自学考试银行信贷管理学试题
7全国自考银行信贷管理学试题及解析

⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯优选自学考料介绍⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯全国 2021 年 7 月自学考试银行信贷管理学试题课程代码: 00073一、单项选择题(本大题共20 小题,每题 1 分,共 20 分 )在每题列出的四个备选项中只有一个是吻合题目要求的,请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多项选择或未选均无分。
1.信贷资本差异于财政资本的一个根本特点()A .是否是闲置资本B.可否需要预付C.可否需要到期归还本金与利息D.可否有周转2.商业银行经过存款等方式将社会闲散资本齐聚起来,再经过贷款方式将资本合理运用出去,这种活动表达了信贷管理的根本职能是()A .反响和督查经济活动B.筹集和运用信贷资本C.调治社会经济活动D.调治公民经济结构和比率关系3.我国推行“方案指导、自求平衡、比率管理、间接调控〞的银行信贷资本管理系统属于以下银行信贷资本管理系统的是()A .统收统支管理B.差额包干管理C.实贷实存管理D.财富负债比率管理4.实现银行各项职能前提的银行业务是()A .存款业务B.贷款业务C.表外业务D.信贷业务5.企业存款人平常经营活动的资本收付及其薪水、奖金和现金的支取,只能经过以下帐户办理的是 ()A .根本存款帐户B.一般存款帐户C.临时存款帐户D.专用存款帐户6.依照目前我国商业银行存款本钱控制的特别性应该更侧重控制()A .利息支出B.非利息支出C.存款总量D.存款结构7.目前我国同业拆借的利率是 ()A .法定利率B.固定利率C.以人民银行规定的利率上下浮动D.市场利率8.中国首次由国内金融机构在我国境内刊行外币金融债券的机构是()A .中国银行B.中国进出口银行C.国家开发银行D.中国建设银行9.银行作为信用中介是借贷双方的代表指的是()A .广义的信贷B.狭义的信贷C.贷款D.钱币110.长远贷款安全性、流动性和效益性特点依次是()A .差,高,好B.差,低,好C.好,低,差D.好,高,高11.银行贷款的“三查〞制度是银行贷款管理责任制度中的()A .贷款第一责任人制的要求B.信贷工作岗位责任制的要求C.审贷分别制的要求D.离职审计制的要求12.从企业现金流量表解析,借款人的第一还款本源一般是其()A .投资活动现金流入量B.筹资活动现金流入量C.现金净流量D.经营活动现金流入量13.银行向借款人供给的贷款和借款人的抵押物的价值一般是()A .等价的B.贷款小于抵押物价值C.贷款大于抵押物价值D.不等价的14.银行发放的股票质押贷款主要用途是()A .用于购入别的的证券B.业务上的资本周转C.固定财富投资D.工程融资15.工程的内部收益率高于银行贷款利率,说明该工程投资()A .承受风险能力较弱B.投资盈余程度较低C.能承受贷款利率的极限D.不能够承受贷款利率的极限16.银行要最大限度控制花销信贷的风险,保证花销信贷安全,平常采用的方法是() A .经验判断法B.信用评分法C.信用征信机构的报告D.经验判断法和信用解析法结合17.目前我国商业银行发放现汇贷款的利率和还款币种分别是()A .浮动利率,本币B.浮动利率,外币C.固定利率,本币D.固定利率,外币18.目前国内一些大企业经营情况优异仍逃废银行贷款严重,说明存在的风险主若是() A .经营风险B.道德风险C.管理风险D.行业风险19.目前我国商业银行信贷产品的分销渠道随着信息化睁开逐渐增添,占主导地位的是() A .网络银行B.银行卡C.中间商D.银行分支机构20.中央银行依法规定商业银行和其他金融机构将其吸取的存款(财政性存款除外)按必然比率缴存在中央银行的存款被称为()A .特种存款B.备付金存款C.准备金存款D.存储存款二、多项选择题(本大题共10 小题,每题 2 分,共 20 分 )在每题列出的五个备选项中最少有两个是吻合题目要求的,请将其代码填写在题后的括号内。
2020年自考《银行信贷管理学》试题及答案(卷三)

2020年自考《银行信贷管理学》试题及答案(卷三)1、银行非存款资金的概念、类型?答:银行的非存款资金,也称非存款性借入资金。
非存款性负债,是指银行除了存款以外的其它各种借入资金。
类型:1)短期借入资金:同业拆借、回购、向中央银行借款、转贴现和转抵押、向国际金融市场借款。
2)中长期借入资金:金融债券2、.银行借入非存款资金的意义?答:1)可以提高银行的资金营运和管理效率2)可以增加银行的资金来源,扩大银行的经营规模,并加强银行与外部的联系和往来。
3)有利于满足银行业务经营的各种需要3、同业拆借产生的原因和特点?答:同业拆借产生于存款准备金制度的实施。
1913年,美国通过的“联邦储备法”的规定,所有接受存款的商业银行,必须按存款余额的一定比例向联邦储备银行缴纳法定存款准备金,并将其作为不生息的支付准备金存入中央银行,准备金不足,会受到严厉制裁。
而由于清算业务活动和日常收付数额的变化,总会出现有的银行存款准备金多余,有的银行存款准备金不足的情况。
存款准备金多余的银行需要把多余部分运用,以获得利息收入,而存款准备金不足的银行又必须设法借入资金以弥补准备金缺口,否则就会因延缴或少缴准备金而受到央行的经济处罚。
在这种情况下,存款准备金多余和不足的银行,在客观上需要互相调剂。
这就形成了银行间的同业拆借。
特点:1)同业性与批发性。
2)短期性与主动性。
3)市场化和高效率。
4)交易的无担保性。
5)不需要向中央银行缴纳法定存款准备金。
4、回购协议的基本特点?答:期限长短不一;交易对象多为政府债券;风险较小,利率稍低于同业拆借市场利率;交易金额一般较大。
5、银行利用政府债券进行回购业务的意义?答:1)可以增进政府债券的流动性,有利于货币市场和资本市场的沟通。
2)有利于满足证券持有者以较低成本融进短期资金的需要。
3)有利于提高商业银行的资产质量。
6、向中央银行借款时需要考虑的几个因素?答:1)中央银行货币政策或宏观调控政策的意图;2)各种获得资金渠道的比较;3)银行资金运用的用途与方向;7、试述银行短期借入资金的经营策略和管理要点?答:(一)短期非存款资金的经营策略银行在经营短期非存款资金时,应该注意如下几点;(1) 根据时机,选择适宜的短期非存款资金的数量与来源渠道;(2) 对短期非存款资金进行一定的规模控制;(3) 确定合理的短期非存款资金的结构;(二)短期非存款资金的管理要点由于短期非存款资金与银行存款相比,在流动性需求方面具有比较明显的特点。
2022年自学考试银行信贷管理学试题

全国7月高等教育自学考试银行信贷管理学试题课程代码:00073一、单项选择题(本大题共20小题,每题1分,共20分)在每题列出旳四个备选项中只有一种是符合题目规定旳,请将其代码填写在题后旳括号内。
错选、多选或未选均无分。
1.信贷资金区别于财政资金旳一种基本特点()A.与否是闲置资金B.与否需要预付C.与否需要到期偿还本金与利息D.与否有周转2.商业银行通过存款等方式将社会闲散资金汇集起来,再通过贷款方式将资金合理运用出去,这种活动体现了信贷管理旳基本职能是()A.反应和监督经济活动B.筹集和运用信贷资金C.调整社会经济活动D.调整国民经济构造和比例关系3.我国推行“计划指导、自求平衡、比例管理、间接调控”旳银行信贷资金管理体制属于如下银行信贷资金管理体制旳是()A.统收统支管理B.差额包干管理C.实贷实存管理D.资产负债比例管理4.实现银行各项职能前提旳银行业务是()A.存款业务B.贷款业务C.表外业务D.信贷业务5.企业存款人平常经营活动旳资金收付及其工资、奖金和现金旳支取,只能通过如下帐户办理旳是()A.基本存款帐户B.一般存款帐户C.临时存款帐户D.专用存款帐户6.根据目前我国商业银行存款成本控制旳特殊性应当更重视控制()A.利息支出B.非利息支出C.存款总量D.存款构造7.目前我国同业拆借旳利率是()A.法定利率B.固定利率C.以人民银行规定旳利率上下浮动D.市场利率8.中国初次由国内金融机构在我国境内发行外币金融债券旳机构是()A.中国银行B.中国进出口银行C.国家开发银行D.中国建设银行9.银行作为信用中介是借贷双方旳代表指旳是()A.广义旳信贷B.狭义旳信贷C.贷款D.货币10.长期贷款安全性、流动性和效益性特点依次是()A.差,高,好B.差,低,好C.好,低,差D.好,高,高11.银行贷款旳“三查”制度是银行贷款管理责任制度中旳()A.贷款第一负责人制旳规定B.信贷工作岗位责任制旳规定C.审贷分离制旳规定D.离职审计制旳规定12.从企业现金流量表分析,借款人旳第一还款来源一般是其()A.投资活动现金流入量B.筹资活动现金流入量C.现金净流量D.经营活动现金流入量13.银行向借款人提供旳贷款和借款人旳抵押物旳价值一般是()A.等价旳B.贷款不不小于抵押物价值C.贷款不小于抵押物价值D.不等价旳14.银行发放旳股票质押贷款重要用途是()A.用于购入此外旳证券B.业务上旳资金周转C.固定资产投资D.项目融资15.项目旳内部收益率高于银行贷款利率,阐明该项目投资()A.承受风险能力较弱B.投资获利程度较低C.能承受贷款利率旳极限D.不能承受贷款利率旳极限16.银行要最大程度控制消费信贷旳风险,保证消费信贷安全,一般采用旳措施是()A.经验判断法B.信用评分法C.信用征信机构旳汇报D.经验判断法和信用分析法结合17.目前我国商业银行发放现汇贷款旳利率和还款币种分别是()A.浮动利率,本币B.浮动利率,外币C.固定利率,本币D.固定利率,外币18.目前国内某些大企业经营状况良好仍逃废银行贷款严重,阐明存在旳风险重要是()A.经营风险B.道德风险C.管理风险D.行业风险19.目前我国商业银行信贷产品旳分销渠道伴随信息化发展逐渐增多,占主导地位旳是()A.网络银行B.银行卡C.中间商D.银行分支机构20.中央银行依法规定商业银行和其他金融机构将其吸取旳存款(财政性存款除外)按一定比例缴存在中央银行旳存款被称为()A.特种存款B.备付金存款C.准备金存款D.储蓄存款二、多选题(本大题共10小题,每题2分,共20分)在每题列出旳五个备选项中至少有两个是符合题目规定旳,请将其代码填写在题后旳括号内。
2021年4月高等教育自学考试《 银行信贷管理学》试题

2021年4月高等教育自学考试《银行信贷管理学》试题课程代码:00073一、单项选择题1.下列关于信贷资金的说法,正确的是A .是有价格的资金B .是所有权与使用权统一的资金C .是期限固定的资金D .是具有单次循环功能的资金2.根据我国风险监管核心指标要求,属于风险水平类指标的是A .成本收入比B .流动性缺口率C .资产利润率D .资本充足率3.边际存款成本率的计算公式是A .%100⨯+新增存款新增营业成本新增利息 B .%100⨯+可用存款新增营业成本新增利息C .%100⨯+吸收的存款营业成本利息成本D .%100⨯-+法定存款准备金吸收的存款营业成本利息成本 4.下列关于非存款资金的说法,正确的是A .银行最重要的资金来源B .银行的“主动型负债”C .银行的“被动型负债”D .银行最稳定的资金来源5.与储蓄存款变动正相关的因素是A .居民的消费水平B .社会福利保障制度C .居民货币收入水平D .金融市场的发达程度6.下列关于贷款流量控制法的说法,正确的是A .贷款指标一次有效,随用随减B .借款人可以反复周转使用贷款C .不受贷款累计发放额的限制D .适用于临时性、周转性贷款的管理7.根据我国有关规定,票据贴现期限最长不超过A .1个月B .3个月C .6个月D .12个月8.授权主体对授权对象授予同自身权利范围相同的权力,这种授权称为A .部分授权B .差别授权C .全部授权D .有限授权9.目前,世界各国银行普遍采用的信用分析方法是A .“三性”分析法B .3F 因素法C .KMV 模型D .5C 因素法10.考察企业资产迅速变现能力的指标是A .债务比率B .流动比率C .现金比率D .速动比率11.下列关于贷款担保的说法,正确的是A .为银行贷款提供额外保障B .会直接改变借款人的财务状况C .会改变借款人的经营状况D .能在一定程度上增加银行资本金要求12.按照我国规定,债务人可以出质的权利包括A .应付账款B .债券C .土地所有权D .建筑用地使用权13.按照我国规定,短期贷款展期期限最长不得超过A.3个月B.6个月C.12个月D.原贷款期限14.下列关于银行承兑汇票的说法,正确的是A.由银行签发B.由出票人签发C.由销货方承兑D。
2022年10月全国自考(银行信贷管理学)真题及

2022年10月全国自考(银行信贷管理学)真题及2022年10月全国自考(银行信贷管理学)真题解析1.[单选题] 若考虑银行吸收存款和支付存款,信贷资金的形态变化表现为A.一重支付和一重归流B.二重支付和二重归流C.三重支付和三重归流D.四重支付和四重归流2.[单选题] 某笔10000元存款的利息成本是325元,营业成本是25元,则该笔存款的资金成本率是A.0.25%B.3%C.3.25%D.3.5%3.[单选题] 我国金融机构在日本的东京市场发行的日元债券属于A.平行金融债券B.外国金融债券C.欧洲金融债券D.亚洲金融债券4.[单选题] 在银行贷款业务中,逆向选择与道德风险的发生时间分别为A.两者同时发生在贷款业务发生前B.两者同时发生在贷款业务发生后C.逆向选择发生在贷款业务发生前,道德风险发生在贷款业务发生后D.逆向选择发生在贷款业务发生后,道德风险发生在贷款业务发生前5.[单选题] 授权主体对授权对象的授权范围有全部授权和A.部分授权B.总行发文授权C.口头授权D.授权书授权6.[单选题] 流动资产与流动负债的比率称为A.速动比率B.现金比率C.流动比率D.资产负债率7.[单选题] 信贷业务部门未报信贷管理部门审查私自放款,贷款第一责任人是A.信贷业务人员B.信贷管理部门负责人C.信贷业务部门负责人D.主管信贷业务副行长8.[单选题] 根据连续几期的会计报表,对比有关项目各期的增减方向和幅度,揭示有关财务指标和经营状况变化及其趋势的分析方法是A.趋势分析法B.比率分析法C.结构分析法D.因素分析法9.[单选题] 受客户委托发起组织国际银团贷款的银行是A.经理行B.代理行C.参加行D.牵头行10.[单选题] 下列属于对出口商提供贸易融资的是A.信用证开证B.进口押汇C.打包贷款D.提货担保11.[单选题] 目前我国最主要的消费信贷形式是A.汽车贷款B.教育贷款C.耐用消费品贷款D.个人住房贷款12.[单选题] 银行信贷营销的出发点和归宿点是A.利润B.业务拓展C.客户D.产品推销13.[单选题] 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对贷款偿还产生不利影响的因素,这类贷款属于A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款14.[单选题] 借款人对到期债务不能履约或履约行为受到严重影响而给银行造成现实或潜在损失的风险称为A.信用风险B.操作风险C.主权风险D.市场风险15.[单选题] 根据我国《担保法》的规定,质押分为动产质押和A.权利质押B.存货质押C.保单质押D.应收账款质押16.[单选题] 根据我国《物权法》的规定,下列选项中抵押人可以抵押的财产是A.土地所有权B.原材料C.所有权有争议的财产D.社会公益设施17.[单选题] 关于贷款担保的积极作用说法错误的是A.为银行贷款提供额外保障B.能在一定程度上减少银行资本金要求C.贷款分类时的重要参考D.直接改善借款人的经营和财务状况18.[单选题] 票据承兑的方式包括保留承兑和A.有条件承兑B.一般承兑C.部分承兑D.改期承兑19.[单选题] 某项目建设期为1年,投产后正常年度的销售利润为400万元,每年提取的折旧基金为100万元,该项目固定资产投资总额为2000万元,则该项目投资回收期为A.4年B.5年C.6年D.7年20.[单选题] 下列选项中筹资活动产生的现金流出是A.投资支付的现金B.支付的各种税费C.接受劳务支付的现金D.偿还债务支付的现金21.[多选题] 商业银行借入短期资金的途径有A.同业拆借B.回购C.向中央银行借款D.转贴现与转抵押E.向国际金融市场借款22.[多选题] 目前,我国对中小企业划分所依据的客观指标有A.销售额B.总负债C.各行业中企业数量的相对份额D.雇员人数E.总资产23.[多选题] 关于国家助学贷款理解正确的有A.贷款限于学费支付B.借款学生在校期间的贷款利息由借款学生所在学校承担C.借款学生在校期间的贷款利息由财政补贴D.学生毕业后的利息及罚息由学生本人全额支付E.无需担保,但需要承诺按期还款,并承担相关法律责任24.[多选题] 下列属于实有授信的有A.票据承兑B.保函C.开立信用证D.透支E.贷款25.[多选题] 借款人信用评价“6C”原则中关于人的要素是指A.借款人的品格B.借款人的能力C.借款人的资本D.贷款的担保品E.借款人的经营环境26.[案例题] 信贷27.[案例题] 企业信用评级28.[案例题] 商业银行次级债券29.[案例题] 个人循环贷款30.[案例题] 抵押31.[案例题] 银行信贷登记咨询管理制度32.[案例题] 简述贷款审批责任制的主要内容。
银行信贷考试试题及答案

银行信贷考试试题及答案一、银行信贷考试试题一、选择题(每题2分,共20分)1. 以下哪项不属于银行信贷的基本功能?()A. 资金融通B. 信用创造C. 贷款审批D. 资金清算2. 以下哪个是银行信贷风险管理的核心指标?()A. 贷款损失准备金B. 不良贷款率C. 贷款拨备覆盖率D. 贷款逾期率3. 以下哪种贷款属于短期贷款?()A. 个人消费贷款B. 小额贷款C. 项目贷款D. 中长期贷款4. 以下哪个不属于银行信贷政策的主要内容?()A. 贷款利率B. 贷款期限C. 贷款条件D. 贷款用途5. 以下哪种贷款需要提供担保?()A. 信用贷款B. 担保贷款C. 票据贴现D. 保函二、判断题(每题2分,共20分)6. 银行信贷风险是指银行在信贷活动中因各种原因导致损失的可能性。
()7. 不良贷款是指贷款逾期90天以上的贷款。
()8. 贷款审批是银行信贷风险管理的第一步,也是最关键的一步。
()9. 银行信贷资产质量越高,不良贷款率越低。
()10. 银行信贷政策应随着国家经济政策的调整而调整。
()三、简答题(每题10分,共30分)11. 简述银行信贷风险的主要类型及防范措施。
12. 简述银行信贷审批的基本流程。
13. 简述银行信贷资产质量评价的主要指标。
四、案例分析题(20分)14. 某企业向银行申请一笔1000万元的贷款,用于购置设备扩大生产。
企业提供了以下资料:营业执照、税务登记证、公司章程、财务报表、贷款担保合同等。
请根据这些资料,分析该企业是否符合贷款条件,并给出贷款审批意见。
二、答案及解析一、选择题1. C(解析:贷款审批是银行信贷活动的具体环节,而非基本功能。
)2. B(解析:不良贷款率是衡量银行信贷风险的核心指标。
)3. B(解析:短期贷款通常指贷款期限在1年以下的贷款,小额贷款符合这一条件。
)4. D(解析:贷款用途属于贷款合同的内容,而非信贷政策。
)5. B(解析:担保贷款需要提供担保,而信用贷款无需提供担保。
高等教育自学考试《银行信贷管理学》试题 (4)

2019年4月高等教育自学考试《银行信贷管理学》试题课程代码:00073一、单项选择题1.根据现行风险监管的核心指标要求,我国商业银行的核心负债比例应A.>20%B. 60%C. 420%D. =120%2.下列属于商业银行资金运用项目的是A.同业拆入B.发行金融债券C.在中央银行存款D.发行CD3.从性质上看,银行存款是A.存款人的金融负债,银行的金融资产B.存款人的金融负债,银行的金融负债C.存款人的金融资产,银行的金融资产D.存款人的金融资产,银行的金融负债4.确定企业贷款期限的基本依据是A.借款人的生产经营周期B.借款人所在地区C.贷款人的资金供应能力D.借款人的还款能力5.下列属于银行资本性债券的是A.集合债B.短期融资券C.混合债D.贴现金融债券6.贷款授权制度体系的构成要素不包括A.授权主体B.授权对象C.转授权D.授权成本7.存款平均余额与存入总额的比率被称为A.存款增长率B.存款稳定率C.存款运用率D.存款成本率8.企业资产报酬率的计算公式是A.(利润总额+利息支出)/资产平均余额B.(利润总额+利息收入)/资产平均余额C.(利润总额+所得税)/资产平均余额D.(利润总额+销售收入净额)/资产平均余额9.反映企业资产迅速变现能力的指标是A.流动比率B.速动比率C.现金比率D.资产负债率10 .根据我国现行规定,银行抵押权的实现方式不包括A.折价B.提现C.拍卖D.变卖11.下列关于贷款管理的“流量控制法”的说法中,表述正确的是A.是控制贷款余额的管理方法B.是控制贷款发生额的管理方法C.是控制贷款质量的管理方法D.是控制贷款累计发放额的管理方法12.当银行破产进行清算时,投资人关心的是A.贷款的规模B.贷款的真实价值C.贷款的年限D.贷款的行业分布13.根据规定,我国目前可以进行贴现的票据是A.本票B.支票C.银行汇票D.商业汇票14.以下不属于中长期贷款的是A.房地产开发贷款B.项目融资C.应收账款贷款D.科技开发贷款15.假设某项目正常年度产品销售利润总额为1 500万元,项目总投资额为5000万元, 则该项目的投资利润率为A. 10%B. 20%C. 30%D. 50%16.技术改造贷款的最长期限是A. 5年B. 6年C. 7年D. 8年17.采用等额本息还款方法时,借款人偿还的A.贷款本息每月固定B.贷款本金逐月递减C.贷款利息每月固定D.贷款利息逐月递增18.受客户委托发起组织国际银团贷款的银行是A.牵头行B.安排行C.代理行D.经理行19.按照贷款的五级分类,属于不良贷款的是A.关注类贷款B.次级类贷款C.呆滞贷款D.逾期贷款20.信贷营销本质上是一种A.整体营销B.直接营销C.服务营销D.间接营销二、多项选择题21 .根据《商业银行法》的要求,我国商业银行储蓄存款的基本原则有A.存款自愿B.风险自担C.存款有息D.取款自由E.为存款人保密22.下列属于银行贷款的借款人拥有的权利有A.在征得借款人同意后向第三方转移债务B.可以不接受贷款人对其生产经营情况的监督C.可以自主向主办行申请贷款D.按合同约定提取和使用全部贷款E.拒绝借款合同以外的附加条件23.我国商业银行发放的短期贷款包括A.科技开发贷款B.透支贷款C.结算贷款D.技术改造贷款E.临时贷款24 .抵押担保的范围包括A.主债权B.违约金C.损害赔偿金D.实现抵押权的费用E.利息25.企业信用评级的指标体系包括A.偿债能力状况B.财务效益状况C.国家有关政策状况D.资金营运状况E.发展能力状况三、名词解释题26.财政性存款27.动产质押28.科技开发贷款29.政府贷款30.消费信贷31.交易型信贷技术四、简答题32 .简述信贷资金的特点。
2020年自考《银行信贷管理学》试题及答案(卷二)

2020年自考《银行信贷管理学》试题及答案(卷二)一、试举例说明银行为什么要发放流动资金贷款?答:我国银行发放的短期贷款主要表现为流动资金贷款形式。
所谓流动资金贷款,是指借款人用于正常生产经营周转或临时性资金需要而向银行申请的贷款。
根据我国商业银行目前的情况,流动资金贷款一般共有三种期限:(1)3个月以内的临时贷款;(2)3个月以上1年以下的短期贷款;(3)1~3年的中期流动资金贷款。
前两者属于本书定义的短期贷款,用于解决借款人临时性的资金需要;而后者则应属于中长期贷款,主要用于企业正常生产经营过程中经常性的资金周转占用和铺地流动资金需要。
出现期限不同的两种流动资金贷款类型的原因在于不管何种企业,其经营过程都需要进行流动资产投资,投资的形式主要包括存货、应收款和周转现金等。
而企业内部的流动资金来源有两部分:自由流动资金和各种应付款通常不能够完全满足企业流动资产投资的需要,因此企业还需要向外借款。
同时,由于企业的生产、销售等会受到各种因素的影响,所以企业的流动资金需要很难稳定在一个水平上。
如季节变化、供货商的要求、交通运输情况以及原料价格的影响等。
又如市场销售的淡、旺季节等也对企业的商品库存产生影响:企业销售受阻可能引起库存积压,购货商债务拖欠可能引起企业资金占用上升。
再如意外事件的发生也可能造成资金占用变化等。
因而,在一个年度中,企业流动资金需要量总是波动不定,既有高峰也有低谷。
但是,企业的资金波动是有规律可循的。
多数企业一年中资金的波动变化数量以及时间都表现出一定规律性。
二、简述短期贷款的用途与条件?答:银行的短期贷款主要应该用于满足借款人正常生产经营过程中为耗用或销售而储存的各类存货、季节性物资储备等生产经营周转性或临时性的资金需要。
向银行申请短期贷款的借款人一般应符合的条件:生产经营活动符合国家产业政策和银行具体的信贷政策;符合银行信贷客户的资格要求;生产经营正常,财务制度健全,资金使用合理;具有持续经营能力,有合法的还款来源;信用状况良好、无重大不良信用记录等。
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全国2018年7月高等教育自学考试
银行信贷管理学试卷
课程代码:00073
一、单项选择题(本大题共20小题,每小题1分,共20分)
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的,请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选或未选均无分。
1.信贷资金区别于财政资金的一个基本特点()
A.是否是闲置资金B.是否需要预付
C.是否需要到期归还本金与利息D.是否有周转
2.商业银行通过存款等方式将社会闲散资金聚集起来,再通过贷款方式将资金合理运用出去,这种活动体现了信贷管理的基本职能是()
A.反映和监督经济活动B.筹集和运用信贷资金
C.调节社会经济活动D.调节国民经济结构和比例关系
3.我国推行“计划指导、自求平衡、比例管理、间接调控”的银行信贷资金管理体制属于以下银行信贷资金管理体制的是()
A.统收统支管理B.差额包干管理
C.实贷实存管理D.资产负债比例管理
4.实现银行各项职能前提的银行业务是()
A.存款业务B.贷款业务
C.表外业务D.信贷业务
5.企业存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取,只能通过以下帐户办理的是()
A.基本存款帐户B.一般存款帐户
C.临时存款帐户D.专用存款帐户
6.根据目前我国商业银行存款成本控制的特殊性应该更注重控制()
A.利息支出B.非利息支出
C.存款总量D.存款结构
7.目前我国同业拆借的利率是()
A.法定利率B.固定利率
C.以人民银行规定的利率上下浮动D.市场利率
8.中国首次由国内金融机构在我国境内发行外币金融债券的机构是()
A.中国银行B.中国进出口银行
C.国家开发银行D.中国建设银行
9.银行作为信用中介是借贷双方的代表指的是()
A.广义的信贷B.狭义的信贷
C.贷款D.货币
10.长期贷款安全性、流动性和效益性特点依次是()
A.差,高,好B.差,低,好
C.好,低,差D.好,高,高
11.银行贷款的“三查”制度是银行贷款管理责任制度中的()
A.贷款第一责任人制的要求B.信贷工作岗位责任制的要求
C.审贷分离制的要求D.离职审计制的要求
12.从企业现金流量表分析,借款人的第一还款来源一般是其()
A.投资活动现金流入量B.筹资活动现金流入量
C.现金净流量D.经营活动现金流入量
13.银行向借款人提供的贷款和借款人的抵押物的价值一般是()
A.等价的B.贷款小于抵押物价值
C.贷款大于抵押物价值D.不等价的
14.银行发放的股票质押贷款主要用途是()
A.用于购入另外的证券B.业务上的资金周转
C.固定资产投资D.工程融资
15.工程的内部收益率高于银行贷款利率,说明该工程投资()
A.承受风险能力较弱B.投资赢利程度较低
C.能承受贷款利率的极限D.不能承受贷款利率的极限
16.银行要最大限度控制消费信贷的风险,保证消费信贷安全,通常采用的方法是()
A.经验判断法B.信用评分法
C.信用征信机构的报告D.经验判断法和信用分析法结合
17.目前我国商业银行发放现汇贷款的利率和还款币种分别是()
A.浮动利率,本币B.浮动利率,外币
C.固定利率,本币D.固定利率,外币
18.目前国内一些大企业经营状况良好仍逃废银行贷款严重,说明存在的风险主要是()
A.经营风险B.道德风险
C.管理风险D.行业风险
19.目前我国商业银行信贷产品的分销渠道随着信息化发展逐渐增多,占主导地位的是
()
A.网络银行B.银行卡
C.中间商D.银行分支机构
20.中央银行依法规定商业银行和其他金融机构将其吸收的存款(财政性存款除外)按一定比例缴存在中央银行的存款被称为()
A.特种存款B.备付金存款
C.准备金存款D.储蓄存款
二、多项选择题(本大题共10小题,每小题2分,共20分)
在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的,请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选、少选或未选均无分。
21.我国商业银行负债工程从宏观层面看有()
A.各项存款B.金融债券
C.各项贷款D.有价证券和投资
E对国际金融机构负债
22.企业存款的特征有()
A.是各类存款运行的中心B.具有一定的强制性
C.波动性大D.与银行贷款的关联性强
E.是银行一项成本低,效益好的信贷资金来源
23.确定贷款期限的依据有()
A.该行业各个企业的平均生产经营周期及借款人还款能力
B.贷款人的资金供给能力
C.工业生产企业的产、供、销的周期
D.商业企业的采购和销售期间
E.建设工程的投资回收期
24.中国人民银行根据企业经营活动情况在卡系统中设置的贷款卡编码状态有()
A.有效B.暂停
C.注销D.正常
E.换发
25.企业信用评级基本指标主要反映企业的()
A.偿债能力状况B.财务效益状况
C.资金营运状况D.发展能力状况
E市场竞争力状况
26.银行贷款担保的方式有()
A.一般保证B.连带责任保证
C.抵押D.质押
E.辛迪加
27.在我国,短期贷款占银行贷款业务比重较大的原因是()
A.流动性强B.风险小
C.自偿性好D.周转期短
E.需要量大
28.银行中长期贷款管理比短期贷款管理更严格,这是因为()
A.中长期贷款流动性差、风险大
B.贷款工程横向联系广泛及工程投资来源多头
C.贷款的使用直接影响经济建设规模、速度和结构比例关系
D.贷款的使用会推动流动资金的扩张
E.贷款对市场供应和货币流通状况影响很大
29.目前我国消费贷款信用分析的信息来源是()
A.借款人向银行提交的贷款申请书B.借款人提供的有关证明文件和资料
C.个人信用征信D.口碑
E.政府
30.我国银行“一逾两呆”贷款风险分类方法已经不适应现在商业银行的风险管理,原因是()A.对贷款质量的识别滞后B.逾期贷款标准过严
C.不良贷款标准过宽D.方法简单易行
E.科学管理
三、名词解释(本大题共5小题,每小题4分,共20分)
31.安全性原则
32.贷款卡
33.消费贷款
34.转贷款
35.贷款风险
四、简答题(本大题共5小题,每小题6分,共30分)
36.简述信贷资金的运动形式。
37.简述企业存款管理的法律规定。
38.简述贷款的基本程序。
39.简述贷款行对贷款担保检查的主要内容。
40.简述中长期贷款的作用。
五、操作与分析题(本大题共1小题,共10分)
41.联系实际谈谈目前我国商业银行如何防范和化解消费信贷风险。