个不错的选择。
基金定投类似于银行的零存整取，积少成多，还避免了选择时的困难，摊销了投资成本，降低了投资风险，以较小的投入来获取较大的回报。
而我们选基金产品的时候，还是建议选择规模大的品牌基金公司旗下的混合型基金。
因为离孩子上大学只有几年左右时间，故建议每月定投1000元。
四、投资建议若你有15万流动资金，且具有安全性高、流动性强的特点，可作为家庭生活的紧急备用金。
在目前市场上，活期存款预期年化收益太低了，建议存7天通知存款，周转期若稍长些也可考虑货币市场基金。
在理财如此盛行的今天，不能只会赚钱而不会合理利用钱。
要想成为富人，就必须学会投资理财，而理财险就是一种不错的选择。
家庭投资理财报告范文篇二一家四口，夫妻双方郑先生收入每月1200元，妻子每月700元，还有一个没有劳保的母亲，只有200多元生活费。
儿子在读研究生，还有两年才能毕业赚钱。
全家20__元零一点的月收入维持日常开支后，每月能节余两三百元都相当吃力。
家庭投资理财报告范文
家庭投资理财报告范文一、家庭财务状况概述。
咱这一家几口呢，收入主要来源于夫妻二人的工资，我呢每个月到手大概[X]元，我家那口子比我多点儿，能有[X]元。
家里每月固定支出可不少，像房贷就得还[X]元，这可是个大头儿。
再加上日常吃喝拉撒、水电费、孩子的各种花销，七七八八算下来，每个月能剩下的钱也就[X]元左右。
好在我们还有点存款，目前存了[X]元，这可是我们的“老本儿”，得好好规划规划。
二、投资目标。
1. 短期目标（1 2年）孩子马上要上兴趣班了，这可是一笔不小的开支，预计得准备[X]元。
另外，我们也想把家里的旧家电换一换，大概需要[X]元。
2. 中期目标（3 5年）打算换辆家庭用车，现在的车有点小，出去自驾游都不方便，预算在[X]元左右。
得为孩子的教育和我们的养老做打算。
孩子上大学、出国留学啥的，没个[X]元下不来。
养老呢，我们也想过得滋润点儿，至少得存够[X]元。
三、风险承受能力分析。
我和我家那口子都是比较保守的人。
一听到股票大跌、基金亏损啥的，心里就直打鼓。
毕竟咱这钱都是辛辛苦苦挣来的，可不能一下子就打水漂了。
但是呢，现在通货膨胀这么厉害，只把钱放在银行里吃那点利息，感觉钱都在偷偷“缩水”。
所以我们商量了一下，还是可以承受一定的风险，只要不是那种把家底儿都赔光的就行。
我觉得我们的风险承受能力大概在中等偏下的水平吧。
四、投资组合建议。
# （一）低风险部分（占比60%）1. 银行定期存款。
这是最稳当的，就像把钱放在保险柜里一样。
我们打算拿出[X]元存个三年期的定期存款，现在银行的年利率大概是[X]%，虽然利息不是很多，但胜在安全。
2. 国债。
国债也是个好东西，有国家信用做担保。
我们准备拿出[X]元买国债，国债的利率比定期存款稍微高一点，而且也很灵活。
# （二）中等风险部分（占比30%）1. 债券型基金。
债券型基金相对来说比较稳定，收益也还可以。
我们打算每个月拿出[X]元定投债券型基金。
这就像每个月给未来的自己发个小红包，积少成多嘛。
家庭理财规划建议书范文家庭理财规划建议及总结
家庭理财规划建议书范文家庭理财规划建议及总结照这么说来，刘小姐还是挺幸福的，家庭情况也不错，保险也已经购买，父母应该都有养老保险等社保，不知道父母买了医疗保险没有，倘若没有，介意给父母买一份医疗险，另外21万的活期存款实在有点浪费，用来买货币基金挺好，流动性大，是活期利息的10多倍，尤其是低风险的。
由于今后可能自己置业，建议，21万的活期+1万的定期转为低风险的货币基金或者流动性强的固定收益类产品，年率大约5-6个点；每月的结余的3500，其中1500用作定投基金或者定存，当然可以拆开来运行，1000定投和500定存均可，每月余下的2000和年终奖，可适当用来充充电，旅游，或者带上父母外出旅游等。
在支付学习费用或者旅游费用的时候，建议刷___，这样资金流动向好，又能积分换礼品等。
大约便是如此，更细化的就需要理财建议计划书了。
[家庭理财规划方案五步骤]何自己家庭设立家庭理财规划方案呢?每家庭都习惯问问题家庭理财需要考虑因素较复杂究竟己家庭设置合理家庭理财计划呢?成了大重要难题现只懂得工作万万行想要财富得懂得管理钱财下面来通过张先生理财方案看看设定理财方案五步骤：张先生今年35岁目前担任家企业层管理人员尽管非常了解家庭理财重要性由于和妻子平时工作都繁忙直没有抽出时间来进行家庭理财也清楚样才能合理地规划自己家庭财务家庭理财规划方案五步骤随着股市开始回暖看着周围同事都炒股、买基金张先生也开始着急想要加入们行列第步：设定理财目标理财专家提出张先生目前所处人生阶段而言家庭完全同时有几理财目标重要要根据预期实现时间长短把理财目标分短期、期和长期三种合理配置资金选择合适投资工具实现同理财目标"比对于张先生来说短期目标能年购房储备足够首付款期目标能十几年子女去海外上大学筹措教育经费而长期目标能退休养老做好准备"理财专家举例说第二步：了解财务状况张先生选择投资工具时先仔细计算自己收入和支出对自己目前家庭财务状况有清晰了解并此作制定理财投资计划基础资产负债率判断家庭财务状况提供参考般来说家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债负债除资产得资产负债率当家庭资产负债率低于50%时候家庭发生财务危机能性较小张先生需改善家庭财务状况则通过分析某时间段内家庭收入和支出情况家庭收入工作收入和理财收入比例、家庭支出日常必需品支出和非必需品支出之间比例等对收支进行调整规划方案《家庭理财规划方案五步骤》第三步：评估风险承受能力我们经常听样句："股市有风险入市需谨慎"事实上仅仅股市只要投资定会伴随着风险每人风险承受能力高低也家庭理财规划需要考虑重要因素理财专家建议张先生应了解自己接受风险程度选取适合投资工具若风险承受能力较高考虑些高风险高回报投资工具股票权证若风险承受能力较低考虑些较保守投资工具债券、保本基金等此外同人生阶段和同财务状况下同投资者风险承受能力也尽相同因此需要根据具体情况调整投资策略理财专家介绍般来说随着年龄增长理财规划目标会由年轻时候"资产累积"转"资产增值"等计划退休时又会演变成"资产保值"而投资者风险承受能力也会随着年龄增长由强变弱单身人士由于家庭负担较少对于风险承受能力般强于已婚人士因此单身人士往往投资时会选择较进取组合"像张先生样已婚人士出于置业和子女教育经费考虑则般倾向选择较保守组合"理财专家说另外理财专家还特别指出订立投资计划时收入多少和稳定性也影响风险承受能力因素张先生预期来家庭收入能下跌则应该理财规划时增加储蓄并选择较保守投资工具第四步：选择投资工具制定理财规划时客户按照理财目标实现时间和预期回报自己定下投资期限和选择投资工具否则投资期间需要动用资金做其用途时便能因投资工具套现能力较低而蒙受损失比张先生计划短时间内动用资金购房则应选择些套现能力较低工具第五步：寻求专业人士帮助理财专家建议理财规划虽人私事多投资者未必能对自己财务状况做出正确分析也未必精通投资还有少像张先生样投资者因工作繁忙无法紧跟市场变化事实上理财规划每阶段甚至每步张先生都寻求专业人士帮助银行工作人员、理财师和基金经理等专业人士张先生分析家庭财务状况辨析投资风险推荐投资方向帮助张先生轻松实现家庭理财目标因此通过张先生理财规划方案南风金融网建议人们制定理财规划时能盲目跟随潮流而应分析自己家庭财务状况分步骤制定理财目标再制定相应理财计划并选择适合自己投资工具望采纳！建议书市长：您好，我是深圳市龙岗区中心小学六年级的一名学生。
家庭理财分析报告
家庭理财分析报告家庭理财一直是一个备受关注的话题，如何科学合理地进行家庭理财，是每个家庭都需要认真思考和处理的问题。
本文将对家庭理财进行分析和报告，希望能够为大家提供一些有益的参考和建议。
首先，家庭理财需要根据家庭的实际情况来制定具体的理财计划。
首先要做的是对家庭的收入和支出进行详细的统计和分析。
只有了解清楚家庭的财务状况，才能有针对性地制定理财计划。
在统计收入时，要考虑到家庭所有成员的收入来源，包括工资、投资收益、房租等。
在统计支出时，要包括日常生活开销、房贷、车贷、子女教育费用等各项支出。
通过对收入和支出的统计和分析，可以清晰地了解家庭的财务状况，为制定理财计划提供依据。
其次，家庭理财需要根据家庭的长期目标和短期目标来制定相应的理财计划。
长期目标可以包括子女的教育、购房、养老金等，而短期目标可以包括旅游、购物、装修等。
根据不同的目标，可以制定不同的理财计划。
对于长期目标，可以选择一些长期投资品种，如股票、基金、房地产等，而对于短期目标，则可以选择一些短期理财品种，如定期存款、货币基金等。
通过制定针对性的理财计划，可以更好地实现家庭的理财目标。
此外，家庭理财还需要考虑风险和收益的平衡。
不同的理财品种有不同的风险和收益特点，家庭在选择理财品种时，需要根据自身的风险承受能力和收益预期来进行选择。
一般来说，风险越大的投资品种，收益也越大，但同时也伴随着更大的风险。
家庭在进行理财时，需要根据自身的实际情况来进行综合考虑，选择适合自己的理财品种，实现风险和收益的平衡。
最后，家庭理财还需要进行定期的跟踪和调整。
家庭理财是一个动态的过程，随着家庭的变化和外部环境的变化，理财计划也需要不断进行调整。
家庭在进行理财时，需要定期进行财务状况的检查和分析，及时调整理财计划，以适应家庭的实际情况和外部环境的变化。
综上所述，家庭理财是一个需要认真对待的问题，需要根据家庭的实际情况来制定具体的理财计划，根据长期目标和短期目标来制定相应的理财计划，考虑风险和收益的平衡，进行定期的跟踪和调整。
家庭理财分析报告
家庭理财分析报告家庭理财是每个家庭都需要面对的重要问题。
合理的家庭理财规划不仅可以帮助家庭更好地管理资金，实现财务自由，还可以提高家庭成员的生活质量和幸福感。
因此，本报告旨在对家庭理财进行深入分析，为家庭理财提供合理的建议和规划。
首先，我们需要对家庭的收支情况进行全面的了解和分析。
家庭的收入主要来源于工资、投资和其他经营性收入，而支出则包括日常生活开支、教育支出、医疗保健支出、养老支出等。
通过对收支情况的分析，可以清晰地了解家庭的财务状况，为后续的理财规划提供依据。
其次，我们需要对家庭的资产和负债情况进行详细的梳理和分析。
家庭的资产包括房产、车辆、投资资产等，而负债则包括房贷、车贷、信用卡债务等。
通过对资产和负债的分析，可以帮助家庭更好地把握自己的财务状况，避免过度负债，合理规划资产配置，实现财务增值。
再次，我们需要对家庭的风险承受能力进行评估。
家庭的风险承受能力取决于家庭成员的收入稳定性、资产配置情况、负债情况等因素。
通过对风险承受能力的评估，可以为家庭的投资规划提供科学的依据，避免盲目跟风，降低投资风险。
最后，我们需要根据以上分析结果，为家庭制定合理的理财规划和建议。
理财规划应该包括家庭的资产配置、投资规划、风险控制、财务目标等方面，既要考虑长期规划，也要考虑短期应对。
通过科学的理财规划，可以帮助家庭更好地实现财务目标，提高财务效益，增强财务安全感。
综上所述，家庭理财是一个复杂而又重要的问题，需要全面的分析和科学的规划。
希望本报告可以为家庭理财提供一定的参考和帮助，帮助家庭更好地管理资金，实现财务自由，提高生活质量。
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理财规划建议书
致你的信函
尊敬的先生
您好！
首先非常感您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。
这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。
在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。
为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。
本团队本着遵纪守法、诚实守信的原则，将充分保证客户信息性和安全性。
理财规划建议书将由团队负责人直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行建议书中的方案。
未经客户书面许可不得透漏任何有关客户的个人信息。
最后，您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我们咨询。
请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。
顺祝
全家幸福，财务无忧
一、客户家庭成员基本情况及分析
（一）家庭成员基本情况
（二）家庭财务情况分析
1、家庭资产负债表
【单位：元人民币】
2、家庭月度现金流量表
3、家庭年度现金流量表
【单位：元人民币】
4、家庭财务比率分析
1. 清偿比率=净资产/总资产=2250000/2750000=0.82
说明您的家庭总资产中净资产所占比例较高，即使您面临较大的还债压力，您也有足够的能力通过变现资产来清偿。
2.流动性比率=流动性资产/每月支出=350000/15000=2
3.33
一般来说，流动资产可以满足3个月的开支即可认为其流动性较好，虽然您孩子还比较小，仍需要大量资金投入，但家庭收入稳定，即使万一失去收入情况下仍能维持23-24个月的正常生活水平。
3.结余比例=结余/税后收入=240000/420000=0.57
从结余比例可以看出，您的家庭在满足当年支出以外，还可将57%的收入用于增加储蓄或者投资。
4.投资与净资产比例=投资资产/净资产=600000/2250000=26.67%
投资性资产包括所有可产生利息、租金、资本利得等理财收入的金融性资产与房地产，合适比例应该为50%以上，而此数据明显偏低，反映出您的资产中用于增加财富的部分太少，这将使得家庭财富增长过慢。
并且家庭收入主要来自工薪收入及季度年终奖，无法达到财务自由。
通过分析，我们认为，您的家庭财务情况稳健有余，回报不足：家庭财富的增长大部分来自于工资收入及季度年终奖，投资性资产占有比例过低，月结余、年结余有大量资金仅是作为回报率低的活期储蓄，良好的信用额度没有充分利用等。
因此，运用好月度和年度的结余、适当的提高投资性资产以及回报率，是您家庭财富积累的关键。
（三）家庭境况分析
您是一名公务员，妻子是一名通讯人员，有一个儿子，目前正在上小学。
您家庭处于生命周期的稳定期，加上夫妇所从事的行业属于稳定成长型，你的家庭收入将保持稳定上升。
虽然您家庭负债不是太多，现有积累资金也可以供养到孩子上大学，但您要筹划夫妇二人的二胎计划和养老规划，为老年生活经济独立打基础，那么，这一些积累就远远不够了。
我们认为，您有个上小学的孩子，他从小学到大学就需要一笔很大的资金。
同时还要考虑孩子大学毕业后，可能继续深造、面临的社会创业、建立家庭的资金压力；您和您的妻子目前均处于人生壮年，为家庭奔波劳碌，为子女筹备资金，考虑医疗保障的同时，也要降低意外队家庭境况的影响，同时更应注意到自身生活的品质，并从现在起，安排相应经费以使晚年生活自给有余、轻松快乐。
二、先生家庭提出的理财目标
（一）资产稳健增长
（二）子女教育与生二胎计划
（三）保险规划
（四）退休养老规划
三、理财规划具体方案
（一）资产稳健增长
1、先生的家庭投资情况
我们从财务分析可以看出，您的投资与净资产比率为26.67%，根据人生阶段分析，我们发现，您的投资情况与您目前年纪基本相符，但是您的投资收益较低，投资相对保守，不利于资产的增值，因此，我们为您进行投资规划时会根据您的理财目标适当投资风险性高回报的资产，建立多元化投资组合，既兼顾风险又获得合理预期。
2、资产配置调整方案
根据我行的风险测评，您的客户风险属性为：平衡型。
为此，我们为您推荐如下资产配置方案：
（二）子女教育与生二胎计划
为了响应国家全面放宽生二胎的政策，先生考虑生二胎，准备明年生二胎。
生二胎开支
增大：孩子本身的消费、保姆费用。
您再生一个孩子，从出生到大学毕业，预计花费约70万元，根据年的家庭年收入于支出，为了保障孩子的教育资金，我们建议您为您的两个孩子准备足够的教育基金。
积累子女教育费要求资金能够稳步升值，由于这个准备时间段很长,可以做长期投资,以基金定投的形式准备教育基金比较合适，收益率是中高水平，风险属中低程度，适宜您家庭积蓄教育金。
建议您每年投入5.4万元，分月定投，每月5000元，定投18年，每个月定期定额投资一只积极成长型的基金,按照平均每年15%的收益率（从长期来看，这个收益率比较保守）,这笔钱在孩子上大学即18岁时将增值为552万元。
考虑通货膨胀的因素在，这笔资金也将足够两小孩上大学及出国留学的学费。
（三）保险规划
家庭理财中，保险能够抵御家庭主要收入来源突然中断而对家庭财务带来的不良影响，是家庭的财务保护伞。
您的孩子目前正在上小学，生性好动，难免出现一些小的伤害，为孩子购买少儿医疗保险方为正确选择。
您也应该为您跟妻子购买人身意外保险，重大疾病保险。
重要的是，将保费支出控制在一个合理的水平，根据保险“双十原则”，一般来说保费支出控制在年收入的10—15%左右，每年保费控制在5.5万元左右。
建议给先生家庭设计的保险规划如下：
您与妻子都已经步入中年，应该考虑到未来的养老问题。
您还有20年退休，妻子还有15年退休。
虽然您夫妻二人都有退休社保，但要想一个资金充裕的晚年，因此建议您从现在起，每年拿出5万元，按照15:40:15:30的比例投资债券型基金、货币型基金、大额定期存单、5年期国债，这些投资都是风险较低的投资，20年后，养老金的数额已经超过百万，足够您和妻子的养老支出。
四、后续服务
1. 财务计划实施后，理财规划师应对客户理财状况提供后续监控服务，每季度以方式向客户提供咨询意见。
2. 客户资产的市场表现出现重大变化时，理财规划师应就变化的具体情况及将来可能出现的若干可能向客户及时通报。
3. 客户发生可能影响财务计划执行效果的事项时，应及时向理财规划师通报相关情况，以便监控服务的正常运行。
4. 如果客户要求与理财规划师的建议出现冲突，以客户要求执行。
5. 可根据变化及需求适当调整理财规划。
感您能让我为您做这次的个人家庭理财规划，祝您生活幸福，家庭和睦！。