个人理财第五章教育投资规划
2019年银行从业资格考试试题及答案个人理财(章节练习第五章)
2019年银行从业资格考试试题及答案：个人理财（章节练习第五章）一、单项选择1.商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是【 C 】。
A.个人理财业务B.私人银行业务C.理财顾问服务D.结构性理财产品2.在理财顾问服务中，承担资金管理与使用的风险的是【 B 】。
A.银行B.客户C.客户经理D.无法确定3.理财顾问业务的第一步是【 D 】。
A.确定客户财务目标B.资产管理目标分析C.风险分析D.基本资料收集4.理财客户寻求理财顾问服务的根本目的是【 B 】。
A. 资产增值B. 实现人生目标中的经济目标C. 财富保值D. 利润化5.在理财顾问业务中，银行产品的营销方式是【 A 】。
A. 顾问式营销B.关系营销C. 观点营销D. 产品营销6.客户的下列信息属于定量信息的是【 C 】。
A. 目标陈述B. 风险偏好C. 收入与支出D. 投资偏好7. 客户的下列信息属于定性信息的是【 B 】。
A. 资产与负债B. 与其生活方式改变C. 现有投资状况D. 养老金计划8.客户的下列信息属于财务信息的是【 D 】。
A.年龄B. 风险承受水平C. 社会地位D. 当前收支状况9. 次级信息的收集方法有【 B 】。
A. 客户访谈B. 平时工作中收集积累，建立专门数据库C. 数据调查表 D. 客户沟通10. 以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是【 A 】。
A. 定期存款B. 房地产C. 股票D.债券11. 以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是【 D 】。
A. 主要住房贷款B. 房地产投资贷款C. 汽车贷款D. 保险费12. 描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是【 C 】。
A. 资产负债表B. 损益表C. 现金流量表D. 成本明细表13. 反映客户主观上对风险的态度的概念是【 B 】。
A. 风险认知度B. 风险偏好C. 实际风险承受水平D. 风险概率分布14. 商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是【 B 】。
个人理财课件05教育规划
（2）预测教育费用增长率
结合通货膨胀率、大学收费增长、经济增 长等因素，预测教育费用年均增长率为5%
解题步骤（续）
（3）估算未来所需教育资金和当前现值
12年后上大学的费用: 60000 ×（1+ 5%)12 = 60000 ×（F/P, 5% , 12) =107751元
每年应提存金额： 76401 ÷（F/A, 4%, 16) = 3501元 每月应提存金额： 3501 ÷12=292元
现在到儿子上大学期间，王先生每月必须定期 定额提存资金331+292=623元
儿子上大学到读硕士的四年间，王先生每月必 须定期定额提存资金292元
教育投资准备时间不同的比较
第二节 子女教育投资规划实务
一、子女教育资金来源 二、子女教育投资工具 三、子女教育投资规划流程 四、子女教育投资规划案例
一、子女教育资金来源
小学初中义务教育阶段
教育支出较小 资金来源：政府教育资金、家庭教育资金
高中阶段
教育支出较小 资金来源：家庭教育资金、政府教育资金
选择适当的投资工具进行投资
子女教育投资规划流程
四、子女教育投资规划案例
（一）明确子女教育目标，确定目前该 教育目标所需费用
子女目前的年龄？ 希望子女完成哪个级别的教育？ 希望子女在何地完成教育？ 希望子女在何种类型的学校完成教育？ 这些教育目标对子女有多重要？ ……
四、子女教育投资规划案例（续）
（二）预测教育费用增长率
教育费用往往与物价同步上涨，要考虑未来的 通货膨胀率
随着人们越来越重视教育，教育需求增加，扣 除通货膨胀率的教育费用可能上涨
实际操作上，往往在通货膨胀率的基础上增加 几个百分点，作为教育费用的预期增长率
个人理财案例教育规划(2篇)
第1篇一、案例背景小明是一名即将步入大学的学生，他的父母为了给他提供更好的教育条件，开始为他制定教育规划。
小明的家庭条件一般，但父母非常重视教育，希望小明能够通过自己的努力改变命运。
二、教育规划目标1. 小明希望在国内一所知名大学完成本科和研究生阶段的学习。
2. 父母希望为小明提供充足的学费和生活费，保证他在大学期间的生活质量。
3. 在保证基本生活费用的前提下，培养小明的理财意识和能力。
三、教育规划方案1. 教育储蓄：父母每年为小明存入一定数额的教育基金，以应对未来的学费和生活费支出。
（1）储蓄方式：选择定期存款或教育储蓄账户，以保证资金安全。
（2）储蓄金额：根据父母的收入状况和预期学费，每年存入一定金额。
2. 教育贷款：在大学期间，小明可以考虑申请教育贷款，以缓解学费和生活费的压力。
（1）贷款方式：选择国家助学贷款或商业助学贷款。
（2）贷款额度：根据学费和生活费的实际需求，合理申请贷款额度。
3. 理财规划：培养小明的理财意识和能力，让他学会管理自己的财务。
（1）制定预算：教会小明如何制定月度、季度和年度预算，合理分配资金。
（2）储蓄与投资：鼓励小明将一部分资金用于储蓄和投资，以获取额外的收益。
四、教育规划实施1. 父母按照规划，每年存入一定数额的教育基金。
2. 小明在大学期间，根据实际情况申请教育贷款，并按时还款。
3. 小明学会制定预算，合理安排生活费用。
4. 小明通过储蓄和投资，增加自己的收入。
五、教育规划评估1. 检查教育基金的增长情况，确保满足未来的学费和生活费需求。
2. 评估教育贷款的还款情况，确保按时还款。
3. 评估小明的理财能力和生活费用管理情况，及时调整教育规划。
通过以上教育规划，小明和他的父母可以确保他在大学期间的生活质量，并为他未来的发展打下坚实基础。
同时，这个案例也提醒我们，教育规划是个人理财的重要组成部分，需要提前规划，合理安排。
第2篇案例背景：张先生，30岁，已婚，有一名5岁的女儿。
《理财学》课程介绍
课程名称：《理财学》课程代码：08019第一部分课程性质与目标——————————————————————一、课程性质与特点《理财学》是全国高等教育自学考试经济管理类“投资理财”专业的必修课程，是为培养和检验自学应考者的理财知识和技能而设置的一门专业课程。
二、课程目标与基本要求设置本课程的目的，是为了从事理财工作者和具有一般经济知识的自学应考者进一步培养和提高进行理财规划的理论基础，以适应处理个人理财和从事为客户理财管理工作的需要。
三、与本专业其他课程的关系《理财学》课程的考试内容、考核目标和考试命题，应注意与本专业所开设的《金融学》、《投资学》等课程相区别，应充分体现本课程在整个高等教育自学考试学科体系中有着其他专业不可替代的职能。
第二部分考核内容与考核目标——————————————————————第一章金融与个人理财概述一、学习目的与要求通过本章的学习，能够理解个人理财的含义，掌握个人理财的主要流程，了解个人理财的金融环境，了解个人理财的起源和发展，并对个人理财规划师职业资格认证标准、执业操作准则、职业道德规范等有所了解，以便为整个理财学的学习奠定初步的基础。
二、考核知识点与考核目标（一）个人理财的本质（重点）识记：金融；个人理财；生活理财；投资理财。
理解：生活理财和投资理财的关系；个人理财的金融环境。
应用：个人理财的主要流程。
（二）个人理财的起源与发展（一般）理解：美国个人理财业发展壮大的内在动因。
应用：我国个人理财的现状及前景。
（三）个人理财规划师的职业资格（次重点）识记：美国注册金融理财师（CFP）职业认证的“4E”标准；注册金融理财师（CFP）的执业操作准则；注册金融理财师（CFP）的职业道德规范。
理解：我国劳动和社会保障部国家理财规划师职业道德准则的内涵。
应用：我国劳动和社会保障部国家理财规划师职业道德准则的一般原则和具体规范；我国劳动和社会保障部国家理财规划师职业纪律规范；我国劳动和社会保障部国家理财规划师违反职业道德规范的制裁措施。
《个人理财》训练习题和答案
《个⼈理财》训练习题和答案⽬录第⼀章个⼈理财理论和计算基础 (2)⼀、单选题 (2)第⼆章现⾦规划 (9)⼀、单项选择题 (9)⼆、多项选择题 (10)三、判断题 (11)四、简答题 (11)五、案例分析 (12)六、结合⾃⼰的实际情况完成以下⼯作 (13)第三章消费规划 (14)⼀、单项选择题 (14)⼆、多项选择题 (18)三、判断题 (20)四、案例分析 (21)第四章教育规划 (21)第⼀单元习题 (21)第⼆单元练习和思考 (22)第五章保险规划 (25)第六章投资规划 (30)第七章退休规划 (38)第⼀节习题 (38)第⼆节习题 (40)第⼋章财产分配与传承规划 (44)⼀、单项选择题 (44)三、判断题 (63)第九章个⼈理财规划建议书的编写 (64)⼀、单项选择题 (64)⼆、多项选择题 (66)参考答案 (69)第⼀章个⼈理财理论和计算基础 (69)第⼆章现⾦规划 (69)第三章消费规划 (75)第四章教育规划 (76)第五章保险规划 (78)第六章投资规划 (78)第七章退休规划 (79)第⼋章财产分配与传承规划 (82)第九章个⼈理财规划建议书的编写 (86)第⼀章个⼈理财理论和计算基础⼀、单选题( ) 1.个⼈理财中，收⼊可概括分为哪两类？(A)现⾦收⼊与⾮现⾦收⼊ (B)⼯作收⼊与理财收⼊(C)正职收⼊与兼差收⼊ (D)薪资收⼊与红利收⼊( ) 2.下列何者并⾮理财规划的⽬的？(A)提⾼⽣活⽔平 (B)平衡⼀⽣的收⽀差距(C)回馈社会 (D)满⾜个⼈的基本⽣活需求( ) 3.有关⾦融从业⼈员的道德标准及⾏为纪律，下列叙述何者正确？(1)理财规划⼈员可基于交叉营销之需要，将客户基本数据转介其它部门同事(2)理财规划⼈员可以间接暗⽰的⽅式，将客户未公开消息告知第三者(3)理财规划⼈员可基于产品特性，强调并⼤肆宣传此产品的过去绩效(4)理财规划⼈员于提供商品时，若该商品与理财规划服务系不可分，在⽆妨害公平竞争之虞时，可建议客户购买该商品( ) 4.理财规划的过程可区分为下列五个步骤，哪⼀个顺序⽐较合理？(1)搜集相关的财物信息(2)分析⽬前的财务状况(3)决定财务⽬标(4)设计与执⾏财务计划(5)定期检讨与修订计划(A)(2)(3)(1)(4)(5) (B)(3)(2)(1)(4)(5)(C)(1)(2)(3)(4)(5) (D)(4)(2)(1)(3)(5)( ) 5.下列哪⼀项违反了理财规划⼈员所应遵守的⾏为纪律准则？(A)向客户承诺最低收益率(B)遵循法令或主管机关的规定转介客户数据(C)不因职务关系进⾏内线交易帮客户赚钱(D)不夸⼤宣传过去的绩效( ) 6.有关理财⽬标之设定，下列叙述何者正确？(1)⼀年内短期理财⽬标需以短线进出提⾼投资报酬率(2)中长期的梦想要考虑钱的购买⼒(3)如果应有储蓄超过所得负担能⼒时，应缩短达成梦想所需时间(4)⽆论⾃⼰能否负担，不能调降原梦想的⾦钱期望值( ) 7.下列有关空巢期理财活动的叙述，何者并不恰当？(A)年龄已⼤，所以保费⾼，不值得花钱买⾼额终⾝寿险(B)退休可说是圆梦的开始(C)降低投资组合风险(D)应考虑到遗产规划与节税的议题（）8.投资⼯具依其风险由低⾄⾼排列，下列何者正确？(1)投机股、绩优股、有担保公司债、票券(2)全球型基⾦、平衡型基⾦、有担保公司债、定存(3)定存、有担保公司债、认股权证、平衡型基⾦(4)国库券、有担保公司债、绩优股、期货( ) 9.客户之资产负债表上列有资产项⽬： I.股票II.银⾏活期存款III.黄⾦IV.不动产，请依流动性由⾼⾄低依序排列？(1)I、II、III、IV (2)II、I、IV、III (3)II、I、III、IV (4)I、II、IV、III( ) 10.黄先⽣和黄太太两个⼈都有⼯作，⽉薪总共约12万元，⽬前⼿上的资产有50万元的存款，⽉初将70万元的股票以市价75万元出脱，准备买间价值400万元的房⼦他们认为125万元的⾃备款稍嫌低了点，因此打算跟⽗母借个75万元，每⽉还1万5千元，其中的1万2 千圆还本⾦，3千元为利息。
个人理财中的教育规划
个人理财中的教育规划在当今社会，教育态势正发生着巨大变化。
教育已经不再局限于传统的学校教育，而是变得更加多元化和丰富化。
随着教育质量的提高和人们对教育的重视，个人理财中的教育规划也变得愈发重要。
对于父母来说，给孩子一个良好的教育是责无旁贷的事情。
因此，在个人理财中合理规划和安排教育资金显得尤为重要。
教育规划包括了为子女的学前教育、义务教育和高等教育等各个阶段提供经济保障。
下面将从不同阶段的教育规划和投资渠道两个方面来探讨个人理财中的教育规划。
一、学前教育规划学前教育是孩子个人发展的基础，也是为日后的学习奠定良好基础的重要阶段。
因此，在个人理财中，着重规划学前教育资金至关重要。
为了确保能够给孩子提供高质量的学前教育，父母可以采取以下措施：1. 制定预算计划：确定每月或每年为学前教育储蓄的金额，并设定一个目标日期，以便合理规划教育资金。
2. 选择适当的教育方式：根据自身的经济状况和对教育的期望，选择适合的学前教育方式，如托儿所、幼儿园或家庭教育。
3. 考虑投资教育险：教育险是一种保障教育投资的保险产品，可以在父母遭遇意外或离世时为孩子提供教育资金保障。
二、义务教育规划义务教育是每个孩子都必须经历的教育阶段。
它是为孩子们提供基本知识和技能的关键时期。
在个人理财中，父母可以采取以下措施来规划孩子的义务教育资金：1. 开设教育储蓄账户：开设一个专门用于教育储蓄的账户，每月定期存入一定金额，以确保教育资金的积累。
2. 寻找教育补助金：了解当地政府或社会组织提供的教育补助金，以减轻教育费用的压力。
3. 教育投资组合：根据个人风险承受能力和收益预期，选择适当的教育投资组合，如股票、债券或基金等。
三、高等教育规划高等教育是每个孩子成长为有能力的成年人所必须经历的教育阶段。
然而，高等教育的费用通常相对较高，因此在个人理财中需要有更为详细的规划。
1. 早期开始规划：父母应从孩子小学阶段开始规划高等教育资金，以确保有足够的时间储蓄或投资。
《个人理财实务》课后习题与答案
《个人理财实务》课后习题与答案《个人理财实务》课后习题及答案西华师范大学商学院编目录第一章个人理财需求与规划 (1)第二章个人理财基础知识 (3)※认识家庭的财务状况 (6)第三章现金、储蓄和消费信贷理财 (8)第四章银行理财产品理财 (10)第五章证券投资理财 (12)第六章保险理财 (17)第七章房地产理财 (20)第八章外汇与黄金理财 (23)第九章个人税收规划 (27)第十章人生事件规划 (29)参考书目 (29)第一章个人理财需求与规划一、单选题1.投资组合决策的基本原则是（D）A.收益率最大化B.风险最小化C.期望收益最大化D.给定期望收益条件下最小化投资风险2.下列理财目标中属于短期目标的是（D）。
A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假3.以下哪一选项（B）不属于个人理财规划的内容。
A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划4.制订个人理财目标需要将（C）作为必须实现的理财目标。
A.个人风险管理B.长期投资目标C.预留现金储备D.购房目标二、多项选择题1.个人理财的基本原则是（BC）。
A.收益率最大化B.保障第一C.分散投资D.风险最小化2.个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（ABCD）。
A.个人单身期目标B.家庭组成期目标C.家庭成长期目标D.子女教育期目标3.人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（ABCD）。
A.节俭生财B.理财是富人、高收入家庭的专利C.理财是投机活动D.只有把钱放在银行才是理财4.在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ABCD）。
A.激进型B.稳健型C.保守型D.极端保守型5.个人理财的基本步骤主要包括有（ABCD）。
A.设定理财目标B.审视财务状况C.明确理财阶段D.优化资产配置三、判断题1.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
（×）2.理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定，收益水平不高。
个人理财项目五：规划个人教育理财
定期定额投资：将剩下的30%用于定期定额投资，以平滑市场波动带来的影响。
王先生的教育理财规划案例
李女士的留学理财规划案例
规划背景：张先生计划为自己筹备2年的高等教育学费和生活费。理财目标：确保自己在2年内的学费和生活费得到满足，同时尽量使资产增值。理财方案学费储蓄计划：将每月结余的70%存入专门的学费储蓄账户，长期持有，享受复利效应。兼职工作：在不影响学业的前提下，利用课余时间兼职工作，赚取部分生活费。投资组合：将储蓄的另外20%投资于股票、债券、基金等多元化投资组合中，以分散风险并追求较高收益。定期定额投资：将剩下的10%用于定期定额投资，以平滑市场波动带来的影响。
教育费用上涨风险
教育费用上涨可能会导致原计划的投资无法满足需求，需要提前做好风险管理措施。
教育理财规划的风险提示
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制定教育理财计划
01
资金来源
考虑教育理财计划的资金来源，包括家庭储蓄、兼职收入、奖学金或贷款等。
02
计算教育成本
根据所选的教育阶段和专业，计算预计的教育成本，包括学费、书本费、生活费等。
选择合适的投资工具
将一部分资金存入银行定期存款或活期存款，以备不时之需。
存款
债券
股票
其他投资产品
购买一些债券或债券基金，以获得稳定的收益。
03
个人教育理财规划的策略
尽早认识到自我教育的重要性，并开始筹备教育资金。
自我教育投资意识
制定计划
储蓄与投资并行
根据自我教育目标和计划，制定详细的投资计划，包括投资时间、预期收益等。
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▪ 解： ▪ 16年后，王先生的儿子深造硕士研究生时，费用：
35000×（F/P，5%，16）=76401(元)
▪ 每年应提取金额： 76401÷(F/A，4%，16）=3501(元)
▪ 每月应提取金额： 3501÷12=292(元)
▪ 所以，从现在到王先生儿子上大学期间， ▪ 王先生每月必须定期定额提取资金：
和如果采用分期投资计划每月所需支付的年金。 ▪ 计算教育费用缺口
案例：
▪ 预计客户子女将在18岁上大学： ▪ 教育投资计划方式是储蓄，年税后利率为9%，利息
按月支付，并且和本年一起用于下一期的投资（复 利） ▪ 每月存入一笔固定费用用于教育投资计划 ▪ 第年大学教育费用预计增长率为6%（包括通货膨胀 和费用增长率） ▪ 现在入学生活费与学费以大学第一年初值计算，则 总额为40000元。
▪ 如果目前子女的年龄为15岁，则每月的投资额为 多少？
▪ 如果为12岁、8岁、4岁和1岁，则每月的投资额 为多少？
▪ 如果改为一次投资则目前所需的投资额是多少？
▪ 解： ▪ 15岁：
入学费用 = 40000（1 6%）3 47640.64
每月投资额 = 1157.65
47640.64 A (9%/12 1)36 1 9% / 12
子女年龄对客户的投资金额和投资方式起着决定性作用。学 校的性质、地理位置、师资力量、子女的兴趣和学习能力等 同样影响教育费用的高低。
二、教育投资规划的流程
教育费用需求分析 ▪ 了解目前教育费用（学费+生活费） ▪ 设定预计的增长率 ▪ 计算距离入学的尚余年数 ▪ 计算入学时所需费用 ▪ 分别计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值
0
▪ 资金充裕原则 投资总年限（年）
▪ 稳健投资原则 ▪ 定期定额原则
投资收益率（%） 投资总额（元）
孩子上大学时的 投资总价值（元）
18 5 32400
52380
乙 小学
6 12 5 32400
44272
丙 中学 12
6 5 32400
37694
二、教育投资规划的流程
▪ 第一步，了解客户家庭成员结构及财务状况 ▪ 第二步，确定客户子女的教育目标 ▪ 第三步，估算教育费用 ▪ 第四步，计算教育费用缺口 ▪ 第五步，制定教育规划方案 ▪ 第六步，执行教育规划方案 ▪ 第七步，选择教育投资产品 ▪ 第八步，反馈及调整规划方案
年龄
12
8
4
1
年数
6
10
14
17
月数
72
120
168
204
入学费用 56740.76 71633.91 90436.16 107710.91
月收益率 0.0075
0.0075
0.0075
0.0075
月投资 ￥-597.23 ￥-370.17 ￥-270.35 ￥-224.90
案例：
▪ 客户王先生的儿子今年6岁。王先生估计儿子上大学之前的 教育费用不多。他的子女教育投资规划目标是：在儿子18岁 大学时能积累足够的大学本科的教育费用，并希望有能力继 续让儿子深造硕士研究生。王先生目前已经有3万元教育准 备金，不足部分打算以定期定额投资基金的方式来解决。王 先生投资的平均回报率大约4%。
60000×(F/P，5%，12)=107751(元)
▪ 已经准备金额： 30000×(F/P，4%，12)=48031(元)
▪ 尚需准备金额： 107751－48031=59720(元)
▪ 每年应提取金额： 59720÷(F/A，4%，12)=3975(元)
▪ 每月应提取金额： 3975÷12=331(元)
▪ 我国目前大学本科4年需要花费48000～72000，在这里取中 间值60000元。而硕士研究生需要花费30000～40000元，取 中间值35000元。
▪ 结合通货膨胀率和大学收费增长、经济增长率等诸多因素， 预计教育费用的年平均增长率是3%～7%，取中间值5%。
▪ 解： ▪ 12年后，王先生的儿子上大学时： ▪ 应准备大学教育费用：
▪ 时间弹性和费用弹性 ▪ 子女的资质无法预测
2015年中国家庭每月教育支出
中国家庭教育支出增长趋势图
GAGR=10.7%
2015年中国家庭月收入/每月支出情况
第二节 教育投资规划实务
个人理财
一、 教育投资规划的原则
▪ 目标合理原则 ▪ 及早规划原则
客户
孩子目前 所处的阶段
孩子目前的年龄
甲 刚出生
▪ 收集完信息以后，理财规划师通过编制客户的家庭财务表将 个人（家庭）信息整理归类到资产负债表、现金流量表当中 去，并通过对两张表进行分析以及对客户的问询，判断客户 对待风险的态度及其风险承受能力，这是理财规划师针对不 同客户制定理财规划方案的基础。
二、教育投资规划的流程
确定客户对子女的教育目标
▪ 明确子女教育目标，理财规划师应先了解一些基本问题： ➢ 实现该教育目标对客户及子女的重要程度？ ➢ 客户的子女目前的年龄是多大？距离教育目标的年限？ ➢ 客户希望子女在何时、何地完成该项教育目标？ ➢ 客户希望子女在何种类型学校完成该项教育？
个人理财
PERSONAL FINANCE
第二篇 专业技能
个人理财规划的内容
现金规划
保险规划
消费支出 规划
税收规划
财产传承 分配规划
教育规划
投资规划
退休养老 规划
第五章 教育投资规划
课程导入
1
教育投资规划的概述
2
教育投资规划的实务
3
教育投资规划的工具
第一节 教育投资规划的概述
个人理财
一、教育规划的基本概述
▪ 教育规划即教育投资规划，是指为实现预期教育目 标所需要的费用而进行一系列资金管理活动。
▪ 本人教育投资规划
▪ 子女教育投资规划
▪ 子女教育投资规划是指为子女将来的教育费用进行
策划和投资。
▪ 基础教育投资
素质教育
▪ 高等教育投资
学历教育
二、教育规划的必要性
▪ 教育是一种生产性投资 ▪ 良好的教育意义重大 ▪ 教育费用逐年增长 ▪ 子女教育金缺乏弹性：
二、教育投资规划的流程
子女教 育目标
国内
幼儿园
小学
中学
大学
深造
当前教育费用
预期费用增长率
国外
未来所需费用
教育投资规划安排
政
府
资
助
目前准备的资
投资工具的选
产计储蓄组合
择
奖 学 金
勤
教
工
育
俭
贷
学
款
二、教育投资规划的流程
了解客户家庭成员结构及财务状况
▪ 在制定教育投资规划过程中，理财规划师在为客户提供理财 规划服务以前，首先要对客家庭的成员结构和收支水平进行 全面的了解。