外汇理财产品培训
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若客户于2002年2月8日存入3个月的普通定期存款，当时的市 场利率水平为1.62%，客户叙做该笔结构性存款，89天的存款期就 比一般性存款多收入USD7,943.25的利息。
如果我行不提前终止该笔存款，在目前美国经济复苏不明朗的 情况下，每一季度利率递增0.25个百分点的增幅也较为可观，年平 均利率为3.125%，而当时一年期的市场利率仅为2.15%左右。
当每年3M HIBOR利率上升分别超过3.7%，3.95%，4.95%时，客户每年 也只能享受封顶利率的收益。但美国在经过去年11次降息后，利率达到40年来 最低点。港币和美元之间执行的是联系汇率，一直以来港币利率相应地随美元 利率进行调整。由于美国经济数据显示美国经济的复苏将是缓慢的，利率加速 上扬的可能性较小，每年所规定的目标封顶利率还是较高的。
固定利率 美元、港币、欧元等 等值300万美元以上 1次或n次 每季、每半年、每年 1.5年以上
低风险偏好的客户群体
内部培训外汇理财产品案例-平稳型
客户：
收益递增的结构性存款
某财务公司
起息日：
2002年2月8日
到期日： 货币/金额：
2004年5月8日 USD5,100,000.00
利率：
第一季2.25%，以后每季在上季的基础上上浮0.25%，
wenku.baidu.com
可提前终止条款：银行有权在存款满6个月以后的每一个付息日单方面
终止本协议(提前2个工作日书面通知客户)。客户不能提
中等偏低前风终止险协偏议好和的提客前支户取群该体笔存款。
内部培训外汇理财产品案例-成长型
与利率区间挂钩的结构性存款
在客户存款期间，如果某日前两日的6个月LIBOR处在上述利率 区间，当日就按9.28%的年利率给客户计息，若某日前两日3个月 LIBOR超过上述利率区间，该日将不计息。
前终止协议和提前支取该笔存款。
低风险偏好的客户群体
内部培训外汇理财产品案例-平稳型
可提前终止的定期存款
该笔存款目前尚未存满1年。由于国际金融市场利率一直徘徊在 低位，估计我行将执行提前终止条款，客户将收回本金和按4.5%计 息的存款利息。
若客户于今年4月22日存入 1年的普通定期存款，当时的市场利 率水平为2.2%，客户叙做该笔结构性存款，仅1年就比普通定期存款 多收入USD699,583.33的利息。
低风险偏好的客户群体
内部培训外汇理财产品案例-平稳型
收益递增的结构性存款
基本形式： 币种： 金额： 递增值： 可提前终止： 计息期： 期限：
固定利率并每期递增 美元、港币、欧元等 等值300万美元以上 15bp、25bp、50bp等 0次、1次或n次 每季、每半年、每年 1年（含）以上
低风险偏好的客户群体
即使国际金融市场利率上升，我行不执行提前终止条款，在目 前美国经济复苏不明朗的情况下，年平均利率为4.5%，与当时三年 期普通定期存款约为3.2%左右的市场利率相比，也是较为可观的。
低风险偏好的客户群体
内部培训外汇理财产品案例-平稳型
可提前终止的定期存款
基本形式： 币种： 金额： 可提前终止： 计息期： 期限：
存款起息日： 2002年6月26日
存款到期日： 2007年6月26日
货币/金额： USD5,000,000.00
利率：
9.28% * N/360 ，每半年付息
（N为存款期限内6M LIBOR处在下述利率区间内的实际天数）
第一年0-4%，第二年0-5%，第三年0–5.5%，第四年0–6%，第五年0–6.5% 。
内部培训外汇理财产品案例-平稳型
收益封顶的浮动利率结构性存款
客户：
某公司
起息日：
2002年5月22日
到期日：
2005年5月22日
货币/金额： HKD80,000,000.00
利率：
3M HIBOR + 0.75%，按季付息。
封顶利率:第1年4.45%；第2年4.70%；第3年5.70%。
可提前终止条款：未经银行允许，客户不能提前终止协议和提前支取该
按季付息。
可提前终止条款：银行有权在第一个付息日单方面终止本协议（提前2
个工作日书面通知客户）。 客户不能提前终止协议和
提前支取该笔存款。
低风险偏好的客户群体
内部培训外汇理财产品案例-平稳型
收益递增的结构性存款
该笔存款满3个月后，我行于2002年5月8日提前终止了该笔存 款，客户收回本金和按2.25%计息的存款利息。
外汇理财产品培训
2020年5月27日星期三
内部培训外汇理财产品案例
目录
1、平稳型外汇理财产品 2、成长型外汇理财产品 3、进取型外汇理财产品 4、避险工具
不同风险偏好的客户群体
内部培训外汇理财产品案例
平稳型外汇理财产品
低风险偏好的客户群体
平稳型外汇理财产品
品种
1、长期的固定利率存款 2、可提前终止的定期存款 3、收益递增型结构性存款 4、收益封顶的结构性存款
低风险偏好的客户群体
内部培训外汇理财产品案例-平稳型
可提前终止的定期存款
客户：
某保险公司
起息日：
2002年4月22日
到期日：
2005年4月22日
货币/金额： USD30,000,000.00
利率：
4.5%，每半年付息
可提前终止条款：银行有权在每一个偶数日付息日单方面终止本协
议（提前2个工作日书面通知客户）。客户不能提
内部培训外汇理财产品案例
成长型外汇理财产品
中等偏低风险偏好的客户群体
成长型外汇理财产品
品种
1、固定利率与浮动利率相结合的结构性存款 2、与利率区间挂钩的结构性存款 3、利率下减的结构性存款
中等偏低风险偏好的客户群体
内部培训外汇理财产品案例-成长型
与利率区间挂钩的结构性存款
存款客户： 某保险公司
低风险偏好的客户群体
内部培训外汇理财产品案例-平稳型
收益封顶的浮动利率结构性存款
基本形式： 币种： 金额： 相关值： 可提前终止： 计息期： 期限：
利率向上浮动但有封顶 美元、港币、欧元等 等值300万美元以上 浮动值和封顶值负相关 0次、1次或n次 每季、每半年、每年 2.5年（含）以上
低风险偏好的客户群体
笔存款。
低风险偏好的客户群体
内部培训外汇理财产品案例-平稳型
收益封顶的浮动利率结构性存款
普通大额定期港币存款的市场利率普遍低于同期限HIBOR利率，而该结构 性存款的利率比同期限HIBOR利率还高0.75个百分点，每季比一般性存款至少 多收入HKD150,000.00的利息。
若港币市场利率上升，该结构性存款每季利率也能相应上升，客户不存在 市场风险。
如果我行不提前终止该笔存款，在目前美国经济复苏不明朗的 情况下，每一季度利率递增0.25个百分点的增幅也较为可观，年平 均利率为3.125%，而当时一年期的市场利率仅为2.15%左右。
当每年3M HIBOR利率上升分别超过3.7%，3.95%，4.95%时，客户每年 也只能享受封顶利率的收益。但美国在经过去年11次降息后，利率达到40年来 最低点。港币和美元之间执行的是联系汇率，一直以来港币利率相应地随美元 利率进行调整。由于美国经济数据显示美国经济的复苏将是缓慢的，利率加速 上扬的可能性较小，每年所规定的目标封顶利率还是较高的。
固定利率 美元、港币、欧元等 等值300万美元以上 1次或n次 每季、每半年、每年 1.5年以上
低风险偏好的客户群体
内部培训外汇理财产品案例-平稳型
客户：
收益递增的结构性存款
某财务公司
起息日：
2002年2月8日
到期日： 货币/金额：
2004年5月8日 USD5,100,000.00
利率：
第一季2.25%，以后每季在上季的基础上上浮0.25%，
wenku.baidu.com
可提前终止条款：银行有权在存款满6个月以后的每一个付息日单方面
终止本协议(提前2个工作日书面通知客户)。客户不能提
中等偏低前风终止险协偏议好和的提客前支户取群该体笔存款。
内部培训外汇理财产品案例-成长型
与利率区间挂钩的结构性存款
在客户存款期间，如果某日前两日的6个月LIBOR处在上述利率 区间，当日就按9.28%的年利率给客户计息，若某日前两日3个月 LIBOR超过上述利率区间，该日将不计息。
前终止协议和提前支取该笔存款。
低风险偏好的客户群体
内部培训外汇理财产品案例-平稳型
可提前终止的定期存款
该笔存款目前尚未存满1年。由于国际金融市场利率一直徘徊在 低位，估计我行将执行提前终止条款，客户将收回本金和按4.5%计 息的存款利息。
若客户于今年4月22日存入 1年的普通定期存款，当时的市场利 率水平为2.2%，客户叙做该笔结构性存款，仅1年就比普通定期存款 多收入USD699,583.33的利息。
低风险偏好的客户群体
内部培训外汇理财产品案例-平稳型
收益递增的结构性存款
基本形式： 币种： 金额： 递增值： 可提前终止： 计息期： 期限：
固定利率并每期递增 美元、港币、欧元等 等值300万美元以上 15bp、25bp、50bp等 0次、1次或n次 每季、每半年、每年 1年（含）以上
低风险偏好的客户群体
即使国际金融市场利率上升，我行不执行提前终止条款，在目 前美国经济复苏不明朗的情况下，年平均利率为4.5%，与当时三年 期普通定期存款约为3.2%左右的市场利率相比，也是较为可观的。
低风险偏好的客户群体
内部培训外汇理财产品案例-平稳型
可提前终止的定期存款
基本形式： 币种： 金额： 可提前终止： 计息期： 期限：
存款起息日： 2002年6月26日
存款到期日： 2007年6月26日
货币/金额： USD5,000,000.00
利率：
9.28% * N/360 ，每半年付息
（N为存款期限内6M LIBOR处在下述利率区间内的实际天数）
第一年0-4%，第二年0-5%，第三年0–5.5%，第四年0–6%，第五年0–6.5% 。
内部培训外汇理财产品案例-平稳型
收益封顶的浮动利率结构性存款
客户：
某公司
起息日：
2002年5月22日
到期日：
2005年5月22日
货币/金额： HKD80,000,000.00
利率：
3M HIBOR + 0.75%，按季付息。
封顶利率:第1年4.45%；第2年4.70%；第3年5.70%。
可提前终止条款：未经银行允许，客户不能提前终止协议和提前支取该
按季付息。
可提前终止条款：银行有权在第一个付息日单方面终止本协议（提前2
个工作日书面通知客户）。 客户不能提前终止协议和
提前支取该笔存款。
低风险偏好的客户群体
内部培训外汇理财产品案例-平稳型
收益递增的结构性存款
该笔存款满3个月后，我行于2002年5月8日提前终止了该笔存 款，客户收回本金和按2.25%计息的存款利息。
外汇理财产品培训
2020年5月27日星期三
内部培训外汇理财产品案例
目录
1、平稳型外汇理财产品 2、成长型外汇理财产品 3、进取型外汇理财产品 4、避险工具
不同风险偏好的客户群体
内部培训外汇理财产品案例
平稳型外汇理财产品
低风险偏好的客户群体
平稳型外汇理财产品
品种
1、长期的固定利率存款 2、可提前终止的定期存款 3、收益递增型结构性存款 4、收益封顶的结构性存款
低风险偏好的客户群体
内部培训外汇理财产品案例-平稳型
可提前终止的定期存款
客户：
某保险公司
起息日：
2002年4月22日
到期日：
2005年4月22日
货币/金额： USD30,000,000.00
利率：
4.5%，每半年付息
可提前终止条款：银行有权在每一个偶数日付息日单方面终止本协
议（提前2个工作日书面通知客户）。客户不能提
内部培训外汇理财产品案例
成长型外汇理财产品
中等偏低风险偏好的客户群体
成长型外汇理财产品
品种
1、固定利率与浮动利率相结合的结构性存款 2、与利率区间挂钩的结构性存款 3、利率下减的结构性存款
中等偏低风险偏好的客户群体
内部培训外汇理财产品案例-成长型
与利率区间挂钩的结构性存款
存款客户： 某保险公司
低风险偏好的客户群体
内部培训外汇理财产品案例-平稳型
收益封顶的浮动利率结构性存款
基本形式： 币种： 金额： 相关值： 可提前终止： 计息期： 期限：
利率向上浮动但有封顶 美元、港币、欧元等 等值300万美元以上 浮动值和封顶值负相关 0次、1次或n次 每季、每半年、每年 2.5年（含）以上
低风险偏好的客户群体
笔存款。
低风险偏好的客户群体
内部培训外汇理财产品案例-平稳型
收益封顶的浮动利率结构性存款
普通大额定期港币存款的市场利率普遍低于同期限HIBOR利率，而该结构 性存款的利率比同期限HIBOR利率还高0.75个百分点，每季比一般性存款至少 多收入HKD150,000.00的利息。
若港币市场利率上升，该结构性存款每季利率也能相应上升，客户不存在 市场风险。