资管新规对商业银行理财业务的影响
“资管新规”对我国商业银行的影响分析
“资管新规”对我国商业银行的影响分析资管新规是中国金融监管机构发布的一系列政策文件，旨在规范和加强金融行业的风险防范，保护投资者的利益，促进金融市场的健康发展。
对于商业银行而言，资管新规带来了一定的影响，具体表现如下：一、收缩资管业务规模资管新规对商业银行开展资管业务的准入条件、投资范围和风险防范要求等做出了明确规定，要求银行不得参与非标投资、发行无需准入门槛的产品，同时强调风险评估、准备金计提等要求。
这些措施将会对商业银行的资管业务规模产生压制效应，可能会收缩商业银行的资管规模。
二、加强信息披露和透明度资管新规明确规定了商业银行对资管产品的信息披露要求，要求商业银行对产品相关信息进行公示，并将理财产品纳入到统一的公开透明的风险评价标准。
这将会对商业银行提高产品的透明度和信息披露水平产生积极作用，同时也有利于投资者更加理性地进行投资决策。
三、提升风险控制能力资管新规加强了商业银行的风险控制要求，明确了商业银行应当从资产管理的角度出发，重视投资者人民币资产的保值增值，注重风险管理和控制。
商业银行必须建立科学的风险评估和控制机制，增加风险防范意识，以保证资管业务的安全稳健运营。
四、加快产业升级和转型资管新规的实施对商业银行将会加快产业升级和转型的进程，银行将会积极主动开发新的业务领域和新的金融产品，提高自身的综合服务水平和核心竞争力，全面拓展金融服务业务，从而为经济持续健康发展提供更加优质的金融服务支持。
综上所述，资管新规对商业银行的影响是多方面的，既有规模压制效应，也有透明度提高、风险防范加强等积极作用。
商业银行应当积极应对资管新规，加强风险控制和管理，实现转型升级。
资管新规细则对银行的影响
资管新规细则对银行的影响近日，中国银行保险监督管理委员会发布《关于进一步规范资产管理业务若干规定的通知》，即资管新规细则。
这部细则是对2018年出台的资管新规的进一步细化和规范，旨在引导银行业更好地服务实体经济，防范金融风险。
本文将分析资管新规细则对银行的影响。
资管新规细则将进一步推动银行理财业务向净值型转型。
净值型产品是指产品的收益取决于资产的实际运作，银行不再承诺保本或固定收益。
这意味着银行将不再承担投资风险，而客户将根据自身的风险承受能力来投资。
这种转型有利于提高银行的业务透明度，减少不当利益输送，同时提升客户的投资风险意识。
资管新规细则对银行的资金池业务提出更加严格的要求。
资金池业务是一种将不同类型和期限的资产和负债进行匹配的方式，以实现风险的分散和对冲。
新规要求银行加强资金来源和运用的匹配，防止期限错配和滚动发售等行为，这将对银行的资金池业务产生一定的影响。
资管新规细则还将加强对银行资管业务的监管。
新规要求银行完善内部管理制度，加强风险控制和合规管理，确保各项业务符合监管要求。
这将有助于防范金融风险，保障金融市场的稳定。
从专家的角度来看，资管新规细则的出台有利于促进银行业更加健康、稳健地发展。
银行应积极适应新的监管环境，加强自身内部管理，提升服务实体经济的能力。
资管新规细则对银行的影响主要体现在推动理财业务向净值型转型、对资金池业务提出更加严格的要求以及加强对银行资管业务的监管。
银行应积极应对这些变化，加强内部管理和风险控制，提升服务实体经济的能力，以实现可持续发展。
随着金融市场的不断发展和金融创新的不断涌现，资产管理行业成为了银行的一个重要业务领域。
然而，随着资管新规细则的出台，商业银行需要重新审视其资产管理业务，以便应对新的挑战和机遇。
资管新规细则的出台背景是，我国金融市场在过去的几年中出现了不少乱象和风险，如影子银行、非法集资等。
为了规范市场秩序，防范金融风险，监管部门制定了更加严格的资产管理业务规定，即资管新规。
资管新规发布对银行理财业务的影响
资管新规发布对银行理财业务的影响目录一、内容概括 (2)1.1 理财业务的定义与重要性 (2)1.2 “资管新规”发布的背景 (3)二、资管新规的主要内容 (4)2.1 规范非标融资 (5)2.2 确立资管产品的净值化管理 (7)2.3 强化资本约束和风险管理 (8)2.4 加强投资者保护 (10)三、资管新规对银行理财业务的影响 (12)3.1 资管产品规模的调整 (13)3.2 收益模式的转变 (14)3.3 风险管理要求的提升 (15)3.4 客户需求的多样化 (16)四、银行应对资管新规的策略 (17)4.1 产品创新与优化 (19)4.2 资产配置的调整 (20)4.3 风险管理体系的完善 (21)4.4 客户服务的升级 (22)五、结论 (23)5.1 资管新规对银行理财业务的长期影响 (24)5.2 需要进一步讨论的问题和建议 (25)一、内容概括随着中国金融市场的不断发展和完善，资管新规的发布对银行理财业务产生了深远的影响。
本文旨在分析资管新规对银行理财业务的主要影响，包括产品端、投资端和监管端。
我们将介绍资管新规的背景和目的；其次，分析资管新规对银行理财产品的影响，如产品结构、收益率和风险管理等方面；然后，探讨资管新规对银行理财投资端的影响，如投资范围、投资比例和投资策略等；讨论资管新规对银行理财监管端的影响，如监管政策、监管手段和监管目标等。
通过对这些方面的分析，我们可以更好地了解资管新规对银行理财业务的影响，为银行理财业务的发展提供有益的参考和建议。
1.1 理财业务的定义与重要性在金融行业，资管新规的发布对银行理财业务产生了深远的影响。
为了深入理解这一影响，首先我们需要明确理财业务的定义及其重要性。
理财业务是指银行通过专业的研究和分析，为客户提供个性化的资产配置方案，以满足客户的财富增值、风险管理等需求。
随着经济的发展和居民财富的增长，理财业务已成为银行业务的重要组成部分，不仅为客户提供了多样化的投资渠道，也为银行带来了稳定的中间业务收入。
资管新规对银行理财业务的影响
Finance金融视线0522018年3月 资管新规对银行理财业务的影响 首都经济贸易大学金融学院 王宇摘 要：我国商业银行业务发展迅速，自2012年起，以资管业务为基础的银行理财业务兴起，银行理财业务呈野蛮式增长。
随着国际经济形势严峻，国内利率走高，经济发展速度放缓，银行理财业务存在很多监管漏洞、违规操作，一系列强化监管的政策不得不出台，以促进金融稳定发展。
2017年11月17日，中央人民银行发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》，也就是俗称的资管新规，就是针对商业银行理财业务进行了严格的监管。
资管新规对商业银行理财业务以及资管业务作出了明确的操作规范与监管措施，这将对商业银行理财业务造成很大变化，并大大降低商业银行存在的金融风险。
关键词：商业银行 理财业务 资管新规 金融风险中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：2096-0298(2018)03(c)-052-021 银行理财业务的现状自从2012年起，我国的资产管理行业被放开，商业银行的理财业务就逐渐发展起来，2017年末银行理财的余额达到了29.54万亿，比2016年末的29.05万亿有小幅提升。
但是我们观察2015年末银行理财数据只有23.5万亿，可以说银行业务在前几年呈现出爆发式增长，是银行成长最快的业务。
细化来看，理财业务可以分为个人理财与同业理财。
目前，同业理财受金融去杠杆的影响，规模不断在收缩；个人理财业务依然在不断扩张，理财规模的扩大为商业银行持续不断的输送利润。
理财业务发展的如此迅速和资产管理的爆发式增长息息相关，银行的业务链条正是通过表内外理财业务吸纳资金，通过资金池操作、叠加杠杆、同业多层嵌套来进行资产管理赚取利润。
资管行业近年野蛮式的发展也引起了监管部门的关注，监管部门已经多次在公共场合指出资管业务目前存在着不规范操作、多层嵌套、刚性兑付、监管套利活动存在。
目前我国利率处于高点，银行多层嵌套利差缩小；面对美联储加息，国际油价上涨等因素，我国金融稳定面临压力；理财业务层层嵌套，资产负债端久期不一致，存在期限错配风险；资金池的资管业务操作使银行面临刚性兑付风险。
资管新规对产品的影响
资管新规对产品的影响资管新规的出台，对资产管理行业产生了深远的影响。
本文将从产品发行、投资策略、风险管理等方面，探讨资管新规对资产管理产品的影响。
一、产品发行资管新规要求资产管理产品应当实行净值化管理，打破刚性兑付，这意味着产品净值将反映投资收益和风险，与投资表现保持一致。
这种变化对于以往通过高收益率吸引投资者的理财产品而言，无疑是一大挑战。
新规实施后，理财产品将以服务投资者资产配置和风险管理的目标为主，而不再是通过高收益率来吸引资金。
此外，新规还对资产管理产品的发行频率进行了限制，这意味着投资者需要更加关注资产管理产品的运作情况和收益表现，而非简单依靠银行或第三方机构的信息披露进行决策。
二、投资策略在资管新规之前，资产管理产品通常采用相对简单的投资策略，如固定收益、股票投资等，以满足投资者对高收益的追求。
然而，在新规下，这种单一的投资策略已不再适用。
首先，资产管理产品需要更多地关注风险控制，这要求投资策略更加多元化和分散化，以降低单一资产的风险。
其次，资产管理产品需要更多地关注资产配置和长期投资，以适应投资者对资产保值增值的需求。
此外，新规还鼓励资产管理机构运用创新投资工具和技术，如ABS、股权投资等，以拓展投资领域和降低风险。
三、风险管理资管新规对风险管理提出了更高的要求。
首先，资产管理机构需要建立完善的风险管理体系，包括风险识别、评估、控制和报告等环节。
其次，机构需要关注市场风险、信用风险、流动性风险等各类风险因素，并采取相应的风险管理措施。
此外，新规还要求资产管理机构加强对投资者教育，提高投资者风险意识，以实现风险与收益的匹配。
这要求机构在产品设计、销售和运营过程中，更加注重风险管理的宣传和培训工作。
四、监管环境资管新规的实施离不开监管机构的支持和引导。
监管机构需要不断完善相关法规和政策，加强对资产管理行业的监管力度，确保新规的顺利实施。
同时，监管机构还需要加强对资产管理机构的监督和管理，确保其合规经营和风险管理水平符合要求。
央行资管新规主要针对多层嵌套杠杆不清监管套利等问题
央行资管新规主要针对多层嵌套杠杆不清监
管套利等问题
央行资管新规是指中国央行近期出台的《商业银行理财业务监督管
理办法》的一系列规定。
该新规旨在解决当前商业银行理财业务中存
在的多层嵌套、杠杆不清、监管套利等问题，以维护金融市场的稳定
和保护投资者的利益。
一、多层嵌套的问题
多层嵌套是指商业银行通过将不同层级的理财产品进行组合和套接，以达到追求高收益的目的。
这种行为增加了风险传导和风险外溢的可
能性，给金融市场带来不利影响。
央行资管新规对于多层嵌套问题作
出了明确规定，要求商业银行不得将其销售的理财产品用于其他理财
产品的投资，以避免风险的累积和传播。
二、杠杆不清的问题
杠杆不清是指商业银行在理财业务中使用杠杆操作，但往往对外界
不透明，难以清晰地评估和把握杠杆比例和风险水平。
央行资管新规
要求商业银行在理财产品中明确标示杠杆比例，并对杠杆操作进行限
制和把控，以避免风险的无限放大。
三、监管套利的问题
监管套利是指商业银行利用监管规定的漏洞或灰色地带进行规避和
躲避监管要求，以谋取私利的行为。
央行资管新规对监管套利行为进
行了严格规定，强化了监管部门对商业银行理财业务的监督和检查力度，以确保监管的严谨性和公正性。
综上所述，央行资管新规的出台是对商业银行理财业务现状的一次
重要监管举措。
新规主要针对多层嵌套、杠杆不清和监管套利等问题，通过明确规定和强化监管力度，旨在保护金融市场的稳定和维护投资
者的权益。
这一举措的出台必将对商业银行理财业务的发展和市场秩
序产生积极的影响，促进行业的规范和健康发展。
资管新规140 -回复
资管新规140 -回复中括号内的内容：资管新规140资管新规140：一步一步解读银行理财新规的影响和挑战引言：银行理财是投资者进行资产配置和风险管理的重要手段，对于资本市场的稳定和经济的发展具有重要意义。
随着金融市场的不断创新和发展，监管部门也不断完善相关法规，以更好地保护投资者的利益和稳定金融市场的发展。
资管新规140即是其中一项重要的监管法规，本文将一步一步回答该新规对银行理财业务的影响和带来的挑战。
一、资管新规140的背景和目的资管新规140（以下简称新规）是中国银监会于2018年发布的《银行理财子公司监督管理办法（试行）》，旨在规范银行理财业务，加强风险管控，保护投资者权益，稳定金融市场。
新规要求银行分流存款和投资，将理财业务从传统的信贷业务中剥离出来，并设立独立的子公司进行管理和监督。
二、新规对银行理财业务的影响1. 业务范围的限制：新规明确规定了银行理财子公司可以开展的业务范围，包括受托理财、自营投资、资产管理等。
一方面，限制了银行理财业务的自由度，另一方面，也为银行理财提供了更加规范和透明的操作环境。
2. 风险控制的加强：新规规定了银行理财子公司应制定合理的风险管理制度，并承担与产品风险相匹配的责任。
这意味着银行需要更加关注理财产品的风险管理和评估，从而提升市场的专业度和风险抵抗力。
3. 投资者保护的提升：新规明确规定了银行理财子公司应对投资者进行风险揭示和投资提示，保障投资者的知情权和选择权。
同时，新规还对理财产品的募集行为、信息披露等方面做出了规定，加强了对投资者的保护。
4. 机构监管的强化：新规要求银行理财子公司应建立健全内部控制制度、全面履行监管部门的监督管理义务。
这将使银行理财机构更加注重内部风险管控，加强对投资者的保护和监督，提高资本市场的稳定性。
三、新规带来的挑战和应对策略1. 业务转型和创新：新规要求银行理财从传统的信贷业务中剥离出来，这对银行而言意味着要进行业务转型和创新，通过研发新产品和服务，提升自身的竞争力。
资管新规与银行理财转型
资管新规与银行理财转型近年来，中国金融市场发生了许多重大变化，其中最引人关注的之一便是资管新规和银行理财的转型。
资管行业自改革实施以来，大幅度整治乱象，推动行业规范有序发展，而银行理财则在监管政策以及市场形势下迎来巨大挑战，也为其未来的发展方向带来了不小的变数。
本文将探讨这两者之间的关系，分析资管新规对银行理财的影响，以及银行理财应如何转型应对这一挑战。
我们来看一下资管新规对银行理财的影响。
一、影响资管新规的出台，对传统的银行理财业务带来了一系列的影响。
由于资管新规要求严格规范各类资管产品，包括银行理财产品在内，要求实行份额账户制度，明确投资范围和投资标的等，这对银行理财产品的设计和销售提出了更高的要求。
资管新规还要求禁止资金池等违规行为，这也对银行理财的资金来源提出了更高的监管要求，使得银行理财难以再通过资金池形式进行投资和融资，这对银行理财业务的发展带来了一定的制约和挑战。
二、应对在资管新规对银行理财业务产生影响的银行也需要积极应对，进行转型升级。
银行需要加强产品创新和风险管理能力，根据新规要求合理设计银行理财产品，提高产品的专业性和透明度，同时加强对产品的风险控制和监测。
银行还需要加强自身风险管理体系建设，确保业务的健康发展。
银行需要寻找新的盈利模式，加大服务实体经济和中小微企业的力度，推动银行理财业务的转型升级。
接下来，让我们来探讨一下银行理财应该如何转型应对挑战。
一、理财产品创新随着资管新规的出台，传统的理财产品设计和销售模式已经不再适用。
银行需要加大产品创新的力度，开发更加符合新规要求的理财产品，满足客户不同的投资需求。
通过创新产品，提高产品的专业性和风险管理水平，适应市场的需求变化。
二、风险管理在新规的监管要求下，风险管理成为银行理财转型的关键。
银行需要加强风险管理体系建设，包括市场风险、信用风险、流动性风险等方面的管理。
通过建立科学的风险控制系统，及时发现和控制风险，确保理财业务的健康发展。
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资管新规对商业银行理财业务的影响
作者：曹宣马云骁高婉云余丽霞
来源：《智富时代》2019年第06期
【摘要】本文通过明确商业银行理财业务在金融市场上的地位以及梳理目前该领域出现的金融问题，从资金募集、运营管理和投资配置三个角度来分析资管新规对商业银行理财业务产生的影响，针对影响，我们为商业银行的转型及自主创新方面提出建议，为提高文章辩证逻辑，我们也给出了新规后的反思。
【关键词】资管新规；商业银行；理财业务；金融风险
商业银行的理财业务近几年一直呈现突飞猛进的态势，一方面提高了投资人和银行的收益，另一方面也为投资项目的发展拓宽了资金来源和渠道。
但与此同时部分理财业务不规范、规避金融监管等问题日趋严重。
对此，监管部门必须引入相关监管规定，以规范银行理财业务，纠正金融混乱。
最新出台的资管新规对商业银行理财业务影响巨大，商业银行应如何转型实现其可持续性发展成为当今金融业亟待解决的问题。
一、商业银行理财业务现状
2016年，全国银行业拥有29万亿元的理财产品，截至2017年底，全国银行业理财产品达到29.54万亿元[1]。
银行业理财产品发行数量仍在上升，银行理财业务占据我国资管市场主导地位。
2017年，商业银行理财、同业资金投向其他金融机构资产管理产品的行为愈演愈烈，伴随着资金投向结构复杂以及信息不透明等情况，商业银行逐渐突破了市场准入、投资范围、资本约束、杠杆限制、投资者适当性等监管要求，引发了跨行业、跨市场风险。
目前，同类别资管业务的监管规则和标准的不一致引发了多种问题，这也是我国在2017-2018年度出台“资管新规”原因，目的在于规范金融机构资管业务、统一监管标准、有效防范金融风险、引导社会资金流向实体经济，更好地支持经济结构转型升级。
2018年4月27日，中国人民银行、中国银保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和国家外汇管理局日前联合发布了“资管新规”文件；中国证监会于2018年7月20日发布《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法》。
随着国家对资管新规的详细落地，围绕着资金募集端、运营管理端和投资配置端三个维度的资管新规一定程度解决了目前商业银行理财业务等方面存在的金融问题并为他们的稳定运行提供了道路指引[2]。
在资管新规推出后，银行业对新政策的探索引发了其整体发展状况的持续变化。
理财业务转型态势明显，银行业理财产品自2018年4月开始，发行量同比增速一直是负增长，最高同比降幅为22.39%[3]，截至2018年6月末，11家上市银行理财产品余额为13.92万亿元，同比增速为-0.8%[4]。
在理财产品中，保本理财产品占比不断下降，非保本理财产品占比不断上升
（详见图1）。
在理财收益率方面也有一定的变化，2018年5月银行理财产品收益率为
4.78%，较上半年月平均值下降0.08个百分点，直至2018年12月份，银行理财平均预期收益率跌至4.4%[5]。
新规过后银行业理财业务面临着政策背景变化所带来的多方面改变，在政策逐渐落实，机遇与挑战并行的情况下，商业银行该如何顺应潮流完成转型脱颖而出成为本文所探究的重要问题。
二、资管新规对商业银行理财业务影响分析
截至2018年5月，资管行业总规模约124.03万亿元5。
其中，最为投资者熟悉的“银行理财”规模最大，银行理财资金投向（如下图所示）复杂且混乱，由此，资管新规围绕着理财业务做了很多投资规定，本文通过对比资管新规出台前后情况，分析其给商业银行带来的影响。
（一）资金募集
1.保本理财产品逐步消失，刚性兑付被打破
短期看，银行保本理财产品将逐渐消失，容易造成理财产品规模剧烈变动，为了降低资管新规对市场的冲击，实施资管新规期间商业银行需进行过渡期整改，如可在过渡期内发行老产品对接未到期资产，过渡期结束后，不得再发行违反规定的理财产品[6]。
长期看，理财产品更好地展现了“受人之托，代人理财”的本质，迫使投资者形成“买者自负，卖者有责”的观念，减少投资者盲目购买高收益产品等投机行为。
2.净值化管理模式引导商业银行净值化转型
打破刚性兑付的最好办法是净值化管理[7]。
该措施迫使商业银行增加其净值类理财产品，引导其按照公允价值原则确定理财产品净值，同时，监管方面将会给各个发展阶段的银行带来不同的转型压力以驱使其尽快实现净值化转型。
3.合格投资者保护及投资范围的规定
资管新规对合格投资者进行了规范，总体来说是在降门槛和提质量。
对于理财产品来说，这个标准将打破私募产品和公募产品的投资者购买门槛，这是普惠金融精神的具体体现 [8]，也有利于减少保本理财产品规模。
对于投资者来说，一是限制了非合格投资者进入市场；二是投资者教育提高了投资者金融知识水平和风险意识。
（二）运营管理
1.加强信息披露，强化风险把控
资管新规要求金融机构应当积极、客观的向投资者披露资产管理产品收益及风险等信息。
该措施有利于银行在理财产品运营过程中实时监测风险，形成居安思危的意识。
2.资管子公司的设立
为降低商业银行自身风险，资管新规要求商业银行设立资管子公司，目前，多家上市银行已设立资管子公司。
资管子公司将成为风险承担主体，有利于实现风险隔离。
同时资管子公司将独立运营银行理财业务，专业化经营有助于提高运营效率和质量。
对于资管子公司的设立将涉及未来对资管公司的发展规划及监管规范方面的问题。
发展规划方面，资管子公司需要着重培育专业化资产管理团队，并且要有自己的一套信息管理系统，加大整个资管公司的运营效率和风险把控程度。
监管规范方面，由于资管子公司是一种前所未有的业务管理模式，今后可能会陆续出现资管子公司的监管细则以规范和指引其业务发展。
3.调整资管产品期限
强化久期的管理可以让金融机构清楚投资回收期，增强流动性，资产与负债的期限配对可以预防商业银行财务危机，帮助银行更好地进行投资规划，提升资金使用效率。
在未来，封闭式理财产品数量将逐步减少，实现开放式理財产品的逐步大量销售指日可待。
（三）投资配置：有序压缩非标业务
资管新规前有些银行为了能增加自身信贷规模并逃避监管，通过保险公司、基金公司、信托公司等通道对非标资产进行投资，致使非标资产规模加大，资产新规为解决这一问题明确规定禁止资产管理产品直接或间接投资非标资产，有序压缩非标业务。
三、我国商业银行理财业务发展建议及新规反思
（一）过渡期内商业银行理财业务发展建议
新规颁布短期内行业规模收缩趋势明显，银行在过渡期内可发行符合规定的新产品对接，接续存量产品所投资的未到期资产，以维持必要的流动性和市场的稳定性。
但在发行产品對接时，应控制发行数量。
（二）商业银行理财业务长期发展方向
1.整合自身结构和发展机构间合作
商业银行应以资管新规为指导，设立理财子公司，深入研究资管子公司的定位与管理模式，提升专业化经营水平，实现资管子公司与银行自营业务的风险隔离。
同时结合自身情况，谨慎调整理财业务的组织架构，建立与市场和监管要求相适应的配套机制。
2.创新理财产品和建立核心资源
商业银行应当引导客户将资金从理财业务转移到结构性存款业务中；同时创设以股权、并购等为主要投向的产品，创新性运用组合性金融衍生工具以规避风险；商业银行还应关注科技领域在银行业的运用，注重金融科技和金融数据的投研以发展智能投顾业务。
3.加强风险控制能力建设
资管新规的实施在多方面对金融市场的发展产生了影响，从宏观上来看，新规可能带来银行信用派生能力及市场流动性的下降；从微观上来看，新规容易导致过去多层嵌套、资金空转等的投资风险逐渐暴露。
因此，银行需从内部环境、风控意识、风控指标、风控措施及内部监督等方面加强风控建设；控制好产品周期内各环节的流动性风险，做好应急预案，建立风险管理部门；做到信息高度透明，提高自身公信力。
（三）资管新规后的反思
资管新规实施将近一年，社会基本对新规发展方向的正确性达成一致，但是对于政策某些细节内容及推进节奏仍有争议，因为新规的出现不仅是要平息已存在的风险，同时还要关注避免新的重大风险的出现，目前已有学者指出资管新规可能存在紧信用效应、影子银行大幅萎缩以及暂时无法置于表内的表外业务被强制性置入表内等问题，因此，资管新规这一时代成果仍需不断探索、不断反思、不断完善，虽不至尽善尽美，但渴求更进一步。
【参考文献】
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