中国农业银行理财产品介绍(大堂经理培训班)
银行理财产品业务基础知识培训课件
银行理财产品业务基础知识培训
▪ （5）其他要求：
▪ 商业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时的 培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章 制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性 等专业知识。
▪ 商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培 训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以 销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法
规风险 ▪ 成本可算、风险可控、信息充分披露 ▪ 风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合
的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险 评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品 ▪ 应当加强客户风险提示和投资者教育
银行理财产品业务基础知识培训
2、销售人员管理
▪ （1）概念：
银行理财产品业务基础知识培训
▪ 商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上 银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。 超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能 影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买 理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银 行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客 户签名确认；未进行评估，商业银行不得再次 向其销售理财产品。
情形：
▪ （一）通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利； ▪ （二）将理财产品与其他产品进行捆绑销售；（三）采取抽奖、回扣或者
赠送实物等方式销售理财产品； ▪ （四）通过理财产品进行利益输送； ▪ （五）挪用客户认购、申购、赎回资金； ▪ （六）销售人员代替客户签署文件； ▪ （七）中国银监会规定禁止的其他情形。
银行理财产品业务基础知识培训
▪ （2）具体要求： ▪ 商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点
进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据至少 应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、 收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风 险损失承受程度等。商业银行对超过65岁（含）的客 户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、 相关投资经验等因素。商业银行完成客户风险承受能 力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户，由 客户签名确认后留存。
银行理财业务培训计划
银行理财业务培训计划1. 培训目标：本次培训旨在帮助银行理财业务人员全面了解银行理财产品的基本知识、销售技巧以及风险防范意识，提升员工的综合素质和业务能力，提高银行理财业务的整体服务水平和销售质量。
2. 培训对象：银行理财业务人员，包括理财经理、理财顾问等相关岗位人员。
3. 培训内容：第一阶段：银行理财相关基础知识- 银行理财产品种类及特点- 银行理财产品销售政策和流程- 银行理财产品的风险评估和风险管理- 银行理财销售技巧和客户需求分析第二阶段：风险管理和合规培训- 银行理财产品的风险分析和风险定价- 银行理财产品的销售风险和风险防范- 银行理财业务合规规范和相关政策法规第三阶段：销售技巧和客户服务- 银行理财产品的销售策略和技巧- 客户需求分析和产品推荐- 客户服务意识和跟进管理4. 培训方法：此次培训采用“理论+实践”相结合的方式进行，包括专题讲座、案例分析、角色扮演、团队讨论等多种形式，让学员在动手操作中更快更好地掌握相关知识和技能。
5. 培训时间和地点：本次培训计划安排为期一个月的集中培训，培训地点定在银行总部培训中心。
6. 培训考核：培训结束后将进行理论知识和实际操作考核，通过考核的学员将获得银行理财业务培训结业证书。
未通过考核者将重新安排培训或相关补充培训。
7. 培训评价：针对本次培训的专题内容和讲师授课情况，将组织学员进行匿名评价，以便为今后的培训内容和形式做出改进。
8. 培训预算：本次培训的预算将包括培训人员的薪酬、培训场地及设备费用、培训教材和资料费用等。
具体预算将在确定培训方案后，由财务部门进行统筹安排。
9. 培训效果：培训结束后，将对学员参与培训前后的综合素质和业务能力进行全面的评估，以衡量培训效果，并对培训结果进行总结和分析，为未来的培训提供借鉴和改进依据。
结语：银行理财业务的发展和管理已成为银行业务中的一个重要组成部分，加强银行理财业务人员的培训和管理，将是银行提高核心竞争力和服务质量的有效途径。
理财知识入门新手知识
理财知识入门新手知识理财知识入门新手知识一、什么是银行理财产品?银行理财产是商业银行在综合理财服务活动中，向特定目标客户群销售的理财计划，即针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
常见银行理财产品的分类按币种不同：分为人民币和外币理财产品。
按收益类型不同：分为保证收益和非保证收益理财产品。
非保证收益理财产品又分为保本浮动收益和非保本浮动收益理财产品。
按投资方向不同：大致分为货币型、债券型、股票型、信贷资产型、组合投资型、结构型、代客境外理财产品(QDII)等。
按产品到期日不同：分为有固定到期日和无固定到期日理财产品。
二、银行理财产品与银行代销的各项金融产品有何不同?银行理财产品以商业银行为发行主体，商业银行承担产品设计、投资管理、销售等职能。
银行代销的金融产品由其他金融机构进行产品设计、投资及管理、商业银行仅承担销售职能。
三、与储蓄存款有何不同?储蓄存款是指居民个人积蓄货币资产和获取利息而设定的一种存款。
银行理财产品的本质是金融投资产品，在流动性、风险、收益、交易方式等方面与银行传统的储蓄业务有着较大区别，收益具有不确定性，甚至存在本金风险，需谨慎购买。
四、购买银行理财产品时应关注的事项1.银行理财的五个“不等于”银行理财不等于储蓄存款预期收益不等于实际收益口头宣传不等于合同约定别人说“好”不等于适合自己投资理财不等于投机发财2.分清银行理财产品和银行代理销售的其他金融产品购买前，应详细了解产品性质，不要将银行代理销售的保险产品、基金产品等银行理财产品相混淆。
3.做好风险承受能力评估首次购买银行理财产品前，客户应在银行网点进行风险承受能力评估，并定期或不定期采用当面或网上银行方式进行持续评估。
风险评估的目的，是帮助客户和银行了解客户的风险承受能能力，根据测评结果选择适合的理财产品。
客户片面追求高收益而忽略风险，随意调高自身风险承受能力评级，购买高风险理财产品。
4.仔细阅读理财产品说明书，详细了解产品相关特性认真阅读风险揭示书，详细了解产品存在的各种风险。
2024年银行大堂经理工作岗位职责说明(三篇)
2024年银行大堂经理工作岗位职责说明1.营业前，需要检查各类设备或资料齐全：例大堂柜台的客户自取单据以及签字笔是否充足正常;叫号机和自助设备是够正常;大堂内的各种物品是否摆放正确，有无其他错漏;环境是否整洁;各项办公用品是否齐全。
2.迎接和接待客户，主动帮助客户解决问题;____处理紧急突发事件，如客户与银行的冲突等，减少客户的投诉;4.监督和管理银行的各项事务，使银行位置规范化服务;5.开发潜在客户资源、维系客户关系，与重点客户建立长期稳定的关系;6.向客户推荐银行金融产品，向客户提供理财信息;7.维护银行正常的营业秩序，维护银行和客户的人身及财产安全;8.记录工作日志和重点客户信息;9.营业结束后，负责检查大厅设备及其他资源是否正常，如有问题及时维修或更换，查看客户意见并汇报上级，及时向客户提供反馈意见。
银行大堂经理岗位职责(二)职业所需的能力：营销、引导、指导、沟通1.营销：作为在大堂的工作人员，营销能力毫无疑问是关键之一，由于工作的要求，他们是第一时间接触到有各种需要的客户，对于近期产品的了解会很好的帮助他来向客户进行营销。
2.引导：引导客户到正确的柜台办理业务，不仅可以提高业务员的工作效率，也提升了银行的形象，现在到银行来办理业务的人很多，效率是大家都非常关心的话题，一个好的大堂经理可以在一般基础上有效缩短大家办理业务的时间。
3.指导：指导更多的是为了让客户提高办理业务的效率，有些比如像存取钱、转账……数目不大的都可以在大堂经理的指导下通过设备来进行，从而避免排队等候的时间;有些业务需要在办理之前填写一些表格，这样也有一个提前的准备;取号前会遇到个人业务和公司业务，在大堂经理的指导下也可以避免一些小麻烦。
4.沟通：沟通能力是各行各业的关键，作为窗口服务业的大堂经理，更是要控制好自己的言谈，和客户交流，取得客户的信任。
具备四种能力是作为大堂经理的基础，通过自己本身的一个融会贯通，以及在工作中的实践可以更好的提高自己。
银行对理财经理培训计划
银行对理财经理培训计划第一部分：培训目标理财经理是银行的核心岗位之一，负责为客户提供专业的理财规划和投资建议。
因此，银行对理财经理的培训非常重要。
培训计划的目标是提高理财经理的专业水平，提升其服务意识和管理能力，使其能够更好地满足客户的需求，推动银行业务增长。
第二部分：培训内容1. 金融产品知识理财经理需要熟悉各种金融产品，包括储蓄存款、理财产品、基金、保险等。
培训内容包括不同金融产品的特点、风险和收益，以及如何根据客户的需求推荐合适的产品。
2. 投资理论与方法理财经理需要具备投资理论和方法的基本知识，包括资产配置、风险管理、投资组合构建等。
培训内容包括不同投资工具的特点和使用方法，以及如何根据客户的风险偏好和投资目标制定投资方案。
3. 客户关系管理理财经理需要具备良好的沟通能力和服务意识，能够建立良好的客户关系，了解客户需求，提供专业的理财规划。
培训内容包括客户需求分析、沟通技巧、客户投诉处理等。
4. 金融市场动态理财经理需要了解金融市场的动态，掌握国内外经济形势、政策变化等信息，及时调整投资策略。
培训内容包括经济金融新闻的阅读和分析，熟悉国内外各类金融市场的状况，掌握市场分析方法和工具。
5. 银行业务流程理财经理需要了解银行的各项业务流程，包括开户、理财产品销售、资金操作等。
培训内容包括银行的业务政策、流程规定和操作要点。
第三部分：培训方式1. 理论讲解通过专业讲师的授课，理财经理了解各种金融产品的特点、风险和收益，投资理论和方法，客户关系管理技巧，金融市场动态等知识。
2. 案例分析通过实际案例的分析，让理财经理了解真实的理财规划和投资实践，提高其分析和决策能力。
3. 角色扮演通过角色扮演的方式，训练理财经理的沟通和服务能力，提高其处理客户投诉和疑问的能力。
4. 外训组织理财经理到国内外知名金融机构进行培训和交流，让其了解最新的金融产品和服务理念，提高其国际化视野。
第四部分：培训考核1. 知识考核对理财经理进行金融产品知识、投资理论和方法、客户关系管理等方面的知识考核。
农业银行的理财产品
农业银行的理财产品国农业银行是我国主要的综合性金融服务提供商之一，致力于建设面向“三农”、城乡联动、融入国际、服务多元的一流现代商业银行;凭借全面的业务组合、庞大的分销网络和领先的技术平台，向最广大客户提供各种公司银行和零售银行产品和服务。
“本利丰”系列理财产品，是指由农业银行自主研发的，以农业银行投资于银行间债券市场、优质企业信托融资项目和货币市场的金融资产为支撑，向公众发售的具有较高收益的保本理财产品。
产品为低风险等级，适合包括保守型、谨慎型、稳健性、进取型和激进型在内的5种类型的个人、企业及机构投资者。
根据产品特性不同，包括本利丰天天利开放式产品、本利丰步步高开放式产品和本利丰固定期限产品三个子系列。
一、“本利丰”系列农业银行理财产品本利丰天天利开放式产品“本利丰天天利”系列开放式理财产品为农业银行研发推出的保本开放式产品，每个工作日开放申购、赎回，安全性高，收益率远高于活期存款。
产品特点流动性高。
每个工作日开放申购、赎回，申购资金当日起息，规定时间内赎回资金实时到账，具备较高流动性。
帮助投资者灵活调配自己的投资资金，从容选择，及时获取投资收益。
安全性好。
本产品属保本浮动收益理财产品，为低风险评级产品。
通过合理的资产配置安排，在追求灵活投资、随时收益的同时有效降低风险，历史业绩均按预期收益率兑付。
运作科学。
“本利丰”系列理财产品由我行担任投资管理人，高效配置资产组合，充分利用不同资产的安全性与收益性，由专业人员在控制总体投资规模的情况下，努力为投资者创造更多收益。
本利丰步步高开放式产品“本利丰步步高”产品是农业银行研发推出的收益递增型保本开放式理财产品，为保本浮动收益型。
产品每个工作日开放申购、赎回，客户根据其持有产品的期限获得相应的收益率，持有期限越长，收益率越高。
产品特点收益递增：产品收益率随持有期增加而递增，在为客户提供高流动性的同时，有效满足客户的收益要求。
流动性高。
每个工作日开放申购、赎回，申购资金当日起息，在规定时间内赎回资金实时到账，具备较高流动性。
理财产品介绍
有请银行保险著名专职讲师——桑智强
奖
品
• 2万 建国63周年银质纪念奖章 • 3-5万 建党90周年辉煌历程外币纪念册 • 5-10万 第五套8连号人民币收藏册 • 10-20万 第四套人民币收藏册 • 20万 3g金钱+第四套人民币收藏册 • 30万以上 20g金条 首单奖：1，10万以上 3g金钱 2，2万以上 兔年纯银纪念章
最新推出产品
◆产品特点 ●超低门槛 交易灵活：存金通产品的交易起点及递 增单位仅为1克，可主动选择时机买入或约定日期额度进 行黄金定投。 ●轻松投资 便捷提金：可直接进行账户交易，也可 申请提取“传世之宝”系列产品实物，交易成本低，办 理网 点多，投资收藏两不误。 ●品质保障 避险保值：“传世之宝”系列产品为农 业银行精选贵金属产品，免去客户挑选鉴定、运输保管 之烦忧。
对于一些有中长期理财需求的客户, 投资股票基金 有一定的风险，定期存款利息又跑不过CPI，那么哪一 款产品是更适合您?
• 对于消费者而言，银行保险是一种可以通过银行柜面或理财中心进行 的简单、便捷的购买方式，具有诸多特色： • 安全可靠-- 消费者通过银行办理投保相关手续，可确保消费者的资金 安全 • 银行保险业务是银行与保险公司以共同客户为服务对象，以兼备银行 和保险特征的共同产品为销售标的，通过共同的销售渠道，为共同的 客户提供共同产品的一体化营销和多元化金融服务的新型业务。
优质客户理财产品分享交流会
农行黑龙江路支行理财中心
VIP理财专区
理财业务快捷办理专柜
支行团队介绍:
行长： 师琴
大堂经理： 陈 利
Hale Waihona Puke 客户经理：照片王 刚
理财经理： 党 红
金钥匙系列
安心得利 安心快线 本利丰 汇利丰
理财经理感悟心得体会
理财经理感悟心得体会理财经理感悟心得体会篇1“离开招行看招行”，“跳出销售看销售”，回顾自己招行五、六年的金融销售生涯，有很多感触和值得纪念的地方。
一篇小文分享自己一些产品销售和客户维护的心得，希望能对继续奋斗金融销售在一线的兄弟姐妹有所帮助。
我是从其他岗位转岗到理财岗位的。
开始做理财客户经理的第一件事就是读懂考核。
分行如何对理财经理考核，哪些是重点考核对象，决定了工作如何开展。
零售业务指标很多，很难做到全面开花，所以要挑重点。
客群的发展，产品覆盖率，中间业务收入，储蓄存款。
分行每个阶段会给理财经理重点工作任务，围绕分行导向开展工作。
理财经理每天的工作1、参加支行晨会:一般分为两部分前面15分钟是理财部自己的晨会，轮流主持，进行产品学习，总结销售卖点及话术。
财经播报，财经新闻与我们在销售的产品有什么样的关联性，昨日业绩冠军分享。
后面15分钟全行晨会，通报昨日全行业绩，理财经理将行内重点销售产品向全行员工讲解，行长对各条线工作进行部署。
2、财经时事学习(晨会结束后)：了解国内外经济，政治新闻，给客户发财经播报，一般我喜欢在和讯网、新浪财经或路透中文网收集新闻，然后以一句话一个新闻内容的形式发给客户，有几项是固定的，昨日上证指数，黄金及原油的价格，其他再挑各大财经网站的头条新闻一般5条左右。
3、接下来主要是客户维护：打开客户管理系统，一般这些维护可以分两类：(1) 客户基本情况类：每个客户可能都具备这些方面。
查看哪个客户(客户的家人)今天生日，一般钻石及私人银行级别客户，或其他潜力客户需帮客户定制鲜花或果篮，一般金葵花客户，发短信及电话祝贺。
当然也还有其他方面，能够促进跟客户感情联系的均可以去做。
上面这些只是更普遍一些。
(2) 与客户资产相关：如查看是否有客户产品到期，进行通知及再销售。
这个客户购买了万能险，给他发结算利率。
客户账户大额异动联系，遇到重大市场变化及时通知客户，基金涨幅、跌幅一定比例联系客户。
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单位净值 1
1.1 1.2 1.3 1.4 1.5 平均持有成本 6000/4893= 1.23
购得份额数 1000
909 833 769 714 667 持有总份额 4893
单位净值 1
0.9 0.8 0.7 0.6 0.5 平均持有成本 6000/4893= 0.71
购得份额数 1000
1111 1250 1429 1667 2000 持有总份额 8456
基金净值 1.8 1.6 1.4 1.2
基金份额净值 每期获得份额
获得份额（万份）
0.8 0.7 0.6
1.0
0.8 0.6
• 定投回报 = 27.6万 （10.25%） • 单笔投资回报=24.6万 （-1.5%）
基金定投与单笔投资的比较
基金净值由1.2元波动跌至1.0元。
基金净值
市场频繁波动
结论：中国股市术语波动程度较高的市场，出现一路上涨的情况 比较少见，因此定投的表现空间非常大！
三、“传式之宝”个人黄金买卖业务
“传世之宝”实物黄金 业务，是指中国农业银 行自主经营，通过指定 营业机构，与投资者进 行实物黄金买入（购回） 和卖出（销售）交易的 业务。
“传世之宝”业务简介
“传世之宝”由山东招金金银精炼有限公司制造，锻压工艺。产 品正面为“传世之宝”字样，产品背面印有“中国农业银行”字样， 中国农业银行行徽，标注金条成色“AU99.99”，并标注金条规 格。 “传世之宝”具有一定标准重量，包括金条和金钱两个品种。金 条有20克、50克、100克、200克、500克五种规格，金钱规 格为3克、10克。
（二）对理财销售人员的好处
1.与客户建立第一笔关系的投资交易就是定投。 2.长期营销基金定投不用再为了每月的业绩烦恼 ，不用再靠天吃饭，无论市场涨跌都能创造佳 绩。 3.避免客户因短期亏损而投诉抱怨。 4.得到客户更大的订单、客户更多的财富规划和 更多销售商品的机会。
（三）对客户的好处
定期定额具有平均成本、分散风险的效果，时 间复利效果惊人，并可以强迫储蓄，克服人性弱 点，抵挡市场波动。 如何客户是不熟悉经济趋势的投资人，为了避 免落入“追高杀低”的陷阱，一个聪明的办法就 是选择定期定额。
20克、50克、60克、100克、200克、500 克、1000克等规格，客户可根据自身需要 定购,）
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
黄金 优势
报价合理，投资成本低
（报价贴近国际金价的水平，销 售加工费较低）
投资简单
（黄金投资省心省力，比炒股更简单，不用选 股，没有庄家，价格透明。）
可在金价波动中获益
（金价无论涨跌，只要投资者的 投资经验比较丰富，就能在金价 波动中获利。）
获得份额（万份）
1 4 7 10 13 16 19 22 24
• 定投回报 = 22.06万 （-11.75%） • 单笔投资回报=20.00万 （-20.00%）
基金定投与单笔投资的比较
基金净值由1.60元先跌至 1.24元再回升至1.60元。
市场先跌后涨
定投的回报率大大高于单笔投资
• • • • 每期投资额 = 10000 投资期 = 25 购入单位总数 = 173548 平均成本价 = 1.4272
优点1
基金净值上涨时，购买量自 动减少，有效降低持仓成本
优点2
基金净值下跌时，购买量自动 增加，累积更多基金份额
长期投资，复利获益
第 一 桶 金 、 留 学 基 金 結 婚 、 买 房 购 車 基 金 子 女 教 育 基 金 环 游 世 界 旅 游 基 金
退 休 养 老 基 金
20歲
30歲
40歲
50歲
长期投资，复利获益
假设每月投资1000元，如果年回报率8%， 20年后 累计的本金投入只有24万元。 本金加收益确高达 58.9万！
单位：万元
60 40 20
0
34.9 24 收益 成本
利息占比将近60%
纪律投资，避免择时
噢, 我对这项 投资满意极了 投资风险之最 高点 “短暂下跌 我是长期投资者”
• 定投回报 = 27.7万 （10.8%） • 单笔投资回报=20.5万 （-18%）
基金定投与单笔投资的比较
当市场单边上涨，定投的回报率比一次性投资差。
当市场单边下跌，定投的回报率一定比一次性投资好。 当市场先跌后升，定投的回报率大大高于一次性投资。 当市场频繁波动，定投的回报率也可能比一次性投资高。
“传世之宝”客户对象
适合具有保值收 藏、投资获益、馈 赠等需求的中高
端个人客户和公 司机构类客户。
资产避险港
（具有货币替代功
财富的象征
（历来是高端客户的传统偏好， 能满足公司客户馈赠、收藏的 需求 ）
能，价值稳定，是
对冲通胀、财富保 值的避风港。）
规格齐全，选择余地大
（我行传世之宝黄金规格有3克、10克、
选择多
（产品数量众多，投资方向、风险 程度各不相同。如货币市场基金可 以满足有资金节余、但流动性要求
E
D
容易变现
（在交易日内随时可以申购、 赎回）
较高的公司客户需求）
设定目标，长期持有。
投资者必须根据自身情况设定合理的理财目标，在选择基金后宜长期持有，不宜短线 频繁炒作。基金投资的关键不是买卖时机的掌握，而在于投资的期限。投资期限越长，亏 损的风险就越低，获利越稳定。千万注意不要把预防性储蓄投资到高风险的资本市场中。
（一）对银行的好处 （二）对理财销售人员的好处 （三）对客户的好处
（一）对银行的好处
对银行而言，发展基金定期定额的业务，可以 起到“聚沙成塔、积少成多”的作用。从银行零 售业务与财富管理事业来讲，长期营销基金定期 定额可以每月、每年固定为银行带来可观的收益 。这也是为什么一些境外银行大力发展基金定期 定额的主要原因，长期持续的营销基金定期定额 ，银行不易受到市场波动的影响。在欧美国家， 定期定额意识非常普及，它已经成为人们投资理 财的一个重要工具。
选择 选择 “投资理财”菜单
“投资理财”菜单
选择 “投资理财”菜单
选择 “基金e站”交易 选择
“基金e站”菜单
选择 选择 “基金e站”交易 “基金交易”菜单
选择 “基金交易”菜单
选择 选择 “基金申购/认购”
“签约与帐户管理” 选择
“基金赎回”交易
查询 申购/认购的基金 选择
选择 “基金公司开户” 需要赎回的基金
基金定投与单笔投资的比较
基金净值由1.6元下跌至1.3元。
基金净值 基金份额净值 每期获得份额
市场单边下跌
定投的回报率高于单笔投资
1.7 1.6 1.5 1.4 1.3 1.2 1.1 1.0 0.9 0.8 0.7
• • • •
0.9 0.8 0.7 0.6 0.5
每期投资额 = 10000 投资期 = 25 购入单位总数 = 170564 平均成本价= 1.4494
点击 申购/认购
选择 输入 赎回份额\顺延标志 基金公司代码
输入 申购/认购金额
输入 支付密码 支付密码 证书密码 输入 证书密码 支付密码
证书密码
输入
交易成功
交易成功 交易成功
二、基金宝
中国农业银行基金定投业务称为基金宝，基金定投是指开 放式基金的定期定额申购, 即：投资者委托基金销售机构（如 农行），由受托机构在每月约定时间从投资者指定的资金账户 上自动完成约定金额的扣款，自动申购约定基金产品的一种长 期投资方式。 关键词：约定时间+约定金额+约定基金+自动完成 农行特色：基金定期定额赎回
“传世之宝”的优势
“传世之宝”寓意深刻、品牌响亮，传世之 宝紧扣传世概念，符合我国传统的价值观。 原料均通过上海黄金交易 所场内交易获得，成色有 保证；产品加工企业选取 国内最大的金产品加工企 业－山东招金集团，质量 上乘。
忧虑 拒绝承认 兴奋 害怕 乐观 沮丧 惊慌 投降 意志消沉 心情低落
忘我境界 热血沸腾
投资风险之最低点
乐观 松一口气 希望
“也许我不应该 继续停留在市场中”
基金定投与单笔投资的比较
基金净值由1.0元上升至1.3元。
市场单边上涨
定投的回报率比单笔投资差
1.5 1.4 1.3 1.2 1.1 1.0 0.9 0.8 0.7 0.6 0.5
定投的回报率可能高于单笔投资
1.4 1.2 1.0 0.8 0.6
基金份额净值 每期获得份额
获得份额（万份）
• • • •
1.0
0.5
每期投资额 = 10000 投资期 = 25 购入单位总数 = 276685 平均成本价 = 0.89
0.4 0 1
22
0 4 7 10 13 16 19 22 25
基金定投对客户的好处 定投优点心法口诀
超低门槛 自动扣款 平均投资 长期投资 纪律投资
百元起点 省心省力 分散风险 复利获益 避免择时
平均投资，分散风险
期数/月 1月
2月 3月 4月 5月 6月 总投资期间 6个月 每期投资金额 基金净值上涨时 基金净值下跌时
（单位：元） 1000
1000 1000 1000 1000 1000 总投资金额 6000
基金净值
基金份额净值 每期获得份额
• • • •
1.1 1.0 0.9 0.8 0.7
每期投资额 = 10000 投资期 = 25 购入单位总数 = 218750 平均成本价 = 1.143
获得份额（万份）
1
4
7
10
13
16
19
22
24
• 定投回报 = 28.43万 （13.72%） • 单笔投资回报=32.00万 （28.5%）