第二章新兴工业化国家金融制度

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第二章新兴工业化国家金融制度
二、韩国的金融组织体系
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中央银行------------韩国银行 商业银行------市区银行、地方银行、外国银行分行 （一般银行）
外汇银行、中小企业银行 特殊银行-----国民银行、住宅银行 非银行 开发机构--进出口银行、长期信用银行 金融机构--储蓄机构--相互信用金库、信托部门
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第二章新兴工业化国家金融制度
l 5.金融业变革时期（1985年至今） l 1）放松利率管制，实现利率市场化； l 2）实施银行民营化； l 3）放松外汇管制，推动金融业国际化； l 4）整顿地下金融，规范金融业。
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第二章新兴工业化国家金融制度
二、台湾地区的金融组织体系
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第二章新兴工业化国家金融制度
第一节 韩国的金融制度
l 一、韩国金融制度的演变 l （一）经济混乱与恢复时期的金融制度 l （二）经济高速增长时期的金融制度
1.确立单一的政府主导型产业金融制度 2.转变多元的政府主导型产业金融体制 l （三）经济调整和稳步发展时期金融制度
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第二章新兴工业化国家金融制度
l 金融管理局不具有中央银行地位，但从 职责上看，除货币发行外，它履行几乎 全部的中央银行职责，被认为是“实际 上的中央银行”和“不发行货币的央 行”。
l 2.新加坡货币委员会和货币局承担货币 发行的职责，货币局是其常设机构。
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三、新加坡金融制度的特征
l 独特的金融管理体制。由金融管理局、货币 局、投资局分担对银行、货币、外汇的管理 职能，三者共同发挥着央行的职能。
l 外资银行占有重要地位，本地银行近年发展 较快
l 高度开放的金融市场。通过税收等优惠政策， 鼓励外资银行和金融机构到新加坡从事离岸 金融业务，创立了亚洲美元市场和国际金融 期货市场。
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韩国金融制度演变的主要特征
l 政府始终居于金融制度演变的主导地位。 政府自上而下强行推动，演变的内容、范 围和程度取决于政府的意志。
l 金融发展和金融压抑并存于金融制度演变 过程中。
l 金融制度的演变稳定性强。在各次转折中 一直保持着金融协调、有序地进行，呈现 出良好的稳定性和连续性
l 香港银行的分类。分为六个主要的集团：英 资银行（汇丰银行、渣打银行）、中银集团 （宝生银行、集友银行、中国银行、华侨银 行等）、恒生银行（香港本地注册的第二大 银行集团）、美资银行（万国宝通银行、大 同银行等）、日资银行和其它银行。
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（三）香港的其他金融机构
投资机构--综合金融会社、投资信托会社 证券会社--证券金融会社
保险公司、国民投资基金组织 其他金融机构---设备租赁会社、风险资本会社
信用保证基金组织 第二章新兴工业化国家金融制度
三、韩国金融制度的特征
l 1.管制金融，即政府主导型金融机制：政 府直接控制金融体系尤其是银行体系，并 对所有金融机构进行保护，金融部门只是 政府实现产业政策目标的工具而已，不是 遵循金融原则而是按照非金融原则的行政 旨意运行。其形成及内容为：
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l 修改银行法，造成央行有名无实，既缺 乏独立性，又没有制定和实施货币政策 的自主权。
l 为实施重化工业治国，政府加强对所有 银行的控制，同时为吸引场外资金成立 了数家非银行金融机构，并培育国内资 本市场。
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l 主办银行制定形成过于紧密的银企关系。 尽管主办银行与企业稳定的信用关系，便 于企业融资，便于政府通过银行对企业集 团的信贷进行控制，但由于政府干预过多， 形成了政府、银行和企业之间的准内部关 系，具有排他性、封闭型和不透明性，容 易滋生腐败和形成银行道德风险。
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（四）其他金融机构
l 证券银行，从事证券发行包销、公司合并重 组、组织大型银团贷款等投资银行业务；
l 金融公司，主要从事住房贷款、消费信贷、 融资租赁和设备贷款等业务。
l 货币经纪人公司，在银行同业间充当中介。
l 4.代理融资公司，是以购买贸易公司书面债 权的形式，向贸易公司融通资金。
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第四节 香港地区的金融制度
l 一、香港地区金融制度的演变
l 19世纪中叶银行业主要为转口贸易服务。
l 60年代初步规范了银行业。
l 70年代，香港的金融业发展迅猛。
l 80年代，取消了外资来港的限制，内地的 改革开放等原因，金融业发展进入新阶段。
l 90年代对金融业监管也进一步加强，国际 金融中心得到进一步巩固。
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“中央银行”---------台湾“中央银行”
商业银行 ------台湾一般银行、外国银行在台分行
其它货币机构 储蓄银行（各银行附设的储蓄）（其 它吸收存款的 ---专业银行----- 输出入银行
金融机构）
基层合作金融机构
“中央信托局”
邮政储金汇业局
2.间接融资优势
l 起于20世纪60年代的“间接融资优势”， 目的是为了培育资本市场，但规模一直 都很小。原因：企业的顾忌、政府的关 照、贷款的难易程度、投资者的参与度。
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第二节 台湾地区的金融制度
l 一、台湾地区金融制度的演变 l 1.接收整理阶段（1945-1949） l 2.维持安定阶段（1950-1959） l 3.发展阶段（1960-1974） l 4.金融制度改革发展阶段（1975-1985）
l 香港地区没有“中央银行”，实行自由经 济政策，为保证金融业的稳定，通过立法、 银行业的自律及相关机构的监管，形成独 特的金融管理机构。
l 香港金融管理机构：第一层次是行政长官 会同行政局；第二层次为财政司；第三层 次是财经事务及库务局、金融管理局和保 险业监理处。
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（三）银行
l 全面执照银行，经营商业银行全部银行业务
l 限制性执照银行，在业务上受较大限制，如 不准吸收往来存款、储蓄存款，不准设立分 支机构，但允许经营外汇业务等；
l 离岸银行（Off-Shore Banks），主要业 务限于银行同业与其它金融机构范围内，但 不得吸收居民存款，对本地居民的贷款数额 收到限制。
l 80年代初，政府寻求经济自由化。
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第二章新兴工业化国家金融制度
l 管制金融具有集中筹集和使用资金的优 点，但其缺点也显而易见：
l 1）央行缺乏独立性，监管不力；
l 2）政府对银行贷款干预过多，致使银行 风险增加；
l 3）贷款不均衡，导致经济发展不平衡。
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第二章新兴工业化国家金融制度
l “中央银行”三权分立，独立性小。
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第二章新兴工业化国家金融制度
l 金融管理机构多元化。即行政主管机关、 业务主管机关、金融业务的检查机关。
l 银行业务综合性发展。过去采用分业经 营的模式，尽管近年来银行体系一直朝 综合化方向发展，但银行业与证券业仍 然采用分离的原则。
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第二章新兴工业化国家金融制度
本章小结
l 韩国金融制度的演变是由政府自上而下强行 启动的，其演变的内容、范围和程度主要取 决于政府的能力和意愿。
l 台湾地区大部分的基层金融机构是战前地方 性金融机构的延续，而银行业则多是由大陆 迁往台湾地区后复业或新建的。而台湾地区 长期以来正常的融资渠道无法满足民间的需 求，各种地下金融迅速发展。
（一）行使中央银行职能的机构
l 香港地区没有“中央银行”，相应的职 能（货币发行、管理金库、金融监管） 是由财政司（金融管理局和金融事务 科）、外汇基金、银行公会及几家大型 商业银行共同承担的。
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第二章新兴工业化国家金融制度
（二）香港的银行
l 香港的三级银行制度。即持牌银行、有限制 牌照银行和注册接受存款公司三级。
第二章新兴工业化国家金融制度
（一）行使央行职能的政府金融机构
l 1.新加坡金融管理局：根据国家的经济发 展状况，制定和实施金融货币政策；接受 政府存款，代理发行政府债券，管理国债 和国家外汇储备；负责银行和其它金融机 构的设立、撤并和监督；管理金融市场； 为银行和其它金融机构开立账户，接受存 款，并向其融通资金；代表新加坡政府参 加国际金融活动。
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行使中央银行职能 金融管理局
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的政府金融机构 货币局
l 政府金融机构 ---------- 其它政府
投资局
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金融机构
中央公积金局
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全面执照银行、限制性执照银行
l 银行-------------- 离岸银行
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证券银行
l 其它金融机构----------- 金融公司
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
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货币经纪人公司
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代理融资公司
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（二）其他政府金融机构
l 1.新加坡投资局，职责是管理金融管理局 和货币发行局聚集的资产，投资于股票、 证券、黄金、地产等方面，以获取利润。
l 2.中央公积金局，是新加坡推行强制性的 中央储金制度的产物，聚集的资金主要用 于购买各种有价证券，或由会员购买自用 住房。