货币金融学教案(第5章 金融机构体系) 货币金融学 蒋先玲版
货币金融学教案
货币金融学教案一、教学内容本节课的教学内容来自于《货币金融学》教材的第五章，主要内容包括银行体系、银行存款、贷款、支付结算以及货币政策等内容。
具体来说，我们将讨论银行的运作机制、存款类金融机构的种类及其职能，重点讲解商业银行的存款创造过程以及贷款业务，同时分析支付结算系统的基本原理和货币政策的实施机制。
二、教学目标1. 让学生了解和掌握银行体系的基本概念和运作机制，理解商业银行的存款创造过程。
2. 培养学生掌握贷款业务的基本知识，了解支付结算系统的工作原理。
3. 使学生理解货币政策的含义、目标及其对经济的影响。
三、教学难点与重点重点：商业银行的存款创造过程、贷款业务、支付结算系统的基本原理和货币政策的实施机制。
难点：商业银行存款创造机制的数学推导、货币政策对经济的影响。
四、教具与学具准备教具：多媒体教学设备、黑板、粉笔。
学具：教材、笔记本、文具。
五、教学过程1. 实践情景引入：以一个商业银行的运营为例，让学生了解银行的存款、贷款和支付结算业务。
2. 教材内容讲解：a. 商业银行的存款创造过程：讲解存款的来源、存款的运用以及存款的派生过程。
b. 商业银行的贷款业务：介绍贷款的种类、贷款的申请和审批流程以及贷款的风险管理。
c. 支付结算系统：讲解支付结算系统的基本原理、支付工具和支付方式。
d. 货币政策：阐述货币政策的含义、目标、工具及其对经济的影响。
3. 例题讲解：挑选具有代表性的题目进行讲解，让学生理解并掌握存款创造过程、贷款业务和货币政策的理论知识。
4. 随堂练习：针对讲解的内容，设计相关的练习题目，让学生即时巩固所学知识。
5. 课堂讨论：组织学生就货币政策的实际应用进行讨论，提高学生的分析问题和解决问题的能力。
六、板书设计板书内容主要包括：商业银行的存款创造过程、贷款业务、支付结算系统的基本原理和货币政策的实施机制。
七、作业设计1. 题目：请简要描述商业银行的存款创造过程。
答案：商业银行的存款创造过程包括存款的来源、存款的运用以及存款的派生。
货币金融学教案第1章货币金融学蒋先玲版
金融市场参与者及其角色
参与者类型
金融市场的参与者包括政府、中央银行、金 融机构、企业和居民个人等。
角色与功能
政府是金融市场上的资金需求者，通过发行 国债筹集资金；中央银行是金融市场的监管 者和调控者，通过货币政策工具调控市场利 率和货币供应量；金融机构是金融市场上的 主要资金供应者，通过吸收存款和发放贷款 参与市场活动；企业和居民个人则是金融市
国际金融合作与交流途径
政府间合作
各国政府可以通过签订双边或多边协议、建立区域经济一 体化组织等方式开展国际金融合作与交流。
金融市场
金融市场是国际金融合作与交流的重要平台，各国可以通 过参与国际金融市场进行投融资活动，加强金融市场的互 联互通。
国际金融组织
国际货币基金组织、世界银行等国际金融组织在促进国际 金融合作与交流方面发挥着重要作用，可以提供资金援助 、政策建议和技术支持等。
相互合作
相互影响
单一金融机构的风险可能引发整个金 融系统的风险，因此金融机构之间需 要加强风险管理和监管合作，共同维 护金融稳定。
金融机构之间通过业务合作、信息共 享等方式实现优势互补，提高金融服 务效率。
04 货币政策理论与 实践
货币政策目标及工具选择
货币政策目标
稳定物价、促进经济增长、实现充分就业、平衡国际 收支等。
信贷传导机制
通过控制银行信贷规模，影响企业投资和个 人消费。
汇率传导机制
通过调整汇率水平，影响进出口贸易和国际 资本流动。
货币政策效果评估及调整策略
01
02
03
效果评估指标
经济增长率、通货膨胀率 、失业率、国际收支状况 等。
评估方法
定量分析与定性分析相结 合，注重货币政策与财政 政策等宏观调控政策的协 调配合。
(完整word版)货币金融学(蒋先玲版)课后习题答案
·经济学系列1．解释下列概念：格雷欣法则。
答：格雷欣法则，是指两种实际价值不同而法定价值相同的货币同时流通时，实际价值高于法定价值的货币（良币）被收藏熔化退出流通，实际价值低于法定价值的货币（劣币）则充斥市场的现象。
“劣币驱逐良币”的根本原因在于金银复本位与货币作为一般等价物的排他性、独占性的矛盾。
2．简述货币的基本职能及特点。
答：货币的职能，是货币在经济生活中所起的作用，它是货币本质的体现。
货币的主要职能包括价值尺度、流通手段、支付手段和储藏手段。
其中，价值尺度和流通手段是货币的基本职能。
另外两种职能则是在两者的基础上形成的派生职能。
货币在充当各项职能时，都是一般等价物。
（1）价值尺度职能。
货币的第一个职能是充当价值尺度，即货币作为测量商品和劳务价值的工具。
人们用货币测量商品和劳务的价值，就如同人们用秤来度量重量、用尺子来测量距离一样。
由于货币的价值尺度功能，使得人们可以将不同形式的商品先转化为货币的价格形式，然后再与其他商品进行交换。
当货币执行价值尺度这一职能时，货币只需要以想象中的或是观念上的形式存在就可以了。
（2）流通手段职能。
又称交易媒介职能，是货币价值尺度职能的发展，是指货币以通货或支票的形式充当交易的媒介用来对商品和劳务的支付。
货币的产生，使得商品之间的交换由直接的物物交换变成了以货币为媒介的商品交换。
货币执行流通手段职能需要是现实的货币。
3．解释“劣币驱逐良币”现象。
答：（1）“劣币驱逐良币”现象，是双本位制下产生的一种货币排斥另一种货币的现象。
所谓双本位制，是指金银两种货币按法定比例流通的一种复本位货币制度。
国家为金币银币规定了固定的兑换比率，由于官方的金银比价较之市场自发金银比价缺乏弹性，可能造成“劣币驱逐良币”现象。
（2）即当金银的实际价值与法定比例相背离时，实际价值高于名义价值的货币（即“良币”）被收藏、熔化而退出流通，实际价值低于名义价值的货币（即“劣币”）则充斥市场。
第五章_金融衍生工具市场 (货币金融学 蒋先玲版 机械工业出版社)
金融衍生证券在中国的第一个试验
品是国债期货。“3.27”事件导致当 时中国最大的券商万国证券倒闭， 也宣告中国金融期货的首个品种以 失败告终。
第二节
远期交易
一、概念 1.远期交易(Forward Contracts) 即远期合约交易，是指交易双方约定在 未来某一确定时间，按照事先商定的价 格，以预先确定的方式买卖一定数量的 某种资产的合约。
（4）交割期条款
商品期货合约对进行实物交割的月份作了
规定。刚开始商品期货交易时，你最先注 意到的是：每种商品有几个不同的合约， 每个合约标示着一定的月份。 例如2011年11月大豆合约与2012年5月大豆 合约
（5）最小变动价位条款
指期货交易时买卖双方报价所允许的最小
变动幅度，每次报价时价格的变动必须是 这个最小变动价位的整数倍. 例如大连商品交易所大豆期货合约的最小 变动价位为1元/吨。也就是说，当你买卖 大豆期货时，不可能出现2188.5元/吨这样 的价格。
（2）质量和等级条款
商品期货合约规定了统一的、标准化的质
量等级，一般采用国家制定的商品质量等 级标准。 例如，大连商品交易所大豆期货的交割标 准采用国标（GB） 。
（3）交割地点条款
期货合约为期货交易的实物交割指定标准
化的、统一的实物商品的交割仓库，以保 证实物交割的正常进行。 例如大连是我国重要的粮食集散地之一， 仓储业非常发达，目前，大连商品交易所 的指定交割仓库都设在大连。
的理想工具。 这既会加大市场的风险，又会降低 交易成本，提高市场的流动性。
3.虚拟性
投资于金融衍生工具取得的收益并非来自于 相应的原生商品的增值，而是来自于原生商 品的价格变化；当原生商品是股票、债券等 虚拟资本时，相应的衍生工具则更具有双重 虚拟性。
中国人民大学金融专业考研(蒋先玲)《货币银行学》辅导讲义
中国人民大学金融专业考研（蒋先玲）《货币银行学》辅导讲义第一章货币与货币制度1.货币职能：价值尺度：（基本）衡量商品价值大小。
流通手段：（基本）或交易媒介，充当商品交易的中介或媒介。
价值储藏：（派生）交易媒介延伸而来，货币暂时退出流通领域。
支付手段：（派生）延期付款时，货币作为独立价值形式单方面运动。
2.货币制度1）银本位制：以白银作为本位币币材的货币制度。
2）金银复本位制：1.平行本位制：金银各按其所含金属实际价值任意流通。
各国比价不同（由市场决定），导致该制度解体。
2.双本位制：金银两种本位币按法定比价流通，“劣币逐良币”。
格雷欣法则：两种实际价值不同但法定比价相同的货币，实际价格（市价）高于法定比价的货币会逐渐退出流通。
3.跛行本位制：金币可自由铸造，银币不可，金币银币兑换比价固定。
银币降为附属，向金本位制过渡。
3）金本位制：1.金币本位制：金币自由铸造，自由兑换，自由输入输出。
2.金块本位制：生金本位制，市场上不铸造流通金币，而由央行发行以金块为准备的纸币流通，只有央行才能输入输出黄金。
满足一定数额后可兑换黄金，“富人本位制”。
3.金汇兑本位制：虚金本位制，类似金块，银行券通过外汇间接兑换黄金。
实际上是使本国货币依附在外国货币上。
4）不兑现的信用货币制度：切断纸币与黄金联系，强制流通，纸币本位制又称管理本位制。
第二章信用与信用工具大纲无要求。
第三章利息与利率三种利率决定理论，见习题册。
第四章金融机构体系1.现代银行业诞生标志：1694年英国成立第一家股份制商业银行，英格兰银行。
现代银行职能：充当信用中介，充当支付中介，创造信用，提供金融服务。
2.金融机构体系构成1）中央银行：即货币当局，一国最高金融管理机构，金融体系中主导地位。
我国的央行：成立于1948年12月的中国人民银行。
美联储：1913年《联邦储备法案》2）存款型银行金融机构1.商业银行：吸收存款发放贷款并提供支付清算服务，以利润最大化为经营目标。
货币金融学教案货币金融学蒋先玲版
《钱币金融学》讲课题目第二章信誉与信誉工具课次第2次讲课方式讲解课时安排第2教课周，共2课时教课目标、要求（分掌握、熟习、认识三个层次）：1.认识信誉产生和发展的历史及其演变；2.掌握借贷信誉的产生及特色；3.掌握现代各样信誉形式及其特色，应用范围；4.掌握各样信誉工具的特色；5.正确理解现代信誉与经济的关系，要点掌握现代信誉对经济的推进作用及其可能以出现的泡沫经济问题。
教课要点及难点提示：1.掌握商业信誉、银行信誉、国家书用、花费信誉的主要内容2.信誉工具的特色以及商业单据、债券、股票的主要内容3.信誉对经济的影响教课主要内容：教法提示：第一节信誉的产生和发展多媒体教课一、信誉的产生图示教课（一）定义事例教课信誉 (credit ），原义包含相信、名誉、恪守誓言或实践成约。
在经济学上信誉是以偿还本金和支付利息为基本特色的借贷行为，是价值运动特别形式。
表现为商品买卖中的缓期支付与钱币的借贷行为。
（二）信誉的特色1. 信誉是有条件的借贷行为。
其条件有二：一是偿还本金，二是要支付利息。
2.信誉是价值运动的特别形式。
价值是在没有放弃全部权的状况下，作为一种独立的形态，进行一方面的转移。
信誉是附属于商品经济的范围，它的产生同商品、钱币，特别是钱币的支付手段职能的发展亲密相联。
三、信誉的发展（一）前资本主义信誉——高利贷信誉高利贷是指经过贷放钱币或实物而获得高额利息的借贷行为，是历史上最早的、最古老的生息资本的形式。
高利贷资本拥有益息率高、非生产性和守旧性的特色。
（二）资本主义信誉——借贷资本1.定义：借贷资本是钱币资本家为了获得利息而贷放给职能资本家使用的钱币资本。
它是生息资本的一种形式。
2.借贷资本产生于家产资本循环周转中暂时的钱币资本闲置和暂时增补资本的需要。
①在家产资本循环周转中必定出现一部分暂时闲置的钱币资本，其全部者需要经过贷放以求增殖。
（固定资本周转中、流动资本周转中、节余价值使用前）②在生产过程中也必定出现暂时增补资本的需要。
货币金融学教案(第3-4章) 货币金融学 蒋先玲版
6、98.10各商业银行、城市信用社对小型企业贷款利率最高上浮幅度由10％扩大为20％，最低下浮幅度10％不变；农村信用社贷款利率最高上浮幅度由40％扩大为50％。
7、1999年4月1日起，各金融机构（不含农村信用社）县以下（不含县城）营业机构贷款利率最高上浮幅度扩大到30％。
3、熟悉几种重要的利率决定理论的主要内容；
4、熟悉利率的划分标准及其主要分类，能应用单利法和复利法进行计算；
5、了解利息的来源。
教学重点及难点提示：
1、重点掌握利息的本质、利息率的计算；
2、影响利息率的主要因素；
3、本章的难点在于理解利率发挥作用的原理，能够运用理论对我国利率市场化改革进行分析。
教学主要内容：
二、利率市场化的客观必要性
1、利率市场化是引导货币资金合理流动、实现社会资源优化配置的重要条件。
2、利率市场化是不完善间接调控体系的重要条件，有利于中央银行宏观调控。
3、利率市场化有利于推进资金商品化和融资市场化。
4、利率市场化有利于推进金融体制和信贷资金经营方式的转变。
我国目前存在的问题也要求利率市场化
（五）国内利率与国际利率
国内利率是反映一个国家金融市场资金供求总体状况的利率；国际利率是比较宽泛的概念，一般意义上是指国际金融市场的利率水平。在国际金融领域，习惯把伦敦同业拆借利率（LIBOR）、纽约同业拆借利率（NIBOR）、新加坡同业拆借利率（CIBOR）、香港同业拆借利率（HIBOR）看作是该国际金融市场的基准利率。国际金融市场的利率水平逐步趋向一致。
浮动利率是指在借贷关系存续期内，利率水平可随市场变化而定期变动的利率。
（四）名义利率和实际利率
名义利率，是指没有剔除通货膨胀因素的利率，即包括补偿通货膨胀风险的利率。
货币金融学教案货币金融学蒋先玲版
5.金融衍生工具
衍生工具指从原生资产（股票、债券、货币等）派生出来的金融工具。衍 生工具以合约的形式出现，其价值取决于原生工具的变动情况。
1期票是债务人对债权人签发的在一疋时期内无条件支付款项的债务证 书。（期票是债务人的一种承诺）
2汇票是债权人发给债务人，命令他支付一定金额给持票人的无条件支付 命令书。汇票是债权人的一种命令，汇票必须经过承兑才能转让流通。
商业汇票的流通转让方式：
作为支付手段，经背书后支付转让。
通过贴现转让，从而取得货币资金。
（3）互换协议
互换是一种交易双方商定在一定时间以后交换支付的合约，主要有货币互
换和利率互换。
第四节信用对经济的影响
一、信用对生产的影响
1.通过提供货币资本，帮助企业完成资本转移，促进利润率的平均化，从 而保持社会各部门比例关系的协调发展
2.信用的存在可以节约流通费用，增加生产资金。
3.信用促进了股份制的迅速发展，使生产规模扩大。
三、信用的发展
（一）前资本主义信用高利贷信用
高利贷是指通过贷放货币或实物而获取高额利息的借贷行为，是历史上最早 的、最古老的生息资本的形式。
高利贷资本具有利息率高、非生产性和保守性的特点。
（二）资本主义信用一一借贷资本
1.定义：借贷资本是货币资本家为了获取利息而贷放给职能资本家使用的 货币资本。它是生息资本的一种形式。
二、信用对消费的影响
1.调剂消费调剂豕庭余缺，满足不同的消费需求。
2.推迟消费一一可以推迟购买力，平衡消费品供求。（供不应求时）
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第二节 商业银行 一、商业银行的性质和职能 商业银行——是各国金融机构体系中最重要的 组成部分，是通过吸收单位和个人的存款，从事贷 款发放、投资等获取利润的企业。它的目标是追求 利润最大化。 一）商业银行的性质： 1、商业银行是一种企业。它具有现代企业的基本 特征：自有资金、独立核算、自负盈亏、追求利 润最大化。 2、商业银行与一般的企业不同，是一种特殊的企 业。经营的对象和内容有特殊性；对社会的影响
1953 年对农业、手工业和资本主义工商业的社 会主义改造——1978 年社会主义改革开放政策的确
立。 3、我国金融机构体系改革的两大阶段： 第一阶段（1979——1993）主要是突破过去那 种高度集中型的金融机构体系，朝多元化体系方向 改革。 成立了四大国有商业银行： 1）1979.2，中国农业银行（脱离人行）：农村 金融业务； 2）1979.3 中国银行（脱离人行）：外汇业务； 3）1979，中国人民建设银行（脱离财政部）： 基本建设投资贷款，一般银行业务； 4）1984.1，中国工商银行（脱离人行）：接管 人民银行全部的工商信贷业务和城镇储蓄业务。
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1、我国金融机构体系的建立，是在各解放区银 行的基础上，组建中国人民银行，魔兽官僚资本银 行，改造民族资本银行，发展农村信用合作社，从 而形成了以中国人民银行为中心的“大一统”的金 融机构体系。
2、我国实行高度集中的“大一统”金融机构体 系模式的时期是
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中国人民银行完全摆脱具体银行业务，标志着 我国中央银行体制的正式建立。
第二阶段（1994 年——）建立以中央银行为领 导，政策性金融和商业性金融相分离，以国有独资 商业银行为主体，多种金融机构并存的现代金融体 系。
1、商业银行的类型 1）职能分工型银行：法律限定各商业银行各 有专司，主要经营短期工商信贷业务。美国，日本， 英国为代表。 2）综合型商业银行：可以经营多种金融业务， 各种存贷款，证券业务。德国、奥地利、瑞士为代 表。 2、商业银行的组织形式——外部组织形式（共 有五种类型：单一银行制；分行制；银行持股公司 制；连锁银行制；跨国联合制） 1）单一制商业银行——也称独家银行制。 特点是：银行业务完全由各自的独立商业银行
中央银行——是金融机构体系的中
银 心环节，地位特殊，对全国金融活动
金
存款货币银行——又成为商业银
融 行 宏观调控的特殊功能。
机 构 体 系
机 构
行、存款货币银行、普通银行，
是各金种融体系中的骨干力量。
专业
以经营工商业
非银行存银款行、放款为主要业务。
三、金我融国机金融机构体系的建立及改革
构
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区需要，集中全力为本地区服务， （3）各银行独立性和自主性很大，经营较灵活， （4）管理层次少，有利于中央银行管理和控制。
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经营，不设分支机构。美国为代表。 单一制银行的优点： （1）限制银行业垄断，有利于自由竞争。 （2）有利于银行与地方政府的协调，能适合本地
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授课题目 （教学章）
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
第三章 金融机构体系
课次
第5次
授课方 式
理论课
课时安 第 5 教学周，共 2 课时
排
教学目的、要求（分掌握、熟悉、了解三个层次）： 1、了解金融机构的含义及其性质与职能； 2、了解西方国家和我国金融机构体系的基本构成； 3、非银行金融机构的主要业务及其发展趋势； 4、熟悉国际金融机构的宗旨及其基本概况。
3、各国金融当局作为金融体系的最高监管机构 发挥稳定金融体系保障金融体系安全有效运行的功 能。
1）金融监管——中央银行（现在是银监会）；2） 证券监管——证监会；3）保险监管——保监会。
二、金融机构体系 1、金融机构体系是指一国金融机构按照一定的 结构形成的整体。是由众多银行与非银行金融机构 并存的格局，其中银行机构居支配地位。 2、金融机构体系的构成
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大；对整个社会负责。 3、商业银行是一种特殊的金融企业。业务经营具 有很强的广泛性和综合性。
二）商业银行的职能 1、信用中介职能；信用中介职能是商业银行最基 本，也是最能反映其经营活动特征的职能。 2、支付中介职能； 3、信用创造职能； 4、金融服务职能。 二、商业银行的类型和组织形式
借助于两种方式：间接融资方式和直接融资方式。
2、金融机构体系还承担为社会提供和创造货币
的功能。
中央银行提供了基础货币，商业银行创造了存款
货币。
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教学重点及难点提示：
1、金融机构存在的理论基础 2、我国金融机构体系的构成 3、国际货币基金组织、世界银行的职能 教学主要内容：
第一节 金融机构体系的构成
教法提示：
一、金融机构的职能 多媒体教学
1、金融体系最基本的经济职能首先是充当资金
流通的媒介，使资金由盈余的单位迅速向资金缺乏 图示教学
的单位，让资金发挥最大的效益。这一职能的实现