财富管理与金融产品营销(1)
金融营销PPTPPT课件
外汇服务
提供外汇买卖服务，满足客户国际支付需求 。
金融科技服务
提供各类金融科技服务，提升客户金融服务 体验。
03
CATALOGUE
金融营销策略与技巧
目标市场定位
目标市场定位
明确金融产品的目标客户群体， 包括年龄、性别、收入、职业等 特征，以便更好地满足客户需求
。
市场细分
根据客户的需求和行为特征，将市 场划分为不同的细分市场，以便更 有针对性地开展营销活动。
市场竞争的格局
随着金融市场的竞争加剧，金融营销 需要更加注重品牌建设和市场拓展， 提高市场占有率和竞争力。
同时，市场竞争的格局也要求金融营 销更加注重合作和共赢，与其他金融 机构和企业建立良好的合作关系，共 同推动金融市场的发展。
市场竞争的格局也要求金融营销更加 注重客户需求和价值创造，提供更加 有竞争力的产品和服务。
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支付结算
提供各类支付结算服务，满足 客户日常交易需求。
保险产品与服务
人寿保险
提供各类人寿保险产品，保障 客户生命安全。
财产保险
提供各类财产保险产品，保障 客户财产安全。
健康保险
提供各类健康保险产品，保障 客户身体健康。
保险咨询服务
提供保险咨询服务，帮助客户 选择合适的保险产品。
证券产品与服务
股票交易
客户需求的变化
随着经济的发展和社会的进步，客户对金融产品和服务的个性化、专业 化和差异化需求越来越高，需要金融营销更加精准地把握客户需求。
客户需求的变化也要求金融营销更加注重客户体验和服务质量，提高客 户满意度和忠诚度。
同时，客户需求的变化也要求金融营销更加注重创新和差异化，提供更 加有竞争力的产品和服务。
金融行业财富管理创新方案
金融行业财富管理创新方案第1章引言 (3)1.1 财富管理行业背景分析 (3)1.1.1 财富管理市场的现状 (3)1.1.2 财富管理行业的挑战 (3)1.2 创新方案的必要性及其意义 (3)1.2.1 提升客户体验 (3)1.2.2 增强风险管理能力 (4)1.2.3 拓展业务领域 (4)第2章市场现状与趋势分析 (4)2.1 国际财富管理市场现状与趋势 (4)2.2 我国财富管理市场现状与挑战 (4)2.3 财富管理市场发展机遇 (5)第3章财富管理产品创新 (5)3.1 证券类产品创新 (5)3.1.1 结构化证券产品 (5)3.1.2 绿色证券产品 (5)3.1.3 量化交易产品 (6)3.2 基金类产品创新 (6)3.2.1 指数基金和ETF产品 (6)3.2.2 FOF和MOM产品 (6)3.2.3 社保和养老金产品 (6)3.3 保险类产品创新 (6)3.3.1 投连险和万能险 (6)3.3.2 养老保险产品 (6)3.3.3 健康保险产品 (6)3.4 其他创新产品 (7)3.4.1 私募股权和创投基金 (7)3.4.2 金融衍生品 (7)3.4.3 数字货币和区块链产品 (7)第4章财富管理服务创新 (7)4.1 客户分类与精准服务 (7)4.1.1 客户分类方法 (7)4.1.2 精准服务策略 (7)4.2 财富规划与配置服务 (7)4.2.1 财富规划 (8)4.2.2 资产配置 (8)4.3 投后管理与增值服务 (8)4.3.1 投后管理 (8)4.3.2 增值服务 (8)第5章技术驱动的财富管理创新 (8)5.1 金融科技在财富管理中的应用 (8)5.2 区块链技术助力财富管理 (9)5.3 人工智能在财富管理中的实践 (9)第6章跨界合作与财富管理创新 (10)6.1 银行与保险业的合作 (10)6.1.1 合作背景 (10)6.1.2 合作模式 (10)6.2 银行与互联网企业的合作 (10)6.2.1 合作背景 (10)6.2.2 合作模式 (10)6.3 跨境财富管理合作 (10)6.3.1 合作背景 (10)6.3.2 合作模式 (11)第7章财富管理合规与风险管理 (11)7.1 监管政策与环境分析 (11)7.2 合规管理体系构建 (11)7.3 风险管理策略与实施 (11)第8章财富管理人才培养与激励 (12)8.1 人才培养体系 (12)8.1.1 教育培训 (12)8.1.2 师徒制度 (12)8.1.3 职业发展通道 (12)8.2 激励机制设计 (12)8.2.1 绩效考核 (13)8.2.2 薪酬激励 (13)8.2.3 奖励与荣誉 (13)8.3 国际化人才战略 (13)8.3.1 国际交流与合作 (13)8.3.2 海外人才培养 (13)8.3.3 多元化团队建设 (13)第9章财富管理品牌建设与推广 (13)9.1 品牌定位与核心价值 (13)9.1.1 市场调研与分析 (14)9.1.2 品牌定位 (14)9.1.3 核心价值 (14)9.2 品牌传播策略 (14)9.2.1 媒体传播 (14)9.2.2 线上线下活动 (14)9.2.3 合作与联盟 (14)9.3 品牌形象塑造与维护 (14)9.3.1 视觉识别系统 (14)9.3.2 企业文化建设 (14)9.3.3 客户服务体验 (14)9.3.4 公关危机应对 (15)第10章财富管理创新方案实施与展望 (15)10.1 创新方案实施路径 (15)10.1.1 业务流程优化 (15)10.1.2 技术引入与创新 (15)10.1.3 系统集成与协同 (15)10.2 财富管理业务持续优化 (15)10.2.1 市场动态监测 (15)10.2.2 客户需求挖掘 (15)10.2.3 产品创新与迭代 (15)10.3 行业未来发展展望 (16)10.3.1 监管政策导向 (16)10.3.2 科技驱动发展 (16)10.3.3 国际化发展 (16)10.3.4 绿色金融与可持续发展 (16)第1章引言1.1 财富管理行业背景分析我国经济的持续快速发展，居民财富积累日益丰厚，财富管理需求日益增长。
《金融产品营销》金融产品认知实训二
《金融产品营销》金融产品认知实训一、实验目的通过本次课程，理解并分别掌握商业银行、保险公司、证券公司、基金公司、期货公司、信托公司等金融机构的基本业务、产品类型，了解金融机构对于金融产品的营销活动，具备从事金融营销岗的基本知识储备，建立营销意识。
二、实验内容1、了解不同金融机构的基本业务。
2、掌握不同金融机构的产品类型，该产品类型主要满足客户哪些需求，实现什么功能。
3、了解不同金融机构对不同金融产品所开展的金融营销活动。
4、对不同金融机构的金融产品营销方式和效果进行总结。
三、主要实验设备及器材1、电脑终端1套2、多媒体教学设备1套3、网络设备套件1套四、实验步骤1、实验方法（1）讲授法。
（2）演示法。
（3）案例分析法。
（4）讨论互动。
2、实验步骤（1）选择银行，登录官网（或手机APP），了解银行的基本业务、产品类型，所开展的金融营销活动。
（2）选择保险公司，登录官网（或手机APP），了解保险公司的基本业务、产品类型，所开展的金融营销活动。
（3）选择证券公司，登录官网（或手机APP），了解证券公司的基本业务、产品类型，所开展的金融营销活动。
（4）选择公募基金公司，登录官网（或手机APP），了解公募基金公司的基本业务、产品类型，所开展的金融营销活动。
（5）选择期货公司，登录官网（或手机APP），了解期货公司的基本业务、产品类型，所开展的金融营销活动。
（6）选择信托公司，登录官网（或手机APP），了解信托公司的基本业务、产品类型，所开展的金融营销活动。
五、实验结果与思考1、临商银行股份有限公司（1）基本业务个人业务、公司业务、小企业业务、电子银行、国际业务、金融市场业务。
（2）产品类型融资业务、流动资金贷款、固定资产贷款、法人按揭贷款、委托贷款、银团贷款、融租通、保理、出口退税账户托管贷款、票据贴现、商业汇票贴现、票据回购、结算业务、支票、银行本票、银行承兑汇票、商业承兑汇票、汇兑、托收承付、委托收款、存款业务、现代化支付、公司理财、企业网银。
金融服务与财富管理
金融服务与财富管理章节一：金融服务概述金融服务是指机构或个人向客户提供金融产品和服务的行为。
它包括一系列服务，例如储蓄账户、信用卡、贷款、投资和保险等。
金融服务旨在帮助客户增加他们的财富和保值增值。
金融服务除了提供产品和服务外，还包括咨询和顾问服务，以帮助客户做出更好的决策。
金融服务提供商包括银行、保险公司、证券公司、信托公司、基金公司等。
随着技术的不断发展和金融市场的深入，金融服务已成为现代消费者生活不可或缺的一部分。
章节二：财富管理概述财富管理是指帮助个人或家庭实现财务目标的一种服务，其中包括投资组合管理、税收筹划、退休规划、遗产规划等。
财富管理顾问可以通过了解客户的风险偏好、现有资产、当前的财务状况以及长期的财务计划，为其提供量身定制的解决方案，以实现财富的增值和保值。
财富管理顾问还可以提供投资中介服务，帮助客户选择最佳的投资产品，以实现其长期财务计划。
财富管理不仅帮助客户获得更好的回报，还可以通过减少费用和税收筹划等措施，提高资产的净值。
章节三：金融服务的类型金融服务可以分为以下几类：1.储蓄账户储蓄账户是一种金融产品，旨在帮助个人储存和增加资金。
储蓄账户通常不收取或收取很少的费用，而且比较安全。
储蓄账户既可以用于日常零花钱，也可以用于紧急预备金。
2.信用卡信用卡是一种消费金融产品，可以帮助消费者在支付商品和服务时提供额外的信用。
使用信用卡，消费者可以在还款期内不付现金，以便在其他需要时使用资金。
信用卡还提供积分、返现等奖励措施，以吸引消费者使用。
3.贷款贷款是一种金融产品，通常是由银行或其他金融机构提供的资金。
贷款适用于个人和企业，可以帮助借款人购房、购车或扩展业务。
贷款通常需要利息和时间限制，因此，借款人需要在规定的时间内返还款项。
4.投资投资是指将资金投入到股票、债券、房地产、外汇等领域以获取更高的回报。
投资需要对市场进行分析和风险评估，以确定最佳投资计划。
投资有风险，需要投资者承担全部风险。
金融产品的营销方案
金融产品的营销方案金融产品的营销方案随着经济的不断发展和人们对财富管理的日益重视，金融产品的需求不断增加。
为满足市场需求，金融机构必须不断创新产品和服务，同时制定有效的营销方案，以吸引更多客户。
一、市场调研在制定金融产品营销方案之前，金融机构需要进行市场调研，了解目标客户和竞争对手的情况。
通过市场调研，金融机构可以知道客户的需求、喜好和行为，从而制定有针对性的营销方案。
市场调研可以从以下几个方面入手：1.客户需求调研：了解客户对金融产品的需求、关注的领域、购买习惯等信息。
2.竞争对手分析：了解主要竞争对手的品牌形象、产品特点、价格策略等情况。
3.消费者行为分析：关注客户购买金融产品的决策过程，以及他们的消费心理。
二、产品定位在市场调研的基础上，金融机构需要明确产品定位。
产品定位是指将产品与竞争对手区分开来，为不同客户群体提供独特的方案。
不同客户群体对金融产品的需求和喜好不同，金融机构应该针对不同客户群体，开发不同的金融产品，以满足不同需求。
例如，对于保守型客户，可以提供低风险、低收益的理财产品，而对于偏爱高风险、高收益的客户，可以推出高风险、高收益的股票投资产品。
三、品牌建设和宣传品牌形象的建设是金融机构营销的重要环节。
品牌不仅包括公司的标志和名称，还包括服务质量、产品特点、企业文化等因素。
金融机构应该通过强有力的品牌建设，建立良好的形象和信誉，提高客户的投资和信赖。
品牌建设需要考虑以下几个方面：1.品牌名称的选择：品牌名称应该短小精干，易于辨识并具有独特性，让人容易记忆。
2.品牌标志设计：品牌标志应该简洁明了，图案、色彩和字体设计要与公司文化和产品特点相融合。
3.品牌宣传：通过各种形式的宣传和推广手段，让消费者了解公司品牌和产品特点，建立客户对公司的信任和认可。
“口碑营销”也是一种有效的品牌宣传方式，让客户分享使用体验，并推荐给其他人。
四、渠道选择渠道选择是指通过适当的销售渠道，将金融产品推广给目标客户群体。
银行金融产品营销方案【5篇】
银行金融产品营销方案【5篇】伴随着社会进步和经济发展,居民收入水平不断提升，理财意识及需求相应增加，理财产品逐渐成为人们新的投资选择和商业银行新的利润增长点。
以下是无忧考网整理的银行金融产品营销方案，欢迎阅读!银行金融产品营销方案【1】1、在每月理财销售计划公布后，按之前格式制作当月理财宣传页，贴于公司醒目位置。
2、利用晨会等时间向每一位员工讲明本次销售的理财产品的名称、期限、收益率等客户关心的事项，给每一位员工发放宣传页，以便顾客问都能做出正确解答，同时也提高了员工的全员营销意识。
3、给价值客户发送短信，及时告知理财讯息，以便价值客户了解最新理财资讯。
4、统计当月到期理财名单，在到期前逐一给客户打电话，询问购买意向，并帮助客户选择合适的理财产品，同时也可了解客户资金流向，通过客户了解其他银行的理财销售计划和销售方式，做到知己知彼，便于我行改进不足，提供更好的服务。
5、在每次销售前和销售后，都及时做好记录和统计工作。
做到心中有数，以便在销售日当天安排客户有序的购买，在销售完毕后对客户各项信息资料进行分类归集和系统分析。
6、组织户外宣传，每两周一次，利用周末或班后时间组织营业室员工分组宣传，每次由个人营销岗带队，带领3名员工，在繁华地段或高级小区旁进行宣传，张贴海报及发放传单，并纪录意向客户姓名电话。
7、在营业室内，做好理财推介和客户推广工作，对主动询问客户做好资料留存和定期回访工作。
在理财的营销中，善于发现和总结。
建立、健全的客户档案，保持并加深与客户的联系，定期与客户沟通，对优质客户实施预约服务和跟踪服务。
分析客户信息，对客户进行分类，不同客户采取不同的营销方式。
瞄准重点客户，通过理财为基点，发现其可挖掘的其他需求，对其实施精准营销、一站式营销、公私联动式营销，利用专业的服务、多样的产品留住客户，从而扩增优质客户规模，充分体现优质客户的价值，以期达到与客户共同实现双赢的发展目标。
银行金融产品营销方案【2】一、背景资料1、银行产品简介动产(仓单)质押业务是中国兴业银行为客户提供的更为方便、快捷的金融服务。
金融营销名词解释
金融营销名词解释
1. 财富管理（Wealth management）：一种为高净值个人或机
构提供综合财务规划和投资管理服务的金融服务领域。
2. 证券化（Securitization）：将一系列资产（如贷款、债券或
其他债务）转化为可交易的证券，并通过发行和销售这些证券来筹资。
3. 保险精算（Actuarial science）：以数学、统计学和金融原理为基础，通过风险评估、预测和计算，为保险公司提供精确的风险定价和赔偿计划。
4. 投资银行（Investment banking）：为企业和政府提供融资和投资方案、并购咨询、证券发行和交易等综合金融服务的部门或机构。
5. 金融衍生品（Financial derivatives）：以其他金融资产或商
品为基础，通过衍生而来的金融工具，如期权、期货、掉期等，用于风险管理和投资目的。
6. 风险管理（Risk management）：通过识别、评估和减轻各
种风险，包括市场风险、信用风险、操作风险等，以保护企业或个人免受金融损失。
7. 资产配置（Asset allocation）：根据投资者的风险承受能力
和投资目标，将投资组合分配到不同类型的资产类别，以实现最佳的风险和收益平衡。
8. 金融市场（Financial market）：指各种证券交易市场和金融产品市场，如股票市场、债券市场、外汇市场等，提供投资和融资机会。
9. 持有至到期（Hold to maturity）：一种策略，表示投资者将持有直到到期日的债券，以确保按时收取本息。
10. 具体目标（Specific objective）：金融营销中，为了吸引和满足特定目标群体的需求，而设计的个性化销售和营销策略。
华夏银行金融产品的营销策划方案
华夏银行金融产品的营销策划方案第一部分：市场分析1.1 宏观经济环境分析在当前中国经济快速发展的背景下，人民的收入水平不断提高，金融市场也在不断发展壮大。
随着互联网和移动互联网的快速普及，金融市场正在向线上转型，越来越多的人选择通过互联网平台进行金融投资和理财。
1.2 行业竞争对手分析华夏银行是国内大型商业银行之一，拥有庞大的客户基础和雄厚的资金实力。
然而，市场上也存在其他商业银行以及金融科技公司提供的金融产品，它们在市场份额和服务质量上都存在一定的竞争优势。
1.3 目标客户分析华夏银行的目标客户主要是有一定理财和金融投资需求的个人和企业客户。
个人客户中，中等收入群体和高净值客户是主要目标。
企业客户中，中小微企业和大型企业都是我们的重点关注对象。
1.4 潜在需求分析通过对目标客户的调研和市场分析，发现目标客户对以下几个方面的需求较为突出：1）个人客户：安全、稳健的理财产品，提供更高的收益率和更灵活的投资方式；2）中小微企业：资金周转、项目融资等多元化的金融产品解决方案；3）大型企业：风险管理、国际化业务支持等专业化的金融产品与服务。
第二部分：产品定位2.1 核心竞争力分析基于对市场分析的结果，华夏银行的核心竞争力主要体现在以下几个方面：1）资金实力雄厚，能够提供丰富的金融产品和服务；2）多元化的产品组合，能够满足不同客户的需求；3）专业化的金融解决方案，能够为企业客户提供高效的金融支持。
2.2 产品特点根据目标客户的需求和核心竞争力分析，我们设计了以下特点突出的金融产品：1）个人金融产品：a. 定期存款：提供更高的收益率和更灵活的期限选择；b. 财富管理产品：提供个性化投资组合，根据客户的风险承受能力和投资目标进行投资；c. 互联网理财产品：通过互联网平台提供便捷的理财产品和线上交易。
2）企业金融产品：a. 信贷产品：提供多元化的贷款和信用担保产品，满足企业的不同融资需求；b. 保理产品：为企业提供融资渠道多样化的应收账款融资服务；c. 国际贸易融资产品：提供国际业务支持和跨境融资服务。
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• 美林证券财富管理业务（即全球私人客户业 务）占总净收入的比重45%左右。
财富管理与目标客户定位
• 个人理财（中心）： 泛指个人理财业务 中低端客户的个人理财（财富管理）业务 • 财富管理中心 中高端客户的个人理财业务 私人银行业务的核心，甚至包含PB • 私人银行业务
• 了解保险在理财中的地位和作用 • 区分保险的保障功能和理财功能 • 区分长期保险和短期保险 • 区分开保险和投资
财富管理四部曲三：
财富增值：教育规划和退休规划
• 教育投资 • 退休规划 • 反通货膨胀
教育投资考虑的因素： ——长期性、成本上升和稳健为先
• 子女的年纪 • 教育层次和学校类型（本科、研究生；公立、
• 净资产=总资产-总负债 • 家庭净资产＝家庭资产总值－家庭负债总值 • 家庭资产总值＝流动性资产＋投资性资产＋
使用性资产 • 家庭负债总值＝短期负债＋长期负债
家庭净资产指标的应用及其重要性
➢个人理财的起点 ➢个人理财成败的标志 ➢家庭净资产概念误区
现金流分析对于个人理财的意义
• 净资产增加的源泉 • 理财也是平衡人生不同时期的收支不平衡 • 债务管理的主要内容 • 实现各项理财目标的第一步和关键的一步
课程大纲
一、财富管理的定义、内容与方法 二、财富管理与金融产品销售的关系 三、客户关系管理
定义
• 投资（管理） • 财富管理 • 个人理财
财富管理及其业务发展
• Investment Advisor, Wealth Management A ccount Manager， Wealth Management
财富管理与金融产品销售
唐绍云
内部专用，请勿外传
唐绍云
• 恒丰财富管理咨询（北京）有限公司合伙人、高级顾问
• 清华大学继续教育学院顾问,CFP（国际注册金融理财师）
• 加拿大York大学、武汉大学经济学硕士学位
• 2002—至今先后任国内综合证券公司市场总监、顾问、培训 中心总经理、首席培训师和投资理财中心总经理等职
家庭净资产与现金收支管理
• 理财从财富积累、现金流管理开始 • 实行强制性储蓄和家庭净资产每年增长10%以上
债务管理在理财中的作用?
•理财离不开债务管理这一工具 •关键是如何运用（为什么目的）和“度”的掌握 •目前的债务（金融、经济）危机，创新所致，
但还要靠创新去解决！
财富管理四部曲二：
财富保障：保险的功能
退休费用计算（案例）
步骤一： PV=￥50000 n=35; i=4 FV=￥？ （退休时每年的生活成本）
步骤二： PMT=￥197304 n=20; i=4 PV=￥？（退休时银行帐号里需要有的存款）
退休计划中考虑的因素
• 退休年纪 • 退休后的生活水平 • 寿命 • 现有退休存款 • 通货膨胀 • 投资回报 • 储蓄计划 退休储蓄、投资计划关键：尽早投资、定期定额、长期投资！
私立等） • 大学目前的学费、住宿生活费用核算 • 未来通货膨胀和学费的实际增长幅度
培养一名大学生平费用
目前，大学生每年学杂费、生活费等大约2万元 。4年本科大约8万元。
前期小学到高中的费用6万元，培养一个大学生 目前需要约14万元。（不包括幼儿园教育费用）
以每年7%的费用增长率计算： 10年后培养一个大学生需要28万元。20年后需要 56万元。
• 1993—2002年曾任北美爱德华琼斯 (EdwardJones) 证劵投资 公司资深投资顾问及营业部经理；加拿大皇家银行高级业务 经理；加拿大皇家信托公司客户服务主任
• 培训的对象和客户：招商银行、交通银行、中国工商银行、 中国银行、中国建设银行、中国农业银行、光大银行、招商 信诺保险公司、国信证券、招商证券、兴业证券、联合证券、 长城证券、东北证券、中投证券、中信建投、湘财证券、大 成基金、泰达宏利、华夏基金、东吴基金、清华大学继教学 院、中国银行协会、国家理财规划师项目、中国注册理财规 划师协会等
退休费用计算，通货膨胀！
• 退休后的费用水平：退休前开支的70-80% • 具体项目开支核算
费用可能会降低的项目：
衣服、洗衣等家用、交通（上、下班）、餐饮
费用可能会提高的项目：
医疗、牙医、保健等；生命保险、旅游、餐饮等
通货膨胀与财富的保值、增值
➢ 乘一部下行的自动扶梯，只有以 高于扶梯下行的速度向上走，您 才能走得上去；考虑到通货膨胀， 您的财富其实也在乘一部下行的 自动扶梯。
理财的主要内容
• 现金收支与债务管理 • 意外、生命保险（照顾自己与亲人） • 退休安排 • 子女教育 • 投资计划 • 税务处理 • 财产的继承与转让
• 1. 财富积累 • 2. 财富保障 • 3. 财富增值 • 4. 财富分配
财富管理四步曲
财富管理四部曲一：
财富积累重要概念与方法 ——家庭净资产的定义及组成部分
• 保险的作用：当意外、灾害发生时，保险可以 为被保险人提供财务补偿！
• 风险定义：由不确定情况引起的“危险或者损 失” ——经济上、人身（通常会引起财务损 失）和精神上的
• 纯财务风险和投机风险
保险在个人财务规划中的作用
• 税务优势 • 债务优势 • 储蓄、增值优势（抵御通货膨胀）
人寿保险产品购买的原则
➢ 只有财富的增值速度超越通货膨 胀率，您的财富才能得到保障。
不同通膨下的养老金需求估算
年通胀率（%） 退休后家庭月生活费（现值￥）
￥3,000 ￥4,000 ￥5,000
3%
169万 226万
282万
4%
242万 322万
403万
5%
363万 484万
605万
➢1995—2004年的10年中，不考虑通缩的年份，平均年通胀率即为5.1%
人无远虑 必有近忧
——退休养老，靠政府、靠儿女？
西方退休养老三大支柱
世界银行等国际组织定义保障退休老人生活的三大支柱：
• 国家主办的基本养老保险 • 企业建立的企业年金 • 个人储蓄（投资）性养老保险 发达国家的退休金来源，基本上是各占1/3的比例。
退休费用计算（案例）
李医生30岁，副主任医师，如今年薪8万，希 望65岁退休，退休后理想的生活每年需要的花 费约5万，假设今后4%的年通货膨胀率，预计寿 命为85岁，他退休时银行帐户里共需要有多少 存款？