加强小微企业信用体系建设的若干建议
关于提振小微企业信心的建议
关于提振小微企业信心的建议一、引言小微企业作为我国经济发展的重要组成部分，对于促进就业、增加税收和推动创新等方面具有重要作用。
然而，受国内外经济形势的影响，许多小微企业面临着较大的经营压力和发展困境，缺乏信心。
为了提振小微企业的信心，推动其健康、快速发展，本建议旨在提出针对性的措施和建议。
二、减轻税负压力1.降低增值税税率：针对小微企业的增值税率可适当降低，以减轻其税收负担。
2.扩大税收减免范围：将更多的小微企业纳入税收减免政策范围，如企业所得税、个人所得税等。
3.优化税收征管方式：推行电子化、智能化税收征管，简化纳税流程，降低纳税成本。
三、降低融资难度1.建立小微企业信用评价体系：为小微企业建立信用档案，帮助金融机构评估其信用状况，降低融资门槛。
2.鼓励金融机构创新融资产品：引导金融机构为小微企业提供个性化、定制化的融资产品和服务。
3.拓宽融资渠道：支持小微企业通过股权融资、债券融资等方式获取资金，降低对传统信贷的依赖。
四、优化营商环境1.简化行政审批流程：精简行政审批事项，推行“一网通办”、“最多跑一次”等改革措施。
2.加强知识产权保护：完善知识产权保护制度，加大对侵权行为的打击力度，为小微企业创新提供保障。
3.构建公平竞争的市场环境：加强对垄断行为的监管，打破地方保护主义，确保小微企业在市场中公平竞争。
五、加强政策支持1.加大财政支持力度：通过财政补贴、奖励等方式支持小微企业在技术创新、市场开拓等方面的发展。
2.实施税收优惠政策：针对符合条件的小微企业，可实行定额税收、减免税收等政策措施。
3.提供创业扶持政策：鼓励高校毕业生、返乡农民工等群体创办小微企业，提供创业指导、资金支持等服务。
六、提升创新能力1.加强技术研发支持：鼓励小微企业加大研发投入，对符合条件的企业给予研发资金扶持和技术转移转化支持。
2.搭建创新平台：通过建立科技园区、小微企业孵化器等方式，为小微企业提供技术转移转化、市场拓展等服务。
关于建立企业信用评价体系的建议
关于建立企业信用评价体系的建议为深入贯彻落实科学发展观，坚持安全发展、预防为主，从根本上提高企业的安全生产水平，宁波市各地探索创新，积极推进企业安全生产信用挂钩联动制度建设。
余姚市率先制定出台全省首个生产经营单位“黑名单”管理制度。
随后，鄞州区、象山县分别出台实施安全生产“黑名单”管理制度。
“黑名单”管理制度从安全事故等级次数、违法违规行为以及重大安全隐患整改等各个方面明确作出规定，将存在安全生产突出问题、严重缺陷或者不良行为记录的生产经营单位列入“黑名单”管理范围，并将安全生产诚信信息与相应的限制、制裁、惩罚手段实施挂钩联动。
一是社会曝光。
将列入“黑名单”企业以公告形式定期向全社会公布，在新闻媒体或安全生产网予以曝光，纳入公众监督视野。
如遇特殊情况，或出于加强安全生产监管工作需要，经审定可适当追加“黑名单”公布批次。
二是重点监管。
列入“黑名单”企业，由所在乡镇（街道）、相关部门对其实施重点监管。
列入“黑名单”期间，企业必须采取整改措施，定期向有关部门报告安全生产情况。
安全生产监督管理部门对列入“黑名单”企业定期组织监督检查，及时跟踪整改情况，直至整改达到要求。
如果黑名单企业再次被列入黑名单，或期间不按时报告安全生产情况，或不按要求整改，或发生生产安全事故，将依法予以从重处理。
对不具备安全生产条件的，提请人民政府依法予以关闭。
三是信用挂钩。
安全生产信用信息与企业有关经济方面业务挂钩，引导企业主动将安全生产由社会外部成本转而纳入内部管理成本。
将“黑名单”向发改、经发、科技、公安、财政、劳动、建设、交通、总工会、金融办、工商、质监等单位通报。
除由工商等监管部门对列入“黑名单”企业实施重点监管外，其他相关部门按照职责，采取必要制裁措施，共同加强对列入“黑名单”企业的监督管理。
如由金融管理部门通知并督促各金融机构将列入“黑名单”企业的安全生产违法信息录入企业信息基础数据库，各金融机构把企业“黑名单”信息情况与审办信贷业务进行挂钩；发改、经发、科技等部门要将企业的安全生产“黑名单”信息情况与项目申报、争取技改资金、申报各类先进（荣誉）称号等挂钩。
对中小企业信用体系建设的五点建议
、
面、及 时地反 映企业 真实的信用 记录。
（ 三 ） 鼓 励 培 育 ，发 挥 信 用服 务 机 构 和 行 业 协 会 的作 用
信 激励和失信约束为 奖惩 机制 ， 目的是 提高 全社会 的诚 信 意识 和信 用 水 平。 作为社会信用体系 的一部分 ，企业信用体 系是指在法 律法规 的规范 下 。经有关部 门收集整理 ，综合反映企业经 营能力 、管 理水平 、遵 纪守 法等信用程度 的信息资源 ，通过公开 的方式 ，为社会 服务 ，提供社会 查 询 、帮助企业经 营决策 、促进诚实交易 、维护市场秩序 的社会监督 管理 系统。 中小企业信用体 系相较 于企业信用体 系，范围更 窄一些 ，主要的 区别是主体 的差异 ，后者还包括 了其 它的企业信用体 系。
会 信 用 体 系框 架理 论 ， 并 结 合 实 践 经 验 ，认 为 中小 企 业 信 用 体 系是 社 会 信 用 体 系构 架 下 的 重要 组 成 部 分 ； 其 次 ，本 文 用 较 大 的篇 幅提 出 了 完善 中小 企 业 信 用 体 系建 设 的 五 项 对 策 和 建 议 。 关 键 词 ：信 用 体 系 ； 中小 企 业 ；融 资 中 小 企 业 信 用 体 系 概 述 社会信 用体 系是社会主义市场经济体制和社会治理体 制的重要组成 部分 ，它以法律 、法规 、标准和契约为依据 ，以健全覆盖社会 成员 的信 用记 录和信用基础设施网络为基础 ，以信用信息合规应用 和信 用服务体 系为支撑 ，以树立诚信文化理念 、弘扬诚信传统美德 为内在要求 ，以守
二 、 完善 中小 企 业 信 用体 系 建设 的五 点 对 策 建 议
（ 一 ）统筹规划 ，完善 中小企业信 用体 系顶层设计 中小企业法律法规体 系是 中小企业信 用体系的基础 ，是其他 相关体 系制度建立 的依据 。完 善顶层设计 应包括 完善信 用法律法规体 系和完善 信用监管体 系两 大内容 。 １ 、完善 中小企业信用 法律法 规体 系 首先 ，需要 推进信 用专 项立法工作 ，提高信用立法 的效 力层次 ；其 次 ，需要对 已经出台的相关 规章规范进行清理 ，修订那些与上 位法 内容 相 冲突 的规章 规范 ，废 除那些较早制定、 已不适应现在经济发 展需求 的 规章规 范。 ２ 、明确信用 管理机构 ，协调地方建立企业信用体系 由人 民银 行和发改委牵头建设 “ 社会 信用体 系” ，工商行政 机构 配 合 建设 “ 企业信 用体 系” ，中央及地 方政府负 责各成员 单位 的协 调辅 助 建设 的模 式 ，能够较好地协调各方权能和利益 ，明确各 自的监管职责 。 （ 二） 共享协 调，建设全国统一的企业信用信息查询 系统 企业信用信息 系 统的 建设 是 整个 中小 企业 信 用体 系 建设 的核 心。 《 社会 信用体系建设 规划 纲要 （ ２ ０ １ ４ －２ ０ ２ ０年 ） 》 有 意 建成 集合 金 融 、 工商登记 、税收缴纳 、社保缴费 、交通违章等信用信息 的统一平 台 ，实 现资源共享。在达成终极 目标 的过程 中，需要完善 以下方 面： １ 、完善企业信用信息征集指标体系 制 定 符 合 成 都 市 实 际 需 求 的 基 础 信 用 信 息 征 集 技 术 标 准 和 接 口 规 范 ，做到数据标准规范统一 。在企业信用信息 系统实 现同步 、及时更 新 的基础 上 ，将 动 态 、健 全 的 企 业信 用 信 息 征集 、管 理 和使 用 机 制 常 态化。 ２、制定基础信用信息共享和使用管理规定 明确基础信用信息查询程序 、安全保 密和监管 责任 ，制定满足 社会 不同需求用户获得基础信用信 息的范围和途 径指 引。 ３、扩大信用信息搜集和使用 的范 围 有限制地提供企业财务信 息、企业动产抵押 登记 信息 、股权 出质登 记信息 、民间借贷信息 和行政处罚信 息等。 ４、将 民间借贷信息纳入强行 备案要求 建议地方政府尽快 出台 《 民间融 资管理条 例》 ，将 民间借贷行 为纳 入信用体 系，为 民间借贷行 为强制备 案扫清法律 上的障碍 ，并 与人民银 行企业信用信息基础数据库里 征集 的企业 信贷信 息、小额贷款公 司的客 户贷款信息之 间形成共享机 制。以温州市 为例 ，今 年 ３月实施 的 《 温州 市 民间融 资管理 条例 》规 定 “ ３ ０ ０万元 以上 的民 间借贷 需强 制 备案 ” 。 这样的规定不仅 可以确保借贷 双方借 贷行 为有效 ，为以后解决 借贷纠纷 提供依据 ，更重要 的是 ，可以让企业 的隐形负债进入金融体 系 ，从 而全
小微企业信用体系构建问题与对策
小微企业信用体系构建问题与对策多年来，融资难一直是制约小微企业发展的主要问题。
建设小微企业信用体系，帮助小微企业积累和维护自己的信用财富，有利于减少融资成本，提高融资效率，推动企业进一步发展。
但是，目前，小微企业信用体系建设仍面临诸多问题。
1 面临的问题1.1 信用法规建设滞后建立企业信用信息数据库需要采集和汇总企业的丰富信息，而这些信息往往会涉及到企业的商业秘密或敏感内容。
如果无法可依，就可能会出现企业商业秘密和敏感信息保护不严的情况。
因此，征信体系必须以完善、成体系的法律法规作为制度保障。
目前，我国有关小微企业征信的法律法规处于“半真空”状态。
虽然我国已经出台了管理征信业的法规--《征信业管理条例》，但是，缺少针对小微企业的配套实施办法和操作细则，在具体实践中很难充分界定信息采集、使用等关键环节。
这样就会难以把握信息采集、披露、使用和隐私保护等方面的内容，进而影响政府、企业和征信机构的工作积极性。
1.2 信用信息互联互通困难这一点主要表现在以下2 方面：①缺乏统一的企业信用信息平台进行数据交换共享。
目前，小微企业信用体系建设多由当地人民银行牵头，主要收集银行系统的信贷信用信息。
同时，部分地方政府也建立了企业数据库，侧重采集政府部门产生的非银行信息。
部分垂直管理单位也在搭建自有信用信息平台。
但是，这些信息系统多数没有联网。
②信息共享机制缺失。
信用信息主要分为银行信用信息和非银行信用信息2大类。
目前，这2大类别信息难以共享。
一方面，由于小微企业信用信息系统架设在人民银行系统内的专网上，非金融系统机构无法接入；另一方面，由于企业银行信息涉及企业和银行的商业机密，相关信用信息的使用、公开和曝光都缺少可参照执行的规章依据。
这就导致信息共享始终难以迈出实质性的步伐。
1.3 征信市场处于原始状态征信市场处于原始状态的原因有3 点：①征信机构不发达。
现有的信用服务机构数量少、机构规模较小、组织架构简单，处于信息搜集的起步阶段。
加快中小企业信用体系建设的对策
加快中小企业信用体系建设的对策中小企业是我国经济的重要组成部分，但在发展中，经常面临着资金不充足、信誉度不高等问题。
加快中小企业信用体系建设是解决中小企业发展难题的重要措施。
为此，以下提出一些对策。
一、加强企业信用评价企业信用评价是中小企业信用体系建设的重要一环。
应加强对企业的评级和信用信息公示，打造一套科学、完整、可信的信用评价体系，对中小企业的信用度进行全方位、多层次的评估和监管。
同时，建立线上线下相结合的信用评价系统，大力推广智能化评分和扫码查询系统，以提高信用评价效率和精度。
二、加强信用记录与分享建立中小企业信用记录库，记录企业的信用历史和信用状况，便于监管部门进行评估和管理。
同时，大力推广信用信息共享，加强商业信用信息平台，搭建企业信用信息共享平台，不断提高中小企业的信用度。
此外，应引导中小企业积极主动地上传信用信息，提高信息透明度，进一步增强自身信用度。
三、加强信用宣传与引导对于信用建设的重要性，中小企业和社会各界的认识和意识还需提高。
加强信用宣传和培训，引导中小企业树立良好信用意识和文化，加强信用自律和合规经营，不断提高信用度和形象。
四、加强信用监管与惩戒信用建设需要科学的监管和有力的惩戒机制。
加强信用监管，建立完善的信用惩戒制度，对违反信用规则的企业进行严厉处理，惩戒既要针对个体，也要对全行业进行示范效果，以推动整个行业的规范化发展。
五、加强信用保障与资金支持信用建设要求政府提供全方位的保障和支持。
政府应出台各种激励措施，优先支持和扶持信誉良好的中小企业，鼓励民营企业参与信用建设。
同时，加大中小企业信用融资支持力度，提供多种方式的信用保障，为中小企业发展提供有力的资金支持。
总之，加快中小企业信用体系建设是当前中小企业发展的重要问题之一，也是我国经济发展的重大使命之一。
各方应共同努力，以科学、全面、可持续的信用体系建设，支持和促进中小企业的发展。
如何加强中小企业融资征信体系建设？
如何加强中⼩企业融资征信体系建设？1、加强对中⼩企业征信体系建设的领导。
2、加强中⼩企业征信体系的法律体系建设。
3、加快中⼩企业信⽤信息共享平台建设，实现部门信息共享。
4、健全中⼩企业信息披露和资信调查制度。
5、扩充中⼩企业信⽤档案，提⾼银企交易效率。
对于很多中⼩企业来说，依靠⾃⾝⼒量很难发展壮⼤，这时就需要通过外界融资，来确保企业发展所需的资⾦。
⽽中⼩企业融资难是个普遍问题，其中就和企业信⽤程度不⾼有密切关系。
对于征信体系的建设，势在必⾏。
那么，如何加强中⼩企业融资征信体系建设？下⾯⼩编谈谈⾃⼰的看法。
⼀、如何加强中⼩企业融资征信体系建设？1、加强对中⼩企业征信体系建设的领导。
中⼩企业征信体系建设是完善现代国家治理体系的重要内容之⼀，中⼩企业的征信体系建设直接关系到我省⾮公经济发展，并影响着全省经济社会发展，在“⼗三五”规划周期，加快、加强我省中⼩企业的征信体系建设⼗分必要、也⼗分重要，应引起我省⾼层和有关部门的⾼度重视。
由于中⼩企业征信体系建设涉及部门、⾏业较多，需要有部门完善顶层设计，协调各⽅关系，统领体系建设⼯作，建议由省委全⾯深化改⾰领导⼩组牵头，统筹协调，推进各项⼯作。
2、加强中⼩企业征信体系的法律体系建设。
完备的法律是征信⾏业健康发展的保障。
⽬前，我国已颁布了征信主体法，出台了《征信管理条例》，但该办法的实施细则仍未颁布，⽽且关于中⼩企业具体的相关制度也需要根据其特点有专门的办法和制度。
3、加快中⼩企业信⽤信息共享平台建设，实现部门信息共享。
对各部门、各单位的信⽤信息进⾏整合，形成⼤数据处理统⼀平台，实现对失信⾏为的协同监管。
要加强各部门和单位之间的合作与协调，推动征信数据的交换和共享，使向社会开放的征信数据库更加完整和详实。
4、健全中⼩企业信息披露和资信调查制度。
信⽤评级机构和银⾏可以利⽤其组织优势,通过中⼩企业信⽤协会等信⽤组织收集或购买企业信⽤信息,建⽴商业化运作的信⽤管理制度,健全中⼩企业资信调查体系。
关于加强企业信用体系建设促进银企互信破解中小企业融资难的建议
关于加强企业信用体系建设促进银企互信破解中小企业融资难的建议关于加强企业信用体系建设促进银企互信破解中小企业融资难的建议中小企业融资难是一个长期存在的问题。
特别是20XX年源于美国的次贷危机和新一轮的欧债危机给世界经济造成了重大冲击。
为了应对危机，国家采取了一系列的宏观调控政策。
受此影响，20XX年我国人民币贷款比20XX年少增了3901亿元，我市少增了80亿元。
随着银根的收紧，中小企业贷款越来越难。
中小企业融资难关键在信用风险上，即信用风险难以控制。
高度重视和加强企业信用体系建设已经迫在眉睫。
现提出以下四条建议。
一、大力加强企业信用道德体系建设，开展以诚信为核心的道德教育在我市中小企业数量占到全部企业总数的99%，占全市经济总量的60%，贡献了一半以上的财政收入，提供了近80%的就业岗位。
中小企业是支撑我市经济发展的重要的企业群体。
但是由于中小企业规模小、实力弱、资信水平、经营风险大，失信行为时有发生，加强信用道德建设尤为重要。
建议：（一）在全市大张旗鼓地开展““诚信企业”系列教育活动，并把他作为我市改善投资软环境建设的中心工作来抓。
（二）选定每年的9月份为诚信宣传月，9月20日（全国公民道德宣传日）为“城市诚信日”。
（三）重点加强在企业开展“诚信企业”为内容的诚信教育。
培育企业家的信用意识，引导企业树立和实践诚信理念，使“不做假帐、不制假售假、不偷逃税款、不逃废债”成为企业和自觉行动。
（四）利用各种有效的渠道和方式宣传诚信理念，普及诚信知识，倡导诚信文化。
通过多角度、多形式的宣传教育活动，在全社会形成诚信为本，操守为重的良好风尚。
二、加快企业信用管理的法律体系建设为了加强我市社会信用体系建设，市政府于２０１１年４月制定印发了《关于加强全市社会信用体系建设的实施意见》和《工作方案》。
成立了全市社会信用体系建设领导小组。
明确了社会信用体系建设工作的目标任务和工作重点。
但是，在推进此项工作中遇到了一个问题，就是缺乏与《实施意见》和《工作方案》相配套的操作性文件。
中小微公司信用体系构建模式及改进建议论文
中小微公司信用体系构建模式及改进建议论文中小微公司信用体系构建模式及改进建议论文摘要：近年来，在国家的大力支持下，许多地方探索性地开展了中小微企业信用体系建设工作，取得了积极成效，但也存在一定的困难。
本文从对比我国中小微企业信用体系建设主要模式及各自利弊出发，分析了当前中小微企业信用体系建设中存在的企业信用意识淡薄、体制机制不健全、支撑机构缺乏、法律支撑缺位等问题，并从完善治理体系、健全信用机构、加快诚信文化建设和失信惩戒机制建设等方面提出了对策建议。
关键词：中小微企业融资；信用体系建设；信用评级；银担合作；私营征信一、我国中小微企业信用体系建设主要模式当前，我国较为成熟的中小微企业信用体系建设模式主要包括以下类型：一是基于大数据和云计算技术为基础创建的私营征信机构模式，以金电联行（北京）信息技术有限公司、阿里小贷等为代表。
这类机构从收集企业生产经营、缴纳税费、劳动用工、用水用电等“软信息”入手建立了针对中小微企业的信用评审机制，打破了传统的以财务数据等“硬信息”评价信用、以资产抵押为主的融资理念。
二是银行金融机构结合各自信贷管理制度建立的中小微企业信用信息电子档案模式，以面向中小微企业提供资金支持的股份制银行和地方中小法人银行等为代表。
采集信息包括企业生产经营基本情况、反应企业信用状况的“三品三表”、偿债能力等，并设定了相应的信用评定模型，根据评分高低给予授信额度，在一定期限内循环使用并可享受免抵押、担保或是利率等方面的优惠。
三是按照“政府主导、人行推动”的思路由地方政府与人民银行共同建立中小微企业信用信息数据库，主要收集企业信息、政府部门和金融机构掌握的信用信息。
同时，通过信用信息服务网将数据库与政府部门政策信息、金融机构产品信息、企业融资需求信息实现共享。
这类模式在各地探索过程中也因地域不同而有差异。
一些地方以系统搭建为基础，以信息共享和企业风险监测为载体，以“金融守信红名单企业”筛选培育和融资对接为手段，统筹信贷、财政、产业政策等资源，为缓解中小微企业“融资难、融资贵”进行了有效探索，如四川遂宁、山西晋中等；有的通过引入人民银行认可的第三方信用评级机构对中小微企业进行信用评级，将评级结果用于银行贷款评审、利率定价等领域，形成了“外部信用评级-真实信息披露-银企之间信任-促进信贷合作”的模式，如广东江门；一些地方成立了服务中心、行业协会等组织，如浙江建德成立了事业单位性质的中小微企业信用服务中心，陕西延安成立了信用协会等，并赋予上述机构承办中小微企业信用体系建设具体工作。
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加强小微企业信用体系建设的若干建议
■陆滨
小微企业融资难问题并非银行业等金融机构主观上不愿意加大对小微企业的支持，而是小微企业信用体系不健全等因素制约了银行业等金融机构为其提供融资支持。
仔细分析由于信用体系不健全导致银行在支持小微企业融资时面临的问题，借鉴发达国家在中小企业信用体系建设方面的有关经验和做法，并据此提出加强小微企业信用体系建设的有针对性政策建议，具有十分重要的理论和现实意义。
一、当前银行在支持小微企业融资时面临的主要问题
国内多家银行通过引进战略投资者，借鉴国外经验创新小微企业信贷模式，但是由于缺乏健全的信用体系支撑，国内银行在贷前、贷中、贷后等环节都面临一些难以克服的困难，由此导致国外行之有效的业务模式在国内“水土不服”，特别是在经济下行期，多家银行的小微企业信贷业务面临一定的资产质量压力。
1．难以准确确认小微企业以往的信用记录。
小微企业财务制度不规范，为避税小微企业主通常喜欢通过个人账户进行资金划转或直接使用现金进行交易结算。
包括要求信贷资金与贸易背景一一对应的贸易融资业务，通常也难以实现按照约定路径回款，银行难以有效控制企业的资金流。
一方面，银行无法通过小微企业以往与客户的资金往来记录了解其自身的信用状况；另一方面，信贷资金投入后，回款具有高度的不确定性，银行无法锁定还款来源。
一旦小企业主将资金挪作他用，银行面临的风险将显著增加。
2．难以有效评估小微企业的履约能力。
小微企业的履约能力和成长性是银行决定是否为其提供融资支持的核心因素。
由于经营时间较短、市场较为分散、缺乏持续稳定交易记录等原因，通常情况下银行难以准确判断小微企业产品的市场竞争力。
特别是在初次获得大额订单时，小微企业的技术水平、管理能力等将会对其履约能力产生重要影响。
在缺乏足够的买方对该小微企业评价信息的情况下，银行难以有效评估其履约能力并据此为其提供信贷支持。
3．缺乏有效的增信措施。
小微企业自身资金实力差、抗风险能力低是客观事实，也是世界各国普遍存在的问题。
鉴于小微企业在国民经济和就业中的特殊地位，世界各国都普遍采取了专项基金、政府担保、政府采购等各种辅助的增信措施，解决银行为小微企业融资时面临的风险过高问题。
我国部分地方政府也出台了相关的政策，但普遍存在门槛偏高、受益小微企业范围非常有限以及可操作性差、执行困难等问题，无法真正帮助银行降低为小微企业融资面临的风险。
4．难以控制小微企业高成本负债风险。
在目前社会环境下，小微企业从正规金融机构融资十分困难，其主要的资金来源是企业主个人积累、亲戚朋友周转及民间借贷，这导致小微企业具有天然的高成本负债冲动。
通常情况下，小微企业可能从多个非正规金融渠道获得资金，与当前小微企业的盈利水平相比，资金成本普遍比较高，加重了小微企业的负担，一定程度上使得小微企业主比较容易陷入民间借贷特别是高利贷的困境。
在当前特殊的环境下，小微企业主违约成本相对较低，很多小微企业主在出现经营困难时会采取转移资产和“跑路”等方式逃废银行债务。
二、加强小微企业信用体系建设的相关建议
1．出台与小微企业信用体系建设相关的政策制度。
针对当前小微企业普遍存在的财务制度不健全问题，建议由国家相关部门出台统一的小微企业财务制度，规范小微企业的采购、付款、销售、资金回笼、银行信贷等财务操作，明确要求需要向金融机构融资的小微企业必须建立完善的财务制度，规范财务操作，便于银行通过企业的财务信息准确评价其履约能力、
偿债能力和未来的成长性，引导小微企业主动提高信用意识，培育良好的诚信文化和信用环境。
同时，完善对小微企业银行信贷违约的追责机制，从制度上遏制小微企业主有意转移资产、逃废银行债务行为。
2．建立政府层面的基础信息整合机制。
小微企业的基础信息对于银行开展客户评级评价具有关键意义，当前由于行政管理职能的分割，小微企业的相关基础信息分散在多个政府机构，缺乏统一有效整合，导致这些重要的信息资源无法发挥作用。
建议将分散在工商局、税务局、工信局、商务部门等不同政府机构的小微企业基础信息进行整合与公开，包括小微企业的行业类别、经营范围等注册信息，纳税信息、用工信息、用水用电信息等日常经营信息及国家相关部门对小微企业的规模认定信息，便于银行业等金融机构在基础信息充分、有效的前提下对小微企业进行评级及授信。
3.打造一个开放、共享的小微企业信用平台。
借助互联网和电子商务技术的发展，构建一个全国统一的、开放的、共享的小微企业信用平台。
该平台要能够实现与客户ERP等财务系统的有效衔接，支持小微企业通过该系统承接订单、预付货款、发送货物、回笼货款、申请银行贷款等。
需要向银行申请融资的小微企业要成为该平台的成员，其所有交易必须通过该平台进行，防止财务造假问题，便利融资银行自动获取小微企业的所有财务信息，并借助该平台实现对小微企业资金流的有效控制，为银行通过供应链金融模式支持小微企业融资创造条件。
同时，商业伙伴也可以通过该平台信息准确判断小微企业的履约能力，增加双方业务合作的机会。
一旦小微企业在该平台的信用记录出现不良，所有银行能及时发现，并采取有效措施防范信贷风险。
4．完善以政府信用为支撑的小微企业增信机制。
针对小微企业轻资产、缺乏有效抵质押措施等问题，建议借鉴国外的有关做法和经验，设立国家层面和地方政府层面的信贷风险补偿专项基金、成立专门为小微企业融资提供担保的政府性担保公司，统一相关政策和制度，降低准入门槛，扩大小微企业覆盖范围，帮助小微企业融资增信，解决银行业等金融机构在支持小微企业时面临的风险分担问题，调动金融机构支持小微企业发展的积极性，降低小微企业融资成本。
5．培育良好的诚信文化和金融生态环境。
在全社会范围内加大依法合规、诚信经营的宣传力度，提高小微企业主对于信用在企业发展成长过程中重要性的认识，培育小微企业主的诚信意识。
鼓励小微企业通过诚信经营、信息公开和规范财务操作，逐步提高和完善自身的信用记录。
鼓励信用记录良好的小微企业向银行等正规金融机构申请融资，通过政府补贴等形式鼓励金融机构对于长期保持良好信用记录的小微企业在贷款价格方面给予优惠。
加大对高利贷和非法集资危害性的宣传力度，引导小微企业避免通过高利贷等非法渠道进行融资。
通过小微企业主、政府、金融机构、行业协会等共同努力，在全社会建立良好的诚信文化和金融生态环境。
（作者单位：江苏省分行）。