我国生猪保险现状分析
畜禽类保险赔付方面存在的困难问题
畜禽类保险赔付方面存在的困难
自“非瘟”盛行，让不少养殖场都陷入了一片沉寂，叠加目前猪价已经步入下行周期，不少养殖户折损巨大，简直就是有苦说不出。
生猪保险作为农业保险的一种，对化解生猪风险的一种保障机制，可以弥补市场价格下跌造成的损失，极大程度的降低养殖风险，但生猪保险赔付却存在许多困难。
一、保险赔付方面存在的困难问题
1、赔偿标准“一刀切”。
近2年生猪市场行情较好的时期，高品种原种母猪每头1800－2600元，普通品种原种母猪每头800元~1600元。
不同品种差价每头达800元左右，而目前保费、赔偿标准基本上是按最低标准实行“一刀切”，这不利于市场行情好时调动养殖户投保积极性及原良种母猪的投保积极性。
2、赔偿范围有局限性。
很多养殖户对于保险公司预防性捕杀不进行赔付的行为极为不理解。
养殖户觉得既然投保了，遇到政府行为的扑杀，既然猪没有了，保险就应该赔，保险公司不予赔付养殖户对此无法接受，久而久之投保积极性就挫伤了。
某养殖户去年4月份以来养了102头猪。
今年6月11日，家中的50头能繁母猪买了保险，每头猪保额1500元。
“今年7月份，因疫病响应政府号召把所养的102头猪全部捕杀了。
当时也没有想到拍照片留存，可后来去保险公司要求赔付时他们却说要提供照片才给赔付。
后来政府给出具了捕杀证明，他们还是不给赔付，了解情况后却说只给赔付300元”其次则是养殖户没有保险意识，购买保险掏钱了，猪要病了才能有赔付，若是猪不生病，交保险的钱就被白白浪费了。
畜牧局政策性生猪保险实施状况调研报告
畜牧局政策性生猪保险实施状况调研报告第一篇：畜牧局政策性生猪保险实施状况调研报告猪粮安天下。
生猪与粮食一样，始终是一个关系农村经济发展和社会安定的根本问题。
从2007年开始，中央、国务院根据发展生猪生产和稳定市场供应、保障人民生活水平的需要执行政策性生猪保险，随着生猪保险政策在我市的推进，该项政策已逐渐成为深受农户欢迎的“民心工程”。
一、基本情况政策性生猪保险包括能繁母猪保险和育肥猪保险，其中能繁母猪保险是全面实施，而育肥猪保险在全国还是试点阶段，**省是首批开展育肥猪保险的省份。
我市政策性生猪保险分别由人保财险公司、中华财险公司承保，其中巴州区、南江县由人保财险公司承保，通江县、平昌县由中华财险公司承保。
全市畜牧系统主管机构（即市、县、区畜牧食品局）不直接参与保险工作，保险公司在各乡（镇）指定代办人，具体负责保险工作的实施。
各县（区）乡（镇）畜牧站如受保险公司委托，则由其指定的代办人组织协助实施。
2008年，根据国家、省上要求，我市共承保能繁母猪21.7万头，收取保费259.8万元，补助金额1039.2万元（其中中央补助649.5万元、省上补助233.8万元、市级补助39.0万元、县级补助116.9万元）；保险公司理赔1.1万头，赔付976.0万元（包含2007年投保2008年赔付的部分能繁母猪）。
育肥猪34.9万头，收取保费188.2万元，补助金额439.2万元（其中中央补助62.7万元、省上补助213.3万元、市级补助31.4万元、县级补助131.8万元）；保险公司理赔11.5万头，赔付406.2万元（包含2007年投保2008年赔付的部分育肥猪）。
二、主要问题（一）认识需进一步提高。
政策性生猪保险的执行，是中央、国务院为广大养殖生产者提高抵御风险能力和确保养殖增收的一项惠民措施。
其保险的措施办法，是由国家保监会、财政部、农业部等根据实际情况和生产规律而确定的。
而在部分地方，由于对政策性生猪保险认识不足，存在生猪保险操作不规范的现象。
生猪保险开展情况汇报
生猪保险开展情况汇报近年来，我国生猪养殖业面临着诸多挑战，包括疫病防控、市场波动、成本上升等问题，给养殖户带来了较大的经济压力。
为了帮助养殖户化解风险，保障其生产经营，我公司积极响应国家政策，开展了生猪保险工作。
首先，我们在各地开展了宣传政策解读活动，帮助养殖户了解生猪保险的相关政策和保障范围，提高其风险防范意识。
同时，我们还利用各类媒体渠道，通过宣传片、新闻报道等形式，向广大养殖户普及保险知识，提升其保险意识和保险理念。
其次，我们加强了与各地政府部门、养殖协会的合作，共同制定了生猪保险的实施方案，确保保险政策的顺利实施。
同时，我们还与保险公司合作，推出了多样化的保险产品，满足不同养殖户的需求，包括疾病保险、意外伤害保险、死亡保险等，为养殖户提供全方位的保障。
此外，我们还建立了完善的理赔服务体系，确保养殖户在受到损失时能够及时获得理赔。
我们设立了专门的理赔服务窗口，提供便捷的理赔申请流程，同时加强了对理赔审核的监督，保证理赔工作的公平、公正。
在开展生猪保险工作的过程中，我们也遇到了一些困难和挑战。
比如，一些养殖户对保险的理解存在偏差，认为保险费用过高，保障范围不清晰等问题，导致其对保险产生疑虑。
针对这些问题，我们加强了与养殖户的沟通，解答其疑虑，提高其对保险的认知和信任度。
总的来看，生猪保险的开展情况取得了一定的成绩，但也面临着一些挑战。
未来，我们将继续加大对生猪保险工作的宣传力度，加强与各方的合作，不断完善保险产品和服务，为养殖户提供更加优质的保险保障，助力生猪养殖业的健康发展。
同时，我们也将积极与政府部门合作，争取更多的政策支持，为生猪保险的开展营造良好的环境。
通过以上汇报，希望能得到各位领导和同事的支持和指导，共同推动生猪保险工作取得更大的成绩，为我国生猪养殖业的发展贡献力量。
生猪产业投保情况汇报
生猪产业投保情况汇报近年来，我国生猪产业发展迅速，但也面临着诸多风险和挑战。
为了有效应对产业发展中的各种风险，我国生猪养殖企业普遍采取了保险投保的方式，以保障生猪产业的稳定发展。
下面将对生猪产业的投保情况进行汇报。
首先，生猪养殖企业普遍认识到保险的重要性，投保意识逐渐增强。
在政策的引导下，越来越多的生猪养殖企业开始意识到保险的必要性，积极参与保险投保。
根据最新的数据统计，全国范围内生猪养殖企业的保险投保率已经达到了80%以上，整体保险覆盖面较为广泛。
其次，生猪产业保险产品种类逐步丰富，满足了不同企业的需求。
随着生猪产业的发展，保险公司也推出了针对生猪养殖企业的多样化保险产品，包括生猪疫病保险、养殖场财产保险、生猪运输保险等。
这些保险产品的推出，为生猪养殖企业提供了更多的选择，满足了它们在生产经营中的不同需求。
再次，保险理赔效率不断提高，为企业提供了更好的保障。
在保险公司和相关部门的共同努力下，生猪产业保险理赔的效率得到了明显提升。
一旦发生意外或损失，保险公司能够及时给予理赔，帮助企业尽快恢复生产，减少经济损失，提高了企业的风险承受能力。
最后，生猪产业保险市场仍存在一些问题和挑战，需要进一步完善。
尽管生猪产业保险取得了一定的成绩，但仍然面临着保险责任范围不清晰、保费定价不合理、保险服务不到位等问题。
因此，保险公司和相关部门需要进一步完善保险制度，提高保险服务水平，为生猪产业提供更加全面和有效的保障。
总的来说，生猪产业的保险投保情况在不断改善和完善中，保险已经成为生猪养殖企业防范风险、稳定发展的重要手段。
未来，我们将继续密切关注生猪产业保险市场的发展动态，不断完善保险制度，为生猪产业的健康发展提供更加有力的保障。
希望以上汇报能够对相关部门和企业有所帮助，也欢迎大家就生猪产业的保险投保情况提出宝贵意见和建议，共同推动生猪产业的健康发展。
当前生猪保险条款问题剖析
２００７年８月，由全国中保公司、四川省中保公司制定出台的关于母猪保险、肥猪保险的两个保险条款，在近两个月具体推广实施过程中困难重重，推进十分缓慢，大大出乎各方面的预期。
这除了农户本身观念落后、眼光短浅等原因外，保险条款自身也存在问题。
经初步分析、调查，当前生猪保险存在９个方面的问题。
现逐一进行剖析，供参考。
１．乡镇保险代办员报酬太低，无人愿干。
按当前四川省泸州市江阳区农村生猪存栏量普遍较低的状况核算，平均一个乡镇一年入保７５００头生猪，７００头母猪，一年一个村的代办手续费大约有７００￣１０００元。
由于每个村服务半径小，工作单纯，车费开支少，勉强有人干。
一个乡镇一年的代办手续费为２３００￣２５００元。
按４％的生猪死亡率计算，全乡镇一年死亡生猪３２８头，按每次到村社农户家中处理一头死猪平均车费１５元计算，全年到农户车费为４９２０元。
按每周到县区保险公司送死猪处理报表一次，每次１２元计算，全年到县区车费为５７６元。
乡镇代办员一年的车费开支总额大约为５４９６元。
通讯费按每月３０元计算，１年需３６０元。
车费、通讯费一年总计约５８５６元。
收入与支出相减，每年每个乡镇亏损２５００元左右，并且尚未计算工作报酬。
如果每个乡镇代办员以摩托车为交通工具，则收支刚好平衡。
综上情况，建议将乡镇级代办手续费提高２个百分点，方可基本保证该项工作的开展。
２．对能繁母猪的投保年龄规定不合理。
条款规定只保险８月龄以上、４周岁以下的母猪，也不分什么品种。
而地方品种的母猪能繁年限可以达到７￣８年、甚至有１０年以上的。
因此，建议地方品种的母猪投保年限延长到８年，同时后备母猪也应列入保险对象，因为不鼓励后备母猪的发展，就不能促进生猪产业的稳定发展。
３．以登记耳牌号码为投保母猪身份确定的方式，工作量极大。
从理论上讲，登记每头猪耳牌号码来辨明投保母猪身份是最为科学的，又可促进防疫工作的开展。
但通过实际操作的结果，没有一个县区是真实按此操作的。
生猪保险调研报告
生猪保险调研报告生猪保险调研报告一、调研背景和目的：近年来，我国养猪业受到多种因素的影响，如疫病、环境污染、养殖成本等，使得养猪业经营风险增加，给养猪户带来了严重的经济损失。
因此，本次调研的目的是了解生猪保险的现状和发展趋势，为养猪户提供科学的风险保障和经济支持。
二、调研方法和过程：1. 文献调研：通过收集和阅读相关文献，了解国内外生猪保险的概念、种类、发展历程等。
2. 问卷调查：设计一份调查问卷，通过面对面的方式，对养猪户进行访问调查，了解他们对生猪保险的意见和需求。
3. 实地走访：走访养猪大户、养猪专业合作社等，了解他们对生猪保险的参保情况和体验。
4. 网络调研：通过互联网搜索和社交平台的信息采集，了解养猪户对生猪保险的评价和推广情况。
三、调研结果和分析：1. 生猪保险的种类：目前，我国的生猪保险主要分为承保价值保险和按照栏环保险两种模式。
其中，承保价值保险是按照生猪养殖的预估价值来确定保费和理赔金额；而栏环保险是按照该栏生猪的死亡和损失数量来确定相关赔付。
2. 生猪保险的发展趋势：生猪保险在我国的发展还相对较为初级，但随着养猪业的发展和风险意识的增强，生猪保险将会得到更广泛的推广和应用。
未来，生猪保险将进一步完善保险制度和产品设计，提高保险服务的品质和效率，满足养猪户多样化的保险需求。
3. 养猪户对生猪保险的意见和需求：调查结果显示，养猪户对生猪保险的认可度较高，普遍认为保险可以为他们提供风险保障，减少经济损失。
同时，他们也提出了一些改进的建议，如保费价格合理、理赔流程简化、保险责任范围明确等。
四、建议和对策：1. 政府部门应加大对生猪保险的宣传力度，提高养猪户的保险意识和参保率。
2. 保险公司可以针对养猪户的需求，进一步优化保险服务，提供个性化定制的保险产品。
3. 加强监管力度，建立健全的行业标准和监管机制，维护市场秩序。
4. 鼓励科研机构和保险公司开展技术研发，提高生猪保险的风险评估和定价能力。
生猪价格保险可行性分析报告范文
生猪价格保险可行性分析报告范文亲爱的读者们，今天咱们要聊聊一个挺重要的话题——生猪价格保险。
这个听起来可能有点复杂，但别担心，我会用最简单的话来跟大家说一说。
咱们得明白什么是生猪价格保险。
简单来说，就是给养猪户一种保障，让他们在生猪价格下跌时，不至于血本无归。
就像你买了一件衣服，结果降价了，你会开心吗？所以，有了价格保险，即使猪价跌了，养猪户也能有个兜底，心里踏实多了。
那么，为什么我们要搞这个生猪价格保险呢？原因有很多。
现在养猪的门槛低，大家都想进来分一杯羹，这就导致了市场的竞争非常激烈。
再加上天气、疾病这些不可控的因素，风险就更大了。
如果养殖户因为价格波动而破产，那不仅影响他们的收入，还会影响到整个产业链的稳定。
生猪价格保险能帮养殖户减少损失。
比如说，如果市场上的生猪价格突然暴跌，很多养殖户可能会因为一时的恐慌而抛售，导致市场价格进一步下跌。
这时候，如果有了价格保险，养殖户就不会急于抛售，可以等待市场回暖，从而避免更大的损失。
再来说说实施生猪价格保险的好处吧。
一方面，它能保护养殖户的利益，让大家都能安心养猪；另一方面，它也能帮助政府调控市场，避免因价格波动过大而引发的社会问题。
当然啦，说到好处，我们也不能忽略一些潜在的问题。
比如，保险公司会不会趁机提高保费，增加养殖户的负担？还有，如何确保养殖户真的会按照约定的价格出售生猪，而不是偷偷摸摸地卖个好价钱？这些问题都需要我们好好思考和解决。
总的来说，生猪价格保险是一个好东西，它能让养殖户们在面对市场的不确定性时更有底气。
但是，我们也要看到它的局限性，比如成本、监管等问题。
这就需要我们在推广的时候，既要积极宣传，也要根据实际情况进行调整，确保它真正能够发挥作用。
我想说，虽然生猪价格保险听起来很复杂，但它其实是为了大家的利益考虑。
只要我们齐心协力，相信一定能够让它更好地服务于养殖业，让养殖户们的生活更加美好。
好了，今天的分享就到这里。
如果你对生猪价格保险还有什么想法或者建议，欢迎随时告诉我哦！。
我国生猪保险发展现状、存在问题及对策探讨
30猪业科学 SWINE INDUSTRY SCIENCE 2019年36卷第3期主题策划F E A T U R E我国生猪保险发展现状、存在问题及对策探讨王怀禹（南充职业技术学院，四川 南充 637131）摘 要：我国有着全球最大的生猪消费市场，生猪产业已经成为我国农业整体中不可或缺的一部分。
为了扶持生猪养殖产业的健康稳定发展，防范生猪市场异常波动，2007年以来，国家出台了有关生猪保险的一系列养猪补贴政策，经历了从能繁母猪保险、育肥猪保险到价格指数保险的发展探索历程，对稳定生猪产业发展起到了巨大的作用。
文章阐述了我国生猪保险发展的现状及存在的主要问题，并提出了发展生猪保险的对策建议。
关键词：农业保险；生猪保险；生猪价格指数保险；猪粮比生猪养殖是关系到国计民生的基础性产业。
根据国家统计局的数据显示，2018年我国生猪出栏69 382万头，猪肉产量5 404万吨，虽然相比2017年略有所下降，但仍不能撼动其养殖业霸主地位。
发展生猪保险，有利于降低生猪养殖风险，提高养猪从业者的积极性，是妥善解决生猪生产问题、稳定猪肉产品市场供应、保障猪肉产品及生态环境安全的重要措施。
1 生猪保险的内涵在中国所谓生猪保险，是国家财政给予保费补贴支持的政策性农业保险，分为自然险和市场险。
自然险即能繁母猪保险和育肥猪保险，中央财政和地方财政共同负担生猪保险的保费补贴，不同地区中央财政和地方财政负担的比例略有差异。
市场险主要指生猪价格指数保险，即以生猪市场价格为保险标的，保险期一般为半年或1年，启动理赔的前提条件是保险期间内生猪市场平均价格或价格指数低于保险责任约定的价格或价格指数，保险公司按合同约定补偿生猪养殖户差额部分的收入损失。
目前，生猪价格指数保险的目标价格主要以国家发改委公布的“猪粮比”为盈亏平衡点。
所谓的“猪粮比”就是生猪市场价格和玉米市场价格的比值。
根据国家发展改革委员会公布的数据显示，生猪市场价格和玉米市场价格比值在6:1时我国生猪养殖基本处于盈亏平衡点，猪粮比值越低则表明生猪养殖户的经营状况越差。
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摘要:近年来,我国生猪市场出现了剧烈波动的情况,政府于2007年推出生猪保险。
我们采取统计学方法,对主要生猪大省的生猪保险现状进行了深入的了解、参考各地的统计数据并结合生猪市场现状,运用“供给—需求”理论和成本—收益理论,对其展开分析,得出养殖户面临的风险逐渐增大和生猪保险总量小、结构差异大、可操作性差、实施效率低、风险规避作用差、体系不完善以及养殖户对生猪保险认识不足的结论。
同时,我们从制度、政策等方面提出了解决这些问题的方案。
关键词:生猪保险;供给—需求;成本—收益论文一、引言2007年8月以来,生猪保险的实施为降低生猪市场风险、控制生猪价格波动、维持生猪市场稳定起到了一定作用。
而目前生猪保险现状如何,存在什么问题,需要怎样解决?为解决这些问题,我们将在文中对我国生猪保险的现状进行深入了解及分析,并提出相应的解决方案。
二、生猪保险现状生猪保险具有转移、分散风险功能,它是投保人用少量的钱通过购买保险把风险转移给保险人,保险人通过收取零星的保费集少成多,形成规模经济,建立起庞大的保险基金,从而实现生猪产业健康稳定发展的目的。
根据作者调查及分析,总结出目前我国生猪保险现状如下:(一)养殖户面临的生猪养殖风险越来越大近年来宏观经济指标波动频繁,原材料价格上涨较大,各种疫病如蓝耳病、高热大面积爆发等因素,农民工外出务工及返乡,以及国际金融危机和“猪流感的爆发”,对生猪产业的产生了巨大冲击,引起了价格和产量的波动,使养殖户的风险面临的风险日益增大。
表1反映了近年来生猪价格和产量的变化趋势。
表12003年—2008年我国生猪价格、出栏数和存栏数2003年 2004年 2005年 2006年 2007年 2008年各年生猪价格(元/斤) 3.7 4.2 5 6 12 16肉猪出栏头数(万头) 55701.8 57278.5 60367.4 61207.3 56508.3 61788.3猪年底存栏头数(万头) 41381.8 42123.4 43319.1 41850.4 43989.5 45639.1资料来源:《中国统计年鉴2008》及作者调研整理(二)生猪保险投保总量小,结构性差异大1、从总量上看,我国生猪保险的投保数量还远未达到饱和状态。
2007年8月1日,保监会发布的《关于建立生猪保险体系促进生猪生产发展紧急通知》中提到“在能繁母猪保险方面,第一阶段以保险覆盖农业部门确定的出栏生猪100万头以上的养猪大县(区)为重点,工作要突出重点,按照早安排、快起步、落实好的原则启动能繁母猪保险工作;第二阶段以保险覆盖农业部门确定的出栏生猪60万头以上的养猪大县(区)为重点,尽快扩大能繁母猪保险的覆盖面。
”而目前,能繁母猪保险尚处于第一阶段,也就是说主要在出栏生猪在100万头的大县(区);育肥猪保险仅在较少地方的地方开展。
2、从结构上看,存在严重的结构性差异。
这种差异主要表现在能繁母猪与育肥猪之间、散户与规模养殖户之间、不同地区之间的生猪投保比例和数量上。
能繁母猪涉及到生猪产业链的源头,具有更重要地位,相对于育肥猪保险而言,能繁母猪保险更受政府的重视。
目前,就实施的范围和比例而言,育肥猪保险远不及能繁母猪保险。
随着规模养殖成为生猪行业的发展趋势且规模养殖户的投保更为方便、劳动成本更低,保险公司或其代理人更愿意做规模养殖户的保险。
而规模养殖户大多生活较宽裕,广大散户大多为农民,使得生猪保险对农民增收产生的大打折扣,还会无形之中扩大贫富差距。
虽然规模养殖小区和养殖场成为生猪业发展趋势,但目前散户仍在生猪供给占大部分比重,其对生猪市场的影响最大。
经作者调查,目前我国散户的生猪出栏量占全国生猪出栏60%左右。
显然,这种结构生猪保险发挥其作用。
由于地理因素、交通等因素,不同地区间生猪投保比例也有很大不同。
平原地区较山区和丘陵地区的投保比例高。
(三)可操作性较差,实施效率较低1、保险猪的识别是一难题。
通常通过在猪背上打漆标号的方式标识保险猪,但在风险发生时这种方法容易引发道德风险。
养殖户往往可以用发生风险事故的未投保的猪替代保险猪,以索取保险金。
另外一种识别方式是行业中所称的“电子猪”,这种方式成本较高,通常仅在少数发达地区使用。
2、缺乏专业保险人员。
生猪保险涉及到很多医学、动物学和保险学等专业知识,经办该业务的保险人员需要具备一定的畜牧兽医和保险知识。
而目前我国保险公司的很多理赔员或者专业素质不高,或者职业素养不够,难以胜任生猪保险工作。
比如,不能合理处理病死猪,导致猪病蔓延。
3、保险条款不尽合理,理赔程序较复杂。
根据《能繁母猪保险条款》中的描述“每头保险母猪的保险金额1000元,并且不超过其市场价格的7成;保险期间为一年,以本保险合同载明的起讫时间为准;保险标的为能繁母猪存栏量30头以上(含)。
”显然,这样的保险条款不尽合理,多次投保不仅增加运营成本,而且为散户购买生猪保险人为地制定了“进入壁垒”。
(四)养殖户对生猪保险认识不足,缺乏积极性 同我国其他农业保险险种类似,目前我国生猪保险市场上养殖户对生猪保险缺乏了解,并且由于保险条款、保险程度等原因,对购买生猪保险缺乏一定的积极性。
调查中发现,部分养殖户领到生猪保险补贴后,并未购买生猪保险,而是将补贴用于日常生活开支。
并且,购买了生猪保险的养殖户对理赔持一定的消极态度。
(五)生猪保险不能对养殖户产生有效的风险规避作用保费和保险金额产生“背离”引起投保与不投保时养殖户损失的期望差异较小的现象,甚至投保猪的损失的期望大于非投保猪圈的损失的期望现象,使得逆向选择风险极易发生。
从而使得生猪保险不能使养殖户有效规避风险。
(六)生猪保险体系尚不完善1、生猪再保险发展缓慢。
再保险也叫分保,是指保险人将其承担的保险业务,以承保形式,部分转移给其他保险人。
进行再保险,可以分散保险人的风险,有利于其控制损失,稳定经营。
自保监会发布2007年《关于建立生猪保险体系促进生猪生产发展紧急通知》到今,生猪再保险发展缓慢。
2、生猪保险基金投资渠道单一、收益较低。
生猪保险基金独立建帐、单独核算。
目前,大部分保险基金投资于债券和证券投资基金等收益较低的品种。
这种渠道单一、收益较低的投资方式,导致了保险公司没有足够的资金补偿养殖户的损失。
3、生猪保险缺乏相应法律法规。
同其它农业保险一样,生猪保险起步晚,政府在各方面的经验较少,缺少相应的法律法规对生猪保险上逆向选择和道德风险的约束。
三、对生猪保险现状的分析(一)对生猪保险损失补偿情况的分析1、对能繁母猪保险损失补偿情况的分析(以二元母猪为例)。
方便起见,在此分析中我们忽略固定资产投资及劳务费用。
根据冯永辉在(2009)提到“2008年4、5月份前后,多数种猪场的二元母猪价格还在2300元/头左右历史最高价。
但5月份开始一路下跌,至12月份已跌至1300元/头左右”,我们取其平均值1800作为能繁母猪的购置成本;其次,假定能繁母猪可投保时间为4年,每年的饲养成本为700元(胡新旭(2008));再次,根据《能繁母猪保险条款》,能繁母猪保险的费率为60元,保险额为1000元/头,且不超过生猪市场价格的70%。
假定投保母猪第i(i=1,2,3,4)年发生保险事故。
则按下列计算等式:第i年的总成本=购置成本+(700+60)×i第i年的补偿率=1000÷总成本第i年的杠杆率=保险额÷保费累计可得出能繁母猪保险的损失补偿情况,如表2表2能繁母猪保险的损失补偿情况第i年购置成本(元) 饲养成本(元) 保费(元) 总成本(元) 保险额(元) 补偿率保费累计(元)杠杆率第一年 1800 700 60 2560 1000 39% 60 16.8第二年 1800 700 60 3320 1000 30.1% 120 8.3第三年 1800 700 60 4080 1000 24.5% 180 5.6第四年 1800 700 60 4840 1000 20.6% 240 4.2从表2中可以看出,随着年数的增加,总成本与保险额和补偿率呈现“背离”的关系,养殖户获得的补偿水平较低。
累计饲养成本和累计保费支出的增加,从而引起其总成本的增加。
养殖户的总成本增加。
保费累计在增加,至第4年,累计保费支出已达240元,而保险额依然为1000元。
补偿率和杠杆率都在降低, 得到养殖户各年的补偿率分别为39%、30.1%、24.5%、20.6%、,杠杆率分别为16.8、8.3、5.6、4.2,呈现出不断减小的趋势。
在表2的基础上,假定能繁母猪在保险期间发生保险事故的概率为p=0.1,对养殖户购买保险与不购买保险的行为结果进行分析,如表3。
其中投保时损失的期望=-总成本×p+1000不投保时损失的期望=-(总成本-保费累计)×p+保费累计表3是否购买能繁母猪保险对养殖户的影响第i年总成本(元) 保险额(元) 保费累计(元) 投保时损失的期望不投保时损失的期望第一年 2560 1000 60 -156 -190第二年 3320 1000 120 -232 -200第三年 4080 1000 180 -308 -210第四年 4840 1000 240 -384 -220表3说明,现有保费和保险金额水平,不能弥补养殖户的损失。
投保2年以上(含2年)时,养殖户投保能繁母猪保险时的损失大于投保时的损失。
显然这其“损失补偿原则”(损失补偿原则是指被保险人在保险合同约定的保险事故发生之后,保险人对其遭受的实际损失应当进行充分的补偿)相悖。
2、对育肥猪保险损失补偿情况的分析(以普通杂交猪为例)表4全国2005年—2008年育仔猪价格走势2005年 2006年 2007年 2008年平均价格价格(元/斤) 5 6 12 16 10资料来源:作者调研整理根据表4中2005年-2008年仔猪价格的走势,我们计算出其平均价格约为10元/斤。
假定养殖户购买体重50斤的仔猪,则购置成本为500元,并且体重为100公斤时出售,饲料成本为600元,且忽略固定资产投资和劳务费用等其他费用。
其中总成本=购置成本+饲养成本+保费补偿率=保险额÷保费则育肥猪的损失补偿情况表示如表5表5育肥猪保险的损失补偿情况购置成本(元) 饲养成本(元) 保费(元) 总成本(元) 保险额(元) 补偿率杠杆率500 600 20 1100 400 35.7% 20由表3可知,育肥猪保险的补偿率为35.7%,也处于较低水平。
现对是否购买育肥猪保险对养殖户损失的期望进行分析,设定育肥猪在保险期间发生保险事故的概率为0.04(根据送颜华提出在《当前生猪保险条款问题剖析》中提到“4%的生猪死亡率”)。
投保时损失的期望=-(总成本-400)×p不投保时损失的期望=-(总成本-保费)×p+保费表6是否购买育肥猪保险对养殖户的影响保费(元) 总成本(元) 保险额(元) 投保时损失的期望(元) 不投保时损失的期望(元)20 1120 400 -28.2 -24由表6可以看出,不购买育肥猪保险时养殖户损失小于购买时损失。