保险业的产生及其历史发展(精)
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• 中国保监会宣布，将平安保险、新华人 寿保险和中宏人寿保险三家保险公司的 投资连结类保险在证券投资基金上的投 资比例从30％放宽至100％，此举将为保 险资金入市进一步拓宽渠道。
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我国现代保险业的创立和发展
• 1949年，接管官僚资本保险机构，进入整顿。 • 1949-10-20，中国人民保险公司在北京开业。 • 外国保险公司退出中国保险市场 1952年12月， 外国保险公司在华的垄断地位彻底改变，种种 特权被取消，业务来源锐减，至年底已全部自 动申请停业，退出中国保险市场。
•
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保险基金入市
• 1999年10月27日，经国务院批准，保险 公司可以通过购买证券投资基金间接进 入股票市场。但是，入市比率由中国保 监会核定。 • 中国保监会批准平安保险、新华人寿保 险和中宏人寿保险的投资基金的比例分 别是15％、12％和10％。
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交行经营保险
• • 1986年10月，我国第一家股份制 综合性银行—— —交通银行组建保险业 务部，经营保险业务，打破了上海保险 业务由人保独家垄断经营的局面。
•
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中国太平洋保险公司成立
• 1991年4月26日，交通银行保险业 务按分业管理的要求，组建了中国太平 洋保险公司。1995年8月，公司增资扩股 至20亿元。 •
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古代保险思想的产生
• 我国 • 外国
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我国古代保险思想
• 《礼记.礼运》：老有所终，壮有所用， 幼有所长，鳏寡、孤独、废疾者皆有所 养； • 人有旦夕祸福，月有阴晴圆缺
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平安保险公司成立
• 1988年3月21日，由招商局蛇口工业区和深圳 工商银行合资成立平安保险公司，资本金为 4500万元。这是我国第一家股份制的、地方性 的保险企业。1992年9月29日，更名为中国平 安保险公司。1995年12月6日，资本金为15亿 元，到1996年8月，增资扩股至25亿元。 • 平安首家引进外资入股 1994年6月，中国平 安保险公司成功吸纳美国摩根· 士丹利和高盛两 大世界财团参股，成为中国第一家引进外资入 股的保险公司。 •
•
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• ２００２年，全国保费收入达到３０５３．１ 亿元，同比增长４４．７％，是近年来增长最 快的一年。其中，财产险保费收入７７８．３ 亿元，同比增长１３．６％；人身险保费收入 ２２７４．８亿元，同比增长５９．８％。保 险深度３％，同比增加０．８个百分点；保险 密度２３７．６元，同比增加６８．８元。保 险公司总资产６４９４．１亿元，比上年末增 长４１．４％。
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费率市场化
• 中国保险市场向市场化迈出的最大一步就是即 将完全市场化的车险费率。 • 从2003年1月1日开始，车险条款费率管理 制度改革在全国范围内实行。车险产品和费率 的制定，将改变过去由监管部门统一包办的形 式，由保险公司根据实际情况，自己制定车险 条款和费率标准，细化风险，灵活定价，真正 还市场给保险公司。车险费率改革将使保险公 司架构以及经营运作更趋市场化。保险公司需 要制定个性化的条款和费率。
海上保险的起源
• 共同海损说：以损失分摊为依据来确认 海上保险的起源 • 海上借贷说：以海上借贷行为为依据来 确认海上保险的起源
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人身保险的产生
• 15世纪末期，欧洲的奴隶买卖活动中奴 隶作为运输的货物，投保海上保险。 • 16世纪中叶，德国的纽伦堡市长创立儿 童强制保险。 • 17世纪中叶，意大利的洛伦佐.佟蒂设计 的联合养老保险法。
首家外国保险公司进入
• 1992年9月，中国人民银行批准美国国际集 团所属美国友邦保险公司在上海设立分公司， 这是我国保险市场对外开放以来，第一家经批 准进入中国保险市场的外国保险公司。 • 营销理念的剧烈变革 1992年11月，友邦保险 培训的第一代寿险代理人上街展业。这一代理 人制度，引发了营销理念的剧烈变革，寿险代 理人制度迅速为国内寿险业所采用。 • •
民族保险业发展期（1914 ~1937）
• 1926年以后，中国的银行也相继投资 于保险业， • 20世纪30年代，中国保险业进入发展的 鼎盛时期 • 到1935年，由银行和政府部门投资的保 险公司有12家，资本共计2070万元。
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入世与中国保险业
• 中国保险业严格履行入世承诺，积极有 序地开放保险市场的表现。
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外资的大举进入
• 2002年，美国ACE集团旗下3家保险公司通过 股权受让形式，获得华泰保险公司22.13%的股 权，这是外资保险第一次参股国内保险企业。 • 汇丰集团的全资附属公司汇丰保险集团以6亿 美元认购中国平安保险股份有限公司股份，持 股比例为10%，这是中国金融界外资参股中最 大的一笔交易。 • 外资和中外合资公司的保费收入已占我国市场 份额1.58%。
• 民族保险业创立期（1885 ~1914） • 民族保险业发展期（1914 ~1937）
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民族保险业创立期（1885 ~1914）
• 1805年东印度公司鸦片部在广州设立谏 当保险行。 • 1885年轮船招商局独资在上海创办“仁 和”和“济和”保险公司。 • 1912年李元洪与海外华侨合资兴办的 “华安和群人寿保险公司”
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民族保险业发展期（1914 ~1937
• 第一次世界大战期间，外强忙于战争， 一度放松了对中国的经济侵略，中国民 族资本主义工商业得到了发展契机，到 1925年，陆续设立了39 家保险公司，其 中有19家经营寿险。
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保险经纪公司成立
• 1999年12月16日，中国保监会批准筹 建北京江泰、上海东大、广州长城三家 全国性保险经纪公司。自2000年6月1 6日 起，三家保险经纪公司相继开业。
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中资保险企业首次在香港上市
• 2000年6月20日，中保国际控股有限公 司开始在香港公开招股，6月29日在香港 联交所挂牌上市。这是第一家在境外上 市的中资保险企业。
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伦敦劳合社
• 形成 • 1771年79个顾客各出100英镑，选出委员 会专门管理这笔资金，进行海上保险交 易 • 性质：社团组织 • 历史成就
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我国保险业的发展—旧中国
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最古老的保单
• 1347年10月23日，意大利热那亚 • “圣· 克勒拉”号商船的主人与商人乔 治· 勒克维伦签订，他要求订立一张承担 “圣· 克勒拉”号商船从热那亚至马乔卡 的航程风险保险单。这是一张目前世界 上所发现的最古老的保险单，如今被保 存在热那亚国立图书馆内。
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第一章
保险业的产生及其历史发展
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第一节古代保险思想和保险业 的产生
• • • • • • 古代保险思想的产生 海上保险的起源 人身保险的产生 火灾保险的产生 伦敦劳合社 我国保险业的发展
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市场环境走向规范
• 加入WTO以来，中国保险业市场环境不断走向 规范。中国政府制定了《中华人民共和国外资 保险公司管理条例》，并于2002年2月1日起正 式实行。全国人大常委会通过对《保险法》的 修改，并于2003年1月1日起正式实施。中国保 监会于2002年3月发布了《关于修改<保险公司 管理规定>有关条文的规定》，清理了与世贸 原则和入世承诺不相符的有关条款。在此基础 上，对《保险公司管理规定》整体的修订和完 善工作已开始按计划进行。
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中国人民保险公司诞生
• 1949年10月20日，中国人民保险公司在北京 成立，标志着新中国统一的国家保险机构的诞 生。1996年7月23 日，原中国人民保险公司改 组为中国人民保险（集团）公司，下设中保财 产保险有限公司、中保人寿保险有限公司、中 保再保险公司。19 98年10月7日，国务院发文， 撤销中保集团，三家子公司分别更名为中国人 民保险公司、中国人寿保险公司、中国再保险 公司。1999年7 月7日，中国保监会宣布，原中 保集团海外资产转给中国保险股份有限公司。
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民族保险业创立期（1885 ~1914）
• 本世纪初的中国保险业华商保险公司从 1885年始创到1911年，约有35家公司， 其中水火险公司27家，人寿保险公司8家。 而在1900 年已有52家洋行代理148家外商 保险公司的业务，外商保险公司处于垄 断地位。到1914年第一次世界大战前， 华商保险公司停业的有26家。
火灾保险的产生
• 中世纪，欧洲一些手工业行会有火灾相 互保险会。 • 1676年，由德国46个相互保险组织联合 组建的汉堡火灾保险社
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现代火灾保险
• 1669年，英国尼古拉.巴蓬（现代保险之 父）独资开办了火灾保险营业所，1680 年，创立了一家拥有4万英镑的火灾保险 公司。 • 1710年，英国查尔斯.波文创办了第一家 股份保险公司——太阳保险公司。 • 1752年，本杰明.
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《保险法》颁布
• 1995年6月30日，八届全国人大常委会 第十四次会议通过了《中华人民共和国 保险法》，本法自1995年10月1日起施行。
•
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第一家合资保险公司
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人身保险的产生
• 人身保险的生命表： • 1693，英国的埃德蒙.哈雷制定了第一张 生命表 • 1762，英国的辛普逊和道森首次将生命 表运用于测算人寿保险的费率。
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• 1996年11月26日，中国人民银行批准 加拿大宏利人寿保险公司与外经贸信托 在上海合资设立中宏人寿保险有限公司， 这是我国保险市场对外开放以来，批准 设立的第一家合资保险公司。
•
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中国保监会成立
• 1998年11月18日，经国务院批准，中 国保险监督管理委员会在北京正式挂牌 成立，作为全国商业保险公司的主管部 门，集中统一地监督管理全国保险市场。
• 中国保监会宣布，将平安保险、新华人 寿保险和中宏人寿保险三家保险公司的 投资连结类保险在证券投资基金上的投 资比例从30％放宽至100％，此举将为保 险资金入市进一步拓宽渠道。
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我国现代保险业的创立和发展
• 1949年，接管官僚资本保险机构，进入整顿。 • 1949-10-20，中国人民保险公司在北京开业。 • 外国保险公司退出中国保险市场 1952年12月， 外国保险公司在华的垄断地位彻底改变，种种 特权被取消，业务来源锐减，至年底已全部自 动申请停业，退出中国保险市场。
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保险基金入市
• 1999年10月27日，经国务院批准，保险 公司可以通过购买证券投资基金间接进 入股票市场。但是，入市比率由中国保 监会核定。 • 中国保监会批准平安保险、新华人寿保 险和中宏人寿保险的投资基金的比例分 别是15％、12％和10％。
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交行经营保险
• • 1986年10月，我国第一家股份制 综合性银行—— —交通银行组建保险业 务部，经营保险业务，打破了上海保险 业务由人保独家垄断经营的局面。
•
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中国太平洋保险公司成立
• 1991年4月26日，交通银行保险业 务按分业管理的要求，组建了中国太平 洋保险公司。1995年8月，公司增资扩股 至20亿元。 •
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古代保险思想的产生
• 我国 • 外国
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我国古代保险思想
• 《礼记.礼运》：老有所终，壮有所用， 幼有所长，鳏寡、孤独、废疾者皆有所 养； • 人有旦夕祸福，月有阴晴圆缺
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平安保险公司成立
• 1988年3月21日，由招商局蛇口工业区和深圳 工商银行合资成立平安保险公司，资本金为 4500万元。这是我国第一家股份制的、地方性 的保险企业。1992年9月29日，更名为中国平 安保险公司。1995年12月6日，资本金为15亿 元，到1996年8月，增资扩股至25亿元。 • 平安首家引进外资入股 1994年6月，中国平 安保险公司成功吸纳美国摩根· 士丹利和高盛两 大世界财团参股，成为中国第一家引进外资入 股的保险公司。 •
•
http://www.5ixue.com (海量营销管理培训资料下载)
• ２００２年，全国保费收入达到３０５３．１ 亿元，同比增长４４．７％，是近年来增长最 快的一年。其中，财产险保费收入７７８．３ 亿元，同比增长１３．６％；人身险保费收入 ２２７４．８亿元，同比增长５９．８％。保 险深度３％，同比增加０．８个百分点；保险 密度２３７．６元，同比增加６８．８元。保 险公司总资产６４９４．１亿元，比上年末增 长４１．４％。
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费率市场化
• 中国保险市场向市场化迈出的最大一步就是即 将完全市场化的车险费率。 • 从2003年1月1日开始，车险条款费率管理 制度改革在全国范围内实行。车险产品和费率 的制定，将改变过去由监管部门统一包办的形 式，由保险公司根据实际情况，自己制定车险 条款和费率标准，细化风险，灵活定价，真正 还市场给保险公司。车险费率改革将使保险公 司架构以及经营运作更趋市场化。保险公司需 要制定个性化的条款和费率。
海上保险的起源
• 共同海损说：以损失分摊为依据来确认 海上保险的起源 • 海上借贷说：以海上借贷行为为依据来 确认海上保险的起源
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人身保险的产生
• 15世纪末期，欧洲的奴隶买卖活动中奴 隶作为运输的货物，投保海上保险。 • 16世纪中叶，德国的纽伦堡市长创立儿 童强制保险。 • 17世纪中叶，意大利的洛伦佐.佟蒂设计 的联合养老保险法。
首家外国保险公司进入
• 1992年9月，中国人民银行批准美国国际集 团所属美国友邦保险公司在上海设立分公司， 这是我国保险市场对外开放以来，第一家经批 准进入中国保险市场的外国保险公司。 • 营销理念的剧烈变革 1992年11月，友邦保险 培训的第一代寿险代理人上街展业。这一代理 人制度，引发了营销理念的剧烈变革，寿险代 理人制度迅速为国内寿险业所采用。 • •
民族保险业发展期（1914 ~1937）
• 1926年以后，中国的银行也相继投资 于保险业， • 20世纪30年代，中国保险业进入发展的 鼎盛时期 • 到1935年，由银行和政府部门投资的保 险公司有12家，资本共计2070万元。
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入世与中国保险业
• 中国保险业严格履行入世承诺，积极有 序地开放保险市场的表现。
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外资的大举进入
• 2002年，美国ACE集团旗下3家保险公司通过 股权受让形式，获得华泰保险公司22.13%的股 权，这是外资保险第一次参股国内保险企业。 • 汇丰集团的全资附属公司汇丰保险集团以6亿 美元认购中国平安保险股份有限公司股份，持 股比例为10%，这是中国金融界外资参股中最 大的一笔交易。 • 外资和中外合资公司的保费收入已占我国市场 份额1.58%。
• 民族保险业创立期（1885 ~1914） • 民族保险业发展期（1914 ~1937）
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民族保险业创立期（1885 ~1914）
• 1805年东印度公司鸦片部在广州设立谏 当保险行。 • 1885年轮船招商局独资在上海创办“仁 和”和“济和”保险公司。 • 1912年李元洪与海外华侨合资兴办的 “华安和群人寿保险公司”
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民族保险业发展期（1914 ~1937
• 第一次世界大战期间，外强忙于战争， 一度放松了对中国的经济侵略，中国民 族资本主义工商业得到了发展契机，到 1925年，陆续设立了39 家保险公司，其 中有19家经营寿险。
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保险经纪公司成立
• 1999年12月16日，中国保监会批准筹 建北京江泰、上海东大、广州长城三家 全国性保险经纪公司。自2000年6月1 6日 起，三家保险经纪公司相继开业。
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中资保险企业首次在香港上市
• 2000年6月20日，中保国际控股有限公 司开始在香港公开招股，6月29日在香港 联交所挂牌上市。这是第一家在境外上 市的中资保险企业。
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伦敦劳合社
• 形成 • 1771年79个顾客各出100英镑，选出委员 会专门管理这笔资金，进行海上保险交 易 • 性质：社团组织 • 历史成就
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我国保险业的发展—旧中国
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最古老的保单
• 1347年10月23日，意大利热那亚 • “圣· 克勒拉”号商船的主人与商人乔 治· 勒克维伦签订，他要求订立一张承担 “圣· 克勒拉”号商船从热那亚至马乔卡 的航程风险保险单。这是一张目前世界 上所发现的最古老的保险单，如今被保 存在热那亚国立图书馆内。
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第一章
保险业的产生及其历史发展
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第一节古代保险思想和保险业 的产生
• • • • • • 古代保险思想的产生 海上保险的起源 人身保险的产生 火灾保险的产生 伦敦劳合社 我国保险业的发展
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市场环境走向规范
• 加入WTO以来，中国保险业市场环境不断走向 规范。中国政府制定了《中华人民共和国外资 保险公司管理条例》，并于2002年2月1日起正 式实行。全国人大常委会通过对《保险法》的 修改，并于2003年1月1日起正式实施。中国保 监会于2002年3月发布了《关于修改<保险公司 管理规定>有关条文的规定》，清理了与世贸 原则和入世承诺不相符的有关条款。在此基础 上，对《保险公司管理规定》整体的修订和完 善工作已开始按计划进行。
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中国人民保险公司诞生
• 1949年10月20日，中国人民保险公司在北京 成立，标志着新中国统一的国家保险机构的诞 生。1996年7月23 日，原中国人民保险公司改 组为中国人民保险（集团）公司，下设中保财 产保险有限公司、中保人寿保险有限公司、中 保再保险公司。19 98年10月7日，国务院发文， 撤销中保集团，三家子公司分别更名为中国人 民保险公司、中国人寿保险公司、中国再保险 公司。1999年7 月7日，中国保监会宣布，原中 保集团海外资产转给中国保险股份有限公司。
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民族保险业创立期（1885 ~1914）
• 本世纪初的中国保险业华商保险公司从 1885年始创到1911年，约有35家公司， 其中水火险公司27家，人寿保险公司8家。 而在1900 年已有52家洋行代理148家外商 保险公司的业务，外商保险公司处于垄 断地位。到1914年第一次世界大战前， 华商保险公司停业的有26家。
火灾保险的产生
• 中世纪，欧洲一些手工业行会有火灾相 互保险会。 • 1676年，由德国46个相互保险组织联合 组建的汉堡火灾保险社
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现代火灾保险
• 1669年，英国尼古拉.巴蓬（现代保险之 父）独资开办了火灾保险营业所，1680 年，创立了一家拥有4万英镑的火灾保险 公司。 • 1710年，英国查尔斯.波文创办了第一家 股份保险公司——太阳保险公司。 • 1752年，本杰明.
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《保险法》颁布
• 1995年6月30日，八届全国人大常委会 第十四次会议通过了《中华人民共和国 保险法》，本法自1995年10月1日起施行。
•
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第一家合资保险公司
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人身保险的产生
• 人身保险的生命表： • 1693，英国的埃德蒙.哈雷制定了第一张 生命表 • 1762，英国的辛普逊和道森首次将生命 表运用于测算人寿保险的费率。
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• 1996年11月26日，中国人民银行批准 加拿大宏利人寿保险公司与外经贸信托 在上海合资设立中宏人寿保险有限公司， 这是我国保险市场对外开放以来，批准 设立的第一家合资保险公司。
•
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中国保监会成立
• 1998年11月18日，经国务院批准，中 国保险监督管理委员会在北京正式挂牌 成立，作为全国商业保险公司的主管部 门，集中统一地监督管理全国保险市场。