我国商业银行信用卡业务风险现状与对策分析
分析商业银行信用卡业务现状及优化措施
MODERN ENTERPRISECULTURE企业战略分析商业银行信用卡业务现状及优化措施宋燕莉 郑州银行股份有限公司摘 要 随着信息技术的发展，商业银行为提高社会支付的效率和水平，不断优化在支付过程中的成本和安全，推出较为便利的信用卡业务，保障人们在使用信息支付过程中的资金和财产的安全。
随着我国经济的不断发展，商业银行的信用卡业务迅速推广，并逐渐应用在了人们的日常生活当中，为人们的生活提供了便利的条件。
但是，在信用卡推广的过程中，还存在着诸多的机遇和挑战，这就要求商业银行不断完善信用卡业务，提高信用卡业务的服务水平和服务质量。
关键词 商业银行 信用卡业务 现状分析 优化措施中图分类号：F803.33 文献标识：A 文章编号：1674-1145（2021）10-064-02信用卡业务作为一种新型的支付手段，最早出现在20世纪的欧美发达国家，并在发达国家的支付和购物日常中被广泛地使用和推广开来，并获得了好评，丰富了人们日常当中的支付方式。
20世纪末，我国的商业银行引入并借鉴发达国家信用卡业务，并在我国推广，在经历不断地发展和完善过程中，信用卡业务已经非常成熟，并作为商业银行重要业务组成部分。
但是，与西方发达国家的信用卡业务相比，我国的信用卡业务还存在着挑战，在管理方面有待完善。
一、商业银行信用卡业务现状分析（一）信用卡使用率低，闲置卡较多我国信息技术不断发展，商业银行信用卡的发卡量逐年增长，推动了信用卡业务的发展。
但实际情况却是一人多卡，一个人持有多张信用卡，而在日常的使用过程中，只使用一张信用卡，导致其他信用卡闲置。
针对闲置信用卡的情况，加大了银行管理信用卡的成本，并降低了信用卡的回报效益，针对免年费的信用卡，商业银行的信用卡业务利润缺失，阻碍了商业银行的发展[1]。
（二）信用卡业务管理制度不成熟相较于发达国家的信用卡业务，我国商业银行信用卡业务起步晚，没有完善的管理制度，商业银行信用卡部门职责不明确，没有明确的信用卡信息管理平台作为支撑，导致商业银行信用卡管理水平有限，对持卡人的个人信息收集不健全，没有完善的风险评估体系，从而加大了信用卡业务的风险。
信用卡业务发展和风险防范调研报告3篇
信用卡业务发展和风险防范调研报告3篇信用卡业务发展和风险防范调研报告第1篇一、银行信用卡发展现状作为一种新型信用支付工具,信用卡不仅有效刺激了消费,提高居民的即时购买力,在国内促进＂提前消费＂的消费理念普及,促进银行消费信贷业务的发展,而且有利于优化银行资产结构,事实上形成了一种短期的小额信贷交易,大大拓展了商业银行的业务。
然而,收益与风险往往是成正比的,因此,随之产生的信用卡风险也有着惊人的扩大。
就我银行而言,自20xx年信用卡业务开始至20xx 年底，信用卡应收账款为亿元，不良贷款为亿元,20xx年1月至20xx年7月，信用卡应收账款为亿元，不良贷款为亿元,与20xx年月增幅达倍之多。
信用卡作为一种现代化、大众化的金融电子产品,其迅速发展一方面越来越受到市场和客户的普遍欢迎,另一方面,受各种因素的影响，商业银行在发展信用卡业务中,面临的风险也越来越大。
二、银行信用卡业务中存在的风险(一)信用风险。
信用风险主要指持卡人违反信用卡章程，非善意透支或信用状况下降所造成的风险。
发卡机构在向客户发放信用卡时，主要依据客户当时的经济状况和信誉状况。
然而，客户的具体情况是一个动态的过程，如果客户的职业、收入、家庭、健康等因素发生变动，经济状况恶化而无力还款，势必引发信用风险。
(二)管理风险。
银行在开展信用卡业务时，往往重规模、轻质量，商业银行之间盲目竞争客户，因而存在着很大的管理风险。
一是对申请人状况审查不严或者降低门槛，对客户授信未予严格把关。
二是对客户资信调查及申请流程控制不合规，未做到亲访亲签，容易引发纠纷或案件。
(三)诈骗风险。
一般来讲，客户在办理信用卡时总是很直观地与储蓄存折、存单相比较。
信用卡与存单、存折确实有许多相似之处，但又具有更多的优点和更大的风险：存单、存折万一丢失，客户只要到办理存款的银行办理挂失即可阻止风险。
而信用卡不慎丢失、客户挂失后，发卡银行则要上报总行通知到全国成千上万个受理点和特约商户止付；然而，由于使用信用卡出示的身份证有效期达20年之久，年限跨度大，银行或商户工作人员往往难以辨认身份证照片的真伪，冒用者只要在签字上略施小计，便可蒙混过关，致使信用卡挂失后的风险仍然存在。
试论商业银行信用卡业务现状及创新营销策略
试论商业银行信用卡业务现状及创新营销策略商业银行信用卡业务一直以来都是银行业的重要组成部分，随着金融科技的发展以及消费者消费观念的变化，银行信用卡业务也在不断创新和发展。
本文将从当前商业银行信用卡业务的现状出发，探讨其存在的问题，并提出创新的营销策略，以期为商业银行信用卡业务的发展提供一定的参考。
一、商业银行信用卡业务现状1.市场竞争激烈当前，我国商业银行信用卡市场竞争激烈，各家银行为了争夺市场份额，纷纷推出了各种优惠活动和持卡人权益，例如消费返现、积分兑换、信用卡分期等。
不过，这也导致了银行的信用卡业务盈利能力下降，甚至有些银行经营亏损，面临着较大的挑战。
2.产品同质化严重当前商业银行信用卡产品同质化严重，基本上都是以消费返现、积分兑换为主要营销手段，缺乏差异化的竞争优势。
消费者在选择信用卡时，难以找到真正符合自己需求的信用卡产品，导致了信用卡产品的使用率降低。
3.消费者消费观念变化随着社会经济的不断发展，消费者的消费观念也在悄然发生变化。
大多数消费者更加注重消费体验和服务质量，而并非仅仅是价格优惠。
他们希望能够获得更多的专属权益和增值服务，希望银行能够提供更多的金融产品和服务。
以上几点，构成了商业银行信用卡业务现状的主要问题。
现在，我们将提出相应的创新营销策略，以期能够引领商业银行信用卡业务的发展。
二、创新营销策略1.个性化定制产品为了应对产品同质化严重的问题，商业银行可以采取个性化定制产品的策略。
消费者可以根据自己的消费需求和习惯，定制自己的信用卡产品。
可以针对不同消费群体推出不同的信用卡产品，例如针对旅行者的特色信用卡、针对美食爱好者的特色信用卡等。
这样一来，可以更好地满足消费者的个性化需求，提高信用卡产品的使用率。
2.优化权益设计除了关注消费者的基本需求外，商业银行在设计信用卡产品时，还可以通过优化权益设计，来提高消费者的信用卡消费黏性。
可以提供更多的专属权益，如免费停车、机场贵宾室、旅行保险等，使得持卡人在使用信用卡时能够享受更好的服务和体验。
商业银行信用卡业务风险分析及防范对策
商业银行信用卡业务风险分析及防范对策
一、风险分析：
1、市场风险
信用卡业务受市场环境、经济形势和社会风气影响较大，市场
风险随市场情况的好坏而变化。
如经济萧条时，客户逾期、拖欠信
用卡透支款增多，信用卡业务的不良资产比例也随之上升。
2、信用风险
信用卡是一种开放式授信业务，客户透支信用额度，需要对客
户的还款能力、履约能力进行评估。
未能准确判断客户的信用风险，可能导致不良资产增多，信用卡机构的损失增加。
3、操作风险
信用卡业务操作繁琐、程序复杂，在业务操作过程中若管理不
当或人为错误，容易造成损失或漏洞被恶意利用，导致经济损失。
4、法律风险
信用卡业务涉及的法律法规较多，若信用卡机构未严格遵守相
关规定或存在不合法经营行为，将承担相应法律责任。
二、防范对策：
1、建立风险管理制度
建立完善的信用卡风险管理制度，包括风险评估、审批流程、
风险控制、风险监控等环节，将风险管理纳入日常经营中。
2、加强内部控制
对信用卡业务实行有效的内部控制，严格按照操作规程操作，
防止经营流程中出现恶意行为或漏洞；并不定期加强安全技术检查，如系统安全、数据安全等。
3、优化信用风险管控手段
建立可靠的信用评估体系、完善的信用报告、信贷审批模型等
供参考，时时监控客户的信用变化，最大程度避免信用风险。
4、完善法律合规管理
信用卡机构应建立健全的合规管理体系，理解和遵守相关法律
法规，在业务操作中严格遵守相关规定，做到经济效益与合规管理
相统一。
同时，进行风险意识和法律法规意识教育，防止员工违规
操作或发生违规事件。
我国商业银行信用卡业务的风险及对策
我国商业银行信用卡业务的风险及对策随着我国经济的不断发展和社会的不断进步，信用卡已成为人们生活中不可或缺的支付工具。
商业银行作为信用卡发卡主体，在发展信用卡业务的也面临着各种风险挑战。
本文将从信用卡业务的风险出发，分析我国商业银行在发展信用卡业务中所面临的风险，并提出相应的对策措施。
一、信用卡业务的风险1. 信用风险信用卡业务的最大风险在于信用风险，即借款人可能出现无法按时偿还信用卡透支款的情况。
随着信用卡用户数量的不断增加，信用风险也逐渐增加。
尤其是在经济下行期间，借款人的还款能力会受到很大影响，从而增加了信用卡的信用风险。
2. 违约风险信用卡在发放时并没有担保物，一旦借款人逾期不还，银行将面临着一定的违约风险。
尤其是在经济不景气时，许多借款人可能因为失业或经济压力大而无法按时还款，大大增加了违约风险。
3. 技术风险随着信息技术的不断发展，信用卡业务也越来越依赖于各种技术系统。
一旦技术系统出现问题或者被黑客攻击，将给银行带来不小的损失。
技术风险可能导致信用卡用户信息泄露、资金被盗刷等问题，对银行的声誉和资金安全带来极大影响。
4. 法律风险信用卡业务涉及众多法律法规，一旦银行在业务中违反相关规定，将面临法律风险。
银行在收费、透支欺诈等问题上出现违规行为，都可能引发法律纠纷，给银行带来不小的损失。
二、对策措施1. 建立科学的信用评估体系为了降低信用风险，商业银行应建立科学的信用评估体系，对申请信用卡的借款人进行严格的信用审查。
通过借款人的个人信息、职业信息、资产状况等进行综合评估，降低信用卡的风险。
2. 加强风险管理商业银行应加强对信用卡业务的风险管理，建立规范的风险管理机制。
通过建立完善的信用卡风险监测和预警系统，及时发现和应对风险，降低违约风险的发生。
3. 提升技术安全水平商业银行应不断提升信用卡业务的技术安全水平，加强对技术系统的监控和防御能力，防止黑客攻击和信息泄露。
应加强对员工的技术培训，提高员工的风险意识和应对能力。
我国商业银行个人信用卡业务的风险防范分析
我国商业银行个人信用卡业务的风险防范分析近年来，中国商业银行个人信用卡业务蓬勃发展，为消费者提供了方便快捷的信用消费服务，促进了市场经济的繁荣。
然而，与此同时，信用卡业务也存在着各种风险，如信用卡盗刷、套现、透支等问题，给消费者和银行带来了巨大的损失。
因此，商业银行需要采取有效的风险防范措施，以保障个人信用卡业务的安全稳定。
首先，商业银行需要通过建立完善的风险管理体系来管控风险。
风险管理体系应包括全面的风险评估和风险控制措施，以及规范的内部管理制度和员工培训，从而确保银行各项业务的安全稳定。
在风险评估方面，银行应根据客户的信用评级、收入来源、职业类型等指标来评估客户的信用风险，以便进行针对性的控制措施。
在风险控制方面，银行应设立多层次的风险管控机制，采取包括身份验证、密码保护、账户监控等多项措施来预防和防范各种风险。
其次，商业银行应建立完善的信用卡业务风险预测和预警机制。
通过对客户信用卡交易数据的分析，识别出潜在的风险因素，及时做出预警和处理，防止风险的发生。
同时，利用现代信息技术和数据挖掘技术，不断完善预测和预警模型，提高风险预测的准确性和及时性。
最后，商业银行还应加强与监管机构、合作伙伴以及客户的沟通和协作，形成合力，共同防范信用卡业务的各种风险。
监管机构应加强对信用卡业务的监管，要求银行加强内部管理，规范业务操作，防范各类风险。
合作伙伴应与银行密切合作，共同探讨和解决风险问题。
客户方面，则需要积极配合银行，保护个人信息和账户安全，自觉遵守信用消费规则，不从事违法犯罪活动。
综上所述，商业银行在开展个人信用卡业务时，应注重风险管理和预测，加强内部管理和控制措施，不断完善风险管理体系，与监管机构、合作伙伴以及客户进行有效沟通和协作，形成合力，共同防范信用卡业务的各种风险，从而保障市场经济的健康发展。
商业银行信用卡风险管理分析
商业银行信用卡风险管理分析商业银行信用卡是金融机构最常见的一种信用风险产品，通过对信用卡的授信和管理，银行可以为客户提供方便快捷的信用消费服务。
然而，随着经济发展和消费升级，信用卡风险也随之增加。
如何有效地管理信用卡风险，不仅是商业银行的重中之重，也是整个金融行业面临的共同难题。
本文将从信用卡的特点、风险类型、风险管理手段等多个角度，探讨商业银行信用卡风险管理的实践模式和未来趋势。
一、信用卡的特点信用卡是一种以信用为核心、以消费为主体的银行信贷产品。
相比于传统的贷款产品，信用卡具有以下几个特点：首先，信用卡开户门槛低，用户可以快速申请并在短时间内获得信用额度，方便快捷。
其次，信用卡可按照持卡人的消费能力自由支配，无需受到额度限制，可以随时随地进行消费。
第三，信用卡还涉及到一些辅助服务，如积分兑换、特许商户优惠等，使得信用卡可以覆盖到更广泛的消费领域。
以上特点意味着，信用卡的风险管理必须考虑到多种因素，包括客户的信用记录、消费水平、风险偏好等。
二、信用卡的风险类型商业银行信用卡的风险主要包括以下五个方面：1.信用风险信用风险是指客户无法按照约定的时间或方式还款，导致银行的债权产生亏损的风险。
由于信用卡是一种消费信贷产品，客户通常需要持续的还款，因此信用风险是最主要的风险之一。
2.欺诈风险欺诈风险主要指客户在消费过程中存在作弊、伪造、冒用等违法行为，导致银行受损。
在信用卡消费中，由于交易是在银行和商户之间进行，因此客户的欺诈行为较为复杂和难以控制。
3.操作风险操作风险是指信用卡业务操作过程中出现的意外或错误，包括人为因素、技术故障或管理漏洞导致的风险。
与其他银行业务相比，信用卡业务需要耗费更多的人力和技术资源，因此容易出现操作风险。
4.市场风险市场风险是指金融市场环境变化导致的风险，包括经济、政策、利率、汇率等方面的风险。
在信用卡业务中，市场风险受到各种因素的影响，需要及时监测和应对。
5.合规风险合规风险是指银行信用卡业务操作不符合法律法规或相关政策导致的风险。
我国商业银行信用卡业务风险现状与对策分析
我国商业银行信用卡业务风险现状与对策分析财经大学学生毕业论文（设计）题目：我国商业银行信用卡业务风险现状与对策分析系院（系）：：金融学院专业：：金融学班级：：双（金融双 09-1 ）学号：：作论文作者：：教指导教师：：指导教师职称：：20 年 5 月月原创性及知识产权声明I 财经大学本科毕业论文（设计）原创性及知识产权声明本人郑重声明：所呈交的毕业论文（设计）是本人在导师的指导下取得的成果。
对本论文（设计）的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。
因本毕业论文（设计）引起的法律结果完全由本人承担。
本毕业论文（设计）成果归财经大学所有。
特此声明毕业论文（设计）作者签名：作者专业：金融学作者学号：20年 5 月目录II 目录原创性及知识产权声明.................................................... (I)摘要.................................................... ...................................................... (IV)Abstract ............................................. ...................................................... ........................... V 一、引言.................................................... ...................................................... ................... 1 二、信用卡产业的形成与发展.................................................... ..................................... 1 （一）信用卡的概念.................................................... .. (1)（二）我国信用卡产业的形成、发展.................................................... ................... 2 三、信用卡业务对我国商业银行发展的重要性分析.....................................................3 （一）有利于商业银行提高自身市场竞争力.................................................. ................. 4 （二）有利于商业银行扩宽收入渠道、增加收益.................................................. ........ 4 （三）有利于商业银行树立自身品牌形象.................................................. ...................... 5 四、信用卡业务的风险现状分析.................................................... ................................. 6 （一）信用卡风险的概念、类型.................................................. ........................................ 6 （二）信用卡现有风险及或有负债.................................................. ................................... 6 （三）产生信用卡风险的原因 ................................................... ............................................ 8 五、国外信用卡危机案例分析与经验借鉴.................................................... ............... 10 （一）2003 年韩国信用卡危机案例.................................................. ................................ 10 （二）英国信用卡业务风险管理经验借鉴.................................................. .................... 12 六、完善我国信用卡风险管理措施的建议.................................................... ............... 12 （一）树立正确的风险管理理念.................................................. ...................................... 12 （二）加强授信政策研究，定位目标客户.................................................. .................... 13 （三）建立风险预警机制.................................................. ....................................................13 （四）建立集中审批体系.................................................. ....................................................14 （五）建立有效的催收体系.................................................. .. (14)（六）完善法律法规，加强同业合作.................................................. .. (15)目录III 七、结论.................................................... ...................................................... ................. 15 参考文献.................................................... ...................................................... ................. 17 致谢................................................ ...................................................... . (18)中文摘要及关键词IV 摘要信用卡是现代化的，能进行全球通用的一种货币形式。
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我国商业银行信用卡业务风险现状与对策分析原创性及知识产权声明××财经大学本科毕业论文（设计）原创性及知识产权声明本人郑重声明：所呈交的毕业论文（设计）是本人在导师的指导下取得的成果。
对本论文（设计）的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。
因本毕业论文（设计）引起的法律结果完全由本人承担。
本毕业论文（设计）成果归××财经大学所有。
特此声明毕业论文（设计）作者签名：作者专业：金融学作者学号：××20××年5月I目录原创性及知识产权声明 (I)摘要 (IV)Abstract (V)一、引言 (1)二、信用卡产业的形成与发展 (1)（一）信用卡的概念 (1)（二）我国信用卡产业的形成、发展 (2)三、信用卡业务对我国商业银行发展的重要性分析 (3)（一）有利于商业银行提高自身市场竞争力 (4)（二）有利于商业银行扩宽收入渠道、增加收益 (4)（三）有利于商业银行树立自身品牌形象 (5)四、信用卡业务的风险现状分析 (6)（一）信用卡风险的概念、类型 (6)（二）信用卡现有风险及或有负债 (6)（三）产生信用卡风险的原因 (8)五、国外信用卡危机案例分析与经验借鉴 (10)（一）2003年韩国信用卡危机案例 (10)（二）英国信用卡业务风险管理经验借鉴 (12)六、完善我国信用卡风险管理措施的建议 (12)（一）树立正确的风险管理理念 (12)（二）加强授信Z策研究，定位目标客户 (13)（三）建立风险预警机制 (13)（四）建立集中审批体系 (14)（五）建立有效的催收体系 (14)（六）完善法律法规，加强同业合作 (15)II七、结论 (15)参考文献 (17)致谢 (18)III摘要信用卡是现代化的，能进行全球通用的一种货币形式。
近年来，由于我国加速开放性市场，加上外国银行对我国信用卡的介入，使信用卡业务的竞争变得越来越激烈。
由于信用卡的无担保循环信贷产品特性和贷款实际发生时的非计划性、无固定场所、单笔金额小、市场主体多元化等特点，决定了信用卡是高风险金融产品的属性。
为了减少信用卡因信用风险等包括其他因素造成的对银行资金的损失情况，各商业银行应认识信用卡风险防范的重要性，加强风险管理，实现信用卡业务的良好、健康发展。
本文主要从信用卡存在的风险及风险管理两个方面着手，对我国信用卡风险产生的原因进行分析，针对信用卡风险管理存在的主要问题，构筑了科学系统的风险防范管理体系。
对完善信用卡风险管理框架，保持银行业持续、稳定的发展具有重要现实意义。
关键词：商业银行信用卡风险防范措施IVAbstractCredit card is a modern, global can a form of currency. In recent years, because our country accelerate open markets, coupled with the intervention of foreign Banks on China's credit card, credit card business is becoming more and more fierce competition. Due to the unsecured revolving credit card product features and unscheduled in effect at the time of the actual loans, no fixed place, single transaction amount is s mall, diversification of market characteristics, determines the properties of credit card is a high-risk financial products.In order to reduce credit card due to include other factors such as the credit risk of the loss of bank funds, commercial Banks should recognize the importance of credit risk prevention, strengthen risk management, realize the good, healthy development of credit card business.This article mainly from two aspects: the credit card risk and risk management. To analyze the causes of credit risk in our country, in view of the main problems of credit card risk management, to construct a scientific system of risk prevention management system. To perfect credit risk management framework, to maintain sustainable and stable development of the banking industry has important practical significance.Key words: bank commercial credit risk prevention measuresV一、引言我国商业银行信用卡业务风险现状与对策分析一、引言中国加入WTO时承诺，将在2006年对金融业进行全面开放。
2006年12月11日，中国银行业全面开放人民币业务，对在中国注册的外资法人银行实施与境内银行完全统一的监管标准。
这样，外资信用卡机构带来了先进营销、管理策略与服务理念，给中国的商业银行形成巨大的竞争压力。
2003年至今，我国信用卡市场长足发展，据银联数据显示，截至2012年一季度末，全国累计发行信用卡数量约为2.90亿张，较2011年四季度末增长1.8%，同比增长20.0%。
如今，具有中国特色的银行卡支付体系初见雏形。
然而，信用卡产业的高速发展伴随着巨大风险，有关信用卡的风险案例频频发生。
花旗银行亚太区主管Stephen Long说：“信用卡业务本身存在很大风险。
任何一个国家，无担保放款都是很危险的。
在中国，信用卡更是未经检验的金融产品。
”因此，我国信用卡业务怎样才能有效的防范和管理风险？应从国外信用卡业务中吸取怎样的经验教训？这是当前我国信用卡产业面临的重大问题。
本文主要通过对部分商业银行的数据调查进行分析，为我国完善信用卡风险管理提出了科学有效的建议。
二、信用卡产业的形成与发展（一）信用卡的概念信用卡实质是一种简单的信贷服务，是非现金交易的付款形式。
它提供了一个明确的信用额度，持卡人在购买商品或服务时通过信用卡这个载体使用额度。
只要在还款期之前偿还使用余额，该信用卡重新恢复额度。
我国信用卡分为“贷记卡”和“准贷记卡”。
真正意义上的信用卡即贷记卡。
它向持卡人提供消费信贷，持卡人无需在1二、信用卡产业的形成与发展发卡行预先存款，就可以“先购买，后交钱”。
根据客户的消费情况及信誉，发卡行给每个信用卡账户设定一个“授信限额”，如50000元人民币。
这意味着，持卡人可以使用信用卡预先消费，只要累计不超过50000元人民币即可，持卡人在还款日之前，可选择一次性还清账款，则不需付利息；或者先付一部分账款，或支付最低还款额，以后需付利息。
本文所讨论的信用卡是指真正意义上的信用卡，即“贷记卡”。
（二）我国信用卡产业的形成、发展我国信用卡产业的形成与改革开放基本同步。
从20世纪70年代末，中国银行开始从事信用卡代理业务至今，信用卡已经发展成为人们入场生活中不可缺少的金融支付工具。
从理论上划分，我国信用卡产业的发展大致经历以下几个阶段：起步阶段（1978年至1993年）： 1979年12月，中国银行广东分行与香港东亚银行签署协议，由其代理东美信用卡在大陆境内的信用卡收单业务，由此信用卡业务登上中国金融行业的舞台；1985年3月，中国银行珠海分行发行了我国第一张人民币银行卡--“珠江卡”，标志着中国从代理国际信用卡转向自主发行银行卡的道路，宣告国内银行卡业务的正式开始。
此后，其他银行也纷纷开始发行自主品牌的银行卡。
初步发展阶段（1994年至2002年）：20世纪80年代末至90年代初，中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行、中国交通银行五大国有银行以及其他几家商业银行先后加入了WS（VISA）和WSD（Master Card）的国际信用卡组织，并在我国境内开始发行带有“VISA”和“Master Card”标记的银行卡。
标志着我国银行卡产业开始步入国际标准，进入初步发展阶段。
1995年3月，广东发展银行发行了中国国内第一张真正意义上的符合国际标准的信用卡，中国信用卡由此拉开了与国际接轨的序幕。
2002年3月26日，经国×院同意，中国人民银行批准成立了中国银行卡联合组织，简称中国银联。
这是目前中国唯一的信用卡组织。
高速发展阶段（2003年至今）：2003年开始，信用卡开始出现“bao发式”增长，这一年被称为“信用卡元年”。
2003年至2008年，全国信用卡的发卡量从2499万张增长至1.4亿张。
2009年之后，信用卡发卡量的增速有所回落。
如今，我国已被公认为是全球信用卡业务发展最快、潜力最大的国家。
2下面我们通过一个表格（如表 1）看一下2011年部分商业银行的信用卡发卡量：表 1 部分商业银行披露的信用卡发卡量（截至2011年末）从表1可以看出，在上市的商业银行当中，招商银行继续领跑，发卡量达3961万张。
MS银行、GD银行的信用卡发卡量有较大突破，分别于2011年5月和8月增至千万张。
HX银行累计发卡量同比增长了35.2%。
而深发展在与平安合并之后信用卡发卡量再上新的台阶。
XY银行较2011年上班年的发卡量相比，下半年增速放缓，由上半年110万张新增卡量下降至下半年的79万张新增卡。
从该表分析得出，到目前为止甚至往后较长的一段时间里，我国银行业信用卡业务发展势头迅猛。
三、信用卡业务对我国商业银行发展的重要性分析3但在信用卡业务发展的初期阶段，大多数专家认为，信用卡业务很难在中国fa 展起来，由于中国人的传统消费模式，他们会在还款日之前将款项还清，因此银行可能很难赚到钱，美国的信用卡透支利息的盈利方式也无法在中国复制。