【银行办法】上海市小额贷款公司监管办法
中国人民银行上海分行关于修改部分规范性文件的通知
中国人民银行上海分行关于修改部分规范性文件的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行上海分行•【公布日期】2023.03.17•【字号】上海银发〔2023〕32号•【施行日期】2023.04.30•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】立法工作正文中国人民银行上海分行关于修改部分规范性文件的通知上海银发〔2023〕32号上海市各相关金融机构，各支付机构，中国外汇交易中心，中国银联，上海黄金交易所，上海清算所：为进一步贯彻落实新修订的《中华人民共和国行政处罚法》和《国务院关于进一步贯彻实施〈中华人民共和国行政处罚法〉的通知》（国发〔2021〕26号），按照人民银行的相关工作要求中国人民银行上海分行对规范性文件进行了清理。
现决定对中国人民银行上海分行发布的《关于进一步规范发展辖区商业汇票业务的通知》（上海银发〔2003〕164号）等18份规范性文件作出如下修改：一、删除《关于进一步规范发展辖区商业汇票业务的通知》（上海银发〔2003〕164号）第七条。
二、将《上海区域性票据交换范围内签发支票违规行为行政处罚实施细则》（上海银发〔2005〕143号文印发）第二十一条修改为“出票人开户银行（或代理行）不报、漏报或迟报出票人签发支票违规行为的，由中国人民银行上海分行责令其纠正并按有关规定进行处理。
”第二十二条修改为“罚款代收机构对空头支票罚款收入占压、挪用的，按《金融违法行为处罚办法》等有关规定进行处理。
”三、删除《关于加强存款准备金管理有关问题的通知》（上海银发〔2006〕57号）第二条第（四）项。
四、将《上海市商业承兑汇票不良支付信息报告、发布、使用基本规定》（上海银发〔2007〕257号文印发）第十四条修改为“举报行不报、漏报或迟报商业承兑汇票不良支付行为的，由中国人民银行上海分行责令其纠正。
”五、将《上海市华东三省一市银行汇票结算办法实施细则》（上海银发〔2008〕287号文印发）第十八条修改为“银行机构违反《华东三省一市银行汇票结算办法》第四十五条、第四十六条规定的，中国人民银行上海分行将按照中国人民银行有关规定进行处理。
中国人民银行办公厅关于小额贷款公司接入人民银行征信系统及相关管理工作的通知-银办发[2011]1号
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中国人民银行办公厅关于小额贷款公司接入人民银行征信系统及相关管理工作的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行办公厅关于小额贷款公司接入人民银行征信系统及相关管理工作的通知（2011年1月7日银办发[2011]1号）人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行：为防范信贷风险，促进信贷业务的发展，保障企业和个人信用信息的安全和合法使用，根据《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》(银发[2008]137号)和《中国银行业监督管理委员会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发[2008]23号)等有关规定，现对小额贷款公司接入人民银行征信系统及相关管理工作提出如下要求，请遵照执行。
一、小额贷款公司接入征信系统的组织管理小额贷款公司接入征信系统的具体组织工作由小额贷款公司所在地人民银行分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行(以下统称人民银行省级分支机构)负责。
人民银行省级分支机构的征信管理部门和科技部门要在充分调研的基础上，根据小额贷款公司的业务系统、网络条件、运行成本及管理要求，依据总行科技司已经制定的相关技术规范、安全管理要求，研究确定辖内小额贷款公司接入征信系统的方案，并报总行征信管理局审批和科技司备案。
人民银行省级分支机构征信管理部门要认真组织对辖内小额贷款公司的培训，指导督促其建立与接入征信系统相关的信息报送、查询、使用、用户管理、异议处理、安全管理等方面的内部管理制度和操作规程，并将小额贷款公司报送的上述制度和操作规程报总行征信管理局备案。
小额贷款公司监管实施细则
ⅩⅩ市小额贷款公司监管实施细则第一章总则第一条为加强对小额贷款公司（以下简称小贷公司）的监督管理，规范经营行为，促进持续、稳健发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中国银监会、中国人民银行关于小贷公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）、《安徽省人民政府办公厅关于印发安徽省小贷公司监管暂行规定的通知》（皖政办〔2009〕36号）、《安徽省人民政府办公厅转发省政府金融办关于进一步推进全省小贷公司规范发展意见的通知》（皖政办〔2011〕75号）等有关规定，结合本市实际，制定本细则。
第二条本细则中所指小贷公司，是指在本市行政区域内，经省政府金融办批准设立，具有法人资格、经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
第二章监管职责第三条市投融资办在市人民政府领导和省政府金融办指导下，具体负责全市小贷公司监管工作。
县、区人民政府（含ⅩⅩ经济技术开发区管委会，下同）是各自辖区内小贷公司日常监管和风险处置的第一责任人，应指定一个部门具体负责小贷公司日常监管工作。
成立金融工作机构的，由该机构负责小贷公司监管工作；未成立金融工作机构的，县、区人民政府应指定一个部门负责小贷公司监管工作（以下统称为县、区小贷公司监管机构）。
第四条建立小贷公司监管联席会议制度。
由市政府分管副市长牵头，市投融资办、人民银行ⅩⅩ市中心支行、ⅩⅩ银监分局、市公安局、市财政局、市工商局、市国税局、市地税局等部门参加，定期召开联席会议，实现小贷公司经营监管信息在各部门间的畅通共享，研究解决小贷公司运营和监管中存在的困难和问题，切实加强对小贷公司的监管。
第五条市投融资办主要承担下列监管职责：（一）市联席会议的日常组织工作；（二）研究、实施全市小贷公司管理和发展的有关政策；（三）指导县、区监管机构加强对小贷公司的监管和风险控制；（四）对小贷公司出现的吸收或变相吸收公众存款、非法集资行为及时组织查处认定；（五）审查小贷公司设立申请，指导、帮助小贷公司筹建和开业；（六）根据法律法规和有关规定，审核小贷公司相关股权变更、迁址、停业整顿、撤销、关闭方案，对授权审批事项进行审批；需要报批的，及时上报；（七）落实非现场监管要求，查收有关报表资料，对非现场监管报表资料进行审核、整理、汇总、分析；（八）对小贷公司的监管指标执行情况进行考核评级，并根据考核情况对其经营状况、风险程度作出客观评价和相应奖惩措施；（九）根据省政府金融办年度现场检查工作安排和工作需要，对小贷公司进行现场检查；（十）根据风险程度对小贷公司进行分类，对高风险的小贷公司及时发出预警信号，督促、指导其制定防范、控制和化解风险方案，并对其进行跟踪监控；对不能有效控制和化解经营风险的小贷公司，及时提出处置意见，向市政府和省政府金融办报告。
人民银行有关小额贷款公司管理办法
人民银行有关小额贷款公司管理办法随着市场经济的逐渐成熟，小额贷款行业也在中国不断发展壮大。
作为小额贷款企业的核心机构之一，人民银行于2015年发布了《人民银行有关小额贷款公司管理办法》，旨在规范小额贷款公司的经营和管理，维护小额贷款市场秩序，保护投资人权益，推进小额贷款行业的健康快速发展。
1.小额贷款公司管理办法的背景与意义一方面，我国实施了家庭小额信贷工程，为广大贫困人口提供了更多的贷款渠道，促进了消费和就业；另一方面，近年来“非法集资”、“套路贷”等事件频发，严重损害了投资者的利益和社会安定，故有必要规范小额贷款公司的管理，加强小额贷款市场的监管。
通过制定《人民银行有关小额贷款公司管理办法》，既扶持小微企业和贫困群众获得更多融资机会，又减少了投资者的交易风险和信息不对称，培育了小额贷款行业健康发展的良好环境。
2. 小额贷款公司管理办法的主要内容（1）合法资质：小额贷款公司必须经过申请、审核、批准后方可成立。
并且在成立后的经营活动中，必须严格按照行业标准合法经营，不得从事其他经营活动。
（2）注册资本：小额贷款公司的注册资本应当不少于1000万元人民币，2015年后存续的小额贷款公司逐年提高注册资本标准。
（3）贷款业务：小额贷款公司申请贷款时，应当具有一定的政策性、风险可控性、社会效益性，且所借资不低于公司纳税的6倍。
（4）信息公开：小额贷款公司必须公开自己的资质、经营情况、风险控制手段等信息，以便投资人选择合适的投资机会，减少投资者的交易风险。
（5）风险控制：小额贷款公司必须建立完善的信用管理和风险评估体系，对贷款人进行严格审查，加强对借款人的贷后管理，防止出现逾期或坏账情况。
（6）合规经营：小额贷款公司必须合规经营，严格按照《小额贷款公司管理办法》等有关法律法规的规定，防止公司的违规行为给投资者和社会造成不良影响。
3. 小额贷款公司管理办法的意义与启示（1）表明国家在小额贷款市场的监管方面越来越重视，为小额贷款行业的健康发展奠定了良好的基础。
国家金融监督管理总局关于《小额贷款公司监督管理暂行办法（征求意见稿）》公开征求意见的公告
国家金融监督管理总局关于《小额贷款公司监督管理暂行办法（征求意见稿）》公开征求意见的公告
文章属性
•【公布机关】国家金融监督管理总局,国家金融监督管理总局,国家金融监督管理总局
•【公布日期】2024.08.23
•【分类】征求意见稿
正文
国家金融监督管理总局关于《小额贷款公司监督管理暂
行办法
（征求意见稿）》公开征求意见的公告为规范小额贷款公司行为，加强监督管理，促进小额贷款公司稳健经营、健康发展，国家金融监督管理总局研究制定了《小额贷款公司监督管理暂行办法（征求意见稿）》，现正式向社会公开征求意见。
公众可通过以下途径和方式提出反馈意见：
一、通过电子邮件将意见发送至：*******************.cn,并请在邮件标题中注明“小额贷款公司监督管理暂行办法征求意见”字样。
二、通过信函方式将意见寄至：北京市西城区金融大街甲15号国家金融监督管理总局普惠金融司（100033），并请在信封上注明“小额贷款公司监督管理暂行办法征求意见”字样。
意见反馈截止时间为2024年9月23日。
国家金融监督管理总局
2024年8月23日附件：小额贷款公司监督管理暂行办法（征求意见稿）。
小额贷款公司监督管理制度
小额贷款公司监督管理制度一、总则小额贷款公司是指在合法登记并取得贷款经营许可的金融机构，其主要业务为发放小额贷款，提供金融服务。
为了规范小额贷款公司的运营行为，保护借款人和投资人的权益，制定本监督管理制度。
二、监督管理机构小额贷款公司的监督管理工作由国家银行业监督管理机构负责。
同时，地方金融监管部门也将承担部分监督管理职责，并协助国家银行业监督管理机构开展监督检查。
三、合规要求1. 注册登记：小额贷款公司必须按照法律法规的规定，完成工商注册登记手续，并获得贷款经营许可。
2. 资本金要求：小额贷款公司应具备一定的资本金实力，确保能够承受一定的风险。
具体资本金要求由国家银行业监督管理机构根据市场情况和风险评估进行定期调整。
3. 资金保障：小额贷款公司应建立健全的资金管理制度，确保借贷资金的安全性和合法性。
同时，小额贷款公司应根据实际经营情况，适当提供风险准备金，应对可能出现的借款风险。
4. 业务范围限制：小额贷款公司应在法律法规允许的范围内开展贷款业务，不得从事违法违规的金融活动。
5. 利率管理：小额贷款公司应根据国家相关规定合理确定贷款利率，不得以任何形式变相提高借款人负担。
四、风险管理1. 信审管理：小额贷款公司应建立完善的信用评估体系，对借款人进行信用审核，确保贷款风险可控。
2. 合同管理：小额贷款公司应与借款人签订明确的合同，并合法合规地约定相关条款。
合同内容应包括贷款利率、还款方式、逾期罚息、违约责任等关键条款，以确保借款双方权益。
3. 催收管理：小额贷款公司应建立健全的贷后管理体系，及时催收逾期贷款，并根据合同约定合理收取逾期罚息。
4. 风险评估：小额贷款公司应根据实际业务情况，定期进行风险评估，并制定相应的风险控制措施，以应对市场波动和经营风险。
五、信息报告小额贷款公司应及时履行信息报告义务，向国家银行业监督管理机构和地方金融监管部门提供相关经营数据和财务报表。
同时，小额贷款公司还应主动向借款人和投资人公开经营信息，确保信息透明度和合法合规性。
《小额贷款公司监督管理暂行办法》
《ⅩⅩ小额贷款公司监督管理暂行办法》第一章总则第一条为规范小额贷款公司监督管理（以下简称为“监管”）工作，提高监管工作的质量和效率，依据《ⅩⅩ宁省人民政府关于开展小额贷款公司试点工作的指导意见》（ⅩⅩ政发〔2008〕42号）、《ⅩⅩ宁省人民政府办公厅关于印发<ⅩⅩ宁省小额贷款公司试点暂行管理办法>的通知》（ⅩⅩ政办发〔2008〕81号）、《ⅩⅩ宁省小额贷款公司设立工作指引（试行）》（ⅩⅩ金办〔2008〕11号）和其他相关法律、法规，制定本办法。
第二条ⅩⅩ人民政府金融工作办公室是ⅩⅩ小额贷款公司市级监管部门，在中国银监会ⅩⅩ宁监管局、人民银行ⅩⅩ分行营业管理部、市工商局、公安局、国税局、地税局、劳动和社会保障局等相关单位和部门的指导、支持和配合下，指导各区、县（市）、开发区做好监督管理和风险防范与处置工作。
各区、县（市）人民政府，开发区管委会是风险防范与化解的第一责任主体。
其下属负责此项工作的部门作为县级监管部门，在当地政府（管委会）和市级监管部门双重领导下开展工作，重点是防范非法集资和协调相关部门处置由借款纠纷引发的治安案件。
市工商局根据工商管理相关法律规定对小额贷款公司实施管理，确保合规经营。
ⅩⅩ宁银监局负责指导、协助市政府金融办对小额贷款公司业务进行现场及非现场检查。
人民银行ⅩⅩ分行营管部负责对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测，并将小额贷款公司纳入信贷征信系统。
财政部门要按照规定履行财务管理职责，加强财务风险监管，促进小额贷款公司稳健经营和发展。
其他部门根据自身职能，依法加强监管，做好小额贷款公司风险防范工作。
第三条各级监管工作坚持以风险监管为核心的原则，持续识别、监测、评估小额贷款公司的风险，督促小额贷款公司采取有效措施，加强对各类风险的监管，包括策略风险、信用风险、操作风险、流动性风险、市场风险、法律风险、声誉风险、社会风险。
主要是采集相关信息并分析处理，持续监测小额贷款公司的风险状况，及时进行风险预警，并采取监管措施。
小额贷款公司管理办法细则
小额贷款公司管理办法细则第一章总则第一条为保护小额贷款公司、股东、债权人的合法权益，规范小额贷款公司的行为，加强监督管理，保障小额贷款公司持续、稳健发展，维护社会经济秩序，根据《中华人民共和国公司法》及中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发〔2008〕23号)等文件精神，特制定本办法。
第二条本办法所称的小额贷款公司，是指经批准，在黑龙江省行政区域内设立的，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
第三条小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。
小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。
第四条小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。
第五条小额贷款公司不得向股东、董事和高级管理人员发放贷款。
第六条小额贷款公司应设立在县(市、区)。
不得跨县级行政区域发放贷款。
第七条省政府授权省金融办作为全省小额贷款公司试点工作的主管部门，负责全省小额贷款公司监督管理工作，具体负责牵头组织实施试点工作，制定和完善试点工作的相关政策，对小额贷款公司的设立、变更等重大事项进行审批等工作。
各市(地)、县(市、区)应指定一个主管部门(金融办或相关机构)负责对小额贷款公司的日常监督管理。
小额贷款公司应依法接受各级小额贷款公司主管部门的监督管理。
第二章机构的设立第八条小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指小额贷款公司所在县(市、区)的名称，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。
小额贷款公司应当在申请开业前向企业名称登记机关申请办理企业名称预先核准登记。
第九条设立小额贷款公司应当具备下列条件：(一)有符合规定的章程；(二)发起人或出资人应符合规定的条件；(三)有限责任公司的注册资本不得低于1000万元，股份有限公司的注册资本不得低于2000万元；(四)有限责任公司应由9至50个以下股东出资设立；股份有限公司应有9至200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所；(五)注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人在公司设立时一次足额缴纳；(六)有符合任职资格条件的董事和高级管理人员；(七)有具备相应专业知识和从业经验的工作人员；(八)有必需的组织机构和管理制度；(九)有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。
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【银行办法】上海市小额贷款公司监管办法小额贷款公司监管办法
为贯彻落实市委、市政府有关指示精神，进一步加强对本市“三农”、科技创新和小微企业的金融服务，根据银监会、人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（以下简称《指导意见》）（银监发〔xxxx〕23号），结合本市实际，制定本办法。
一、试点要求
按照市委、市政府统一部署，开展小额贷款公司试点。
结合区域经济规模、特色及市场需求，科学合理规划小额贷款公司的机构数量、布局结构，着力营造公平竞争、风险可控的市场环境。
小额贷款公司试点工作坚持“积极试点、有序推进，建章立制、严格准入，明确职责、规范运行，监管有力、防范风险”的原则，切实为本市“三农”、科技创新和小微企业提供金融服务。
二、准入资格与运营要求
（一）准入资格
小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
小额贷款公司主要发起人为企业法人，注册地且住所在本市，管理规范、信用良好、实力雄厚，净资产不低于1亿元、资产负债率不高于70%、连续三年赢利且利润总额在3000万元以上。
小额贷款公司的注册资本来源必须真实合法，全部为实收货币资本，一次足额缴纳，不得以借贷资金和他人委托资金入股。
试点期间，新设小额贷款公司原则上注册资本不低于人民币2亿
元（主要为众创空间内小微企业提供信贷服务的小额贷款公司注册资本可适当降低至人民币1亿元）。
支持规范经营、运行良好且需要补充资本的小额贷款公司增资扩股。
小额贷款公司应具有合理的股权结构。
单个主要发起人及其关联方合并持股不超过80％，与主要发起人无关联关系的一般发起人不少于两个，单个股东持股不得低于1%。
主要发起人股权三年内不得转让、质押，其他股东一年内不得转让、质押。
对由大型互联网服务企业发起设立、主要开展网上小额贷款业务，以及由境内外知名金融机构（或金融控股集团）发起设立、引入小额信贷先进技术的小额贷款公司，可从持股比例、企业名称等方面予以进一步支持，但应相应提高对其贷款“小额、分散”等方面的监管要求。
申请成为小额贷款公司的董事、监事和高级管理人员，应具备与其履行职责相适应的金融知识和从业经验。
（二）运营要求
1.资金来源
小额贷款公司资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金，融入资金余额不超过资本净额的50%。
符合条件的小额贷款公司可按本市相关规定创新融资方式，扩大可贷资金规模。
2.资金运用
小额贷款公司业务范围为发放贷款及相关的咨询活动，原则上在本市范围内经营。
小额贷款公司发放贷款应坚持“小额、分散”原则，鼓励小额贷款公司面向所在区的“三农”、科技创新和小微企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。
同。