投资理财课程标准
《投资理财》课程教学大纲
课程代码: 0505038B
课程名称：投资理财
课程类型: 职业拓展课
参考学时：64
参考学分：4
适用对象: 高职专三年级—市场营销
第一部分前言
一、课程性质与地位
从专业角度讲：理财的核心主要是根据客户的资产状况与风险偏好来实现客户的需求与目标；个人理财是制定合理利用财务资源、实现客户个人人生目标的程序。这里的个人理财实际上就是金融机构为个人提供的一种服务。从个人角度讲：理财就是善用钱财，使个人以及家庭的财务状况处于最佳状态。这里所指的个人理财就是如何及时把握每一个投资机会，开源节流，争取资金收入，改善个人或家庭的生活水平。由此可见，个人理财的根本目的是实现人生目标中的经济目标，同时降低人们对于未来财务状况的焦虑。个人理财的范围十分广泛，包括传统的银行服务、投资、保险、信托、退休计划、子女教育计划、税务计划、遗产安排等各个方面。1
目前我国个人理财的品种不断推陈出新，人们投资理财的热情如火如荼，但是理财知识和技能的匮乏严重制约着个人理财的发展进程，影响着人们对个人财富保值增值的愿望。
本课程是借鉴国际注册理财规划师(简称CFP)考试体系所要求掌握的核心内容，结合国内具体情况，本着面向普通家庭和工薪阶层的个人理财需求，兼顾理财专业人员的原则，原创性精心开发出来的课程，具有普及个人理财基础知识，训练个人理财基本技能，介绍个人理财基本产品的功能。是面向各类学生、各界人士的通识课程。
二、课程任务
通过个人理财课程的教学，使学生较全面地了解个人理财的基础理论和基本知识；熟悉我国现行的各类个人理财产品，掌握各类理财产品的内容、性质、风险和赢利状况；明确个人理财过程中应当承担的义务、应当享有的法定权利以及应当承担的法律责任。理论联系实际，提高学生理解、运用或设计、操作个人理财工具的水平以及分析、解决个人理财中出现实际问题的能力。为学生将来从事或者参与、规划个人理财活动打下坚实的基础。
第二部分课程目标
（一）总体目标
着重培养学生理解运用能力，通过教学，使学生对“投资理财”有个初步的认识，并尽可能掌握理解投资的一般知识。
（二）具体目标
1、情感、态度、价值观或专业能力
通过本课程的学习，树立诚实守信、求真务实的职业道德观念，养成严谨、踏实、认真负责的工作作风，培养创新意识。
2、方法能力
培养学生必须掌握投资理财的基本原理、基本知识和基本技能及方法，而且应学会分析和解决实际业务问题的能力。具体要求是：熟悉理财工具；具有投资理财理论与实务一般认识能力；具有对投资理财工具的具体操作能力。
3、知识社会能力
具有投资理财基础知识，掌握投资理财实务应用的基本理论和基本方法，理解投资理财各环节操作应用的实现过程。
第三部分课程教学内容
第四部分课程实施建议
一、课程教学建议
1、板书与教学课件相结合，帮助学生对抽象、难懂问题的理解
2、重要章节安排案例分析课，训练学生运用基本理论。
3、灵活运用多种教学方法，除案例分析外，还有小组讨论、学生角色扮演投资者进行模拟投资等等。
二、课程教学评价
过程考核和结果考核相结合的评价方式。其中，过程考核为50%，结果考核为70%。
过程考核主要包括：①课堂到课（5%）；②课堂表现（25%）；③作业（20%）
结果考核为期末考试。
三、推荐教材和教学参考资料
[1]顾晓安《个人理财原理、应用、案例》上海财经大学出版社 2007年6月
[2]吴晓求《证券投资学》中国人民大学出版社 2009年2月第三版
[3]克尼厄姆《向格雷厄姆学思考，向巴菲特学投资》中国财政经济出版社2005年
[4]王光韩婧《个人金融投资全攻略》人民邮电出版社 2008年1月
[5]赵德武《财务管理》高等教育出版社 2007年8月第二版
四、相关资源的利用与开发
文字教材以及投资理财实务的教学课件，利用多媒体技术，以图文并茂、视听结合的感官刺激方式来吸引学生，提高学生的学习兴趣。
五、其他需要说明的问题
1、教师可根据学期实际授课时间长短相应调节课时计划或对个别章节选择讲解。
2、随着经济形势的变化，在教学中应结合投资理财的发展变化及我国的投资理财现状，及时调整
教学内容，以适应本学科之发展。
课程大纲制订人：罗春兰
审核：
制订日期：2012.8.26
个人投资理财的方法和技巧
个人投资理财的方法和技巧 说到理财，很多人觉得无法下手，其实只要对投资理财有了一定认识，同时做好了自 身情况分析，便可进行投资理财了。同时也可以多向有经验的人学习，从而实现理财的梦想，结合投资理财的方法和技巧问题一起来上一堂投资理财的课吧!越是穷人，越应该想方设法让钱生钱以积累更多的财富，怎样投资理财才是最正确的?投资理财的方法和技巧有哪些?以下介绍的就是对于家庭常用的理财方法。 一：记账 记账的主要目的一来能帮助你控制消费，合理支出;二来让你能清楚了解自己的收入和支出情况，在保证生活质量的同时尽量减少一些不必要的开支，此外对自己的风险偏好不 是很了解，为未来投资做好准备，所以记账是做好理财的第一步，也是关键的一步，坚持 很重要。 二：储蓄 其次，你需要计划每月拿出10%的收入进行强制储蓄，积少成多。这部分资金，嘉丰 瑞德理财师认为可以进行基金定投，类似于银行的零存整取方式，在固定的时间以固定的 金额(如500元)投资基金，持之以恒长期持有收益才更高。 三：预留备用金 备用金一般为3-6个月的生活开支，以备个人不时之需。考虑到这部分资金要紧急之用，那么流动性要较强。一般，嘉丰瑞德理财师在给多数家庭进行资产配置时，都会建议 这部分资金以活期存款，年利率3%;货币市场基金或者余额宝类互联网理财产品，年化收 益率都在4%左右等方式存放，能随用随取。 四：善用保险 保险是每个人必须重视的，能规避个人因重大疾病而影响到生活。至于如何购买保险，多少保费比较合适，嘉丰瑞德理财师表示买保险应以纯保障类保险产品为主，并以意外险 和重疾险为辅。另外，保费一般为个人年收入的10%最适宜。 要做投资理财首先要有正确的理财观念，正确的理财观念相当于我们的指向标，一旦 迷失方向，就将步入歧途，如何做好投资理财?首先要树立正确的理财观念，下面为大家介绍几种正确的理财观念，希望大家仔细观看： 1、鸡蛋不能放在一个篮子里，要分散投资 合理的资产配置确保家庭拥有幸福生活。当我们在做激进型投资理财的时候，务必分 散投资，不要把鸡蛋放在一个篮子里，因为最大的冒险家也需要安全港湾。而在所有的投 资理财渠道中，唯有保险是起防御作用的。 2、用时间和复利来累积财富时间是最有价值的资产，复利是最伟大的发明。复利与时间是投资理财过程中一个不可缺少的要素。以一元为例，当它连续经过100个涨停板的话，它将变为多少呢?答案是：13781元;那如果是250个涨停板呢?答案是：222.9亿元。因此 我们要学会利用复利和时间来积累家庭财富。
个人理财技巧(时代光华)单选题答案汇总整理+考题2套
个人理财技巧（时代光华） 单选题答案（共43题） 1.理财的最高目标是一种： 1. A 境界 2. B 自由 3. C 智慧 4. D 自由自在高品质的生活 2.节约和浪费衡量的标准就是： 1. A 精打细算 2. B 会不会理财 3. C 有没有足够的余钱 4. D 钱有没有实现效用最大化 3.影响投资决策的因素不包括： 1. A 投资的长短 2. B 财务状况的差别 3. C 时间 4. D 税收 4.资产配置是： 1. A 找到适合自己的投资系统 2. B 根据投资者的特征选择投资工具，建立最优的风险投资组合 3. C 决定投资于资产组合的各种主要资产类型的比例和数额 4. D 以上都是 5.资产配置的过程不包括： 1. A 明确资产组合中应包括的资产类别 2. B 确定资产组合的有效边界 3. C 选择最能满足投资人风险收益目标的资产组合 4. D 通过严格跟踪某个指数，以获取该指数的投资收益为最终目标来设计投资组合 6.债券的特点不包括： 1. A 风险性 2. B 返还性 3. C 流动性 4. D 安全性 7.债券的返还性、流动性、安全性与收益性之间存在着一定的: 1. A 支配关系 2. B 转换关系 3. C 包涵关系 4. D 主次关系 8.持券者是： 1. A 债权人 2. B 债务人 3. C 发债者 4. D 公民
9.黄金管理账户是指： 1. A 经纪人在账面上买进卖出黄金赚取差价获利的投资方式 2. B 投资者自己持有黄金进行买卖的投资方式 3. C 投资者在账面上买进卖出黄金赚取差价获利的投资方式 4. D 经纪人全权处理投资者的黄金账户 10.世界最大的黄金期货交易中心是： 1. A 苏黎世商品交易所和芝加哥商品交易所 2. B 伦敦商品交易所和芝加哥商品交易所 3. C 香港商品交易所和芝加哥商品交易所 4. D 纽约商品交易所和芝加哥商品交易所 11.股份公司资本的构成部分是： 1. A 基金 2. B 存款 3. C 现金 4. D 股票 12.股票市场系统风险的主要来源是： 1. A 市场经济的变动 2. B 建设经济的变动 3. C 微观经济的变动 4. D 宏观经济的变动 13.决定公司盈利能力首要的和根本的环境因素是： 1. A 市场结构 2. B 行业的竞争结构 3. C 管理结构 4. D 行业结构 14.目前比较流行的技术分析理论是： 1. A 波浪理论 2. B 巴菲特理论 3. C 红利理论 4. D 道氏股价波动理论 15.成长型基金追求的投资目的是： 1. A 资本的良性投资 2. B 资本的循环利用 3. C 资本的短期获利 4. D 资本的长期成长 16.理财投资最终的目标就是： 1. A 实用 2. B 获利 3. C 赚钱 4. D 使金钱不贬值 17.财商不在于你学历的高低关键是： 1. A 有没有资金 2. B 有没有习惯 3. C 有没有环境 4. D 有没有理念 18.知识经济的发展依靠的就是： 1. A 金融资本 2. B 流通资本 3. C 人力资本 4. D 货币资本 19.投资的长短取决于： 1. A 支出 2. B 收入 3. C 资金 4. D 目标
P2P理财你不可不知的10个常识
P2P理财你不可不知的10个常识 常识一：安全放第一、收益在其次 许多刚刚接触P2P行业的人，一看到某某平台的收益高18%便垂涎欲滴欲罢不能，大家注意追求高收益的前提是先保本。 常识二：学习金融知识、打好理财基础 究竟投资哪个平台才是最靠谱呢?对于金融盲来说，多多关注金融行业的知识，多多学习理财技巧，是必须要做的事情。如果对网贷平台不了解，可以通过各种渠道深入了解其背景信息，或者浏览行业网站如网贷之家等行业网站，还可以加入以理财知识为主题的讨论群。 常识三：精挑细选平台、投资分散勿集中 准备投资前，不妨先对P2P平台进行初步的筛选，再做进一步的精选，挑选出最安全、收益好且有保障的P2P平台，也可以将自己的资金投放到不同的平台中，这样可以在一定程度上降低风险的发生。 常识四：收益太高太低都不好、适中才是最好的 P2P网贷收益并不是最高才是最好的，倘若平台年化率超过20%，那么，你就该多打几个问号了。当然，年化率也不宜太低，如果年化收益率太低，那也没啥劲了。
常识五：网站美观、体验度好 用户体验度的好坏，网站设计是否美观，这些指标可以从一个侧面衡量网站架构是否完善，功能设计是否人性化，公司管理是否规范化，这些信息也可以做为判断网贷平台好坏与否的指标。 常识六：小额先试水、缓步且慢行 投资P2P的理念养成，以及方法构建，短期内是很难形成的，需要投资者通过不断的实践，并与理论学习相结合，然后在不断的尝试和交流学习中逐步养成正确的投资理念。 常识七：专业风控是刚需 在国内征信体系尚不完善的环境下，P2P平台须对借款人进行初审、面审、考察等一系列的贷前审核，通过审核的专业度可以判断风控团队的专业性。 常识八：关注平台动态、掌握行业信息 如果你已经选定了目标P2P平台，那么平常应该多多关注平台的新闻动态，同时可以在搜索引擎、门户网站等多个渠道中搜集与平台相关的信息，若查询到有负面信息，就不应选择投资了。 常识九：平台的借款人须小额分散 从某种意义上说，网贷平台如能做到每笔借款都是小额的、分散
金融理财分析技术与技巧试卷
金融理财分析技术与技 巧试卷 文档编制序号：[KK8UY-LL9IO69-TTO6M3-MTOL89-FTT688]
1．对投资行动来说，最重要的一点是 [ ] A．长期收益 B．短期收益 C．安全 D．好运气 2．下面哪项不属于我国投资主体 [ ] A．政府投资 B．企业投资 C．外商投资 D．民间投资 3. 作为经济的“晴雨表”，将提前反映经济周期的是 [ ] A．证券市场 B．股票市场 C．期货市场 D．外汇市场 4. 在国民经济各产业中，大多数产品的市场类型属于 [ ] A．完全竞争型 B．垄断竞争型 C．寡头垄断型 D．完全垄断型5. 公司的利润之源是 [ ] A．市场占有率 B．行业地位 C．技术水平 D．经济特色 6. _____年1月1日起施行《中华人民共和国所得税法》 [ ] A．2008 B．2009 C．2010 D．2011 7. 技术分析的鼻祖是 [ ] A．循环周期理论 B．随机漫步理论C．道氏理论 D．相反理论 8. 在股市上大量抛出股票，使股价迅速下跌，称为 [ ] A．跳空 B．补空 C．买压 D．卖压
9. K线理论发源于 [ ] A．中国 B．美国 C. 韩国 D．日本 10. 下面哪项是市场反转信号最强的K线图 [ ] A．乌云盖顶 B．曙光初现 C．穿头破脚 D．三个白武士 11. 下列哪项为警戒信号，后市可能变盘 [ ] A．价升量增 B．价跌量平 C．价跌量减 D．价平量减 12. 在下跌阶段，被称为逃命期的是[ ] A．下跌初期 B．下跌反弹期 C．下跌中期 D．下跌末期 13. 下面哪项不属于最重要的百分比线 [ ] A．1/2 B．1/3 C．2/3 D．3/4 14. 持续整理与反转突破形态相比，最大的区别就是 [ ] A．花费的时间比后者少 B．需要占用的空间比后者 少 C．比后者更重要 D．后者比它更重要 15. 股票走势中最为常见的形态是 [ ] A．上涨 B．下跌 C．箱体 D．三角形 16. 绝大多数技术指标仅仅涉及___个数据 [ ] A．4 B．5 C．6 D．7
投资理财面试技巧
投资理财面试技巧 篇一：理财经理面试技巧 一、最初三年内的职业生涯规划第一个年头：确定自己以后职业生涯的方向，适应社会的生活作息，学习自己以后从事 行业的专业知识，初步建立自己的人际关系。第二个年头：进一步学习自己的专业知识，理解自己的行业运规律，巩固自己的人际圈，要在自己的生活圈里做到小有名气，做到受人尊敬。第三个年头：掌握并精通自己的所属行业，并且精益求精，建立自己的新的人际关系， 和巩固现在在行业的地位，有自己的颇丰收入。 二、成功的销售人员需要具备样的素质必须能把自己先于产品推销出去，先要让你的客户接受你，才能让他更好的接受、承认的产品。 成功的欲望，他对获得成功有永不满足的欲望和燃烧的饥渴，有
欲望就有了需求，有了 需求就要了压力，有了压力就有了动力。总能控制住局面，总能意识到周围发生的一切。当面临意外情况时，他能够独立思考展现他的独创性才能。他精明强干、诚实、可靠、言行一致。能听得进人家的话，能以理服人。他有很强的预见能力，清楚地知道下一步应当作什么。 能清楚地表达自己要讲的内容、能说服别人听从自己的观点。与客户建立关系，与别人建立基于情感的关系愿意了解他人，并能够准确地掌握他人的特点、正确理解他人没有明确表达出来的想法、情感和顾虑。 信息搜集的能力，对事物具有较强的好奇心，努力获取有关事物和人更多的信息，从而 对其有比较深入的了解。 组织意识，理解和掌握组织当中权力运作关系和架构的能力。。客户服务导向，具有帮助和服务客户、满足客户需求的愿望。具有客
户服务导向的人关 注客户对服务的满意度，集中精力发现客户需要并给予满足。 三、收集目标客户的信息的渠道e-mail 电话采访 现场调查 网上问卷调查 从中介信息商中获取 访问客户的现有信息库从客户的竞争对手中猎取从客户的合作 伙伴手中得到为客户提小奖品，让客户自己主动释放信息从客户的内部人员中获取 四、面对困难的环境又受到强烈的挫折时，相应的对策在人生的道路上不可能是一帆风顺的，困难和挫折是不可避免的，然而我们应该辨证的 看待问题，理解困难和挫折可能就是鞭策我们前进的最好方式，同时，如果我们一旦成为困
浅谈投资理财策略及技巧
编号 郑州师范学院 毕业论文（设计）论文题目浅谈投资理财策略及技巧 系（部）数学系 专业投资与理财 班级二班 学号 0832******** 学生姓名王蓓 指导教师兰社云 职称副教授 2011年 4月25日
目录 摘要 (2) 理财概述 (3) 1.个人理财策略及技巧 (4) 1.1 个人及家庭理财概论 (4) 1.2 个人及家庭理财生命周期理论 (4) 2．企业理财策略及技巧 (7) 2.1 企业理财概述 (7) 2.2 企业理财现状 (7) 2.3 企业理财策略 (8) 3．投资理财风险及控制 (10) 3.1个人及家庭理财风险 (10) 3.2个人及家庭理财风险与控制 (10) 3.3企业理财风险及控制 (11) 4.投资理财工具介绍 (13) 4.1 银行存款 (13) 4.2 债券 (14) 4.3 股票 (14) 4.4 投资基金 (15) 4.5 房地产 (16) 4.6 养老保险 (16) 致谢 (17) 参考文献 (18)
摘要 在21世纪的今天，中国经济的迅猛发展给人们的生活水平带来了飞跃性的提高，人们手中的闲余资金也渐渐增多。随着食品价格和房价的持续上涨，我国CPI指数的持续上升，经济生活出现了严重的通货膨胀。因此，投资理财也成为当代人们重中之重的的课题。理财就是管理好自己的财务状况，通过合理地支配手中的财，来实现资产的保值与增值；理财就是用有限的投资去获取更大的收益，去实现其经济价值的最大化；理财就是让你手中的钱由小变大、由大变付、由富变豪；理财就是让你保持财务的平衡和风险的有效控制。本文从研究理财策略及技巧方面帮助人们选择理财工具，控制投资风险，从而提高的财富增值。 关键词：个人及家庭理财企业理财理财工具控制风险 策略及技巧
十个家庭理财小习惯及理财技巧
“十”个家庭理财小习惯及理财技巧 、坚持记账 不记账可以生活，如果记账就能更好地生活.记账能反映家庭地收支情况，根据账单能看清家庭地资金地来龙去脉，家庭存下了多少钱，让家庭管财者能做出正确地决策. 、留存家庭备用金 在家庭财务规划中，留有足够地备用金，以备家庭不时之需.对于普通家庭，需留足至少个月地生活费作备用金;对于职业风险较大地家庭，需留足至少个月地生活费用作备用金，备用金可以采用现金地方式留存. 、购物前先列好清单 每次去购物前，建议先列好一个家庭购物清单，具体写上需要立即购买地东西，这样 可以避免购买了很多家庭不需要地物品，浪费了钱. 、收集旧报纸，旧书籍等 不忽视小钱.平时可以将家中地旧报纸，旧书籍，旧衣服、旧家电等收集起来，然后卖掉，不仅能增加一些小收入，也减少了家里地空间. 、买房，买车要量力而行 因刚性需求而购房，贷款很有必要，买房后既能住又能保值.但是汽车这类物品是属于纯消费地物品，每年折旧贬值，所以建议购买时应量力而行.买房、买车最好分阶段购买，不可一次性进行. 、关注实时新闻，跟上大势 实时关注民生新闻，国家和财经资讯，跟上大势，不被社会所淘汰.尤其是财经资讯，或许可以在适当地时候让你抓住投资机会而发财. 、学习投资理财知识 在如今地全民理财时代，学习投资理财知识很有必要，学会利用各种投资工具来让钱 生钱.如何学习呢，可以通过网络，金融类报纸和杂志，能学习很多关于投资理财地知识和技巧. 、利用促销或网购，购置大物件 现今，团购越来越欢迎，为啥呢?因为买地越多就越便宜.所以，平时家人买衣服或用 品等可以利用促销或团购等方式，尤其是家庭地大物价，比如电视机等，趁打折促销活动 能剩下不少钱.另外，从网上购买商品一定要注意，仔细辨别好坏，最好选择到那些口碑较好地商家购买. 、信用卡拥有张即可
(完整版)古人故事之理财方法的启发.doc
古人故事之理方法的启 “理”一并非是西方影响下的物，早在先秦期，《易·系辞》中就，于物的管理和使用要有一个 正当的法，禁止民众去做不合理的行，是理最合宜的方法。小蜜蜂聚才知道，看来早在几千年前 便有“理”的意了，那么不妨花两分穿越回去学一下古人的理智慧吧！ 古人故事之理方法的启 “天下不患无，患无人以分之”——《管子·牧民》 古代人的生活不如今天那么复，但个体的理意也已萌芽。我看看古代几大富商的故事， “ ”古人的几种理方法吧！ 1不的“奇可居” “ 不者，阳翟大人也。往来，家累千金。”——《史》 不是国末期的大商人、政治家，曾官至秦国丞相。他往来各地，以低价少有的商品，等待机再 以高价出，由此累起千金的家。“奇可居”一便出自于不，在《史》中具体曰：“ 不邯，而怜之，曰 ‘此奇可居’。” 故事大致是不在国做生意，看中了流落国做子的秦王之子楚，并助他一步步登基 王的故事。政治之事，但可以看出不理的方式：掘潜力股，向其注入“本”，帮助其“上市”，以取巨 大收益，不正是如今的投？ 2的“ 流”思想“蓄者，天下之大命 也。”—— 古人深受儒家“君子于，小人于利”、“勤”的思想影响，富的管理往往不会采取大胆的投收 之，大多数是“ 流”（蓄）的理策略。 “初到黄，入既，人口不少，私甚之。但痛自，日用不得百五十。每月朔便取四千五百，断三 十，挂屋梁卜，平日用画叉挑取一，即藏去叉，仍以大竹筒用不尽者，以待客。”——《答秦太虚》被后，俸禄大幅减少，于是他痛下决心，决定把每天的开支控制在150 文以内。 我的大文豪是么做的：每月工后取出4500 文，分成30 堆后用子串起来挂在房梁 上，每天早上用一枝的画叉挑取一串，取完后就把画叉藏起来。平常在屋里放一只大桶，存放每天 剩下的，以来客招待使用。 古行出得晚，蓄方法不有种，民的蓄方法也是多种多的，地下、梁上、 壁里??防火防盗的招式也是千奇百怪，只有想不到，没有做不到，最后就看你找不找得到啦~ 3白圭的“ ”思想 白圭，国期中原人，名丹，字圭。有“商祖”之誉。
个人投资理财入门与技巧
理财小知识：个人投资理财入门与技巧 对于刚刚涉足于投资理财的朋友们来说，学习理财小知识尤为重要，个人投资理财必须从入门开始学习，了解理财投资入门与技巧再理财也不迟，对于投资理财来讲，盲目是理财的大忌，而且不要听信理财顾问所讲的那些保本保收益的投资理财产品，任何理财是都有风险的，下面先介绍一下投资理财小知识。 个人投资理财知识入门：理财有哪些类型？ 个人投资理财小知识1、存款：存款是最传统的理财，人人皆知的理财通常为三个月、半年、一年。 个人投资理财小知识2、银行理财产品：银行近几年来推出的银行理财产品颇受关注，额度为5万元起存，只要在早九点到下午三点期间可以随意赎回，收益是活期额6到10倍，通常29天以上会超过一年的定期利率。 个人投资理财小知识3、保险：很多家庭上有老下有小，但对于理财投资入门与技巧并不了解，如果想全面兼顾很困难，因此保险成为了很多家庭的保护伞，可以在老人能照顾自己，孩子还没有或者还很小，消费少的时候，给父母买上一份医疗保险，为孩子买一份教育储蓄险，可以在以后的日子里不用为老人生病、孩子上学操劳。 个人投资理财小知识4、信托理财：资金门槛最低100万，但收益较高，通常在百分之九以上，例如华夏泉盛投资理财公司的“金鼎鸿稳健收益投资项目”年收益最高能达到百分之十五。 个人投资理财小知识5、基金：基金定投比较适合工薪阶层的定期存款，收益比银行存款收益高，而且具有一定的监督作用，不过基金比较适合长期持有，累积资本。 个人投资理财小知识6、贵金属：黄金、白银有三种投资类型：
①定投型：每月固定投入1克或者多克黄金，但扣款时间可以根据投资者而定，可以卖出和提取。 ②实物性：可以购买金条、金钱、金元宝之类的黄金做以增值，或赠送亲朋好友。 ③纸黄金：这个是在市场上低卖高卖，风险性较高的投资。 个人投资理财选择技巧很重要，专家告诉您理财投资入门与技巧，理财一定要依据自身条件来选择，如果是风险承受能力较小的，可以选择银行理财产品，如果是为了追求高收益的投资者，有一定的风险承受力，可以选择信托类理财产品，通常在投资中年轻人选择基金定存；中年人选择信托理财；老年人选择银行理财产品或者存款。
个人投资理财的技巧与方法
个人投资理财的技巧与方法 第一、个人理财需制定理财目标对此应有很多方面的考虑，首先这个理财目标要量化，比如说要买一个房子，这是不是一个理财目标?这不是。要买一个价值多少钱的房子，要 三年以后买房子，还是明年就要买房子，这才是一个理财目标，就是说要量化，要有一个 时间的概念。同时，你还可以想象一下，住在这个房子里会是一个什么样的状况，这样有 助于实现你的理想目标。真正的理财目标是一个量化、有期限的目标。 第二、个人理财需回顾自己的资产状况什么叫回顾资产状况?就是看一看你到底有多 少财可以理。一个是你过去有多少资产，再一个你未来会有多少收入，这都属于有多少财 可理的范畴的问题。看一下你的资产是不是符合自身的需求，你的资产负债是不是合理， 是不是还可以利用一些财务杠杆让自己的财务结构更加合理，这都是回顾资产状况。 第三、个人理财需了解自己的风险偏好有人说自己是一个很保守的人，有人则会说自 己是一个非常进取的人，你如何才能正确评价你的风险偏好呢?有三个方法，首先要考虑 你的个人情况，有没有成家，有没有供养的人口，支出占收入的多少。如果你有一个孩子，你的投资行为还是非常进取非常高风险的，只能说明你没有清醒的认识，因为要负担的家 庭责任已经不一样了。其次，考虑投资的趋向。比如说你在股票方面非常在行，你在投资 方面是非常进取的人等等。最后，还要考虑个人性格的取向。不同性格的人在面对一些事 情的时候，会做出截然不同的选择，性格也决定了人们在理财过程中会有哪些行为。 第四、个人理财需进行合理的资产分配这个资产分配是战略性的，是在非常理性的状 态下做出的资产分配，不能今天突然听朋友说投资上海永利宝非常好，就把所有的资产都 放在投资永利宝上。应该首先把资产做一个很好的分配，比如说从战略的角度讲，只拿30%的资产投资永利宝，不管别人怎么说，就固定在30%，20%的资产放在银行里或者投资其他项目，这就是一种战略性的资产分配。 第五、个人理财需进行投资绩效的管理投资绩效衡量是投资管理过程中的最后一个阶段，同样也是连续的投资必不可少的一步，投资者可以通过有效的投资绩效衡量使得投资 管理过程更有效率的一种反馈和控制机制。投资人通过评估自己的投资方向，可以确定自 己的长处和劣势所在，辨别投资缺陷并对绩效不佳的投资活动家里改善。 坚持看CCTV-1新闻联播。要想把握经济命脉，必须关注政局，新闻联播着实为中国 商人的最佳晴雨表。 不要轻易相信合约或合同。哪怕合约让你的律师看过了，公证处公证了都不要轻易相信，甚至当你的客户把钱已经汇入你指定的账户以后你都必须确认。 你自己必须守信。一诺千金，若想一直做个商人，那么你必须树立自己的信誉。 对不守信的人例外。不要给对方予机会以谎言解释谎言。
理财入门知识技巧
理财入门知识技巧 理财入门：不要盲目投资 投资理财是会有一定风险的，会有盈亏的时候，但是我们要端正心态，不要总是处于 紧张之中，这样会让你错过很多机会。但是基本的风险意识也不可无，不要盲目的去投资，这样的话，亏的机率就会比较大，所以我们在投资前，要认清形式，把入门的技巧和知识 要巩固好。 理财入门：做好财务规划，分析理财计划 做好财务规划：我们在决定要投资理财前，首先要对自己财务做一个统计和规划，把 自己现在拥有的财产，还有自己的日常开销什么的，做一个详细的表列出来，抛去日常的 开支和一些不时之需的备用金后，看看自己的可以用来投资的资金是有多少，然后将这钱 做一个投资计划，拿多少钱投资哪个项目，或着是把钱都投到哪个项目，等都要做一个分析，最好是要对自己想投资的项目要仔细分析，不可否认，有那么人靠运气也发财，但是 那也只是很小很小的群体，所以，有正确的理财计划和方向还是很重要的，运气不是时时 有! 理财入门：确立理财方向，选择理财方式 了解自己的价值观，确立经济目标，使之清楚、明确、真实，并具有一定的可行性。 了解自己的性格，偏好什么类型的投资风格。稳健型、平衡型、积极进取型等，确立自己 的理财方向。目前的理财方式多种多样，可以根据你的投资风格，选择适合自己的投资理 财方式，比如：稳健型的投资者可以选择互联网金融理财产品、银行货币投资型的理财产 品和国债。 这些都是相对比较稳健的投资方式，比较适合大众和工薪阶层用来做稳健投资。积极 进取型的投资者，可以考虑股票和期货，但风险较高。专业机构、经验丰富的投资者做套 利交易可以，但对刚入行的个人投资者，建议还是慎入。此外，平衡型的投资者可以在两 者之间选择，一般是进行低风险和高风险投资的搭配组合。 理财入门：不断学习实践，做好财富管理 投资理财也需要不断的学习和实践，比如：如何降低投资风险，如何计算投资复利， 如何做好财富管理等，一边学习一边实践，时间久了，自然也就得心应手，有了自己的投 资心得和经验了。 理财四大基本知识 一：诚信：我说过一句话："一个人值得很多人信赖和有很多人值得自己信赖是两笔 巨大的财富"。
个人理财方法和技巧
个人理财方法和技巧 目前理财非常火热，网上各种理财产品也非常多，我们有必要了解下当前都有哪 些市场可供我们投资，合理做好资产配置。以下是学习啦小编整理的个人投资理财的 方法，希望对你有帮助。 个人理财方法介绍 第一，制定理财目标。对此应有很多方面的考虑，首先这个理财目标要量化，比 如说要买一个房子，这是不是一个理财目标?这不是。要买一个价值多少钱的房子，要三年以后买房子，还是明年就要买房子，这才是一个理财目标，就是说要量化，要有 一个时间的概念。同时，你还可以想象一下，住在这个房子里会是一个什么样的状况，这样有助于实现你的理想目标。真正的理财目标是一个量化、有期限的目标。 第二，回顾自己的资产状况。什么叫回顾资产状况?就是看一看你到底有多少财可以理。一个是你过去有多少资产，再一个你未来会有多少收入，这都属于有多少财可 理的范畴的问题。看一下你的资产是不是符合自身的需求，你的资产负债是不是合理，是不是还可以利用一些财务杠杆让自己的财务结构更加合理，这都是回顾资产状况。 第三，了解自己的风险偏好。有人说自己是一个很保守的人，有人则会说自己是 一个非常进取的人，你如何才能正确评价你的风险偏好呢?有三个方法，首先要考虑你的个人情况，有没有成家，有没有供养的人口，支出占收入的多少。如果你有一个孩子，你的投资行为还是非常进取非常高风险的，只能说明你没有清醒的认识，因为要 负担的家庭责任已经不一样了。其次，考虑投资的趋向。比如说你在股票方面非常在行，你在投资方面是非常进取的人等等。最后，还要考虑个人性格的取向。不同性格 的人在面对一些事情的时候，会做出截然不同的选择，性格也决定了人们在理财过程 中会有哪些行为。 第四，进行合理的资产分配。这个资产分配是战略性的，是在非常理性的状态下 做出的资产分配，不能今天突然听朋友说一个股票非常好，就把所有的资产都放在股 票上。应该首先把资产做一个很好的分配，比如说从战略的角度讲，只拿30%的资产 做股票投资，不管别人怎么说，就固定在30%，20%的资产放在银行里，这就是一种 战略性的资产分配。
投资理财的方法和技巧
投资理财的方法和技巧 说到理财，很多人觉得无法下手，其实只要对投资理财有了一定认识，同时做好了自身情况分析，便可进行投资理财了。同时也可以多向有经验的人学习，从而实现理财的梦想，结合投资理财的方法和技巧问题一起来上一堂投资理财的课吧! 越是穷人，越应该想方设法让钱生钱以积累更多的财富，怎样投资理财才是最正确的？投资理财的方法和技巧有哪些？以下介绍的就是对于家庭常用的理财方法。 一：记账 记账的主要目的一来能帮助你控制消费，合理支出;二来让你能清楚了解自己的收入和支出情况，在保证生活质量的同时尽量减少一些不必要的开支，此外对自己的风险偏好不是很了解，为未来投资做好准备，所以记账是做好理财的第一步，也是关键的一步，坚持很重要。 二：储蓄 其次，你需要计划每月拿出10%的收入进行强制储蓄，积少成多。这部分资金，嘉丰瑞德理财师认为可以进行基金定投，类似于银行的零存整取方式，在固定的时间以固定的金额(如500元)投资基金，持之以恒长期持有收益才更高。 三：预留备用金 备用金一般为3-6个月的生活开支，以备个人不时之需。考虑到这部分资金要紧急之用，那么流动性要较强。一般，嘉丰瑞德理财师在给多数家庭进行资产配置时，都会建议这部分资金以活期存款，年利率3%;货币市场基金或者余额宝类互联网理财产品，年化收益率都在4%左右等方式存放，能随用随取。 四：善用保险 保险是每个人必须重视的，能规避个人因重大疾病而影响到生活。至于如何购买保险，多少保费比较合适，嘉丰瑞德理财师表示买保险应以纯保障类保险产品为主，并以意外险和重疾险为辅。另外，保费一般为个人年收入的10%最适宜。
要做投资理财首先要有正确的理财观念，正确的理财观念相当 于我们的指向标，一旦迷失方向，就将步入歧途，如何做好投资理财?首先要树立正确的理财观念，下面为大家介绍几种正确的理财观念，希望大家仔细观看： 1、鸡蛋不能放在一个篮子里，要分散投资 合理的资产配置确保家庭拥有幸福生活。当我们在做激进型投 资理财的时候，务必分散投资，不要把鸡蛋放在一个篮子里，因为 最大的冒险家也需要安全港湾。而在所有的投资理财渠道中，唯有 保险是起防御作用的。 2、用时间和复利来累积财富 时间是最有价值的资产，复利是最伟大的发明。复利与时间是 投资理财过程中一个不可缺少的要素。以一元为例，当它连续经过100个涨停板的话，它将变为多少呢?答案是：13781元;那如果是 250个涨停板呢?答案是：222.9亿元。因此我们要学会利用复利和 时间来积累家庭财富。 4、要做好理财规划 理财规划，稳健为先，不输才能赢。这里有两种投资方式，拿 10万本金去投资，一种是每年10%的回报率;另一种是10年内赚的 时候高达40%，甚至50%的回报率，而亏的时候只不过亏10%或30%。你认为这两种投资方式哪一种收益更高?答案是第一种。25.9万大 于 19.19万。 相反的就是绝对不能走进一些投资理财的误区，对于个人如何 投资理财，很多人比较大意，一旦麻痹大意必然会损失钱财，银魅 财富正是注意到这点，所以给广大投资理财爱好者提出以下几点经 常走进的误区，应避免的这些错误包括： 1、过于超前消费 现在城市工作的白领几乎每人手中都有一两张信用卡。有卡是好，有时能应急。但是用信用卡过多，超出自己的收入承载能力的
个人投资理财策略及技巧
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个人投资理财策略及技巧 随着我国经济的快速发展，人们收入的不断提高，手中的闲钱也逐渐多了起来。2002年我国GDP已突破10万亿大关，税收收入达到1 .7万亿,全国个人储蓄存款突破8 .6万亿。苏州市的GDP突破2000亿大关，财政收入达到290.８亿元,比上年同期净增80.2亿元,增长幅度达到38%,个人收入水平也得到了较快增长,全市年末储蓄额达到1164.33亿元，外币储蓄额11.46亿美元，其中市区450.48亿元，外币储蓄额6. 4亿美元，全市共折合人民币1300亿元，加上证券和债券资金等，金融性资产已接近1600亿元，投资理财就显得十分迫切了，当然也为投资理财提供了强有力的物 质基础。 理财就是用有限的投资去获取更大的收益，去实现其经济价值的最大化；理财就是让你手中的钱由小变大、由大变富、由富变豪；理财就是让你保持财务的平衡和风险 的有效控制。 "国家理财"、"企业理财"不是我们今天讨论的重点，我们更关心的一定是如何让自己的囊中不再羞涩， "个人理财"便是适应您的需要应运而生的一门科学。它也是一种使个人财富增值的艺术。只要你学习，掌握了"个人理财"的技巧，你便可以通过对个人钱财的合理有效支配使
用，使自己手中的钱越来越多！我们今天在科协的大力支持关心下，共同研究探讨这个专题，我先作个发言，事后大家一起讨论、实施。我想大家都有很好的理财思路和方法，也许许多人已获得了成功，不管目前每个人处于什么状况，希望今天的讲座能给您再添一份个人理财的智慧和魄力！那怕是一条信息对您有启发，我也会感到十分高兴。今天讲三个问题： 一、个人投资理财的必要性。 1、理财实现财富取之有道。思想家哈耶克曾言："金钱是人类发明的最伟大的自由工具"。从雅普人的石头钱，到现代社会的信用卡，金钱在人们生活的各个角落眨着狡黠的眼睛。虽说："钱不是万能的，"可是"没有钱却是万万不能的。" 在今天的社会里，一切向钱看和所有的一切，无论是劳动、商品还是情感、友谊，都用钱来量化、衡量，虽然已遭到人们的唾弃，但还是在流行着，现实中活生生存在着。我们不可能视而不见，作为一个经济人，一个有理性的人，一个正常生活的人，谁都渴望腰缠万贯。然而天上不会掉下馅饼。如果你没有发横财的好命，如果你没有富有的祖业，那么请你马上行动，兢兢业业地开始理财。君子爱财，取之有道，用之有度。 2、理财是我们生活的一部分。不管你是否意识到，每一个人都是自己人生企业的董事长，对于我们来说，建立自信与责任感并不困难，如何去经营人生却是一个需要努力思索、大胆实践、以不懈的勇气去面对失败与挫折的漫长过程。根据自己年龄、职业、家庭等不同的情况，建立
投资理财入门的个人技巧
投资理财入门的个人技巧 对于刚刚涉足于投资理财的朋友们来说，学习理财小知识尤为重要，个人投资理财必须从入门开始学习，了解理财投资入门与技巧再理财也不迟，对于投资理财来讲，盲目是理财的大忌，而且不要听信理财顾问所讲的那些保本保收益的投资理财产品，任何理财是都有风险的，下面先介绍一下投资理财小知识。 个人投资理财知识入门：理财有哪些类型？ 个人投资理财小知识1、存款：存款是最传统的理财，人人皆知的理财通常为三个月、半年、一年。 个人投资理财小知识2、银行理财产品：银行近几年来推出的银行理财产品颇受关注，额度为5万元起存，只要在早九点到下午三点期间可以随意赎回，收益是活期额6到10倍，通常29天以上会超过一年的定期利率。 个人投资理财小知识3、保险：很多家庭上有老下有小，但对于理财投资入门与技巧并不了解，如果想全面兼顾很困难，因此保险成为了很多家庭的保护伞，可以在老人能照顾自己，孩子还没有或者还很小，消费少的时候，给父母买上一份医疗保险，为孩子买一份教育储蓄险，可以在以后的日子里不用为老人生病、孩子上学操劳。 个人投资理财小知识4、信用卡套现：银行推出的信用卡通常都有28-56天的免息期，可以将信用卡套现购买理财产品以获得更多收益。 个人投资理财小知识5、基金：基金定投比较适合工薪阶层的定期存款，收益比银行存款收益高，而且具有一定的监督作用，不过基金比较适合长期持有，累积资本。 个人投资理财小知识6、贵金属：黄金、白银有三种投资类型： ①定投型：每月固定投入1克或者多克黄金，但扣款时间可以根据投资者而定，可以卖出和提取。 ②实物性：可以购买金条、金钱、金元宝之类的黄金做以增值，或赠送亲朋好友。 ③纸黄金：这个是在市场上低卖高卖，风险性较高的投资。 个人投资理财小知识7、信托理财：资金门槛最低100万，但收益较高，通常在百分之九以上，例如华夏泉盛投资理财公司的“金鼎鸿稳健收益投资项目”年收益最高能达到百分之十五。 个人投资理财选择技巧很重要，专家告诉您理财投资入门与技巧，理财一定要依据自身条件来选择，如果是风险承受能力较小的，可以选择银行理财产品，如果是为了追求高收益的投资者，有一定的风险承受力，可以选择信托类理财产品，通常在投资中年轻人选择基金定存；中年人选择信托理财；老年人选择银行理财产品或者存款。
合理投资理财的技巧分析.
合理投资理财的技巧分析 网贷投资人怎样才能避免掉进坑里,血本无归,那就要学会选择鉴别P2P 平台的方法,我认为需要考虑以下因素: 一、业务模式是否有可持续性 目前在P2P平台上借款的个人或企业,通常要承受较高的融资成本,大部分高达年化20%以上,30%以上也很常见。这些借款者,通常信用、质地较差。所以即便让银行的风控团队去做风险控制,也很难保持较低的坏账率,何况这些P2P平台风控能力和风控水平比银行要差不少。这就导致这些P2P平台坏账率高企,非常难盈利,业务的可持续性发展非常困难。这种业务模式,就是不具有可持续性的。 另外,像一些做任务为幌子的平台,钱宝这样的,业务模式也是有问题的。高息平台,反映的往往是第一个问题,服务的都是垃圾借款客户,坏账率高,因为给投资人的息高,加上费用后,给借款方的成本会很高,所以坏账率都巨高。 还有一些P2P平台是什么业务模式呢?他们的标的是和股票市场期货市场这些有关的,这些业务模式的风险非常大,也不具备可持续性; 二、年化收益率超过15%的就要谨慎了 高息的平台,它筛选出来的这种借款客户通常都是信用质地非常差,比较地调的这种垃圾借款人,这种坏账率非常高,就导致P2P平台入不敷出,会被拖垮。 仔细想一下,能做到15%的投资收益,那么加上费用,给到借款人的利率至少要达到30%以上,因为平台还要把坏账要估算出来。实际上,这样筛选 下来以后,一般来讲,和他合作的很多都是资金链非常紧张,非常低力,非常差的这种客户。好多客户去借钱的时候,P2P平台可能就看他是别人的收益、利息,但是借款方是看P2P平台上投资人的本金。
好多质地差的借款人去借款的时候。如果他不记得这笔款,可能他两周三周以后就倒闭了、资金链断裂了,但是借了这笔款,他还可以苟延残喘几个月、半年,所以说,他就可以接受30%或40%以上的融资成本,实话讲,他可能就没想过还款。 三、是否刚性兑付承诺并保息的品牌 首先,承诺刚性兑付,无论是平台刚性兑付还是用担保公司来担保,这些手段其实现在都是不符合监管规定的; 其次,为什么可以做到刚性兑付?其实就是因为风险比较大,吸引不到客户,在竞争中处于劣势,所以不得不进行刚性兑付来吸引投资客户。 所以说,越是刚性兑付承诺保本保息的这种平台,越是要小心,因为坏账非常多的话,这个业务模式不对,坏账率非常高的话,承诺刚性兑付也是没用的。 比如,有些平台用自己平台承诺刚性兑付,细想一下,凭什么来用平台承诺刚性兑付呢?平台的这个注册资金该有多少呢?注册资本一般情况下也就是几千万,甚至有的品牌是几百万啊!只要是你做的这个业务量足够大,坏账稍微高一点,可能就没办法刚性兑付了!随着业务量增加风险越来越高。 再来说说由担保公司担保这种方式来刚性兑付的,但是担保公司可靠吗?我在金融行业工作的时间比较久,我就知道其实担保行业是非常乱的。一般政府隔几年就要清理整顿一次担保行业一次,为什么呢? 就是因为担保公司收的担保费一般年化算下来也就是2%-3%,融资担保公司通常都是跟银行合作的,他们的业务通常是银行介绍过来的。银行介绍什么样的客户给他们呢?像非常大的企业,非常稳定的大的国企?像腾讯、华为这样的企业银行压根不可能去介绍给担保公司,他不需要做担保,银行有确定的把握这个借款人能给他还款,不会违约。
基金投资的选择与技巧(DOC 4)
基金投资的选择与技巧 基金分为开放式和封闭式基金，按其投资方向又可分为货币市场基金、股票型基金、债券型基金平衡式基金。从投资风险角度看，股票基金风险最高\货币市场基金风险最小\债券基金的风险居中。股票型基金按风险程度又可分为：平衡型、稳健型、指数型、成长型、增长型。风险度越大，收益率相应也会越高。 一、开放式基金： 1、货币基金（在流动性仅次于活期储蓄的情况下，货币基金能获得2%左右的收益）： 1）风险低，投资收益来自于高信用等级的短期国债、央行票据等货币市场工具； 2）流动性强，有”准储蓄”之称，T赎回、T＋2日一早资金到账（华夏银行可做到T＋1日下午17：00到账），一般在2%左右（无利息税）,收益一般高于银行存款货币市场基金的年收益率； 3）进出成本低，认购、申购和赎回都是免费。如华安现金富利基金今年的平均实际收益约为2.45%。★4）论收益还是以转换成股票型基金为目的来购卖货币型基金,目的是先购买货基，再转换为股基，手续费低； 5）保本基金、货币基金的风险低，须养老，不能承受风险损失的人较适宜； 6）货币基金中目前表现较好的有：华夏现金、易方达货币、博时现金、长城货币等是可考虑的品种； 2、债券基金：05年年平均回报债券基金以6.48%列各类型基金第一，其中嘉实债券、华夏债券等属 于低风险却收益稳健的品种。表现较好的债券型基金有：华夏债券、(001001)基金、大成债券(090002)基金、博时债券及易方达月月收益，年化收益率在2.2-2.5之间，流动性也很强，免申购赎回费用。 3、股票型基金、债券型基金可阶段性地投资： 1）若风险承受能力较强，则可以优先选择股票型基金。股票型基金较合适具有固定收入、又喜欢激进型理财的中青年投资者。 2）对股票型基金其它投资人，可选“定投”（即定期定额投资：”约定时间、约定扣款额、自动扣款投资”。无论预存还是每月续存，只需保证扣款时账户内有足额的资金即可。银行优惠幅度：6-8折；预约交易：可预约股指点位、日期等买入卖出或是转换基金），好处是可平均投资成本，因为定投的方式是不论市场行情如何波动都会定期买入固定金额的基金，当基金净值走高时，买进的份额数较少；而在基金净值走低时，买进的份额数较多，即自动形成了逢高减筹、逢低加码的投资方式。可根据自身要求，任选或更改自动申购（赎回）的时间、申购（赎回）的金额，也可随时取消。 3）基金排行榜上有，嘉实增长、海富通精选、湘财合丰成长、易方达策略和富国天益、易方达平稳增长基金(行情,公告) (110001)、博时价值增长基金； 4、平衡型基金：承受风险中性的人宜购买平衡型基金或指数基金。 在股市低迷时，也能够通过股债配置的调节来降低风险，易方达平稳、广发稳健、华安宝利配置、银河银联收益、上投摩根中国优势等都在晨星”五星级”基金之列。 5、指数型基金：近期投资可重点考虑,上证50ETF,易基50指数,博时裕富,融通巨潮. 指数基金比较适合波段操作,它并不是长期持有的优势品种.它也是基金定投的优势品种； 6、新基金充满了变数，贸然投资未必是理性之举。 二、封闭式基金： 封闭式基金市场将迎来重大的制度革新，“封转开”将会有一个明确的答案，投资者可战略性增持2008年以前到期的基金。同时，策略性买进2010年以后到期的高折价率封闭式基金（在折价率回落至15％以内后卖出）；在关注净值增长潜力的同时，兼顾折价率水平，从而获取较高超额收益。 1、关注严重超跌的基金，特别是长期乖离率指标偏离较大的，价格严重背离价值的，有强烈补涨要 求的基金品种，这类基金非常适合稳健型投资者参与。 2、关注小流通份额基金：炒小盘基金是封闭式基金板块中长盛不衰的规律，从1995年出现基金热开 始，小盘基金一直受到主力资金的青睐，投资者要重点关注流通份额不超过10亿份的小盘基金。★3、注意选择高折价基金，折价率较大的基金比折价率低的基金更有投资价值。基金的投资收益率将在很大程度上取决于其折价率，折价率越大的基金，价值回归的空间也越大。 4、关注基金中的龙头品种，龙头型基金往往能有效带动其它基金的跟风。而且龙头基金的行情持续 时间比其它基金长，获利比较丰厚。
投资理财的四个原则
投资理财的四个原则 经常听到别人说理财投资很重要，那么什么叫理财投资呢？所谓理财，就是对自己的财产进行有序的管理，使财务健康、收支平衡，达到财产保值增值的目的；所谓投资就是指用有价值的资产，投入到某个企业、项目或经济活动，以获取经济回报的行为。总之，投资理财就是为了保住手里的钱，并且让钱生钱。要做好投资理财，有三个大的原则需要遵循。第一个原则：思考比获得重要 现在人们理财的意识比以前强了很多，随便找个人，都可以说一大堆理财的技巧，讲如何存钱才能榨干银行的利息啦，什么比较理财通和余额宝的收益啦，什么信用卡的使用攻略啦!其实，我们对这类东西的应该抱有审慎的态度。的确，有些技巧可以给我们带来金钱，但是，我们不得不承认，人们光是学习和实施这些技巧就花去太多的时间了。还记得我们最重要的财富是什么吗？当然是一去不复返的时间啊。为了学习这些技巧，我们在论坛上泡了多久呢？而且我们收益增加了多少呢？就拿银行的存款利息来说吧，为了好计算期间，假定银行一年期定期存款的利息是3%，五年期定期存款的利息是5%，那么，你辛辛苦苦学到的60单法能带给你多大的差别呢（除非你真的有上百万需要存在银行，你可以仔细研究这些技巧的差别），计算一下，差别最多几十块钱。为这浪费那么多时间实在划不来。其实，作为一般人家的理财，大多数的理财技巧对于财富的增值作用是不大的，但是却这浪费了大量的时间，有这样的时间，不如多思考思考如何提高工作效率，如何在工作上有所成绩吧！第二个原则：思路比利益重要 为什么说赚钱的思路比赚得的钱重要呢？那是因为，赚钱的思路可以为你提供一种可复制的赚钱方法。所谓授人以鱼不如授人以渔。如果这个鱼是金钱的话，那么渔就是这个赚钱的思路。在思路的引导下，你会拼命去想一些具体的方法，克服苦难的途径等等。这个思考的过程比你得到多少钱都重要，因为一旦成熟了，这个过程是可持续的，可复制的。比如说，做外汇交易可以获得利益，前提是要摸准涨跌的方向，正确地做多卖空，而正确地做多卖空需要投资人掌握许多影响汇率的相关信息，这个大的思路同样可以用在像贵金属交易、期货这样的投资工具中。根据这个思路，你就可以赚得金钱，而且这个金钱的来源是持续不断地，只要你遵循这个大思路去掌握市场的规律，你就就可以获得持续性的收入。 第三个原则：价值比钱重要 价值是什么？不同的人有不同的理解。我这里所说的价值是个人价值，提升个人价值比赚钱重要。个人价值提升了，再有好的转换方法，钱自然而然也就来了。拿一个朋友作为例子，这个朋友是个人管理领域的一个高手，自然，他积累了个人管理领域的很多知识，但是，单单知识多还不能说明我们这样的问题，那这个朋友他还有很多个人成长管理实践中的很多干货，结果作为转化，他现在在做什么呢？他现在在辅导别人进行个人管理，自然，作为回报，这个辅导是要收费的，他每年可以从辅导学员那里得到一笔不菲的收益，这就是价值转换的一个很好的例子。如果只是有钱又有什么用呢？钱总有一天会花光的，而个人创造出来的价值却是能够持续创造财富的一个源泉。 写到这里，不禁想起了舍费尔《财务自由之路》中的观点：成为一个专家，专家的特殊社会地位和价值能够为你创造财富。虽然这样说有点功利，但是这无疑也是一个事实。 第四个原则：眼光比能力重要 举个例子，我有两个朋友同样选择投资，一个投资股票，一个在铭丰金融投资外汇。经过半年时间，投资股票的远没有投资外汇的装得多。有人说是运气，因为运气好，投资的回报才有了不同的回报。其实呢？造成这样结果的最根本原因是眼光，这个例子中最根本的原因就在于鉴别投资工具的眼光。比如，股票只能买涨不能买跌，外汇是涨跌都能受益。 即使一个人真的能力稍稍差一点，做什么事情都比别人要逊色，但如果眼光好，依旧能